ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

вiд 30 квiтня 2010 року	N 223

Про здiйснення операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв

Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 6 липня 2010 р. за N 474/17769

     Вiдповiдно до статей 7 та 40 Закону України "Про Нацiональний банк України", статей 13 та 14 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", з метою вдосконалення порядку емiсiї спецiальних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням Правлiння Нацiонального банку України постановляє:

     1. Затвердити Положення про порядок емiсiї спецiальних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням (далi - Положення), що додається.

     2. Затвердити Змiни до Iнструкцiї про порядок вiдкриття, використання i закриття рахункiв у нацiональнiй та iноземних валютах, затвердженої постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 12.11.2003 N 492, зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 17.12.2003 за N 1172/8493 (зi змiнами), що додаються.

     3. Визнати такими, що втратили чиннiсть:

     постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.04.2005 N 137 "Про затвердження Положення про порядок емiсiї платiжних карток i здiйснення операцiй з їх застосуванням", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 19.05.2005 за N 543/10823;

     постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 04.01.2008 N 2 "Про затвердження Змiн до Положення про порядок емiсiї платiжних карток i здiйснення операцiй з їх застосуванням", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 22.01.2008 за N 41/14732;

     абзац другий пункту 2 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 05.06.2008 N 165 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань узгодження Нацiональним банком України правил внутрiшньодержавних i мiжнародних платiжних систем", зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 07.07.2008 за N 600/15291.

     4. Банкам - членам платiжних систем, якi здiйснюють емiсiю та еквайринг спецiальних платiжних засобiв, крiм платiжних карток, надати до 01.08.2010 Нацiональному банку України повiдомлення про роботу банку зi спецiальними платiжними засобами за формою, наведеною в додатку до Положення.

     5. Банкам - членам платiжних систем, що здiйснюють еквайринг спецiальних платiжних засобiв, забезпечити до 01.08.2010 кодифiкацiю банкiвських автоматiв самообслуговування з присвоєнням їм внутрiшньобанкiвського реєстрацiйного коду згiдно з внутрiшньобанкiвською системою реєстрацiйної кодифiкацiї.

     6. Департаменту платiжних систем (Н. Г. Лапко) пiсля державної реєстрацiї в Мiнiстерствi юстицiї України довести змiст цiєї постанови до вiдома територiальних управлiнь Нацiонального банку України та банкiв України для використання в роботi.

     7. Ця постанова набирає чинностi з дня її офiцiйного опублiкування, крiм:

     абзацу другого пункту 3.9, абзацу третього пункту 7.3, пунктiв 9.11 та 9.12 Положення, якi набирають чинностi з 01.01.2011;

     пункту 3.13 та абзацу шостого пункту 7.7 Положення, якi набирають чинностi з 01.01.2012.

     8. Контроль за виконанням цiєї постанови покласти на виконавчого директора з питань платiжних систем та розрахункiв В. М. Кравця.

В. о. Голови	П. М. Сенищ
ПОГОДЖЕНО:
Заступник Голови ДПА України	Н. I. Рубан
Голова Держспоживстандарту України	Л. В. Лосюк

 

	ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 30.04.2010 N 223
	Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 6 липня 2010 р. за N 474/17769

Положення
про порядок емiсiї спецiальних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням

1. Загальнi положення

     1.1. Це Положення розроблене згiдно iз Законами України "Про Нацiональний банк України", "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", iншими нормативно-правовими актами України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     1.2. Це Положення встановлює загальнi вимоги Нацiонального банку України (далi - Нацiональний банк) до емiсiї банками, фiлiями iноземних банкiв (далi - банки) спецiальних платiжних засобiв i визначає порядок здiйснення операцiй з їх використанням.

     1.3. Вимоги цього Положення поширюються на членiв та учасникiв платiжних систем, якi є суб'єктами вiдносин, що виникають пiд час здiйснення операцiй, iнiцiйованих iз використанням спецiальних платiжних засобiв цих платiжних систем.

     Вимоги цього Положення не поширюються на суб'єктiв господарювання, що здiйснюють випуск телефонних, транспортних, паливних, дисконтних карток та iнших засобiв, якi не належать до платiжних i призначенi для фiксування в електронному виглядi заборгованостi емiтента перед держателем цих засобiв за попередньо оплаченими товарами (послугами), та на операцiї, що здiйснюються з їх використанням.

     1.4. Термiни в цьому Положеннi вживаються в такому значеннi:

     авторизацiя - процедура отримання дозволу на проведення операцiї з використанням спецiального платiжного засобу;

     банкiвський автомат самообслуговування (далi - банкомат) - програмно-технiчний комплекс, що дає змогу держателю спецiального платiжного засобу здiйснити самообслуговування за операцiями з одержання коштiв у готiвковiй формi, унесення їх для зарахування на вiдповiднi рахунки, одержання iнформацiї щодо стану рахункiв, а також виконати iншi операцiї згiдно з функцiональними можливостями цього комплексу;

     втрата спецiального платiжного засобу - неможливiсть здiйснення держателем контролю (володiння) над спецiальним платiжним засобом, незаконне заволодiння та/або використання спецiального платiжного засобу чи його реквiзитiв;

     держатель спецiального платiжного засобу - фiзична особа, яка на законних пiдставах використовує спецiальний платiжний засiб для iнiцiювання переказу коштiв з вiдповiдного рахунку в банку або здiйснює iншi операцiї iз застосуванням зазначеного спецiального платiжного засобу;

     довiрена особа користувача (далi - довiрена особа) - фiзична особа, яка на законних пiдставах має право здiйснювати операцiї з використанням спецiального платiжного засобу за рахунком користувача;

     документ за операцiєю з використанням спецiального платiжного засобу - документ, що пiдтверджує виконання операцiї з використанням спецiального платiжного засобу, на пiдставi якого формуються вiдповiднi документи на переказ чи зараховуються кошти на рахунки;

     еквайринг - дiяльнiсть щодо технологiчного, iнформацiйного обслуговування суб'єктiв господарювання i здiйснення операцiй з видачi готiвки користувачам спецiальних платiжних засобiв, якi не є клiєнтами емiтента, а також проведення розрахункiв з ними за операцiї, якi здiйсненi iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв;

     еквайрингова установа (далi - еквайр) - юридична особа, яка здiйснює еквайринг;

     емiсiя спецiальних платiжних засобiв (далi - емiсiя) - проведення операцiй з випуску спецiальних платiжних засобiв певної платiжної системи;

     емiтент спецiальних платiжних засобiв (далi - емiтент) - банк, що є членом платiжної системи та здiйснює емiсiю спецiальних платiжних засобiв;

     iмпринтер - пристрiй, призначений для перенесення рельєфних реквiзитiв платiжної картки на слiп для формування первинних документiв;

     код авторизацiї - набiр цифр або набiр букв i цифр, який формується i надається емiтентом або юридичною особою - учасником платiжної системи, яка дiє за його дорученням, за результатами авторизацiї;

     користувач платiжних послуг (далi - користувач) - фiзична або юридична особа, яка вiдповiдно до договору за допомогою спецiального платiжного засобу користується платiжною послугою як платник та/або одержувач;

     корпоративний спецiальний платiжний засiб - спецiальний платiжний засiб, який дає змогу його держателю здiйснювати операцiї за рахунком суб'єкта господарювання;

     мобiльний платiжний iнструмент - спецiальний платiжний засiб, реалiзований в апаратно-програмному середовищi мобiльного телефону або iншого бездротового пристрою користувача;

     мобiльнi платежi - платiжнi операцiї, що здiйснюються користувачами з використанням мобiльних платiжних iнструментiв;

     наперед оплачений спецiальний платiжний засiб - спецiальний платiжний засiб, який дає змогу держателю виконувати операцiї в межах попередньо внесених коштiв, що облiковуються на рахунку емiтента;

     особистий спецiальний платiжний засiб - спецiальний платiжний засiб, емiтований на iм'я фiзичної особи, яка не здiйснює пiдприємницької дiяльностi;

     персональний iдентифiкацiйний номер (далi - ПIН) - набiр цифр або набiр букв i цифр, вiдомий лише держателю спецiального платiжного засобу i потрiбний для його iдентифiкацiї пiд час здiйснення операцiй iз використанням спецiального платiжного засобу;

     платiжна картка - спецiальний платiжний засiб у виглядi емiтованої в установленому законодавством порядку пластикової чи iншого виду картки, що використовується для здiйснення платiжних операцiй з рахунку платника або банку, а також iнших операцiй, установлених договором;

     платiжна операцiя - дiя, iнiцiйована держателем спецiального платiжного засобу, з унесення або зняття готiвки з рахунку, здiйснення розрахункiв у безготiвковiй формi з використанням цього спецiального платiжного засобу за банкiвськими рахунками;

     платiжна послуга - дiяльнiсть щодо забезпечення виконання платiжних операцiй з використанням спецiального платiжного засобу, яка здiйснюється постачальниками платiжних послуг;

     платiжна схема - умови, згiдно з якими проводиться облiк операцiй за спецiальними платiжними засобами користувача та здiйснюються розрахунки за цi операцiї;

     платiжний додаток - програмний засiб, розмiщений в апаратно-програмному середовищi спецiального платiжного засобу, за допомогою якого здiйснюються платiжнi та iншi операцiї, передбаченi договором;

     платiжний пристрiй - банкомат, платiжний термiнал, iмпринтер тощо, за допомогою якого з дотриманням вимог, установлених Законом України "Про застосування реєстраторiв розрахункових операцiй у сферi торгiвлi, громадського харчування та послуг", користувач здiйснює платiжнi операцiї з фiзичним використанням спецiальних платiжних засобiв та iншi операцiї, передбаченi договором;

