ЗАКОН  УКРАЇНИ

Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг

     Верховна Рада України постановляє:

     I. Внести змiни до таких законiв України:

     1. У Законi України "Про Нацiональний банк України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 1999 р., N 29, ст. 238 iз наступними змiнами):

     1) пункти 33¹ i 38 частини першої статтi 7 викласти в такiй редакцiї:

     "33¹) забезпечує формування та реалiзацiю державної полiтики у сферi захисту критичної iнфраструктури щодо банкiв, iнших осiб, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг вiдповiдно до закону, що визначає правовi та органiзацiйнi засади функцiонування i захисту критичної iнфраструктури";

     "38) визначає порядок застосування технологiї хмарних обчислень та надання хмарних послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг";

     2) у частинi третiй статтi 33 слова "надання банкам послуг з iнкасацiї" замiнити словами "здiйснення операцiй з готiвкою";

     3) частину п'яту статтi 56 замiнити вiсьмома новими частинами такого змiсту:

     "Нацiональний банк розробляє, розглядає та приймає нормативно-правовi акти, що мають ознаки регуляторних актiв, з дотриманням принципiв державної регуляторної полiтики, визначених Законом України "Про засади державної регуляторної полiтики у сферi господарської дiяльностi".

     При розробленнi нормативно-правових актiв, що мають ознаки регуляторних актiв, Нацiональний банк у встановленому ним порядку проводить обговорення проекту нормативно-правового акта.

     До початку обговорення Нацiональний банк проводить аналiз впливу проекту нормативно-правового акта на ринок фiнансових, супровiдних послуг, що включає розрахунок очiкуваних витрат та вигод учасникiв ринку, громадян та держави внаслiдок дiї проекту нормативно-правового акта, крiм випадкiв, якщо такий розрахунок неможливо здiйснити у зв'язку з вiдсутнiстю джерела пiдтвердженої iнформацiї, що має бути використана для його проведення. Результати такого аналiзу та проект вiдповiдного нормативно-правового акта пiдлягають оприлюдненню на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку у встановленому ним порядку. Учасники ринку фiнансових послуг мають право самостiйно здiйснювати аналiз впливу проектiв нормативно-правових актiв, розроблених Нацiональним банком, вiдстежувати результативнiсть таких актiв, подавати за результатами цiєї дiяльностi зауваження та пропозицiї до Нацiонального банку, який на пiдставi аналiзу таких документiв може прийняти рiшення про необхiднiсть перегляду нормативно-правового акта.

     Обговорення проекту нормативно-правового акта проводиться в такому порядку:

     1) оприлюднення проекту нормативно-правового акта на сторiнках офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку з метою одержання зауважень i пропозицiй заiнтересованих осiб. Строк для надання заiнтересованими особами зауважень i пропозицiй визначається Нацiональним банком та має бути пропорцiйним обсягу проекту оприлюдненого нормативно-правового акта i не може становити менше 10 днiв;

     2) оприлюднення зауважень i пропозицiй до проекту нормативно-правового акта, поданих до Нацiонального банку за встановленою ним формою. Нацiональний банк має право проводити обговорення отриманих зауважень та пропозицiй. Спосiб обговорення, у разi його проведення, визначається Нацiональним банком. Нацiональний банк розглядає зауваження i пропозицiї до оприлюдненого проекту нормативно-правового акта у встановлений ним строк та, в разi визначення доцiльностi, враховує їх у проектi нормативно-правового акта;

     3) оприлюднення на сторiнках офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку у встановленому ним порядку узагальнених результатiв обговорення iз зазначенням узагальненої iнформацiї про пропозицiї, що надiйшли до проекту нормативно-правового акта, та узагальненої iнформацiї про врахування або вiдхилення таких пропозицiй.

     Нацiональний банк не проводить обговорення проектiв нормативно-правових актiв:

     1) з питань запровадження та здiйснення заходiв правового режиму воєнного, надзвичайного стану, оголошення зони надзвичайної екологiчної ситуацiї, мобiлiзацiї та демобiлiзацiї, у тому числi розроблених на виконання функцiй, визначених пунктом 20 частини першої статтi 7 цього Закону, а також з питань запровадження та здiйснення заходiв на перiод дiї карантину, встановленого Кабiнетом Мiнiстрiв України з метою запобiгання виникненню та поширенню особливо небезпечних iнфекцiйних хвороб;

     2) розроблених на виконання функцiй, визначених пунктами 3 i 30 частини першої статтi 7 цього Закону;

     3) з питань реалiзацiї грошово-кредитної полiтики, здiйснення валютного регулювання та валютного нагляду (включаючи запровадження заходiв захисту), визначення порядку здiйснення операцiй в iноземнiй валютi, а також заходiв, спрямованих на забезпечення стабiльностi грошової одиницi України, у тому числi розроблених вiдповiдно до вимог роздiлiв IV-VIII цього Закону;

     4) з питань нагляду та застосування заходiв впливу за порушення законодавства, в тому числi у сферi реалiзацiї спецiальних економiчних та iнших обмежувальних заходiв (санкцiй);

     5) що мiстять державну таємницю;

     6) що мiстять положення, спрямованi на виконання Угоди про асоцiацiю мiж Україною, з однiєї сторони, та Європейським Союзом, Європейським спiвтовариством з атомної енергiї i їхнiми державами-членами, з iншої сторони, у тому числi додаткiв до неї;

     7) що передбачають внесення змiн, якi стосуються внесення виправлень, уточнень, усунення помилок, суперечностей у текстi нормативно-правового акта без змiни його змiсту.

     У разi якщо проект нормативно-правового акта одночасно мiстить норми, передбаченi пунктами 1, 2, 6, 7 частини дев'ятої цiєї статтi, та норми, спрямованi на правове регулювання iнших вiдносин, обговоренню пiдлягають виключно норми, не передбаченi пунктами 1, 2, 6, 7 частини дев'ятої цiєї статтi. При цьому опублiкуванню пiдлягає весь проект нормативно-правового акта.

     У разi якщо проект нормативно-правового акта одночасно мiстить норми, передбаченi пунктами 3 - 5 частини дев'ятої цiєї статтi, та норми, спрямованi на правове регулювання iнших вiдносин, обговоренню пiдлягають виключно норми, не передбаченi пунктами 3 - 5 частини дев'ятої цiєї статтi. При цьому опублiкуванню пiдлягає проект нормативно-правового акта, крiм норм, передбачених пунктами 3 - 5 частини дев'ятої цiєї статтi.

     Нацiональний банк, у разi визначення ним доцiльностi, має право обговорювати проекти нормативно-правових актiв, передбаченi частиною дев'ятою цiєї статтi".

     У зв'язку з цим частини шосту - дев'яту вважати вiдповiдно частинами тринадцятою - шiстнадцятою;

     4) роздiл XV "Прикiнцевi положення" доповнити пунктом 11 такого змiсту:

     "11. З дня набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" вимоги Закону України "Про засади державної регуляторної полiтики у сферi господарської дiяльностi" не застосовуються до нормативно-правових актiв Нацiонального банку, що мають ознаки регуляторних актiв".

     2. У Законi України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2001 р., N 5 - 6, ст. 30 iз наступними змiнами):

     1) у статтi 2:

     у частинi першiй визначення термiна "iнспекцiйна перевiрка банку" викласти в такiй редакцiї:

     "iнспекцiйна перевiрка банку - форма здiйснення банкiвського нагляду уповноваженими Нацiональним банком України особами за мiсцезнаходженням банку та/або за його межами шляхом вiддаленого доступу до документiв, iнформацiї та систем автоматизацiї банкiвських операцiй з використанням iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй";

     доповнити частиною четвертою такого змiсту:

     "Термiн "iнформацiйно-комунiкацiйнi технологiї" у цьому Законi вживається у значеннi, наведеному в Законi України "Про Нацiональну програму iнформатизацiї";

     2) у частинi четвертiй статтi 46 слова "нагляду (оверсайту) платiжних систем та систем розрахункiв" замiнити словами "нагляду за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг, оверсайту платiжної iнфраструктури";

     3) частину п'ятнадцяту статтi 47 викласти в такiй редакцiї:

     "Банк самостiйно встановлює процентнi ставки та комiсiйну винагороду за наданi послуги, якщо iнше не передбачено законом";

     4) у пунктi 11 частини другої статтi 60 слова "нагляду (оверсайту) платiжних систем та систем розрахункiв" замiнити словами "нагляду за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг, оверсайту платiжної iнфраструктури";

     5) у частинi шостiй статтi 61 слова "нагляду (оверсайту) платiжних систем та систем розрахункiв" замiнити словами "нагляду за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг, оверсайту платiжної iнфраструктури";

     6) у пунктi 3 частини першої статтi 62 пiсля слiв "номери рахункiв" доповнити словами "iнформацiю про унiкальнi iдентифiкатори та/або номери емiсiйних платiжних iнструментiв", а слова "та код банку контрагента" замiнити словами "iнформацiю про унiкальнi iдентифiкатори та/або номери емiсiйних платiжних iнструментiв контрагента, єдиний iдентифiкатор Нацiонального банку України (код ID НБУ) надавача платiжних послуг контрагента, найменування надавача платiжних послуг контрагента";

