ЗАКОН  УКРАЇНИ

Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї

Роздiл I. ЗАГАЛЬНI ПОЛОЖЕННЯ ПРО ФIНАНСОВI ПОСЛУГИ

     Стаття 1. Визначення термiнiв

     1. У цьому Законi термiни вживаються в такому значеннi:

     1) авторизацiя - визначена цим Законом та/або спецiальними законами процедура надання права на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг та/або дiяльностi з надання супровiдних послуг шляхом внесення запису до Реєстру;

     2) анулювання лiцензiї - припинення права надавача фiнансових послуг на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг на пiдставi вiдповiдного рiшення Регулятора та внесення вiдповiдного запису до Реєстру;

     3) асоцiйована компанiя - юридична особа, в якiй iнша юридична особа володiє прямо та/або опосередковано 20 або бiльше вiдсотками статутного капiталу та/або голосiв;

     4) аутсорсинг - передача надавачем фiнансових послуг на пiдставi вiдповiдного договору частини його функцiй та/або окремих процесiв iншiй особi;

     5) афiлiйована особа - юридична особа, у статутному (складеному, пайовому) капiталi якої надавач фiнансових послуг має iстотну участь або юридична особа, яка має iстотну участь у статутному (складеному, пайовому) капiталi фiнансової установи;

     6) видача лiцензiї - надання права на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг (певного виду фiнансових послуг) на пiдставi вiдповiдного рiшення Регулятора та внесення вiдповiдного запису про надавача фiнансових послуг до Реєстру;

     7) вiдокремлений пiдроздiл надавача фiнансових послуг та/або посередника (далi - вiдокремлений пiдроздiл) - фiлiя, представництво, iнший пiдроздiл надавача фiнансових та/або супровiдних послуг, який розташований поза мiсцезнаходженням такого надавача фiнансових послуг та/або посередника;

     8) власник iстотної участi - юридична або фiзична особа, яка набула iстотну участь у надавачi фiнансових послуг;

     9) державне регулювання дiяльностi з надання фiнансових та супровiдних послуг (далi - державне регулювання) - здiйснення державою з метою захисту прав i законних iнтересiв клiєнтiв заходiв щодо створення та вдосконалення системи норм, якими визначаються загальнi принципи дiяльностi з надання фiнансових та супровiдних послуг, що регулюють дiяльнiсть надавачiв фiнансових та супровiдних послуг, встановлюють порядок здiйснення нагляду за здiйсненням дiяльностi з надання фiнансових та супровiдних послуг, встановлюють вiдповiдальнiсть за порушення законодавства, що регулює вiдносини мiж учасниками ринку фiнансових послуг;

     10) державний нагляд за здiйсненням дiяльностi з надання фiнансових та супровiдних послуг (далi - нагляд) - система контролю та активних впорядкованих дiй Регулятора, яка передбачає отримання об'єктивної та достовiрної iнформацiї про дiяльнiсть та фiнансовий стан осiб, стосовно яких Регулятор здiйснює державне регулювання згiдно iз цим Законом i спецiальними законами, та спрямована на забезпечення дотримання такими особами вимог законодавства, що регулює вiдносини на ринку фiнансових послуг;

     11) дiлова репутацiя - сукупнiсть зiбраної Регулятором документально пiдтвердженої iнформацiї про фiзичну або юридичну особу, що дає можливiсть зробити висновок про вiдповiднiсть її дiяльностi вимогам законодавства, дiловiй практицi та професiйнiй етицi, а також вiдомостi про професiйнi та управлiнськi здiбностi фiзичної особи;

     12) допомiжнi послуги - послуги, пов'язанi з фiнансовими послугами та/або iз здiйсненням дiяльностi з надання фiнансових послуг, якi не належать до посередницьких послуг, а саме:

     а) послуги iз врегулювання простроченої заборгованостi споживачiв, якi надаються колекторською компанiєю;

     б) послуги iз збирання, оброблення, зберiгання, захисту та використання iнформацiї про виконання особами грошових зобов'язань, якi надаються бюро кредитних iсторiй;

     в) послуги, якi надаються на пiдставi лiцензiї на здiйснення операцiй з готiвкою вiдповiдно до Закону України "Про Нацiональний банк України";

     г) iнформацiйнi послуги на ринках капiталу та органiзованих товарних ринках, а також iншi послуги, надання яких потребує авторизацiї вiдповiдно до Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки";

     ґ) актуарнi послуги, надання яких потребує авторизацiї вiдповiдно до Закону України "Про страхування";

     д) послуги, що є допомiжними до платiжних послуг вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     е) послуги, визначенi як допомiжнi спецiальними законами.