     платiжний термiнал - електронний пристрiй, призначений для здiйснення платiжних операцiй, отримання довiдкової iнформацiї i друкування документа за операцiєю iз застосуванням спецiального платiжного засобу;

     постачальник платiжних послуг - емiтент або еквайр, який надає платiжну послугу користувачу;

     процесинг - дiяльнiсть, яка включає в себе виконання за операцiями зi спецiальними платiжними засобами авторизацiї, монiторингу, збору, оброблення, зберiгання iнформацiї та надання обробленої iнформацiї учасникам розрахункiв i розрахунковому банку для проведення взаєморозрахункiв;

     процесингова установа - юридична особа - учасник платiжної системи, яка здiйснює процесинг;

     система електронної торгiвлi (комерцiї) - сукупнiсть правил, процедур i програмно-технiчних засобiв, використання яких дає змогу споживачу здiйснити вiддалений доступ до прейскурантiв торговцiв, виконати замовлення на поставку та оплату замовлених товарiв (послуг);

     слiп - паперовий документ, який пiдтверджує здiйснення операцiї з використанням платiжної картки i мiстить набiр даних щодо цiєї операцiї та реквiзити платiжної картки;

     спецiальний платiжний засiб - платiжна картка, мобiльний платiжний iнструмент, iнший платiжний iнструмент, що виконує функцiю засобу iдентифiкацiї, за допомогою якого держатель цього iнструменту здiйснює платiжнi операцiї з рахунку платника або банку, а також iншi операцiї, установленi договором;

     споживач - фiзична особа, яка не здiйснює пiдприємницької дiяльностi i вiдповiдно до укладеного з емiтентом договору здiйснює платiжнi операцiї з використанням спецiального платiжного засобу згiдно з режимом рахунку;

     стоп-список - перелiк спецiальних платiжних засобiв, складений за певними їх реквiзитами, за якими заборонено або обмежено проведення операцiй. Залежно вiд правил платiжної системи стоп-список може бути електронним та/або паперовим;

     технiчний еквайр - юридична особа - учасник платiжної системи, яка здiйснює технiчний еквайринг;

     технiчний еквайринг - дiяльнiсть юридичної особи щодо технологiчного, iнформацiйного обслуговування торговцiв та/або еквайрiв за операцiями, якi здiйсненi iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв.

     Iншi термiни, якi вживаються в цьому Положеннi, застосовуються в значеннях, визначених Законом України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", iншими законами та нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

     1.5. На територiї України застосовуються спецiальнi платiжнi засоби, емiтованi членами внутрiшньодержавних i мiжнародних платiжних систем (резидентами та нерезидентами).

     1.6. Банк-резидент для здiйснення емiсiї та еквайрингу спецiальних платiжних засобiв, призначених для застосування в Українi та за її межами, має право створювати внутрiшньодержавнi та мiжнароднi платiжнi системи або укладати договори з платiжними органiзацiями мiжнародних платiжних систем про членство або про участь у цих системах.

     1.7. Банк має право здiйснювати емiсiю спецiальних платiжних засобiв та/або еквайринг на пiдставi внутрiшньобанкiвських правил, розроблених вiдповiдно до законодавства України, у тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку i правил платiжних систем. Внутрiшньобанкiвськi правила затверджуються органом управлiння банку, уповноваженим на це його статутом.

     1.8. Внутрiшньобанкiвськi правила залежно вiд особливостей дiяльностi банку повиннi мiстити:

     порядок дiяльностi банку, пов'язаний з емiсiєю спецiальних платiжних засобiв та/або еквайрингом;

     порядок здiйснення платiжних операцiй, нарахування комiсiйної винагороди та процентiв за користування емiтентом коштами користувача;

     опис документообiгу i технологiї оброблення iнформацiї за операцiями, що здiйснюються з використанням спецiальних платiжних засобiв;

     систему управлiння ризиками пiд час здiйснення платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, уключаючи порядок оцiнки кредитного, операцiйного ризику, оцiнки ризикiв легалiзацiї (вiдмивання) доходiв, одержаних злочинним шляхом, i фiнансування тероризму та порядок урегулювання неплатоспроможностi й iнших випадкiв невиконання банком своїх зобов'язань;

     порядок дiяльностi банку пiд час здiйснення розрахункiв за операцiями, що проводяться з використанням спецiальних платiжних засобiв;

     порядок забезпечення банком захисту iнформацiї та вжиття iнших заходiв безпеки пiд час здiйснення держателями операцiй з використанням спецiального платiжного засобу, а також порядок дiй банку в разi отримання повiдомлення про втрату держателем спецiального платiжного засобу;

     iншi процедури, якi регулюють питання здiйснення платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв.

     1.9. Банк-резидент - член платiжної системи має право емiтувати спецiальнi платiжнi засоби, що поряд iз платiжним додатком мають нефiнансовi додатки, якi можуть мiстити iдентифiкацiйнi данi, iнформацiю про пiльги, страхування та iншу iнформацiю про держателя i дають змогу iдентифiкувати їх держателiв та облiковувати виконанi ними операцiї з умовними одиницями облiку (лiтри, кiлограми, штуки тощо) iз застосуванням цих спецiальних платiжних засобiв у певних системах виплат, надання та облiку послуг, пiльг, знижок тощо, реалiзованих з використанням технологiй i програмно-технiчних засобiв платiжних систем за участю iнших осiб усiх форм власностi.

     1.10. Банк - член платiжної системи, який розпочав та/або завершив емiсiю, розповсюдження спецiальних платiжних засобiв та/або еквайринг, зобов'язаний протягом 15 календарних днiв пiсля початку цiєї дiяльностi надiслати повiдомлення про роботу банку зi спецiальними платiжними засобами (далi - Повiдомлення) за формою, наведеною в додатку до цього Положення.

     Банк - член платiжної системи протягом трьох робочих днiв пiсля виявлення факту надання в Повiдомленнi помилок зобов'язаний надiслати нове Повiдомлення з виправленою iнформацiєю.

     Банк - член платiжної системи зобов'язаний протягом 15 календарних днiв пiсля змiни iнформацiї щодо роботи банку в платiжнiй системi, яка зазначена в Повiдомленнi, або її доповнення новою iнформацiєю надiслати нове Повiдомлення iз зазначенням у супровiдному листi причини надсилання нового Повiдомлення.

     1.11. Банк зобов'язаний у порядку, установленому законодавством України, iдентифiкувати клiєнтiв, якi вiдкривають рахунки в банку, i держателiв спецiальних платiжних засобiв, якi здiйснюють операцiї з їх використанням за цими рахунками.

     Iдентифiкацiя клiєнтiв банку не є обов'язковою пiд час здiйснення кожної операцiї, якщо клiєнт був ранiше iдентифiкований вiдповiдно до вимог законодавства України, яке регулює вiдносини у сферi запобiгання легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом.

     Клiєнт зобов'язаний на вимогу банку надати документи i вiдомостi, необхiднi для з'ясування його особи, сутi дiяльностi, фiнансового стану. Банк вiдмовляє клiєнтовi в його обслуговуваннi в разi ненадання клiєнтом необхiдних документiв, вiдомостей або умисного надання неправдивих вiдомостей щодо себе.

     1.12. Платiжнi органiзацiї зобов'язанi забезпечувати справедливий (легальний) доступ до платiжних систем, у яких використовуються спецiальнi платiжнi засоби, постачальникам платiжних послуг i юридичним особам, що надають технiчнi й технологiчнi послуги, якщо їх дiяльнiсть вiдповiдає законодавству України, задовольняє вимоги платiжної органiзацiї щодо участi в платiжнiй системi та вони вiдповiдно до правил платiжної системи були сертифiкованi платiжною органiзацiєю на надання певних послуг.

     1.13. Банки, якi здiйснюють свою дiяльнiсть на територiї України, мають право на свiй розсуд укладати договори з платiжними органiзацiями платiжних систем та/або отримувати лiцензiї на дiяльнiсть з емiсiї спецiальних платiжних засобiв та еквайрингу чи на дiяльнiсть виключно з емiсiї або еквайрингу.

     Правила платiжних систем, умови договорiв мiж банками та платiжними органiзацiями платiжних систем про членство та/або участь у платiжнiй системi не повиннi мiстити обмежень прав банкiв здiйснювати дiяльнiсть виключно з емiсiї або еквайрингу спецiальних платiжних засобiв, а також дискримiнацiйних органiзацiйних, фiнансових, технiчних обмежень щодо здiйснення еквайрингу.

     1.14. Банки, якi уклали договори з платiжними органiзацiями платiжних систем й отримали право або лiцензiю на здiйснення емiсiї спецiальних платiжних засобiв та/або еквайринг, зобов'язанi надавати користувачам однаковий доступ до платiжних послуг банку незалежно вiд мiсця їх проживання, забезпечивши можливiсть здiйснення платiжних операцiй та отримання iнформацiйних послуг з використанням спецiальних платiжних засобiв у всiх вiдокремлених пiдроздiлах банку, у яких здiйснюється обслуговування рахункiв клiєнтiв.

     1.15. Платiжнi органiзацiї платiжних систем зобов'язанi забезпечувати однаковi умови доступу та користування послугами технiчних iнфраструктур цих платiжних систем будь-яким постачальникам платiжних послуг, якi є членами цих платiжних систем i здiйснюють свою дiяльнiсть на територiї України.

