.png)
ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
м. Київ
| вiд 05 листопада 2014 року | N 705 |
|---|
Про здiйснення операцiй з використанням
електронних платiжних засобiв
Iз змiнами i доповненнями, внесеними
постановами Правлiння Нацiонального банку
України
вiд 15 червня 2015 року N 375,
вiд 6 вересня 2016 року N 382,
вiд 29 листопада 2019 року N 142,
вiд 25 червня 2021 року N 60
Вiдповiдно до статей 7 та 40 Закону України "Про Нацiональний банк України", статей 13 та 14 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", з метою вдосконалення порядку емiсiї електронних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням Правлiння Нацiонального банку України постановляє:
1. Затвердити Положення про порядок емiсiї електронних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням (далi - Положення), що додається.
2. Визнати такими, що втратили чиннiсть:
постанову Правлiння Нацiонального банку України вiд 30 квiтня 2010 року N 223 "Про здiйснення операцiй з використанням спецiальних платiжних засобiв", зареєстровану в Мiнiстерствi юстицiї України 06 липня 2010 року за N 474/17769;
пункт 4 постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 04 листопада 2010 року N 481 "Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України з питань регулювання випуску та обiгу електронних грошей", зареєстрованої в Мiнiстерствi юстицiї України 24 грудня 2010 року за N 1336/18631.
3. Платiжним органiзацiям, банкам - учасникам платiжних систем, якi здiйснюють емiсiю та еквайринг електронних платiжних засобiв, протягом трьох мiсяцiв iз дня набрання чинностi цiєю постановою привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть до вимог Положення.
Банкам - учасникам платiжних систем, якi користуються послугами процесингових установ - нерезидентiв, привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть до вимог пункту 8 роздiлу VIII Положення до 31 грудня 2018 року.
| (абзац другий пункту 3 у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 15.06.2015р. N 375, iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382) |
4. Департаменту платiжних систем та розрахункiв (Кравець В. М.) довести змiст цiєї постанови до вiдома територiальних управлiнь Нацiонального банку України та банкiв України для використання в роботi, а банкам - до вiдома їх клiєнтiв.
5. Постанова набирає чинностi з дня, наступного за днем її офiцiйного опублiкування.
6. Контроль за виконанням цiєї постанови залишаю за собою.
| Голова | В. О. Гонтарева |
| ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 05 листопада 2014 року N 705 |
Положення
про порядок емiсiї електронних платiжних засобiв i
здiйснення операцiй з їх використанням
I. Загальнi положення
1. Це Положення розроблене згiдно iз Законами України "Про Нацiональний банк України", "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", iншими нормативно-правовими актами України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України (далi - Нацiональний банк).
2. Це Положення встановлює загальнi вимоги Нацiонального банку до емiсiї банками-резидентами, фiлiями iноземних банкiв (далi - банки) електронних платiжних засобiв i визначає порядок здiйснення операцiй з їх використанням.
3. Вимоги цього Положення поширюються на платiжнi органiзацiї, учасникiв платiжних систем, якi є суб'єктами вiдносин, що виникають пiд час здiйснення операцiй, iнiцiйованих iз використанням електронних платiжних засобiв цих платiжних систем та користувачiв електронних платiжних засобiв (далi - користувач).
| (абзац перший пункту 3 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
Вимоги цього Положення не поширюються на суб'єктiв господарювання, що здiйснюють випуск телефонних, транспортних, паливних, дисконтних карток та iнших засобiв, якi не належать до платiжних i призначенi для фiксування в електронному виглядi заборгованостi емiтента перед користувачем цих засобiв за попередньо оплаченими товарами (послугами), та на операцiї, що здiйснюються з їх використанням.
4. Термiни в цьому Положеннi вживаються в такому значеннi:
1) авторизацiя - процедура отримання дозволу на проведення операцiї з використанням електронного платiжного засобу;
2) власник рахунку - особа, на iм'я якої вiдкрито рахунок, до якого емiтовано електронний платiжний засiб;
| (пункт 4 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 2 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60) |
3) держатель електронного платiжного засобу (далi - держатель) - фiзична особа, яка на законних пiдставах використовує електронний платiжний засiб для здiйснення платiжних та iнших операцiй;
| (пункт 4 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 3 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60, у зв'язку з цим пiдпункти 2 - 15 уважати вiдповiдно пiдпунктами 4 - 17) |
4) iмпринтер - пристрiй, призначений для перенесення рельєфних реквiзитiв платiжної картки на слiп для формування документа за операцiєю iз застосуванням електронних платiжних засобiв;
5) iнформацiйно-технiчний посередник - оператор послуг платiжної iнфраструктури, який надає iнформацiйнi та технологiчнi послуги щодо переказу коштiв та вiдомостi щодо якого внесенi Нацiональним банком до Реєстру платiжних систем, систем розрахункiв, учасникiв цих систем та операторiв послуг платiжної iнфраструктури;
| (пункт 4 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 5 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пiдпункти 5 - 15 уважати вiдповiдно пiдпунктами 6 - 16) |
6) код авторизацiї - набiр цифр або букв i цифр, який формується i надається емiтентом або юридичною особою - учасником платiжної системи, яка дiє за його дорученням, за результатами авторизацiї;
7) користувач - фiзична або юридична особа, якiй надається послуга щодо виконання платiжних операцiй з використанням електронного платiжного засобу;
| (пункт 4 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 7 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60, у зв'язку з цим пiдпункти 7 - 17 уважати вiдповiдно пiдпунктами 8 - 18) |
8) мобiльнi платежi - платiжнi операцiї, що здiйснюються користувачами з використанням мобiльних платiжних iнструментiв;
9) негайно - найкоротший строк протягом дня, у який мають здiйснюватися (вiдбуватися) вiдповiднi дiї, з моменту настання пiдстав для їх здiйснення;
| (пункт 4 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 9 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382, у зв'язку з цим пiдпункти 9 - 16 уважати вiдповiдно пiдпунктами 10 - 17, пiдпункт 9 пункту 4 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
10) персональний iдентифiкацiйний номер (далi - ПIН) - набiр цифр або букв i цифр, вiдомий лише користувачу електронного платiжного засобу i потрiбний для його iдентифiкацiї та автентифiкацiї пiд час здiйснення операцiй iз використанням електронного платiжного засобу;
11) платiжна операцiя - дiя, iнiцiйована користувачем електронного платiжного засобу, з унесення або зняття готiвки з рахунку, здiйснення розрахункiв у безготiвковiй формi з використанням цього електронного платiжного засобу та/або його реквiзитiв за банкiвськими рахунками;
12) платiжна послуга - дiяльнiсть щодо забезпечення виконання платiжних операцiй з використанням електронного платiжного засобу, яка здiйснюється постачальниками платiжних послуг;
13) платiжна схема - умови, згiдно з якими проводиться облiк операцiй за електронними платiжними засобами користувача та здiйснюються розрахунки за цими операцiями;
14) платiжний додаток - програмний засiб, розмiщений в апаратно-програмному середовищi електронного платiжного засобу (магнiтна смуга, чип контактний/безконтактний), за допомогою якого здiйснюються платiжнi та iншi операцiї, передбаченi договором;
| (пiдпункт 14 пункту 4 роздiлу I у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
15) платiжний застосунок - програмне забезпечення, встановлене в технiчному/мобiльному пристрої, яке дає змогу держателю iнiцiювати платiжнi або iншi операцiї iз використанням електронного платiжного засобу;
| (пункт 4 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 15 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пiдпункти 15 - 17 уважати вiдповiдно пiдпунктами 16 - 18) |
16) постачальник платiжних послуг - емiтент або еквайр, який надає платiжну послугу користувачу;
12) пiдпункт 12 пункту 4 роздiлу I виключено
| (згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382, у зв'язку з цим пiдпункти 13, 14 уважати вiдповiдно пiдпунктами 12, 13) |
17) слiп - паперовий документ, який пiдтверджує здiйснення операцiї з використанням платiжної картки i мiстить набiр даних щодо цiєї операцiї та реквiзити платiжної картки;
18) стоп-список - перелiк електронних платiжних засобiв, складений за певними їх реквiзитами, за якими зупинено проведення операцiй. Залежно вiд правил платiжної системи стоп-список може бути електронним та/або паперовим.
Iншi термiни, якi вживаються в цьому Положеннi, застосовуються в значеннях, визначених Законом України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi", iншими законами та нормативно-правовими актами Нацiонального банку.
5. На територiї України застосовуються електроннi платiжнi засоби, емiтованi учасниками внутрiшньодержавних i мiжнародних платiжних систем (резидентами та нерезидентами).
