ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

04.11.2010	N 481

Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань регулювання випуску та обiгу електронних грошей

Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 24 грудня 2010 р. за N 1336/18631

Iз змiнами i доповненнями, внесеними
постановами Правлiння Нацiонального банку України
вiд 19 червня 2014 року N 378,
вiд 5 листопада 2014 року N 705,
вiд 24 липня 2015 року N 481,
вiд 10 лютого 2016 року N 65,
вiд 26 липня 2016 року N 358,
вiд 4 вересня 2018 року N 95,
вiд 11 вересня 2020 року N 133

     Вiдповiдно до статей 7, 40, 56, 67 Закону України "Про Нацiональний банк України", статей 9, 10, 12 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi" та з метою удосконалення нормативно-правового регулювання дiяльностi, що пов'язана з випуском та обiгом електронних грошей, а також здiйснення монiторингу за такою дiяльнiстю Правлiння Нацiонального банку України постановляє:

     1. Затвердити Положення про електроннi грошi в Українi (далi - Положення), що додається.

     2. Визнати такою, що втратила чиннiсть, постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2008 N 178 "Про затвердження Положення про електроннi грошi в Українi", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 25.07.2008 за N 688/15379.

     3. У Перелiку i тарифах послуг з реєстрацiї установ банкiв, надання лiцензiй (дозволiв) на здiйснення банкiвських операцiй, операцiй з валютними цiнностями та iнших послуг, що надаються Нацiональним банком України та його територiальними управлiннями, затверджених постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 12.08.2003 N 333, зареєстрованих у Мiнiстерствi юстицiї України 10.09.2003 за N 787/8108 (у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.03.2004 N 120), зi змiнами, найменування послуги пiд номером 23 викласти в такiй редакцiї:

     "Надання платiжнiй органiзацiї платiжної системи/системи розрахункiв дозвiльного документа на здiйснення дiяльностi, пов'язаної з переказом коштiв, та емiтенту електронних грошей документа, що свiдчить про узгодження правил системи електронних грошей".

     4. Пункт 4 втратив чиннiсть

(згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 05.11.2014р. N 705)

     5. Банкам - членам/учасникам мiжнародних платiжних систем, якi здiйснюють на територiї України операцiї з електронними грошима з використанням вiдповiдної мiжнародної платiжної системи, у тому числi електронними грошима, якi мiстяться або до яких дають доступ наперед оплаченi картки, подати до 01.04.2011 Нацiональному банку України для узгодження правила здiйснення таких операцiй у порядку, передбаченому пунктом 6.3 Положення.

     6. Департаменту платiжних систем (Н. Г. Лапко) пiсля державної реєстрацiї в Мiнiстерствi юстицiї України довести змiст цiєї постанови до вiдома банкiв для використання в роботi.

     7. Контроль за виконанням цiєї постанови покласти на виконавчого директора з питань платiжних систем та розрахункiв В. М. Кравця.

     8. Ця постанова набирає чинностi через 10 днiв пiсля її державної реєстрацiї в Мiнiстерствi юстицiї України.

Голова

В. С. Стельмах

 

	ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 04.11.2010 N 481
	Зареєстровано в Мiнiстерствi юстицiї України 24 грудня 2010 р. за N 1336/18631

Положення
про електроннi грошi в Українi

1. Загальнi положення

     1.1. Це Положення розроблено вiдповiдно до статей 7, 40, 56, 67 Закону України "Про Нацiональний банк України", статтi 15 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", статтi 47 Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", iнших законiв України та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України (далi - Нацiональний банк).

(абзац перший пункту 1.1 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     Метою цього Положення є регулювання дiяльностi, пов'язаної з випуском електронних грошей в Українi, та запровадження монiторингу за такою дiяльнiстю.

     Вимоги цього Положення не поширюються на дiяльнiсть осiб, якi здiйснюють випуск та/або обслуговування таких наперед оплачених карток одноцiльового використання: дисконтних карток торговцiв, карток автозаправних станцiй, квиткiв для проїзду в мiському транспортi тощо, якi приймаються як засiб платежу виключно їх емiтентами.

     1.2. Це Положення встановлює вимоги Нацiонального банку до суб'єктiв, що здiйснюють операцiї з електронними грошима, порядку здiйснення цих операцiй, а також до правил використання електронних грошей в Українi та порядку їх узгодження.

(пункт 1.2 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     1.3. Термiни в цьому Положеннi вживаються в таких значеннях:

     використання електронних грошей - сукупнiсть вiдносин мiж емiтентом, оператором, агентами, торговцями та користувачами щодо здiйснення випуску, розповсюдження, розрахункiв за товари, переказiв мiж користувачами - фiзичними особами, обмiнних операцiй, приймання агентом з розрахункiв електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти, погашення емiтентом електронних грошей та поповнення електронних гаманцiв;

(абзац другий пункту 1.3 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     випуск електронних грошей - операцiя з надання електронних грошей користувачам або агентам в обмiн на готiвковi або безготiвковi кошти;

     електронний гаманець - облiковий запис емiтента / оператора / агента / торговця / користувача, що згенерований/створений в процесинговiй системi / програмному забезпеченнi емiтента/оператора для облiку, зберiгання та здiйснення з електронними грошима операцiй, визначених цим Положенням;

(пункт 1.3 доповнено новим абзацом четвертим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133, у зв'язку з цим абзаци четвертий - двадцять перший уважати вiдповiдно абзацами п'ятим - двадцять другим)

     електронний пристрiй - будь-який носiй iнформацiї, який використовується для зберiгання електронних грошей;

(абзац п'ятий пункту 1.3 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     емiтент - банк-резидент, що здiйснює випуск електронних грошей i бере на себе зобов'язання з їх погашення;

(абзац шостий пункту 1.3 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481)

