НАЦIОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Юридичний департамент

вiд 06.12.2004 р.	N 18-111/4923-12622

 

Департаментам, територiальним управлiнням НБУ, банкам України

Про окремi питання практики застосування постанови N 576 вiд 30.11.2004

     У зв'язку з неоднаковим розумiнням вимог постанови Нацiонального банку України N 576 вiд 30.11.2004 "Про тимчасовi заходи щодо дiяльностi банкiв" надаємо вiдповiдi на запитання, що найчастiше надходять до Нацiонального банку України.

     1. Щодо перелiку забезпечення, пiд яке може надаватися стабiлiзацiйний кредит

     У забезпечення такого кредиту можуть надаватись нерухомiсть банку, майновi права на нерухомiсть банку, гарантiї або поруки iнших банкiв, державнi зобов'язання по внутрiшнiх та зовнiшнiх позиках, облiгацiї мiсцевої позики та облiгацiї пiдприємств (що вiльно обертаються на органiзованому ринку), врахованi банками векселi (що мають не менше трьох солiдарно зобов'язаних осiб) та майновi права за договорами про ранiше наданi банками кредити як у нацiональнiй, так i в iноземнiй валютi за умови, що забезпеченням за цими кредитними договорами є нерухомiсть i цiлiснi майновi комплекси, а також майновi права на них позичальника (юридичної, фiзичної особи) або майнового поручителя, та укладення мiж територiальним управлiнням Нацiонального банку України, банком та позичальником угоди уступки права вимоги за кредитами, що наданi банками позичальникам.

     Зазначений перелiк не є вичерпним i до розгляду може надаватись i iнше високолiквiдне забезпечення стабiлiзацiйного кредиту.

     2. Щодо активних операцiй, здiйснення яких обмежується у п. 7.1 постанови N 576

     Банк має право здiйснювати активнi операцiї (наприклад, надання кредитiв) в межах обсягiв, досягнутих станом на 30.11.2004, включаючи балансовi та позабалансовi зобов'язання.

     Вiдповiдно до пункту 7.1 постанови N 576 Нацiональний банк України обмежує здiйснення банками активних операцiй обсягами, досягнутими кожним iз них за станом на 30.11.2004 року, на загальну суму таких балансових та позабалансових рахункiв:

     Алгоритм розрахунку стелi

     2010 2020 2027 2030 2037 2040 2045 2047 2050 2055 2057 2061 2062 2065 2067 2070 2071 2072 2073 2074 2075 2077 2092 2093 2094 2095 2096 2097 2099 2605(А) 2655(А) 2100(А-П) 2105(А-П) 2107 2110(А-П) 2115(А-П) 2117 2190 2191 2198 2199

     2201 2202 2205 2207 2210 2211 2213 2214 2217 2290 2291 2299 2625(А)

     3002 3003 3005 3010 3011 3012 3013 3014 3102 3103 3105 3110 3111 3112 3113 3114 3210 3211 3212 3213 3214 4102 4103 4109 4202 4203 4209

     2801 2887 3541

     2800 2805 2806 2809 2888 2889 3540 3541 3542 3548 3580 3710

     2600(А) 2650(А)

     2620(А)

     9020 9023 9091

     9122 9129

     9350 9351 9352 9353 9354

     Пiдкреслюємо, що обмеження застосовується на загальну суму зазначених рахункiв. Тобто, за окремими рахунками в серединi обмеження можуть вiдбуватися як збiльшення, так i зменшення залишку, але загальна сума не повинна перевищувати загальної суми обмеження.

     3. Щодо можливостi здiйснення банком платежiв в день отримання платiжних документiв

     Прийнятi в межах наявних коштiв платiжнi доручення можуть виконуватись як в день надходження, так i наступного дня. У разi вiдсутностi/недостатностi коштiв на рахунку платника банк може здiйснювати облiк таких документiв в межах укладених ним цивiльно-правових договорiв про надання такої послуги i в порядку, визначеному цими договорами, що передбачено пунктом 1.11 Iнструкцiї про безготiвковi розрахунки в Українi в нацiональнiй валютi. Вiдповiднi змiни внесено до п. 7.5 постанови N 576.

     4. Якi заходи необхiдно вживати банку з метою забезпечення посиленого фiнансового монiторингу за операцiями, вказаними в п. 7.2 та 7.5?

     Щодо пункту 7.2.

     Встановити максимальний розмiр продажу iноземної валюти в "однi руки" через пункти обмiну (як банкiвськi, так i тi, що працюють на пiдставi агентських угод) у сумi до 1000 дол. США.

     Продаж iноземної валюти на суму, еквiвалентну бiльше 1000 дол. США, здiйснюється через каси банкiв з обов'язковим заповненням реквiзитiв форми 377-К, що стосуються iдентифiкацiї клiєнта, та опитувальника, що заповнюється та пiдписується клiєнтом i має мiстити питання щодо джерел походження коштiв у нацiональнiй валютi, якi використовуються для придбання iноземної валюти та мети придбання клiєнтом iноземної валюти. Такий опитувальник має зберiгатися банком у документах дня разом з квитанцiєю на придбання iноземної валюти.