6. Банк для здiйснення емiсiї та еквайрингу електронних платiжних засобiв, призначених для використання в Українi та за її межами, має право створювати внутрiшньодержавнi та мiжнароднi платiжнi системи або укладати договори з платiжними органiзацiями платiжних систем про членство або про участь у цих системах.
7. Банк має право здiйснювати емiсiю електронних платiжних засобiв та/або еквайринг на пiдставi внутрiшньобанкiвських правил, розроблених вiдповiдно до законодавства України, у тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку i правил платiжних систем. Внутрiшньобанкiвськi правила затверджує орган управлiння банку, уповноважений на це згiдно зi статутом.
8. Внутрiшньобанкiвськi правила залежно вiд особливостей дiяльностi банку повиннi мiстити:
1) порядок дiяльностi банку, пов'язаний з емiсiєю (випуском/видачею/передаванням) електронних платiжних засобiв та/або еквайрингом;
| (пiдпункт 1 пункту 8 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
2) порядок здiйснення платiжних операцiй, операцiй за допомогою платiжного застосунку, нарахування комiсiйної винагороди та процентiв за користування емiтентом коштами користувача;
| (пiдпункт 2 пункту 8 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
3) порядок установлення курсу купiвлi-продажу, обмiну iноземної валюти пiд час здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв;
4) опис документообiгу i технологiї оброблення iнформацiї за операцiями, що здiйснюються з використанням електронних платiжних засобiв;
5) систему управлiння ризиками пiд час здiйснення платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, уключаючи порядок оцiнки кредитного, операцiйного ризику, оцiнки ризикiв легалiзацiї (вiдмивання) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансування тероризму та фiнансування розповсюдження зброї масового знищення, та порядок урегулювання неплатоспроможностi й iнших випадкiв невиконання банком своїх зобов'язань;
| (пiдпункт 5 пункту 8 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382) |
6) порядок дiяльностi банку пiд час здiйснення розрахункiв за операцiями, що проводяться з використанням електронних платiжних засобiв;
7) порядок забезпечення банком захисту iнформацiї та вжиття iнших заходiв безпеки пiд час здiйснення користувачами операцiй з використанням електронного платiжного засобу, вiдповiдальнiсть за їх порушення;
8) порядок подання користувачем повiдомлення та/або заяви про втрату електронного платiжного засобу та/або платiжних операцiй, якi не виконувалися користувачем, i внесення електронного платiжного засобу до стоп-списку та його вилучення;
9) порядок погашення в нацiональнiй валютi вiд'ємного залишку за рахунком користувача, який виник пiд час здiйснення платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв;
10) порядок передавання держателю / представнику держателя електронного платiжного засобу юридичними особами, фiзичними особами - пiдприємцями та фiзичними особами, яким банком надано право здiйснювати iдентифiкацiю та верифiкацiю клiєнтiв банку - фiзичних осiб (далi - агент), та порядок здiйснення контролю за дотриманням агентами цього порядку;
| (пункт 8 роздiлу I доповнено новим пiдпунктом 10 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пiдпункти 10, 11 уважати вiдповiдно пiдпунктами 11 - 12) |
11) перелiк можливих нештатних ситуацiй, що можуть виникати пiд час здiйснення користувачем операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, процедури iнформування користувача про такi операцiї та порядок їх завершення;
12) iншi процедури, якi регулюють здiйснення платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв.
9. Банк вiдповiдно до порядку, встановленого законодавством України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, зобов'язаний iдентифiкувати та верифiкувати:
1) власникiв рахункiв;
| (пiдпункт 1 пункту 9 роздiлу I у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60) |
2) держателiв, якi здiйснюють операцiї за рахунком, до якого емiтовано електронний платiжний засiб;
| (пiдпункт 2 пункту 9 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60) |
3) представникiв користувача або довiрених осiб, якi отримують електронний платiжний засiб за довiренiстю.
| (пiдпункт 3 пункту 9 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60) | |
| (пункт 9 роздiлу I iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382, у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
10. Платiжнi органiзацiї зобов'язанi забезпечувати однаковий доступ до платiжних систем, у яких використовуються електроннi платiжнi засоби, постачальникам платiжних послуг i юридичним особам, що надають технiчнi й технологiчнi послуги, якщо їх дiяльнiсть вiдповiдає законодавству України, задовольняє вимоги платiжної органiзацiї щодо участi в платiжнiй системi та вони вiдповiдно до правил платiжної системи були сертифiкованi платiжною органiзацiєю на надання певних послуг.
Вимоги платiжної органiзацiї щодо участi в платiжнiй системi та правила платiжної системи мають вiдповiдати законодавству України та не повиннi мiстити дискримiнацiйних органiзацiйних, фiнансових та технiчних обмежень.
11. Банки, якi здiйснюють свою дiяльнiсть на територiї України, мають право на свiй розсуд укладати договори з платiжними органiзацiями платiжних систем та/або отримувати лiцензiю/дозвiл на дiяльнiсть з емiсiї електронних платiжних засобiв та еквайрингу чи на дiяльнiсть виключно з емiсiї або еквайрингу.
Правила платiжних систем, умови договорiв мiж банками та платiжними органiзацiями платiжних систем про членство та/або участь у платiжнiй системi не повиннi мiстити обмежень прав банкiв здiйснювати дiяльнiсть виключно з емiсiї або еквайрингу електронних платiжних засобiв, а також дискримiнацiйних органiзацiйних, фiнансових, технiчних обмежень щодо здiйснення еквайрингу.
12. Банки, якi уклали договори з платiжними органiзацiями платiжних систем, зобов'язанi надавати користувачам незалежно вiд їх мiсцезнаходження/мiсця проживання однаковий доступ до отримання послуг банку з переказу та отримання iнформацiйних послуг iз використанням електронних платiжних засобiв, забезпечивши таку можливiсть у всiх вiдокремлених пiдроздiлах банку, у яких здiйснюється обслуговування рахункiв користувачiв.
II. Емiсiя електронних платiжних засобiв
1. Емiсiя електронних платiжних засобiв у межах України проводиться виключно банками, що уклали договiр з платiжною органiзацiєю платiжної системи та отримали її дозвiл на виконання цих операцiй (крiм банкiв, якi здiйснюють емiсiю електронних платiжних засобiв для використання в межах цих банкiв).
2. Користувачем може бути суб'єкт господарювання або фiзична особа.
Емiтент має право надавати для здiйснення платiжних та iнших операцiй:
1) особистi електроннi платiжнi засоби - фiзичним особам, якi не здiйснюють пiдприємницької дiяльностi та їх довiреним особам;
2) для потреб господарської/пiдприємницької/незалежної професiйної дiяльностi - корпоративнi (бiзнесовi) електроннi платiжнi засоби.
| (пункт 2 роздiлу II у редакцiї постанов Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, вiд 25.06.2021р. N 60) |
3. Банк має право емiтувати до рахунку, вiдкритого на iм'я малолiтньої особи, фiзичної особи, визнаної судом недiєздатною, електронний платiжний засiб на iм'я її законних представникiв [батькiв (усиновлювачiв), опiкунiв].
| (роздiл II доповнено новим пунктом 3 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пункти 3 - 17 уважати вiдповiдно пунктами 4 - 18) |
4. Електронний платiжний засiб, за допомогою якого можна iнiцiювати переказ з рахунку користувача, має дозволяти iдентифiкувати користувача. Iдентифiкацiя користувача може здiйснюватися за реквiзитами електронного платiжного засобу, нанесеними на нього в графiчному та електронному виглядi.
5. Банк має право передати електронний платiжний засiб у власнiсть користувача або надати йому в користування в порядку, визначеному договором про використання електронного платiжного засобу (далi - договiр).
6. Банк перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з його умовами, тарифами на обслуговування електронного платiжного засобу та правилами користування електронним платiжним засобом. Банк зобов'язаний забезпечити викладення цiєї iнформацiї в доступнiй формi й розмiстити її в доступному для користувача мiсцi в банку та на офiцiйному сайтi в мережi Iнтернет, а також надати на його вимогу в паперовiй або електроннiй формi.
7. Договiр укладається в письмовiй формi (паперовiй або електроннiй). Електронна форма договору має мiстити електронний пiдпис клiєнта (представника клiєнта) та уповноваженої особи банку вiдповiдно до вимог, установлених Законами України "Про електроннi документи та електронний документообiг", "Про електроннi довiрчi послуги" та нормативно-правовим актом Нацiонального банку з питань застосування електронного пiдпису в банкiвськiй системi України.