     емiтент-нерезидент - особа, яка здiйснює випуск електронних грошей за межами України для їх використання в мiжнароднiй системi iнтернет-розрахункiв, вiдомостi щодо якої внесено до Реєстру платiжних систем, систем розрахункiв, учасникiв цих систем та операторiв послуг платiжної iнфраструктури (далi - Реєстр);

(пункт 1.3 доповнено новим абзацом сьомим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481, у зв'язку з цим абзаци шостий - двадцятий уважати вiдповiдно абзацами восьмим - двадцять другим)

     засiб поповнення - набiр знакiв, який дає змогу поповнити електронний гаманець, розмiщений на електронному пристрої, електронними грошима на певну суму, та реалiзований на будь-якому носiї;

(пункт 1.3 доповнено новим абзацом восьмим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133, у зв'язку з цим абзаци восьмий - двадцять другий уважати вiдповiдно абзацами дев'ятим - двадцять третiм)

     комерцiйний агент - юридична особа - резидент, представництво установи мiжнародної органiзацiї, членом якої є Україна або яка здiйснює в Українi дiяльнiсть з надання гуманiтарної допомоги на пiдставi мiжнародних угод з Україною (далi - представництво мiжнародної органiзацiї) (далi - агент), - особа, яка на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, здiйснює:

(абзац дев'ятий пункту 1.3 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 26.07.2016р. N 358)

     розповсюдження електронних грошей (далi - агент з розповсюдження);

     надання засобiв поповнення електронними грошима електронних гаманцiв (далi - агент з поповнення);

(абзац одинадцятий пункту 1.3 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     обмiннi операцiї з електронними грошима (далi - агент з обмiнних операцiй);

     приймання електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти (далi - агент з розрахункiв);

     користувач - фiзична особа або суб'єкт господарювання, який є власником електронних грошей i має право використовувати їх для придбання товарiв i здiйснення переказiв з урахуванням обмежень, установлених цим Положенням;

     наперед оплачена картка багатоцiльового використання (далi - наперед оплачена картка) - матерiальний або вiртуальний засiб, який забезпечує доступ до електронних грошей, що зберiгаються на електронному гаманцi;

(абзац п'ятнадцятий пункту 1.3 у редакцiї постанов Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481, вiд 11.09.2020р. N 133)

     обмiннi операцiї з електронними грошима - операцiї з обмiну електронних грошей, випущених одним емiтентом, на електроннi грошi iншого емiтента;

     оператор електронних грошей (далi - оператор) - юридична особа, iнша, нiж емiтент, яка на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, виконує операцiйнi, iнформацiйнi та iншi технологiчнi функцiї, що забезпечують використання електронних грошей;

(абзац сiмнадцятий пункту 1.3 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     погашення електронних грошей - операцiя з вилучення електронних грошей з використання з одночасним наданням їх пред'явниковi готiвкових або безготiвкових коштiв;

     програма лояльностi - система маркетингових заходiв, яка передбачає використання електронних грошей, правила яких узгодженi з Нацiональним банком, з метою винагородження й заохочення покупцiв - користувачiв електронних грошей та стимулювання оплати користувачами товарiв торговцiв, якi є учасниками програми лояльностi;

(пункт 1.3 доповнено новим абзацом дев'ятнадцятим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133, у зв'язку з цим абзаци дев'ятнадцятий - двадцять третiй уважати вiдповiдно абзацами двадцятим - двадцять четвертим)

     розповсюдження електронних грошей - операцiя з надання електронних грошей користувачам, яка не пов'язана iз зобов'язанням щодо їх погашення;

     абзац двадцять перший пункту 1.3 виключено

(згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     товар - продукцiя, послуги, роботи, права iнтелектуальної власностi та iншi немайновi права, призначенi для продажу (оплатного передавання);

     торговець - суб'єкт господарювання, зареєстрований вiдповiдно до законодавства України, який на пiдставi договору, укладеного з емiтентом або агентом з розрахункiв, приймає електроннi грошi як засiб платежу за товари.

     Iншi термiни та поняття, що вживаються в цьому Положеннi, застосовуються в значеннях, визначених законодавством України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку.

(пункт 1.3 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     1.4. Випуск електронних грошей в Українi мають право здiйснювати лише банки.

     Емiтент має право надавати своїм клiєнтам такi фiнансовi послуги з використання електронних грошей:

     випуск електронних грошей;

     розповсюдження електронних грошей;

     надання засобiв поповнення електронних гаманцiв;

     обмiннi операцiї з електронними грошима;

     погашення та/або приймання електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти;

     здiйснення розрахункiв за товари та переказiв електронних грошей мiж користувачами - фiзичними особами.

     Агенти на пiдставi договору, укладеного з емiтентом, мають право надавати такi фiнансовi послуги:

     розповсюдження електронних грошей;

     надання засобiв поповнення електронних гаманцiв;

     обмiннi операцiї з електронними грошима;

     приймання електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти.

(пункт 1.4 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     1.5. Емiтент зобов'язаний вести облiк коштiв, якi надходять вiд користувачiв та/або агентiв як оплата електронних грошей на окремому рахунку емiтента за кожною платiжною системою чи найменуванням правил використання електронних грошей.

(пункт 1.5 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 11.09.2020р. N 133)

     1.6. Емiтент, оператор, агенти, торговцi та користувачi зобов'язанi здiйснювати операцiї з електронними грошима вiдповiдно до вимог цього Положення, iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку, умов укладених договорiв та правил використання електронних грошей, узгоджених з Нацiональним банком (правил здiйснення операцiй з електронними грошима в платiжнiй системi, створенiй Нацiональним банком).

(пункт 1.6 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

2. Вимоги щодо здiйснення випуску електронних грошей

     2.1. Емiтенти мають право здiйснювати випуск електронних грошей, виражених лише в гривнях.

     2.2. Емiтент зобов'язаний забезпечити, щоб сума випущених ним електронних грошей не перевищувала:

     суми отриманих ним вiд користувачiв та агентiв (крiм агента з поповнення/агента з розповсюдження) готiвкових або безготiвкових коштiв та

(абзац другий пункту 2.2 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     суми отриманих агентом з поповнення/агентом з розповсюдження готiвкових коштiв, якi мають бути перерахованi емiтенту.