     7) у частинi третiй статтi 62² слова "нагляду (оверсайту) платiжних систем та систем розрахункiв" замiнити словами "нагляду за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг, оверсайту платiжної iнфраструктури";

     8) частину тринадцяту статтi 67 пiсля слiв "збiльшують iстотну участь у банку" доповнити словами "осiб, що є власниками iнструментiв з умовами конверсiї, та осiб, що прямо та/або опосередковано володiють iстотною участю в цих особах", а пiсля слiв "капiталу банку" - словами та цифрами "складових основного капiталу 1 рiвня, додаткового капiталу 1 рiвня, капiталу 2 рiвня";

     9) у статтi 69:

     у частинi десятiй слова "в обсязi, визначеному" замiнити словами "в обсязi та порядку, визначених";

     частину одинадцяту доповнити словами "та встановлювати вимоги щодо обсягу та порядку їх оприлюднення";

     10) у статтi 71:

     перше речення частини п'ятої доповнити словами "у тому числi шляхом вiддаленого доступу з використанням iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй";

     частину сьому пiсля слова "одержувати" доповнити словами "у тому числi шляхом вiддаленого доступу з використанням iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй";

     пiсля частини дев'ятої доповнити двома новими частинами такого змiсту:

     "Уповноваженi Нацiональним банком України особи мають право пiд час проведення iнспекцiйної перевiрки бути присутнiми на загальних зборах учасникiв банку, засiданнях ради банку, правлiння банку та комiтетiв банку.

     Керiвники банку зобов'язанi завчасно iнформувати уповноважених Нацiональним банком України осiб про проведення загальних зборiв учасникiв банку, засiдань ради банку, правлiння банку та комiтетiв банку, обов'язкове утворення яких передбачено цим Законом, з наданням iнформацiї про питання, якi плануються до розгляду, та забезпечувати можливiсть участi зазначених осiб у таких зборах/засiданнях".

     У зв'язку з цим частину десяту вважати частиною дванадцятою;

     11) у статтi 72:

     третє речення частини першої викласти в такiй редакцiї: "Особи, якi охоплюються наглядовою дiяльнiстю Нацiонального банку України, зобов'язанi подавати уповноваженим Нацiональним банком України особам затребувану iнформацiю, у тому числi шляхом вiддаленого доступу з використанням iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй, у визначений уповноваженими Нацiональним банком України особами строк";

     доповнити частинами четвертою - шостою такого змiсту:

     "Нацiональний банк України має право здiйснювати перевiрку осiб, якi охоплюються наглядовою дiяльнiстю Нацiонального банку України, за їх мiсцезнаходженням та/або шляхом вiддаленого доступу до документiв, iнформацiї та систем автоматизацiї з використанням iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй.

     Уповноваженi Нацiональним банком України особи мають право пiд час проведення iнспекцiйної перевiрки учасника банкiвської групи бути присутнiми на засiданнях його колегiальних органiв.

     Керiвники учасника банкiвської групи зобов'язанi завчасно iнформувати уповноважених Нацiональним банком України осiб про проведення засiдань колегiальних органiв такого учасника з наданням iнформацiї про питання, якi плануються до розгляду, та забезпечувати можливiсть участi зазначених осiб у таких засiданнях";

     12) частину першу статтi 76 доповнити пунктом 7 такого змiсту:

     "7) вiдмова банку, вiднесеного до категорiї проблемних, у проведеннi перевiрки, а саме недопуск уповноважених Нацiональним банком України осiб до iнформацiйних систем та/або примiщень банку";

     13) у роздiлi VII "Прикiнцевi положення":

     пункт 13 викласти в такiй редакцiї:

     "13. Тимчасово, на перiод дiї воєнного стану в Українi, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 2102-IX, зупинити дiю частини восьмої статтi 49 цього Закону (щодо права банку видавати бланковi кредити)";

     доповнити пунктом 13¹ такого змiсту:

     "13¹. Установити, що Нацiональний банк України не вiдносить банк до категорiї проблемних або неплатоспроможних з пiдстав, визначених пунктом 1 частини першої статтi 75, пунктом 2 частини першої статтi 76 цього Закону, за умови що банк:

     протягом дiї воєнного стану в Українi, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 2102-IX, подав до Нацiонального банку України програму капiталiзацiї/план реструктуризацiї, складенi вiдповiдно до вимог та в порядку, встановлених Нацiональним банком України, у тому числi програму капiталiзацiї/план реструктуризацiї, складенi за результатами оцiнки стiйкостi банку, та

     забезпечує виконання погоджених Нацiональним банком України програми капiталiзацiї/плану реструктуризацiї у визначенi в них строки, у тому числi якщо закiнчення таких строкiв припадає на перiод пiсля припинення чи скасування воєнного стану в Українi.

     Банк, який на день набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" вiдповiдає критерiям вiднесення його до категорiї проблемних або неплатоспроможних, визначеним пунктом 1 частини першої статтi 75, пунктом 2 частини першої статтi 76 цього Закону, подає до Нацiонального банку України програму капiталiзацiї/план реструктуризацiї протягом 30 днiв з дня набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг".

     Дiя цього пункту в частинi невiднесення банку до категорiї неплатоспроможних з пiдстави, визначеної пунктом 2 частини першої статтi 76 цього Закону, не поширюється на банк, щодо якого Нацiональним банком України на день набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" прийнято рiшення про вiднесення його до категорiї проблемних";

     доповнити пунктами 17 i 18 такого змiсту:

     "17. Установити, що положення частини шостої статтi 30 цього Закону застосовуються до зобов'язань за основною сумою iнструменту з умовами списання/конверсiї, що списуються банком з 5 серпня 2024 року.

     18. Тимчасово, до 31 грудня 2024 року, банки-резиденти мають право здiйснювати для клiєнтiв операцiї з продажу (обмiну) росiйських рублiв та/або бiлоруських рублiв у безготiвковiй формi.

     Такi операцiї здiйснюються за таких умов:

     банками-нерезидентами, в яких вiдкрито кореспондентськi рахунки банкiв-резидентiв у росiйських рублях та/або бiлоруських рублях, в односторонньому порядку прийнято рiшення про конвертацiю (обмiн) росiйських рублiв та/або бiлоруських рублiв, якi знаходяться на таких кореспондентських рахунках, на iншу валюту;

     банками-нерезидентами, зазначеними в абзацi третьому цього пункту, не можуть бути банки-резиденти Росiйської Федерацiї/Республiки Бiлорусь та/або банки, до яких застосовано спецiальнi економiчнi та iншi обмежувальнi заходи (санкцiї) вiдповiдно до Закону України "Про санкцiї";

     продаж (обмiн) росiйських рублiв та/або бiлоруських рублiв може бути здiйснений за заявою клiєнта банку один раз щодо кожного з видiв валюти - росiйських рублiв та бiлоруських рублiв".

     3. У Законi України "Про рекламу" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2004 р., N 8, ст. 62 iз наступними змiнами):

     1) статтю 24 доповнити частиною п'ятою такого змiсту:

     "5. У разi порушення законодавства про рекламу на ринках фiнансових послуг (крiм реклами фiнансових iнструментiв, ринкiв капiталу та органiзованих товарних ринкiв) Нацiональний банк України має право у встановленому ним порядку застосувати заходи впливу, в тому числi у виглядi накладення штрафу вiдповiдно до законодавства, що регулює дiяльнiсть на ринку фiнансових послуг";

     2) абзац шостий частини четвертої статтi 27 виключити.

     4. У Законi України "Про засади державної регуляторної полiтики у сферi господарської дiяльностi" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2004 р., N 9, ст. 79 iз наступними змiнами):

     1) у частинi другiй статтi 3:

     абзац третiй викласти в такiй редакцiї:

     "актiв Нацiонального банку України";

     абзац четвертий виключити;

     2) перше речення частини п'ятої статтi 8 викласти в такiй редакцiї:

     "Методика пiдготовки аналiзу регуляторного впливу для застосування розробниками проектiв регуляторних актiв затверджується Кабiнетом Мiнiстрiв України";

     3) перше речення частини чотирнадцятої статтi 10 викласти в такiй редакцiї:

     "Методика вiдстеження результативностi регуляторних актiв, прийнятих регуляторними органами, затверджується Кабiнетом Мiнiстрiв України";

     4) у частинi третiй статтi 12 слова "Нацiональним банком України" виключити.

     5. У Законi України "Про споживче кредитування" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 1, ст. 2 iз наступними змiнами):

     1) у статтi 1:

     частину першу доповнити пунктом 1² такого змiсту:

     "1²) денна процентна ставка - загальнi витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, вираженi у процентах вiд загального розмiру виданого кредиту";

     частину другу пiсля абзацу першого доповнити новим абзацом такого змiсту:

     "Термiн "iнформацiя" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про iнформацiю".