     Здiйснювати щотижневий аналiз валютно-обмiнних операцiй на предмет виявлення фактiв здiйснення однiєю i тiєю ж особою ряду операцiй щодо купiвлi iноземної валюти на суму, що перевищує 1000 дол. США (за iдентифiкацiйним номером фiзичної особи - платника податкiв). У разi виявлення таких фактiв, здiйснювати реєстрацiю цих операцiй у реєстрi фiнансових операцiй, що пiдлягають фiнансовому монiторингу та вирiшувати питання щодо надання iнформацiї про такi операцiї до Державного департаменту фiнансового монiторингу.

     У разi одноразового придбання клiєнтом безготiвкової iноземної валюти на суму, що перевищує 50000 дол. США, або здiйснення ряду операцiй, характер яких дає пiдстави вважати, що клiєнт ухиляється вiд проведення банком посиленого фiнансового монiторингу його операцiї з придбання iноземної валюти (дроблення суми) - здiйснювати заходи щодо аналiзу цiєї операцiї (операцiй) на предмет її (їх) вiдповiдностi сутi дiяльностi клiєнта та руху коштiв за його рахунками. При цьому, банк має забезпечити фiксацiю результатiв проведених заходiв та документальне пiдтвердження їх проведення. З цiєю метою також необхiдно вимагати вiд клiєнтiв подання копiй документiв, якi стосуються проведення ними таких операцiй.

     За наявностi пiдозри щодо вiдсутностi очевидної законної мети цих операцiй або умисних дiй клiєнта по ухиленню вiд процедур фiнансового монiторингу, здiйснювати реєстрацiю цих операцiй у реєстрi операцiй, що пiдлягають фiнансовому монiторингу та вирiшувати питання щодо доцiльностi iнформування про цi операцiї Державного департаменту фiнансового монiторингу.

     Щодо пункту 7.5.

     За наявностi мотивованої пiдозри, що операцiя клiєнта може мати вiдношення до легалiзацiї доходiв, одержаних злочинним шляхом, невiдкладно (до проведення такої операцiї) iнформувати Державний департамент фiнансового монiторингу.

     5. Щодо можливостi дострокової виплати юридичним та фiзичним особам коштiв за депозитними договорами в нацiональнiй валютi, строк зобов'язань за якими ще не настав, для подальшого переоформлення цих коштiв на депозитнi договори в iноземнiй валютi (7.6)

     Дозволяється дострокове розiрвання депозитних угод при пред'явленнi пiдтверджуючих документiв лише у випадку таких обставин, як похорони. У разi необхiдностi оплати лiкування, купiвлi житла або iнвестування у будiвництво житла допускається безготiвкова оплата вiдповiдних рахункiв шляхом перерахування коштiв депозиту безпосередньо на рахунок отримувача (лiкарнi, i т. п.).

     Не допускається переоформлення депозитних договорiв у гривнi у депозитнi договори в iноземнiй валютi.

     6. Щодо поширення вимог абз. 1 п. 7.8 постанови N 576 на випадки закупiвлi сiльгосппродукцiї за готiвку у населення, на фiзичних осiб - суб'єктiв пiдприємницької дiяльностi, на випадки отримання iноземної валюти на вiдрядження за кордон

     Згiдно iз змiнами, внесеними до зазначеного пункту постановою N 583 вiд 02.12.2004, обмеження поширюються i на фiзичних осiб - суб'єктiв пiдприємницької дiяльностi. Цiєю постановою також знятi обмеження на видачу готiвки переробним пiдприємствам м'ясо-молочної промисловостi, що здiйснюють закупiвлю у населення живої худоби та молока. Щодо виплат на вiдрядження встановлено обмеження на рiвнi трикратної суми, визначеної для таких потреб постановою Кабiнету Мiнiстрiв України N 663 вiд 23 квiтня 1999 року "Про норми вiдшкодування витрат на вiдрядження в межах України та за кордон".

     7. Чи поширюється рекомендацiя з обмеження видачi готiвкових коштiв в розмiрi 1500 грн. на видачу готiвки через мережу банкiвських установ (через POS-термiнали)?

     Нi, обмеження 1500 грн. на день поширюються на видачу готiвки через банкомати. Видача готiвки через POS-термiнали здiйснюється з рахункiв клiєнта, тобто у даному випадку дiють обмеження, визначенi першим абзацом пункту 7.8 постанови Правлiння НБУ вiд 30.11.2004 N 576.

     8. Чи розповсюджуються вимоги п. 7.8 постанови N 576 на зняття коштiв з поточних рахункiв фiзичних осiб?

     Нi, не поширюються.

     9. Чи поширюються вимоги п. 7.4 постанови N 576 на договори овердрафту та кредитних лiнiй, укладенi до 30.11.2004?

     Нi, не поширюються.

Заступник Голови

О. В. Шлапак