.png)
ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
| 17.06.2004 | N 268 |
|---|
Про внесення змiн до деяких нормативно-правових
актiв Нацiонального банку України з питань
здiйснення операцiй з використання платiжних
карток
| Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 6 липня 2004 р. за N 840/9439 |
Вiдповiдно до статтi 7
Закону України "Про Нацiональний банк
України" та з метою вдосконалення та унiфiкацiї
нормативно-правових актiв з питань здiйснення
операцiй з використанням платiжних карток
Правлiння Нацiонального банку України
постановляє:
1. Затвердити Змiни до Положення про порядок емiсiї платiжних карток i здiйснення операцiй з їх застосуванням, затвердженого постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 27.08.2001 N 367 та зареєстрованого в Мiнiстерствi юстицiї України 15.11.2001 за N 954/6145, iз змiнами (далi - Положення), що додаються.
2. Банкам-агентам, якi вже здiйснюють розповсюдження платiжних карток, емiтованих банками - членами платiжних систем, у 30-денний строк пiсля набрання чинностi цiєю постановою надiслати Нацiональному банку України iнформацiю про початок розповсюдження платiжних карток за формою, наведеною в додатку 2 до Положення.
3. Абзац десятий пункту 2.3 Положення про порядок реєстрацiї та надання дозволу внутрiшньодержавним небанкiвським платiжним системам на здiйснення дiяльностi, пов'язаної з переказом грошей, затвердженого постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 14.10.2003 N 447 та зареєстрованого в Мiнiстерствi юстицiї України 30.10.2003 за N 995/8316, виключити.
4. Визнати такими, що втратили чиннiсть:
постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.02.97 N 37 "Про впровадження пластикових карток мiжнародних платiжних систем у розрахунках за товари, наданi послуги та при видачi готiвки", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 24.03.97 за N 86/1890;
постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 20.06.97 N 195 "Про внесення змiн i доповнень до Положення про впровадження пластикових карток мiжнародних платiжних систем у розрахунках за товари, наданi послуги та при видачi готiвки, затвердженого постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.02.97 N 37 та зареєстрованого Мiнiстерством юстицiї України вiд 24.03.97 за N 86/1890", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 25.07.97 за N 270/2074;
пункт 1 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 02.03.98 N 79 "Про внесення змiн та доповнень до деяких нормативних актiв", зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 17.03.98 за N 175/2615;
пункти 1-3 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 09.11.98 N 468 "Про авторизацiю операцiй банкiвських платiжних карток", зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 26.11.98 за N 754/3194;
пункт 1 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 23.03.99 N 135 "Про органiзацiю розрахункiв за банкiвськими платiжними картками", зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 07.04.99 за N 217/3510;
постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.06.99 N 278 "Про внесення змiн до Положення про впровадження пластикових карток мiжнародних платiжних систем у розрахунках за товари, наданi послуги та при видачi готiвки", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 21.06.99 за N 390/3683;
постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 04.02.2000 N 39 "Про внесення змiн до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 10.02.2000 за N 80/4301;
постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 27.12.2000 N 508 "Про внесення змiн до Положення про впровадження пластикових карток мiжнародних платiжних систем у розрахунках за товари, наданi послуги та при видачi готiвки", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 11.01.2001 за N 7/5198.
5. Департаменту платiжних систем (В.М.Кравець) пiсля державної реєстрацiї в Мiнiстерствi юстицiї України довести змiст цiєї постанови до вiдома територiальних управлiнь Нацiонального банку України та банкiв України для використання в роботi.
6. Постанова набирає чинностi через 10 днiв пiсля державної реєстрацiї в Мiнiстерствi юстицiї України.
| В.о. Голови | А.П.Яценюк |
| ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 17.06.2004 N 268 |
|
| Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 6 липня 2004 р. за N 840/9439 |
ЗМIНИ
до Положення про порядок емiсiї платiжних карток i
здiйснення операцiй з їх застосуванням
1. У текстi Положення слово "логотип" у всiх вiдмiнках замiнити словом "знак" у вiдповiдних вiдмiнках, а слова "пунктах обмiну iноземної валюти уповноважених банкiв" виключити.
2. Преамбулу до Положення доповнити абзацом такого змiсту:
"Вимоги цього Положення не поширюються на емiсiю та обiг карток, якi не належать до платiжних (телефонних, транспортних, дисконтних тощо), призначених для фiксування в електронному виглядi заборгованостi емiтента перед держателем цих карток за попередньо оплаченими товарами (послугами)".