     У зв'язку з цим абзац другий вважати абзацом третiм;

     2) у статтi 3:

     пункт 1 частини другої виключити;

     частину третю викласти в такiй редакцiї:

     "3. До кредитiв у формi кредитування рахунку зi строком погашення кредиту до трьох мiсяцiв або на вимогу застосовуються лише вимоги частини першої, пунктiв 1 i 2 частини другої статтi 7, статей 8 - 10, статей 12 - 14, частини шостої статтi 15, статтi 18, статтi 21 цього Закону, а також положення щодо врегулювання простроченої заборгованостi";

     у частинi четвертiй слова i цифри "частини шостої статтi 14" виключити;

     3) у статтi 5:

     частину другу доповнити пунктом 10¹ такого змiсту:

     "10¹) має право встановлювати додатковi вимоги до оцiнювання кредитоспроможностi споживача";

     частину третю доповнити абзацом другим такого змiсту:

     "При здiйсненнi нагляду у сферi споживчого кредитування, у тому числi контролю за дотриманням законодавства про рекламу споживчого кредиту, Нацiональний банк України має право застосовувати професiйне судження";

     4) у частинi п'ятiй статтi 6 слова "та реальної рiчної процентної ставки" замiнити словами "реальної рiчної процентної ставки та денної процентної ставки";

     5) статтю 7 доповнити частиною четвертою такого змiсту:

     "4. У рекламi щодо надання споживчого кредиту забороняється надавати iнформацiю, яка вводить споживача в оману щодо потенцiйних наслiдкiв укладення кредитного договору";

     6) у статтi 8:

     назву пiсля слiв "процентна ставка" доповнити словами "денна процентна ставка";

     абзац перший частини другої пiсля слiв "рiчної процентної ставки" доповнити словами "та денної процентної ставки";

     у частинi третiй:

     абзац перший пiсля слiв "рiчної процентної ставки" доповнити словами "та денної процентної ставки";

     абзац другий викласти в такiй редакцiї:

     "Якщо договiр про споживчий кредит мiстить умови, що дозволяють змiну процентної ставки або iнших платежiв за послуги кредитодавця, включених до загальних витрат за споживчим кредитом при обчисленнi реальної рiчної процентної ставки та денної процентної ставки, i така змiна не може бути визначена на момент обчислення, реальна рiчна процентна ставка та денна процентна ставка обчислюються на основi припущення, що процентна ставка та iншi платежi за послуги кредитодавця залишатимуться незмiнними та застосовуватимуться протягом строку дiї договору про споживчий кредит";

     доповнити частинами четвертою - шостою такого змiсту:

     "4. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

     ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t x 100%, де

     ДПС - денна процентна ставка;

     ЗВСК - загальнi витрати за споживчим кредитом;

     ЗРК - загальний розмiр кредиту;

     t - строк кредитування у днях.

     5. Максимальний розмiр денної процентної ставки, розрахованої вiдповiдно до частини четвертої цiєї статтi, не може перевищувати 1 %.

     6. Нацiональний банк України має право встановлювати додатковi вимоги до складових розрахунку денної процентної ставки з метою уникнення недобросовiсних практик розрахунку денної процентної ставки";

     7) пункт 8 частини третьої статтi 9 пiсля слiв "споживчим кредитом" доповнити словами "власних комiсiй та iнших платежiв (за наявностi)";

     8) назву та частину першу статтi 10 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 10. Оцiнювання кредитоспроможностi споживача

     1. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець зобов'язаний з урахуванням встановлених законодавством вимог, використовуючи свої професiйнi можливостi, оцiнити кредитоспроможнiсть споживача, враховуючи, зокрема, строк, на який надається споживчий кредит, суму кредиту, доходи споживача, мету отримання кредиту, а також iнформацiю про виконання споживачем зобов'язань за кредитними операцiями, включаючи зобов'язання перед iншими кредитодавцями. Оцiнювання кредитоспроможностi споживача здiйснюється на пiдставi достатньої iнформацiї, отриманої вiд споживача, та, за необхiдностi, на основi iнформацiї, законно отриманої з iнших джерел. Кредитодавець зобов'язаний здiйснювати оцiнювання кредитоспроможностi на пiдставi внутрiшньої полiтики з оцiнки кредитоспроможностi з урахуванням ризик-орiєнтованого пiдходу.

     Забороняється укладати договiр про споживчий кредит з особами, включеними до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, якщо у зазначеному Реєстрi мiститься iнформацiя про використання такими особами кредитних коштiв для внесення ставок. Кредитодавець зобов'язаний до укладення договору про споживчий кредит перевiрити наявнiсть такої iнформацiї у Реєстрi осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, шляхом звернення до бюро кредитних iсторiй. Бюро кредитних iсторiй безоплатно надає кредитодавцям вiдомостi про наявнiсть у Реєстрi осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, iнформацiї про використання споживачем кредитних коштiв для внесення ставок";

     9) частини першу i третю статтi 11 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Пiсля укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не бiльше одного разу на мiсяць, а також у разi змiни iстотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така змiна вiдбувається внаслiдок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повiдомляє споживачу iнформацiю про поточний розмiр його заборгованостi, розмiр суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахункiв (за наявностi) щодо погашення заборгованостi, зокрема iнформацiю про платежi за цим договором, якi сплаченi, якi належить сплатити, дати сплати або перiоди у часi та умови сплати таких сум (за можливостi зазначення таких умов у виписцi), а також iншу iнформацiю, надання якої передбачено цим Законом, iншими актами законодавства та договором про споживчий кредит";

     "3. У разi якщо сторони договору про споживчий кредит мають намiр збiльшити загальний розмiр кредиту та в iнших випадках, визначених законодавством, кредитодавець зобов'язаний здiйснити оцiнювання кредитоспроможностi споживача вiдповiдно до вимог статтi 10 цього Закону";

     10) у статтi 12:

     у частинi першiй:

     перше речення пункту 9 викласти в такiй редакцiї:

     "9) денна процентна ставка, її розрахунок та загальнi витрати за споживчим кредитом (крiм споживчих кредитiв, виконання зобов'язань за якими забезпечено заставою/iпотекою або правом довiрчої власностi), орiєнтовна реальна рiчна процентна ставка та орiєнтовна загальна вартiсть кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит";

     пункт 10 пiсля слова "кредитом" доповнити словами "власних комiсiй та iнших платежiв (за наявностi)";

     частину третю пiсля слова "споживачем" доповнити словами "денної процентної ставки";

     частину шосту викласти в такiй редакцiї:

     "6. Споживач не зобов'язаний сплачувати кредитодавцю будь-якi платежi, не зазначенi в договорi про споживчий кредит та/або не врахованi в розрахунку денної та орiєнтовної рiчної процентної ставки, що зазначенi в договорi про споживчий кредит, крiм платежiв за споживчим кредитом, якi не включаються до розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом у випадках, передбачених цим Законом.

     Кредитодавцю та новому кредитору забороняється вимагати сплати будь-яких платежiв, не зазначених у договорi про споживчий кредит та/або не врахованих у розрахунку денної процентної ставки, що зазначена в договорi про споживчий кредит";

     частину сьому доповнити абзацами другим i третiм такого змiсту:

     "У договорi про споживчий кредит забороняється встановлювати умову про продовження в односторонньому порядку строку користування кредитом. Продовження строку користування кредитом здiйснюється виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленiстю сторiн.

     Положення абзацу другого цiєї частини не поширюються на продовження строку користування кредитом за договором про споживчий кредит у формi кредитування банкiвського рахунку або кредитної лiнiї, яка надається банком. Договiр про споживчий кредит у формi кредитування банкiвського рахунку або кредитної лiнiї, яка надається банком, у разi наявностi умови про можливiсть продовження строку користування кредитом, повинен передбачати право споживача на безоплатну вiдмову вiд продовження строку користування кредитом за таким договором. Банк зобов'язаний повiдомити споживача про продовження строку користування кредитом вiдповiдно до вимог цiєї частини не пiзнiше 30 календарних днiв до дати такого продовження. Банк зобов'язаний повiдомити споживача про продовження строку користування кредитом згiдно з вимогами, встановленими Нацiональним банком України";

     11) в абзацi другому частини другої статтi 21 слова "Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов'язань споживачем" замiнити словами "Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та iнших платежiв, що пiдлягають сплатi споживачем за порушення виконання його зобов'язань";

     12) у статтi 28:

     назву викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 28. Вiдповiдальнiсть за порушення законодавства про захист прав споживачiв фiнансових послуг";

     у частинi третiй слова "робочого дня, наступного за днем" замiнити словом "дня";

     13) у роздiлi IV "Прикiнцевi та перехiднi положення":

     пункт 6 викласти в такiй редакцiї:

     "6. У разi прострочення споживачем у перiод з 1 березня 2020 року до припинення зобов'язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг", у тому числi того, строк дiї якого продовжено пiсля набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг", споживач звiльняється вiд вiдповiдальностi перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числi, але не виключно, споживач у разi допущення такого прострочення звiльняється вiд обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пенi) та iнших платежiв, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збiльшення процентної ставки за користування кредитом з iнших причин, нiж передбаченi частиною четвертою статтi 1056¹ Цивiльного кодексу України, у разi невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у перiод, зазначений у цьому пунктi. Дiя положень цього пункту поширюється, у тому числi, на кредити, визначенi частиною другою статтi 3 цього Закону.