     Порядок авторизацiї та особливостi надання допомiжних послуг встановлюються спецiальними законами та нормативно-правовими актами Регулятора;

     13) дочiрня компанiя - юридична особа, щодо якої здiйснюється контроль iншою юридичною особою (материнською компанiєю);

     14) залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, - фiнансова послуга, яка передбачає залучення фiнансовою установою грошових коштiв та/або банкiвських металiв на пiдставi письмового договору з клiєнтом iз зобов'язанням такої фiнансової установи щодо наступного повернення таких грошових коштiв та/або банкiвських металiв через визначений у договорi строк з виплатою клiєнту процентiв (або доходу в iншiй формi);

     15) заходи раннього втручання - обов'язковi для виконання, визначенi цим Законом та спецiальними законами заходи, що застосовуються Регулятором пiд час здiйснення ним нагляду до надавача фiнансових послуг у разi наявностi визначених спецiальними законами та/або нормативно-правовими актами Регулятора якiсних та/або кiлькiсних iндикаторiв, якi вказують на наявнiсть ризикiв, визначених спецiальними законами та/або нормативно-правовими актами Регулятора, у дiяльностi такого надавача фiнансових послуг, для забезпечення дотримання ним встановлених законодавством вимог;

     16) значний вплив на управлiння або дiяльнiсть юридичної особи - пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами голосуючими акцiями, часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi або правом голосу за акцiями, часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi юридичної особи в розмiрi вiд 10 до 50 вiдсоткiв та/або незалежна вiд формального володiння можливiсть здiйснення рiвнозначного впливу на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи;

     17) iстотна участь - пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами 10 i бiльше вiдсотками статутного (складеного, пайового) капiталу та/або права голосу, часток, акцiй, паїв юридичної особи або незалежна вiд формального володiння можливiсть значного впливу та/або контролю (вирiшального впливу) на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи. Особа визнається власником опосередкованої iстотної участi незалежно вiд того, чи здiйснює така особа контроль прямого власника участi в юридичнiй особi або контроль будь-якої iншої особи в ланцюгу володiння корпоративними правами такої юридичної особи;

     18) капiтал приписний - сума грошових коштiв в iноземнiй валютi, надана iноземною компанiєю, для якої надання фiнансових послуг є переважним видом дiяльностi, фiлiї такої компанiї для її акредитацiї на територiї України;

     19) керiвник - одноосiбний виконавчий орган або члени колегiального виконавчого органу, члени ради (наглядової ради), головний бухгалтер надавача фiнансових послуг, а також iнша особа, вiднесена до керiвникiв спецiальними законами;

     20) клiєнт - будь-яка особа, яка звертається за отриманням фiнансових послуг до надавача фiнансових послуг та/або посередника чи користується послугами надавача фiнансових послуг та/або посередника;

     21) ключовий учасник юридичної особи, у тому числi ключовий учасник у структурi власностi надавача фiнансових послуг (далi - ключовий учасник юридичної особи), - будь-яка:

     а) фiзична особа, яка володiє часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi (акцiями) такої юридичної особи, при цьому:

     якщо юридична особа має бiльше 20 учасникiв - фiзичних осiб, ключовими учасниками юридичної особи вважаються 20 учасникiв - фiзичних осiб, частки яких є найбiльшими, але не менше 2 вiдсоткiв;

     якщо однаковi за розмiром частки (пакети акцiй) у статутному (складеному, пайовому) капiталi юридичної особи належать бiльше нiж 20 учасникам - фiзичним особам, ключовими учасниками юридичної особи вважаються всi фiзичнi особи, якi володiють частками (пакетом акцiй) у розмiрi двох i бiльше вiдсоткiв у статутному (складеному, пайовому) капiталi такої юридичної особи;

     б) юридична особа, яка володiє часткою (пакетом акцiй) у розмiрi 2 i бiльше вiдсоткiв у статутному (складеному, пайовому) капiталi такої юридичної особи.