3. У главi 1:
главу доповнити термiнами:
"iдентифiкатор емiтента - число, що означує установу, яка здiйснила емiсiю картки";
"технiчний еквайр - юридична особа - учасник платiжної системи, яка здiйснює технiчний еквайринг";
"технiчний еквайринг - дiяльнiсть юридичної особи щодо технологiчного, iнформацiйного обслуговування торговцiв за операцiями, якi здiйсненi iз застосуванням платiжних карток";
визначення термiнiв "агент", "видача готiвки", "довiрена особа клiєнта", "розповсюдження платiжних карток" викласти в такiй редакцiї:
"агент - суб'єкт господарювання, який за повноваженнями, основаними на агентському договорi, здiйснює в межах, дозволених правилами вiдповiдної платiжної системи, агентську дiяльнiсть";
"видача готiвки - операцiя з видачi держателю платiжної картки грошових знакiв через касу банку, агента, фiнансової установи чи торговця, банкомат";
"довiрена особа клiєнта - фiзична особа, визначена в договорi мiж емiтентом i клiєнтом (довiреностi клiєнта), якiй клiєнт довiрив виконання операцiй за рахунок частини або всiх коштiв, що облiковуються на його картковому рахунку, з використанням окремої платiжної картки, емiтованої на iм'я цiєї особи";
"розповсюдження платiжних карток - дiяльнiсть агента з видачi (продажу) платiжних карток, емiтованих членом платiжної системи або платiжною органiзацiєю небанкiвської платiжної системи-нерезидентом";
у визначеннi термiна "клiринг" слово "членiв" замiнити словом "учасникiв";
у визначеннi термiна "платiжна схема" друге речення виключити;
у визначеннi термiна "платiжний термiнал" слово "пристрiй" замiнити словами "електронний пристрiй", а слово "засобу" замiнити словом "реєстратора";
у визначеннi термiна "торговець" слово "фiнансовими" замiнити словом "iншими";
термiни "дебетова схема" i "кредитна схема" виключити.
4. У главi 2:
пункт 2.4 викласти в такiй редакцiї:
"2.4. Правила внутрiшньодержавної платiжної системи (одноемiтентної або багатоемiтентної) мають бути узгодженi платiжною органiзацiєю цiєї системи з Нацiональним банком України до початку емiсiї платiжних карток";
абзац перший пункту 2.7 викласти в такiй редакцiї:
"2.7. Принциповi та асоцiйованi члени внутрiшньодержавних та мiжнародних платiжних систем, якщо це дозволено правилами вiдповiдної платiжної системи, можуть укладати договори з банками-резидентами, що не є членами цих платiжних систем, про виконання останнiми функцiй з розповсюдження серед своїх клiєнтiв платiжних карток емiтента. Наперед оплаченi платiжнi картки, кошти за якими облiковуються на консолiдованому картрахунку банку-емiтента, на пiдставi агентського договору можуть розповсюджувати також фiнансовi установи-резиденти, а наперед оплаченi платiжнi картки фiксованого номiналу - iншi нефiнансовi установи";
пункти 2.9 та 2.10 викласти в такiй редакцiї:
"2.9. Банки-резиденти - члени платiжних систем можуть емiтувати платiжнi картки, що мають ознаки дисконтних, клубних карток або додатковi властивостi (нефiнансовi додатки), якi дозволяють використовувати цi картки для здiйснення операцiй з умовними одиницями облiку (лiтри, кiлограми, штуки тощо) у системах надання та облiку визначених послуг (пiльг, знижок тощо), реалiзованих за участю iнших установ (державних установ, пiдприємств, об'єднань покупцiв, клубiв тощо).
2.10. Банк - принциповий або асоцiйований член платiжної системи, що розпочав (завершив) емiсiю платiжних карток та/або еквайринг (у т.ч. видачу готiвки) за операцiями з ними, емiсiю/еквайринг нових типiв (видiв) платiжних карток або розповсюдження карток небанкiвських платiжних систем-нерезидентiв, зобов'язаний протягом 15 днiв пiсля початку (завершення) емiсiї (еквайрингу) або розповсюдження платiжних карток повiдомити про це Нацiональний банк України за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення.
