ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

вiд 29 липня 2022 року	N 164

Про затвердження Положення про порядок емiсiї та еквайрингу платiжних iнструментiв

Iз змiнами i доповненнями, внесеними
постановою Правлiння Нацiонального банку України
вiд 10 березня 2023 року N 21

     Вiдповiдно до статей 7, 15, 40, 56 Закону України "Про Нацiональний банк України", Закону України "Про платiжнi послуги", з метою регулювання порядку емiсiї/еквайрингу платiжних iнструментiв та здiйснення розрахункiв з їх використанням Правлiння Нацiонального банку України постановляє:

     1. Затвердити Положення про порядок емiсiї та еквайрингу платiжних iнструментiв (далi - Положення), що додається.

     2. Визнати такими, що втратили чиннiсть:

     1) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 05 листопада 2014 року N 705 "Про здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв";

     2) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 15 червня 2015 року N 375 "Про внесення змiни до постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 05 листопада 2014 року N 705";

     3) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 06 вересня 2016 року N 382 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України";

     4) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 29 листопада 2019 року N 142 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України";

     5) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 25 червня 2021 року N 60 "Про затвердження Змiн до Положення про порядок емiсiї електронних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням";

     6) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 08 лютого 2022 року N 13 "Про затвердження Змiн до Положення про порядок емiсiї електронних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням";

     7) постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 29 червня 2022 року N 133 "Про затвердження Змiн до Положення про порядок емiсiї електронних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням".

     3. Надавачам платiжних послуг, якi здiйснюють емiсiю та/або еквайринг платiжних iнструментiв, протягом одного мiсяця з дня введення в дiю Закону України "Про платiжнi послуги" розробити (привести у вiдповiднiсть до вимог Положення) та затвердити внутрiшнi документи щодо надання платiжних послуг вiдповiдно до вимог Положення.

     4. Департаменту платiжних систем та iнновацiйного розвитку (Андрiй Поддєрьогiн) пiсля офiцiйного опублiкування довести до вiдома надавачiв платiжних послуг України iнформацiю про прийняття цiєї постанови.

     5. Контроль за виконанням цiєї постанови покласти на заступника Голови Нацiонального банку України Олексiя Шабана.

     6. Постанова набирає чинностi з дня введення в дiю Закону України "Про платiжнi послуги".

Голова

Кирило ШЕВЧЕНКО

 

ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 29 липня 2022 року N 164

Положення про порядок емiсiї та еквайрингу платiжних iнструментiв

I. Загальнi положення

     1. Це Положення розроблене згiдно iз Законами України "Про Нацiональний банк України", "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про платiжнi послуги", iншими нормативно-правовими актами України, уключаючи нормативно-правовi акти Нацiонального банку України (далi - Нацiональний банк).

     2. Це Положення встановлює загальнi вимоги Нацiонального банку до емiсiї/еквайрингу платiжних iнструментiв, що емiтуються (уключаючи електроннi платiжнi засоби, передплаченi платiжнi iнструменти), та здiйснення розрахункiв з їх використанням.

     3. Термiни в цьому Положеннi вживаються в такому значеннi:

     1) автентифiкацiя - процедура, що дає змогу надавачу платiжних послуг установити та пiдтвердити особу користувача та/або належнiсть користувачу певного платiжного iнструменту, наявнiсть у нього пiдстав для використання конкретного платiжного iнструменту, у тому числi шляхом перевiрки iндивiдуальної облiкової iнформацiї користувача;

     2) авторизацiя - процедура отримання дозволу на проведення операцiї з використанням платiжного iнструменту;

     3) вiртуальний платiжний термiнал - програмне забезпечення, що дає змогу здiйснювати платiжнi та iншi операцiї з використанням реквiзитiв електронних платiжних засобiв у мережi Iнтернет;

     4) власник рахунку - особа, на iм'я якої вiдкрито рахунок та/або електронний гаманець, за яким здiйснюються платiжнi та/або iншi операцiї з використанням платiжного iнструменту;

     5) втрата iндивiдуальної облiкової iнформацiї - неможливiсть використання користувачем iндивiдуальної облiкової iнформацiї, неправомiрне заволодiння та/або використання чи загроза заволодiння та/або використання iншими особами iндивiдуальної облiкової iнформацiї або її компонентiв;

     6) втрата платiжного iнструменту - неможливiсть здiйснення користувачем контролю (володiння) за платiжним iнструментом, неправомiрне заволодiння та/або використання платiжного iнструменту чи його реквiзитiв та/або iндивiдуальної облiкової iнформацiї;

     7) держатель платiжного iнструменту (далi - держатель) - фiзична особа, яка на законних пiдставах використовує платiжний iнструмент для iнiцiювання платiжної операцiї та/або здiйснення iнших операцiй, визначених договором з емiтентом;

     8) документ за операцiєю з використанням платiжних iнструментiв - документ, що пiдтверджує виконання операцiї з використанням платiжного iнструменту;

     9) еквайринг платiжних iнструментiв (далi - еквайринг) - платiжна послуга, що полягає у прийняттi платiжних iнструментiв, результатом якої є переказ коштiв отримувачу та/або видача коштiв у готiвковiй формi;

     10) еквайрингова установа (далi - еквайр) - надавач платiжних послуг, який надає послугу еквайрингу платiжних iнструментiв та має лiцензiю на надання такої послуги;

     11) електронний платiжний засiб - платiжний iнструмент, реалiзований на будь-якому носiї, що мiстить в електроннiй формi данi, необхiднi для iнiцiювання платiжної операцiї та/або здiйснення iнших операцiй, визначених договором з емiтентом;

     12) емiсiя платiжних iнструментiв (далi - емiсiя) - платiжна послуга, що надається емiтентом платiжних iнструментiв на договiрних засадах iз користувачем, яка полягає у випуску (наданнi) користувачу платiжного iнструменту для iнiцiювання та оброблення платiжних операцiй;

     13) емiтент платiжних iнструментiв (далi - емiтент) - надавач платiжних послуг, який надає послугу емiсiї платiжних iнструментiв та має право на надання такої послуги вiдповiдно до законодавства України;

     14) iндивiдуальна облiкова iнформацiя - iндивiдуалiзований набiр iнформацiї, що надається надавачем платiжних послуг користувачу або його уповноваженому представнику для цiлей автентифiкацiї;

     15) код авторизацiї - комбiнацiя цифр, лiтер або лiтер i цифр, яка формується i надається емiтентом або юридичною особою, що дiє за його дорученням, пiд час авторизацiї;

     16) код категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання - цифрове визначення категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання, що призначається еквайром згiдно з правилами вiдповiдної платiжної системи;

     17) користувач - фiзична або юридична особа, яка має намiр отримати чи отримує платiжну послугу вiд емiтента;

     18) мiскодинг - призначення еквайром суб'єкту господарювання коду категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання, що не вiдповiдає фактичнiй дiяльностi суб'єкта господарювання;

     19) надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку - надавач платiжних послуг, у якого вiдкритий рахунок користувача для виконання платiжних операцiй;

     20) передплачений платiжний iнструмент - платiжний iнструмент, що використовується вiдповiдно до схеми виконання платiжних операцiй вiдповiдного емiтента електронних грошей та/або правил платiжної системи, згiдно з якими випускаються платiжнi iнструменти, та з дотриманням вимог законодавства України;

     21) персональний iдентифiкацiйний номер (далi - ПIН) - комбiнацiя цифр, лiтер або лiтер i цифр, потрiбна для автентифiкацiї користувача пiд час здiйснення операцiй iз використанням платiжного iнструменту;

     22) платiжний додаток - програмний засiб, розмiщений в апаратно-програмному середовищi платiжного iнструменту (магнiтна смуга, мiкросхема, чип контактний/безконтактний), за допомогою якого здiйснюються платiжнi та/або iншi операцiї, передбаченi договором;

     23) платiжний застосунок - програмне забезпечення, що дає змогу користувачу iнiцiювати платiжну операцiю (у тому числi за допомогою платiжних iнструментiв) та/або здiйснювати iншi операцiї, передбаченi договором з надавачем платiжних послуг;

     24) платiжна операцiя - дiя, iнiцiйована користувачем, iз внесення, переказу або зняття коштiв незалежно вiд правовiдносин мiж платником i отримувачем, якi є пiдставою для цього;

     25) порядок - чiтка послiдовнiсть дiй певного процесу iз зазначенням способiв, форм, строкiв (термiнiв) ужиття цих дiй, визначена у внутрiшнiх документах, договорi;

     26) фiзичний платiжний термiнал - електронний програмно-технiчний пристрiй, що дає змогу здiйснювати платiжнi та iншi операцiї з використанням платiжних iнструментiв та/або їх реквiзитiв.

     Iншi термiни, якi вживаються в цьому Положеннi, застосовуються в значеннях, визначених Законом України "Про платiжнi послуги", iншими законами України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

     4. Вимоги цього Положення поширюються на:

     1) надавачiв платiжних послуг, якi вiдповiдно до законодавства України мають право здiйснювати емiсiю/еквайринг платiжних iнструментiв;

     2) операторiв платiжних систем;

     3) учасникiв платiжних систем;

     4) iнших надавачiв платiжних послуг, якi є суб'єктами вiдносин, що виникають пiд час використання платiжних iнструментiв;

     5) користувачiв платiжних iнструментiв.

     5. Вимоги цього Положення не поширюються на суб'єктiв господарювання, що здiйснюють випуск телефонних, транспортних, паливних, дисконтних карток та iнших засобiв, якi не належать до платiжних i призначенi для фiксування в електроннiй формi заборгованостi емiтента перед користувачем цих засобiв за попередньо оплаченими товарами (послугами), та на операцiї, що здiйснюються з їх використанням.

     6. На територiї України використовуються платiжнi iнструменти, емiтованi емiтентами (резидентами та нерезидентами), уключаючи емiтованi учасниками внутрiшньодержавних i мiжнародних платiжних систем.

     7. Правила платiжної системи, уключаючи створену нерезидентом, у якiй використовуються платiжнi iнструменти, повиннi вiдповiдати вимогам Закону України "Про платiжнi послуги", цього Положення та нормативно-правових актiв Нацiонального банку, якi регулюють дiяльнiсть платiжних систем.

     8. Надавач платiжних послуг має право здiйснювати емiсiю, еквайринг, використання та/або обслуговування платiжних iнструментiв (уключаючи електроннi платiжнi засоби, передплаченi платiжнi iнструменти) на пiдставi внутрiшнiх документiв щодо надання платiжних послуг (далi - внутрiшнi документи), розроблених вiдповiдно до:

     1) законодавства України, уключаючи законодавство у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     2) нормативно-правових актiв Нацiонального банку;

     3) схеми виконання платiжних операцiй;

     4) правил вiдповiдної платiжної системи (у разi участi надавача платiжних послуг у цiй системi).

     Внутрiшнi документи затверджуються вiдповiдно до вимог статутних документiв надавача платiжних послуг.

