ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

вiд 29 вересня 2022 року	N 210

Про затвердження Положення про випуск електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй з ними

Iз змiнами i доповненнями, внесеними
постановою Правлiння Нацiонального банку України
вiд 22 червня 2023 року N 82

     Вiдповiдно до вимог статей 7, 15, 40, 56 Закону України "Про Нацiональний банк України", статей 5, 57 - 61 Закону України "Про платiжнi послуги", з метою вдосконалення нормативно-правового регулювання дiяльностi, пов'язаної з випуском електронних грошей та здiйсненням платiжних операцiй з ними, Правлiння Нацiонального банку України постановляє:

     1. Затвердити Положення про випуск електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй з ними, що додається.

     2. Визнати такими, що втратили чиннiсть:

     1) пункти 1, 5 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 04 листопада 2010 року N 481 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань регулювання випуску та обiгу електронних грошей", зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 24 грудня 2010 року за N 1336/18631;

     2) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 19 червня 2014 року N 378 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань здiйснення операцiй з електронними грошима", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 08 липня 2014 року за N 784/25561;

     3) абзац третiй пункту 2 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 05 листопада 2014 року N 705 "Про здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв";

     4) пункти 1, 3, 4 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 24 липня 2015 року N 481 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань здiйснення операцiй з електронними грошима";

     5) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 10 лютого 2016 року N 65 "Про внесення змiн до Положення про електроннi грошi в Українi";

     6) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 26 липня 2016 року N 358 "Про внесення змiн до Положення про електроннi грошi в Українi";

     7) пункт 5 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 04 вересня 2018 року N 95 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України";

     8) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 11 вересня 2020 року N 133 "Про затвердження Змiн до Положення про електроннi грошi в Українi";

     9) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 05 квiтня 2021 року N 28 "Про внесення змiн до постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11 вересня 2020 року N 133".

     3. Контроль за виконанням цiєї постанови покласти на заступника Голови Нацiонального банку України Олексiя Шабана.

     4. Постанова набирає чинностi з дня, наступного за днем її офiцiйного опублiкування.

В. о. Голови

Юрiй ГЕЛЕТIЙ

 

ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 29 вересня 2022 року N 210

Положення
про випуск електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй з ними

I. Загальнi положення

     1. Це Положення регулює порядок надання емiтентами електронних грошей фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, установлює вимоги до емiтентiв електронних грошей, їх комерцiйних агентiв, обмеження щодо використання електронних грошей, особливостi виконання платiжних операцiй з електронними грошима.

     2. Термiни та поняття в цьому Положеннi вживаються в таких значеннях:

     1) випуск електронних грошей - складова фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, що пов'язана з наданням електронних грошей, уключаючи надання передплачених платiжних iнструментiв (припейд-карток) користувачам в обмiн на готiвковi кошти та/або на кошти, перерахованi з поточних/платiжних рахункiв;

     2) електронний гаманець - облiковий запис емiтента електронних грошей, комерцiйного агента, користувача - суб'єкта господарювання, користувача - фiзичної особи, що згенерований / створений у процесинговiй системi / програмному забезпеченнi емiтента або технологiчного оператора платiжних послуг для облiку, зберiгання та здiйснення платiжних операцiй з ними;

     3) електронний гаманець емiтента електронних грошей - електронний гаманець, що вiдкривається емiтентом для облiку випущених емiтентом електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй з ними;

     4) електронний гаманець комерцiйного агента - електронний гаманець, що вiдкривається емiтентом електронних грошей комерцiйному агенту на договiрнiй основi для облiку електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй з ними з метою виконання комерцiйними агентами вiдповiдних функцiй, визначених цим Положенням;

     5) електронний гаманець користувача - електронний гаманець, що вiдкривається емiтентом електронних грошей користувачу - суб'єкту господарювання на договiрнiй основi для облiку, зберiгання електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй з ними, визначених Законом України "Про платiжнi послуги" (далi - Закон про платiжнi послуги) та цим Положенням;

     6) електронний гаманець споживача - електронний гаманець, що вiдкривається емiтентом електронних грошей користувачу - фiзичнiй особi на договiрнiй основi для облiку, зберiгання електронних грошей та здiйснення платiжних операцiй, визначених Законом про платiжнi послуги та цим Положенням;

     7) електронний гаманець технiчний - електронний гаманець, який вiдкривається банком - емiтентом електронних грошей одноразово виключно для технологiчного проведення операцiї з оплати товарiв, що iнiцiюється користувачем - фiзичною особою готiвковими коштами, або за допомогою електронного платiжного засобу (далi - технiчний електронний гаманець);

     8) емiтент - банк, установа електронних грошей, фiлiя iноземної установи електронних грошей, оператор поштового зв'язку, Нацiональний банк України (далi - Нацiональний банк), органи державної влади, органи мiсцевого самоврядування, якi надають фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, та має право на надання такої платiжної послуги вiдповiдно до Закону про платiжнi послуги;

     9) iноземна установа електронних грошей - юридична особа - нерезидент, яка вiдповiдно до законодавства iноземної країни, у якiй вона зареєстрована, отримала статус установи електронних грошей;

     10) комерцiйний агент з обмiнних операцiй - надавач платiжних послуг, який дiє вiд iменi, в iнтересах, пiд контролем i за рахунок емiтента, якого вiн представляє, пiд час надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, на пiдставi вiдповiдного договору здiйснює платiжнi операцiї з обмiну електронних грошей, випущених одним емiтентом, на електроннi грошi iншого емiтента (далi - агент з обмiнних операцiй);

     11) комерцiйний агент iз погашення електронних грошей - надавач платiжних послуг, який дiє вiд iменi, в iнтересах, пiд контролем i за рахунок емiтента, якого вiн представляє, пiд час надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, на пiдставi вiдповiдного договору з емiтентом здiйснює платiжнi операцiї з погашення електронних грошей (далi - агент iз погашення);