     Установити, що неустойка (штраф, пеня) та iншi платежi, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нарахованi за перiод, зазначений у цьому пунктi, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов'язань за таким договором, пiдлягають списанню кредитодавцем";

     пункт 6¹ виключити;

     доповнити пунктом 17 такого змiсту:

     "17. Тимчасово, протягом 240 днiв з дня набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг", установити, що максимальний розмiр денної процентної ставки не може перевищувати:

     протягом перших 120 днiв - 2,5 %;

     протягом наступних 120 днiв - 1,5 %".

     6. Статтю 16 "Прикiнцевi та перехiднi положення" Закону України "Про валюту i валютнi операцiї" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2018 р., N 30, ст. 239 iз наступними змiнами) доповнити пунктом 14 такого змiсту:

     "14. Тимчасово, на перiод дiї воєнного стану в Українi, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 2102-IX, Кабiнет Мiнiстрiв України має право видати розпорядження про звернення до Нацiонального банку України з клопотанням щодо надання окремого дозволу на проведення юридичною особою транскордонного переказу валютних цiнностей, здiйснення яких заборонено нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Таке розпорядження Кабiнету Мiнiстрiв України має мiстити:

     клопотання про надання дозволу на проведення вiдповiдної валютної операцiї;

     найменування юридичної особи;

     обґрунтування пiдстав для проведення кожної операцiї, з огляду на важливiсть її здiйснення цiєю юридичною особою для iнтересiв держави пiд час воєнного стану;

     суму операцiї;

     контрагента операцiї;

     найменування банку, через який проводитиметься операцiя.

     Нацiональний банк України на пiдставi такого розпорядження Кабiнету Мiнiстрiв України надає уповноваженiй установi/уповноваженим установам окремий дозвiл (рiшення) щодо можливостi здiйснення вiдповiдною юридичною особою транскордонного переказу/транскордонних переказiв валютних цiнностей".

     7. У Законi України "Про державне регулювання дiяльностi щодо органiзацiї та проведення азартних iгор" вiд 14 липня 2020 року N 768-IX:

     1) статтю 1 доповнити частинами четвертою i п'ятою такого змiсту:

     "4. Термiн "бюро кредитних iсторiй" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про органiзацiю формування та обiгу кредитних iсторiй".

     5. Термiн "кредитодавець" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про споживче кредитування";

     2) друге речення частини третьої статтi 5 викласти в такiй редакцiї: "Доступ до такої iнформацiї в порядку, встановленому Уповноваженим органом, надається Уповноваженому органу та органiзаторам азартних iгор для виконання покладених на них цим Законом обов'язкiв, а також бюро кредитних iсторiй у частинi iнформацiї про осiб, стосовно яких у Реєстрi осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, мiститься iнформацiя про використання такими особами кредитних коштiв для внесення ставок, для передачi кредитодавцям на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування";

     3) у статтi 16:

     частину дванадцяту доповнити реченням такого змiсту: "У разi встановлення Уповноваженим органом за результатами розгляду такої заяви, що перевищення витрат на гру над особистими доходами гравця, що ставить гравця або його сiм'ю у скрутне матерiальне становище, здiйснюється з використанням коштiв, отриманих у позику, в тому числi на умовах фiнансового кредиту, до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, вноситься iнформацiя про використання особою кредитних коштiв для внесення ставок";

     частину тринадцяту доповнити реченням такого змiсту: "У разi встановлення рiшенням суду, що тяжкий матерiальний стан спричинено використанням коштiв, отриманих гравцем у позику, в тому числi на умовах фiнансового кредиту, до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, вноситься iнформацiя про використання особою кредитних коштiв для внесення ставок".

     8. У пiдпунктi 19 пункту 7 роздiлу I Закону України "Про внесення змiн до деяких законодавчих актiв України щодо вдосконалення питань органiзацiї корпоративного управлiння в банках та iнших питань функцiонування банкiвської системи" вiд 30 червня 2021 року N 1587-IX:

     абзац восьмий доповнити словами "а також умови їх включення до капiталу банку";

     пiсля абзацу дев'ятого доповнити п'ятьма новими абзацами такого змiсту:

     "4) порядок та умови погодження або надання дозволу банку на включення окремих складових основного капiталу 1 рiвня, додаткового капiталу 1 рiвня, капiталу 2 рiвня до капiталу такого банку.

     Банк має право включати до капiталу банку окремi складовi основного капiталу 1 рiвня, додаткового капiталу 1 рiвня, капiталу 2 рiвня з визначених Нацiональним банком України вiдповiдно до пункту 1 частини другої цiєї статтi, за умови:

     вiдсутностi вiдмови або отримання дозволу Нацiонального банку України;

     дотримання встановлених Нацiональним банком України вимог.

     Особа, яка надає банку кошти для формування складових основного капiталу 1 рiвня, додаткового капiталу 1 рiвня, капiталу 2 рiвня, зобов'язана пiдтвердити джерела їх походження".

     У зв'язку з цим абзац десятий вважати абзацом п'ятнадцятим;

     третє речення абзацу п'ятнадцятого виключити;

     пiсля абзацу п'ятнадцятого доповнити трьома новими абзацами такого змiсту:

     "Банк має право вiдновити (повнiстю або частково) списанi зобов'язання за основною сумою iнструменту з умовами списання/конверсiї пiсля отримання вiдповiдного дозволу Нацiонального банку України, умови та порядок надання якого визначає Нацiональний банк України.

     Особа, яка є власником iнструменту/iнструментiв з умовами конверсiї, та особа, яка прямо та/або опосередковано володiє iстотною участю в цiй особi, яка в разi конверсiї такого iнструменту/iнструментiв набуватиме/збiльшуватиме прямо та/або опосередковано, самостiйно чи спiльно з iншими особами iстотну участь у банку, повинна (повиннi) на момент включення та протягом усього часу включення такого iнструменту/iнструментiв до додаткового капiталу 1 рiвня вiдповiдати вимогам до дiлової репутацiї та фiнансового/майнового стану осiб, якi набувають/збiльшують iстотну участь у банку, встановленим цим Законом i нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Банк має право здiйснити викуп, погашення, дострокове погашення iнструменту з умовами списання/конверсiї та субординованого боргу пiсля отримання вiдповiдного дозволу Нацiонального банку України, умови та порядок надання якого визначаються Нацiональним банком України".

     9. У роздiлi XV "Прикiнцевi та перехiднi положення" Закону України "Про страхування" вiд 18 листопада 2021 року N 1909-IX; iз змiнами, внесеними законами України вiд 6 жовтня 2022 року N 2655-IX та вiд 11 квiтня 2023 року N 3050-IX:

     1) у пунктi 3:

     пiдпункт 41 виключити;

     пiдпункт 59 викласти в такiй редакцiї:

     "59) у статтi 88 Закону України "Про ветеринарну медицину" вiд 4 лютого 2021 року N 1206-IX:

     частину четверту викласти в такiй редакцiї:

     "4. Життя i здоров'я спецiалiстiв ветеринарної медицини пiдлягають страхуванню за рахунок роботодавцiв на випадок калiцтва або професiйного захворювання, одержаних пiд час роботи з тваринами, за класами страхування 1 та/або 2, визначеними статтею 4 Закону України "Про страхування". Порядок та умови такого страхування визначаються центральним органом виконавчої влади з питань аграрної полiтики за погодженням з Нацiональним банком України";

     у частинi п'ятiй слова "виплачується страхове вiдшкодування" замiнити словами "здiйснюється страхова виплата";

     2) у пунктi 13:

     абзац третiй викласти в такiй редакцiї:

     "Дiя цього пункту не поширюється на страховикiв, створених в органiзацiйно-правовiй формi товариства з додатковою вiдповiдальнiстю, якi станом на день введення в дiю цього Закону перебувають у процедурi лiквiдацiї";

     доповнити абзацом четвертим такого змiсту:

     "Для страховика, створеного в органiзацiйно-правовiй формi товариства з додатковою вiдповiдальнiстю, лiцензiя на здiйснення страхової дiяльностi якого тимчасово зупинена вiдповiдно до пункту 9¹ роздiлу VII "Прикiнцевi та перехiднi положення" Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", перебiг строку для перетворення в акцiонерне товариство, встановленого абзацом першим цього пункту, зупиняється з дня тимчасового зупинення лiцензiї на здiйснення страхової дiяльностi та поновлюється з дня набрання чинностi рiшенням Нацiонального банку України про поновлення такої лiцензiї страховика";

     3) пункт 21 виключити;

     4) перше речення абзацу першого пункту 26 виключити.

     10. У Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї" вiд 14 грудня 2021 року N 1953-IX iз наступними змiнами:

     1) частину третю статтi 2 викласти в такiй редакцiї:

     "3. Якщо iнше не передбачено спецiальними законами, дiя цього Закону не поширюється на дiяльнiсть з надання фiнансових та супровiдних послуг в Українi юридичними особами публiчного права, а також юридичними особами приватного права, єдиним учасником яких є держава, за умови що вiдповiднi юридичнi особи надають фiнансовi та супровiднi послуги лише в рамках вiдповiдних державних програм або програм органiв мiсцевого самоврядування визначеному колу осiб, i такими програмами визначенi окремi умови надання фiнансових та супровiдних послуг, а їхнi лiцензiї на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг анульовано вiдповiдно до цього Закону";

     2) у частинi п'ятiй статтi 21:

     абзац перший викласти в такiй редакцiї:

     "5. При здiйсненнi нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових послуг, нагляду за додержанням законодавства про захист прав споживачiв фiнансових послуг та контролю за дотриманням законодавства про рекламу на ринках фiнансових послуг та за поширенням iнформацiї про фiнансовi та супровiднi послуги, а також нагляду у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, Регулятор має право застосовувати професiйне судження";

     пiсля абзацу десятого доповнити новим абзацом такого змiсту:

     "дотримання вимог законодавства про захист прав споживачiв фiнансових послуг, у тому числi законодавства про рекламу на ринках фiнансових послуг та законодавства щодо поширення iнформацiї про фiнансовi та супровiднi послуги".