     9. Внутрiшнi документи надавача платiжних послуг залежно вiд особливостей дiяльностi повиннi мiстити:

     1) порядок дiяльностi, пов'язаний з емiсiєю/еквайрингом/використанням та/або обслуговуванням платiжних iнструментiв;

     2) порядок видачi/передавання та знищення платiжного iнструменту;

     3) порядок персоналiзацiї платiжного iнструменту;

     4) порядок здiйснення платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжного iнструменту;

     5) порядок здiйснення платiжних та/або iнших операцiй за допомогою платiжного застосунку;

     6) методику визначення курсу перерахунку iноземної валюти, що застосовується надавачем платiжної послуги, нарахування комiсiйної винагороди;

     7) порядок документообiгу за операцiями (в електроннiй та паперовiй формi), що здiйснюються з використанням платiжних iнструментiв;

     8) процедуру забезпечення безпеки виконання платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв;

     9) систему управлiння ризиками пiд час здiйснення платiжних операцiй, уключаючи порядок оцiнки операцiйного ризику, кiберризику та ризику безпеки, оцiнки ризикiв легалiзацiї (вiдмивання) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансування тероризму та фiнансування розповсюдження зброї масового знищення та порядок урегулювання неплатоспроможностi й iнших випадкiв невиконання надавачем платiжних послуг своїх зобов'язань;

     10) порядок здiйснення розрахункiв за операцiями з використанням платiжних iнструментiв;

     11) порядок забезпечення захисту iнформацiї та вжиття iнших заходiв безпеки пiд час здiйснення користувачами платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв, вiдповiдальнiсть за їх порушення;

     12) порядок подання користувачем повiдомлення та/або заяви про втрату платiжного iнструменту та/або про втрату iндивiдуальної облiкової iнформацiї, та/або про неналежну платiжну операцiю;

     13) порядок зупинення або припинення платiжних операцiй, здiйснених з використанням платiжного iнструменту;

     14) порядок вилучення платiжного iнструменту та зупинення використання платiжного iнструменту за зверненням користувача;

     15) порядок погашення в нацiональнiй валютi вiд'ємного залишку за рахунком користувача, який виник пiд час здiйснення платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжного iнструменту;

     16) порядок передавання держателю / представнику держателя платiжного iнструменту юридичними особами, фiзичними особами - пiдприємцями та фiзичними особами, яким емiтентом надано право здiйснювати iдентифiкацiю та верифiкацiю клiєнтiв, та порядок здiйснення контролю за дотриманням ними цього порядку;

     17) перелiк можливих нештатних ситуацiй, що можуть виникати пiд час здiйснення користувачем платiжних та/або iнших операцiй, процедури iнформування користувача про такi операцiї та порядок їх завершення;

     18) порядок взаємодiї з користувачем на випадок шахрайства (пiдозри шахрайства) або загрози безпецi виконання операцiї з платiжним iнструментом;

     19) порядок взаємодiї з користувачем у разi здiйснення неналежних платiжних операцiй з використанням платiжного iнструменту та порядок звернення користувача до надавача платiжних послуг за вiдшкодуванням збиткiв, завданих у результатi здiйснення таких платiжних операцiй;

     20) порядок звернення користувача до надавача платiжних послуг з питань щодо оскарження операцiй, здiйснених з використанням платiжного iнструменту;

     21) порядок розповсюдження емiтованих платiжних iнструментiв комерцiйними агентами;

     22) порядок надання користувачу на умовах кредиту коштiв для виконання платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжного iнструменту;

     23) процедуру захисту прав користувача та порядок врегулювання спiрних питань, що виникають мiж надавачем платiжних послуг та користувачем платiжного iнструменту;

     24) порядок взаємодiї еквайра iз суб'єктом господарювання, порядок здiйснення еквайром перевiрки вiдповiдностi фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання заявленiй дiяльностi (пiд час укладення договору з суб'єктом господарювання та пiд час надання послуг еквайрингу), порядок призначення суб'єкту господарювання коду категорiї його дiяльностi (уключаючи пiдстави призначення, документи, здiйснення подвiйного та перiодичного контролю, здiйснення на постiйнiй основi заходiв щодо запобiгання мiскодингу та порядок їх вжиття) та порядок здiйснення еквайром контролю за дотриманням цих порядкiв;

     25) порядок взаємодiї еквайра з iншим надавачем платiжних послуг (включаючи надавача платiжних послуг, який укладає договори iз суб'єктами господарювання, метою яких є приймання коштiв з використанням платiжних iнструментiв на користь таких суб'єктiв господарювання за участю еквайра, порядок здiйснення еквайром перевiрки фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання, з яким надавач платiжних послуг уклав договiр) та порядок здiйснення еквайром контролю за дотриманням цього порядку;

(пiдпункт 25 пункту 9 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     26) порядок здiйснення еквайром монiторингу переказiв, здiйснених на користь суб'єкта господарювання;

     27) порядок розгляду заяв (повiдомлень) щодо мiскодингу.

     10. Договiр стосовно емiсiї, еквайрингу, використання та/або обслуговування платiжних iнструментiв, що укладається мiж надавачами платiжних послуг, не повинен мiстити заборони укладати договори з iншими надавачами платiжних послуг.

     11. Надавач платiжних послуг вiдповiдно до порядку, установленого законодавством України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, зобов'язаний iдентифiкувати та верифiкувати:

     1) власникiв рахункiв;

     2) держателiв, якi здiйснюють операцiї за рахунком / електронним гаманцем з використанням платiжного iнструменту;

     3) представникiв користувача або довiрених осiб, якi отримують платiжнi iнструменти за довiренiстю.

     12. Надавач платiжних послуг зобов'язаний у всiх своїх вiдокремлених пiдроздiлах, в яких здiйснюється обслуговування платiжних iнструментiв, надавати держателям доступ для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжних iнструментiв та забезпечувати надання необхiдної iнформацiї для захисту прав споживачiв таких послуг.

     13. Надавачу платiжних послуг забороняється вимагати вiд користувача придбання iнших або додаткових послуг чи будь-яких товарiв як обов'язкову умову надання/використання/обслуговування платiжного iнструменту.

     14. Платiжна операцiя, iнiцiйована з використанням платiжного iнструменту з метою зарахування коштiв на рахунок отримувача, є безготiвковим розрахунком для отримувача та платника.

     15. Процесинг за операцiями iз застосуванням платiжних iнструментiв на територiї України здiйснюється вiдповiдно до вимог законодавства України та нормативно-правових актiв Нацiонального банку з питань використання хмарних послуг / сервiсiв.

     16. Власник рахунку здiйснює контроль за рухом i цiльовим використанням коштiв за операцiями з використанням платiжних iнструментiв.

     17. Користувач здiйснює контроль за використанням платiжного iнструменту для проведення операцiй.

     18. Емiсiя, еквайринг передплачених платiжних iнструментiв та операцiї з ними здiйснюються вiдповiдно до вимог цього Положення та нормативно-правових актiв Нацiонального банку з питань випуску та використання електронних грошей.

II. Емiсiя платiжних iнструментiв

     19. Емiсiю платiжних iнструментiв має право здiйснювати виключно емiтент, авторизований для надання послуги з емiсiї платiжних iнструментiв.

     Банк здiйснює емiсiю платiжних iнструментiв на пiдставi банкiвської лiцензiї.

     20. Емiсiя / надання користувачу платiжного iнструменту здiйснюється емiтентом на пiдставi договору, укладеного мiж емiтентом та користувачем.

     Емiтент укладає з користувачем договiр та вносить до нього змiни в порядку, визначеному законодавством України, нормативно-правовими актами Нацiонального банку щодо вимог до договорiв про надання платiжних послуг, укладених надавачами платiжних послуг зi споживачами, та цим Положенням.

     21. Емiтент має право емiтувати платiжнi iнструменти (уключаючи передплаченi платiжнi iнструменти) для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй за рахунками / електронними гаманцями, якщо iнше не встановлено законодавством України.

     22. Емiтент має право надавати користувачам для iнiцiювання платiжних та/або iнших операцiй:

     1) для власних потреб фiзичних осiб - особистi платiжнi iнструменти;

     2) для потреб господарської / пiдприємницької / незалежної професiйної дiяльностi - корпоративнi (бiзнесовi) платiжнi iнструменти.

     23. Платiжний iнструмент може iснувати в будь-якiй формi, на будь-якому носiї, що дає змогу зберiгати iнформацiю, потрiбну для iнiцiювання платiжної операцiї.

     Емiтент з урахуванням вимог цього Положення визначає вид платiжного iнструменту, тип його носiя даних (магнiтна смуга, мiкросхема, чип контактний/безконтактний), реквiзити, що наносяться на нього в графiчному виглядi.

     Платiжний iнструмент, за допомогою якого можна iнiцiювати платiжну операцiю, має давати змогу iдентифiкувати емiтента.

     Платiжний iнструмент (крiм передплаченого платiжного iнструменту), за допомогою якого можна iнiцiювати платiжну операцiю, має бути персоналiзований емiтентом. Порядок персоналiзацiї платiжного iнструменту визначається внутрiшнiми документами емiтента. Персоналiзацiя передплачених платiжних iнструментiв здiйснюється з урахуванням вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку з питань випуску та використання електронних грошей.

     24. Платiжний iнструмент повинен мiстити такi обов'язковi реквiзити, що наносяться на нього в графiчному виглядi або розмiщуються в електроннiй формi:

     1) комерцiйне найменування / торговельна марка / знак для товарiв та послуг емiтента;

     2) унiкальний номер платiжного iнструменту, визначений емiтентом, та/або номер рахунку / електронного гаманця, операцiї за яким здiйснюються з використанням цього платiжного iнструменту.

     Унiкальний номер платiжного iнструменту, який не використовується в платiжнiй системi, має починатися з єдиного iдентифiкатора Нацiонального банку (далi - код ID НБУ).

     Унiкальний номер платiжного iнструменту, який використовується в платiжнiй системi, визначається емiтентом вiдповiдно до правил вiдповiдної платiжної системи.

     25. Емiтент має право надати платiжний iнструмент користувачу у власнiсть або в користування на умовах та в порядку, визначених договором.

     26. Емiтент перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з умовами договору, тарифами на обслуговування платiжного iнструменту та правилами користування платiжним iнструментом.

     27. Емiтент зобов'язаний надати користувачу в спосiб, визначений емiтентом та користувачем, примiрники:

     1) договору;

     2) правил користування платiжним iнструментом;

     3) тарифiв на обслуговування платiжного iнструменту, що дiяли на дату укладення договору.

     Емiтент має право надавати користувачу примiрники правил i тарифiв за допомогою технiчних засобiв електронних комунiкацiй. Примiрник правил або тарифiв, надiсланий користувачу за допомогою технiчних засобiв електронних комунiкацiй або в iнший спосiб, обов'язково має мiстити дату його вiдправлення.