(абзац третiй пункту 2.2 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     2.3. Електроннi грошi є випущеними з часу їх завантаження емiтентом або оператором на електронний гаманець, що перебуває в розпорядженнi користувача або агента.

(пункт 2.3 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     2.4. Емiтент зобов'язаний:

     1) визначати суму електронних грошей, яка не повинна перевищувати 5000 гривень на електронному гаманцi, який не може поповнюватися;

     2) установити обмеження максимальної суми електронних грошей на електронному гаманцi користувача, який поповнюється, не вище нiж передбачено в статтi 20 Закону України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далi - Закон про запобiгання).

(пункт 2.4 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 24.07.2015р. N 481, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     2.5. Емiтент, оператор та агенти зобов'язанi надавати торговцям та користувачам iнформацiю щодо тарифiв i правил здiйснення операцiй з електронними грошима до укладання з ними договорiв щодо електронних грошей.

     2.6. Емiтент зобов'язаний протягом 10 календарних днiв з початку здiйснення випуску електронних грошей повiдомити про це Нацiональний банк за формою згiдно з додатком 1 до цього Положення.

     2.7. Емiтент зобов'язаний щокварталу до 10 числа мiсяця, наступного за звiтним перiодом, надавати Нацiональному банку iнформацiю про дiяльнiсть, пов'язану з випуском та використанням електронних грошей, за формою згiдно з додатком 2 до цього Положення.

(пункт 2.7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     2.8. Емiтент зобов'язаний надавати Нацiональному банку iнформацiю про агентiв за формою, передбаченою нормативно-правовими актами Нацiонального банку щодо ведення реєстру комерцiйних агентiв банкiв.

(главу 2 доповнено пунктом 2.8 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     2.9. Емiтенту забороняється:

     1) надавати кредит з коштiв, якi є зобов'язанням цього емiтента за випущеними ним електронними грошима;

     2) нараховувати на суму електронних грошей вiдсотки та/або iнший вид доходу, пов'язаного з тривалiстю перiоду часу, протягом якого користувач, агент, торговець мають їх у своєму розпорядженнi;

     3) залучати агентiв для випуску електронних грошей.

(главу 2 доповнено пунктом 2.9 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

3. Вимоги щодо використання електронних грошей

(назва глави 3 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     3.1. Емiтент має право на пiдставi договорiв залучати агентiв для здiйснення операцiй, визначених цим Положенням.

     Агент (крiм банку) зобов'язаний здiйснювати операцiї, пов'язанi з використанням електронних грошей, через окремий поточний рахунок, вiдкритий в емiтента.

     Агент, якщо немає вiддiлення емiтента в населеному пунктi, в якому агент здiйснює свою дiяльнiсть, має право вiдкрити окремий поточний рахунок в iншому банку. Агент зобов'язаний пiд час вiдкриття окремого поточного рахунку в iншому банку надати такому банку письмову згоду на передавання будь-якої iнформацiї/документiв емiтенту на його запит щодо фiнансових операцiй агента. Агент зобов'язаний надати емiтенту копiю такої згоди.

     Агент зобов'язаний:

     1) пiдтвердити здiйснення операцiї з приймання та/або видачi готiвки користувачу - фiзичнiй особi шляхом надання касового документа;

     2) застосовувати знак (торговельну марку, комерцiйне найменування), використання якого узгоджено емiтентом з Нацiональним банком.

     Агенту забороняється передавати свої повноваження за агентським договором iншим особам.

(пункт 3.1 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 26.07.2016р. N 358, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     3.2. Емiтент та агент з поповнення мають право надавати користувачам засоби поповнення електронними грошима електронних гаманцiв.

     Емiтент / агент з поповнення / агент з розповсюдження має право приймати вiд користувачiв кошти для поповнення електронних гаманцiв, до яких дають доступ наперед оплаченi картки.

     Агент з поповнення / агент з розповсюдження зобов'язаний забезпечити зарахування готiвки в гривнях, прийнятої вiд користувачiв за наданi електроннi грошi, на окремий поточний рахунок, вiдкритий в емiтента.

     Вимоги абзацу третього пункту 3.2 глави 3 цього Положення не поширюються на агента з поповнення / агента з розповсюдження, який:

     є банком;

     є небанкiвською фiнансовою установою, що має лiцензiю Нацiонального банку на переказ коштiв без вiдкриття рахункiв (далi - НФУ);

     одночасно є торговцем у програмi лояльностi.

     Агенту з поповнення / агенту з розповсюдження забороняється використовувати готiвковi кошти, отриманi вiд користувачiв - фiзичних осiб, у будь-яких iнших цiлях, крiм унесення їх на окремий поточний рахунок з метою подальшого перерахування емiтенту.

     Агент з поповнення / агент з розповсюдження зобов'язаний iнiцiювати переказ коштiв, отриманих вiд користувачiв для поповнення електронними грошима електронних гаманцiв, на рахунок емiтента не пiзнiше наступного робочого дня пiсля отримання коштiв.

     Емiтент / агент з розповсюдження / агент з поповнення зобов'язаний надавати електроннi грошi користувачу з моменту внесення користувачем готiвкових коштiв у касу або iнiцiювання переказу безготiвкових коштiв.

     Представництво мiжнародної органiзацiї має право здiйснювати функцiю лише агента з розповсюдження.

(пункт 3.2 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     3.3. Пункт 3.3 виключено

(згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, у зв'язку з цим пункти 3.4 - 3.7 вважати вiдповiдно пунктами 3.3 - 3.6)

     3.3. Емiтент зобов'язаний з урахуванням вимог законодавства України у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далi - законодавство у сферi ПВК/ФТ) та вимог цього Положення встановити обмеження щодо суми готiвкових коштiв, що надається користувачу - фiзичнiй особi в обмiн на електроннi грошi через платiжний пристрiй.