Банк, що вiдповiдно до договору розпочав (завершив) розповсюджувати платiжнi картки, емiтованi банком - членом платiжної системи, зобов'язаний протягом 15 днiв пiсля початку (завершення) розповсюдження платiжних карток повiдомити про це Нацiональний банк України за формою, наведеною в додатку 2 до цього Положення";
в абзацi третьому пункту 2.11 слова "блокування коштiв на картрахунку" замiнити словами "призупинення видаткових операцiй за картрахунком".
5. У главi 3:
пункт 3.7 викласти в такiй редакцiї:
"3.7. У договорi мiж клiєнтом i емiтентом мають бути визначенi предмет договору, права, обов'язки клiєнта та емiтента, їх вiдповiдальнiсть, порядок розгляду спорiв.
Емiтент зобов'язаний ознайомити клiєнта пiд пiдпис з тарифами на обслуговування операцiй iз застосуванням платiжної картки, чинними на час укладання договору. Якщо тарифи є додатком до договору, то його пiдписання клiєнтом є згодою останнього з тарифами банку.
Один з примiрникiв договору мiж емiтентом i клiєнтом має бути наданий клiєнту.
Емiтент може змiнити умови договору, якщо держателю платiжної картки особисто надається повiдомлення (пропозицiя) про змiни, щоб дати йому змогу розiрвати договiр, якщо держатель вирiшить зробити це. Обумовлюється перiод не менший, нiж один мiсяць (для господарських договорiв двадцять днiв), пiсля якого вважається, що держатель приймає умови, якщо вiн ще не розiрвав договiр. Стосовно окремих умов договору (видiв договорiв) законодавством або договором можуть бути встановленi iншi термiни або iнший порядок надання емiтентом повiдомлення (пропозицiї) щодо порядку змiни умов та розiрвання договору. Емiтент про змiни умов договору може повiдомити клiєнта (надiслати пропозицiї) поштою, особисто, надавши (надiславши) виписку про стан картрахунку, через загальнонацiональнi засоби масової iнформацiї (якщо це не погiршує умов договору) або в iнший спосiб, передбачений договором";
у пунктi 3.8:
абзац другий пiсля слiв "емiтентом i агентом" доповнити словами "крiм загальних умов, визначених законодавством України";
абзац третiй пiсля слiв "платiжною органiзацiєю платiжної системи" доповнити словами "держателями платiжних карток та iншими учасниками платiжної системи";
пункт доповнити абзацом такого змiсту:
"Агент несе вiдповiдальнiсть у повному обсязi за шкоду, заподiяну емiтенту, якого вiн представляє, унаслiдок невиконання або неналежного виконання своїх обов'язкiв, якщо iнше не передбачено договором";
пункти 3.9-3.13 викласти в такiй редакцiї:
"3.9. Для здiйснення операцiй з використанням платiжних карток клiєнтам вiдкриваються картрахунки. Вiдкриття картрахункiв здiйснюється вiдповiдно до законодавства України. Для вiдкриття картрахункiв клiєнти подають до банкiв документи, якi потрiбнi для вiдкриття поточних рахункiв, вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань вiдкриття рахункiв.
Клiєнти-резиденти можуть вiдкривати картрахунки за межами України й отримувати платiжнi картки, емiтованi нерезидентами, з урахуванням обмежень, установлених законодавством України про валютне регулювання.
Залежно вiд можливостей програмного забезпечення банк може вести аналiтичний облiк операцiй за картрахунками фiзичних осiб у окремiй пiдсистемi за умови забезпечення тотожностi даних аналiтичних рахункiв пiдсистеми вiдповiдним рахункам синтетичного облiку, якi вiдкритi в банку.
3.10. Залежно вiд умов, за якими здiйснюються розрахунки за операцiями з використанням платiжних карток, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платiжнi схеми.
Дебетова схема передбачає здiйснення клiєнтом операцiй з використанням платiжної картки в межах залишку коштiв, якi облiковуються на його картрахунку, або за рахунок коштiв клiєнта за наперед оплаченою платiжною карткою, якi облiковуються на консолiдованому картрахунку банку.
Пiд час застосування дебетово-кредитної схеми клiєнт здiйснює операцiї з використанням платiжної картки в межах залишку коштiв, якi облiковуються на його картрахунку, а в разi їх недостатностi (вiдсутностi) на картрахунку - за рахунок наданого банком кредиту.
Кредитна схема передбачає здiйснення розрахункiв за виконанi клiєнтом операцiї з використанням платiжної картки за рахунок коштiв, наданих йому банком у кредит (у межах кредитної лiнiї).