     28. Емiтент зобов'язаний зазначити в договорi такi умови:

     1) вид платiжного iнструменту;

     2) порядок надання в користування або передавання у власнiсть платiжного iнструменту;

     3) перелiк платiжних та iнших операцiй, якi користувач має право здiйснювати з використанням платiжного iнструменту, правила та максимальний строк їх виконання;

     4) розмiри гарантiйного забезпечення та/або незнижуваного залишку коштiв на рахунку / електронному гаманцi;

     5) порядок кредитування користувача пiд час здiйснення операцiй з використанням платiжного iнструменту (якщо передбачається надання кредиту для здiйснення операцiй з використанням платiжного iнструменту);

     6) порядок визначення курсу перерахунку iноземної валюти, що застосовується емiтентом пiд час використання користувачем платiжного iнструменту;

     7) порядок та термiни/строки розрахункiв мiж користувачем та емiтентом;

     8) пiдстави, за яких емiтент має право списувати кошти з рахунку користувача;

     9) тарифи емiтента на обслуговування операцiй з використанням платiжного iнструменту на дату укладення договору, порядок повiдомлення користувача про їх змiну та отримання згоди та/або вiдмови користувача щодо такої змiни;

     10) iнформацiю про лiмiти та/або обмеження за операцiями з використанням платiжного iнструменту, порядок їх змiни;

     11) право користувача на одержання iнформацiї про операцiї, здiйсненi з використанням платiжного iнструменту, iнформацiї про операцiї за його рахунком / електронним гаманцем (якщо в емiтента вiдкрито рахунок / електронний гаманець користувача), перiодичнiсть та порядок її отримання;

     12) порядок забезпечення емiтентом та користувачем заходiв безпеки пiд час користування платiжним iнструментом;

     13) право емiтента зупинити або припинити право користувача на використання платiжного iнструменту в разi порушення користувачем умов його використання, визначених договором;

     14) право емiтента зупинити або припинити право користувача на використання платiжного iнструменту з метою виконання вимог законодавства України у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     15) пiдстави, за яких емiтент має право зупинити платiжну операцiю iз зарахування коштiв на рахунок користувача, з урахуванням вимог законодавства України;

     16) право користувача зупинити/припинити використання платiжного iнструменту за його зверненням;

     17) процедуру взаємодiї мiж емiтентом та користувачем на випадок шахрайства (пiдозри шахрайства) або загрози безпецi виконання платiжної операцiї;

     18) процедуру взаємодiї мiж емiтентом та користувачем у разi здiйснення помилкових, неналежних платiжних операцiй та порядок звернення користувача за вiдшкодуванням збиткiв, завданих йому в результатi проведених платiжних операцiй;

     19) iнформацiю про строк дiї договору, порядок внесення змiн до договору, умови припинення договору;

     20) iнформацiю про механiзм захисту прав користувача та порядок врегулювання спiрних питань, що виникають пiд час використання користувачем платiжного iнструменту;

     21) вiдповiдальнiсть емiтента та користувача.

     29. Умови договору не повиннi мiстити вимоги про безумовну вiдповiдальнiсть користувача за неналежну платiжну операцiю, за винятком, якщо доведено, що дiї чи бездiяльнiсть користувача призвели до втрати платiжного iнструменту або iндивiдуальної облiкової iнформацiї, розголошення ПIНу / iндивiдуальної облiкової iнформацiї або iншої iнформацiї, яка дає змогу iнiцiювати платiжну операцiю з використанням платiжного iнструменту.

     30. Емiтент має право вносити змiни до правил користування платiжним iнструментом або тарифiв за його обслуговування, повiдомивши про це користувача не пiзнiше нiж за 30 календарних днiв до дати, з якої застосовуватимуться вiдповiднi змiни, у спосiб, передбачений договором, укладеним з користувачем, за виключенням розмiщення вiдповiдного повiдомлення на вебсайтi (вебсторiнцi) емiтента.

     Емiтент у повiдомленнi зобов'язаний зазначити перелiк змiн, якi вносяться, та поiнформувати, що користувач у разi незгоди з ними має право до дати, з якої застосовуватимуться такi змiни, розiрвати договiр без сплати додаткової комiсiйної винагороди за його розiрвання. Змiни до правил використання платiжного iнструменту або тарифiв вважаються погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повiдомить емiтента про розiрвання договору.

     31. Емiтент не має права надавати користувачу платiжнi iнструменти без вiдповiдного запиту користувача, крiм випадку надання користувачу платiжного iнструменту на замiну ранiше виданого.

     32. Емiтент має право емiтувати платiжний iнструмент до рахунку, вiдкритого в цього емiтента як надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку фiзичнiй особi (не власнику рахунку), за умови надання власником рахунку згоди щодо його емiсiї в порядку, визначеному договором.

     33. Емiтент має право емiтувати платiжний iнструмент до електронного гаманця, вiдкритого в цього емiтента як емiтента електронних грошей фiзичнiй особi (не власнику електронного гаманця), за умови надання власником електронного гаманця згоди щодо його емiсiї в порядку, визначеному договором.

     34. Емiтент має право розмiщувати на платiжному iнструментi одночасно двi та бiльше торговельнi марки (знаки для товарiв i послуг) вiдповiдно до договорiв iз власниками таких торговельних марок. Такi договори повиннi мiстити правила виконання операцiй з використанням платiжних iнструментiв.

     35. Емiтент має право емiтувати платiжнi iнструменти, якi, крiм платiжного додатка, мають нефiнансовi додатки та можуть мiстити iдентифiкацiйнi данi, iнформацiю про пiльги, страхування та iншу iнформацiю про держателя i дають змогу iдентифiкувати їх держателiв та облiковувати виконанi ними операцiї iз застосуванням таких платiжних iнструментiв у певних системах виплат, надання та облiку послуг, пiльг, знижок.

     36. Емiтент зобов'язаний повiдомити користувача про:

     1) закiнчення термiну дiї (у разi його наявностi) платiжного iнструменту не пiзнiше нiж за десять календарних днiв до закiнчення термiну його дiї в спосiб, передбачений договором;

     2) право користувача закрити рахунок, вiдкритий у нього як у надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку, та про комiсiйну винагороду, яка може стягуватися за обслуговування цього рахунку, якщо в користувача немає бiльше дiючих платiжних iнструментiв, емiтованих до цього рахунку;

     3) право користувача закрити електронний гаманець, вiдкритий у нього як у емiтента електронних грошей, та про комiсiйну винагороду, яка може стягуватися за обслуговування цього електронного гаманця, якщо в користувача немає бiльше дiючих платiжних iнструментiв, емiтованих до цього електронного гаманця.

     37. Один платiжний iнструмент може використовуватися для iнiцiювання платiжних та/або iнших операцiй за рахунками та/або електронними гаманцями, вiдкритими вiдповiдно до законодавства України у рiзних надавачiв платiжних послуг, у порядку, визначеному договором з емiтентом, з урахуванням вимог законодавства України.

III. Еквайринг платiжних iнструментiв

     38. Еквайринг має право здiйснювати виключно еквайр, який має лiцензiю на надання послуги з еквайрингу платiжних iнструментiв.

     Банк здiйснює еквайринг на пiдставi банкiвської лiцензiї.

     39. Еквайринг здiйснюється еквайром на пiдставi договору, укладеного з оператором платiжної системи (у разi еквайрингу платiжних iнструментiв цiєї платiжної системи) та/або емiтентом платiжних iнструментiв, та/або отримувачем, з урахуванням вимог законодавства України та цього Положення.

     40. Еквайр зобов'язаний пiд час здiйснення еквайрингу платiжного iнструменту передавати платiжну iнструкцiю вiдповiдно до вимог законодавства України та нормативно-правових актiв з питань здiйснення безготiвкових розрахункiв.

     40¹. Еквайр та iнший надавач платiжних послуг, який бере участь у здiйсненнi платiжної операцiї, зобов'язанi супроводжувати платiжну операцiю iнформацiєю в обсягах, передбачених статтею 14 Закону України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далi - Закон про ПВК/ФТ). Унiкальний iдентифiкатор може бути додатковою iнформацiєю, що супроводжує платiжну операцiю, до iнформацiї, визначеної статтею 14 Закону про ПВК/ФТ. Еквайр / iнший надавач платiжних послуг пiд час надання платiжної послуги користувачу не є платником або отримувачем за платiжною операцiєю, що iнiцiйована користувачем на користь отримувача через еквайра / iншого надавача платiжних послуг.

(роздiл III доповнено пунктом 401 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     40². Еквайр за кожною виконаною платiжною операцiєю, включаючи операцiю, здiйснену за участю iншого надавача платiжних послуг, зобов'язаний володiти iнформацiєю про платника (повний номер платiжного iнструменту / найменування суб'єкта господарювання, номер рахунку суб'єкта господарювання i код за ЄДРПОУ) та отримувача (повний номер платiжного iнструменту / найменування суб'єкта господарювання, номер рахунку суб'єкта господарювання i код за ЄДРПОУ).

(роздiл III доповнено пунктом 402 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     41. У здiйсненнi еквайрингу щодо однiєї платiжної операцiї може брати участь один або бiльше еквайрiв.

     42. Предметом еквайрингу можуть бути платiжнi операцiї з переказу коштiв та/або видачi готiвкових коштiв з використанням платiжного пристрою.

     43. Еквайр має право здiйснювати видачу готiвки в нацiональнiй або iноземнiй валютi з використанням платiжних пристроїв з урахуванням обмежень, установлених законодавством України.

     44. Договiр мiж еквайром i емiтентом дає право еквайру надавати послугу еквайрингу платiжних iнструментiв цього емiтента, що використовуються держателями для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй.

     Договiр мiж еквайром i емiтентом має мiстити такi умови:

     1) платiжнi iнструменти, якi приймаються еквайром;

     2) порядок оформлення документiв, що пiдтверджують здiйснення операцiї;

     3) порядок i термiни/строки розрахункiв мiж еквайром та емiтентом;

     4) процедури безпеки, яких має дотримуватися еквайр пiд час приймання платiжних iнструментiв;

     5) перелiк iнформацiї, що має надаватися емiтентом еквайру та/або еквайром емiтенту, порядок та строки її надання;

     6) порядок зупинення платiжних операцiй / iнших операцiй з платiжними iнструментами, порядок вилучення платiжних iнструментiв та повiдомлення про це власника рахунку / держателя;

     7) вiдповiдальнiсть еквайра та емiтента;

     8) порядок розгляду спорiв;

     9) iншi умови вiдповiдно до законодавства України або на розсуд еквайра та емiтента.

     45. Договiр мiж еквайром i суб'єктом господарювання (отримувачем) про здiйснення еквайрингу може передбачати обслуговування платiжних iнструментiв для здiйснення платiжних операцiй та/або iнших операцiй, визначених цим договором.

     Еквайр залежно вiд особливостей дiяльностi суб'єкта господарювання зобов'язаний зазначити в договорi такi умови:

     1) платiжнi iнструменти, якi приймаються суб'єктом господарювання;

     2) порядок оформлення документiв, що пiдтверджують здiйснення операцiї;

     3) порядок i термiни/строки розрахункiв мiж еквайром та суб'єктом господарювання;

     4) розмiр комiсiйної винагороди, яку суб'єкт господарювання сплачує еквайру;

     5) процедури безпеки, яких має дотримуватися суб'єкт господарювання пiд час приймання платiжних iнструментiв та передавання даних еквайру про проведенi операцiї;

     6) обов'язок суб'єкта господарювання надавати iнформацiю, потрiбну для виконання еквайром вимог законодавства України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     7) перелiк iнформацiї, що має надавати суб'єкт господарювання еквайру, уключаючи iнформацiю про види його дiяльностi для призначення еквайром вiдповiдного коду категорiї його дiяльностi, порядок та строки її надання;

     8) обов'язок суб'єкта господарювання надати еквайру iнформацiю про змiну видiв його дiяльностi, якi повiдомлялися еквайру для призначення коду категорiї його дiяльностi;

     9) вiдповiдальнiсть суб'єкта господарювання за надання недостовiрної iнформацiї про види своєї дiяльностi;

     10) право еквайра вiдмовитися вiд пiдтримання дiлових вiдносин та порядок повiдомлення еквайром суб'єкта господарювання про намiр використати таке право;

     11) порядок та строк iнiцiювання суб'єктом господарювання повернення коштiв за повернутий товар (ненадану послугу), який(а) був(ла) придбаний(а) з використанням платiжного iнструменту (з урахуванням вимог законодавства України з питань захисту прав споживачiв);

     12) вiдповiдальнiсть еквайра та суб'єкта господарювання (уключаючи вiдповiдальнiсть за навмисне невикористання платiжних пристроїв або неповiдомлення еквайра про їх непрацездатнiсть);

     13) порядок розгляду спорiв;

     14) iншi умови вiдповiдно до законодавства України або на розсуд еквайра та суб'єкта господарювання.