     Емiтенту забороняється надавати неiдентифiкованому користувачу - фiзичнiй особi готiвковi кошти через платiжний пристрiй в обмiн на електроннi грошi.

(пункт 3.3 у редакцiї постанов Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 11.09.2020р. N 133)

     3.4. Торговцi на пiдставi договору, укладеного з емiтентом або агентом з розрахункiв, мають право приймати вiд користувачiв як засiб платежу за товари електроннi грошi, вираженi в гривнях.

     Торговцi мають право використовувати отриманi електроннi грошi виключно для обмiну на безготiвковi кошти або повертати електроннi грошi користувачам у разi повернення ними вiдповiдно до Закону України "Про захист прав споживачiв" товарiв, придбаних за електроннi грошi.

(абзац другий пункту 3.4 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     3.5. Агентами з розрахункiв можуть бути виключно банк i НФУ.

     Банк, який є членом/учасником карткової платiжної системи, має право приймати вiд користувачiв електроннi грошi, випущенi iншими членами/учасниками цiєї платiжної системи, до яких дають доступ наперед оплаченi картки, в обмiн на готiвковi кошти та проводити розрахунки за операцiями, що здiйсненi з цими картками.

     Агент з розрахункiв має право приймати електроннi грошi вiд користувачiв - фiзичних осiб в обмiн на готiвковi та безготiвковi кошти, а вiд користувачiв - суб'єктiв господарювання та торговцiв виключно в обмiн на безготiвковi кошти.

     Агент з розрахункiв зобов'язаний щоденно пред'являти емiтенту до погашення електроннi грошi, отриманi вiд користувачiв i торговцiв. Порядок здiйснення таких розрахункiв установлюється правилами використання електронних грошей.

(пункт 3.5 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     3.6. Емiтент має право здiйснювати обмiннi операцiї з випущеними ним електронними грошима на електроннi грошi, випущенi iншими емiтентами, а також укладати договори з банками (агентами з обмiнних операцiй) про здiйснення ними такої дiяльностi.

(абзац перший пункту 3.6 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     Абзац другий пункту 3.6 виключено

(згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     3.7. Пункт 3.7 виключено

(главу 3 доповнено пунктом 3.7 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 26.07.2016р. N 358, пункт 3.7 виключено згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

4. Вимоги щодо створення та використання електронних гаманцiв

     1. Емiтент/оператор зобов'язаний перед укладенням договору з користувачем про використання електронних грошей:

     1) iнформувати користувача про створення йому електронного гаманця та отримати його згоду;

     2) забезпечити неможливiсть використання користувачем електронного гаманця до отримання його згоди.

     2. Користувач пiсля отримання iнформацiї про створення електронного гаманця в разi вiдмови вiд його створення повинен мати змогу закрити електронний гаманець до початку його використання.

     3. Емiтент/оператор зобов'язаний надати користувачу iнформацiю про:

     1) найменування i мiсцезнаходження емiтента та оператора (юридична адреса, адреса для листування, назва офiцiйної сторiнки в мережi Iнтернет);

     2) умови та порядок створення/використання електронного гаманця;

     3) порядок, способи здiйснення переказiв мiж користувачами - фiзичними особами та оплати за товари електронними грошима;

     4) порядок та мiсця приймання готiвкових/безготiвкових коштiв в обмiн на електроннi грошi;

     5) умови та порядок отримання готiвкових/безготiвкових коштiв користувачем в обмiн на електроннi грошi;

     6) суму та порядок сплати комiсiйної винагороди користувачем;

     7) порядок досудового врегулювання спорiв, подання претензiй користувачем та порядок їх розгляду, включаючи iнформацiю для зв'язку з емiтентом i оператором.

     Iнформацiя, зазначена в пiдпунктах 1 - 7 пункту 3 глави 4 цього Положення, надається користувачу в письмовiй та/або електроннiй формi, та/або шляхом надання користувачу доступу до такої iнформацiї на вебсайтi емiтента/оператора.

     4. Електронний гаманець користувача - фiзичної особи використовується виключно для таких операцiй:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     емiтента / агента з поповнення / агента з розповсюдження, якi отриманi в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти;

     торговця в разi повернення користувачем - фiзичною особою вiдповiдно до Закону України "Про захист прав споживачiв" товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     емiтента/агента з обмiнних операцiй, якi отриманi в результатi обмiну електронних грошей одного емiтента на електроннi грошi iншого емiтента;

     2) списання електронних грошей на користь:

     торговцiв для оплати товарiв;

     емiтента для їх погашення на готiвковi/безготiвковi кошти;

     агента з розрахункiв для їх обмiну на готiвковi/безготiвковi кошти;

     емiтента/агента з обмiнних операцiй для їх обмiну одного емiтента на електроннi грошi iншого емiтента.

     Користувачi - фiзичнi особи, щодо яких ужитi заходи належної перевiрки клiєнта вiдповiдно до законодавства у сферi ПВК/ФТ, додатково до зазначених у пунктi 4 глави 4 цього Положення операцiй мають право переказувати електроннi грошi iншим iдентифiкованим та верифiкованим користувачам - фiзичним особам з урахуванням вимог та обмежень, визначених законодавством у сферi ПВК/ФТ.

     Користувачам - фiзичним особам, щодо яких не вжитi заходи належної перевiрки клiєнта вiдповiдно до законодавства у сферi ПВК/ФТ або верифiкацiя яких проведена спрощеним шляхом та встановленi обмеження щодо використання електронного гаманця лише для оплати товарiв або послуг, забороняється здiйснювати перекази на користь iнших користувачiв - фiзичних осiб.

