ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА
м. Київ

19.06.2014	N 378

Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань здiйснення операцiй з електронними грошима

Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 08 липня 2014 р. за N 784/25561

     Вiдповiдно до статей 7, 40, 56, 67 Закону України "Про Нацiональний банк України", статтi 15 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", статтi 47 Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" та з метою удосконалення нормативно-правового регулювання дiяльностi, пов'язаної з випуском та використанням електронних грошей, Правлiння Нацiонального банку України постановляє:

     1. Затвердити Змiни до Положення про електроннi грошi в Українi, затвердженого постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 04 листопада 2010 року N 481, зареєстрованого в Мiнiстерствi юстицiї України 24 грудня 2010 року за N 1336/18631 (далi - Положення), що додаються.

     2. У Тарифах на послуги з реєстрацiї та лiцензування, що надаються Нацiональним банком України, затверджених постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 12 серпня 2003 року N 333, зареєстрованих у Мiнiстерствi юстицiї України 10 вересня 2003 року за N 787/8108 (у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 28 травня 2012 року N 208) (зi змiнами), у найменуваннi послуги пiд номером 53 слова "правил системи електронних грошей" замiнити словами "правил використання електронних грошей".

     3. Банкам - емiтентам електронних грошей, якi узгодили з Нацiональним банком України правила систем електронних грошей/здiйснення операцiй з електронними грошима, а також платiжним органiзацiям платiжних систем (учасники/члени яких здiйснюють випуск електронних грошей), якi узгодили з Нацiональним банком України правила систем електронних грошей, протягом 90 календарних днiв iз дня набрання чинностi цiєю постановою привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть до Положення.

     4. Департаменту платiжних систем та розрахункiв (Кравець В. М.) пiсля державної реєстрацiї в Мiнiстерствi юстицiї України довести змiст цiєї постанови до вiдома банкiв України для використання в роботi.

     5. Постанова набирає чинностi з дня її офiцiйного опублiкування.

     6. Контроль за виконанням цiєї постанови покласти на заступника Голови Нацiонального банку України Смолiя Я. В.

Голова

С. I. Кубiв

 

	ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 19 червня 2014 року N 378
	Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 08 липня 2014 р. за N 784/25561

Змiни до Положення про електроннi грошi в Українi

     1. У главi 1:

     1) абзац перший пункту 1.1 викласти в такiй редакцiї:

     "1.1. Це Положення розроблено вiдповiдно до статей 7, 40, 56, 67 Закону України "Про Нацiональний банк України", статтi 15 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", статтi 47 Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", iнших законiв України та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України (далi - Нацiональний банк).";

     2) пункти 1.2, 1.3 викласти в такiй редакцiї:

     "1.2. Це Положення встановлює вимоги Нацiонального банку до суб'єктiв, що здiйснюють операцiї з електронними грошима, порядку здiйснення цих операцiй, а також до правил використання електронних грошей в Українi та порядку їх узгодження.

     1.3. Термiни в цьому Положеннi вживаються в таких значеннях:

     використання електронних грошей - сукупнiсть вiдносин мiж емiтентом, оператором, агентами, торговцями та користувачами щодо здiйснення випуску, розповсюдження, розрахункiв, обмiну, погашення електронних грошей та поповнення електронними грошима електронних пристроїв;

     випуск електронних грошей - операцiя з надання електронних грошей користувачам або агентам в обмiн на готiвковi або безготiвковi кошти;

     електронний пристрiй - чип, що мiститься на пластиковiй картцi або на iншому носiї, пам'ять комп'ютера тощо, якi використовуються для зберiгання електронних грошей;

     емiтент - банк, що здiйснює випуск електронних грошей i бере на себе зобов'язання з їх погашення;

     комерцiйний агент - юридична особа-резидент (далi - агент) - особа, яка на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, здiйснює:

     розповсюдження електронних грошей (далi - агент з розповсюдження);

     надання засобiв поповнення електронними грошима електронних пристроїв (далi - агент з поповнення);

     обмiннi операцiї з електронними грошима (далi - агент з обмiнних операцiй);

     приймання електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти (далi - агент з розрахункiв);

     користувач - фiзична особа або суб'єкт господарювання, який є власником електронних грошей i має право використовувати їх для придбання товарiв i здiйснення переказiв з урахуванням обмежень, установлених цим Положенням;