     Вважається, що публiчна компанiя, кредитна спiлка не має ключових учасникiв юридичної особи;

     22) комплаєнс - регламентований внутрiшнiми документами надавача фiнансових послуг, а якщо це передбачено спецiальним законом - надавача супровiдних послуг, постiйний процес, що здiйснюється з метою виявлення та запобiгання ризикам, якi можуть виникати пiд час здiйснення зазначеною особою дiяльностi, передбаченої законом, внаслiдок невiдповiдностi такої дiяльностi вимогам законодавства та/або iншим вимогам (правилам, стандартам, принципам) щодо здiйснення такої дiяльностi, та являє собою:

     а) спостереження та контроль за вiдповiднiстю внутрiшнiх документiв, що описують усi внутрiшнi процеси, пов'язанi з дiяльнiстю особи, зазначеної в абзацi першому цього пункту, вимогам законодавства та/або iншим вимогам (правилам, стандартам, принципам), передбаченим документами об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг, членом якого є надавач фiнансових послуг, а також, якщо це передбачено спецiальним законом, за вiдповiднiстю таких внутрiшнiх документiв бiзнес-плану (бiзнес-стратегiї), ухваленого (ухваленої) наглядовою радою або iншим органом управлiння такої особи, вiдповiдальним за здiйснення нагляду за її дiяльнiстю;

     б) контроль за дотриманням та виконанням працiвниками особи, зазначеної в абзацi першому цього пункту, внутрiшнiх документiв такої особи, вимог законодавства та iнших вимог, передбачених пiдпунктом "а" цього пункту;

     23) контролер - юридична особа, щодо якої не iснує контролерiв - фiзичних осiб, або фiзична особа, яка здiйснює контроль щодо юридичної особи;

     24) контроль (вирiшальний вплив) - пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами акцiями або правами голосу за акцiями, часткою у статутному (складеному) капiталi юридичної особи в розмiрi 50 i бiльше вiдсоткiв та/або незалежна вiд формального володiння можливiсть здiйснення такого впливу на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи;

     25) конфлiкт iнтересiв - наявнi та/або потенцiйнi суперечностi мiж приватними iнтересами i посадовими обов'язками особи, що можуть вплинути на добросовiсне виконання нею своїх повноважень, об'єктивнiсть та неупередженiсть прийняття рiшень та/або на вчинення чи невчинення дiй такою особою пiд час виконання нею своїх обов'язкiв;

     26) корпоративне управлiння - система вiдносин мiж учасниками, органами управлiння юридичної особи та iншими заiнтересованими особами, яка забезпечує iснування та функцiонування органiзацiйної структури та механiзмiв, через якi визначаються цiлi надавача фiнансових послуг, способи їх досягнення, а також здiйснюється виконання та монiторинг виконання таких цiлей. Корпоративне управлiння надавача фiнансових послуг визначає спосiб розподiлу повноважень i вiдповiдальностi мiж органами управлiння такого надавача, а також порядок i способи прийняття ними рiшень;

     27) кредит - грошовi кошти, якi надаються надавачем фiнансових послуг (кредитодавцем) особi (позичальнику) у користування на поворотнiй основi на визначений строк iз сплатою процентiв;

     28) кредитний реєстр Нацiонального банку України (далi - Кредитний реєстр) - iнформацiйна система, що забезпечує збирання, накопичення, зберiгання, змiну, використання та поширення (надання) iнформацiї про кредитнi операцiї надавачiв фiнансових послуг та про стан виконання зобов'язань за такими операцiями, аналiз та класифiкацiю кредитiв та iнших фiнансових зобов'язань;

     29) лiцензiя - право юридичної особи здiйснювати дiяльнiсть з надання певних видiв фiнансових послуг, пiдтверджене записом у Реєстрi;

     30) ломбардний кредит - кредит, що надається виключно ломбардами виключно фiзичним особам виключно пiд заставу рухомого майна з урахуванням вимог, встановлених цим Законом до договору про надання ломбардного кредиту та виконання зобов'язань за таким договором, а також iнших вимог цього Закону, встановлених до дiяльностi ломбардiв;

     31) материнська компанiя - юридична особа, яка здiйснює контроль щодо iншої юридичної особи (дочiрньої компанiї);

     32) надавач супровiдних послуг - юридична особа, постiйне представництво юридичної особи - нерезидента, а у випадках, прямо визначених законодавством України, - фiзична особа або фiзична особа - пiдприємець, яка має право надавати супровiднi послуги;

     33) надавач фiнансових послуг - фiнансова установа, а у випадках, прямо визначених спецiальними законами, - iнша юридична особа або фiлiя iноземної юридичної особи, яка має право надавати фiнансовi послуги вiдповiдно до цього Закону та спецiальних законiв;

     34) небанкiвська фiнансова група - група юридичних осiб, якi мають спiльного контролера (крiм банку), що складається з двох або бiльше фiнансових установ, у якiй фiнансовi установи iншi, нiж банк, здiйснюють переважну дiяльнiсть;

     35) нормативно-правовi акти Регулятора - нормативно-правовi акти, що видаються Регулятором у межах його повноважень на виконання цього Закону та iнших законiв України;