     У зв'язку з цим абзаци одинадцятий - п'ятнадцятий вважати вiдповiдно абзацами дванадцятим - шiстнадцятим;

     3) у статтi 28:

     у частинi другiй:

     пункти 4 i 10 викласти в такiй редакцiї:

     "4) непроведення оцiнювання кредитоспроможностi споживача (якщо обов'язковiсть проведення такого оцiнювання встановлена законодавством) - у розмiрi вiд 3 тисяч до 7 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок";

     "10) недотримання встановлених законодавством вимог до договору про споживчий кредит - у розмiрi вiд 5 тисяч до 10 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян";

     доповнити пунктами 11 - 15 такого змiсту:

     "11) недотримання встановлених законодавством вимог щодо обов'язку та строкiв подання iнформацiї про споживчий кредит до бюро кредитних iсторiй, включеного до Єдиного реєстру бюро кредитних iсторiй, - у розмiрi вiд 3 тисяч до 7 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян;

     12) недотримання вимог закону щодо максимального розмiру денної процентної ставки - у розмiрi вiд 5 тисяч до 10 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     13) нездiйснення розрахунку денної процентної ставки за договором про споживчий кредит вiдповiдно до вимог законодавства - у розмiрi вiд 7 тисяч до 10 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     14) вимогу сплати платежiв, не зазначених у договорi про споживчий кредит та/або не врахованих у розрахунку денної процентної ставки, що зазначена в договорi про споживчий кредит, - у розмiрi вiд 5 тисяч до 8 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     15) порушення встановлених законодавством вимог до реклами на ринках фiнансових послуг - у розмiрi вiд 5 тисяч до 10 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян";

     доповнити двома новими абзацами такого змiсту:

     "Штрафнi санкцiї, передбаченi пунктами 4 i 11 цiєї частини, не застосовуються, якщо порушення вiдповiдних вимог законодавства сталося внаслiдок технiчного збою чи через настання iнших невiдворотних обставин, що об'єктивно унеможливлювали їх виконання, за умови що особи, зазначенi в абзацi першому цiєї частини, у порядку, встановленому Регулятором, попередили його про факт технiчного збою чи настання iнших невiдворотних обставин.

     Максимальний розмiр штрафної санкцiї, передбаченої цiєю частиною, що застосовується до кредитної спiлки на пiдставi рiшення про застосування вiдповiдного заходу впливу, встановлюється вiдповiдно до пункту 7 частини другої статтi 46 Закону України "Про кредитнi спiлки";

     в абзацi другому частини третьої слова "з робочого дня, наступного за днем прийняття такого рiшення" замiнити словами "з дня прийняття такого рiшення";

     у частинi четвертiй слово i цифри "пунктами 6 - 10" замiнити словом i цифрами "пунктами 4, 6 - 15";

     4) у частинi п'ятiй статтi 29:

     абзац другий замiнити двома новими абзацами такого змiсту:

     "Обмеження, про якi йдеться в абзацi першому цiєї частини, не поширюються на продаж фiнансовими компанiями, якi мають право надавати послугу фiнансового лiзингу, майна, що вiдповiдає вимогам, визначеним частиною першою статтi 6 Закону України "Про фiнансовий лiзинг", а також на здiйснення такими компанiями iншої дiяльностi у сферi торгiвлi з урахуванням обмежень, встановлених Регулятором.

     Обмеження, про якi йдеться в абзацi першому цiєї частини, не поширюються на продаж фiнансовими компанiями майна, набутого ними в результатi звернення стягнення на предмет застави (iпотеки)".

     У зв'язку з цим абзаци третiй - п'ятий вважати вiдповiдно абзацами четвертим - шостим;

     доповнити абзацом сьомим такого змiсту:

     "3) купiвлi фiнансовими компанiями, якi мають право надавати послугу фiнансового лiзингу, майна, що вiдповiдає критерiям основних засобiв вiдповiдно до законодавства, а також майна, яке використовується для забезпечення введення в експлуатацiю, обслуговування та ремонту таких основних засобiв, за умови що вiльний обiг такого майна не заборонений законом";

     5) у роздiлi VII "ПРИКIНЦЕВI ТА ПЕРЕХIДНI ПОЛОЖЕННЯ":

     а) у пунктi 1:

     пiсля абзацу першого доповнити новим абзацом такого змiсту:

     "статей 27 та 45 цього Закону, пiдпунктiв "г" i "ґ" пiдпункту 7 пункту 3 цього роздiлу, якi вводяться в дiю з 1 липня 2024 року".

     У зв'язку з цим абзаци другий - четвертий вважати вiдповiдно абзацами третiм - п'ятим;

     доповнити абзацом шостим такого змiсту:

     "пункту 9¹ цього роздiлу, який вводиться в дiю одночасно з набранням чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг";

     б) у пунктi 3:

     у пiдпунктi 4:

     у пiдпунктi "б":

     в абзацi чотирнадцятому слова "платiжної iнфраструктури" замiнити словами "операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг";

     в абзацах п'ятнадцятому i шiстнадцятому цифри "38" замiнити цифрами "40";

     пiдпункт "ґ" виключити;

     в абзацi восьмому пiдпункту "д" слова "та/або лiцензiю на переказ коштiв без вiдкриття рахункiв" замiнити словами "та/або лiцензiю на надання фiнансових платiжних послуг";

     в абзацi четвертому пiдпункту "й" слова "Комiтет з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, учасникiв платiжного ринку, оверсайту платiжної iнфраструктури та оверсайту iнфраструктур фiнансового ринку" замiнити словами "Комiтет з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, оверсайту платiжної iнфраструктури";

     пiдпункт "в" пiдпункту 5 викласти в такiй редакцiї:

     "в) частину третю статтi 14 доповнити абзацом такого змiсту:

     "Нацiональний банк України оприлюднює затвердженi Радою Нацiонального банку України рiчну фiнансову звiтнiсть Нацiонального банку України, рiчний звiт про управлiння Нацiонального банку України, а також фiнансову звiтнiсть Нацiонального банку України за результатами першого кварталу, першого пiврiччя, дев'яти мiсяцiв у порядку та строки, визначенi Законом України "Про Нацiональний банк України";

     у пiдпунктi 7:

     абзац третiй пiдпункту "а" викласти в такiй редакцiї:

     "у частинi другiй пiсля слiв "асоцiйована компанiя" доповнити словами "залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню", "Кредитний реєстр Нацiонального банку України", слова "фiнансовi послуги" замiнити словами "фiнансова послуга", а слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" - словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     у пiдпунктi "б":

     абзаци третiй - сьомий замiнити трьома новими абзацами такого змiсту:

     "пункти 1 i 3 частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "1) залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, вiд необмеженого кола осiб";

     "3) надання коштiв та банкiвських металiв у кредит за рахунок залучених у вклади (депозити), у тому числi на поточнi рахунки, коштiв та банкiвських металiв вiд власного iменi, на власних умовах та на власний ризик".

     У зв'язку з цим абзаци восьмий - двадцять третiй вважати вiдповiдно абзацами шостим - двадцять першим;

     в абзацi вiсiмнадцятому слова "операцiй з готiвкою та перевезення" замiнити словами "операцiй з готiвкою, iнкасацiї коштiв та перевезення";

     пiдпункт 9 виключити;

     у пiдпунктi 11 слова "сорок п'ятому" замiнити словами "сорок шостому";

     пiдпункт 12 викласти в такiй редакцiї:

     "12) абзац шостий частини першої статтi 26 Закону України "Про рекламу" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2004 р., N 8, ст. 62 iз наступними змiнами) пiсля слова "щодо" доповнити словами "реклами на платiжному ринку та";

     у пiдпунктi 14 слово "десятiй" замiнити словом "одинадцятiй";

     абзац перший пiдпункту 17 замiнити трьома новими абзацами такого змiсту:

     "17) у Законi України "Про лiцензування видiв господарської дiяльностi" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2015 р., N 23, ст. 158 iз наступними змiнами):

     у частинi третiй статтi 2 слова "дiяльностi з надання банкам послуг з iнкасацiї" замiнити словами "дiяльностi iз здiйснення операцiй з готiвкою";

     пункт 1 частини першої статтi 7 викласти в такiй редакцiї";

     в абзацi першому пiдпункту 21 слова i цифри "Закону України "Про забезпечення масштабної експансiї експорту товарiв (робiт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 4, ст. 43)" замiнити словами i цифрами "Закону України "Про фiнансовi механiзми стимулювання експортної дiяльностi" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 4, ст. 43; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 24 березня 2022 року N 2154-IX);

     у пiдпунктi "б" пiдпункту 26:

     в абзацi другому слово "третьої" замiнити словом "четвертої";

     в абзацi третьому слово "п'ятнадцятої" замiнити словом "шiстнадцятої";

     в) пункт 9 викласти в такiй редакцiї:

     "9. Установити, що Нацiональний банк України залишає без розгляду пакет документiв заявника, поданий для одержання лiцензiї, якщо:

     мiсцезнаходженням такого заявника вiдповiдно до вiдомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань (далi у цьому пунктi та пунктi 9¹ - ЄДР) станом на дату подання заяви про видачу лiцензiї є територiя, на якiй ведуться бойовi дiї, або тимчасово окупована Росiйською Федерацiєю територiя України, включенi до Перелiку територiй, на яких ведуться (велися) бойовi дiї або тимчасово окупованих Росiйською Федерацiєю, що визначається вiдповiдно до законодавства (далi у цьому пунктi та пунктi 9¹ - Перелiк територiй);

     протягом строку розгляду документiв, поданих для видачi лiцензiї, мiсцезнаходженням такого заявника вiдповiдно до вiдомостей з ЄДР стала територiя, на якiй ведуться бойовi дiї, або тимчасово окупована Росiйською Федерацiєю територiя України, включенi до Перелiку територiй";

     г) доповнити пунктом 9¹ такого змiсту:

     "9¹. З дня набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" вважаються тимчасово зупиненими лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, виданi Державною комiсiєю з регулювання ринкiв фiнансових послуг України/Нацiональною комiсiєю, що здiйснює державне регулювання у сферi ринкiв фiнансових послуг/Нацiональним банком України (далi у цьому пунктi, пунктах 20, 28¹ i 30 - лiцензiя) надавачам фiнансових послуг, мiсцезнаходженням яких вiдповiдно до вiдомостей з ЄДР станом на день набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" є тимчасово окупована Росiйською Федерацiєю територiя України, включена до Перелiку територiй. Дати початку та завершення тимчасової окупацiї визначаються вiдповiдно до вiдомостей, зазначених у Перелiку територiй.

     Установити, що у разi, якщо пiсля набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" територiя мiсцезнаходження надавача фiнансових послуг вiдповiдно до вiдомостей з ЄДР стала тимчасово окупованою Росiйською Федерацiєю територiєю України, лiцензiя такого надавача фiнансових послуг вважається тимчасово зупиненою з дня внесення до Перелiку територiй вiдомостей, якими визначається дата початку тимчасової окупацiї територiї його мiсцезнаходження.

     Нацiональний банк України оприлюднює на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку України перелiк надавачiв фiнансових послуг, лiцензiї яких тимчасово зупиненi вiдповiдного до цього пункту.

     Тимчасове зупинення лiцензiї передбачає, що надавачу фiнансових послуг забороняється здiйснювати дiяльнiсть з надання фiнансових послуг до прийняття Нацiональним банком України рiшення про поновлення лiцензiї.

     Надавач фiнансових послуг, лiцензiя якого тимчасово зупинена вiдповiдно до цього пункту, звiльняється вiд подання до Нацiонального банку України фiнансової звiтностi та iнших звiтних даних до прийняття Нацiональним банком України рiшення про поновлення лiцензiї.

     Лiцензiя, тимчасово зупинена вiдповiдно до цього пункту, може бути поновлена Нацiональним банком України за заявою надавача фiнансових послуг, за умови його вiдповiдностi вимогам нормативно-правового акта Нацiонального банку України, який визначає умови провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг.

     Надавач фiнансових послуг має право звернутися iз заявою про поновлення лiцензiї, тимчасово зупиненої вiдповiдно до цього пункту, протягом 90 календарних днiв з дня внесення до Перелiку територiй вiдомостей, якими визначається дата завершення тимчасової окупацiї територiї його мiсцезнаходження. У разi якщо надавач фiнансових послуг не звернувся до Нацiонального банку України iз заявою про поновлення лiцензiї у визначений цим абзацом строк, лiцензiя такого надавача фiнансових послуг, тимчасово зупинена вiдповiдно до цього пункту, вважається анульованою з дев'яносто першого календарного дня з дня внесення до Перелiку територiй вiдомостей, якими визначається дата завершення тимчасової окупацiї територiї його мiсцезнаходження.

     Надавач фiнансових послуг разом iз заявою про поновлення лiцензiї, тимчасово зупиненої вiдповiдно до цього пункту, зобов'язаний подати до Нацiонального банку України документи згiдно з перелiком та в порядку, визначеними нормативно-правовим актом Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України має право вимагати, а надавач фiнансових послуг зобов'язаний надати Нацiональному банку України додаткову iнформацiю, документи та пояснення, необхiднi для уточнення/перевiрки документiв, поданих надавачем фiнансових послуг, для пiдтвердження його вiдповiдностi вимогам нормативно-правового акта Нацiонального банку України, який визначає умови провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг.

     Нацiональний банк України у встановленому ним порядку приймає рiшення про поновлення лiцензiї чи про вiдмову у поновленнi лiцензiї, тимчасово зупиненої вiдповiдно до цього пункту, протягом 30 робочих днiв з дня отримання повного пакета документiв, визначеного нормативно-правовим актом Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України має право продовжити строк розгляду пакета документiв, поданого для поновлення лiцензiї, але не бiльше нiж на 30 робочих днiв, у разi необхiдностi перевiрки достовiрностi поданих документiв/iнформацiї та/або отримання додаткових документiв/iнформацiї для прийняття рiшення. Нацiональний банк України повiдомляє заявника в письмовiй формi (у формi паперового або електронного документа з дотриманням вимог законодавства) про строк, на який продовжено розгляд пакета документiв.

     Нацiональний банк України має право вiдмовити у поновленнi лiцензiї, тимчасово зупиненої вiдповiдно до цього пункту, з таких пiдстав:

     1) подання неповного пакета документiв або наявнiсть у поданих документах недостовiрної iнформацiї;

     2) невiдповiднiсть заявника умовам провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг;

     3) недотримання заявником вимог, визначених цим пунктом.

     Лiцензiя, тимчасово зупинена вiдповiдно до цього пункту, поновлюється з дня набрання чинностi рiшенням Нацiонального банку України про її поновлення. Лiцензiя, у поновленнi якої вiдмовлено, вважається анульованою з дня набрання чинностi рiшенням Нацiонального банку України про вiдмову у поновленнi лiцензiї.

     Анулювання лiцензiї надавача фiнансових послуг у визначених цим пунктом випадках не є пiдставою вважати, що дiлова репутацiя такого надавача фiнансових послуг, його ключових учасникiв, власникiв iстотної участi, керiвникiв, головного бухгалтера, ключових осiб не вiдповiдає вимогам закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Тимчасове зупинення лiцензiй надавачiв фiнансових послуг, передбачене цим пунктом, не є заходом впливу";

     ґ) абзац перший пункту 20 викласти в такiй редакцiї:

     "20. Надавачi фiнансових послуг (крiм надавачiв фiнансових послуг, лiцензiї яких тимчасово зупиненi вiдповiдно до пункту 9¹ цього роздiлу) зобов'язанi протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону";

     д) пункт 24 викласти в такiй редакцiї:

     "24. Установити, що:

     1) лiцензiї фiнансових компанiй, ломбардiв, якi дiють на день введення в дiю цього Закону, переоформлюються Нацiональним банком України у встановленому ним порядку на лiцензiю на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiю на дiяльнiсть ломбарду з урахуванням особливостей, визначених цим роздiлом;

     2) лiцензiї на торгiвлю валютними цiнностями фiнансових компанiй, ломбардiв, якi дiють на день введення в дiю цього Закону, переоформлюються Нацiональним банком України у встановленому ним порядку на лiцензiю на здiйснення валютних операцiй.

     Надавачi фiнансових послуг (крiм операторiв поштового зв'язку), якi станом на день введення в дiю цього Закону мають виключно лiцензiю на торгiвлю валютними цiнностями, набувають статус фiнансової компанiї з дня введення в дiю цього Закону. Нацiональний банк України включає таку фiнансову компанiю та вiдомостi про неї до Державного реєстру фiнансових установ";

     е) пункт 26 викласти в такiй редакцiї:

     "26. Лiцензiї, виданi юридичним особам публiчного права, а також юридичним особам приватного права, єдиним учасником якого є держава, та їх вiдокремленим пiдроздiлам (за наявностi), якщо такi особи надають фiнансовi послуги виключно в рамках державних програм або програм органiв мiсцевого самоврядування i такими програмами визначенi окремi умови надання фiнансових послуг, з дня введення в дiю цього Закону вважаються анульованими, а вiдомостi про таких осiб виключаються Нацiональним банком України у встановленому ним порядку з вiдповiдного реєстру (крiм осiб, яким видано лiцензiю на здiйснення валютних операцiй).

     Зазначенi юридичнi особи публiчного права, юридичнi особи приватного права, єдиним учасником якого є держава, продовжують здiйснювати свою дiяльнiсть без лiцензiї (крiм лiцензiй на здiйснення професiйної дiяльностi на фондовому ринку з управлiння майном для фiнансування об'єктiв будiвництва та/або здiйснення операцiй з нерухомiстю вiдповiдно до Закону України "Про фiнансово-кредитнi механiзми i управлiння майном при будiвництвi житла та операцiях з нерухомiстю").