     наперед оплачена картка багатоцiльового використання (далi - наперед оплачена картка) - пластикова або iнша картка, яка мiстить електроннi грошi в чипi, iнтегрованому на цiй картцi, або яка є засобом доступу до електронних грошей, що зберiгаються в пам'ятi комп'ютера;

     обмiннi операцiї з електронними грошима - операцiї з обмiну електронних грошей, випущених одним емiтентом, на електроннi грошi iншого емiтента;

     оператор - юридична особа, яка на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, виконує операцiйнi та iншi технологiчнi функцiї, що забезпечують використання електронних грошей, та внесена Нацiональним банком до Реєстру платiжних систем, систем розрахункiв, учасникiв цих систем та операторiв послуг платiжної iнфраструктури (далi - Реєстр);

     погашення електронних грошей - операцiя з вилучення електронних грошей з використання з одночасним наданням їх пред'явниковi готiвкових або безготiвкових коштiв;

     розповсюдження електронних грошей - операцiя з надання електронних грошей користувачам, яка не пов'язана iз зобов'язанням щодо їх погашення;

     скретч-картка - засiб поповнення, який мiстить захищений вiд вiзуального сприйняття набiр знакiв i дає змогу поповнити електронний пристрiй електронними грошима на певну суму;

     товар - продукцiя, послуги, роботи, права iнтелектуальної власностi та iншi немайновi права, призначенi для продажу (оплатного передавання);

     торговець - суб'єкт господарювання, зареєстрований вiдповiдно до законодавства України, який на пiдставi договору, укладеного з емiтентом або агентом з розрахункiв, приймає електроннi грошi як засiб платежу за товари.

     Iншi термiни та поняття, що вживаються в цьому Положеннi, застосовуються в значеннях, визначених законодавством України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку.";

     3) пункт 1.4 доповнити новими абзацами такого змiсту:

     "Банк має право надавати своїм клiєнтам, у тому числi шляхом укладення з юридичними особами агентських договорiв, такi фiнансовi послуги у сферi використання електронних грошей:

     розповсюдження електронних грошей;

     здiйснення обмiнних операцiй з електронними грошима;

     надання засобiв поповнення електронними грошима електронних пристроїв;

     приймання електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти.";

     4) у пунктi 1.5 слова "системою електронних грошей" виключити;

     5) пункт 1.6 викласти в такiй редакцiї:

     "1.6. Емiтент, оператор, агенти, торговцi та користувачi зобов'язанi здiйснювати операцiї з електронними грошима вiдповiдно до вимог цього Положення, iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку, умов укладених договорiв та правил використання електронних грошей, узгоджених з Нацiональним банком (правил здiйснення операцiй з електронними грошима в платiжнiй системi, створенiй Нацiональним банком).".

     2. У главi 2:

     1) пункт 2.4 доповнити новим абзацом такого змiсту:

     "Користувачi мають право використовувати електроннi грошi для здiйснення розрахункiв за допомогою електронного пристрою, який поповнюється i перебуває в розпорядженнi користувача в сумi до 35000 гривень протягом календарного року. До розрахунку цiєї суми не включаються електроннi грошi, погашенi на вимогу користувача протягом календарного року.";

     2) у пунктi 2.7 слово "обiгом" замiнити словом "використанням";

     3) доповнити главу новим пунктом такого змiсту:

     "2.8. Емiтент зобов'язаний надавати Нацiональному банку iнформацiю про агентiв за формою, передбаченою нормативно-правовими актами Нацiонального банку щодо ведення реєстру комерцiйних агентiв банкiв.".

     3. У главi 3:

     1) назву глави викласти в такiй редакцiї:

     "3. Вимоги щодо використання електронних грошей";

     2) пункт 3.1 викласти в такiй редакцiї:

     "3.1. Емiтент та агент з розповсюдження на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, пiд час розповсюдження електронних грошей зобов'язанi надавати електроннi грошi користувачу з моменту внесення користувачем готiвкових коштiв у касу або iнiцiювання переказу безготiвкових коштiв.";

     3) у пунктi 3.2:

     в абзацi першому слова "суб'єктами господарювання" замiнити словами "юридичними особами";

     в абзацi другому слова "виключно для карток, на яких iнтегровано чипи" виключити;

     4) пункт 3.3 виключити.