     1.16. Члени та учасники платiжних систем зобов'язанi забезпечити прозорiсть умов та вимог до iнформацiї, яка стосується надання платiжних послуг з використанням спецiальних платiжних засобiв, для захисту прав споживачiв таких послуг вiд незаконних дiй чи сумнiвних операцiй зi спецiальними платiжними засобами.

2. Емiсiя спецiальних платiжних засобiв

     2.1. Емiсiя спецiальних платiжних засобiв у межах України здiйснюється виключно банками, що уклали договiр з платiжною органiзацiєю платiжної системи та отримали її дозвiл на виконання цих операцiй, крiм одноемiтентних внутрiшньобанкiвських платiжних систем.

     2.2. Емiтент має право надавати фiзичним особам, якi не здiйснюють пiдприємницької дiяльностi, особистi спецiальнi платiжнi засоби, а суб'єктам господарювання - корпоративнi спецiальнi платiжнi засоби.

     2.3. Спецiальний платiжний засiб є власнiстю емiтента i може передаватись у власнiсть або надаватися в користування клiєнту вiдповiдно до умов договору, на пiдставi якого надається та використовується спецiальний платiжний засiб (далi - договiр).

     2.4. Договiр укладається в письмовiй формi.

     Умови договору мають бути викладенi державною мовою. Укладення договору iншою мовою здiйснюється за домовленiстю емiтента та клiєнта вiдповiдно до законодавства України.

     Один примiрник договору зберiгається в емiтента, а другий примiрник договору емiтент зобов'язаний надати клiєнту пiд пiдпис.

     Емiтент зобов'язаний пiд час видачi спецiального платiжного засобу надати клiєнту договiр, правила використання спецiального платiжного засобу i тарифи банку.

     2.5. Емiтент зобов'язаний забезпечити наявнiсть у договорi таких умов:

     тип спецiального платiжного засобу;

     види платiжних операцiй, якi клiєнт має право здiйснювати з використанням спецiального платiжного засобу, правила та максимальний строк їх виконання;

     порядок обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною або кредитною схемою, розмiри гарантiйного забезпечення та/або незнижувального залишку коштiв на рахунку, порядок кредитування клiєнта, порядок установлення курсу продажу, обмiну або конвертацiї iноземної валюти тощо);

     тарифи банку на обслуговування операцiй з використанням спецiального платiжного засобу на момент укладення договору та порядок повiдомлення клiєнта про їх змiну;

     лiмiти та/або обмеження за операцiями з використанням спецiального платiжного засобу або платiжних додаткiв, реалiзованих у спецiальному платiжному засобi (за наявностi);

     право клiєнта на одержання виписок про рух коштiв за його рахунком та порядок їх отримання;

     порядок забезпечення емiтентом та клiєнтом безпеки пiд час користування спецiальним платiжним засобом;

     порядок розгляду спорiв;

     вiдповiдальнiсть емiтента та клiєнта тощо.

     2.6. Емiтент перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити клiєнта з умовами одержання спецiального платiжного засобу, перелiком необхiдних документiв, тарифами на обслуговування та правилами користування спецiальним платiжним засобом. Ця iнформацiя має бути викладена в доступнiй формi й розмiщуватися в доступному для клiєнтiв мiсцi в банку та на офiцiйному сайтi емiтента в мережi Iнтернет, а також надаватися клiєнтам на їх вимогу в письмовiй або електроннiй формi.

     2.7. Емiтент має утримуватися вiд надсилання незатребуваного спецiального платiжного засобу, крiм випадкiв, установлених договором, та потреби замiни виданого користувачу спецiального платiжного засобу.

     2.8. Банк має право емiтувати наперед оплаченi спецiальнi платiжнi засоби виключно для фiзичних осiб, якi не здiйснюють пiдприємницької дiяльностi.

     Максимальна сума емiтованого банком наперед оплаченого спецiального платiжного засобу та лiмiт витрат з його використанням для внутрiшньодержавних платiжних операцiй не може перевищувати 5000 гривень, а для наперед оплачених спецiальних платiжних засобiв, емiтованих банком в iноземнiй валютi, призначених для використання споживачами за межами України, не може перевищувати в еквiвалентi 2000 гривень за офiцiйним курсом гривнi до iноземних валют, установленим Нацiональним банком на дату вiдображення платiжної операцiї за рахунком.

     Емiтент має право визначати порядок надання, умови використання та функцiональнi можливостi наперед оплачених спецiальних платiжних засобiв, а також обмеження щодо виконання окремих видiв операцiй з їх використанням.

     2.9. Емiтент на пiдставi договору має право видати додатковий спецiальний платiжний засiб фiзичнiй особi-резиденту за умови надання власником рахунку - резидентом цiй фiзичнiй особi права на його отримання, а додатковий спецiальний платiжний засiб фiзичнiй особi-нерезиденту - за умови надання власником рахунку - нерезидентом права фiзичнiй особi-нерезиденту на його отримання.

     Емiтент не має права видавати додатковий спецiальний платiжний засiб фiзичнiй особi-нерезиденту, якщо власником рахунку є резидент, та/або фiзичнiй особi-резиденту, якщо власником рахунку є нерезидент.

     2.10. Платiжна органiзацiя платiжної системи зобов'язана з урахуванням вимог, установлених вiдповiдними державними стандартами України та мiжнародними стандартами, прийнятими Мiжнародною органiзацiєю iз стандартизацiї (ISO), визначати вид платiжної картки, що емiтується членом платiжної системи, тип носiя її iдентифiкацiйних даних (магнiтна смуга, мiкросхема тощо), реквiзити, що наносяться на неї в графiчному виглядi.

     Обов'язковими реквiзитами, що наносяться на платiжну картку, є реквiзити, якi дають змогу iдентифiкувати платiжну систему та емiтента.

     Платiжнi картки внутрiшньодержавних платiжних систем повиннi мiстити нанесений шляхом друку або тиснення iдентифiкацiйний номер емiтента.

     Спецiальний платiжний засiб має дозволяти iдентифiкувати його держателя. Iдентифiкацiя держателя може здiйснюватися за реквiзитами спецiального платiжного засобу, нанесеними на нього в графiчному та електронному виглядi. Наперед оплачений спецiальний платiжний засiб може не мiстити реквiзитiв, якi iдентифiкують його держателя вiзуально.

     Платiжна органiзацiя має право в правилах платiжної системи встановити додатковi реквiзити спецiального платiжного засобу.

3. Здiйснення операцiй iз використанням спецiальних платiжних засобiв

     3.1. Користувачi мають право використовувати спецiальнi платiжнi засоби для здiйснення платiжних операцiй вiдповiдно до режимiв рахункiв та умов договору з емiтентом.

     3.2. Залежно вiд умов, за якими здiйснюються платiжнi операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платiжнi схеми.

     Дебетова схема передбачає здiйснення користувачем платiжних операцiй з використанням спецiального платiжного засобу в межах залишку коштiв, якi облiковуються на його рахунку, або за рахунок коштiв споживача за наперед оплаченими спецiальними платiжними засобами, якi облiковуються на рахунку емiтента.

     Пiд час застосування дебетово-кредитної схеми користувач здiйснює платiжнi операцiї з використанням спецiального платiжного засобу в межах залишку коштiв, якi облiковуються на його рахунку, а в разi їх недостатностi або вiдсутностi - за рахунок наданого банком кредиту.

     Кредитна схема передбачає здiйснення користувачем платiжних операцiй з використанням спецiального платiжного засобу за рахунок коштiв, наданих йому банком у кредит або в межах кредитної лiнiї.

     3.3. Емiтент визначає у внутрiшньобанкiвських правилах та в договорах порядок кредитування користувачiв у межах обраної кредитної схеми.

     Кредитування користувачiв для здiйснення платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв проводиться шляхом зарахування коштiв на їх банкiвськi рахунки. Емiтент, якщо це передбачено кредитним договором, має право здiйснювати кредитування споживачiв у гривнях для здiйснення платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв без зарахування коштiв на їх банкiвськi рахунки, вiдображаючи такi операцiї за рахунками банку для облiку кредитiв.

     Кредитна лiнiя пiд операцiї зi спецiальними платiжними засобами вiдкривається банком на визначений термiн i в межах установленого договором лiмiту заборгованостi або граничної суми кредитування. Строк дiї кредитної лiнiї, яка вiдкривається пiд спецiальнi платiжнi засоби, установлюється договором.

     Користувач на власний розсуд або вiдповiдно до умов кредитного договору, якщо кредит має цiльовий характер, частково або в повному обсязi використовує кредит протягом строку дiї кредитного договору i зобов'язаний повернути кредит та проценти за користування ним на умовах, установлених кредитним договором.

     Банк зобов'язаний пiсля виконання взаємних зобов'язань або в разi розiрвання чи закiнчення термiну дiї договору на вимогу користувача видати йому довiдку про повернення спецiального платiжного засобу, крiм випадкiв передавання його користувачу у власнiсть, кредиту та процентiв за користування ним. Банк має право не видавати користувачу довiдку, якщо з ним був укладений додатковий договiр, один примiрник якого надано користувачу, у якому викладенi умови припинення дiї основного договору (кредитного договору) та виконання взаємних зобов'язань щодо пiдтвердження повернення користувачем кредиту i процентiв за користування ним, спецiального платiжного засобу, якщо вiн не передавався користувачу у власнiсть.

     3.4. Операцiї iз застосуванням рiзних видiв спецiальних платiжних засобiв однiєї або кiлькох платiжних систем, виданих користувачу, можуть вiдображатися за одним рахунком.