Договiр може укладатися шляхом приєднання клiєнта до публiчної пропозицiї укладення договору (оферта), розмiщеної у загальнодоступному для клiєнта мiсцi в банку та на його офiцiйному сайтi в мережi Iнтернет.
| (пункт 7 роздiлу II у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
8. Банк зобов'язаний пiд час видачi електронного платiжного засобу надати користувачу в спосiб, визначений банком та користувачем, примiрники:
1) договору, що дає змогу встановити дату його укладення;
2) правил користування електронним платiжним засобом;
3) тарифiв банку на обслуговування електронного платiжного засобу, що дiяли на дату укладення договору.
Банк має право надавати користувачу примiрники договору, правил та тарифiв за допомогою iнформацiйних, телекомунiкацiйних, iнформацiйно-телекомунiкацiйних систем. Якщо примiрник договору, правил або тарифiв надiсланий користувачу за допомогою iнформацiйних, телекомунiкацiйних, iнформацiйно-телекомунiкацiйних систем або в iнший спосiб, то вiн обов'язково має мiстити дату його вiдправлення.
| (пункт 8 роздiлу II у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
9. Банк зобов'язаний зазначити в договорi такi умови:
1) тип електронного платiжного засобу;
2) порядок надання в користування або передавання у власнiсть електронного платiжного засобу користувачу;
| (пункт 9 роздiлу II доповнено новим пiдпунктом 2 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пiдпункти 2 - 11 уважати вiдповiдно пiдпунктами 3 - 12) |
3) види платiжних операцiй, якi користувач має право здiйснювати з використанням електронного платiжного засобу, правила та максимальний строк їх виконання;
4) порядок обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною або кредитною схемою, розмiри гарантiйного забезпечення та/або незнижувального залишку коштiв на рахунку, порядок кредитування користувача, порядок установлення курсу продажу, обмiну або конвертацiї iноземної валюти тощо);
5) тарифи банку на обслуговування операцiй з використанням електронного платiжного засобу на момент укладення договору, порядок повiдомлення користувача про їх змiну та отримання згоди користувача;
6) iнформацiю про лiмiти та/або обмеження за операцiями з використанням електронного платiжного засобу або платiжних додаткiв, реалiзованих в електронному платiжному засобi (за наявностi);
7) право користувача на одержання виписок про рух коштiв за його рахунком, перiодичнiсть та порядок їх отримання;
8) порядок забезпечення емiтентом та користувачем заходiв безпеки пiд час користування електронним платiжним засобом;
9) порядок розгляду спорiв;
10) право банку зупиняти платiжнi операцiї, якi можуть бути пов'язанi з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванням тероризму та фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення вiдповiдно до вимог законодавства України;
| (пiдпункт 10 пункту 9 роздiлу II iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382) |
11) право банку на час встановлення правомiрностi переказу зупиняти зарахування коштiв на рахунок користувача у разi надходження вiд банку-iнiцiатора повiдомлення про неналежний переказ коштiв;
12) вiдповiдальнiсть емiтента та користувача тощо.
Умови договору не мають мiстити вимогу про безумовну вiдповiдальнiсть користувача електронного платiжного засобу за неналежний переказ, за винятком, якщо доведено, що дiї чи бездiяльнiсть користувача призвели до втрати електронного платiжного засобу користувача, розголошення ПIНу або iншої iнформацiї, яка дає змогу iнiцiювати платiжну операцiю.
| (пункт 9 роздiлу II доповнено абзацом тринадцятим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382) |
9. Банк має право вносити змiни до правил користування електронним платiжним засобом або тарифiв на обслуговування електронного платiжного засобу, повiдомивши про вiдповiднi змiни користувача у спосiб, передбачений договором.
Банк зобов'язаний надiслати користувачу не пiзнiше нiж за 30 календарних днiв до дати, з якої застосовуватимуться змiни правил користування електронним платiжним засобом або тарифiв на обслуговування електронного платiжного засобу, повiдомлення про такi змiни. Банк у повiдомленнi зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться змiни, розiрвати договiр без сплати додаткової комiсiйної винагороди за його розiрвання. Змiни до правил використання електронного платiжного засобу або тарифiв є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повiдомить банк про розiрвання договору.
10. Емiтент має утримуватися вiд надсилання незатребуваного електронного платiжного засобу, крiм випадкiв, установлених договором, та потреби замiни виданого користувачу електронного платiжного засобу.
11. Емiтент на пiдставi договору має право емiтувати додатковий електронний платiжний засiб фiзичнiй особi - резиденту за умови надання власником рахунку - резидентом цiй фiзичнiй особi - резиденту права на його отримання, а додатковий електронний платiжний засiб фiзичнiй особi - нерезиденту - за умови надання власником рахунку - нерезидентом права фiзичнiй особi - нерезиденту на його отримання.
Емiтент не має права емiтувати додатковий електронний платiжний засiб фiзичнiй особi - нерезиденту, якщо власником рахунку є резидент, та/або фiзичнiй особi - резиденту, якщо власником рахунку є нерезидент.
12. Емiтент на пiдставi договору має право емiтувати додатковий електронний платiжний засiб фiзичнiй особi за умови надання власником рахунку цiй фiзичнiй особi права на його отримання.
| (пункт 12 роздiлу II у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
13. Платiжна органiзацiя вiдповiдної платiжної системи визначає вид електронного платiжного засобу (крiм мобiльного платiжного iнструменту, реалiзованого на програмнiй основi), що емiтується банком, тип його носiя iдентифiкацiйних даних (магнiтна смуга, мiкросхема тощо), реквiзити, що наносяться на нього в графiчному виглядi.
Учасник платiжних систем має право розмiщувати на платiжнiй картцi одночасно двi i бiльше торговельнi марки (знаки для товарiв i послуг) платiжних систем вiдповiдно до договорiв з платiжними органiзацiями всiх платiжних систем, торговельнi марки яких розмiщенi на платiжнiй картцi. Цi договори мають мiстити правила виконання операцiй з використанням платiжної картки.
14. Електронний платiжний засiб має мiстити обов'язковi реквiзити, якi дають змогу iдентифiкувати платiжну систему та емiтента. Платiжна органiзацiя має право в правилах платiжної системи встановити додатковi реквiзити електронного платiжного засобу.
15. Банк - учасник платiжної системи має право емiтувати електроннi платiжнi засоби, що поряд iз платiжним додатком мають нефiнансовi додатки, якi можуть мiстити iдентифiкацiйнi данi, iнформацiю про пiльги, страхування та iншу iнформацiю про користувача i дають змогу iдентифiкувати їх користувачiв та облiковувати виконанi ними операцiї iз застосуванням цих електронних платiжних засобiв у певних системах виплат, надання та облiку послуг, пiльг, знижок тощо.
16. Емiтент зобов'язаний повiдомити користувача про закiнчення термiну дiї його електронного платiжного засобу, не пiзнiше нiж за десять календарних днiв до закiнчення термiну його дiї в спосiб, передбачений договором.
Емiтент зобов'язаний повiдомити користувача про те, що вiн має право закрити рахунок та про комiсiйну винагороду, яка може стягуватися емiтентом за обслуговування цього рахунку, якщо в користувача немає бiльше дiючих електронних платiжних засобiв, емiтованих до цього рахунку.
17. Банкам забороняється вимагати вiд клiєнта придбання будь-яких банкiвських продуктiв чи послуг вiд банку або вiд спорiдненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання електронного платiжного засобу.
III. Здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв
1. Користувач має право використовувати особистий та/або корпоративний (бiзнесовий) електронний платiжний засiб для здiйснення платiжних операцiй вiдповiдно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емiтентом.
Користувач має право за допомогою корпоративного (бiзнесового) електронного платiжного засобу отримувати готiвку в розмiрах, установлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку з питань ведення касових операцiй суб'єктами господарювання.
Використовувати корпоративнi (бiзнесовi) електроннi платiжнi засоби для виплати заробiтної плати, iнших видiв соцiальних виплат i допомоги забороняється.
Власник рахунку самостiйно визначає осiб, якi мають право використовувати корпоративний(i) [бiзнесовий(i)] електронний(i) платiжний(i) засiб (засоби), емiтований(i) до його рахунку, та зобов'язаний надати емiтенту їх iдентифiкацiйнi данi в порядку, визначеному внутрiшньобанкiвськими правилами та умовами договору з емiтентом.
Власник рахунку несе вiдповiдальнiсть за використання корпоративних (бiзнесових) електронних платiжних засобiв пiд час здiйснення платiжних операцiй.
| (пункт 1 роздiлу III у редакцiї постанов Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, вiд 25.06.2021р. N 60) |
2. Залежно вiд умов, за якими здiйснюються платiжнi операцiї з використанням електронних платiжних засобiв, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платiжнi схеми.
Дебетова платiжна схема передбачає здiйснення користувачем платiжних операцiй з використанням електронного платiжного засобу в межах залишку коштiв, що облiковуються на його рахунку.