     12) комерцiйний агент iз розповсюдження електронних грошей - надавач платiжних послуг та/або юридична особа-торговець, яка на пiдставi договору залучається виключно банком-емiтентом для розповсюдження електронних грошей, або постачальник електронних комунiкацiйних послуг, який здiйснює операцiї з електронними грошима (у межах повернення невикористаної передоплати за електроннi комунiкацiйнi послуги), за умови включення такого постачальника електронних комунiкацiйних послуг до Реєстру платiжної iнфраструктури (далi - Реєстр) як надавача обмежених платiжних послуг, який дiє вiд iменi, в iнтересах, пiд контролем i за рахунок емiтента, якого вiн представляє, пiд час надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, на пiдставi вiдповiдного договору з емiтентом здiйснює платiжнi операцiї з розповсюдження електронних грошей (далi - агент iз розповсюдження);

(пiдпункт 12 пункту 2 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     13) користувач - суб'єкт господарювання - суб'єкт господарювання, орган державної влади, орган мiсцевого самоврядування, вiдокремлений пiдроздiл юридичної особи - нерезидент, який здiйснює пiдприємницьку дiяльнiсть вiд iменi юридичної особи - нерезидента на територiї України - особа, яка на пiдставi договору з емiтентом отримує чи має намiр отримати платiжну послугу, пов'язану з виконанням платiжних операцiй з електронними грошима, як платник або отримувач електронних грошей (або обидва одночасно) та є власником електронних грошей (далi - користувач);

     14) користувач - фiзична особа - особа, яка на пiдставi договору з емiтентом отримує або має намiр отримати платiжну послугу з використанням електронних грошей для задоволення особистих потреб, не пов'язаних iз пiдприємницькою, незалежною професiйною дiяльнiстю та є власником електронних грошей (далi - споживач);

     15) обмiннi операцiї з електронними грошима - операцiї, якi передбачають здiйснення обмiну електронних грошей, випущених одним емiтентом, на електроннi грошi iншого емiтента (далi - обмiннi операцiї);

     16) платiжна картка багатоцiльового використання - передплачений платiжний iнструмент (матерiальний або вiртуальний), який забезпечує доступ до електронних грошей, що зберiгаються на електронному гаманцi споживача, випускається емiтентом та надається емiтентом та/або агентом iз розповсюдження лише споживачу (далi - припейд-картка);

     17) погашення електронних грошей - платiжна операцiя з вилучення емiтентом (включно через агента з погашення) електронних грошей з обiгу, пред'явлених споживачем/користувачем/стягувачем в обмiн на кошти, вiдповiдно до вимог Закону про платiжнi послуги та цього Положення;

(пiдпункт 17 пункту 2 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     18) розповсюдження електронних грошей - платiжна операцiя емiтента та/або агента з розповсюдження, пов'язана з прийманням готiвки вiд споживача та/або перерахування коштiв з поточного або платiжного рахунку з одночасним наданням електронних грошей споживачу/користувачу;

     18¹) стягувач - особа, яка може бути iнiцiатором платiжної операцiї примусового стягнення електронних грошей, якi зберiгаються на електронному гаманцi споживача/користувача, на пiдставi виконавчих документiв, визначених законом України, або на пiдставi рiшення суду, що набрало законної сили, або рiшення керiвника органу стягнення (його заступника або уповноваженої особи) вiдповiдно до Податкового кодексу України;

(роздiл I доповнено пунктом 181 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     19) технологiчний оператор платiжних послуг - юридична особа-резидент, iнша, нiж емiтент, яка на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, надає послуги процесингу, клiрингу та/або виконує операцiйнi, iнформацiйнi та iншi технологiчнi функцiї, пов'язанi з наданням емiтентом фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконанням платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, без залучення коштiв за платiжними операцiями на свiй рахунок (далi - оператор);

     20) товар - продукцiя, послуги, роботи, права iнтелектуальної власностi та iншi немайновi права, призначенi для продажу (оплатного передавання);

     21) уповноважений працiвник комерцiйного агента - посадова особа (працiвник) комерцiйного агента, якому надано керiвником цього комерцiйного агента повноваження забезпечувати здiйснення платiжних операцiй з електронними грошима, уключаючи розповсюдження електронних грошей, їх погашення та здiйснення обмiнних операцiй з ними;

     22) фiлiя iноземної установи електронних грошей - вiдокремлений пiдроздiл юридичної особи - нерезидента, який здiйснює пiдприємницьку дiяльнiсть вiд iменi цiєї юридичної особи - нерезидента на територiї України та надає всi або окремi фiнансовi платiжнi послуги, на якi таким пiдроздiлом отримано авторизацiю в порядку, визначеному Законом про платiжнi послуги та нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

     Iншi термiни та поняття в цьому Положеннi вживаються в значеннях, наведених у Законi про платiжнi послуги та нормативно-правових актах Нацiонального банку.

II. Вимоги до емiтента

     3. Банк має право надавати фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, лише пiсля включення його до Реєстру як емiтента електронних грошей.

     4. Установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку мають право надавати фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, а також усi або окремi фiнансовi платiжнi послуги, на якi такою установою електронних грошей / оператором поштового зв'язку отримано авторизацiю в порядку, визначеному Законом про платiжнi послуги та нормативно-правовим актом Нацiонального банку.

     5. Фiлiя iноземної установи електронних грошей має право надавати фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, вiдповiдно до вимог, установлених законодавством України для установ електронних грошей, за умови отримання акредитацiї такої фiлiї iноземної установи електронних грошей в порядку, визначеному Законом про платiжнi послуги та нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

     6. Нацiональний банк має право надавати фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, визначенi цим Положенням, без одержання лiцензiї вiдповiдно до Закону про платiжнi послуги та без уключення до Реєстру.

     7. Орган державної влади, орган мiсцевого самоврядування мають право надавати фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, у межах своєї компетенцiї, передбаченої законодавством України, без одержання лiцензiї вiдповiдно до Закону про платiжнi послуги лише пiсля включення його до Реєстру.

     8. Емiтент, який є установою електронних грошей, фiлiєю iноземної установи електронних грошей, оператором поштового зв'язку, має право здiйснювати випуск електронних грошей лише з використанням одного комерцiйного найменування / торговельної марки / знаку для товарiв та послуг, яке зазначене в Реєстрi.