3.11. Кредитна лiнiя пiд операцiї з платiжними картками вiдкривається банком на визначений термiн та в межах установленого договором лiмiту (заборгованостi або граничної суми) кредитування.
Строк дiї кредитної лiнiї, яка вiдкривається пiд платiжнi картки, визначається договором мiж клiєнтом та емiтентом.
Кредитування держателiв платiжних карток у межах обраної емiтентом кредитної схеми регламентується внутрiшнiми документами банку з питань кредитування та договором мiж клiєнтом i банком-емiтентом.
Клiєнт на власний розсуд або вiдповiдно до умов договору (якщо кредит має цiльовий характер) частково або в повному обсязi використовує впродовж строку його дiї кредит i має зобов'язання повернути кредит та проценти за його користування на умовах, передбачених договором.
У разi несвоєчасного повернення боргу за кредитом, наданим клiєнту для проведення операцiй за платiжними картками, та сплати процентiв (комiсiй) банк має право на застосування штрафних санкцiй в розмiрах, передбачених договором (тарифами банку).
Надання кредитiв для проведення операцiй за платiжними картками здiйснюється з урахуванням обмежень, установлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України з питань кредитування в iноземнiй валютi.
3.12. Операцiї iз застосуванням рiзних видiв платiжних карток однiєї або кiлькох платiжних систем, виданих самому клiєнту та/або його довiреним особам можуть вiдображатися за одним картковим рахунком.
Операцiї iз застосуванням однiєї платiжної картки, виданої клiєнту або довiреним особам клiєнта, можуть вiдображатися за кiлькома його рахунками згiдно з режимами їх дiї.
3.13. Зарахування (поповнення) коштiв на картрахунки фiзичних осiб може виконуватися за рахунок унесення в установленому порядку готiвки через каси банкiв-емiтентiв, їх агентiв та iнших банкiв, банкомати, якi пiдтримують цi функцiї (депозитнi банкомати), шляхом переказу коштiв з iнших власних рахункiв, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентiв, нарахованих на залишок коштiв на картрахунку, а також з рахункiв iнших фiзичних та юридичних осiб за їх дорученням (у т.ч. заробiтної плати, гонорарiв, пенсiй, авансiв та компенсацiй витрат на вiдрядження тощо).
Зарахування (поповнення) коштiв на консолiдований картрахунок наперед оплачених платiжних карток здiйснюється фiзичними особами в межах максимальної суми, установленої пунктом 3.14 цiєї глави, за рахунок унесення готiвки або шляхом переказу коштiв з iнших власних рахункiв (завантаження на платiжнi картки типу електронний гаманець). Наперед оплаченi платiжнi картки фiксованого номiналу поповненню не пiдлягають.
Зарахування (поповнення) коштiв на картрахунки фiзичних осiб-пiдприємцiв, якi здiйснюють свою дiяльнiсть без створення юридичної особи, може виконуватися за рахунок готiвки, що вноситься в установленому порядку через каси банкiв-емiтентiв, їх агентiв та iнших банкiв, банкомати, якi пiдтримують цi функцiї (депозитнi банкомати), шляхом переказу коштiв з iнших власних рахункiв, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентiв, нарахованих на залишок коштiв на картрахунку, а також з рахункiв iнших фiзичних та юридичних осiб за їх дорученнями.
Зарахування (поповнення) коштiв на картрахунки юридичних осiб здiйснюється з їх поточних рахункiв, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентiв, нарахованих на залишок коштiв на картрахунку, та за рахунок готiвки, що вноситься в установленому порядку до каси банку-емiтента.
Зарахування (поповнення) коштiв на картрахунки здiйснюється з урахуванням обмежень (у т.ч. режиму картрахункiв у iноземнiй валютi), установлених законодавством України";
пункт 3.15 доповнити абзацом такого змiсту:
"Платiжнi картки, що мають ознаки дисконтних, клубних карток або додатковi властивостi (нефiнансовi додатки), можуть мiстити поряд iз знаками емiтентiв знаки небанкiвських установ, якi брали участь у випуску цих карток".