Дебетово-кредитна платiжна схема передбачає здiйснення користувачем платiжних операцiй з використанням електронного платiжного засобу в межах залишку коштiв, що облiковуються на його рахунку, а якщо їх недостатньо або немає, то за рахунок наданого банком кредиту.
Кредитна платiжна схема передбачає здiйснення користувачем платiжних операцiй з використанням електронного платiжного засобу за рахунок коштiв, наданих йому банком у кредит або в межах кредитної лiнiї.
3. Емiтент визначає у внутрiшньобанкiвських правилах та в договорах порядок кредитування користувачiв у межах обраної кредитної платiжної схеми вiдповiдно до вимог законодавства України.
Банк зобов'язаний пiсля виконання взаємних зобов'язань або в разi розiрвання чи закiнчення термiну дiї договору на вимогу користувача видати йому безкоштовно довiдку про повернення електронного платiжного засобу, крiм випадкiв передавання його користувачу у власнiсть, кредиту та процентiв за користування ним.
Банк має право не видавати користувачу довiдку, якщо з ним був укладений додатковий договiр, один примiрник якого надано користувачу, у якому викладенi умови припинення дiї основного договору (кредитного договору) та виконання взаємних зобов'язань щодо пiдтвердження повернення користувачем кредиту i процентiв за користування ним, електронного платiжного засобу, якщо вiн не передавався користувачу у власнiсть.
4. Операцiї iз застосуванням рiзних видiв електронних платiжних засобiв однiєї або кiлькох платiжних систем, виданих користувачу, можуть вiдображатися за одним рахунком.
5. Операцiї iз застосуванням одного електронного платiжного засобу, виданого користувачу, можуть вiдображатися за кiлькома його рахунками.
| (пункт 5 роздiлу III у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
6. Переказ, iнiцiйований з використанням електронного платiжного засобу для зарахування коштiв на рахунок отримувача, є безготiвковим розрахунком.
| (роздiл III доповнено новим пунктом 6 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60, у зв'язку з цим пункти 6 - 12 уважати вiдповiдно пунктами 7 - 13) |
7. Користувач здiйснює платiжнi або iншi операцiї за допомогою платiжного застосунку, який пропонується емiтентом у порядку, визначеному в договорi з емiтентом.
| (роздiл III доповнено новим пунктом 7 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
8. Платiжний застосунок, який пропонується емiтентом, має вiдповiдати вимогам вiдповiдної платiжної системи до технологiй захисту здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв.
| (роздiл III доповнено новим пунктом 8 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
9. Емiтент не несе вiдповiдальностi за платiжнi операцiї, здiйсненi користувачем iз використанням електронного платiжного засобу за допомогою платiжного застосунку, який не пропонується емiтентом.
| (роздiл III доповнено новим пунктом 9 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пункти 7 - 11 уважати вiдповiдно пунктами 10 - 13) |
10. Видача готiвки в нацiональнiй валютi через каси банкiв здiйснюється за електронними платiжними засобами, емiтованими як резидентами, так i нерезидентами.
11. На територiї України дозволяється видача готiвки в iноземнiй валютi через каси уповноважених банкiв-емiтентiв за електронними платiжними засобами користувачiв, яким емiтенти вiдкрили рахунки в iноземнiй валютi, а також через каси уповноважених банкiв-еквайрiв за електронними платiжними засобами, що емiтованi нерезидентами.
11. Пункт 11 роздiлу III виключено
| (згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пункти 12, 13 уважати вiдповiдно пунктами 11, 12) |
12. Постачальник платiжних послуг зобов'язаний надавати держателю iнформацiю про комiсiйну винагороду за платiжну послугу перед iнiцiюванням держателем платiжної операцiї.
Постачальник платiжних послуг зобов'язаний надати держателю можливiсть перевiрити реквiзити документа на переказ до надання держателем згоди на проведення переказу.
Держатель пiсля отримання iнформацiї про комiсiйну винагороду або перевiрки реквiзитiв документа на переказ повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.
| (абзац перший пункту 12 роздiлу III замiнено трьома новими абзацами згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
Банк зобов'язаний на вимогу користувача надати iнформацiю про курс купiвлi/продажу/конвертацiї iноземної валюти, який застосовувався пiд час здiйснення операцiї з використанням електронного платiжного засобу.
Постачальник платiжних послуг зобов'язаний надавати користувачам iнформацiю про виконанi ними платiжнi операцiї безкоштовно.
Користувач та емiтент мають право домовитися i передбачити в договорi оплату за отримання додаткової iнформацiї або iнформацiї, що надається частiше нiж один раз на мiсяць.
13. Еквайр зобов'язаний ознайомити користувача з розмiром власної комiсiйної винагороди за отримання готiвки через банкомат безпосередньо перед iнiцiюванням операцiї. Iнформацiя про розмiр комiсiйної винагороди має надаватися користувачу на екранi банкомата та/або друкуватися на паперових документах за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв.
Користувач пiсля перегляду на екранi банкомата даних про суму комiсiйної винагороди повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.
IV. Особливостi емiсiї мобiльних платiжних iнструментiв i здiйснення операцiй з їх використанням
1. Банк має право здiйснювати емiсiю електронних платiжних засобiв у виглядi мобiльного платiжного iнструменту та обслуговування операцiй з їх використанням, передбачених правилами платiжної системи, вiдповiдно до умов договору та вимог цього Положення.
2. Мобiльний платiжний iнструмент може бути реалiзований в апаратно-програмному середовищi мобiльного телефону або iншому бездротовому пристрої користувача (далi - мобiльний пристрiй), що обслуговує оператор телекомунiкацiй.
3. Мобiльнi платежi здiйснюються користувачами за банкiвськими рахунками.
4. Емiтент має право давати користувачам змогу здiйснювати мобiльнi платежi згiдно з функцiональними можливостями мобiльних платiжних iнструментiв iз використанням рiзних каналiв телекомунiкацiйних мереж оператора, визначених правилами платiжних систем i договорами, i безконтактним способом.
5. Емiтент має право проводити банкiвську персоналiзацiю мобiльних платiжних iнструментiв для одного (операцiя з банкiвської персоналiзацiї проводиться пiд час видачi мобiльного платiжного iнструменту користувачу) або групи користувачiв (операцiя з банкiвської персоналiзацiї проводиться попередньо).
6. Користувачi мають право здiйснювати операцiї з використанням мобiльних платiжних iнструментiв вiдповiдно до функцiональних можливостей i технологiчних особливостей мобiльних пристроїв, правил платiжної системи (внутрiшньобанкiвських правил), умов договору та вимог цього Положення.
7. Користувачi мають право здiйснювати операцiї з використанням мобiльних платiжних iнструментiв у будь-якому мiсцi їх обслуговування за наявностi вiдповiдного платiжного пристрою, якщо iнше не встановлено договором.
8. Постачальник платiжних послуг зобов'язаний забезпечити формування первинних документiв, якi вiдображають здiйсненi користувачами операцiї iз застосуванням мобiльних платiжних iнструментiв, у паперовiй та/або в електроннiй формi.
9. Емiтент мобiльних платiжних iнструментiв, еквайр та процесинговi установи зобов'язанi використовувати iнформацiйнi технологiї, що забезпечують формування, оброблення, передавання та зберiгання документiв за операцiями з використанням мобiльних платiжних iнструментiв i формування вiдповiдних документiв на переказ коштiв в електроннiй формi.
10. Банки мають право формувати i зберiгати документи за операцiями iз застосуванням мобiльних платiжних iнструментiв в електроннiй формi в компонентах апаратно-програмного комплексу, платiжних пристроях, процесингових установах тощо.
V. Еквайринг iз використанням електронних платiжних засобiв
1. Еквайринг у межах України здiйснюється виключно юридичними особами - резидентами, що уклали договiр з платiжною органiзацiєю платiжної системи.
2. Еквайр зобов'язаний забезпечити технологiчне, iнформацiйне обслуговування суб'єктiв господарювання та iнших осiб (далi - торговець) i проведення розрахункiв з ними за операцiї, якi здiйсненi мiж торговцями та користувачами з використанням електронних платiжних засобiв, на пiдставi договору.
3. Договiр мiж еквайром i торговцем надає право торговцю приймати до оплати електроннi платiжнi засоби певної платiжної системи з дотриманням її правил та виконувати iншi операцiї, визначенi цим договором.
Договiр мiж еквайром i торговцем не повинен мiстити обмежень щодо приймання електронних платiжних засобiв iнших емiтентiв та iнших платiжних систем.