     9. Емiтент, який є установою електронних грошей, фiлiєю iноземної установи електронних грошей, оператором поштового зв'язку, має право забезпечувати збереження коштiв споживачiв/користувачiв шляхом страхування власної вiдповiдальностi в разi неможливостi виконання фiнансових зобов'язань перед споживачами/користувачами, або забезпечувати такi кошти банкiвською гарантiєю на умовах, що дадуть змогу споживачам/користувачам отримати вiд страхової компанiї або банку-гаранта вiдшкодування в розмiрi, еквiвалентному сумi фiнансових зобов'язань.

     10. Емiтент є об'єктом оверсайту платiжної iнфраструктури в частинi випуску та використання електронних грошей.

     11. Емiтент має право самостiйно здiйснювати функцiї процесингу, клiрингу та/або виконувати операцiйнi, iнформацiйнi та iншi технологiчнi функцiї, пов'язанi з наданням фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, або укладати договiр з оператором про здiйснення таких функцiй.

     12. Юридична особа має право виконувати функцiї оператора пiсля внесення її до Реєстру як технологiчного оператора платiжних послуг-резидента.

     13. Емiтент або оператор на пiдставi договору з емiтентом зобов'язаний забезпечити:

     1) фiксування та зберiгання iнформацiї про всi операцiї/трансакцiї з електронними грошима мiж споживачами, користувачами, комерцiйними агентами, емiтентом за допомогою технiчних засобiв iз зазначенням iнформацiї про оплату/погашення електронних грошей готiвковими коштами та коштами, перерахованими з/на поточного(ий)/платiжного(ий) рахунку/рахунок споживача/користувача;

     2) зберiгання електронних документiв, що пiдтверджують надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, не менше п'яти рокiв iз дня припинення дiлових вiдносин iз споживачем, користувачем, комерцiйним агентом або з дня завершення одноразової фiнансової операцiї без установлення дiлових вiдносин зi споживачем, а також створення архiвiв електронних документiв вiдповiдно до законодавства України;

     3) зберiгання електронних архiвiв, архiвiв особливо важливих даних, а також програмних засобiв, потрiбних для вiдновлення змiсту баз даних, на зовнiшнiх носiях щонайменше в одному примiрнику в примiщеннi за основним мiсцезнаходженням та додатковий примiрник у примiщеннi (кiмнатi), територiально вiддаленому(нiй) вiд основного.

     14. Емiтенту забороняється:

     1) надавати кредит iз коштiв, якi є зобов'язанням цього емiтента за випущеними ним електронними грошима;

     2) нараховувати на суму електронних грошей вiдсотки та/або iнший вид доходу, пов'язаного з тривалiстю перiоду часу, протягом якого споживач, користувач, комерцiйний агент мають їх у своєму розпорядженнi;

     3) залучати комерцiйних агентiв для випуску електронних грошей;

     4) надавати споживачам/користувачам на умовах кредиту кошти для виконання платiжних операцiй з електронними грошима;

     5) надавати кредит електронними грошима.

     15. Емiтент зобов'язаний вiдкривати електроннi гаманцi лише пiсля здiйснення заходiв належної перевiрки споживача/користувача, передбачених законодавством iз питань запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далi - заходи у сферi ПВК/ФТ), а також забезпечити супроводження платiжної операцiї з використанням електронних грошей iнформацiєю про платника (iнiцiатора переказу) та про отримувача коштiв вiдповiдно до законодавства у сферi ПВК/ФТ.

     Емiтент / комерцiйний агент пiд час виконання платiжних операцiй з електронними грошима, що iнiцiйованi споживачем/користувачем, не є платником або отримувачем за платiжною операцiєю, що iнiцiйована споживачем/користувачем на свою користь, або на користь iншого споживача/користувача, або на користь iншого отримувача через емiтента / комерцiйного агента.

(пункт 15 доповнено абзацом згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     16. Емiтент за умови застосування достатнiх заходiв щодо виявлення незвичних або пiдозрiлих операцiй та, якщо немає ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими операцiями, має право не здiйснювати належної перевiрки споживача в таких випадках:

     1) iнiцiювання платiжної операцiй з електронними грошима здiйснюється з використанням припейд-картки та виконується кожен iз таких заходiв щодо зменшення ризикiв:

     електронний гаманець вiдкривається та використовується виключно для оплати товарiв;

     електронний гаманець може одноразово поповнюватися шляхом унесення готiвкових коштiв або перерахування коштiв iз поточного/платiжного рахунку споживача;

     електронний гаманець не поповнюється електронними грошима, що надходять вiд неiдентифiкованих споживачiв;

     електронний гаманець поповнюється та використовується на загальну максимальну суму платежiв не бiльше нiж 5000 гривень.

     Емiтент зобов'язаний забезпечити здiйснення iдентифiкацiї, верифiкацiї споживача - держателя припейд-карток пiд час виплати цьому споживачу готiвкових коштiв / переказу безготiвкових коштiв на поточний/платiжний рахунок цього споживача в результатi погашення електронних грошей;

     2) здiйснення споживачем оплати товарiв готiвковими коштами або за допомогою електронного платiжного засобу з використанням банком-емiтентом технiчного електронного гаманця, що вiдкривається одноразово виключно для технологiчного проведення цiєї операцiї, та за умови виконання емiтентом вiдповiдних вимог щодо супроводження iнформацiєю переказу коштiв готiвкою або супроводження iнформацiєю переказу з використанням електронних платiжних засобiв, передбачених у статтi 14 Закону України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далi - Закон про запобiгання), на всьому шляху руху коштiв вiд платника (покупця) до отримувача (продавця) iз зазначенням у призначеннi платежу, що оплата здiйснюється за товар.