     5. Електронний гаманець користувача - суб'єкта господарювання використовується виключно для таких операцiй:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     емiтента / агента з поповнення / агента з розповсюдження, якi отриманi в обмiн на безготiвковi кошти;

     емiтента/агента з обмiнних операцiй, якi отриманi в результатi обмiну електронних грошей одного емiтента на електроннi грошi iншого емiтента;

     2) списання електронних грошей на користь:

     торговцiв для оплати товарiв;

     емiтента для погашення на безготiвковi кошти;

     агента з розрахункiв для обмiну на безготiвковi кошти;

     емiтента/агента з обмiнних операцiй для їх обмiну на електроннi грошi iншого емiтента.

     6. Електронний гаманець торговця використовується виключно для таких операцiй:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     користувачiв за реалiзованi товари;

     емiтента/агента з розрахункiв для переказу користувачам - фiзичним особам у разi повернення ними вiдповiдно до Закону України "Про захист прав споживачiв" товарiв, придбаних за електроннi грошi;

     2) списання електронних грошей на користь:

     користувачiв - фiзичних осiб у разi повернення ними вiдповiдно до Закону України "Про захист прав споживачiв" товарiв, якi придбанi за електроннi грошi;

     емiтента для погашення електронних грошей на безготiвковi кошти;

     агента з розрахункiв для обмiну на безготiвковi кошти.

     Порядок придбання електронних грошей торговцем в емiтента/агента з розрахункiв для їх переказу користувачам - фiзичним особам у разi повернення ними вiдповiдно до Закону України "Про захист прав споживачiв" товарiв установлюється емiтентом у правилах використання електронних грошей.

     7. Електронний гаманець агента з поповнення / агента з розповсюдження використовується виключно для таких операцiй:

     1) зарахування електронних грошей вiд емiтента в обмiн на безготiвковi кошти, перерахованi цими агентами емiтенту;

     2) списання електронних грошей на користь:

     користувачiв - фiзичних осiб в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти;

     користувачiв - суб'єктiв господарювання в обмiн на безготiвковi кошти;

     емiтента для погашення на безготiвковi кошти.

     8. Електронний гаманець агента з розрахункiв використовується виключно для таких операцiй:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     користувачiв - фiзичних осiб в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти;

     користувачiв - суб'єктiв господарювання в обмiн на безготiвковi кошти;

     торговцiв для обмiну на безготiвковi кошти;

     емiтента для надання їх торговцям з метою повернення користувачам - фiзичним особам за товар;

     2) списання електронних грошей на користь:

     торговцiв у разi повернення користувачами - фiзичними особами вiдповiдно до Закону України "Про захист прав споживачiв" товарiв, якi придбанi за електроннi грошi;

     емiтента для погашення на безготiвковi кошти.

     9. Електронний гаманець агента з обмiнних операцiй використовується виключно для таких операцiй:

     1) зарахування електронних грошей вiд:

     користувачiв для здiйснення обмiнних операцiй з електронними грошима, випущених одним емiтентом, на електроннi грошi iншого емiтента;

     емiтента в обмiн на безготiвковi кошти;

     2) списання електронних грошей на користь:

     користувачiв для здiйснення обмiнних операцiй;

     емiтента для погашення електронних грошей емiтентом на безготiвковi кошти.

     10. Електроннi грошi, що зберiгаються на електронних гаманцях користувачiв, торговцiв, агентiв, використовувати для iнших операцiй забороняється.

(Положення доповнено новою главою 4 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133, у зв'язку з цим пункти 4.1, 4.2, 5.1 - 5.6 та глави 4 - 8 уважати вiдповiдно пунктами 5.1, 5.2, 6.1 - 6.6 та главами 5 - 9)

5. Вимоги щодо погашення електронних грошей

     5.1. Емiтент зобов'язаний здiйснювати погашення випущених ним електронних грошей на вимогу пред'явника.

     5.2. Емiтент може здiйснювати погашення електронних грошей, пред'явлених користувачами - фiзичними особами, готiвковими коштами через операцiйну касу або шляхом переказу на банкiвський рахунок пред'явника.

(абзац перший пункту 5.2 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     Емiтент зобов'язаний здiйснювати погашення електронних грошей, пред'явлених користувачами - суб'єктами господарювання, торговцями, агентами, виключно шляхом переказу на їх банкiвськi рахунки.

     Електроннi грошi є погашеними емiтентом з часу зарахування суми переказу на рахунок пред'явника або видачi йому готiвкових коштiв.

6. Вимоги до емiтента електронних грошей

(назва глави 6 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

     6.1. Емiтент має право самостiйно забезпечувати здiйснення операцiй з електронними грошима або укладати договори з операторами про виконання ними операцiйних, iнформацiйних або iнших технологiчних функцiй, якi забезпечують використання електронних грошей. Оператор має бути резидентом.

     Юридична особа має право виконувати функцiї оператора пiсля внесення її до Реєстру як оператора послуг платiжної iнфраструктури, крiм випадкiв, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань реєстрацiї платiжних систем, їх учасникiв та операторiв послуг платiжної iнфраструктури.

(пункт 6.1 у редакцiї постанов Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 11.09.2020р. N 133)

     6.2. Емiтент/оператор на пiдставi договору з емiтентом зобов'язаний забезпечити:

     1) фiксування всiх трансакцiй з електронними грошима мiж користувачами, торговцями, агентами, емiтентом та оператором за допомогою технiчних засобiв, iз зазначенням форм оплати (готiвковi/безготiвковi кошти) пiд час приймання готiвкових/безготiвкових коштiв в обмiн на електроннi грошi, погашення та/або приймання електронних грошей в обмiн на готiвковi/безготiвковi кошти, обмiнних операцiй;

     2) зберiгання протягом п'яти рокiв вiдповiдної iнформацiї у формi, яка дає змогу перевiрити цiлiснiсть iнформацiї.

     Емiтент зобов'язаний протягом 10 робочих днiв iз дня початку/припинення використання послуг оператора в письмовiй формi повiдомити про це Нацiональний банк.