     3.5. Операцiї iз застосуванням одного спецiального платiжного засобу, виданого користувачу, можуть вiдображатися за кiлькома його рахунками згiдно з режимами їх дiї.

     3.6. Банк здiйснює зарахування коштiв на рахунки користувачiв з урахуванням установлених режимiв рахункiв вiдповiдно до внутрiшньобанкiвських правил та умов договору.

     3.7. Переказ коштiв за операцiями, якi iнiцiйованi iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв у межах України, здiйснюється в гривнях.

     3.8. На територiї України дозволяється видача готiвки в iноземнiй валютi через каси уповноважених банкiв-емiтентiв за спецiальними платiжними засобами користувачiв, яким емiтенти вiдкрили рахунки в iноземнiй валютi, а також через каси уповноважених банкiв-еквайрiв i небанкiвських фiнансових установ за спецiальними платiжними засобами, що емiтованi нерезидентами.

     3.9. Видача за спецiальними платiжними засобами готiвки через банкомати в межах України здiйснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банкiв-емiтентiв - у гривнях або у валютi рахунку спецiального платiжного засобу.

     Видача готiвки в iноземнiй валютi через банкомати в межах України iз застосуванням спецiального платiжного засобу здiйснюється в сумi, що не перевищує в еквiвалентi 5000 гривень за одну добу за офiцiйним курсом гривнi до iноземних валют, установленим Нацiональним банком на дату вiдображення платiжної операцiї за рахунком.

     3.10. Банк отримує за здiйсненi користувачами операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв комiсiйну винагороду, порядок нарахування, сплати та розмiр якої встановлюються згiдно iз внутрiшньобанкiвськими правилами.

     3.11. Комiсiйна винагорода за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв сплачується користувачами виключно в гривнях незалежно вiд того, у якiй валютi вiдкритий рахунок користувача.

     3.12. Постачальник платiжних послуг зобов'язаний надавати користувачу повну iнформацiю про реальнi витрати та комiсiйну винагороду за платiжнi послуги.

     Постачальник платiжних послуг зобов'язаний надавати користувачам iнформацiю про виконанi ними платiжнi операцiї без додаткової оплати.

     Користувач та емiтент мають право домовитися i передбачити в договорi оплату за отримання додаткової iнформацiї або iнформацiї, що надається частiше нiж один раз на мiсяць.

     3.13. Постачальник платiжних послуг зобов'язаний ознайомити користувача з розмiром комiсiйної винагороди за зняття готiвки з рахунку з використанням спецiального платiжного засобу через банкомат безпосередньо перед iнiцiюванням платiжної операцiї i забезпечити його iнформацiєю про повну суму проведеної ним операцiї та суму комiсiйної винагороди. Користувач пiсля перегляду на екранi банкомата даних про суму комiсiйної винагороди повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.

     Iнформацiя про розмiр комiсiйної винагороди має надаватися користувачу на електронних платiжних пристроях та/або друкуватися на паперових документах за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв, крiм тих випадкiв, коли користувач не є платником комiсiйної винагороди.

     3.14. Пiд час здiйснення платiжних операцiй iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв можливе несанкцiоноване їх переривання через незалежнi вiд учасника платiжної системи причини, унаслiдок чого за результатом виконання операцiї подiляються на завершенi та незавершенi.

     Емiтент у внутрiшньобанкiвських правилах з урахуванням вимог правил платiжної системи зобов'язаний визначити перелiк можливих нештатних ситуацiй, що можуть виникати в разi незавершених операцiй, процедури та порядок їх виконання, iнформування держателя про такi операцiї, форми i змiст документiв за операцiями iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв, якi використовуються в кожному окремому випадку.

4. Особливостi емiсiї мобiльних платiжних iнструментiв i здiйснення операцiй з їх використанням

     4.1. Банк має право здiйснювати емiсiю спецiальних платiжних засобiв у виглядi мобiльного платiжного iнструменту та обслуговування операцiй з їх використанням, передбачених правилами платiжної системи, вiдповiдно до умов договору та цього Положення.

     4.2. Мобiльний платiжний iнструмент може бути реалiзований в апаратно-програмному середовищi мобiльного телефону або iншому бездротовому пристрої користувача (далi - мобiльний пристрiй), якi обслуговує оператор телекомунiкацiй.

     4.3. Мобiльнi платежi здiйснюються користувачами за банкiвськими рахунками.

     4.4. Емiтент має право надавати користувачам змогу здiйснювати мобiльнi платежi згiдно з функцiональними можливостями мобiльних платiжних iнструментiв iз використанням рiзних каналiв телекомунiкацiйних мереж оператора, визначених правилами платiжних систем i договорами, i безконтактним способом.

     4.5. Емiтент має право проводити банкiвську персоналiзацiю мобiльних платiжних iнструментiв для одного (операцiя з банкiвської персоналiзацiї проводиться пiд час видачi мобiльного платiжного iнструменту клiєнту) або групи користувачiв (операцiя з банкiвської персоналiзацiї проводиться попередньо).

     4.6. Користувачi мають право здiйснювати операцiї iз застосуванням мобiльних платiжних iнструментiв вiдповiдно до функцiональних можливостей i технологiчних особливостей мобiльних пристроїв, правил платiжної системи (внутрiшньобанкiвських правил), умов договору та вимог цього Положення.

     4.7. Користувачi мають право здiйснювати операцiї з використанням мобiльних платiжних iнструментiв у будь-якому мiсцi їх обслуговування за наявностi вiдповiдного термiнального обладнання, якщо iнше не встановлено договором.

     4.8. Постачальник платiжних послуг зобов'язаний забезпечити формування на паперовому носiї та/або в електроннiй формi первинних документiв, якi вiдображають здiйсненi користувачами операцiї iз застосуванням мобiльних платiжних iнструментiв.

     4.9. Емiтент мобiльних платiжних iнструментiв, еквайр та вiдповiднi процесинговi установи зобов'язанi використовувати iнформацiйнi технологiї, що забезпечують формування, оброблення, передавання та зберiгання документiв за операцiями з використанням мобiльних платiжних iнструментiв i формування вiдповiдних документiв на переказ коштiв в електроннiй формi.

     4.10. Банки мають право формувати i зберiгати документи за операцiями iз застосуванням мобiльних платiжних iнструментiв в електроннiй формi в компонентах апаратно-програмного комплексу, термiнальному обладнаннi, процесингових установах тощо.

5. Еквайринг iз використанням спецiальних платiжних засобiв

     5.1. Еквайринг у межах України здiйснюється виключно юридичними особами-резидентами, що уклали договiр з платiжною органiзацiєю платiжної системи.

     5.2. Еквайр зобов'язаний забезпечити технологiчне, iнформацiйне обслуговування торговцiв i проведення розрахункiв з ними за операцiї, якi здiйсненi мiж торговцями та користувачами iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв, на пiдставi договору.

     5.3. Договiр мiж еквайром i торговцем надає право останньому приймати до оплати спецiальнi платiжнi засоби певної платiжної системи з дотриманням її правил та виконувати iншi операцiї, визначенi цим договором. Цей договiр не повинен мiстити обмежень щодо приймання спецiальних платiжних засобiв iнших емiтентiв та iнших платiжних систем.

     5.4. Еквайр зобов'язаний забезпечити наявнiсть у договорi таких умов:

     назви платiжних систем, спецiальнi платiжнi засоби яких приймаються торговцем до оплати, та типи спецiальних платiжних засобiв iз визначенням їх ознак платiжностi;

     порядок оформлення документiв за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв;

     порядок i термiни розрахункiв еквайра з торговцем;

     розмiр комiсiйної винагороди, яку торговець сплачує еквайру за розрахункове обслуговування;

     процедури безпеки, яких має дотримуватися торговець пiд час приймання платежiв з використанням спецiальних платiжних засобiв, та передавання даних еквайру про проведенi операцiї;

     iншi умови вiдповiдно до законодавства України або на розсуд еквайра та торговця.

     5.5. Еквайр не має права встановлювати технiчнi та технологiчнi обмеження на приймання торговцями спецiальних платiжних засобiв певних емiтентiв та платiжних систем, якщо такi обмеження не встановленi емiтентом або платiжною органiзацiєю платiжної системи з метою дотримання правил безпеки щодо втрачених користувачами спецiальних платiжних засобiв чи скомпрометованих їх реквiзитiв або персональних iдентифiкацiйних даних користувачiв.

     5.6. Торговець зобов'язаний забезпечити розмiщення зображення торговельної марки платiжної системи в мiсцях, де здiйснюються операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв, у порядку, установленому договором.

     5.7. Еквайринг має здiйснюватися в умовах операцiйної сумiсностi електронних еквайрингових мереж для забезпечення торговцям можливостi безперешкодного приєднання до таких мереж i здiйснення користувачами розрахункiв за товари (послуги) з використанням спецiальних платiжних засобiв як мiнiмум трьох внутрiшньодержавних та/або мiжнародних платiжних систем.

     Операцiйна сумiснiсть передбачає, що спецiальнi платiжнi засоби, якi належать до однiєї платiжної системи, можуть бути використанi в електронних еквайрингових мережах iнших платiжних систем. Операцiйна сумiснiсть вимагає технiчної сумiсностi мiж платiжними системами i має бути забезпечена еквайром(ами) пiсля укладання договорiв мiж платiжними системами та/або власниками електронних еквайрингових мереж.

     5.8. Торговець має право за погодженням з еквайром(ами) самостiйно придбавати платiжнi пристрої, що вiдповiдають технiчним (функцiональним) вимогам i вимогам безпеки, якi встановлюються до такого обладнання еквайром(ами), процесинговою установою та платiжною органiзацiєю платiжної системи.