     17. Емiтент зобов'язаний забезпечити:

     1) органiзацiйнi, процедурнi заходи та використання технiчних засобiв iз метою виявлення, а також запобiгання, перешкоджання та протидiї шахрайству;

     2) систему захисту iнформацiї, яка має здiйснювати безперервний захист iнформацiї пiд час випуску, використання та погашення електронних грошей на всiх етапах її формування, оброблення, передавання i зберiгання;

     3) застосування посиленої автентифiкацiї споживача, користувача та уповноваженого працiвника комерцiйного агента пiд час iнiцiювання дистанцiйних платiжних операцiй з електронними грошима, визначених у роздiлi VII цього Положення, вiдповiдно до вимог нормативно-правового акта Нацiонального банку про застосування посиленої автентифiкацiї на платiжному ринку;

     4) контроль за операцiями з електронними грошима, що здiйснюються виключно на територiї України;

     5) здiйснення заходiв у сферi ПВК/ФТ;

     6) надсилання повiдомлення про вiдкриття або закриття електронного гаманця (вiдкритого включно через вiдокремленi пiдроздiли емiтента) платнику податкiв - користувачу / комерцiйному агенту до контролюючого органу, в якому облiковується платник податкiв, у день вiдкриття/закриття електронного гаманця вiдповiдно до законодавства України та проведення видаткових операцiй за електронним гаманцем такого користувача / комерцiйного агента в порядку, визначеному статтею 69 Податкового кодексу України;

(пункт 17 доповнено пiдпунктом 6 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     7) перевiрку пiд час вiдкриття або закриття електронного гаманця споживачу/користувачу наявностi iнформацiї про внесення такої особи до Єдиного реєстру боржникiв. Емiтент надсилає повiдомлення в установленому законодавством України порядку до органу державної виконавчої служби або приватного виконавця про вiдкриття або закриття електронного гаманця споживачу/користувачу, унесеного до Єдиного реєстру боржникiв, у день вiдкриття або закриття електронного гаманця.

(пункт 17 доповнено пiдпунктом 7 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     18. Емiтент має право не вимагати застосування посиленої автентифiкацiї споживача/користувача в разi дотримання вимог iз монiторингу платiжних операцiй, установлених нормативно-правовим актом Нацiонального банку про застосування посиленої автентифiкацiї на платiжному ринку.

     19. Емiтент зобов'язаний забезпечити контроль за дотриманням споживачами, користувачами, комерцiйними агентами та оператором пiд час здiйснення платiжних операцiй з електронними грошима вимог Закону про платiжнi послуги, цього Положення та iнших актiв законодавства України.

     20. Порядок контролю, визначеного в пунктi 19 роздiлу II цього Положення, установлюється внутрiшнiми документами, затвердженими керiвником емiтента або iншим органом, уповноваженим на це установчими документами емiтента (далi - внутрiшнi документи).

     Внутрiшнi документи мають вiдповiдати вимогам Закону про платiжнi послуги, цього Положення та iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку.

     21. Емiтент (крiм Нацiонального банку, органу державної влади, органу мiсцевого самоврядування) на письмову вимогу представникiв Нацiонального банку зобов'язаний забезпечити доступ до баз даних / iнформацiйних систем, де фiксуються операцiї з випуску електронних грошей, виконання платiжних операцiй з ними, вiдкриття та ведення електронних гаманцiв, а також доступ до бухгалтерських та iнших первинних документiв у паперовiй або електроннiй формi, якi дають змогу перевiрити дотримання емiтентом вимог, передбачених законодавством України та цим Положенням.

     22. Особи, якi надають фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та ведення електронних гаманцiв, без лiцензiї та/або включення до Реєстру, несуть вiдповiдальнiсть згiдно iз законодавством України.

III. Порядок випуску емiтентом електронних грошей

     23. Емiтенти мають право здiйснювати випуск електронних грошей, номiнованих виключно в гривнi, для використання їх на територiї України.

     24. Умови випуску електронних грошей, виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, визначаються внутрiшнiми документами емiтента з урахуванням вимог Закону про платiжнi послуги, цього Положення та iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку.

     Умови випуску електронних грошей, виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, мають вiдповiдати узгодженим iз Нацiональним банком умовам та порядку надання фiнансових платiжних послуг та зазначаються в договорi про надання платiжних послуг, укладеному мiж емiтентом та споживачем/користувачем.

     25. Випуск електронних грошей здiйснюється емiтентом шляхом їх надання споживачам/користувачам (зарахування на електроннi гаманцi) вiдповiдно до умов договору:

     1) надання електронних грошей споживачам/користувачам здiйснюється безпосередньо емiтентом або iз залученням (через) агента з розповсюдження, який уклав договiр з емiтентом;

     2) електроннi грошi вважаються випущеними з моменту отримання емiтентом (агентом iз розповсюдження) коштiв споживача/користувача;

     3) споживачi мають право отримувати електроннi грошi в обмiн на готiвковi кошти або кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв;

     4) користувачi мають право отримувати електроннi грошi виключно в обмiн на кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв таких користувачiв.

(пiдпункт 4 пункту 25 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     26. Випуск електронних грошей може здiйснюватися шляхом надання емiтентом та/або агентами з розповсюдження споживачу передплачених платiжних iнструментiв (припейд-карток).

     27. Емiтент у своїх внутрiшнiх документах визначає порядок:

     1) персоналiзацiї передплачених платiжних iнструментiв (припейд-карток);

     2) надання емiтентом та/або агентами з розповсюдження передплачених платiжних iнструментiв (припейд-карток) споживачам.

     28. Емiтент зобов'язаний забезпечити, щоб сума випущених електронних грошей не перевищувала суми отриманих ним вiд споживачiв готiвкових коштiв, коштiв, перерахованих iз поточних/платiжних рахункiв споживачiв/користувачiв, та суми отриманих вiд споживачiв/користувачiв коштiв через агентiв iз розповсюдження.