4. Еквайр зобов'язаний зазначити в договорi такi умови:
1) найменування платiжних систем, електроннi платiжнi засоби яких приймаються торговцем до оплати, та типи електронних платiжних засобiв iз визначенням їх ознак платiжностi;
2) порядок оформлення документiв за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв;
3) порядок i термiни розрахункiв еквайра з торговцем;
4) розмiр комiсiйної винагороди, яку торговець сплачує еквайру за розрахункове обслуговування;
5) процедури безпеки, яких має дотримуватися торговець пiд час приймання платежiв iз використанням електронних платiжних засобiв, та передавання даних еквайру про проведенi операцiї;
6) iншi умови вiдповiдно до законодавства України або на розсуд еквайра та торговця.
5. Еквайр не має права встановлювати технiчнi та технологiчнi обмеження на приймання торговцями електронних платiжних засобiв певних емiтентiв та платiжних систем, якщо такi обмеження не встановленi емiтентом або платiжною органiзацiєю платiжної системи з метою дотримання правил безпеки щодо втрачених користувачами електронних платiжних засобiв чи скомпрометованих їх реквiзитiв або персональних iдентифiкацiйних даних користувачiв.
6. Торговець зобов'язаний забезпечити розмiщення зображення торговельної марки платiжної системи в мiсцях, де здiйснюються операцiї з використанням електронних платiжних засобiв, у порядку, установленому договором.
7. Еквайринг має здiйснюватися в умовах операцiйної сумiсностi електронних еквайрингових мереж для забезпечення торговцям можливостi безперешкодного приєднання до таких мереж i здiйснення користувачами розрахункiв за товари (послуги) з використанням електронних платiжних засобiв не менше трьох платiжних систем, однiєю з яких є багатоемiтентна платiжна система, платiжною органiзацiєю якої є резидент України.
Операцiйна сумiснiсть передбачає, що електроннi платiжнi засоби, якi належать до однiєї платiжної системи, можуть бути використанi в електронних еквайрингових мережах iнших платiжних систем.
Еквайр(и) має(ють) забезпечити операцiйну сумiснiсть (у тому числi технiчну сумiснiсть) мiж платiжними системами пiсля укладання договорiв з платiжними органiзацiями платiжних систем або власниками електронних еквайрингових мереж.
8. Торговець має право за погодженням з еквайром(ами) самостiйно придбавати платiжнi пристрої, що вiдповiдають технiчним (функцiональним) вимогам i вимогам безпеки, якi встановлюються для такого обладнання еквайром(ами), процесинговою установою та платiжною органiзацiєю платiжної системи.
9. Еквайри мають забезпечувати торговцю можливiсть установлення одного платiжного пристрою, який приймає електроннi платiжнi засоби як мiнiмум трьох платiжних систем, однiєю з яких є багатоемiтентна платiжна система, платiжною органiзацiєю якої є резидент України, з правом вiльного вибору його типу та умов використання (купiвлi/оренди/користування в порядку, визначеному договором мiж еквайром i торговцем) за умови, що вiн вiдповiдає вимогам еквайра, процесингової установи i може використовуватися на основi операцiйної сумiсностi.
| (пункт 9 роздiлу V iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60) |
10. Торговець зобов'язаний здiйснювати операцiї з використанням електронного платiжного засобу лише в присутностi користувача, якщо iнше не узгоджено з користувачем або не передбачено правилами платiжної системи для окремих видiв операцiй.
11. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати вiд користувача введення ПIНу як засобу його iдентифiкацiї, якщо це не передбачено правилами платiжної системи та/або умовами використання електронного платiжного засобу, установленими емiтентом.
Торговець не має права вимагати вiд користувача пiдписання квитанцiї платiжного термiнала або iнших первинних документiв, що пiдтверджують здiйснення платiжної операцiї, якщо користувач увiв ПIН у процесi здiйснення операцiї та iнше не встановлено правилами платiжної системи.
Еквайр зобов'язаний забезпечувати проведення платiжних операцiй найбiльш безпечним способом для вiдповiдного електронного платiжного засобу.
12. Торговець має право вiдмовитися вiд здiйснення платiжної операцiї з використанням електронного платiжного засобу в порядку, установленому договором з еквайром, у разi:
1) закiнчення термiну дiї електронного платiжного засобу, якщо немає необхiдних ознак його платiжностi, тощо;
2) невiдповiдностi мiж пiдписом на електронному платiжному засобi та пiдписом на паперовому документi, який оформляється за результатами операцiї, або неправильного введення ПIНу;
3) вiдмови користувача надати документ, що iдентифiкує його особу, у випадках, передбачених законодавством України, або якщо було виявлено, що особа не має права використовувати електронний платiжний засiб;
4) неможливостi виконання авторизацiї у зв'язку з технiчними причинами;
5) вiдсутностi пiдпису на електронному платiжному засобi, якщо це передбачено правилами платiжної системи;
6) отримання негативного коду авторизацiї вiд емiтента електронного платiжного засобу.
13. Торговець зобов'язаний:
1) дотримуватися правил здiйснення платiжної операцiї з використанням електронного платiжного засобу та процедур безпеки, установлених договором з еквайром;
2) не надавати даних про користувача особам, якi не мають на це законного права або повноважень, i не дозволяти їм використовувати за призначенням електронний платiжний засiб;
3) не копiювати електронного платiжного засобу чи його реквiзитiв та не вносити повного номера електронного платiжного засобу до облiкових книг та/або до електронних баз даних комп'ютерних програм торговця тощо.
14. Еквайр зобов'язаний розглядати скарги щодо платiжних операцiй, якi опротестовуються користувачем, емiтентом або платiжною органiзацiєю платiжної системи, у спосiб i строки, передбаченi законодавством України та правилами платiжної системи.
15. Переказ мiж еквайрами i суб'єктами господарювання за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв, здiйснених резидентами i нерезидентами на територiї України, у тому числi через мережу Iнтернет, здiйснюється виключно в гривнях.
VI. Загальнi вимоги до безпеки здiйснення платiжних операцiй та управлiння ризиками
1. Користувач зобов'язаний використовувати електронний платiжний засiб вiдповiдно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емiтентом, i не допускати використання електронного платiжного засобу особами, якi не мають на це законного права або повноважень.
Емiтент має право передати електронний платiжний засiб, емiтований на iм'я користувача, довiренiй особi або представнику користувача.
Представник користувача має право отримати електронний платiжний засiб за довiренiстю, що видана користувачем та посвiдчена в установленому законодавством порядку. У такому разi емiтент не несе вiдповiдальностi за проведення операцiй з використанням такого електронного платiжного засобу, виданого представнику за довiренiстю.
Довiренiсть на отримання електронного платiжного засобу може бути засвiдчена уповноваженим працiвником банку, якщо вона складається в банку в присутностi фiзичної особи - власника рахунку. Така довiренiсть додаткового засвiдчення не потребує.
| (пункт 1 роздiлу VI доповнено новим абзацом четвертим згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 25.06.2021р. N 60, у зв'язку з цим абзац четвертий уважати абзацом п'ятим) |
Використання електронного платiжного засобу за довiренiстю не допускається, крiм випадку емiсiї додаткового електронного платiжного засобу для довiреної особи.
| (пункт 1 роздiлу VI у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
2. Емiтент зобов'язаний надавати ПIН або iншу iнформацiю, яка дає змогу здiйснювати платiжнi операцiї з використанням електронного платiжного засобу, лише держателю електронного платiжного засобу.
Емiтент пiд час видачi електронного платiжного засобу зобов'язаний проiнформувати держателя про можливiсть або неможливiсть змiни ПIНу. Перша змiна ПIНу здiйснюється безкоштовно.
Емiтент має право передати електронний платiжний засiб держателю або представнику користувача через агента.
| (пункт 2 роздiлу VI у редакцiї постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
3. Банк зобов'язаний у спосiб, передбачений договором:
1) повiдомляти користувача про здiйснення операцiй з використанням електронного платiжного засобу;
2) забезпечити користувачу можливiсть iнформувати банк про втрату електронного платiжного засобу та/або платiжнi операцiї, якi не виконувалися користувачем;
3) реєструвати та протягом строку, передбаченого законодавством України для зберiгання електронних документiв, зберiгати iнформацiю, що пiдтверджує факт iнформування банком користувача та користувачем банку.
4) Банк у разi невиконання обов'язку з iнформування користувача про здiйсненi операцiї з використанням електронного платiжного засобу несе ризик збиткiв вiд здiйснення таких операцiй.
4. Користувач вiдповiдно до умов договору зобов'язаний надати банку iнформацiю для здiйснення контактiв з ним, а банк зобов'язаний зберiгати цю iнформацiю протягом дiї договору.