(пункт 6.1 у редакцiї постанов Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 11.09.2020р. N 133)

     6.3. Емiтент зобов'язаний забезпечити:

     1) органiзацiйнi, процедурнi заходи та використання технiчних засобiв з метою виявлення, а також запобiгання, перешкоджання та протидiї шахрайству;

     2) систему захисту iнформацiї, яка має здiйснювати безперервний захист iнформацiї пiд час випуску, використання та погашення електронних грошей на всiх етапах її формування, оброблення, передавання i зберiгання;

     3) контроль за операцiями з електронними грошима, що здiйснюються виключно на територiї України;

     4) заходи iз запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення вiдповiдно до законодавства України (далi - заходи у сферi ПВК/ФТ).

(пункт 6.3 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     6.4. Емiтент зобов'язаний забезпечити контроль за дотриманням:

     1) користувачами, торговцями, оператором та агентами пiд час здiйснення операцiй з електронними грошима вимог цього Положення та правил використання електронних грошей;

     2) агентом з розповсюдження / агентом з поповнення визначених цим Положенням вимог щодо зарахування готiвки, отриманої вiд користувачiв - фiзичних осiб за наданi електроннi грошi, на їх окремi поточнi рахунки.

     Порядок контролю встановлюється правилами використання електронних грошей.

(пункт 6.4 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     6.5. На письмову вимогу представникiв Нацiонального банку емiтент зобов'язаний забезпечити доступ до бухгалтерських та iнших первинних документiв у паперовiй або електроннiй формi, якi дають змогу перевiрити дотримання емiтентом вимог, передбачених цим Положенням.

(главу 5 доповнено пунктом 6.5 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481)

     6.6. Емiтент, який має намiр пiд час здiйснення операцiй з електронними грошима використовувати знак (торговельну марку, комерцiйне найменування тощо), який вiдрiзняється вiд найменування, зазначеного в правилах використання електронних грошей, узгоджених iз Нацiональним банком, зобов'язаний за 30 календарних днiв до початку використання нового найменування письмово повiдомити про це Нацiональний банк.

(главу 5 доповнено пунктом 6.6 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481)

     6.7. Емiтент зобов'язаний забезпечити:

     1) здiйснення належної перевiрки користувача до створення йому електронного гаманця в порядку, установленому законодавством у сферi ПВК/ФТ;

     2) супроводження операцiї з використанням електронних грошей, iнформацiєю про платника (iнiцiатора переказу) та про отримувача коштiв вiдповiдно до законодавства у сферi ПВК/ФТ.

     Вiдповiдальнiсть за неналежне здiйснення агентами заходiв у сферi ПВК/ФТ покладається на емiтента.

(главу 6 доповнено пунктом 6.7 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     6.8. Емiтент за умови застосування достатнiх заходiв щодо виявлення незвичних або пiдозрiлих операцiй та, якщо немає ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими операцiями, має право не здiйснювати належної перевiрки користувача - фiзичної особи в таких випадках:

     1) iнiцiювання операцiй з електронними грошима здiйснюється з використанням наперед оплаченої картки карткових платiжних систем та виконується кожен з таких заходiв щодо зменшення ризикiв:

     електронний гаманець вiдкривається та використовується виключно для оплати товарiв i послуг;

     електронний гаманець може одноразово поповнюватися шляхом унесення готiвкових або перерахування безготiвкових коштiв;

     електронний гаманець не поповнюється електронними грошима, що надходять вiд неiдентифiкованих користувачiв;

     електронний гаманець поповнюється та використовується на загальну максимальну суму платежiв не бiльше нiж 5000 гривень.

     Емiтент зобов'язаний забезпечити здiйснення iдентифiкацiї, верифiкацiї користувача - фiзичної особи - держателя наперед оплаченої картки карткових платiжних систем пiд час виплати цьому користувачу готiвкових коштiв / переказу безготiвкових коштiв на його рахунок у результатi погашення електронних грошей;

     2) здiйснення фiзичною особою оплати товарiв готiвкою або за допомогою електронного платiжного засобу з використанням емiтентом електронного гаманця (технiчного/транзитного), що вiдкривається одноразово виключно для технологiчного проведення цiєї операцiї, та за умови виконання емiтентом вiдповiдних вимог щодо супроводження iнформацiєю переказу коштiв готiвкою або супроводження iнформацiєю переказу з використанням електронних платiжних засобiв, передбачених у статтi 14 Закону про запобiгання, на всьому шляху руху коштiв вiд платника (покупця) до отримувача (продавця) iз зазначенням у призначеннi платежу, що оплата здiйснюється за товар. Номер електронного технiчного/транзитного гаманця не є iнформацiєю, що може використовуватися пiд час супроводження переказу.

(главу 6 доповнено пунктом 6.8 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

7. Порядок узгодження правил використання електронних грошей

     1. Банк, що має намiр здiйснювати випуск електронних грошей (далi - заявник), зобов'язаний до початку випуску електронних грошей узгодити з Нацiональним банком правила використання електронних грошей в Українi.

     Банк, що внесений Нацiональним банком до Реєстру як член/учасник карткової платiжної системи та має намiр здiйснювати випуск електронних грошей на територiї України з використанням цiєї платiжної системи (далi - заявник - член/учасник платiжної системи), зобов'язаний узгодити з Нацiональним банком правила використання електронних грошей до здiйснення випуску електронних грошей.

(абзац другий пункту 1 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65, вiд 11.09.2020р. N 133)

     Вимоги цiєї глави не поширюються на використання електронних грошей у платiжних системах, створених Нацiональним банком.

     Заявник / заявник-член / учасник платiжної системи подає до Нацiонального банку електроннi документи з квалiфiкованим електронним пiдписом керiвника або оригiнали документiв на паперових носiях одночасно з електронними копiями цих документiв (далi - електроннi копiї документiв).

     Електроннi копiї документiв подаються до Нацiонального банку одночасно iз запевненням на паперовому носiї про вiдповiднiсть поданих електронних копiй документiв оригiналам на паперових носiях, пiдписаних керiвником.