IV. Вимоги до облiку коштiв, що отриманi емiтентом вiд споживачiв/користувачiв

     29. Емiтент зобов'язаний вести облiк коштiв, отриманих вiд споживачiв/користувачiв (у тому числi через комерцiйних агентiв) пiд час випуску електронних грошей, окремо вiд власних коштiв та коштiв iнших осiб (у тому числi коштiв споживачiв/користувачiв, отриманих для цiлей виконання платiжних операцiй), що можуть бути в розпорядженнi емiтента, вiдповiдно до вимог, установлених цим Положенням:

     1) емiтент, який є банком, зобов'язаний вести облiк коштiв, якi надходять вiд споживачiв/користувачiв як оплата електронних грошей, та коштiв, якi надходять через комерцiйних агентiв, на окремому рахунку емiтента, за кожною платiжною системою чи комерцiйним найменуванням електронних грошей вiдповiдно до нормативно-правового акта Нацiонального банку з питань бухгалтерського облiку;

     2) емiтент, який є установою електронних грошей, фiлiєю iноземної установи електронних грошей, оператором поштового зв'язку, зобов'язаний вести облiк коштiв, якi надходять вiд споживачiв/користувачiв як оплата електронних грошей, та коштiв, якi надходять через комерцiйних агентiв, на окремому розрахунковому рахунку, вiдкритому в банку. Порядок вiдкриття розрахункового рахунку таким емiтентом здiйснюється вiдповiдно до вимог нормативно-правового акта Нацiонального банку з питання вiдкриття i закриття рахункiв.

     30. На кошти, отриманi емiтентом пiд час випуску електронних грошей, не може бути звернено стягнення за зобов'язаннями цього емiтента перед будь-яким кредитором, крiм споживача/користувача, за умови, що вiдповiдне зобов'язання емiтента є зобов'язанням щодо погашення випущених електронних грошей.

     31. Договiр, який укладається емiтентом iз споживачем/користувачем - фiзичною особою - пiдприємцем, має мiстити норму про те, що на електроннi грошi, розмiщенi на їх електронних гаманцях, не поширюються гарантiї, установленi Законом України "Про систему гарантування вкладiв фiзичних осiб".

     32. Емiтент для облiку випущених електронних грошей вiдкриває електроннi гаманцi комерцiйним агентам, споживачам та користувачам.

     33. Електронний гаманець комерцiйного агента використовується як транзитний, на якому станом на кiнець операцiйного дня емiтента не повинно бути залишкiв.

     34. Емiтент вiдкриває користувачу електронний гаманець для забезпечення виконання власних господарських зобов'язань та здiйснення господарської/пiдприємницької, незалежної професiйної дiяльностi, а також дiяльностi зi сплати/приймання благодiйних внескiв/пожертвувань.

(пункт 34 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     35. Технiчний електронний гаманець, що вiдкривається банком-емiтентом споживачу, використовується як транзитний, на якому на кiнець операцiйного дня емiтента не повинно бути залишкiв.

     36. Емiтент зобов'язаний:

     1) забезпечити належний захист i збереження коштiв, отриманих ним вiд споживачiв/користувачiв або якi надiйшли на користь споживачiв/користувачiв, у тому числi через комерцiйних агентiв, вiдповiдно до вимог законодавства України та нормативно-правових актiв Нацiонального банку;

     2) установити обмеження суми електронних грошей, яка не повинна перевищувати 5000 гривень, на електронному гаманцi споживача, засобом доступу до якого є лише припейд-картка та який не може поповнюватися;

(пiдпункт 2 пункту 36 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     3) визначити у внутрiшнiх документах порядок реєстрацiї (фiксування)/вiдображення iнформацiї щодо операцiй, якi здiйснюються за електронними гаманцями емiтента, комерцiйних агентiв, користувачiв та споживачiв, у вiдповiдних iнформацiйних системах емiтента або оператора;

     4) вести належне документування всiх платiжних операцiй з електронними грошима, що здiйснюються за електронними гаманцями емiтента, комерцiйних агентiв, споживачiв, користувачiв, та вiдображати iнформацiю за цими операцiями на електронних гаманцях усiх суб'єктiв. Програмне забезпечення, що використовується для документування операцiй, має забезпечити ведення протоколу про всi операцiї та дiї вiдповiдальних виконавцiв у захищенiй вiд модифiкацiї формi;

     5) забезпечити накопичення iнформацiї щодо оборотiв та залишкiв електронних грошей за електронними гаманцями емiтента, комерцiйних агентiв, споживачiв та користувачiв;

     6) формувати виписки (iнформацiю щодо руху електронних грошей) за електронними гаманцями емiтента, комерцiйних агентiв, споживачiв/користувачiв та забезпечити зберiгання iсторiї операцiй за виписками. Порядок, перiодичнiсть друкування та форма надання виписок (у паперовiй/електроннiй формi) за електронними гаманцями обумовлюються договором, що укладається мiж емiтентом та комерцiйними агентами, споживачами, користувачами пiд час вiдкриття електронного гаманця;

     7) подавати до Нацiонального банку статистичну звiтнiсть щодо надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, вiдповiдно до вимог, установлених нормативно-правовим актом Нацiонального банку з питань органiзацiї статистичної звiтностi;

     8) подавати на вимогу Нацiонального банку iнформацiю про надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, за встановленою Нацiональним банком формою;

     9) використовувати кошти, отриманi ним вiд споживачiв/користувачiв (у тому числi через агента з розповсюдження) пiд час випуску електронних грошей, виключно для цiлей виконання своїх зобов'язань перед споживачами/користувачами за випущеними електронними грошима (погашення електронних грошей).

     37. Емiтент (крiм органу державної влади, органу мiсцевого самоврядування) здiйснює формування номера електронного гаманця за мiжнародним стандартом IBAN вiдповiдно до нормативно-правового акта Нацiонального банку про запровадження в Українi номера платiжного рахунку / електронного гаманця.

V. Вимоги до дiяльностi комерцiйних агентiв

     38. Емiтент, який отримав право на провадження дiяльностi з надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, має право залучати комерцiйних агентiв для проведення цiєї фiнансової платiжної послуги виключно для виконання платiжних операцiй з розповсюдження електронних грошей, обмiну електронних грошей емiтента на електроннi грошi iншого емiтента та погашення електронних грошей.

     39. Емiтент зобов'язаний у внутрiшнiх документах:

     1) визначити порядок здiйснення комерцiйними агентами платiжних операцiй з розповсюдження електронних грошей, обмiнних операцiй та погашення електронних грошей;

     2) розробити та впровадити механiзми внутрiшнього контролю за дiяльнiстю своїх комерцiйних агентiв з урахуванням вимог пiдпунктiв 3 - 6 пункту 36 роздiлу IV цього Положення та вимог нормативно-правового акта Нацiонального банку з питань залучення комерцiйних агентiв для надання фiнансових платiжних послуг.