Обов'язок банку щодо повiдомлення користувача про здiйсненi операцiї з використанням електронного платiжного засобу користувача є виконаним у разi:
iнформування банком користувача про кожну здiйснену операцiю вiдповiдно до контактної iнформацiї, наданої користувачем;
вiдмови користувача вiд отримання повiдомлень банку про здiйсненi операцiї з використанням електронного платiжного засобу користувача, про що зазначено в договорi.
5. Користувач зобов'язаний контролювати рух коштiв за своїм рахунком та повiдомляти емiтента про операцiї, якi не виконувалися користувачем.
6. Користувач пiсля виявлення факту втрати електронного платiжного засобу та/або платiжних операцiй, якi вiн не виконував, зобов'язаний негайно повiдомити банк або визначену ним юридичну особу в спосiб, передбачений договором. До моменту повiдомлення користувачем банку ризик збиткiв вiд здiйснення операцiй та вiдповiдальнiсть несе користувач, а з часу повiдомлення користувачем банку ризик збиткiв вiд здiйснення операцiй за електронним платiжним засобом користувача несе банк.
Втратою електронного платiжного засобу є неможливiсть здiйснення користувачем контролю (володiння) за електронним платiжним засобом, неправомiрне заволодiння та/або використання електронного платiжного засобу чи його реквiзитiв.
7. Емiтент або визначена ним юридична особа пiд час отримання повiдомлення та/або заяви про втрату електронного платiжного засобу та/або платiжнi операцiї, якi не виконувалися користувачем, зобов'язаний iдентифiкувати користувача i зафiксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах i в порядку, установлених договором.
Емiтент пiсля надходження повiдомлення та/або заяви про втрату електронного платiжного засобу та/або платiжнi операцiї, якi не виконувалися користувачем, зобов'язаний негайно зупинити здiйснення операцiй з використанням цього електронного платiжного засобу.
8. Емiтент у разi здiйснення помилкового або неналежного переказу, якщо користувач невiдкладно повiдомив про платiжнi операцiї, що ним не виконувалися, пiсля виявлення помилки негайно вiдновлює залишок коштiв на рахунку до того стану, у якому вiн був перед виконанням цiєї операцiї.
Емiтент у разi повiдомлення користувачем про незавершену операцiю з унесення коштiв через платiжнi пристрої банку-емiтента на рахунки, вiдкритi в банку-емiтентi, пiсля подання користувачем емiтенту вiдповiдного документа, що пiдтверджує здiйснення цiєї операцiї, негайно зараховує зазначену в цьому документi суму коштiв на вiдповiдний рахунок.
9. Користувач не несе вiдповiдальностi за здiйснення платiжних операцiй, якщо електронний платiжний засiб було використано без фiзичного пред'явлення користувачем та/або електронної iдентифiкацiї самого електронного платiжного засобу i його користувача, крiм випадкiв, якщо доведено, що дiї чи бездiяльнiсть користувача призвели до втрати, незаконного використання ПIНу або iншої iнформацiї, яка дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї.
10. Банк зобов'язаний розглядати заяви (повiдомлення) користувача, що стосуються використання електронного платiжного засобу або незавершеного переказу, iнiцiйованого з його допомогою, надати користувачу можливiсть одержувати iнформацiю про хiд розгляду заяви (повiдомлення) i повiдомляти в письмовiй формi про результати розгляду заяви (повiдомлення) у строк, установлений договором, але не бiльше строку, передбаченого Законом України "Про звернення громадян".
Строки встановлення емiтентом правомiрностi переказу та повернення на рахунок користувача попередньо списаного неналежного переказу визначенi пунктом 37.2 статтi 37 Закону України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi".
11. Правила платiжної системи мають передбачати право платiжної органiзацiї ухвалювати рiшення про зупинення здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, емiтованих певним емiтентом.
Порядок зупинення здiйснення операцiй з використанням електронного платiжного засобу, а також його вилучення i повiдомлення про це користувача встановлюється правилами платiжної системи i обумовлюється в договорi платiжної органiзацiї з емiтентом.
12. Емiтент має право прийняти рiшення про зупинення здiйснення операцiй з використанням певного електронного платiжного засобу, а також про вилучення електронного платiжного засобу за наявностi обставин, що можуть свiдчити про незаконне використання електронного платiжного засобу та/або його реквiзитiв, значно збiльшеного ризику неспроможностi платника виконати своє зобов'язання щодо сплати кредиту та процентiв за ним, в iнших випадках, установлених договором. Зупинення або припинення права користувача використовувати електронний платiжний засiб не припиняє зобов'язань користувача й емiтента, що виникли до часу зупинення або припинення зазначеного права.
Емiтент зобов'язаний iнформувати користувача про зупинення права використовувати електронний платiжний засiб та причини такого зупинення в спосiб, установлений договором, у разi можливостi перед тим, як право використовувати електронний платiжний засiб буде зупинено, i негайно пiсля цього, якщо надання такої iнформацiї не скомпрометує об'єктивно виправданих заходiв з безпеки або якщо це не заборонено законодавством України.
Емiтент має право поновити право користувача використовувати електронний платiжний засiб або надати новий пiсля усунення причини зупинення права використовувати електронний платiжний засiб.
13. Еквайр має право на строк, визначений правилами платiжної системи, зупинити надання послуг торговцю та/або вилучити платiжнi пристрої для обслуговування електронних платiжних засобiв i розiрвати договiр у разi неправомiрного або непередбаченого договором використання торговцем чи третьою особою електронних платiжних засобiв або їх реквiзитiв, платiжного термiнала, iмпринтера та iнших платiжних пристроїв, наданих еквайром торговцю для обслуговування електронних платiжних засобiв, та в iнших випадках, установлених договором.
Платiжна органiзацiя або еквайр мають право прийняти рiшення про зупинення здiйснення еквайрингу певним торговцем також i в iнших випадках, установлених правилами платiжної системи та/або умовами договору.
14. Емiтент має право використовувати лiмiти та/або обмеження на суми та кiлькiсть платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв. Емiтент перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити клiєнта з лiмiтами та/або обмеженнями, якi застосовуватимуться. Користувач має право змiнити встановлений емiтентом лiмiт та/або обмеження, про що повiдомляє емiтента в порядку, установленому договором.
15. Залишок коштiв на рахунку в разi втрати електронного платiжного засобу або закiнчення строку (термiну) його дiї, а також розiрвання чи припинення дiї договору за дорученням власника рахунку перераховується на iншi рахунки або видається готiвкою з дотриманням строкiв, установлених правилами платiжної системи та договором.
| (пункт 15 роздiлу VI iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
VII. Загальнi правила документообiгу за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв
1. Документи за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв та iншi документи, що застосовуються в платiжних системах для платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, можуть бути в паперовiй та/або електроннiй формi. Вимоги до засобiв формування документiв за операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв i їх оброблення визначаються платiжною системою з урахуванням вимог, установлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку.
2. Форми документiв за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв установлюються правилами платiжних систем i повиннi мiстити обов'язковi реквiзити, визначенi цим Положенням.
3. Операцiї користувачiв повиннi виконуватися з оформленням квитанцiї платiжного термiнала, чека банкомата, слiпа та iнших документiв за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв у паперовiй формi, що складаються та друкуються державною мовою за мiсцем проведення операцiї в такiй кiлькостi примiрникiв, яка потрiбна для всiх учасникiв операцiї, та/або документiв в електроннiй формi, передбачених правилами платiжної системи.
Документи за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв можуть бути оформленi та/або надрукованi iншою мовою за домовленiстю сторiн вiдповiдно до законодавства України або якщо платiжний пристрiй дає користувачу технiчну можливiсть здiйснити вибiр мови на його замовлення.
Постачальник платiжних послуг зобов'язаний забезпечити вiдповiднiсть мови паперових документiв за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв мовi, яка була вибрана користувачем на екранi платiжного пристрою.
Абзац четвертий пункту 3 роздiлу VII виключено
| (згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
Абзац п'ятий пункту 3 роздiлу VII виключено
| (абзац п'ятий пункту 3 роздiлу VII iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382, виключено згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
4. Паперовi документи за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв можуть не оформлятися за мiсцем проведення операцiї, якщо:
1) розрахунки за товари (послуги) здiйснюються держателем на суму до 20 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян або
2) таке право передбачене правилами вiдповiдної платiжної системи, або
3) держатель вiдмовився вiд їх отримання.
Документи за операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв можуть оформлятися в електроннiй формi пiд час здiйснення операцiй у сферi електронної комерцiї та системах дистанцiйного обслуговування за умови їх доставки користувачу.
| (роздiл VII доповнено новим пунктом 4 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пункти 4 - 12 уважати вiдповiдно пунктами 5 - 13) |
5. Документи за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв мають статус первинного документа та можуть бути використанi пiд час урегулювання спiрних питань.