     46. Еквайр у разi укладення договору з iншим надавачем платiжних послуг (включаючи надавача платiжних послуг, який укладає договори iз суб'єктами господарювання, метою яких є приймання коштiв iз використанням платiжних iнструментiв на користь таких суб'єктiв господарювання за участю еквайра), зобов'язаний передбачити в договорi, крiм зазначених у пунктi 45 роздiлу III цього Положення, такi умови:

(абзац перший пункту 46 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     1) порядок та термiни/строки розрахункiв з надавачем платiжних послуг та/або суб'єктами господарювання, з якими надавачем платiжних послуг укладено договiр;

     2) обов'язок надання надавачем платiжних послуг iнформацiї, потрiбної для виконання еквайром вимог законодавства України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     3) обов'язок надавача платiжних послуг надати еквайру iнформацiю про види дiяльностi суб'єкта господарювання, з яким надавачем платiжних послуг укладено договiр, та/або змiну видiв дiяльностi такого суб'єкта господарювання, якi повiдомлялися еквайру для призначення коду категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання;

     4) перелiк iнформацiї, що має надавати надавач платiжних послуг еквайру, порядок та строки її надання (включаючи iнформацiю про платника та отримувача, зазначену користувачем у платiжнiй iнструкцiї, що надається надавачу платiжних послуг);

(пiдпункт 4 пункту 46 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     5) вiдповiдальнiсть надавача платiжних послуг за надання недостовiрної iнформацiї про види своєї дiяльностi;

     6) право еквайра вiдмовитися вiд пiдтримання дiлових вiдносин та порядок повiдомлення еквайром надавача платiжних послуг про намiр використати таке право.

     47. Еквайр зобов'язаний:

     1) пiд час укладення договору iз суб'єктом господарювання та пiд час обслуговування суб'єкта господарювання дотримуватися вимог законодавства України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     2) проводити монiторинг платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв, здiйснених на користь суб'єкта господарювання, у порядку, визначеному внутрiшнiми документами;

     3) перераховувати кошти на рахунок суб'єкта господарювання або надавача платiжних послуг за реквiзитами та в термiни, визначенi договором, укладеним мiж ними.

     48. Еквайр зобов'язаний надати користувачу на його запит iнформацiю про порядок i умови здiйснення платiжної операцiї або доступ до такої iнформацiї.

     49. Еквайру забороняється в будь-який спосiб обмежувати право держателя самостiйно обирати для виконання платiжних операцiй будь-який iз платiжних iнструментiв, держателем яких вiн є, крiм випадкiв, передбачених законодавством України.

     50. Еквайр має право заохочувати держателя до використання певного платiжного iнструменту для виконання конкретної платiжної операцiї.

     51. Еквайр зобов'язаний ознайомити держателя платiжного iнструменту з розмiром власної комiсiйної винагороди за виконання платiжної операцiї (за наявностi такої комiсiйної винагороди) безпосередньо перед iнiцiюванням такої операцiї. Держатель платiжного iнструменту пiсля отримання iнформацiї про комiсiйну винагороду повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої платiжної операцiї.

     52. Еквайр має право надавати держателю платiжного iнструменту iнформацiю про розмiр комiсiйної винагороди на екранi платiжного пристрою, друкувати на паперових документах за операцiями з використанням платiжних iнструментiв, розмiщувати в електроннiй або паперовiй формi в мiсцях здiйснення операцiй або розрахункiв з використанням платiжних iнструментiв.

     53. Еквайр зобов'язаний ознайомити держателя з розмiром власної комiсiйної винагороди за отримання готiвки через банкомат перед iнiцiюванням операцiї на екранi банкомата.

     Держатель пiсля перегляду на екранi банкомата даних про суму комiсiйної винагороди повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.

     54. Еквайр зобов'язаний надати держателю можливiсть перевiрити реквiзити платiжної iнструкцiї, сформованої еквайром пiд час здiйснення держателем платiжної операцiї (крiм операцiй, здiйснених безпосередньо в транспортi та/або в торгово-сервiснiй мережi) з використанням платiжного iнструменту, до надання держателем згоди на проведення операцiї.

     Держатель пiсля перевiрки реквiзитiв платiжної iнструкцiї повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.

     55. Суб'єкт господарювання зобов'язаний забезпечувати можливiсть здiйснення безготiвкових розрахункiв за проданi товари (наданi послуги) за допомогою платiжних iнструментiв та/або платiжних застосункiв, та/або платiжних пристроїв.

     Суб'єкт господарювання має право заохочувати держателя до використання певного платiжного iнструменту для здiйснення розрахункiв.

     56. Суб'єкт господарювання сплачує еквайру комiсiйну винагороду та/або iншу плату за еквайринг вiдповiдно до укладеного мiж ними договору (далi - плата за еквайринг).

     Еквайр у разi змiни (збiльшення або зменшення) розмiру iнтерчейнджу зобов'язаний здiйснити вiдповiдне коригування плати за еквайринг згiдно з умовами та в порядку, встановленими договором мiж еквайром та суб'єктом господарювання.

     57. Еквайр не має права встановлювати технiчнi та технологiчнi обмеження на приймання суб'єктами господарювання платiжних iнструментiв певних емiтентiв, якщо такi обмеження не встановленi законодавством України або емiтентом з метою дотримання правил безпеки щодо втрачених держателями платiжних iнструментiв чи скомпрометованих їх реквiзитiв або персональних iдентифiкацiйних даних держателiв.

     58. Еквайринг має здiйснюватися в умовах операцiйної сумiсностi еквайрингових мереж для забезпечення суб'єктами господарювання можливостi безперешкодного приєднання до таких мереж i здiйснення користувачами платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжних iнструментiв.

     Операцiйна сумiснiсть передбачає можливiсть використання в еквайринговiй мережi еквайра платiжних iнструментiв, емiтованих рiзними емiтентами.

     59. Суб'єкт господарювання має право за погодженням з еквайром(ами) самостiйно придбавати платiжнi пристрої, що вiдповiдають технiчним (функцiональним) вимогам i вимогам безпеки, якi встановлюються еквайром(ами) для такого обладнання, розробленим з урахуванням вимог до iнформацiйної безпеки виконання платiжних операцiй, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань безпеки проведення платiжних операцiй.

     60. Еквайр має забезпечувати суб'єкту господарювання можливiсть установлення платiжного пристрою, який приймає платiжнi iнструменти, емiтованi рiзними емiтентами, з правом вiльного вибору його виду та умов використання (купiвлi / оренди / користування в порядку, визначеному договором мiж еквайром i суб'єктом господарювання) за умови, що вiн вiдповiдає вимогам еквайра i може використовуватися на пiдставi операцiйної сумiсностi.

     Один платiжний пристрiй може використовуватися спiльно кiлькома суб'єктами господарювання.

     61. Суб'єкт господарювання зобов'язаний здiйснювати операцiї з використанням платiжного iнструменту лише в присутностi держателя, якщо iнше не узгоджено з держателем або не передбачено умовами договору з еквайром для окремих видiв операцiй.

     62. Еквайр не має права зобов'язувати суб'єкта господарювання, а суб'єкт господарювання не має права вимагати вiд держателя введення ПIНу як засобу його автентифiкацiї, якщо це не передбачено умовами використання платiжного iнструменту, установленими емiтентом.

     Суб'єкт господарювання не має права вимагати вiд держателя пiдписання квитанцiї платiжного термiнала або iнших первинних документiв, що пiдтверджують здiйснення платiжної операцiї, якщо держатель увiв ПIН у процесi здiйснення операцiї та iнше не встановлено емiтентом.

     Еквайр зобов'язаний забезпечувати проведення платiжних операцiй найбiльш безпечним способом для вiдповiдного платiжного iнструменту.

     63. Суб'єкт господарювання зобов'язаний вiдмовитися вiд здiйснення платiжної операцiї з використанням платiжного iнструменту в порядку, установленому договором з еквайром, у разi:

     1) неможливостi виконання авторизацiї у зв'язку з технiчними причинами;

     2) отримання негативного коду вiдповiдi вiд емiтента платiжного iнструменту;

     3) iнших випадкiв, установлених договором або законодавством України.

     64. Суб'єкт господарювання зобов'язаний:

     1) дотримуватися правил здiйснення платiжної операцiї з використанням платiжного iнструменту та процедур безпеки, установлених договором з еквайром;

     2) не розголошувати даних про держателя особам, якi не мають на це законного права або повноважень, i не дозволяти їм використовувати за призначенням платiжний iнструмент;

     3) не копiювати платiжний iнструмент чи його реквiзити.

     65. Суб'єкту господарювання забороняється:

     1) установлювати будь-яку додаткову (супровiдну) плату пiд час здiйснення оплати за проданi ним товари (наданi послуги) з використанням платiжних iнструментiв, платiжних застосункiв або платiжних пристроїв, уключаючи плату за використання певного платiжного iнструменту, платiжного застосунку або платiжного пристрою;

     2) установлювати рiзнi цiни на тi самi товари чи послуги в разi здiйснення розрахунку за них у безготiвковiй формi порiвняно з розрахунком готiвковими коштами.

     66. Розрахунки мiж еквайром i суб'єктом господарювання за платiжними операцiями з використанням платiжних iнструментiв, здiйснених резидентами i нерезидентами на територiї України, уключаючи операцiї в мережi Iнтернет, здiйснюються виключно в гривнi.

     67. Еквайр зобов'язаний розглядати скарги щодо платiжних операцiй, якi опротестовуються власником рахунку / держателем, емiтентом, суб'єктом господарювання, у спосiб i строки, установленi договором, з урахуванням вимог законодавства України.

IV. Особливостi використання платiжних iнструментiв у платiжних системах

     68. Емiтент має право укладати договори з операторами платiжних систем для емiсiї платiжних iнструментiв, що використовуються у вiдповiдних платiжних системах, для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй.

     Оператор платiжної системи може бути емiтентом платiжних iнструментiв платiжної системи, оператором якої вiн є, у разi авторизацiї на надання послуги з емiсiї платiжних iнструментiв.

     69. Емiтент пiд час здiйснення емiсiї платiжних iнструментiв для використання в платiжних системах повинен додатково до вимог цього Положення враховувати вимоги роздiлу IV цього Положення.