     40. Емiтент зобов'язаний забезпечити дотримання комерцiйними агентами вимог Закону про платiжнi послуги, цього Положення та iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку.

     41. Емiтент зобов'язаний повiдомляти Нацiональний банк про укладення (припинення) договорiв з комерцiйними агентами (з розповсюдження електронних грошей, обмiнних операцiй та погашення електронних грошей) з метою внесення вiдомостей про них до Реєстру в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Нацiонального банку з питань залучення комерцiйних агентiв для надання фiнансових платiжних послуг.

     Iнформацiя про залучення емiтентом таких комерцiйних агентiв має вiдповiдати узгодженим iз Нацiональним банком умовам та порядку надання фiнансових платiжних послуг емiтента.

     Вiдповiдальнiсть за дотримання такої вiдповiдностi покладається на емiтента.

     42. Комерцiйний агент має право розпочати дiяльнiсть лише пiсля внесення до Реєстру вiдповiдних вiдомостей про нього як комерцiйного агента.

     43. Комерцiйному агенту забороняється передавати в повному обсязi або частково свої обов'язки за агентськими договорами третiм особам.

     44. Облiк операцiй комерцiйних агентiв, пов'язаних iз виконанням платiжних операцiй з електронними грошима, здiйснюється вiдповiдно до законодавства України.

     45. Агент iз розповсюдження (крiм банку), який приймає готiвку для розповсюдження електронних грошей, здає таку готiвку вiдповiдно до нормативно-правового акта Нацiонального банку з питань ведення касових операцiй у нацiональнiй валютi в Українi.

     Агент iз розповсюдження зобов'язаний iнiцiювати переказ готiвкових/безготiвкових коштiв, отриманих вiд споживачiв/користувачiв за електроннi грошi, на рахунок емiтента не пiзнiше наступного робочого дня пiсля отримання коштiв.

     46. Агент iз розповсюдження / агент iз погашення, який приймає/видає готiвку вiд споживача/споживачу, може надавати свої послуги за допомогою платiжних пристроїв та пунктiв надання фiнансових послуг.

     Агент iз розповсюдження, агент iз погашення зобов'язанi виконувати вимоги щодо здiйснення операцiй з приймання/видачi готiвки через пункти надання фiнансових послуг та iз застосуванням платiжних пристроїв.

     Агент iз розповсюдження, агент iз погашення пiсля приймання/видачi готiвки зобов'язанi видати касовий документ, який вiдповiдно до вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку з питань органiзацiї касової роботи має мiстити всi обов'язковi реквiзити такого касового документа.

     47. Комерцiйний агент зобов'язаний:

     1) визначати себе для споживача/користувача щоразу пiд час надання платiжної послуги та iнформувати споживача/користувача про емiтента, вiд iменi якого вiн дiє;

     2) забезпечити розмiщення в доступному для огляду споживачiв/користувачiв мiсцi або на монiторi платiжного пристрою iнформацiї, яка вiдповiдно до законодавства України повинна надаватися споживачу/користувачу перед i пiд час надання платiжної послуги, уключаючи iнформацiю, яка iдентифiкує емiтента, який залучив цього комерцiйного агента з метою виконання платiжних операцiй з використанням електронних грошей, та максимальний час виконання платiжної операцiї у форматi ДДММРРРР де: день - цифрами "ДД", мiсяць - словом "ММ", рiк - цифрами "РРРР";

     3) застосовувати комерцiйне найменування / торговельну марку / знак для товарiв та послуг емiтента, зазначене в Реєстрi.

     48. Надавач платiжних послуг, який є членом/учасником платiжної системи:

     1) має право приймати вiд споживачiв електроннi грошi, випущенi iншими членами/учасниками цiєї платiжної системи, до яких дають доступ передплаченi платiжнi iнструменти (включаючи припейд-картки), в обмiн на готiвковi кошти та проводити розрахунки за платiжними операцiями, що здiйсненi з використанням передплачених платiжних iнструментiв (уключаючи припейд-картки);

(пiдпункт 1 пункту 48 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     2) забезпечує перерахування коштiв iз рахунку споживача з використанням платiжної картки для цiлей розповсюдження електронних грошей.

     49. Дiяльнiсть надавача платiжних послуг, визначена в пунктi 48 роздiлу V цього Положення, не є дiяльнiстю комерцiйного агента емiтента.

     50. Емiтент має право здiйснювати обмiннi операцiї з випущеними ним електронними грошима на електроннi грошi, випущенi iншими емiтентами, а також укладати договори з надавачами платiжних послуг (агентами з обмiнних операцiй) про здiйснення ними такої дiяльностi.

     51. Вiдповiдальнiсть за неналежне здiйснення комерцiйними агентами заходiв у сферi ПВК/ФТ покладається на емiтента.

VI. Вимоги до договору, який укладається мiж емiтентом та споживачем/користувачем

     52. Емiтент зобов'язаний надавати фiнансову платiжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв (уключаючи здiйснення споживачем операцiй з використанням технiчного електронного гаманця), на пiдставi договору, що укладається мiж емiтентом та споживачем/користувачем вiдповiдно до вимог законодавства України, на погоджених сторонами умовах.