6. Операцiї, що здiйснюються з використанням електронних платiжних засобiв iз застосуванням платiжних термiналiв, повиннi виконуватися з оформленням квитанцiї платiжного термiнала. Iнформацiя щодо здiйснених операцiй iз застосуванням платiжних термiналiв може бути передана еквайру в процесi авторизацiї або збережена в пам'ятi термiнала у формi журналу (реєстру), який передається еквайру в узгодженi термiни.
7. Операцiї, що здiйснюються з використанням платiжних карток iз застосуванням iмпринтерiв, повиннi виконуватися з оформленням слiпа, форма якого визначається платiжною системою. В узгодженi термiни слiпи передаються еквайру для формування й направлення до процесингової установи вiдповiдної iнформацiї для її оброблення та виконання розрахункiв за виконанi операцiї.
8. Документи за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв повиннi мiстити такi обов'язковi реквiзити:
1) найменування платiжної системи;
| (пункт 8 роздiлу VII доповнено новим пiдпунктом 1 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пiдпункти 1 - 8 уважати вiдповiдно пiдпунктами 2 - 9) |
2) iдентифiкатор еквайра та торговця або iншi реквiзити, що дають змогу їх iдентифiкувати;
3) iдентифiкатор платiжного пристрою;
4) дату та час здiйснення операцiї;
5) суму та валюту операцiї;
6) суму комiсiйної винагороди;
7) реквiзити електронного платiжного засобу, якi дозволенi правилами безпеки платiжної системи;
8) вид операцiї;
9) код авторизацiї або iнший код, що iдентифiкує операцiю в платiжнiй системi.
Правила платiжних систем та/або внутрiшньобанкiвськi правила можуть передбачати також iншi додатковi реквiзити документiв за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв.
8. Емiтенти зобов'язанi в порядку та строки, установленi договором, надавати власникам рахункiв виписки про рух коштiв на їх рахунках за операцiями, що виконанi користувачами електронних платiжних засобiв. Форма виписки повинна включати всi обов'язковi реквiзити, передбаченi нормативно-правовим актом Нацiонального банку з питань органiзацiї операцiйної дiяльностi в банках України.
Щомiсячна виписка про платiжнi операцiї за договором має надаватися безкоштовно.
Виписка про рух коштiв за рахунком може надаватися власниковi рахунку в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у виглядi текстового повiдомлення на мобiльний телефон, через банкомат тощо.
9. Якщо власник рахунку має заперечення щодо операцiй за рахунком, перелiк яких зазначений у виписцi, то вiн має право звернутися до емiтента iз заявою про розгляд спiрного питання або до суду.
10. Емiтент у порядку та в строки, установленi правилами платiжної системи та умовами договору, пiд час розгляду заяви користувача має право одержувати вiд еквайра документи за операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв або їх копiї, що пiдтверджують здiйснення користувачем цих операцiй.
11. Процесингова або клiрингова установа, розрахунковий банк зобов'язанi в порядку, установленому законодавством України, надавати учаснику платiжної системи, а також судам та органам досудового слiдства послуги для визначення достовiрностi iнформацiї, яка мiститься в електронних документах, що обробляються платiжною системою, яку обслуговує ця процесингова, клiрингова установа або розрахунковий банк, якщо учасник платiжної системи бере участь у розглядi спору судом.
Порядок оплати учасником платiжної системи послуг, визначених цим пунктом, здiйснюється за тарифами, установленими процесинговою, клiринговою установою або розрахунковим банком, та в порядку, установленому договором.
12. Документи за операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв, що мiстять банкiвську таємницю, пiд час їх передавання засобами телекомунiкацiйного зв'язку повиннi бути зашифрованi згiдно з вимогами платiжної системи, а якщо таких вимог немає, то в порядку, установленому законодавством України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку.
VIII. Агентська та посередницька дiяльнiсть (аутсорсинг), процесинг
1. Платiжнi органiзацiї платiжних систем i постачальники платiжних послуг вiдповiдно до законодавства України, цього Положення та договору мають право передавати виконання певних своїх функцiй юридичним особам- агентам або уповноважувати на виконання частини не притаманних для банкiв технiчних функцiй iншу юридичну особу - залучити до агентської та посередницької дiяльностi (далi - аутсорсинг) агента/посередника.
| (пункт 1 роздiлу VIII iз змiнами, внесеними згiдно з постановами Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382, вiд 29.11.2019р. N 142) |
2. Постачальник платiжних послуг має право передавати на аутсорсинг окремi операцiйнi функцiї, не погiршуючи матерiально та якiсно внутрiшнього контролю постачальника платiжних послуг i здатностi уповноважених органiв державної влади проводити монiторинг виконання ним усiх зобов'язань у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
| (пункт 2 роздiлу VIII iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 06.09.2016р. N 382) |
3. Постачальник платiжних послуг, який за договором з агентом/посередником передає на аутсорсинг окремi операцiйнi функцiї, зобов'язаний забезпечити їх вiдповiднiсть таким умовам:
| (абзац перший пункту 3 роздiлу VIII iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
1) передавання на аутсорсинг виконання певних функцiй не призводить до делегування керiвництвом постачальника платiжних послуг своєї вiдповiдальностi;
2) вiдносини та зобов'язання постачальника платiжних послуг щодо користувачiв залишаються незмiнними;
3) платiжнi та iнформацiйнi послуги, якi надаються через агента/посередника користувачам, мають бути не гiршої якостi, нiж якби вони надавалися самим постачальником платiжних послуг.
| (пiдпункт 3 пункту 3 роздiлу VIII iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
4. Агент/посередник, який здiйснює свою дiяльнiсть вiд iменi платiжної органiзацiї або постачальника платiжних послуг, зобов'язаний iнформувати про цей факт користувачiв платiжних послуг.
| (пункт 4 роздiлу VIII iз змiнами, внесеними згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
5. Банки-резиденти, якi емiтують електроннi платiжнi засоби, мають право укладати договори з iншими суб'єктами господарювання про розповсюдження емiтованих ними електронних платiжних засобiв, крiм емiтованих ними платiжних карток.
6. Емiтент для передавання електронних платiжних засобiв держателям / представнику держателя має право укладати договори з агентами, яким емiтентом надано право здiйснювати iдентифiкацiю та верифiкацiю клiєнтiв банку - фiзичних осiб.
| (роздiл VIII доповнено новим пунктом 6 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
7. Постачальник платiжних послуг має право на пiдставi договору залучати iнформацiйно-технiчного посередника для здiйснення iнформацiйних та технологiчних операцiй з електронними платiжними засобами.
Договiр має мiстити такi обов'язковi умови:
1) порядок дiяльностi iнформацiйно-технiчного посередника, пов'язаний зi здiйсненням операцiй з використанням електронних платiжних засобiв;
2) порядок забезпечення iнформацiйно-технiчним посередником захисту iнформацiї та вжиття iнших заходiв безпеки пiд час здiйснення користувачами операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, вiдповiдальнiсть за їх порушення;
3) порядок здiйснення контролю за дiяльнiстю iнформацiйно-технiчного посередника, пов'язаної зi здiйсненням операцiй з використанням електронних платiжних засобiв;
4) вiдповiдальнiсть iнформацiйно-технiчного посередника та постачальника платiжних послуг;
5) порядок розгляду спорiв.
| (роздiл VIII доповнено новим пунктом 7 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
8. Постачальник платiжних послуг та/або iнформацiйно-технiчний посередник зобов'язаний проiнформувати до початку iнiцiювання переказу коштiв держателя про участь iнформацiйно-технiчного посередника в переказi, якщо переказ iнiцiюється за допомогою iнформацiйно-технiчного посередника. Держатель пiсля отримання iнформацiї повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої операцiї.
| (роздiл VIII доповнено новим пунктом 8 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142) |
9. Постачальник платiжних послуг, що уклав договiр з iнформацiйно-технiчним посередником, зобов'язаний здiйснювати контроль за його дiяльнiстю в порядку, визначеному в договорi.
| (роздiл VIII доповнено новим пунктом 9 згiдно з постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29.11.2019р. N 142, у зв'язку з цим пункти 6 - 9 уважати вiдповiдно пунктами 10 - 13) |
10. Банки - учасники платiжних систем, якщо це не суперечить правилам вiдповiдної платiжної системи, мають право укладати договори з iншими банками-резидентами, що не є учасниками цих платiжних систем, про видачу останнiми готiвки за електронними платiжними засобами через власнi каси або банкомати.