     70. Емiтент здiйснює емiсiю платiжних iнструментiв для використання в платiжнiй системi на пiдставi договору з оператором платiжної системи та вiдповiдно до правил цiєї платiжної системи i вимог законодавства України. Емiтент зобов'язаний розробити внутрiшнi документи емiтента з урахуванням вимог цього Положення та правил вiдповiдної платiжної системи.

     71. Емiтенту забороняється укладати договiр з оператором платiжної системи, правила якої передбачають обмеження його прав щодо участi в iнших платiжних системах, уключаючи мiжнароднi.

     72. Емiтент, який уклав договiр з оператором платiжної системи, зобов'язаний в усiх своїх вiдокремлених пiдроздiлах, у яких здiйснюється обслуговування платiжних iнструментiв, надавати держателям доступ для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжних iнструментiв, що надаються платiжною системою, та забезпечувати надання потрiбної iнформацiї для захисту прав споживачiв таких послуг.

     73. Якщо оператор створеної нерезидентом платiжної системи одночасно виконує функцiї емiтента, вiн має право укладати з надавачами платiжних послуг договори про розповсюдження в Українi емiтованих ним платiжних iнструментiв серед користувачiв таких надавачiв платiжних послуг.

     74. Платiжний iнструмент для використання в платiжнiй системi повинен мiстити найменування платiжної системи та обов'язковi реквiзити, зазначенi в цьому Положеннi.

     75. Оператор платiжної системи визначає:

     1) вид платiжного iнструменту для використання в платiжнiй системi, тип його носiя даних (магнiтна смуга, мiкросхема, чип контактний/безконтактний);

     2) реквiзити, що наносяться на платiжний iнструмент у графiчному виглядi;

     3) iншi елементи, якi можуть бути розмiщенi на платiжному iнструментi, з урахуванням вимог законодавства України.

     76. Емiтент у разi емiсiї платiжного iнструменту для використання в бiльш як однiй платiжнiй системi має право розмiщувати на одному платiжному iнструментi одночасно двi та бiльше торговельнi марки (знаки для товарiв i послуг) платiжних систем вiдповiдно до договорiв з операторами платiжних систем - власниками таких торговельних марок. Такi договори повиннi мiстити правила виконання операцiй з використанням платiжних iнструментiв.

     77. Один платiжний iнструмент може використовуватися для iнiцiювання платiжних та/або iнших операцiй у бiльш як однiй платiжнiй системi, у порядку, визначеному правилами таких платiжних систем.

     78. Еквайр має право укладати договори з операторами платiжних систем для еквайрингу платiжних iнструментiв, що використовуються у вiдповiдних платiжних системах, для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй.

     79. Еквайр пiд час здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв, що використовуються в платiжнiй системi, повинен додатково до вимог цього Положення враховувати вимоги роздiлу IV цього Положення.

     Еквайр пiд час здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв, що використовуються в платiжнiй системi для проведення платiжних операцiй, зобов'язаний дотримуватися правил платiжної системи, уключаючи порядок формування/передавання платiжних iнструкцiй.

     80. Еквайр здiйснює еквайринг платiжних iнструментiв, що використовуються в платiжнiй системi, на пiдставi договору з оператором платiжної системи та вiдповiдно до правил цiєї платiжної системи i вимог законодавства України. Еквайр зобов'язаний розробити внутрiшнi документи з урахуванням вимог цього Положення та правил вiдповiдної платiжної системи.

     81. Еквайру забороняється укладати договiр з оператором платiжної системи, правила якої передбачають обмеження його прав щодо участi в iнших платiжних системах, уключаючи мiжнароднi.

     82. Еквайр, який уклав договiр з оператором платiжної системи, зобов'язаний надавати держателям доступ до отримання послуг, що надаються платiжною системою, та забезпечувати надання власнику рахунку / держателю потрiбної iнформацiї для захисту прав споживачiв таких послуг.

     83. Еквайр зобов'язаний пiд час обслуговування суб'єкта господарювання дотримуватися внутрiшнiх документiв щодо перевiрки вiдповiдностi фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання заявленiй дiяльностi та порядку призначення суб'єкту господарювання коду категорiї його дiяльностi.

     84. Еквайру заборонено призначати суб'єкту господарювання код категорiї його дiяльностi, який не вiдповiдає фактичнiй дiяльностi суб'єкта господарювання.

     85. Еквайр зобов'язаний здiйснювати перевiрку вiдповiдностi фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання заявленiй дiяльностi пiд час установлення дiлових вiдносин, призначення йому коду категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання та пiд час обслуговування суб'єкта господарювання.

     86. Еквайр (незалежно вiд наявностi прямого договору з суб'єктом господарювання) зобов'язаний здiйснювати перевiрку вiдповiдностi фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання заявленiй дiяльностi в разi:

     1) надходження заяви (повiдомлення) щодо мiскодингу;

     2) самостiйного виявлення ознак мiскодингу за результатами вжиття заходiв щодо запобiгання мiскодингу.

     Еквайр зобов'язаний у разi використання суб'єктом господарювання вiртуального платiжного термiнала, крiм випадкiв, визначених в абзацi першому пункту 86 роздiлу IV цього Положення, здiйснювати перевiрку вiдповiдностi фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання заявленiй дiяльностi не рiдше одного разу на шiсть мiсяцiв пiсля призначення суб'єкту господарювання коду категорiї його дiяльностi або з часу останньої перевiрки.

     87. Еквайр зобов'язаний документувати результати перевiрки вiдповiдностi фактичної дiяльностi суб'єкта господарювання заявленiй дiяльностi вiдповiдно до порядку призначення суб'єкту господарювання коду категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання, визначеному у внутрiшнiх документах.

     88. Еквайр зобов'язаний уживати дiєвих заходiв щодо запобiгання мiскодингу в порядку, визначеному внутрiшнiми документами.

     89. Еквайр зобов'язаний фiксувати отриманi заяви (повiдомлення) щодо мiскодингу, здiйснювати їх розгляд та iнформувати заявника про результати розгляду заяви (повiдомлення) та оператора вiдповiдної платiжної системи в разi виявлення факту мiскодингу в порядку, визначеному у внутрiшнiх документах.

     90. Договiр мiж еквайром i суб'єктом господарювання (отримувачем) про здiйснення еквайрингу може передбачати обслуговування платiжних iнструментiв певної платiжної системи з дотриманням її правил для здiйснення платiжних операцiй та/або iнших операцiї, визначених цим договором.

     Договiр мiж еквайром i суб'єктом господарювання не повинен мiстити обмежень щодо використання платiжних iнструментiв, емiтованих емiтентами iнших платiжних систем, що можуть використовуватися в межах України вiдповiдно до вимог законодавства України.

     91. Еквайр зобов'язаний зазначити в договорi iз суб'єктом господарювання найменування платiжних систем, платiжнi iнструменти яких можуть використовуватися для iнiцiювання платiжних або iнших операцiй.

     92. Еквайр не має права встановлювати технiчнi та технологiчнi обмеження щодо використання платiжних iнструментiв певних платiжних систем, якщо такi обмеження не встановленi оператором платiжної системи з метою дотримання правил безпеки щодо втрачених держателями платiжних iнструментiв чи скомпрометованих їх реквiзитiв або персональних iдентифiкацiйних даних держателiв.

     93. Суб'єкт господарювання зобов'язаний забезпечити розмiщення зображення торговельної марки платiжної системи в мiсцях, де здiйснюються операцiї з використанням платiжних iнструментiв, у порядку, установленому договором.

     94. Еквайр у разi здiйснення еквайрингу платiжних та/або iнших операцiй за допомогою платiжних iнструментiв, якi використовуються в платiжнiй системi, зобов'язаний забезпечити можливiсть здiйснення таких операцiй з використанням платiжних iнструментiв не менше трьох платiжних систем, однiєю з яких є багатоемiтентна платiжна система, створена резидентом України.

     95. Еквайр зобов'язаний забезпечити суб'єкту господарювання можливiсть установлення платiжного пристрою з правом вiльного вибору його виду та умов використання (купiвлi / оренди / користування в порядку, визначеному договором мiж еквайром i суб'єктом господарювання) за умови, що вiн вiдповiдає вимогам еквайра i може використовуватися на пiдставi операцiйної сумiсностi.

     96. Суб'єкт господарювання зобов'язаний здiйснювати операцiї з використанням платiжного iнструменту лише в присутностi держателя, якщо iнше не узгоджено з держателем або не передбачено правилами платiжної системи для окремих видiв операцiй.

     97. Еквайр не має права зобов'язувати суб'єкта господарювання, а суб'єкт господарювання - вимагати вiд держателя введення ПIНу як засобу його автентифiкацiї, якщо це не передбачено правилами платiжної системи та/або емiтента.

     Суб'єкт господарювання не має права вимагати вiд держателя пiдписання квитанцiї платiжного термiнала або iнших первинних документiв, що пiдтверджують здiйснення платiжної операцiї, якщо держатель увiв ПIН пiд час здiйснення операцiї та iнше не встановлено правилами платiжної системи.

     98. Еквайр зобов'язаний розглядати скарги щодо платiжних операцiй, якi опротестовуються власником рахунку / держателем, емiтентом, суб'єктом господарювання або оператором платiжної системи, у спосiб i строки, передбаченi законодавством України та правилами платiжної системи.

     99. Емiтент або визначена ним юридична особа пiд час отримання заяви (повiдомлення) щодо факту мiскодингу зобов'язаний iдентифiкувати користувача i зафiксувати обставини, дату, годину та хвилини його заяви (повiдомлення).

     Емiтент зобов'язаний надати користувачу можливiсть одержувати iнформацiю про хiд розгляду заяви (повiдомлення) i повiдомляти в письмовiй формi про результати розгляду заяви (повiдомлення) у строк, передбачений Законом України "Про звернення громадян".

     100. Емiтент зобов'язаний iнформувати оператора платiжної системи про отриманi заяви (повiдомлення) користувачiв щодо мiскодингу.

     101. Оператор платiжної системи з метою протидiї мiскодингу здiйснює аналiз проведених нею переказiв на користь суб'єкта господарювання з використанням вiртуального платiжного термiнала (згiдно iз правилами та процедурами вiдповiдної платiжної системи) та у випадках виявлення ознак мiскодингу iнiцiює перевiрку еквайром вiдповiдностi призначеного суб'єкту господарювання коду категорiї дiяльностi суб'єкта господарювання його фактичнiй дiяльностi.

     102. Оператор платiжної системи здiйснює розгляд заяв (повiдомлень) про випадки мiскодингу, забезпечує перевiрку цих заяв (повiдомлень) iншими учасниками платiжної системи та iнформує вiдповiдних учасникiв про результати такого розгляду.

V. Порядок здiйснення операцiй

     103. Платiжнi iнструменти використовуються для iнiцiювання платiжних операцiй з рахункiв та/або електронних гаманцiв, вiдкритих у надавачiв платiжних послуг вiдповiдно до законодавства України.

     104. Держатель має право здiйснювати платiжнi та/або iншi операцiї виключно з використанням персоналiзованого платiжного iнструменту чи його реквiзитiв (якщо iнше не встановлено законодавством України) вiдповiдно до договору, укладеного з емiтентом.