     У зв'язку з цим пункти 3.4 - 3.7 уважати вiдповiдно пунктами 3.3 - 3.6;

     5) пункт 3.3 викласти в такiй редакцiї:

     "3.3. Користувачi - фiзичнi особи мають право використовувати електроннi грошi для здiйснення оплати товарiв, а також переказувати електроннi грошi iншим користувачам - фiзичним особам. Користувачi - фiзичнi особи мають право переказувати електроннi грошi iншим користувачам - фiзичним особам з використанням наперед оплачених карток у сумi до 500 гривень на день та не бiльше 4000 гривень протягом одного мiсяця.

     Користувачi - суб'єкти господарювання мають право отримувати електроннi грошi виключно в обмiн на безготiвковi кошти. Користувачi - суб'єкти господарювання мають право використовувати електроннi грошi лише для здiйснення оплати товарiв.";

     6) абзац другий пункту 3.4 пiсля слiв "мають право" доповнити словами "використовувати отриманi електроннi грошi виключно для обмiну на безготiвковi кошти або";

     7) у пунктi 3.5:

     в абзацi першому слова "Державної комiсiї з регулювання ринкiв фiнансових послуг України на переказ коштiв" замiнити словами "Нацiонального банку на переказ коштiв без вiдкриття рахункiв";

     абзац третiй доповнити реченням такого змiсту: "Емiтент та/або агент з розрахункiв має право приймати електроннi грошi з використанням наперед оплаченої картки, яка належить фiзичнiй особi, в обмiн на готiвковi кошти через платiжний пристрiй у сумi до 500 гривень на день та не бiльше 4000 гривень протягом одного мiсяця.";

     доповнити пункт новим абзацом такого змiсту:

     "Агент з розрахункiв не має права передавати свої права за агентським договором iншим суб'єктам господарювання.";

     8) у пунктi 3.6:

     в абзацi першому слова "iншими юридичними особами" замiнити словом "банками";

     абзац другий виключити.

     4. Абзац перший пункту 4.2 глави 4 пiсля слiв "готiвковими коштами" доповнити словами "через операцiйну касу".

     5. У главi 5:

     1) назву глави викласти в такiй редакцiї:

     "5. Вимоги до емiтента електронних грошей";

     2) пункт 5.1 викласти в такiй редакцiї:

     "5.1. Емiтент має право самостiйно забезпечувати здiйснення операцiй з електронними грошима або укладати договори з операторами про виконання ними операцiйних або iнших технологiчних функцiй, якi забезпечують використання електронних грошей. Оператор має бути резидентом.";

     3) у пунктi 5.3:

     в абзацi першому слова "в системi електронних грошей" виключити;

     в абзацi третьому слово "обiгу" замiнити словом "використання";

     доповнити пункт новими абзацами такого змiсту:

     "контролю за операцiями з електронними грошима, якi мають здiйснюватися виключно на територiї України;

     заходiв iз запобiгання легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, або фiнансуванню тероризму вiдповiдно до законодавства України.";

     4) у пунктi 5.4:

     в абзацi першому слово "системи" замiнити словом "використання";

     абзац другий виключити.

     У зв'язку з цим абзац третiй уважати абзацом другим;

     в абзацi другому слова "системи електронних грошей (платiжної системи)" замiнити словами "використання електронних грошей".

     6. Главу 6 викласти в такiй редакцiї:

     "6. Порядок узгодження правил використання електронних грошей

     1. Банк, що має намiр здiйснювати випуск електронних грошей (далi - заявник), зобов'язаний до початку випуску електронних грошей узгодити з Нацiональним банком правила використання електронних грошей в Українi.

     Банк, що є членом/учасником мiжнародної платiжної системи i внесений Нацiональним банком до Реєстру та має намiр здiйснювати випуск електронних грошей на територiї України з використанням цiєї мiжнародної платiжної системи (далi - заявник - член/учасник мiжнародної платiжної системи), зобов'язаний узгодити з Нацiональним банком правила використання електронних грошей до здiйснення випуску електронних грошей.

     Вимоги цiєї глави не поширюються на використання електронних грошей у платiжних системах, створених Нацiональним банком.

     2. Заявник для узгодження правил використання електронних грошей подає до Нацiонального банку такi документи:

     1) заяву про узгодження правил використання електронних грошей за формою згiдно з додатком 3 до цього Положення;

     2) пiдписанi головою правлiння/ради директорiв (далi - керiвник) правила використання електронних грошей, якi мають мiстити положення про:

     порядок здiйснення операцiй мiж емiтентом, оператором, агентами, користувачами та торговцями, який має включати загальну схему всiх грошових та iнформацiйних потокiв;

     органiзацiю контролю за фiнансовими i технiчними ризиками пiд час використання електронних грошей;

     систему безпеки i захисту iнформацiї та розмежування прав доступу до iнформацiйних ресурсiв пiд час використання електронних грошей;

     3) iнформацiйну довiдку про принципи технiчної реалiзацiї здiйснення розрахункiв iз використанням електронних грошей, пiдписану керiвником;

     4) зразки договорiв, якi укладатимуться з користувачами.