     5.9. Еквайри мають забезпечувати торговцю можливiсть установлення одного платiжного пристрою, який приймає спецiальнi платiжнi засоби як мiнiмум трьох внутрiшньодержавних та/або мiжнародних платiжних систем, з правом вiльного вибору його типу та умов використання (купiвлi/оренди) за умови, що вiн сертифiкований та вiдповiдає вимогам еквайра, процесингової установи та платiжної органiзацiї платiжної системи i може використовуватися на основi операцiйної сумiсностi.

     Порядок реєстрацiї та використання платiжних пристроїв у платiжнiй системi визначається правилами цiєї платiжної системи i договорами, укладеними торговцями з еквайрами.

     5.10. Торговець зобов'язаний здiйснювати операцiї з використанням спецiального платiжного засобу лише в присутностi користувача, якщо iнше не узгоджено з користувачем або не передбачено правилами платiжної системи для окремих видiв операцiй.

     5.11. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати вiд держателя введення ПIНу як засобу його iдентифiкацiї, якщо це не передбачено правилами платiжної системи та/або умовами використання спецiального платiжного засобу, установленими емiтентом.

     Торговець не має права вимагати вiд держателя пiдписання квитанцiї платiжного термiнала або iнших первинних документiв, якi пiдтверджують здiйснення платiжної операцiї, якщо держатель увiв ПIН у процесi здiйснення операцiї та iнше не встановлено правилами платiжної системи.

     5.12. Торговець має право вiдмовитися вiд здiйснення платiжної операцiї з використанням спецiального платiжного засобу в порядку, установленому договором з еквайром, у разi:

     закiнчення термiну дiї спецiального платiжного засобу, вiдсутностi необхiдних ознак його платiжностi тощо;

     невiдповiдностi мiж пiдписом на спецiальному платiжному засобi та пiдписом на паперовому документi, який оформляється за результатами операцiї, або неправильного введення ПIНу;

     вiдмови держателя надати документ, що iдентифiкує його особу, у випадках, передбачених законодавством України, або якщо було виявлено, що особа не має права використовувати спецiальний платiжний засiб;

     неможливостi виконання авторизацiї у зв'язку з технiчними причинами.

     5.13. Торговець зобов'язаний:

     дотримуватися процедур безпеки, установлених договором з еквайром;

     не надавати даних про держателя неуповноваженим особам i не дозволяти їм використовувати за призначенням спецiальний платiжний засiб;

     не копiювати спецiального платiжного засобу чи його реквiзитiв та не вносити повного номера платiжної картки до облiкових книг та/або до електронних баз даних комп'ютерних програм торговця тощо.

     5.14. Еквайр зобов'язаний розглядати скарги щодо платiжних операцiй, якi опротестовуються користувачем, емiтентом або платiжною органiзацiєю платiжної системи, у спосiб i строки, передбаченi законодавством України та правилами платiжної системи.

     5.15. Розрахунки за операцiями зi спецiальними платiжними засобами, виконаними на територiї України як резидентами, так i нерезидентами, мiж еквайрами й торговцями, а також мiж платiжними органiзацiями небанкiвських платiжних систем - нерезидентами й торговцями здiйснюються виключно в гривнях у порядку, установленому договором.

6. Загальнi вимоги до безпеки здiйснення платiжних операцiй та управлiння ризиками

     6.1. Користувач зобов'язаний використовувати спецiальний платiжний засiб вiдповiдно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емiтентом, та не допускати використання спецiального платiжного засобу особами, якi не мають на це законного права або повноважень.

     6.2. Емiтент зобов'язаний не розкривати iншим особам, крiм держателя, ПIНу або iншої iнформацiї, яка дає змогу виконувати платiжнi операцiї з використанням спецiального платiжного засобу.

     Емiтент пiд час видачi спецiального платiжного засобу за наявностi можливостi змiнити ПIН держателем зобов'язаний проiнформувати держателя про це право та запропонувати змiнити ПIН.

     Держатель зобов'язаний надiйно зберiгати спецiальний платiжний засiб, ПIН та iншi засоби, якi дають змогу користуватися ним.

     6.3. Користувач зобов'язаний контролювати рух коштiв за своїм рахунком та повiдомляти емiтента про операцiї, якi не виконувалися користувачем.

     6.4. Користувач зобов'язаний негайно повiдомити емiтента або визначену ним юридичну особу про втрату спецiального платiжного засобу в порядку та формi, установлених договором. В iншому разi емiтент не несе вiдповiдальностi за платiжнi операцiї, iнiцiйованi за допомогою цього спецiального платiжного засобу, до отримання такого повiдомлення, якщо iнше не встановлено договором.

     6.5. Емiтент або визначена ним юридична особа пiд час отримання повiдомлення та/або заяви про втрату спецiального платiжного засобу зобов'язаний iдентифiкувати держателя i зафiксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах i в порядку, установлених договором.

     Емiтент пiсля надходження повiдомлення та/або заяви про втрату спецiального платiжного засобу зобов'язаний негайно зупинити здiйснення операцiй з використанням цього спецiального платiжного засобу.

     6.6. Порядок подання повiдомлення та/або заяви про втрату спецiального платiжного засобу та внесення спецiального платiжного засобу до стоп-списку i його вилучення з нього визначаються у внутрiшньобанкiвських правилах банку, розроблених з урахуванням вимог цього Положення, правил платiжної системи, та обумовлюються в договорi.

     6.7. Емiтент у разi здiйснення недозволеної або некоректно виконаної платiжної операцiї, якщо користувач невiдкладно повiдомив про платiжнi операцiї, що ним не виконувалися або якi були виконанi некоректно, негайно вiдшкодовує платнику суму такої операцiї та, за необхiдностi, вiдновлює залишок коштiв на рахунку до того стану, у якому вiн був перед виконанням цiєї операцiї.

     6.8. Користувач не несе вiдповiдальностi за здiйснення платiжних операцiй, якщо спецiальний платiжний засiб було використано без фiзичного пред'явлення користувачем або електронної iдентифiкацiї самого спецiального платiжного засобу та його держателя, крiм випадкiв, коли доведено, що користувач своїми дiями чи бездiяльнiстю сприяв втратi, незаконному використанню ПIНу або iншої iнформацiї, яка дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї.

     6.9. Користувач, як виняток, до часу подання повiдомлення та/або заяви емiтенту несе збитки, обумовленi незаконними дiями/сумнiвними операцiями зi спецiальними платiжними засобами, якi вiдбулися в результатi використання втраченого спецiального платiжного засобу, до максимальної суми, яка не може перевищувати 1500 гривень, крiм випадкiв, коли користувач дiяв з порушенням правил використання спецiального платiжного засобу або умисно, у разi чого така максимальна сума не застосовується.

     Емiтент пiсля подання користувачем повiдомлення та/або заяви про втрату спецiального платiжного засобу в порядку та формi, установлених договором, несе вiдповiдальнiсть за платiжнi операцiї, якi здiйснено з використанням цього спецiального платiжного засобу.

     6.10. Емiтент зобов'язаний у внутрiшньобанкiвських правилах визначити порядок отримання, фiксування та зберiгання записiв про повiдомлення та/або заяви користувачiв щодо втрати спецiальних платiжних засобiв.

     6.11. Правила платiжної системи мають передбачати право платiжної органiзацiї ухвалювати рiшення про призупинення здiйснення операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих певним емiтентом.

     Порядок призупинення здiйснення операцiй з використанням спецiального платiжного засобу, а також його вилучення i повiдомлення про це користувача встановлюється правилами платiжної системи i обумовлюється в договорi платiжної органiзацiї з емiтентом.

     6.12. Емiтент має право прийняти рiшення про призупинення здiйснення операцiй з використанням певного спецiального платiжного засобу, а також про вилучення спецiального платiжного засобу за наявностi обставин, що можуть свiдчити про незаконне використання спецiального платiжного засобу або його реквiзитiв, значно збiльшеного ризику неспроможностi платника виконати своє зобов'язання щодо сплати кредиту та процентiв за ним, в iнших випадках, установлених договором.

     Емiтент зобов'язаний iнформувати користувача про блокування спецiального платiжного засобу та причини такого блокування в спосiб, установлений договором, у разi можливостi, перед тим, як спецiальний платiжний засiб буде заблокований, i негайно пiсля цього, якщо надання такої iнформацiї не скомпрометує об'єктивно виправданих заходiв з безпеки або якщо це не заборонено законодавством України.

     Емiтент має право розблокувати спецiальний платiжний засiб або надати новий пiсля усунення причини блокування спецiального платiжного засобу.

     6.13. Еквайр має право на строк, визначений правилами платiжної системи, призупинити надання послуг торговцю та/або вилучити платiжнi пристрої для обслуговування спецiальних платiжних засобiв i розiрвати договiр у разi неправомiрного або непередбаченого договором використання торговцем чи третьою особою спецiальних платiжних засобiв або їх реквiзитiв, платiжного термiнала, iмпринтера та iнших платiжних пристроїв, наданих еквайром торговцю для обслуговування спецiальних платiжних засобiв, та в iнших випадках, установлених договором.

     Платiжна органiзацiя або еквайр мають право прийняти рiшення про призупинення здiйснення еквайрингу певним торговцем також i в iнших випадках, установлених правилами платiжної системи та/або умовами договору.

     6.14. Емiтент має право використовувати лiмiти та/або обмеження на суми та кiлькiсть платiжних операцiй iз використанням спецiальних платiжних засобiв. Перед укладанням договору емiтент зобов'язаний ознайомити клiєнта з лiмiтами та/або обмеженнями, якi будуть застосованi.