     Нацiональний банк у разi отримання електронних копiй документiв має право додатково вимагати вiд заявника / заявника-члена / учасника платiжної системи подання цих документiв на паперових носiях.

     Документи на паперових носiях мають бути прошитi, пронумерованi, пiдписанi керiвником та не мiстити виправлень або неточностей.

     Електроннi копiї документiв, що подаються до Нацiонального банку вiдповiдно до вимог цього Положення, мають створюватися з дотриманням вимог глави 7 цього Положення та у виглядi файлiв, якi мiстять вiдсканованi з паперових носiїв зображення документiв.

     Сканування зображення документiв здiйснюється з урахуванням таких вимог:

     1) формат готового файла - pdf;

     2) документи, що мiстять бiльше однiєї сторiнки, скануються в один файл;

     3) роздiльна здатнiсть сканування не нижче нiж 300 dpi.

     Електроннi копiї документiв подаються до Нацiонального банку на цифрових носiях [компакт-дисках (CD/DVD) або USB-флешнакопичувачах].

(пункт 1 глави 7 доповнено абзацами четвертим - тринадцятим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     2. Заявник для узгодження правил використання електронних грошей подає до Нацiонального банку такi документи:

     1) заяву про узгодження правил використання електронних грошей за формою згiдно з додатком 3 до цього Положення;

     2) правила використання електронних грошей, якi мають мiстити положення про:

     порядок здiйснення операцiй мiж емiтентом, оператором, агентами, користувачами та торговцями, який має включати загальну схему та опис усiх грошових та iнформацiйних потокiв (уключаючи схематичне зображення);

     органiзацiю контролю за фiнансовими i технiчними ризиками пiд час використання електронних грошей;

     систему захисту iнформацiї, що включає опис порядку розмежування прав доступу до iнформацiйних ресурсiв пiд час використання електронних грошей, механiзму забезпечення захисту iнформацiї пiд час зберiгання електронних грошей на електронних гаманцях;

     порядок автентифiкацiї та захисту iнформацiї на всiх ланках обмiну iнформацiйними потоками, уключаючи назву алгоритмiв i довжину ключiв, паролiв, технологiю використання засобiв захисту iнформацiї, iнформацiю про розробника цих засобiв, систему керування ключами;

     порядок ужиття заходiв у сферi ПВК/ФТ;

(пiдпункт 2 пункту 2 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481, вiд 26.07.2016р. N 358, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     3) iнформацiйну довiдку про принципи технiчної реалiзацiї здiйснення розрахункiв iз використанням електронних грошей, пiдписану керiвником;

     4) зразки договорiв, якi укладатимуться з користувачами;

     5) пiдпункт 5 пункту 2 глави 7 виключено

(пункт 2 глави 7 доповнено пiдпунктом 5 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 26.07.2016р. N 358, пiдпункт 5 пункту 2 глави 7 виключено згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     Заявник, який має намiр пiд час здiйснення випуску електронних грошей, до яких надають доступ наперед оплаченi картки платiжних систем, унесених до Реєстру, взаємодiяти з цими системами, зобов'язаний у правилах використання електронних грошей надати опис такої взаємодiї, який має мiстити загальну схему всiх грошових та iнформацiйних потокiв.

(абзац десятий пункту 2 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65)

     3. Заявник - член / учасник платiжної системи для узгодження правил використання електронних грошей подає до Нацiонального банку:

     1) iнформацiю, яка має мiстити опис порядку здiйснення операцiй з електронними грошима мiж емiтентом, iншими учасниками платiжної системи, агентами, користувачами та торговцями, що має включати загальну схему всiх грошових та iнформацiйних потокiв;

     2) зразки договорiв, якi укладатимуться з користувачами.

(пункт 3 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481, вiд 10.02.2016р. N 65, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     4. Нацiональний банк зобов'язаний прийняти рiшення про узгодження або вiдмову в узгодженнi правил використання електронних грошей у строк до 60 днiв iз дня подання заявником/заявником - членом/учасником платiжної системи до Нацiонального банку документiв згiдно з пунктами 2 i 3 цiєї глави.

(пункт 4 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65)

     5. Нацiональний банк зобов'язаний письмово повiдомити заявника/заявника - члена/учасника платiжної системи про прийняте рiшення.

(абзац перший пункту 5 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65)

     Нацiональний банк надає заявниковi / заявниковi - члену / учаснику платiжної системи документ про узгодження правил використання електронних грошей.

(абзац другий пункту 5 глави 7 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481, iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65)

     6. Нацiональний банк розмiщує iнформацiю про узгодження правил використання електронних грошей на сторiнцi Офiцiйного iнтернет-представництва Нацiонального банку.

     7. Нацiональний банк зобов'язаний вiдмовити в узгодженнi правил використання електронних грошей за таких пiдстав:

     подання неповного перелiку документiв, зазначених у пунктах 2 i 3 цiєї глави, або якщо цi документи не вiдповiдають вимогам цього Положення;

     надання недостовiрної iнформацiї;

     якщо в правилах використання електронних грошей не передбачено порядок здiйснення належного контролю за фiнансовими або технiчними ризиками;

     вiднесення банку до категорiї неплатоспроможних.

(пункт 7 глави 7 доповнено абзацом п'ятим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481)

     8. Банк, за заявою якого Нацiональний банк узгодив правила використання електронних грошей, зобов'язаний подати на узгодження до Нацiонального банку змiни до правил використання електронних грошей не пiзнiше нiж через десять календарних днiв з дати їх унесення.

     Нацiональний банк у строк, передбачений пунктом 4 цiєї глави, надає заявниковi/заявниковi - члену/учаснику платiжної системи документ про узгодження або про вiдмову в узгодженнi змiн до правил використання електронних грошей.

(абзац другий пункту 8 глави 7 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65)

     9. Банк, за заявою якого Нацiональний банк узгодив правила використання електронних грошей/змiни до них, зобов'язаний протягом десяти календарних днiв з дня узгодження цих правил/змiн до них оприлюднити цю iнформацiю на своєму офiцiйному веб-сайтi.