6. У главi 4:
у пунктi 4.1:
абзац перший викласти в такiй редакцiї:
"4.1. Обслуговування торговцiв i виконання розрахункiв з ними за операцiї, якi здiйсненi мiж торговцями i клiєнтами iз застосуванням платiжних карток, еквайр проводить на пiдставi договору";
абзац дев'ятий пiсля слiв "стоп-листiв" доповнити словами "згiдно з правилами вiдповiдної платiжної системи";
у пунктi 4.2:
абзац перший пiсля слiв "фiнансових установ" доповнити словом "торговцiв";
абзац третiй доповнити реченням такого змiсту:
"За допомогою платiжних карток забороняється здiйснення iнвестицiй в Україну та за її межi";
пункт доповнити абзацом такого змiсту:
"У разi використання клiєнтом - фiзичною особою картрахунку для отримання заробiтної плати, пенсiї, стипендiї, iнших подiбних виплат та за умови неможливостi виконання адресних платежiв з використанням платiжної картки (емiтент (платiжна система) не має вiдповiдних технологiчних можливостей) клiєнт - фiзична особа може без використання платiжної картки за своїм дорученням (заявою) у межах лiмiту, визначеного договором, здiйснювати переказ коштiв з картрахунку на iншi власнi рахунки i на рахунки iнших осiб (плата за комунальнi послуги, телефон, електроенергiю тощо), повернення кредиту та процентiв за ним, а також сплату комiсiй за розрахунково-касове обслуговування. Переказ коштiв з картрахункiв без використання платiжної картки клiєнтами - фiзичними особами має здiйснюватися з дотриманням установленого режиму використання картрахункiв та оформленням вiдповiдних розрахункових документiв, передбачених нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань безготiвкових розрахункiв";
у пунктi 4.4:
абзац другий викласти в такiй редакцiї:
"Виняток становить одержання клiєнтами - держателями платiжних карток готiвки в iноземнiй валютi зi своїх картрахункiв, вiдкритих в iноземнiй валютi, у касах i банкоматах уповноважених банкiв-резидентiв, якi емiтували цi картки, та одержання держателями платiжних карток емiтентiв-нерезидентiв готiвки в iноземнiй валютi в касах i банкоматах уповноважених банкiв-еквайрiв";
абзац третiй виключити;
пункти 4.6 i 4.7 викласти в такiй редакцiї:
"4.6. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати вiд держателя платiжної картки введення ПIН як засобу iдентифiкацiї держателя, якщо це не передбачено правилами вiдповiдної платiжної системи та/або умовами використання картки.
Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати вiд держателя платiжної картки пред'явлення документiв, якi посвiдчують особу, як засобу iдентифiкацiї держателя, якщо це не передбачено правилами вiдповiдної платiжної системи та/або умовами використання картки.
4.7. Операцiї з використанням платiжної картки торговець має здiйснювати тiльки в присутностi її держателя, якщо iнше не передбачено правилами платiжної системи для окремих типiв операцiй.
Якщо держатель платiжної картки ввiв ПIН у процесi здiйснення операцiї, то торговець не має права вимагати вiд нього пiдписання квитанцiї платiжного термiнала, слiпа або будь-яких iнших первинних документiв, що пiдтверджують проведення операцiї, якщо iнше не передбачено правилами платiжної системи";
у пунктi 4.8:
абзац перший викласти в такiй редакцiї:
"4.8. Держателi корпоративних платiжних карток можуть здiйснювати операцiї з безготiвкової оплати товарiв (послуг) та одержувати готiвку в таких випадках";
пiдпункт "а" пiсля слiв "готiвкового обiгу" доповнити словами "а також чистого доходу фiзичними особами-пiдприємцями";
пiдпункт "в" викласти в такiй редакцiї:
"в) одержання готiвки в iноземнiй валютi за межами України та в установленому порядку на територiї України в касi емiтента для оплати витрат на вiдрядження";
пункт доповнити абзацом такого змiсту:
"Якщо юридичнi особи i фiзичнi особи-пiдприємцi не мають корпоративних платiжних карток, то грошовi аванси на вiдрядження їх працiвникам можуть видаватися через особистi платiжнi картки працiвникiв. Кошти, що зарахованi на особистий картрахунок працiвника, вважаються виданими йому пiд звiт. Використання коштiв має бути пiдтверджене вiдповiдними звiтними документами (у т.ч. документами за операцiями з платiжними картками). Повернення працiвником клiєнта невикористаних коштiв та вiдшкодування клiєнту коштiв, використаних понад установленi норми, здiйснюються згiдно iз законодавством України";
в абзацi першому пункту 4.9 слова "в iноземнiй валютi" замiнити словом "зовнiшньоторговельних";
главу доповнити пунктами 4.13 - 4.16 такого змiсту:
"4.13. На пiдставi договору (лiцензiї) з платiжною органiзацiєю вiдповiдної платiжної системи технiчнi еквайри (еквайринговi компанiї) можуть створювати власнi мережi термiналiв та банкоматiв, що обслуговують платiжнi картки, та надавати торговцям послуги щодо технологiчного, iнформацiйного обслуговування операцiй, якi здiйсненi iз застосуванням платiжних карток.