     Лiмiт з отримання готiвки за одну операцiю, добу, установлений емiтентом i визначений договором, не може бути меншим, нiж подвiйний розмiр мiнiмальної заробiтної плати на одну особу власника рахунку.

     Користувач має право змiнити встановлений емiтентом лiмiт та/або обмеження, крiм граничних лiмiтiв з отримання готiвки, якi має право встановлювати Нацiональний банк вiдповiдно до закону, про що повiдомляє емiтента в порядку, установленому договором.

     6.15. Внутрiшньобанкiвськi правила, розробленi членом платiжної системи з урахуванням вимог законодавства, у тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку та правил платiжних систем, зобов'язанi передбачати вимоги щодо захисту iнформацiї, яка обробляється за допомогою цих платiжних систем, та вiдповiдальнiсть за їх порушення.

     6.16. Залишок коштiв на рахунку в разi втрати спецiального платiжного засобу або закiнчення термiну його дiї, а також розiрвання чи припинення дiї договору за дорученням власника рахунку перераховується на iншi рахунки або видається готiвкою з дотриманням термiнiв, установлених правилами платiжної системи та договором.

7. Загальнi правила документообiгу за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв

     7.1. Документи за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв та iншi документи, що застосовуються в платiжних системах для платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, можуть бути у паперовiй та/або електроннiй формi. Вимоги до засобiв формування документiв за операцiями iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв i їх оброблення визначаються платiжною системою з урахуванням вимог, установлених Нацiональним банком.

     7.2. Форми документiв за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв установлюються правилами платiжних систем i повиннi мiстити обов'язковi реквiзити, установленi цим Положенням.

     7.3. Операцiї користувачiв повиннi виконуватися з оформленням квитанцiї платiжного термiнала, чека банкомата, слiпа та iнших документiв за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв у паперовiй формi, що складаються та друкуються державною мовою за мiсцем проведення операцiї в такiй кiлькостi примiрникiв, яка потрiбна для всiх учасникiв операцiї, та/або документiв в електроннiй формi, передбачених правилами платiжної системи.

     Документи за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв можуть бути оформленi та/або надрукованi iншою мовою за домовленiстю сторiн вiдповiдно до законодавства України або якщо платiжний пристрiй дає користувачу технiчну можливiсть здiйснити вибiр мови на його замовлення.

     Постачальник платiжних послуг зобов'язаний забезпечити вiдповiднiсть мови надрукованих паперових документiв за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв мовi, яка була вибрана користувачем на екранi платiжного пристрою.

     Паперовi документи за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв можуть не оформлятися за мiсцем проведення операцiї, якщо розрахунки за товари (послуги) здiйснюються споживачем на невеликi суми на транспортi та в iнших мiсцях масового обслуговування фiзичних осiб, якi вимагають швидкого обслуговування.

     Пiд час здiйснення операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв у системах електронної торгiвлi (комерцiї), Iнтернет-банкiнгу, мобiльного банкiнгу та iнших системах дистанцiйного обслуговування допускається формування в електроннiй формi документа за операцiєю з використанням спецiального платiжного засобу за умови доставки його клiєнту.

     7.4. Документи за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв мають статус первинного документа та можуть бути використанi пiд час урегулювання спiрних питань.

     7.5. Операцiї, що здiйснюються з використанням спецiальних платiжних засобiв iз застосуванням платiжних термiналiв, повиннi виконуватися з оформленням квитанцiї платiжного термiнала. Iнформацiя щодо здiйснених операцiй iз застосуванням платiжних термiналiв може бути передана еквайру в процесi авторизацiї або збережена в пам'ятi термiнала у формi журналу (реєстру), який передається еквайру в узгодженi термiни.

     7.6. Операцiї, що здiйснюються з використанням платiжних карток iз застосуванням iмпринтерiв, повиннi виконуватися з оформленням слiпа, форма якого визначається платiжною системою. В узгодженi термiни слiпи передаються еквайру для формування й направлення до процесингової установи вiдповiдної iнформацiї для її оброблення та виконання розрахункiв за виконанi операцiї.

     7.7. Документи за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв повиннi включати такi обов'язковi реквiзити:

     iдентифiкатор еквайра та торговця або iншi реквiзити, що дають змогу їх iдентифiкувати;

     iдентифiкатор платiжного пристрою;

     дату та час здiйснення операцiї;

     суму та валюту операцiї;

     суму комiсiйної винагороди;

     реквiзити спецiального платiжного засобу, якi допустимi правилами безпеки платiжної системи;

     вид операцiї;

     код авторизацiї або iнший код, що iдентифiкує операцiю в платiжнiй системi.

     Правила платiжних систем та/або внутрiшньобанкiвськi правила можуть передбачати також iншi додатковi реквiзити документiв за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв.

     7.8. Емiтенти зобов'язанi в порядку та строки, установленi договором, надавати власникам рахункiв виписки про рух коштiв на їх рахунках за операцiями, що виконанi користувачами спецiальних платiжних засобiв.

     Щомiсячна виписка про платiжнi операцiї за договором має надаватися безкоштовно.

     Виписка про рух коштiв за рахунком може надаватися власниковi рахунку в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у виглядi текстового повiдомлення на мобiльний телефон, через банкомат тощо.

     7.9. Якщо власник рахунку має заперечення щодо операцiй за рахунком, перелiк яких зазначений у виписцi, то вiн має право звернутися до емiтента iз заявою про розгляд спiрного питання або до суду.

     7.10. Емiтент у порядку та в строки, установленi правилами платiжної системи та умовами договору, пiд час розгляду заяви користувача може одержувати вiд еквайра документи за операцiями iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв або їх копiї, що пiдтверджують здiйснення користувачем цих операцiй.

     7.11. Процесингова або клiрингова установа, розрахунковий банк зобов'язанi в порядку, установленому законодавством України, надавати члену та учаснику платiжної системи, а також судам та органам досудового слiдства послуги для визначення достовiрностi iнформацiї, яка мiститься в електронних документах, що обробляються платiжною системою, яку обслуговує ця процесингова, клiрингова установа або розрахунковий банк, якщо член, учасник платiжної системи бере участь у розглядi спору судом.

     Порядок оплати членом, учасником платiжної системи послуг, визначених цим пунктом, здiйснюється за тарифами, установленими процесинговою, клiринговою установою або розрахунковим банком, у порядку, установленому договором.

     7.12. Документи за операцiями iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв, що мiстять банкiвську таємницю, пiд час їх передавання засобами телекомунiкацiйного зв'язку повиннi бути зашифрованi згiдно з вимогами платiжної системи, а за вiдсутностi таких вимог - у порядку, установленому законодавством України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

8. Агентська та посередницька дiяльнiсть (аутсорсинг), процесинг i технiчний еквайринг

     8.1. Платiжнi органiзацiї платiжних систем i постачальники платiжних послуг вiдповiдно до законодавства України, цього Положення та договору мають право передавати виконання певних своїх функцiй юридичним особам-агентам або уповноважувати на виконання частини не притаманних для банкiв технiчних функцiй iншу юридичну особу - залучити до аутсорсингу агента.

     8.2. Постачальник платiжних послуг має право передавати на аутсорсинг важливi операцiйнi функцiї, не погiршуючи матерiально та якiсно внутрiшнiй контроль постачальника платiжних послуг i здатнiсть уповноважених органiв державної влади проводити монiторинг виконання ним усiх зобов'язань у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, i фiнансування тероризму.

     8.3. Постачальник платiжних послуг, який за договором з агентом передає на аутсорсинг важливi операцiйнi функцiї, зобов'язаний забезпечити їх вiдповiднiсть таким умовам:

     передавання на аутсорсинг виконання певних функцiй не призводить до делегування керiвництвом постачальника платiжних послуг своєї вiдповiдальностi;

     вiдносини та зобов'язання постачальника платiжних послуг щодо користувачiв залишаються незмiнними;

     платiжнi та iнформацiйнi послуги, якi надаються через агента користувачам, мають бути не гiршої якостi, нiж якби вони надавалися самим постачальником платiжних послуг.

     8.4. Агент, який здiйснює свою дiяльнiсть вiд iменi платiжної органiзацiї або постачальника платiжних послуг, зобов'язаний iнформувати про цей факт користувачiв платiжних послуг.

     8.5. Платiжнi органiзацiї небанкiвських платiжних систем - нерезиденти мають право укладати з банками-резидентами та небанкiвськими фiнансовими установами-резидентами договори про розповсюдження серед клiєнтiв таких фiнансових установ платiжних карток цих систем, видачу готiвки за ними, а також з торговцями про приймання ними платiжних карток цих систем для проведення розрахункiв за наданi ними товари (послуги).

     8.6. Банки - члени платiжних систем, якщо це не суперечить правилам платiжної системи, мають право укладати договори з iншими банками-резидентами, що не є членами цих платiжних систем, про видачу останнiми готiвки за платiжними картками через власнi каси або банкомати.

     8.7. Процесинг за операцiями iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв на територiї України здiйснюється процесинговими установами-резидентами.

     Процесинговi установи-нерезиденти мають право надавати послуги процесингу постачальникам платiжних послуг-резидентам, якщо договiр установлює необхiднiсть виконання законодавства України, яке регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансування тероризму та захисту iнформацiї.

     Банк вiдповiдно до договору має право уповноважити на виконання процесингу за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв процесингову установу.