     105. Держатель має право:

     1) використовувати особистий та/або корпоративний (бiзнесовий) платiжний iнструмент для здiйснення платiжних операцiй вiдповiдно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емiтентом;

     2) за допомогою корпоративного (бiзнесового) платiжного iнструменту отримувати готiвку в розмiрах, установлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань ведення касових операцiй у нацiональнiй валютi в Українi.

     106. Користувачу заборонено використовувати корпоративний (бiзнесовий) платiжний iнструмент для виплати заробiтної плати, iнших видiв соцiальних виплат i допомоги.

     107. Власник рахунку самостiйно визначає осiб, якi мають право здiйснювати платiжнi та/або iншi операцiї за його рахунком з використанням корпоративного (бiзнесового) платiжного iнструменту, та зобов'язаний надати емiтенту їх iдентифiкацiйнi данi в порядку, визначеному внутрiшнiми документами та умовами договору з емiтентом.

     108. Власник рахунку несе вiдповiдальнiсть за використання корпоративних (бiзнесових) платiжних iнструментiв пiд час здiйснення платiжних та/або iнших операцiй.

     109. Законний представник [батьки (усиновлювачi, прийомнi батьки, батьки-вихователi), опiкун, пiклувальник чи iнша особа, визначена законом] має право використовувати платiжний iнструмент, який йому емiтовано, для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй за рахунком, вiдкритим на iм'я малолiтньої особи, фiзичної особи, визнаної судом недiєздатною.

     110. Емiтент визначає у внутрiшнiх документах та в договорi з користувачем порядок кредитування в разi здiйснення користувачем платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжного iнструменту за рахунок наданого емiтентом кредиту.

     111. Емiтент зобов'язаний у разi виконання держателем платiжної операцiї з використанням платiжного iнструменту у валютi, яка вiдрiзняється вiд валюти рахунку, здiйснювати перерахунок суми за операцiєю в порядку, визначеному договором.

     112. Зобов'язання емiтента, що виникають у зв'язку з органiзацiєю безготiвкових розрахункiв iз використанням платiжних iнструментiв, є власними зобов'язаннями емiтента перед iншими надавачами платiжних послуг.

     113. Кошти, списанi емiтентом iз рахунку / електронного гаманця, за яким здiйснюються операцiї з використанням платiжного iнструменту, або вiдшкодованi на користь емiтента за здiйсненi держателем операцiї з використанням платiжного iнструменту, є коштами емiтента.

     114. Емiтент має право виконати операцiї з купiвлi, продажу, обмiну потрiбної валюти на валютному ринку України в порядку, установленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку, або провести внутрiшнiй клiринг, якщо валюта платiжної операцiї, здiйсненої з використанням платiжного iнструменту цього емiтента, не збiгається з валютою, списаною з вiдповiдного рахунку / електронного гаманця, вiдкритого в цього емiтента як надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку/емiтента електронних грошей.

     115. Держатель здiйснює платiжнi та/або iншi операцiї за допомогою платiжного застосунку, який пропонується надавачем платiжних послуг у порядку, визначеному в договорi з надавачем платiжних послуг.

     116. Платiжний застосунок, який пропонується надавачем платiжних послуг, для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжного iнструменту, що не використовується в платiжнiй системi, має одночасно вiдповiдати вимогам:

     1) надавача платiжних послуг до технологiй захисту здiйснення операцiй з використанням платiжних iнструментiв;

     2) iнформацiйної безпеки виконання платiжних операцiй, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань безпеки проведення платiжних операцiй.

     117. Платiжний застосунок для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй з використанням платiжного iнструменту в платiжнiй системi має одночасно вiдповiдати вимогам:

     1) надавача платiжних послуг до технологiй захисту здiйснення операцiй з використанням платiжних iнструментiв;

     2) вiдповiдної платiжної системи до безпеки технологiй захисту здiйснення операцiй з використанням платiжних iнструментiв.

     118. Надавач платiжних послуг не несе вiдповiдальностi за платiжнi операцiї, здiйсненi держателем за допомогою платiжного застосунку, який не пропонується надавачем платiжних послуг.

     119. Емiтент зобов'язаний надати користувачу iнформацiю про:

     1) кожну здiйснену платiжну та/або iншу операцiю, здiйснену з використанням наданого емiтентом платiжного iнструменту не менше одного разу протягом календарного мiсяця на безоплатнiй основi в спосiб, визначений договором;

     2) кошти, списанi емiтентом iз рахункiв та/або електронних гаманцiв користувача, вiдкритих вiдповiдно до законодавства України в надавачiв платiжних послуг, за обслуговування платiжних iнструментiв емiтента та операцiй, здiйснених з їх використанням, не менше одного разу протягом календарного мiсяця на безоплатнiй основi в спосiб, визначений договором;

     3) курс перерахунку iноземної валюти, що застосовувався пiд час здiйснення платiжних операцiї (на вимогу користувача).

     120. Користувач та емiтент мають право домовитись i передбачити в договорi оплату за отримання додаткової iнформацiї або iнформацiї, що надається частiше нiж один раз на календарний мiсяць.

     121. Користувач має право звернутися до емiтента iз заявою про розгляд спiрного питання або до суду в разi наявностi заперечень щодо операцiй, здiйснених iз використанням платiжного iнструменту, зазначених в iнформацiї, наданiй емiтентом.

     122. Емiтент у порядку та в строки, визначенi законодавством України або умовами договору з еквайром / оператором платiжної системи, пiд час розгляду заяви користувача, якого вiн обслуговує, про розгляд спiрного питання щодо операцiй з використанням платiжного iнструменту:

     1) має право одержувати вiд еквайра iнформацiю/документи (або їх копiї), що пiдтверджує(ють) здiйснення користувачем цих операцiй;

     2) зобов'язаний невiдкладно вжити заходiв для отримання всiєї iнформацiї про платiжну операцiю та надати її користувачу без стягнення плати.

     123. Еквайр у порядку та в строки, визначенi законодавством України або умовами договору з емiтентом / оператором платiжної системи, зобов'язаний надати на запит емiтента iнформацiю/документи про здiйснення платiжної операцiї з використанням платiжного iнструменту.

     124. Емiтенту забороняється в будь-який спосiб обмежувати право користувача самостiйно обирати для виконання платiжних операцiй будь-який платiжний iнструмент, користувачем якого вiн є, крiм випадкiв, передбачених законодавством України.

     Емiтент має право заохочувати користувача до використання певного платiжного iнструменту для виконання конкретної платiжної операцiї.

VI. Взаєморозрахунки мiж учасниками платiжних систем за операцiями з платiжними iнструментами

     125. Розрахунки мiж учасниками платiжної системи за результатами проведених платiжних операцiй держателями виконуються вiдповiдно до правил платiжних систем.

     126. Взаєморозрахунки мiж учасниками платiжної системи за операцiями iз використанням платiжних iнструментiв, здiйсненими їх держателями в межах України, проводяться лише у валютi України незалежно вiд того, у якiй валютi вiдкрито рахунок, за яким здiйснюються операцiї з використанням платiжного iнструменту.

     127. Переказ коштiв мiж учасниками мiжнародної платiжної системи за операцiями з використанням платiжних iнструментiв, здiйсненими їх держателями за межами України, а також за операцiями, здiйсненими в межах України держателями - нерезидентами України, проводиться у валютi, визначенiй у договорi з оператором мiжнародної платiжної системи.

     128. Зобов'язання емiтента, що виникають у зв'язку з органiзацiєю безготiвкових розрахункiв iз використанням платiжних iнструментiв з оператором платiжної системи, є власними зобов'язаннями емiтента перед цiєю платiжною системою.

     129. Переказ коштiв мiж учасниками платiжної системи за операцiями з використанням емiтованих резидентами платiжних iнструментiв, здiйсненими в межах України, проводиться розрахунковим банком-резидентом.

     130. Переказ коштiв мiж учасниками мiжнародної платiжної системи за операцiями з використанням емiтованих нерезидентами платiжних iнструментiв, здiйсненими в межах України, та за операцiями з використанням емiтованих резидентами платiжних iнструментiв, здiйсненими за межами України, проводиться через рахунки, вiдкритi в розрахунковому банку мiжнародної платiжної системи, у валютi, визначенiй у договорi мiж емiтентом (еквайром) та оператором мiжнародної платiжної системи.

     131. Взаєморозрахунки мiж учасниками платiжної системи за операцiями, здiйсненими з використанням платiжних iнструментiв, емiтованих-резидентами, можуть виконуватися за клiрингом.

     132. Учасник платiжної системи має право самостiйно органiзовувати i виконувати розрахунки з надавачами платiжних послуг, що не є учасниками цих платiжних систем, якi здiйснюють видачу готiвки за платiжними iнструментами та/або приймають готiвку для поповнення рахунку згiдно з договором, укладеним iз цим учасником платiжної системи.

     133. Строки виконання платiжних операцiй, iнiцiйованих за допомогою платiжних iнструментiв, у платiжних системах установлюються правилами платiжних систем, але не можуть перевищувати строкiв, визначених законодавством України.

     134. Учасник платiжної системи-резидент оплачує послуги оператора платiжної системи, якi вiн надає в Українi, виключно в гривнi. Учасник платiжної системи-нерезидент оплачує послуги оператора платiжної системи, якi вiн надає в Українi, у гривнi або в iноземнiй валютi, що визначається вiдповiдно до правил платiжної системи та вимог валютного законодавства України.

     135. Учасник платiжної системи має право формувати гарантiйнi депозити, використовувати гарантiї, акредитиви та iншi документарнi форми забезпечення зобов'язань пiд час виконання платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв вiдповiдно до правил платiжної системи.

VII. Загальнi вимоги до безпеки здiйснення платiжних операцiй та управлiння ризиками

     136. Користувач зобов'язаний:

     1) зберiгати та використовувати платiжнi iнструменти вiдповiдно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емiтентом, i не допускати використання платiжних iнструментiв особами, якi не мають на це законного права або повноважень;

     2) надати емiтенту iнформацiю для здiйснення контактiв у порядку, визначеному договором.

     137. Платiжний iнструмент має вiдповiдати вимогам емiтента щодо захисту iнформацiї, установленим з урахуванням вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку. Платiжний iнструмент, що використовується для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй у платiжнiй системi, має також вiдповiдати вимогам вiдповiдної платiжної системи щодо захисту iнформацiї.

     138. Емiтент зобов'язаний:

     1) забезпечити, щоб iндивiдуальна облiкова iнформацiя користувача була недоступна iншим сторонам, крiм користувача (крiм випадку, передбаченого в пунктi 142 роздiлу VII цього Положення);

     2) зберiгати iнформацiю, надану користувачем для здiйснення контактiв iз ним, протягом строку дiї договору;

     3) забезпечити користувачу можливiсть безоплатно в будь-який час повiдомити емiтента про втрату платiжного iнструменту або iндивiдуальної облiкової iнформацiї та не допускати будь-якого використання платiжного iнструменту пiсля отримання такого повiдомлення;

     4) забезпечити користувачу можливiсть у будь-який час повiдомити емiтента про потребу розблокування або замiни (перевипуску) платiжного iнструменту;

     5) повiдомляти користувача про виконання операцiй з використанням платiжного iнструменту;

     6) реєструвати та протягом строку, передбаченого нормативно-правовими актами Нацiонального банку, зберiгати iнформацiю, що пiдтверджує факт iнформування емiтентом користувача та користувачем емiтента, надавати користувачу таку iнформацiю за його письмовим зверненням. Емiтент зобов'язаний зазначити дату i час одержання повiдомлення користувача про втрату платiжного iнструменту пiд час реєстрацiї повiдомлення.