     Заявник, який має намiр пiд час здiйснення випуску електронних грошей, до яких надають доступ наперед оплаченi картки мiжнародних платiжних систем, унесених до Реєстру, взаємодiяти з цими системами, зобов'язаний у правилах використання електронних грошей надати опис такої взаємодiї, який має мiстити загальну схему всiх грошових та iнформацiйних потокiв.

     3. Заявник - член/учасник мiжнародної платiжної системи для узгодження правил використання електронних грошей подає до Нацiонального банку iнформацiю, яка має мiстити опис:

     порядку здiйснення операцiй з електронними грошима мiж емiтентом, iншими учасниками мiжнародної платiжної системи, агентами, користувачами та торговцями, що має включати загальну схему всiх грошових та iнформацiйних потокiв;

     системи безпеки i захисту iнформацiї, яка використовується для запобiгання ризикам, пов'язаним iз використанням електронних грошей.

     4. Нацiональний банк зобов'язаний прийняти рiшення про узгодження або вiдмову в узгодженнi правил використання електронних грошей у строк до 60 днiв iз дня подання заявником/заявником - членом/учасником мiжнародної платiжної системи до Нацiонального банку документiв згiдно з пунктами 2 i 3 цiєї глави.

     5. Нацiональний банк зобов'язаний письмово повiдомити заявника/заявника - члена/учасника мiжнародної платiжної системи про прийняте рiшення.

     Нацiональний банк надає заявниковi документ про узгодження правил використання електронних грошей пiсля внесення ним плати, передбаченої нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

     6. Нацiональний банк розмiщує iнформацiю про узгодження правил використання електронних грошей на сторiнцi Офiцiйного iнтернет-представництва Нацiонального банку.

     7. Нацiональний банк зобов'язаний вiдмовити в узгодженнi правил використання електронних грошей за таких пiдстав:

     подання неповного перелiку документiв, зазначених у пунктах 2 i 3 цiєї глави, або якщо цi документи не вiдповiдають вимогам цього Положення;

     надання недостовiрної iнформацiї;

     якщо в правилах використання електронних грошей не передбачено порядок здiйснення належного контролю за фiнансовими або технiчними ризиками.

     8. Банк, за заявою якого Нацiональний банк узгодив правила використання електронних грошей, зобов'язаний подати на узгодження до Нацiонального банку змiни до правил використання електронних грошей не пiзнiше нiж через десять календарних днiв з дати їх унесення.

     Нацiональний банк у строк, передбачений пунктом 4 цiєї глави, надає заявниковi/заявниковi - члену/учаснику мiжнародної платiжної системи документ про узгодження або про вiдмову в узгодженнi змiн до правил використання електронних грошей.

     9. Банк, за заявою якого Нацiональний банк узгодив правила використання електронних грошей/змiни до них, зобов'язаний протягом десяти календарних днiв з дня узгодження цих правил/змiн до них оприлюднити цю iнформацiю на своєму офiцiйному веб-сайтi.".

     7. У додатках до Положення:

     1) у додатку 1 слова "Виконавчому директоровi з питань платiжних систем та розрахункiв Нацiонального банку України", "(найменування системи електронних грошей/платiжної системи)" замiнити вiдповiдно словами "Заступниковi Голови Нацiонального банку України", "(найменування правил використання електронних грошей/платiжної системи)";

     2) у додатку 2 слова "обiгом", "(найменування системи електронних грошей/платiжної системи)", "в обiгу" замiнити вiдповiдно словами "використанням", "(найменування правил використання електронних грошей/платiжної системи)", "у використаннi";

     3) у додатку 3 слова "Виконавчому директоровi з питань платiжних систем та розрахункiв Нацiонального банку України", "Клопотання про узгодження правил системи електронних грошей", "системи електронних грошей", "(найменування системи електронних грошей)" замiнити вiдповiдно словами "Заступниковi Голови Нацiонального банку України", "Заява про узгодження правил використання електронних грошей", "використання електронних грошей", "(найменування правил використання електронних грошей)".

Директор Департаменту платiжних систем та розрахункiв

В. М. Кравець