     8.8. Платiжна органiзацiя платiжної системи не має права ставити умовою участi банку в платiжнiй системi використання послуг певної процесингової установи.

     8.9. Технiчний еквайр на пiдставi договору з платiжною органiзацiєю платiжної системи має право створювати власнi мережi платiжних пристроїв, що обслуговують спецiальнi платiжнi засоби, та надавати торговцям та/або еквайрам послуги щодо технологiчного, iнформацiйного обслуговування операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв.

     Якщо функцiї технiчного еквайрингу виконує небанкiвська установа, то розрахунки з торговцями за операцiї iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв за договором виконує банк - член платiжної системи.

     Технiчний еквайринг здiйснюється згiдно з правилами платiжної системи та на пiдставi договорiв, якi укладенi з платiжною органiзацiєю, членами та iншими учасниками платiжної системи.

9. Мiжбанкiвськi перекази за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв

     9.1. Мiжбанкiвський переказ мiж банками - членами платiжних систем за операцiями iз застосуванням спецiальних платiжних засобiв, здiйсненими їх держателями в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно вiд валюти рахунку клiєнта.

     9.2. Мiжбанкiвський переказ мiж банками - членами платiжних систем за платiжними операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв, здiйсненими їх користувачами за межами України, а також за платiжними операцiями, проведеними в межах України користувачами-нерезидентами, проводиться у валютi, визначенiй у договорах iз платiжними органiзацiями мiжнародних платiжних систем.

     9.3. Емiтент зобов'язаний у разi виконання користувачем платiжної операцiї з використанням спецiального платiжного засобу у валютi, яка вiдрiзняється вiд валюти рахунку, здiйснювати перерахунок суми за операцiєю у порядку, визначеному договором.

     9.4. Зобов'язання банку, що виникають у зв'язку з органiзацiєю безготiвкових розрахункiв за спецiальними платiжними засобами з платiжною органiзацiєю платiжної системи, є власними зобов'язаннями банку перед цiєю платiжною органiзацiєю.

     Кошти, якi списанi з рахунку користувача або вiдшкодованi на користь емiтента за здiйсненi користувачем операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв, є коштами емiтента.

     Користувачi мають зобов'язання перед емiтентом за здiйсненi операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв у валютi рахунку та в порядку, установленому договором.

     9.5. Мiжбанкiвськi перекази мiж членами платiжної системи за операцiями, що здiйсненi в межах України з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих банками-резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.

     Функцiї розрахункового банку платiжної системи має право виконувати уповноважений платiжною органiзацiєю платiжної системи банк або Нацiональний банк.

     9.6. Мiжбанкiвськi перекази мiж членами мiжнародних платiжних систем за операцiї, що здiйсненi в межах України, з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих нерезидентами, та за операцiї, якi здiйсненi за межами України, iз використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих резидентами, проводяться через кореспондентськi рахунки, вiдкритi в розрахунковому банку мiжнародної платiжної системи або в банку-кореспондентi розрахункового банку мiжнародної платiжної системи, у валютi, визначенiй у договорi мiж емiтентом або еквайром i платiжною органiзацiєю мiжнародної платiжної системи.

     9.7. Мiжбанкiвськi перекази мiж членами платiжних систем за операцiями, що здiйсненi з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих банками-резидентами, можуть виконуватися за клiринговою схемою.

     9.8. Член платiжної системи має право самостiйно органiзовувати i виконувати розрахунки з банками-резидентами, якi не є членами цiєї платiжної системи та здiйснюють видачу готiвки за спецiальними платiжними засобами згiдно з договором, укладеним з цим членом платiжної системи.

     9.9. Строки проведення платiжних операцiй, iнiцiйованих за допомогою спецiальних платiжних засобiв, визначаються правилами платiжної системи та договорами, що укладаються мiж членами та учасниками платiжної системи, з дотриманням вимог законодавства України, у тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку.

     9.10. Мiжбанкiвський переказ, що здiйснюється на пiдставi клiрингових вимог, виконується в строк до трьох операцiйних днiв.

     Внутрiшньобанкiвський переказ виконується в строк, установлений внутрiшнiми актами банку, але не може перевищувати двох операцiйних днiв.

     9.11. Сплата послуг платiжних органiзацiй платiжних систем за маршрутизацiю авторизацiйних запитiв, обчислення клiрингових вимог, розрахунки з банками - членами платiжних систем, iншi, передбаченi правилами платiжних систем послуги за мiжбанкiвськими та внутрiшньобанкiвськими операцiями, що здiйсненi в межах України з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих банками-резидентами, здiйснюється членами та учасниками платiжних систем виключно в гривнях через банк-резидент.

     9.12. Формування та розмiщення (сплата) гарантiйних депозитiв, iнших форм забезпечення зобов'язань члена або учасника системи, якi застосовує платiжна органiзацiя платiжної системи для управлiння ризиками лiквiдностi, за мiжбанкiвськими та внутрiшньобанкiвськими операцiями, що здiйсненi в межах України з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих резидентами, здiйснюються членами платiжних систем у банку-резидентi.

10. Монiторинг i контроль за операцiями з використанням спецiальних платiжних засобiв

     10.1. Еквайр та емiтент зобов'язанi проводити монiторинг з метою iдентифiкацiї помилкових i неналежних переказiв, суб'єктiв таких переказiв i вживати заходiв щодо запобiгання або припинення здiйснення зазначених переказiв.

     Монiторинг має здiйснюватися постiйно за параметрами, установленими правилами платiжної системи.

     За результатами монiторингу еквайр та/або емiтент має право доручити торговцю здiйснити iдентифiкацiю користувача. В iнших випадках еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати вiд користувача пред'явлення документiв, що посвiдчують його особу, як засобу iдентифiкацiї, якщо це не передбачено правилами платiжної системи та/або умовами використання спецiального платiжного засобу, установленими емiтентом.

     10.2. Емiтент за результатами монiторингу має право ухвалити рiшення про:

     тимчасове призупинення або повне припинення здiйснення операцiй з використанням певного спецiального платiжного засобу;

     вилучення певного спецiального платiжного засобу, якщо це передбачено правилами платiжної системи;

     здiйснення еквайром та/або торговцем додаткової iдентифiкацiї користувача шляхом перевiрки його документiв;

     установлення за погодженням з користувачем лiмiтiв та/або обмежень на певнi види операцiй.

     10.3. Еквайр за результатами монiторингу або в разi опротестування платiжних операцiй користувачем, емiтентом чи платiжною органiзацiєю платiжної системи має право ухвалити рiшення про:

     призупинення здiйснення операцiй з використанням певного спецiального платiжного засобу або його вилучення, якщо це передбачено правилами платiжної системи;

     призупинення або повне припинення здiйснення торговцем операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв;

     призупинення завершення переказу коштiв на рахунок торговця для встановлення iнiцiатора та правомiрностi переказу коштiв на строк, установлений правилами вiдповiдної платiжної системи, але не бiльше нiж на 180 днiв;

     здiйснення додаткової iдентифiкацiї користувача шляхом перевiрки його документiв, про що дає вiдповiдне доручення торговцю щодо кожної перевiрки окремо.

     10.4. Емiтент та/або еквайр зобов'язаний для належної iдентифiкацiї суб'єктiв помилкових i неналежних переказiв та вжиття заходiв щодо запобiгання або припинення цих переказiв надати iнформацiю про ухвалення таких рiшень, про суб'єктiв, якi здiйснили цi перекази, iз зазначенням їх обсягiв, установлених правилами платiжної системи або договорами мiж ними, iншим членам платiжної системи.

     10.5. Платiжна органiзацiя платiжної системи за результатами монiторингу вiдповiдно до правил платiжної системи має право ухвалити рiшення про:

     зупинення наданого певному торговцевi права щодо приймання до обслуговування спецiальних платiжних засобiв цiєї платiжної системи;

     призупинення або повне припинення здiйснення операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, емiтованих певним емiтентом.

     Еквайр згiдно з правилами платiжної системи зобов'язаний повiдомити торговцiв, а емiтент - користувачiв про прийняте рiшення платiжної органiзацiї платiжної системи.

     10.6. Нацiональний банк здiйснює контроль за дiяльнiстю банкiв щодо емiсiї та еквайрингу спецiальних платiжних засобiв.

     Нацiональний банк має право встановлювати обмеження на обсяги операцiй з видачi готiвкових коштiв з використанням спецiальних платiжних засобiв, що використовуються в Українi.

     Нацiональний банк має право встановлювати обов'язковi вимоги щодо дiяльностi банку як еквайра та/або емiтента, якщо дiяльнiсть цього банку призвела до порушення безпеки платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, що спричинило фiнансовi втрати користувачiв.

     У разi порушення банками вимог цього Положення та iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку, що регулюють здiйснення розрахункiв з використанням спецiальних платiжних засобiв, до них уживаються заходи впливу, установленi законодавством України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

     10.7. Уповноваженi органи державної влади вiдповiдно до законодавства України здiйснюють контроль за дiяльнiстю торговцiв, фiнансових установ, технiчних еквайрiв щодо операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, а також за цiльовим використанням коштiв суб'єктами господарювання та бюджетними установами за операцiями, що проводяться з використанням корпоративних спецiальних платiжних засобiв.

     10.8. Контроль за рухом i цiльовим використанням коштiв за рахунками користувачiв з використанням спецiальних платiжних засобiв здiйснюється власниками цих рахункiв.

     10.9. Спори, пов'язанi зi здiйсненням банками платiжних операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв, розглядаються в судовому порядку.