     139. Емiтент у разi невиконання ним обов'язку з iнформування користувача про виконанi операцiї з використанням електронного платiжного засобу несе ризик збиткiв вiд виконання таких операцiй. Обов'язок емiтента щодо повiдомлення користувача про виконанi операцiї з використанням платiжного iнструменту користувача є виконаним у разi:

     1) iнформування емiтентом користувача про кожну виконану операцiю вiдповiдно до контактної iнформацiї, наданої користувачем;

     2) вiдмови користувача вiд отримання повiдомлень емiтента про виконанi операцiї з використанням платiжного iнструменту користувача, про що зазначено в договорi з користувачем.

     140. Користувач зобов'язаний не повiдомляти та iншим чином не розголошувати iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, що дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї, та негайно пiсля того, як йому стало вiдомо про факт втрати такої iнформацiї та/або платiжного iнструменту, повiдомити про це емiтента в спосiб та каналами зв'язку, визначеними договором мiж емiтентом та користувачем.

     До моменту повiдомлення емiтента про факт втрати платiжного iнструменту та/або iндивiдуальної облiкової iнформацiї ризик збиткiв вiд виконання неналежних платiжних операцiй та вiдповiдальнiсть за них покладаються на користувача. З моменту повiдомлення користувачем емiтента про факт втрати платiжного iнструменту та/або iндивiдуальної облiкової iнформацiї ризик збиткiв вiд виконання неакцептованих/неналежних платiжних операцiй та вiдповiдальнiсть покладаються на емiтента. Момент, з якого настає вiдповiдальнiсть емiтента, має бути чiтко визначений умовами договору, укладеного мiж користувачем та емiтентом.

     141. Емiтент зобов'язаний надавати ПIН, iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, яка дає змогу здiйснювати платiжнi операцiї з використанням платiжного iнструменту, лише держателю платiжного iнструменту в порядку, визначеному договором (крiм випадку, передбаченого в пунктi 142 роздiлу VII цього Положення).

     Емiтент пiд час видачi платiжного iнструменту зобов'язаний поiнформувати держателя про можливiсть або неможливiсть змiни ПIНу. Перша змiна ПIНу здiйснюється безкоштовно (у разi можливостi змiни ПIНу).

     142. Емiтент має право передати платiжний iнструмент, емiтований користувачу, довiренiй особi або представнику користувача.

     Представник користувача має право отримати платiжний iнструмент, ПIН, iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, що дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї, за довiренiстю, виданою користувачем та посвiдченою у встановленому законодавством порядку. Емiтент не несе вiдповiдальностi за проведення операцiй з використанням платiжного iнструменту, виданого представнику користувача за довiренiстю.

     Довiренiсть на отримання платiжного iнструменту може бути засвiдчена уповноваженим працiвником емiтента, якщо вона складається в емiтента в присутностi користувача. Така довiренiсть додаткового засвiдчення не потребує.

     Емiтент зобов'язаний надати представнику користувача за довiренiстю платiжний iнструмент, ПIН, iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, яка дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї, у захищеному виглядi.

     Використання платiжного iнструменту за довiренiстю не допускається, крiм випадку емiсiї платiжного iнструменту для довiреної особи.

     143. Надавач платiжних послуг у разi виконання помилкової платiжної операцiї з рахунку неналежного платника, якщо власник рахунку / держатель невiдкладно повiдомив про платiжнi операцiї з використанням платiжного iнструменту, якi ним не виконувалися, зобов'язаний негайно пiсля виявлення помилки або пiсля отримання повiдомлення (залежно вiд того, що вiдбулося ранiше) переказати за рахунок власних коштiв суму платiжної операцiї на рахунок неналежного платника. Надавач платiжних послуг зобов'язаний також вiдшкодувати неналежному платнику суму утриманої/сплаченої неналежним платником комiсiйної винагороди за виконану помилкову платiжну операцiю (за наявностi такої комiсiйної винагороди).

     144. Надавач платiжних послуг повинен сприяти власнику рахунку / держателю в поверненнi коштiв за неналежною платiжною операцiєю з використанням платiжного iнструменту шляхом негайного надання доступної йому iнформацiї про таку операцiю (без стягнення плати), уключаючи iнформацiю, отриману на його запит вiд надавача платiжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача.

     Надавач платiжних послуг, який обслуговує неналежного отримувача, для встановлення правомiрностi платiжної операцiї з використанням платiжного iнструменту в разi опротестування неналежної платiжної операцiї власником рахунку та/або держателем та/або на вимогу емiтента зобов'язаний пiсля отримання вiдповiдного повiдомлення негайно заблокувати кошти в сумi неналежної платiжної операцiї на рахунку неналежного отримувача на строк до 30 календарних днiв.

     145. Надавач платiжних послуг у разi повiдомлення власником рахунку / держателем про незавершену платiжну операцiю з внесення коштiв з використанням платiжного iнструменту через платiжнi пристрої цього надавача платiжних послуг на рахунки / електроннi гаманцi, вiдкритi в цього надавача платiжних послуг, пiсля подання власником рахунку / держателем вiдповiдного документа, що пiдтверджує здiйснення цiєї операцiї, негайно зараховує зазначену в цьому документi суму коштiв на вiдповiдний рахунок / електронний гаманець.

     146. Власник рахунку не несе вiдповiдальностi за платiжнi операцiї, здiйсненi без автентифiкацiї платiжного iнструменту i його держателя, крiм випадкiв, якщо доведено, що дiї чи бездiяльнiсть власника рахунку / держателя призвели до втрати, незаконного використання ПIНу або iншої iнформацiї, яка дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї.

     147. Власник рахунку має право на вiдшкодування в судовому порядку шкоди, заподiяної надавачем платiжних послуг унаслiдок помилкової, неналежної платiжної операцiї або виконання платiжної операцiї з порушенням установлених законодавством України строкiв.

     148. Емiтент зобов'язаний розглядати заяви (повiдомлення) користувача щодо використання платiжного iнструменту або неналежної платiжної операцiї, iнiцiйованої з його допомогою, надати користувачу можливiсть одержувати iнформацiю про хiд розгляду заяви (повiдомлення) i повiдомляти в письмовiй формi про результати розгляду заяви (повiдомлення) у строк, установлений договором, але не бiльше строку, передбаченого законодавством України для розгляду звернень (скарг) громадян.

     Строки, протягом яких емiтент установлює iнiцiатора та правомiрнiсть платiжної операцiї, та строки повернення на рахунок користувача суми попередньо списаної неналежної платiжної операцiї визначенi статтею 89 Закону України "Про платiжнi послуги".

     149. Правила платiжної системи повиннi передбачати право оператора платiжної системи ухвалювати рiшення про зупинення здiйснення операцiй з використанням платiжних iнструментiв, емiтованих певним емiтентом.

     Порядок зупинення здiйснення операцiй з використанням платiжного iнструменту, а також його вилучення i повiдомлення про це користувача встановлюється правилами платiжної системи i обумовлюється в договорi оператора платiжної системи з емiтентом.

     150. Емiтент має право прийняти рiшення про зупинення здiйснення операцiй з використанням певного платiжного iнструменту, а також про вилучення платiжного iнструменту за наявностi обставин, що можуть свiдчити про незаконне його використання та/або його реквiзитiв, значно збiльшеного ризику неспроможностi користувача виконати своє зобов'язання щодо сплати кредиту та процентiв за ним, в iнших випадках, установлених договором.

     151. Емiтент має право зупинити право користувача на використання платiжного iнструменту в разi порушення користувачем умов його використання, визначених договором та/або законодавством України. Зупинення права користувача на використання платiжного iнструменту не припиняє зобов'язань користувача i емiтента, що виникли до зупинення зазначеного права.

     Емiтент зобов'язаний iнформувати користувача про зупинення права використовувати платiжний iнструмент та причини такого зупинення в спосiб, визначений договором, у разi можливостi перед тим, як право його використовувати буде зупинено, i негайно пiсля цього, якщо надання такої iнформацiї не скомпрометує об'єктивно виправданих заходiв iз безпеки або якщо це не заборонено законодавством України.

     Емiтент має право поновити право користувача використовувати платiжний iнструмент або надати новий пiсля усунення причини зупинення права використовувати платiжний iнструмент.

     152. Емiтент має право використовувати лiмiти та/або обмеження на суми та кiлькiсть платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв. Емiтент перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з лiмiтами та/або обмеженнями, якi застосовуватимуться. Користувач має право змiнити встановлений емiтентом лiмiт та/або обмеження, про що повiдомляє емiтента в порядку, установленому договором.

VIII. Загальнi правила документообiгу за операцiями з використанням платiжних iнструментiв

     153. Документи за операцiями з використанням платiжних iнструментiв можуть бути в паперовiй та/або електроннiй формi.

     154. Документи за операцiями з використанням платiжних iнструментiв повиннi мiстити обов'язковi реквiзити, визначенi цим Положенням та нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань органiзацiї касової роботи.

     155. Операцiї з видачi готiвки або приймання її для зарахування на вiдповiднi рахунки або електроннi гаманцi з використанням платiжних пристроїв повиннi виконуватися вiдповiдно до вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку з питань органiзацiї касової роботи.

     156. Платiжнi та/або iншi операцiї, що здiйснюються за допомогою вiртуальних або фiзичних платiжних термiналiв, повиннi виконуватися з оформленням квитанцiї платiжного термiнала в паперовiй та/або електроннiй формi (за умови доставки власнику рахунку або держателю).

     157. Документи за операцiями з використанням платiжних iнструментiв:

     1) складаються та друкуються державною мовою;

     2) можуть бути складенi iншою мовою за домовленiстю сторiн вiдповiдно до законодавства України або якщо платiжний пристрiй дає користувачу технiчну можливiсть здiйснити вибiр мови.

     158. Паперовий документ за операцiєю з використанням платiжного iнструменту може не оформлятися в разi дотримання однiєї з таких умов:

     1) розрахунки за товари (послуги) здiйснюються держателем на суму до 20 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян;

     2) держатель вiдмовився вiд їх отримання;

     3) таке право передбачене правилами вiдповiдної платiжної системи (для платiжних iнструментiв, що використовуються для здiйснення операцiй у платiжнiй системi).

     159. Документи за операцiями з використанням платiжних iнструментiв мають статус первинного документа та можуть бути використанi пiд час урегулювання спiрних питань.