Якщо функцiї технiчного еквайрингу виконує небанкiвська установа, то розрахунки з торговцями за операцiї, якi здiйсненi iз застосуванням платiжних карток, виконують банки - члени вiдповiдної платiжної системи.
Технiчний еквайринг здiйснюється згiдно з правилами платiжної системи та на пiдставi договорiв, якi укладенi з платiжною органiзацiєю, членами та iншими учасниками вiдповiдної платiжної системи.
4.14. Для забезпечення приймання платiжних карток з метою безготiвкової оплати товарiв (послуг) та видачi готiвки торговцi можуть за погодженням з еквайром самостiйно придбавати платiжнi термiнали, iмпринтери та iнше обладнання потрiбне для обслуговування платiжних карток. Зазначене обладнання має вiдповiдати технiчним вимогам та вимогам безпеки, якi висуваються до такого обладнання еквайром та платiжною системою.
Порядок реєстрацiї та використання зазначеного обладнання в платiжнiй системi визначається правилами цiєї платiжної системи та договорами, укладеними торговцями з еквайрами.
4.15. Незалежно вiд платiжної схеми та типу (виду) платiжних карток на картрахунку може виникати заборгованiсть держателя платiжної картки перед банком-емiтентом, що не була обумовлена договором i не є прогнозованою в розмiрi та за часом виникнення.
Ця заборгованiсть може виникати в разi:
надходження до клiрингу iнформацiї про операцiю, за якою еквайр (платiжна система) попередньо в установлений платiжною системою термiн не надiслав емiтенту платiжне повiдомлення;
надходження до клiрингу iнформацiї про операцiю, за якою еквайр (платiжна система) попередньо надiслав емiтенту платiжне повiдомлення, але вiдповiдна сума не була блокована на картрахунку клiєнта для забезпечення його зобов'язань за здiйсненою операцiєю або така сума була розблокована до надходження з платiжної системи iнформацiї за результатами клiрингу;
змiни курсiв валют i надходження до клiрингу iнформацiї про операцiю в iноземнiй валютi в сумi бiльшiй, нiж та, яку еквайр (платiжна система) попередньо надiслав емiтенту в платiжному повiдомленнi i яку було блоковано на картрахунку клiєнта для забезпечення його зобов'язання за здiйсненою операцiєю;
технiчних помилок у роботi обладнання емiтента, еквайра або процесингового центру;
в iнших випадках.
Емiтенти в договорi з клiєнтом повиннi передбачати порядок та строки погашення такої заборгованостi.
Створення резервiв пiд цю заборгованiсть та її облiк здiйснюються вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.
4.16. У разi втрати, виходу з ладу платiжної картки або закiнчення термiну її дiї, а також розiрвання (припинення дiї) договору про надання та використання платiжних карток залишок коштiв на картрахунку на пiдставi заяви (доручення) власника рахунку перераховується на iншi його рахунки або видається готiвкою з дотриманням термiнiв, установлених правилами вiдповiдної платiжної системи та обумовлених у договорi мiж клiєнтом i банком-емiтентом".
7. У главi 5:
пункт 5.3 викласти в такiй редакцiї:
"5.3. Операцiї держателiв платiжних карток повиннi виконуватися з оформленням документiв за операцiями iз застосуванням платiжних карток на паперових носiях (слiп, квитанцiя платiжного термiнала, чек банкомата тощо), що складаються за мiсцем проведення операцiї в такiй кiлькостi примiрникiв, яка потрiбна для всiх учасникiв розрахункiв, та/або документiв в електроннiй формi, передбачених правилами платiжних систем. Пiд час проведення розрахункiв у системах електронної комерцiї допускається формування в електроннiй формi квитанцiї платiжного термiнала за умови доставки його клiєнту.