11. Платiжнi органiзацiї платiжних систем, створених нерезидентами, у яких функцiї платiжної органiзацiї та емiтента одночасно виконує одна юридична особа, можуть укладати з банками-резидентами договори про розповсюдження серед клiєнтiв таких фiнансових установ електронних платiжних засобiв, емiтованих платiжними органiзацiями цих систем.
12. Процесинг за операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв на територiї України здiйснюється процесинговими установами - резидентами.
13. Платiжна органiзацiя платiжної системи не має права ставити умовою участi банку в платiжнiй системi використання послуг певної процесингової установи.
IX. Мiжбанкiвськi перекази за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв
1. Мiжбанкiвський переказ мiж банками - учасниками платiжних систем за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв, здiйсненими їх користувачами в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно вiд валюти рахунку клiєнта.
2. Мiжбанкiвський переказ мiж банками - учасниками платiжних систем за платiжними операцiями з використанням електронних платiжних засобiв, здiйсненими їх користувачами за межами України, а також за платiжними операцiями, проведеними в межах України користувачами- нерезидентами, проводиться у валютi, визначенiй у договорах iз платiжними органiзацiями мiжнародних платiжних систем.
3. Емiтент зобов'язаний у разi виконання користувачем платiжної операцiї з використанням електронного платiжного засобу у валютi, яка вiдрiзняється вiд валюти рахунку, здiйснювати перерахунок суми за операцiєю в порядку, визначеному договором.
4. Зобов'язання банку, що виникають у зв'язку з органiзацiєю безготiвкових розрахункiв за електронними платiжними засобами з платiжною органiзацiєю платiжної системи, є власними зобов'язаннями банку перед цiєю платiжною органiзацiєю.
Кошти, якi списанi з рахунку користувача або вiдшкодованi на користь емiтента за здiйсненi користувачем операцiї з використанням електронних платiжних засобiв, є коштами емiтента.
Користувачi мають зобов'язання перед емiтентом за здiйсненi операцiї з використанням електронних платiжних засобiв у валютi рахунку та в порядку, установленому договором.
5. Мiжбанкiвський переказ мiж учасниками платiжної системи за операцiями, що здiйсненi в межах України з використанням електронних платiжних засобiв, емiтованих банками-резидентами, проводиться розрахунковим банком-резидентом.
Функцiї розрахункового банку платiжної системи має право виконувати уповноважений платiжною органiзацiєю платiжної системи банк або Нацiональний банк.
6. Мiжбанкiвськi перекази мiж учасниками мiжнародних платiжних систем за операцiї, що здiйсненi в межах України, з використанням електронних платiжних засобiв, емiтованих нерезидентами, та за операцiї, якi здiйсненi за межами України, iз використанням електронних платiжних засобiв, емiтованих резидентами, проводяться через кореспондентськi рахунки, вiдкритi в розрахунковому банку мiжнародної платiжної системи або в банку-кореспондентi розрахункового банку мiжнародної платiжної системи, у валютi, визначенiй у договорi мiж емiтентом або еквайром i платiжною органiзацiєю мiжнародної платiжної системи.
7. Мiжбанкiвськi перекази мiж учасниками платiжних систем за операцiями, що здiйсненi з використанням електронних платiжних засобiв, емiтованих банками-резидентами, можуть виконуватися за клiрингом.
8. Учасник платiжної системи має право самостiйно органiзовувати i виконувати розрахунки з банками-резидентами, якi не є учасниками цiєї платiжної системи та здiйснюють видачу готiвки за електронними платiжними засобами згiдно з договором, укладеним з цим учасником платiжної системи.
9. Строки проведення платiжних операцiй, iнiцiйованих за допомогою електронних платiжних засобiв, визначаються правилами платiжної системи та договорами, що укладаються мiж учасниками платiжної системи, з дотриманням вимог законодавства України, у тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку.
10. Мiжбанкiвський переказ, що здiйснюється на пiдставi клiрингових вимог, виконується в строк до трьох операцiйних днiв.
Внутрiшньобанкiвський переказ виконується в строк, установлений внутрiшнiм документом банку, але не може перевищувати двох операцiйних днiв.
11. Учасники платiжних систем мають право формувати гарантiйнi депозити, а також використовувати гарантiї, акредитиви та iншi документарнi форми забезпечення зобов'язань пiд час здiйснення переказiв iз застосуванням електронних платiжних засобiв.
Гарантiйнi депозити учасникiв платiжних систем для виконання переказiв у межах України формуються в гривнях та розмiщуються на рахунках у Нацiональному банку або в банках України вiдповiдно до вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку.
X. Монiторинг i контроль за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв
1. Еквайр та емiтент зобов'язанi проводити монiторинг з метою iдентифiкацiї помилкових i неналежних переказiв, суб'єктiв таких переказiв i вживати заходiв щодо запобiгання або припинення здiйснення зазначених переказiв.
Монiторинг має здiйснюватися постiйно за параметрами, установленими правилами платiжної системи.
За результатами монiторингу еквайр та/або емiтент має право доручити торговцю здiйснити iдентифiкацiю користувача. В iнших випадках еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати вiд користувача пред'явлення документiв, що посвiдчують його особу, як засобу iдентифiкацiї, якщо це не передбачено правилами платiжної системи та/або умовами використання електронного платiжного засобу, установленими емiтентом.
2. Емiтент за результатами монiторингу має право ухвалити рiшення про:
1) зупинення або припинення здiйснення операцiй з використанням певного електронного платiжного засобу;
2) вилучення певного електронного платiжного засобу, якщо це передбачено правилами платiжної системи;
3) проведення в разi потреби додаткової перевiрки ПIНу;
4) здiйснення еквайром та/або торговцем додаткової iдентифiкацiї користувача шляхом перевiрки його документiв;
5) установлення за погодженням з користувачем лiмiтiв та/або обмежень на певнi види операцiй.
3. Еквайр за результатами монiторингу або в разi опротестування платiжних операцiй користувачем, емiтентом чи платiжною органiзацiєю платiжної системи має право ухвалити рiшення про:
1) зупинення здiйснення операцiй з використанням певного електронного платiжного засобу або його вилучення, якщо це передбачено правилами платiжної системи;
2) зупинення або припинення здiйснення торговцем операцiй з використанням електронних платiжних засобiв;
3) зупинення завершення переказу коштiв на рахунок торговця для встановлення iнiцiатора та правомiрностi переказу коштiв на строк, установлений правилами вiдповiдної платiжної системи, але не бiльше нiж на 90 днiв;
4) здiйснення додаткової iдентифiкацiї користувача шляхом перевiрки його документiв, про що дає вiдповiдне доручення торговцю щодо кожної перевiрки окремо. Додаткова iдентифiкацiя користувача шляхом перевiрки його документiв не повинна проводитись на пiдставi рiшення касира торговця.
4. Емiтент та/або еквайр зобов'язаний для належної iдентифiкацiї суб'єктiв помилкових i неналежних переказiв та вжиття заходiв щодо запобiгання або припинення цих переказiв надати iнформацiю про ухвалення таких рiшень, про суб'єктiв, якi здiйснили цi перекази, iз зазначенням їх обсягiв, установлених правилами платiжної системи або договорами мiж ними, iншим учасникам платiжної системи.
5. Платiжна органiзацiя платiжної системи за результатами монiторингу вiдповiдно до правил платiжної системи має право ухвалити рiшення про:
1) зупинення наданого певному торговцевi права щодо приймання до обслуговування електронних платiжних засобiв цiєї платiжної системи;
2) зупинення або припинення здiйснення операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, емiтованих певним емiтентом.
Еквайр згiдно з правилами платiжної системи зобов'язаний повiдомити торговцiв, а емiтент - користувачiв про прийняте рiшення платiжної органiзацiї платiжної системи.
6. Нацiональний банк має право встановлювати обов'язковi вимоги та обмеження щодо дiяльностi банку як еквайра та/або емiтента, якщо дiяльнiсть цього банку призвела до порушення безпеки переказiв з використанням електронних платiжних засобiв, що мало наслiдками фiнансовi втрати користувачiв.
У разi порушення банками вимог цього Положення та iнших нормативно-правових актiв Нацiонального банку, що регулюють здiйснення розрахункiв з використанням електронних платiжних засобiв, до них уживаються заходи впливу, установленi законодавством України, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку.
7. Контроль за рухом i цiльовим використанням коштiв за рахунками користувачiв з використанням електронних платiжних засобiв здiйснюється власниками цих рахункiв.
8. Спори, пов'язанi зi здiйсненням банками платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, розглядаються в судовому порядку.
| Директор Департаменту платiжних систем та розрахункiв | В. М. Кравець |
| ПОГОДЖЕНО: | |
| Заступник Голови Нацiонального банку України | Я. В. Смолiй |