     160. Документи за операцiями з використанням платiжних iнструментiв повиннi мiстити такi обов'язковi реквiзити:

     1) iдентифiкатор еквайра або iншi реквiзити, за допомогою яких є можливiсть iдентифiкувати еквайра;

     2) iдентифiкатор отримувача:

     для юридичної особи - найменування та код за ЄДРПОУ;

     для фiзичної особи - пiдприємця та фiзичної особи, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть, - РНОКПП або серiя та номер паспорта (для фiзичних осiб, якi мають вiдмiтку в паспортi про право здiйснювати платежi за серiєю та номером паспорта);

     для фiзичної особи - унiкальний (повний) номер платiжного iнструменту / номер рахунку / електронний гаманець / унiкальний iдентифiкатор, лише якщо унiкальний iдентифiкатор було зазначено в платiжнiй iнструкцiї;

(пiдпункт 2 пункту 160 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     3) iдентифiкатор платiжного пристрою;

     4) дату та час здiйснення операцiї;

     5) суму та валюту операцiї;

     6) суму комiсiйної винагороди еквайра (за наявностi);

     7) унiкальний номер платiжного iнструменту держателя [зазначається унiкальний (повний) номер платiжного iнструменту держателя, включаючи платiжнi операцiї, здiйсненi на користь фiзичної особи]. Унiкальний номер платiжного iнструменту держателя може зазначатися у форматi, що дозволений правилами безпеки емiтента або платiжної системи (для платiжних iнструментiв, що використовуються для здiйснення операцiй у платiжнiй системi), у разi здiйснення платiжної операцiї на користь торговця (платiжної операцiї, метою якої є оплата вартостi товарiв чи послуг цього торговця);

(пiдпункт 7 пункту 160 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.03.2023р. N 21)

     8) призначення платiжної операцiї;

     9) унiкальний код операцiї / у разi використання платiжного iнструменту в платiжнiй системi: найменування платiжної системи та код авторизацiї або iнший код, що iдентифiкує операцiю в платiжнiй системi.

     Внутрiшнi документи надавача платiжних послуг та/або правила платiжних систем можуть передбачати також iншi додатковi реквiзити документiв за операцiями з використанням платiжних iнструментiв.

     161. Iнформацiя про операцiї, здiйсненi з використанням платiжного iнструменту, що надається емiтентом користувачу, повинна мiстити вiдомостi в розрiзi кожної операцiї:

     1) вiдомостi, якi дають змогу iдентифiкувати виконанi платiжнi та/або iншi операцiї;

     2) iнформацiю про отримувачiв;

     3) суми платiжних операцiй у валютi платiжних операцiй;

     4) суму всiх комiсiйних винагород та зборiв, що утриманi емiтентом за виконання платiжної та/або iншої операцiї (за наявностi технiчної можливостi розмiр кожної комiсiйної винагороди зазначається окремо);

     5) iншу iнформацiю, визначену в договорi з користувачем.

     162. Передавання документiв за операцiями з використанням платiжних iнструментiв за допомогою технiчних засобiв електронних комунiкацiй повинно здiйснюватися в порядку, установленому законодавством України, нормативно-правовими актами Нацiонального банку та з урахуванням вимог вiдповiдної платiжної системи (у разi використання платiжних iнструментiв у платiжнiй системi).

IX. Агентська та iнша дiяльнiсть

     163. Емiтент для передавання держателю / представнику держателя платiжного iнструменту має право укладати договори з юридичними особами, фiзичними особами - пiдприємцями та фiзичними особами, яким емiтентом надано право здiйснювати iдентифiкацiю та верифiкацiю клiєнтiв (далi - агент).

     164. Емiтент має право укладати договори з комерцiйними агентами про розповсюдження емiтованих ними платiжних iнструментiв, якщо це не суперечить вимогам, що застосовуються до певних платiжних iнструментiв вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку, або правилам платiжної системи. Розповсюдження платiжних iнструментiв через комерцiйних агентiв не вважається їх емiсiєю.

     165. Емiтент у договорi з агентом / комерцiйним агентом повинен передбачити:

     1) порядок передавання/розповсюдження платiжних iнструментiв;

     2) порядок забезпечення агентом / комерцiйним агентом заходiв безпеки та захисту iнформацiї пiд час здiйснення передавання/розповсюдження платiжних iнструментiв;

     3) вiдповiдальнiсть агента / комерцiйного агента;

     4) порядок здiйснення контролю за дiяльнiстю агента / комерцiйного агента;

     5) порядок розгляду спорiв;

     6) iншi умови на розсуд сторiн.

     166. Залучення емiтентами агентiв / комерцiйних агентiв для передавання/розповсюдження передплачених платiжних iнструментiв емiтента здiйснюється вiдповiдно до вимог цього Положення та нормативно-правових актiв Нацiонального банку з питань випуску та використання електронних грошей.

     167. Агенту / комерцiйному агенту забороняється передавати в повному обсязi або частково свої обов'язки за агентськими договорами третiм особам.

     168. Емiтент зобов'язаний забезпечити розроблення, упровадження та застосування механiзмiв внутрiшнього контролю за дiяльнiстю своїх агентiв / комерцiйних агентiв (за дiяльнiстю, на яку залучається агент / комерцiйний агент) з метою забезпечення дотримання законодавства України, уключаючи законодавство України у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

     169. Емiтент/еквайр має право на пiдставi договору залучати технологiчного оператора для здiйснення iнформацiйних та технологiчних операцiй з платiжними iнструментами.

     Договiр має мiстити такi обов'язковi умови:

     1) порядок дiяльностi технологiчного оператора, пов'язаний зi здiйсненням операцiй з використанням платiжних iнструментiв;

     2) порядок забезпечення технологiчним оператором захисту iнформацiї та вжиття iнших заходiв безпеки пiд час здiйснення держателями операцiй з використанням платiжних iнструментiв, вiдповiдальнiсть за їх порушення;

     3) порядок здiйснення контролю за дiяльнiстю технологiчного оператора, пов'язаною зi здiйсненням операцiй з використанням платiжних iнструментiв;

     4) вiдповiдальнiсть технологiчного оператора та емiтента/еквайра;

     5) порядок розгляду спорiв.

     170. Емiтент/еквайр та/або технологiчний оператор зобов'язаний поiнформувати до початку iнiцiювання операцiї держателя про участь технологiчного оператора в здiйсненнi операцiї, якщо технологiчний оператор залучається до її проведення. Держатель пiсля отримання iнформацiї повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.

     171. Емiтент/еквайр, що уклав договiр з технологiчним оператором, зобов'язаний здiйснювати контроль за його дiяльнiстю, у частинi надання послуг емiтенту/еквайру, у порядку, визначеному в договорi.

X. Монiторинг i контроль за платiжними операцiями

     172. Емiтент/еквайр зобов'язаний здiйснювати монiторинг платiжних операцiй, здiйснених iз використанням платiжних iнструментiв, вiдповiдно до внутрiшнього порядку управлiння операцiйними ризиками та ризиками iнформацiйної безпеки з метою iдентифiкацiї помилкових та неналежних платiжних операцiй, суб'єктiв таких операцiй та забезпечувати вжиття заходiв для запобiгання або припинення таких операцiй.

     173. Емiтент/еквайр має право доручити виконання функцiї монiторингу третiй особi за умови забезпечення збереження конфiденцiйностi iнформацiї, якщо таке делегування не призводить до перенесення вiдповiдальностi емiтента/еквайра перед власниками рахункiв та/або держателями.

     174. Емiтент / еквайр / оператор платiжної системи зобов'язаний регулярно здiйснювати реконсиляцiю платiжних операцiй, здiйснених iз використанням платiжних iнструментiв, вiдповiдно до внутрiшнього порядку управлiння операцiйними ризиками та ризиками iнформацiйної безпеки.

     175. Емiтент / еквайр / оператор платiжної системи зобов'язаний затвердити та дотримуватися внутрiшнiх правил щодо ефективного зниження та контролю за операцiйними ризиками, кiберризиками та ризиками безпеки, пов'язаними з виконанням платiжних операцiй, здiйснених iз використанням платiжних iнструментiв, розроблених з урахуванням вимог законодавства України.

     Внутрiшнi правила повиннi також мiстити процедури забезпечення безпеки виконання платiжних операцiй з ужиття заходiв з iдентифiкацiї помилкових та неналежних платiжних операцiй (суб'єктiв таких платiжних операцiй) та заходiв iз запобiгання або припинення таких платiжних операцiй, реагування на iнциденти безпеки, здiйснення монiторингу та ведення бази даних операцiйних iнцидентiв, кiберiнцидентiв та iнцидентiв безпеки, пов'язаних iз виконанням платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв.

     176. Емiтент/еквайр для належної iдентифiкацiї суб'єктiв помилкових, неналежних платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв, ужиття заходiв iз запобiгання або припинення таких платiжних операцiй зобов'язаний повiдомляти про таких суб'єктiв i такi платiжнi операцiї iнших учасникiв платiжної системи в обсязi, установленому правилами вiдповiдної платiжної системи, або iнших надавачiв платiжних послуг, у порядку, передбаченому договором, укладеним мiж ними. Емiтент/еквайр для запобiгання здiйсненню / припинення здiйснення зазначених платiжних операцiй зобов'язаний пiдтверджувати iнформацiю на електроннi запити центральних органiв виконавчої влади, що реалiзують державну полiтику у сферi забезпечення охорони прав i свобод людини, iнтересiв суспiльства i держави, протидiї злочинностi.

     177. Емiтент/еквайр на пiдставi договорiв та вiдповiдно до вимог законодавства України має право залучати юридичну особу, засновником якої вiн є, для здiйснення iдентифiкацiї суб'єктiв помилкових, неналежних платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв, ужиття заходiв iз запобiгання здiйсненню / припинення здiйснення зазначених платiжних операцiй та запобiгання вiдмиванню коштiв. Емiтент/еквайр i заснована ними юридична особа повиннi забезпечити технологiчний та програмно-апаратний захист персональних даних суб'єктiв помилкових, неналежних платежiв згiдно з вимогами законодавства України.

     Емiтент/еквайр повинен передбачити в договорi з користувачем / суб'єктом господарювання право емiтента/еквайра на надання iншим надавачам платiжних послуг iнформацiї, що мiстить банкiвську таємницю, комерцiйну таємницю, таємницю надавача платiжних послуг, таємницю фiнансового монiторингу на пiдставi згоди з користувачем / суб'єктом господарювання.

     178. Емiтент за результатами монiторингу має право ухвалити рiшення про:

     1) зупинення або припинення здiйснення операцiй з використанням певного платiжного iнструменту;

     2) вилучення певного платiжного iнструменту;

     3) проведення в разi потреби додаткової перевiрки ПIНу або iншої iнформацiї, що дає змогу здiйснювати операцiю з використанням платiжного iнструменту;

     4) здiйснення еквайром та/або суб'єктом господарювання додаткової iдентифiкацiї держателя шляхом перевiрки його документiв;

     5) установлення лiмiтiв та/або обмежень на певнi види операцiй.

     179. Еквайр за результатами монiторингу або в разi опротестування платiжних операцiй емiтентом чи оператором платiжної системи має право ухвалити рiшення про:

     1) зупинення здiйснення операцiй з використанням певного платiжного iнструменту та/або його вилучення;

     2) зупинення або припинення здiйснення суб'єктом господарювання операцiй з використанням платiжних iнструментiв;

     3) зупинення завершення переказу коштiв на рахунок суб'єкта господарювання для встановлення iнiцiатора та правомiрностi переказу коштiв на строк, установлений законодавством України;

     4) здiйснення додаткової iдентифiкацiї держателя шляхом перевiрки його документiв, про що дає вiдповiдне доручення суб'єкту господарювання щодо кожної перевiрки окремо. Додаткова iдентифiкацiя держателя шляхом перевiрки його документiв не повинна проводитися на пiдставi рiшення касира суб'єкта господарювання.