Чек банкомата може друкуватися i надаватися держателю платiжної картки за його вимогою. У разi застосування банкоматiв у внутрiшньобанкiвських системах автоматизацiї касових операцiй чек банкомата може не видаватися. У цьому разi обов'язково з перiодичнiстю, визначеною в договорi мiж клiєнтом i банком, клiєнту надається виписка за операцiями, якi здiйсненнi через банкомат";
пункти 5.5, 5.6 i 5.10 пiсля слiв "касах банкiв" доповнити словами "їх агентiв";
у пунктi 5.7:
абзац другий пiсля слова "iдентифiкатор" доповнити словами "еквайра та", а слово "його" замiнити словом "їх";
у виносцi 2 слова "розрахункових документiв iз застосуванням" замiнити словами "документiв за операцiями iз застосуванням";
у виносцi 3 до пункту 5.8 слова "або одержувати його копiю" виключити;
пункти 5.9 i 5.13 викласти в такiй редакцiї:
"5.9. У визначених законодавством випадках, згiдно з якими розрахунки за товари (послуги) допускається проводити без застосування реєстратора розрахункових операцiй та використання розрахункової книжки, паперовий документ за операцiєю iз застосуванням платiжної картки може не оформлятися";
"5.13. У разi здiйснення в касах банкiв операцiй з видачi готiвки у валютi України за платiжними картками, емiтованими нерезидентами, держателю картки - фiзичнiй особi-нерезиденту має бути виданий слiп або квитанцiя платiжного термiнала та довiдка за формою N 377, яка оформляється в порядку, установленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України з питань органiзацiї та здiйснення валютно-обмiнних операцiй на територiї України. Довiдка є пiдставою для зворотного обмiну фiзичною особою-нерезидентом залишкiв невикористаної валюти України на iноземну валюту.
Пiд час здiйснення операцiй з видачi фiзичним особам-нерезидентам гривень у банкоматi на територiї України за платiжними картками мiжнародних платiжних систем зворотний обмiн невикористаних гривень здiйснюють лише каси того банку, якому належить банкомат, на пiдставi чека банкомата. Чек банкомата залишається в касi банку";
пункт 5.14 пiсля слiв "розрахункових книжок" доповнити словами "та книг облiку розрахункових операцiй";
пункт 5.15 викласти в такiй редакцiї:
"5.15. Емiтенти платiжних карток зобов'язанi в порядку, визначеному договором про вiдкриття картрахунку, за вимогою клiєнтiв та не рiдше нiж один раз на мiсяць (якщо за картрахунком була здiйснена хоча б одна операцiя) надавати клiєнтам виписки про рух коштiв на їх картрахунках за операцiями, виконаними як самими клiєнтами, так i їх довiреними особами.
Виписка про рух коштiв на картрахунку може надаватися клiєнту безпосередньо в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у виглядi текстового повiдомлення на мобiльний телефон, через банкомат тощо".
8. У главi 6:
пункт 6.3 доповнити абзацом такого змiсту:
"У разi виникнення за результатами операцiї на картрахунку клiєнта овердрафту (дебетового сальдо) в однiй iз валют за наявностi на картрахунку достатньо коштiв у iншiй валютi уповноважений банк здiйснює погашення суми овердрафту (дебетового сальдо) за рахунок коштiв, якi облiковуються на картрахунку в iншiй валютi, у порядку, визначеному договором, з дотриманням вимог законодавства про валютне регулювання. Погашення овердрафту (дебетового сальдо) в однiй iз валют за картрахунком є вiдшкодуванням зобов'язань клiєнта перед емiтентом.
Емiтент виконує такi операцiї за клiринговою схемою, ураховуючи зустрiчнi зобов'язання всiх своїх клiєнтiв";
в абзацi другому пункту 6.5 слово "комерцiйний" виключити;
у пунктi 6.6:
абзац перший пiсля слова "виконання" доповнити словом "банком", а слова "комерцiйним банком" виключити;
в абзацi другому слово "комерцiйних" виключити;
главу доповнити пунктом 6.13 такого змiсту:
"6.13. За операцiями, пов'язаними з органiзацiєю безготiвкових розрахункiв уповноважених банкiв з мiжнародними платiжними системами за платiжними картками, валютна позицiя на кiнець операцiйного дня може бути вiдкритою.
Для закриття валютної позицiї уповноважений банк має право купувати або продавати iноземну валюту за грошову одиницю України згiдно з нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, якi регулюють правила здiйснення операцiй на мiжбанкiвському валютному ринку України".