(глава 7 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378)

8. Порядок вiдкликання документа про узгодження правил використання електронних грошей

     1. Вiдкликання Нацiональним банком в емiтента банкiвської лiцензiї є пiдставою для втрати чинностi документом про узгодження правил використання електронних грошей. Емiтент зобов'язаний припинити всi операцiї з електронними грошима пiсля вiдкликання банкiвської лiцензiї.

     2. Нацiональний банк має право вiдкликати документ про узгодження правил використання електронних грошей за таких пiдстав:

     1) установлення факту узгодження правил використання електронних грошей або змiн до цих правил на пiдставi недостовiрних даних;

     2) порушення емiтентом вимог законiв України або нормативно-правових актiв Нацiонального банку, якi регулюють випуск та використання електронних грошей;

     3) нездiйснення емiтентом дiяльностi, пов'язаної з випуском електронних грошей, протягом одного року з дати отримання документа про узгодження правил використання електронних грошей або з дати надання Нацiональному банку iнформацiї, яка свiдчить про те, що емiтент не здiйснює дiяльностi з випуску електронних грошей та їх використання.

(пiдпункт 3 пункту 2 глави 8 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     3. Нацiональний банк надсилає емiтенту рекомендований лист з повiдомленням про вiдкликання документа про узгодження правил використання електронних грошей iз зазначенням пiдстав та виключає емiтента з перелiку банкiв, якi мають право здiйснювати випуск електронних грошей, що розмiщений на сторiнках офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку.

(пункт 3 глави 8 iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 11.09.2020р. N 133)

     4. Емiтент, який здiйснював випуск електронних грошей, пiсля отримання рекомендованого листа Нацiонального банку про вiдкликання документа про узгодження правил використання електронних грошей зобов'язаний припинити випуск та iншi операцiї з електронними грошима (крiм операцiй з погашення) у встановлений Нацiональним банком строк.

(Положення доповнено главою 8 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481)

9. Порядок здiйснення операцiй з електронними грошима, випущеними емiтентом-нерезидентом

     1. Користувач має право використовувати електроннi грошi, випущенi емiтентом-нерезидентом як засiб платежу за товари на користь нерезидента, у мiжнароднiй системi iнтернет-розрахункiв.

     2. Торговець має право приймати електроннi грошi, випущенi емiтентом-нерезидентом, як засiб платежу вiд покупця-нерезидента за умови, що мiжнародна система iнтернет-розрахункiв забезпечує перерахування цих електронних грошей одночасно з їх погашенням шляхом перерахування коштiв на рахунок торговця в банку-резидентi.

(Положення доповнено главою 9 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 24.07.2015р. N 481)

     3. Користувач - фiзична особа має право отримувати вiд нерезидентiв електроннi грошi, випущенi емiтентом-нерезидентом, за умови, що мiжнародна система iнтернет-розрахункiв забезпечує погашення цих електронних грошей шляхом перерахування коштiв на рахунок користувача - фiзичної особи в банку-резидентi.

	(главу 9 доповнено пунктом 3 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 10.02.2016р. N 65)
Директор Департаменту платiжних систем	Н. Г. Лапко

 

	Додаток 1 до Положення про електроннi грошi в Українi
	Заступниковi Голови Нацiонального банку України
	(iнiцiали, прiзвище)

Повiдомлення
про початок випуску електронних грошей
(зразок)

Банк		.
	(найменування банку)

Код банку

.

Мiсцезнаходження

.

Повiдомляємо про початок з		випуску електронних грошей
	(дата)

	.
(найменування правил використання електронних грошей/платiжної системи)

Контактна особа		.
	(прiзвище, iм'я, по батьковi, номер телефону)

Керiвник

___________ (пiдпис)

__________________ (iнiцiали, прiзвище)

(додаток 1 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 04.09.2018р. N 95)

 

	Додаток 2 до Положення про електроннi грошi в Українi
	Департамент платiжних систем

Iнформацiя про дiяльнiсть,
пов'язану з випуском та використанням електронних грошей,
за ____________ квартал 20___ року

(найменування банку, код банку)

(найменування правил використання електронних грошей/платiжної системи)

Загальна кiлькiсть електронних грошей у використаннi на звiтну дату	Кiлькiсть операцiй, якi здiйсненi користувачами з метою оплати товарiв, за звiтний перiод	Сума, на яку користувачi здiйснили операцiї з метою оплати товарiв, за звiтний перiод	Загальна кiлькiсть торговцiв, з якими укладено договiр про участь у системi електронних грошей, на звiтну дату	Загальна кiлькiсть користувачiв на звiтну дату	Кiлькiсть користувачiв, якi здiйснили одну операцiю i бiльше, за звiтний перiод
1	2	3	4	5	6

Контактна особа
	(прiзвище, iм'я, по батьковi, номер телефону)

Керiвник

___________ (пiдпис)

__________________ (iнiцiали, прiзвище)

(додаток 2 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 04.09.2018р. N 95)

 

	Додаток 3 до Положення про електроннi грошi в Українi
	Заступниковi Голови Нацiонального банку України
	(iнiцiали, прiзвище)

Заява
про узгодження правил використання електронних грошей
(зразок)

Банк		.
	(найменування банку)

Код банку

.

Мiсцезнаходження

.

Поштова адреса		.
Прошу узгодити правила використання електронних грошей

	.
(найменування правил використання електронних грошей)

Я несу персональну вiдповiдальнiсть за достовiрнiсть усiх поданих документiв, у тому числi електронних копiй цих документiв.

Перелiк документiв, що додаються:

.

Контактна особа		.
	(прiзвище, iм'я, по батьковi, номер телефону)

Керiвник

___________ (пiдпис)

__________________ (iнiцiали, прiзвище)

(додаток 3 iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 19.06.2014р. N 378, вiд 26.07.2016р. N 358, 04.09.2018р. N 95)