     Зазначенi у цьому пунктi юридичнi особи, якi пiсля завершення дiї вiдповiдної державної програми або програми органiв мiсцевого самоврядування мають намiр здiйснювати дiяльнiсть з надання фiнансових послуг, зобов'язанi отримати вiдповiдну лiцензiю, передбачену цим Законом або спецiальними законами.

     Дiя положень абзацу першого цього пункту не поширюється на юридичних осiб публiчного права, юридичних осiб приватного права, єдиним учасником якого є держава, щодо яких спецiальним законом передбачена необхiднiсть отримання лiцензiї Регулятора та здiйснення Регулятором нагляду за їхньою дiяльнiстю";

     є) доповнити пунктами 28¹ - 28⁴ такого змiсту:

     "28¹. Установити, що положення пунктiв 24, 25 та 30 цього роздiлу застосовуються до надавачiв фiнансових послуг, лiцензiї яких були тимчасово зупиненi вiдповiдно до пункту 9¹ цього роздiлу, з дня набрання чинностi рiшенням Нацiонального банку України про поновлення лiцензiї.

     Нацiональний банк України переоформлює лiцензiї, якi станом на день введення в дiю цього Закону тимчасово зупиненi у зв'язку iз застосуванням до надавача фiнансових послуг заходу впливу у виглядi тимчасового зупинення лiцензiї, протягом шести мiсяцiв з дня набрання чинностi рiшенням Нацiонального банку України про поновлення лiцензiї.

     28². Дiя пунктiв 7 i 8 частини першої статтi 50 цього Закону не поширюється на фiнансовi компанiї, ломбарди, якi не розпочали здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг протягом шести мiсяцiв з дати отримання лiцензiї або не провадять дiяльнiсть з надання фiнансових послуг протягом шести мiсяцiв поспiль у зв'язку з тим, що мiсцезнаходженням таких осiб є територiя, на якiй ведуться бойовi дiї, або тимчасово окупована Росiйською Федерацiєю територiя України, включенi до Перелiку територiй, на яких ведуться (велися) бойовi дiї або тимчасово окупованих Росiйською Федерацiєю, що визначається вiдповiдно до законодавства.

     28³. Банкам, Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб, кредитним спiлкам та фiнансовим компанiям до 30 червня 2024 року вжити заходiв для забезпечення подання до Кредитного реєстру Нацiонального банку України iнформацiї, передбаченої Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", у порядку та строки, визначенi Нацiональним банком України.

     28⁴. Кредитним спiлкам та фiнансовим компанiям протягом шести мiсяцiв з дня набрання чинностi Законом України "Про внесення змiн до деяких законiв України щодо удосконалення державного регулювання ринкiв фiнансових послуг" повiдомити боржникiв (письмово та/або шляхом розмiщення iнформацiї на веб-сайтi надавача фiнансових послуг та розмiщення iнформацiйних повiдомлень в установах надавача фiнансових послуг) про подання iнформацiї про них до Кредитного реєстру Нацiонального банку України";

     ж) у пiдпунктi 2 пункту 30:

     в абзацi першому слова "лiцензiї на провадження господарської дiяльностi з надання фiнансових послуг" замiнити словом "лiцензiї";

     абзаци третiй - п'ятий замiнити чотирма новими абзацами такого змiсту:

     "для фiнансових компанiй, ломбардiв, якi до дня введення в дiю цього Закону мали лiцензiї, передбаченi пунктами 4 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", разом з лiцензiєю на надання фiнансових платiжних послуг щодо здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку, - вноситься запис про фiнансову компанiю, ломбард до:

     Державного реєстру фiнансових установ щодо можливостi надання таких фiнансових послуг разом iз правом надавати фiнансовi платiжнi послуги щодо здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку;

     Реєстру платiжної iнфраструктури щодо права на надання фiнансових платiжних послуг iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку.

     Лiцензiя фiнансової компанiї, ломбарду на надання фiнансових платiжних послуг щодо здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку вважається вiдкликаною з дня внесення до Реєстру платiжної iнфраструктури вiдповiдного запису".

     11. Пiдпункт 2 пункту 5 роздiлу I Закону України "Про внесення змiн до деяких законодавчих актiв України щодо функцiонування мiсцевої та добровiльної пожежної охорони" вiд 16 листопада 2022 року N 2750-IX виключити.

     12. У роздiлi XI "Прикiнцевi та перехiднi положення" Закону України "Про кредитнi спiлки" вiд 14 липня 2023 року N 3254-IX:

     1) абзац другий пункту 1 викласти в такiй редакцiї:

     "частини першої статтi 20 щодо строкiв проведення загальних зборiв членiв кредитних спiлок, статтi 45, якi вводяться в дiю з 1 липня 2024 року";

     2) у пунктi 3:

     пiдпункт "б" пiдпункту 3 виключити;

     у пiдпунктi 4:

     абзаци другий i четвертий пiдпункту "а" викласти в такiй редакцiї:

     "банкрутство - визнана господарським судом нездатнiсть боржника, крiм страховика або кредитної спiлки, вiдновити свою платоспроможнiсть за допомогою процедури санацiї та реструктуризацiї i погасити встановленi у порядку, визначеному цим Кодексом, грошовi вимоги кредиторiв iнакше, нiж через застосування лiквiдацiйної процедури або процедури погашення боргiв боржника, а також вiднесення страховика або кредитної спiлки вiдповiдно до рiшення Нацiонального банку України до категорiї неплатоспроможних вiдповiдно до Закону України "Про страхування" або Закону України "Про кредитнi спiлки";

     "учасники у справi про банкрутство (неплатоспроможнiсть) - сторони, арбiтражний керуючий, державний орган з питань банкрутства, iншi учасники справи про банкрутство, щодо прав або обов'язкiв яких iснує спiр, а також у випадках, передбачених цим Кодексом, Фонд державного майна України, Нацiональний банк України, Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку, представник органу мiсцевого самоврядування, представник працiвникiв боржника, уповноважена особа засновникiв (учасникiв, акцiонерiв) боржника";

     абзац третiй пiдпункту "д" викласти в такiй редакцiї:

     "1. Заява про вiдкриття провадження у справi про банкрутство подається кредитором або боржником або Нацiональним банком України у випадках, передбачених цим Кодексом, а стосовно боржника - державного пiдприємства або господарського товариства, у статутному капiталi якого бiльше 50 вiдсоткiв акцiй (часток) належать державi, - також органом (суб'єктом), уповноваженим управляти державним майном, у письмовiй формi та повинна мiстити";

     3) доповнити пунктами 12¹ i 12² такого змiсту:

     "12¹. Установити, що у перiод дiї воєнного стану в Українi, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Українi" вiд 24 лютого 2022 року N 2102-IX, спостережна/наглядова рада кредитної спiлки (крiм кредитної спiлки, лiцензiя якої тимчасово зупинена вiдповiдно до пункту 9¹ роздiлу VII "Прикiнцевi та перехiднi положення" Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї") має право прийняти рiшення про тимчасове зупинення дiяльностi кредитної спiлки.

     Тимчасове зупинення дiяльностi кредитної спiлки передбачає, що кредитна спiлка з дати прийняття вiдповiдного рiшення її спостережною/наглядовою радою не здiйснює:

     залучення та повернення внескiв (вкладiв) членiв кредитної спiлки на депозитнi рахунки, виплату процентiв на внески (вклади) членiв кредитної спiлки;

     надання кредитiв членам кредитної спiлки, iншим кредитним спiлкам, оплати за дорученням своїх членiв вартостi товарiв, робiт i послуг у межах наданих таким членам кредитiв, крiм приймання платежiв у погашення заборгованостi за наданими кредитами;

     замiну забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором на суму забезпечення, що є меншою за суму заборгованостi за кредитним договором, крiм випадкiв, якщо заставлене майно було втрачено/пошкоджено внаслiдок воєнних дiй;

     виплату бонусiв, премiй та iнших додаткових матерiальних винагород особам, якi перебувають у трудових вiдносинах iз кредитною спiлкою, крiм виплат, якi є фiксованими складовими винагороди таким особам;

     збiльшення обсягiв капiтальних iнвестицiй за основними засобами та нематерiальними активами, що забезпечують дiяльнiсть кредитної спiлки, але не забезпечують отримання доходу, крiм нерухомого майна, що перейшло у власнiсть кредитної спiлки на пiдставi реалiзацiї прав заставодержателя вiдповiдно до умов договору застави;

     подання фiнансової звiтностi та iнших звiтних даних до Нацiонального банку України.

     Тимчасове зупинення дiяльностi кредитної спiлки може тривати з дати прийняття спостережною/наглядовою радою кредитної спiлки вiдповiдного рiшення до дев'яносто першого календарного дня з дня припинення або скасування воєнного стану в Українi.

     Кредитна спiлка зобов'язана протягом п'яти робочих днiв з дня прийняття її спостережною/наглядовою радою рiшення про тимчасове зупинення дiяльностi кредитної спiлки повiдомити Нацiональний банк України про таке рiшення та оприлюднити його на своєму веб-сайтi (за наявностi технiчної можливостi). Таке повiдомлення має мiстити iнформацiю про дату, з якої кредитна спiлка тимчасово зупиняє свою дiяльнiсть, та протокол або копiю протоколу засiдання спостережної/наглядової ради, на якому прийнято вiдповiдне рiшення.