     53. Емiтент перед укладенням договору про надання фiнансової платiжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв (уключаючи здiйснення споживачем операцiй з використанням технiчного електронного гаманця), на своїх вебсайтах та вебсторiнках, крiм iнформацiї, що надається вiдповiдно до Закону про платiжнi послуги, зобов'язаний надати споживачу/користувачу на безоплатнiй основi iнформацiю про умови надання цiєї платiжної послуги, уключаючи iнформацiю про:

     1) емiтента / комерцiйного агента:

     його мiсцезнаходження;

     фактичну адресу, за якою здiйснюється надання платiжних послуг;

     контактну iнформацiю, уключаючи номер телефону, адресу електронної пошти або iншi канали зв'язку для здiйснення оперативних контактiв з емiтентом / комерцiйним агентом;

     2) умови вiдкриття/закриття споживачу та користувачу електронного гаманця та його обслуговування/використання;

     3) потребу отримання згоди споживача/користувача на вiдкриття йому електронного гаманця для зарахування електронних грошей;

     4) тарифи i порядок здiйснення платiжних операцiй з електронними грошима;

     5) умови випуску електронних грошей, їх погашення та здiйснення iнших платiжних операцiй з ними;

     6) розмiр плати за погашення електронних грошей, яку повинен сплатити споживач/користувач пiсля закiнчення дiї договору, укладеного мiж емiтентом та споживачем/користувачем;

     7) суму та порядок сплати комiсiйної винагороди споживачем/користувачем;

     8) порядок, способи здiйснення переказiв мiж споживачами та оплати за товари електронними грошима;

     9) порядок, умови та мiсця приймання/отримання готiвкових/безготiвкових коштiв в обмiн на електроннi грошi;

     10) порядок досудового врегулювання спорiв, подання претензiй споживачем/користувачем та порядок їх розгляду, уключаючи iнформацiю для зв'язку з емiтентом;

     11) iншу iнформацiю, визначену емiтентом вiдповiдно до Закону про платiжнi послуги.

     54. Споживач/користувач пiсля отримання iнформацiї про можливiсть вiдкриття йому електронного гаманця має право вiдмовитися вiд можливостi його вiдкриття або iнiцiювати закриття вже вiдкритого електронного гаманця.

     55. Договiр про надання платiжних послуг з виконання платiжних операцiй з електронними грошима укладається в письмовiй формi (паперовiй або електроннiй) з урахуванням законiв України та вимог Нацiонального банку, що встановлюють додатковi вимоги до договорiв про надання фiнансових та платiжних послуг.

     Такий договiр може укладатися шляхом приєднання споживача/користувача до договору.

     Емiтент зобов'язаний розмiстити текст договору в доступному для клiєнта мiсцi, уключаючи мобiльний застосунок та/або вебсайт емiтента в мережi Iнтернет.

     56. Емiтент має право встановлювати граничний строк обiгу випущених ним електронних грошей з моменту їх надання споживачу/користувачу, що не може бути меншим за строк дiї договору, укладеного мiж емiтентом електронних грошей та споживачем/користувачем.

     57. Емiтент не має права стягувати плату за погашення електронних грошей до закiнчення строку дiї договору, укладеного мiж емiтентом та споживачем/користувачем.

     58. Емiтент / комерцiйний агент зобов'язаний отримати згоду споживача/користувача платника на виконання кожної платiжної операцiї з електронними грошима.

VII. Платiжнi операцiї з використанням електронних грошей

     59. Платiжнi операцiї з використанням електронних грошей здiйснюються в порядку, передбаченому Законом про платiжнi послуги та цим Положенням.

     Виконання платiжних операцiй з електронними грошима, уключаючи використання передплачених платiжних iнструментiв та/або припейд-карток, здiйснюється вiдповiдно до схеми виконання платiжних операцiй емiтента та/або правил платiжної системи, згiдно з якими випускаються передплаченi платiжнi iнструменти та/або припейд-картки, та з додержанням вимог законодавства України.

     Емiтент зобов'язаний визначити у внутрiшнiх документах схему виконання платiжних операцiй з електронними грошима.

     Споживач, користувач мають право здiйснювати платiжнi операцiї з електронними грошима з урахуванням обмежень, установлених Законом про платiжнi послуги та цим Положенням.

     60. Емiтент зобов'язаний виконати платiжну iнструкцiю виключно в межах залишку електронних грошей на електронному гаманцi споживача/користувача з урахуванням таких вимог:

     1) iнiцiювання платiжної операцiї здiйснюється шляхом надання емiтенту платiжної iнструкцiї щодо виконання платiжної операцiї з електронними грошима;

     2) реквiзити платiжної iнструкцiї та порядок її виконання емiтентом установлюються внутрiшнiми документами емiтента з урахуванням вимог Закону про платiжнi послуги та нормативно-правового акта Нацiонального банку з питань регулювання безготiвкових розрахункiв у нацiональнiй валютi користувачiв платiжних послуг.

     61. Емiтент вiдкриває електронний гаманець неповнолiтнiй особi вiком вiд 14 до 18 рокiв з урахуванням вимог нормативно-правового акта Нацiонального банку, що регулює порядок вiдкриття i закриття рахункiв.

     62. Емiтент зобов'язаний забезпечити виконання таких платiжних операцiй з електронними грошима споживача з використанням електронного гаманця:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     емiтента/агента з розповсюдження, що отриманi в обмiн на готiвковi кошти або кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв споживача;

     користувача в разi повернення споживачем вiдповiдно до законодавства України про захист прав споживачiв товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     емiтента/агента з обмiнних операцiй, що отриманi в результатi обмiнних операцiй;

     власника електронного гаманця та iншого iдентифiкованого споживача;

     2) списання електронних грошей на користь:

     користувача за товари, що придбаваються для власного споживання, а також як сплата податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв, благодiйних внескiв та пожертвувань у порядку та на умовах, визначених законодавством України;

     емiтента/агента з погашення для погашення електронних грошей в обмiн на кошти, якi отримує споживач готiвкою, або на кошти, що перераховуються на поточний або платiжний рахунок такого споживача, та/або на рахунок у Державнiй казначейськiй службi України або на рахунок, вiдкритий в банку органу державної виконавчої служби / приватному виконавцю, та/або у випадках, передбачених у пунктi 16 роздiлу II цього Положення, та/або в разi здiйснення платiжних операцiй з використанням припейд-карток на iнший зазначений ним рахунок;

(абзац третiй пiдпункту 2 пункту 62 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     емiтента/агента з обмiнних операцiй для здiйснення обмiнних операцiй;

     власника електронного гаманця та iншого iдентифiкованого споживача.

     Споживачу, який використовує непоповнюваний електронний гаманець, забороняється здiйснювати перекази на користь iншого споживача.