9. У главi 7:
пункт 7.2 викласти в такiй редакцiї:
"7.2. Банки мають право створювати та забезпечувати функцiонування внутрiшньодержавних платiжних систем з урахуванням мiжнародних стандартiв, прийнятих Мiжнародною органiзацiєю зi стандартизацiї (ISO), Європейським комiтетом iз банкiвських стандартiв (ECBS), якщо цi вимоги не суперечать законодавству України".
друге речення пункту 7.3 викласти в такiй редакцiї:
"Учасники платiжної системи - користувачi програмного забезпечення, що застосовується в платiжнiй системi, повиннi мати вiдповiдне право на його використання вiд власника авторських або сумiжних прав (крiм програмного забезпечення власного розроблення)";
пункт 7.11 викласти в такiй редакцiї:
"7.11. Платiжна органiзацiя має розробити Правила внутрiшньодержавної платiжної системи, що регламентують порядок її дiяльностi. Цi Правила мають визначати органiзацiйну структуру платiжної системи, умови членства, порядок вступу та виходу з неї, опис платiжних засобiв, правила виконання розрахункiв за операцiями з цими платiжними засобами, управлiння ризиками та безпекою в системi, порядок вирiшення спорiв та iнше, установлене платiжною органiзацiєю".
10. У додатках:
виноску 3 додатка 1 викласти в такiй редакцiї:
"3 За типом носiя iнформацiї платiжної картки (магнiтна смуга, мiкросхема, сумiщенi тощо), за способом розрахункiв (електронний гаманець, електронний чек тощо), за категорiями клiєнтiв (звичайна, срiбна, золота тощо)";
Положення пiсля додатка 1 доповнити новим додатком такого змiсту:
| "Додаток 2 до Положення про порядок емiсiї платiжних карток i здiйснення операцiй з їх застосуванням |
|
| Департамент платiжних систем
Нацiонального банку України 01008, м. Київ, вул. Iнститутська, 9 |
ПОВIДОМЛЕННЯ
про початок (завершення) розповсюдження
платiжних карток, емiтованих iншими банками
вiд "_____"_____________ р.
 |
повiдомляє про: |
| (назва банку, код банку) | |
початок (завершення) розповсюдження платiжних карток, емiтованих iншими банками (непотрiбне закреслити): |
|
| Назва платiжної системи1 |
Назва банкуемiтента |
Iдентифiкацiйний номер емiтента за кожним видом платiжної картки |
Дата початку (завершення) розповсюдження2 (непотрiбне закреслити) |
Тип (вид) платiжних карток3 |
| Керiвник банку | |
|
|
| (пiдпис) | (прiзвище, iм'я, по батьковi) |
М.П.
| Контактна особа | |
| (прiзвище, iм'я, по батьковi), телефон |
______________
1 Вiдомостi мають включати:
назву платiжної системи, загальнi вiдомостi про
платiжну систему (внутрiшньодержавна, мiжнародна,
одноемiтентна, багатоемiтентна).
2 Датою початку
розповсюдження платiжних карток є дата вiдкриття
першого картрахунку та/або видача клiєнту першої
платiжної картки нового типу (виду) вiдповiдної
платiжної системи. Датою завершення
розповсюдження платiжних карток є дата вiдкриття
останнього картрахунку та/або видача клiєнту
останньої платiжної картки вiдповiдної платiжної
системи.
3 За типом носiя iнформацiї
платiжної картки (магнiтна смуга, мiкросхема,
сумiщенi тощо), за способом розрахункiв
(електронний гаманець, електронний чек тощо), за
категорiями клiєнтiв (звичайна, срiбна, золота
тощо)";
у зв'язку з цим додаток 2 уважати додатком 3;
у додатку 3:
в абзацi третьому пункту 3 слово "Положення" замiнити словом "Правил";
пункт 5 доповнити абзацом такого змiсту:
"Якщо технологiя роботи в платiжнiй системi в разi змiни назви або реорганiзацiї банку (платiжної системи) не дає змоги пiдтримувати одночасно операцiї за двома iдентифiкаторами емiтента, то, як виняток, правонаступнику емiтента дозволяється (за умови укладення додаткової угоди з платiжною органiзацiєю вiдповiдної платiжної системи) продовжувати емiсiю платiжних карток з новим дизайном та старим iдентифiкатором емiтента";
у Заявi про присвоєння банку iдентифiкатора емiтента платiжних карток внутрiшньодержавної платiжної системи слово "Положення" замiнити словом "Правил".