     Протягом перiоду тимчасового зупинення дiяльностi кредитна спiлка здiйснює розрахунки виключно через її поточнi рахунки в банку.

     Кредитна спiлка, спостережна/наглядова рада якої прийняла рiшення про тимчасове зупинення дiяльностi кредитної спiлки, вiдновлює свою дiяльнiсть на дев'яносто перший календарний день з дня припинення або скасування воєнного стану в Українi без необхiдностi прийняття спостережною/наглядовою радою рiшення про вiдновлення дiяльностi кредитної спiлки.

     Спостережна/наглядова рада кредитної спiлки може прийняти рiшення про вiдновлення дiяльностi кредитної спiлки ранiше термiну, встановленого абзацом дванадцятим цього пункту, за умови що мiсцезнаходженням такої кредитної спiлки станом на дату прийняття такого рiшення не є територiя, на якiй ведуться бойовi дiї, або тимчасово окупована Росiйською Федерацiєю територiя України, включенi до Перелiку територiй, на яких ведуться (велися) бойовi дiї або тимчасово окупованих Росiйською Федерацiєю, що визначається вiдповiдно до законодавства. У такому разi кредитна спiлка зобов'язана протягом п'яти календарних днiв з дня прийняття вiдповiдного рiшення спостережної/наглядової ради повiдомити Нацiональний банк України про вiдновлення своєї дiяльностi та оприлюднити вiдповiдне рiшення на своєму веб-сайтi (за наявностi технiчної можливостi). Таке повiдомлення має мiстити iнформацiю про дату, з якої кредитна спiлка вiдновлює свою дiяльнiсть, та протокол або копiю протоколу засiдання спостережної/наглядової ради, на якому прийнято вiдповiдне рiшення.

     Пiсля вiдновлення дiяльностi кредитної спiлки всi зобов'язання за договорами, строк виконання яких настав протягом перiоду тимчасового зупинення дiяльностi кредитної спiлки, пiдлягають виконанню в повному обсязi.

     Строк повернення внескiв (вкладiв) членiв кредитної спiлки та виплати процентiв, нарахованих на внески (вклади) членiв кредитної спiлки, який припадає на перiод тимчасового зупинення дiяльностi кредитної спiлки, вважається таким, що настає на сто двадцять перший календарний день з дня припинення або скасування воєнного стану в Українi чи на тридцять перший календарний день з дня вiдновлення дiяльностi кредитної спiлки за рiшенням її спостережної/наглядової ради.

     Пiсля вiдновлення своєї дiяльностi кредитна спiлка зобов'язана подавати фiнансову звiтнiсть та звiтнi данi до Нацiонального банку України у строки, визначенi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Кредитна спiлка зобов'язана протягом 30 календарних днiв з дня вiдновлення своєї дiяльностi подати до Нацiонального банку України план вiдновлення дiяльностi кредитної спiлки (далi - план вiдновлення дiяльностi), складений згiдно з вимогами, встановленими нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України протягом 15 робочих днiв з дня отримання плану вiдновлення дiяльностi оцiнює його та повiдомляє про прийнятнiсть плану вiдновлення дiяльностi або надає кредитнiй спiлцi зауваження до плану вiдновлення дiяльностi. Кредитна спiлка зобов'язана врахувати наданi зауваження та подати до Нацiонального банку України доопрацьований план вiдновлення дiяльностi протягом 15 робочих днiв з дня отримання зауважень Нацiонального банку України. Якщо Нацiональний банк України не повiдомив кредитну спiлку про прийнятнiсть плану вiдновлення дiяльностi та не надав зауважень до плану вiдновлення дiяльностi/доопрацьованого плану вiдновлення дiяльностi у визначений цим абзацом строк, такий план вiдновлення дiяльностi вважається прийнятним.

     Дiя абзацiв сiмнадцятого i вiсiмнадцятого цього пункту не поширюється на кредитнi спiлки, якi вiдновили свою дiяльнiсть до дня припинення або скасування воєнного стану в Українi.

     Положення цього пункту застосовуються, у тому числi, до кредитних спiлок, спостережна рада яких прийняла рiшення про тимчасове зупинення дiяльностi кредитної спiлки вiдповiдно до пункту 8 роздiлу IX "Прикiнцевi положення" Закону України "Про кредитнi спiлки" вiд 20 грудня 2001 року N 2908-III.

     Нацiональний банк України має право застосувати до кредитної спiлки, яка порушила вимоги цього пункту, заходи впливу вiдповiдно до закону.

     12². Установити, що у разi завершення строку повноважень членiв спостережної/наглядової ради, членiв ревiзiйної комiсiї кредитної спiлки до завершення чи скасування воєнного стану в Українi повноваження таких членiв спостережної/наглядової ради, членiв ревiзiйної комiсiї продовжуються в повному обсязi до дати проведення загальних зборiв членiв кредитної спiлки у порядку, встановленому цим Законом".

     II. Прикiнцевi та перехiднi положення

     1. Цей Закон набирає чинностi з дня, наступного за днем його опублiкування, крiм:

     пiдпункту 2 пункту 1, пiдпунктiв 1 i 2 пункту 9, пiдпунктiв 1 - 4, пiдпунктiв "б", "д", "е", "ж" пiдпункту 5 пункту 10 i пункту 12 роздiлу I цього Закону, якi набирають чинностi з 1 сiчня 2024 року;

     пiдпункту 8, абзацiв десятого i одинадцятого пiдпункту 13 пункту 2 роздiлу I цього Закону, якi набирають чинностi з 5 серпня 2024 року;

     абзацу четвертого пiдпункту 8 пункту 5 роздiлу I цього Закону (щодо заборони укладати договiр про споживчий кредит з особами, включеними до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх, якщо у зазначеному Реєстрi мiститься iнформацiя про використання такими особами кредитних коштiв для внесення ставок), який набирає чинностi з дня оприлюднення Комiсiєю з регулювання азартних iгор та лотерей на своєму веб-сайтi повiдомлення про забезпечення можливостi доступу бюро кредитних iсторiй до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх.

     2. Дiя пункту 5 роздiлу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладенi до набрання чинностi цим Законом, якщо строк дiї таких договорiв продовжено пiсля набрання чинностi цим Законом.

     3. Банкам протягом:

     30 днiв з дня набрання чинностi цим Законом привести свою дiяльнiсть та документи у вiдповiднiсть з вимогами цього Закону щодо забезпечення можливостi проведення Нацiональним банком України iнспекцiйних перевiрок та надання йому iнформацiї шляхом вiддаленого доступу з використанням iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй;

     90 днiв з дня набрання чинностi цим Законом привести свою дiяльнiсть та документи, не зазначенi в абзацi другому цього пункту, у вiдповiднiсть з вимогами цього Закону.

     4. Надавачам фiнансових послуг, не зазначеним у пунктi 3 цього роздiлу, та надавачам допомiжних послуг протягом 30 днiв з дня набрання чинностi цим Законом привести свою дiяльнiсть та документи у вiдповiднiсть з вимогами цього Закону.

     5. Установити, що прийняття проектiв нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що мають ознаки регуляторного акта та розроблення яких:

     розпочато до набрання чинностi цим Законом (крiм проектiв нормативно-правових актiв, зазначених у абзацi третьому цього пункту), завершується вiдповiдно до вимог законодавства, що дiяло до набрання чинностi цим Законом;

     спрямовано на виконання функцiї, визначеної пунктом 8¹ статтi 7 Закону України "Про Нацiональний банк України", у разi оприлюднення їх Нацiональним банком України до набрання чинностi цим Законом, завершується вiдповiдно до статтi 56 Закону України "Про Нацiональний банк України", крiм вимог, встановлених пунктами 1 i 2 частини восьмої статтi 56 Закону України "Про Нацiональний банк України".

     6. Кабiнету Мiнiстрiв України у тримiсячний строк з дня набрання чинностi цим Законом привести свої нормативно-правовi акти у вiдповiднiсть iз цим Законом.

     7. Рекомендувати Нацiональному банку України у тримiсячний строк з дня набрання чинностi цим Законом:

     забезпечити прийняття нормативно-правових актiв, необхiдних для реалiзацiї цього Закону;

     привести свої нормативно-правовi акти у вiдповiднiсть iз цим Законом.

     8. Комiсiї з регулювання азартних iгор та лотерей:

     у тримiсячний строк з дня набрання чинностi цим Законом прийняти нормативно-правовi акти, необхiднi для реалiзацiї цього Закону;

     до 1 квiтня 2024 року забезпечити можливiсть доступу бюро кредитних iсторiй до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх. Комiсiя з регулювання азартних iгор та лотерей оприлюднює на своєму офiцiйному веб-сайтi повiдомлення про забезпечення можливостi доступу бюро кредитних iсторiй до Реєстру осiб, яким обмежено доступ до гральних закладiв та/або участь в азартних iграх.

Президент України

В. ЗЕЛЕНСЬКИЙ

м. Київ
22 листопада 2023 року
N 3498-IX