Директор Департаменту платiжних систем

Н. Г. Лапко

 

Додаток до Положення про порядок емiсiї спецiальних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням

Повiдомлення
про роботу банку зi спецiальними платiжними засобами
вiд "___" ___________ року

Код банку	Найме- нування банку	Наймену- вання платiжної системи	Статус банку в платiжнiй системi	Розрахунко- вий банк	Проце- сингова установа	Вид дiяльностi	Початок дiяльностi	Заверше- ння дiяльностi	Спецiальнi платiжнi засоби
									iдентифiка- цiйний номер емiтента	назва виду (типу)	вид носiя iнформацiї	сумiщення з iншою платiжною системою
												наймену- вання платiжної системи	торговельна марка виду (типу) спецiального платiжного засобу
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14

 

Керiвник	____________ (посада)
	______________________ (пiдпис, прiзвище, iнiцiали)

     Вiдповiдальна особа: прiзвище, iм'я, по батьковi, номер телефону, e-mail.

Пояснення
щодо заповнення та подання Повiдомлення

     Банк - член платiжної системи, який здiйснює емiсiю (розповсюдження) та/або еквайринг спецiальних платiжних засобiв кiлькох платiжних систем, має сформувати для кожної платiжної системи окремий рядок iз зазначенням даних за всiма спецiальними платiжними засобами, з якими працює банк (платiжнi картки, мобiльнi платiжнi iнструменти тощо).

     У разi вiдсутностi в платiжнiй системi iнформацiї в Повiдомленнi ставиться знак "-".

     Пiд час заповнення Повiдомлення у вiдповiдних колонках зазначається таке.

     Колонка 1 - код банку - юридичної особи з трьох знакiв, який присвоюється банку для надання статистичної звiтностi Нацiональному банку України.

     Колонка 2 - скорочене найменування банку, що вiдповiдає його найменуванню в статутi банку.

     Колонка 3 - найменування платiжної системи.

     Колонка 4 - статус банку в платiжнiй системi: принциповий, асоцiйований член тощо.

     Колонка 5 - найменування розрахункового банку iз зазначенням країни розташування.

     Колонка 6 - найменування процесингової установи iз зазначенням країни розташування.

     Колонка 7 - вид дiяльностi банку в платiжнiй системi: емiсiя (розповсюдження) або еквайринг. Банки, що здiйснюють емiсiю (розповсюдження) та еквайринг, формують для кожного виду дiяльностi окремий рядок.

     Колонка 8 - дата початку емiсiї (розповсюдження) та еквайрингу спецiальних платiжних засобiв.

     Датою початку емiсiї (розповсюдження) спецiальних платiжних засобiв є дата укладення з клiєнтом першого договору про надання та використання спецiального платiжного засобу або дата надання клiєнту першого наперед оплаченого спецiального платiжного засобу.

     Датою початку еквайрингу спецiальних платiжних засобiв у платiжнiй системi є дата укладення банком договору з торговцем на обслуговування спецiальних платiжних засобiв цiєї системи або день першої операцiї з видачi готiвки держателю спецiального платiжного засобу, яка емiтована iншим банком.

     Колонка 9 - дата завершення емiсiї (розповсюдження) або еквайрингу спецiальних платiжних засобiв.

     Датою завершення емiсiї (розповсюдження) спецiальних платiжних засобiв є дата розiрвання (закiнчення термiну дiї) усiх договорiв про надання та використання спецiальних платiжних засобiв з клiєнтами або дата закiнчення термiну їх дiї, якщо банк не планує продовжувати емiсiю спецiальних платiжних засобiв за кожним видом (типом).

     Датою завершення емiсiї наперед оплачених спецiальних платiжних засобiв у платiжнiй системi є дата розiрвання всiх договорiв з фiзичними особами на здiйснення емiсiї цих спецiальних платiжних засобiв або дата виконання банком усiх своїх зобов'язань за операцiями з використанням ранiше виданих ним наперед оплачених спецiальних платiжних засобiв, якщо банк не планує продовжувати їх емiсiю.

     Датою завершення еквайрингу спецiальних платiжних засобiв у платiжнiй системi є дата розiрвання (закiнчення термiну дiї) усiх договорiв, укладених з торговцями, i припинення дiяльностi з видачi готiвки держателям спецiальних платiжних засобiв, емiтованих iншими банками.

     Колонки 10, 11, 12 - iдентифiкацiйний номер емiтента за кожним видом (типом) спецiального платiжного засобу, назва кожного виду спецiального платiжного засобу (платiжна картка, мобiльний платiжний iнструмент тощо) та типу (згiдно з назвою в платiжнiй системi мовою оригiналу), вид носiя iнформацiї (магнiтна смуга, чип, магнiтна смуга та чип одночасно тощо).

     Колонки 13, 14 - найменування сумiщеної платiжної системи та назва торговельної марки (знака) виду (типу) спецiального платiжного засобу, якщо вiн вiдрiзняється вiд найменування платiжної системи. Заповнюється, якщо банк емiтує сумiщенi спецiальнi платiжнi засоби, якi дають змогу їх держателям здiйснювати операцiї у двох i бiльше платiжних системах, членом яких є банк.

     Банк - член платiжної системи зобов'язаний надiслати Повiдомлення у форматi Microsoft Excel електронною поштою Нацiонального банку на адресу Департаменту платiжних систем разом iз супровiдним листом, який мiстить iнформацiю про вiдповiдальну особу iз зазначенням її номера телефону та адреси електронної пошти.

 

	ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 30.04.2010 N 223
	Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 6 липня 2010 р. за N 475/17770

Змiни до Iнструкцiї про порядок вiдкриття, використання i закриття рахункiв у нацiональнiй та iноземних валютах

     1. У главi 1:

     1.1. Доповнити пункт 1.2 новим абзацом такого змiсту:

     "Iншi термiни, що вживаються в цiй Iнструкцiї, застосовуються в значеннях, визначених законодавством України".

     1.2. Абзац сьомий пункту 1.8 виключити.

     У зв'язку з цим абзаци восьмий - одинадцятий уважати вiдповiдно абзацами сьомим - десятим.

     2. Главу 8 викласти в такiй редакцiї:

"8. Особливостi вiдкриття та використання поточних рахункiв, операцiї за якими можуть здiйснюватися з використанням спецiальних платiжних засобiв

     8.1. Банк вiдкриває клiєнту поточний рахунок, операцiї за яким можуть здiйснюватися з використанням спецiальних платiжних засобiв, у порядку, установленому цiєю Iнструкцiєю для вiдкриття поточних рахункiв, з урахуванням визначених цiєю главою Iнструкцiї особливостей.

     Вiдкриття поточного рахунку, операцiї за яким можуть здiйснюватися з використанням спецiальних платiжних засобiв, проводиться на пiдставi укладеного мiж банком i клiєнтом у письмовiй формi договору, у якому обов'язково мають бути зазначенi умови вiдкриття поточного рахунку та особливостi його використання.

     Клiєнт подає до банку для вiдкриття поточного рахунку, операцiї за яким можуть здiйснюватися з використанням спецiальних платiжних засобiв, документи, якi передбаченi цiєю Iнструкцiєю для вiдкриття поточного рахунку, крiм картки iз зразками пiдписiв.

     Подання картки iз зразками пiдписiв є обов'язковим у разi здiйснення видаткових операцiй за таким рахунком з використанням документiв на переказ та спецiальних платiжних засобiв або коли використання зразка пiдпису вимагається правилами платiжної системи або внутрiшнiми положеннями банку. В iнших випадках як зразок пiдпису використовується пiдпис клiєнта, зазначений у договорi, та операцiї здiйснюються за умови пред'явлення клiєнтом паспорта або документа, що його замiнює.

     Клiєнт, якому в банку вже вiдкрито поточний рахунок, має право здiйснювати операцiї за цим рахунком з використанням спецiального платiжного засобу пiсля укладення договору, на пiдставi якого надається i використовується спецiальний платiжний засiб.

     8.2. Поточний рахунок, операцiї за яким можуть здiйснюватися з використанням спецiальних платiжних засобiв, використовується вiдповiдно до визначених цiєю Iнструкцiєю режимiв поточних рахункiв з урахуванням обмежень, установлених цiєю главою Iнструкцiї.

     8.3. Кошти з поточного рахунку юридичної особи та фiзичної особи - пiдприємця не можуть бути використанi за допомогою спецiального платiжного засобу для одержання заробiтної плати, iнших виплат соцiального характеру, розрахункiв за зовнiшньоторговельними договорами (контрактами), здiйснення iноземних iнвестицiй в Україну та iнвестицiй резидентiв за її межi.

     Кошти з поточного рахунку в iноземнiй валютi юридичної особи та фiзичної особи - пiдприємця можуть бути використанi за допомогою спецiального платiжного засобу виключно для:

     одержання готiвки за межами України для оплати витрат на вiдрядження;

     здiйснення розрахункiв у безготiвковiй формi за межами України, якi пов'язанi з витратами на вiдрядження та витратами представницького характеру, а також на оплату експлуатацiйних витрат, пов'язаних з утриманням та перебуванням повiтряних, морських, автотранспортних засобiв за межами України, вiдповiдно до умов Кодексу торговельного мореплавства України, Повiтряного кодексу України, Конвенцiї про мiжнародну цивiльну авiацiю, Мiжнародної конвенцiї про дорожнiй рух.

     8.4. Кошти з поточного рахунку фiзичної особи не можуть бути використанi за допомогою спецiального платiжного засобу для здiйснення iноземних iнвестицiй в Україну та iнвестицiй резидентiв за її межi".

Директор Департаменту платiжних систем

Н. Г. Лапко