     63. Емiтент зобов'язаний забезпечити виконання таких платiжних операцiй з використанням електронного гаманця користувача:

     1) зарахування електронних грошей:

     вiд емiтента / агента з розповсюдження, що отриманi виключно в обмiн на кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв такого користувача;

     перерахованих з iншого власного електронного гаманця користувача;

     вiд споживача/користувача за товари, що продаються (виконуються, надаються) таким користувачем, а також як сплата благодiйних внескiв та пожертвувань у порядку та на умовах, визначених законодавством України;

     вiд емiтента / агента з погашення в разi повернення споживачем, користувачем вiдповiдно до законодавства України про захист прав споживачiв товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     вiд емiтента / агента з обмiнних операцiй, що отриманi в результатi обмiнних операцiй;

     2) списання електронних грошей:

     користувача на iнший власний електронний гаманець користувача;

     на користь iншого користувача за товари з метою провадження своєї власної господарської дiяльностi, а також для сплати податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв, благодiйних внескiв та пожертвувань у порядку та на умовах, визначених законодавством України;

     на користь емiтента / агента з погашення з метою погашення електронних грошей виключно в обмiн на кошти, що перераховуються на поточний або платiжний рахунок такого користувача та/або на рахунок у Державнiй казначейськiй службi України або на рахунок, вiдкритий в банку органу державної виконавчої служби / приватному виконавцю;

     на користь споживача та/або iншого користувача (може бути iз залученням агента з погашення) у разi повернення ним вiдповiдно до законодавства України про захист прав споживачiв товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     на користь емiтента / агента з обмiнних операцiй для здiйснення обмiнних операцiй.

(пункт 63 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     64. Емiтент зобов'язаний забезпечити негайне погашення електронних грошей:

     1) споживача/користувача, який iнiцiює сплату податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв електронними грошима, в обмiн на кошти, що перераховуються на рахунок, вiдкритий у Державнiй казначейськiй службi України вiдповiдно до законодавства України;

     2) споживача/користувача, внесеного до Єдиного реєстру боржникiв, в обмiн на кошти, що перераховуються на вiдповiдний рахунок органу державної виконавчої служби, рахунок приватного виконавця у разi звернення стягнення на майно боржника та примусової реалiзацiї.

(пункт 64 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     65. Виконання документа про накладення арешту на електроннi грошi, якi зберiгаються на електронних гаманцях споживача/користувача, здiйснюється емiтентом вiдповiдно до порядку, визначеного нормативно-правовим актом Нацiонального банку з питань регулювання безготiвкових розрахункiв у нацiональнiй валютi користувачiв платiжних послуг, та з урахуванням особливостей, викладених у роздiлi VII цього Положення.

(пункт 65 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 22.06.2023р. N 82)

     66. Емiтент зобов'язаний забезпечити виконання таких платiжних операцiй з використанням електронного гаманця агента з розповсюдження:

     1) зарахування електронних грошей вiд емiтента для виконання платiжної операцiї з розповсюдження електронних грошей споживачу/користувачу;

     2) списання електронних грошей на користь:

     користувача, що отриманi в обмiн на кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв такого користувача;

     споживача, що отриманi в обмiн на готiвковi кошти або кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв.

     67. Емiтент зобов'язаний забезпечити виконання таких платiжних операцiй агента з погашення з використанням електронного гаманця:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     споживача в обмiн на готiвковi кошти, якi отримує споживач, або на зазначений ним поточний/платiжний рахунок;

     користувача виключно в обмiн на кошти, що перераховуються на поточний або платiжний рахунок такого користувача;

     емiтента для надання їх споживачу/користувачу в разi повернення таким споживачем/користувачем вiдповiдно до законодавства України про захист прав споживачiв товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     2) списання електронних грошей на користь:

     споживача, користувача в разi повернення ними вiдповiдно до законодавства України про захист прав споживачiв товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     емiтента для виконання платiжної операцiї з погашення.

     68. Емiтент зобов'язаний забезпечити виконання таких платiжних операцiй агента з обмiнних операцiй з використанням електронного гаманця:

     1) зарахування електронних грошей:

     вiд споживача для здiйснення обмiнних операцiй;

     з електронного гаманця користувача, вiдкритого для власних господарських потреб;

     вiд емiтента для здiйснення обмiнних операцiй споживачу/користувачу;

     2) списання електронних грошей на:

     користь споживача для здiйснення обмiнних операцiй;

     електронний гаманець користувача, вiдкритого для власних господарських потреб;

     користь емiтента для погашення електронних грошей в обмiн на кошти, перерахованi на поточний рахунок такого агента.

VIII. Порядок використання електронних грошей, випущених iноземною установою електронних грошей, номiнованих в iноземнiй валютi

     69. Споживач/користувач має право отримувати та використовувати електроннi грошi, номiнованi в iноземнiй валютi, випущенi iноземною установою електронних грошей за межами України.

     70. Споживач/користувач має право використовувати електроннi грошi, випущенi iноземною установою електронних грошей, як засiб платежу за товари на користь нерезидента.

     Сума операцiї користувача з оплати товару, що придбавається в нерезидента, має бути меншою за розмiр (в еквiвалентi за офiцiйним курсом гривнi до iноземних валют, установленим Нацiональним банком на дату здiйснення операцiї), передбачений статтею 20 Закону про запобiгання.

     71. Користувач має право приймати електроннi грошi, випущенi iноземною установою електронних грошей, як засiб платежу вiд покупця-нерезидента за умови, що:

     1) iноземна установа електронних грошей забезпечує погашення цих електронних грошей та одночасно здiйснює перерахування коштiв на поточний рахунок цього користувача в банку України;

     2) сума операцiї не перевищує розмiр (в еквiвалентi за офiцiйним курсом гривнi до iноземних валют, установленим Нацiональним банком на дату здiйснення операцiї), передбачений статтею 20 Закону про запобiгання.

     72. Споживач має право отримувати вiд нерезидентiв електроннi грошi, випущенi iноземною установою електронних грошей, за умови, що така установа забезпечує погашення цих електронних грошей та одночасно здiйснює перерахування коштiв на поточний рахунок цього споживача в банку-резидентi.

     73. Платiжнi операцiї з використанням електронних грошей, номiнованих в iноземнiй валютi, виконуються з дотриманням валютного законодавства України.