     36) операцiя - окрема дiя або комплекс взаємопов'язаних дiй надавача фiнансових послуг, якi вiн здiйснює щодо фiнансового засобу та/або клiєнта;

     37) пов'язана особа - особа, яка вiдповiдає хоча б одному з таких критерiїв:

     а) керiвник надавача фiнансових послуг, керiвник пiдроздiлу внутрiшнього аудиту;

     б) керiвник юридичної особи, яка має iстотну участь у надавачi фiнансових послуг;

     в) спорiднена особа надавача фiнансових послуг;

     г) афiлiйована особа надавача фiнансових послуг;

     ґ) керiвник, контролер спорiдненої особи надавача фiнансових послуг;

     д) керiвник, контролер афiлiйованої особи надавача фiнансових послуг;

     е) члени сiм'ї фiзичної особи, зазначеної у пiдпунктах "а", "б", "ґ" i "д" цього пункту;

     є) юридична особа, в якiй члени сiм'ї фiзичної особи, зазначеної у пiдпунктах "а", "б", "ґ" i "д" цього пункту, є керiвниками або контролерами.

     Для цiлей цього Закону членами сiм'ї фiзичної особи, зазначеної у пiдпунктах "а", "б", "ґ" i "д" цього пункту, вважаються її чоловiк (дружина), дiти або батьки такої фiзичної особи, її чоловiка (дружини), а також чоловiк (дружина) будь-кого з дiтей або батькiв фiзичної особи;

     38) посередник - фiзична особа, фiзична особа - пiдприємець, юридична особа або постiйне представництво юридичної особи - нерезидента, яка має право надавати посередницькi послуги;

     39) посередницькi послуги - одна чи декiлька послуг, спрямованих на отримання клiєнтом фiнансової послуги (крiм послуг, що надаються в межах професiйної дiяльностi на ринках капiталу, передбачених частиною другою статтi 41 Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки"), пов'язанi з iнформуванням, консультуванням, пропонуванням, пiдготовкою, укладенням та виконанням (супроводом) договорiв про надання фiнансових послуг, одержанням платежiв у межах цих договорiв, включаючи здiйснення на пiдставi договору iз суб'єктом первинного фiнансового монiторингу iдентифiкацiї та верифiкацiї клiєнтiв, а також iншi послуги, визначенi спецiальними законами;

     40) продукт - стандартизована в межах окремого виду фiнансових послуг за вiдповiдними ознаками (умовами) пропозицiя (оферта) про надання фiнансової послуги, яка пропонується невизначеному колу осiб;

     41) професiйна придатнiсть - сукупнiсть знань, професiйного та управлiнського досвiду особи, необхiдних для належного виконання посадових обов'язкiв керiвника або фiзичної особи, яка виконує ключовi функцiї у фiнансовiй установi, з урахуванням стратегiї фiнансової установи, сфери вiдповiдальностi конкретного керiвника або особи, яка виконує ключовi функцiї фiнансової установи.

     До осiб, якi виконують ключовi функцiї у надавачi фiнансових послуг, належать працiвники, вiдповiдальнi за проведення фiнансового монiторингу, здiйснення внутрiшнього аудиту, функцiй управлiння ризиками, комплаєнсу, а також iншi особи, вiднесенi до таких, що виконують ключовi функцiї спецiальними законами;

     42) професiйне судження - вмотивований, об'єктивний, неупереджений та обґрунтований висновок та/або оцiнка Регулятора щодо фактiв, подiй, обставин, осiб, що ґрунтується на знаннях i досвiдi службовцiв Регулятора, а також на комплексному та всебiчному аналiзi iнформацiї та документiв, поданих до Регулятора в межах передбачених законодавством процедур та отриманих Регулятором, у тому числi в результатi здiйснення ним державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю на ринку фiнансових послуг, а також iнформацiї з офiцiйних джерел;

     43) профiль ризику - оцiнка загального рiвня вразливостi фiнансової установи до ризикiв, на якi вона наражається у своїй дiяльностi, в агрегованому виглядi та в розрiзi всiх видiв ризикiв, проведена на визначену дату;

     44) пруденцiйнi вимоги - якiснi та кiлькiснi (включаючи пруденцiйнi нормативи) вимоги, що встановлюються Регулятором з метою забезпечення вiдповiдностi дiяльностi фiнансової установи вимогам законодавства, а також для виявлення потенцiйних ризикiв у дiяльностi фiнансових установ та їх мiнiмiзацiї;

     45) пруденцiйнi нормативи - кiлькiснi показники, дотримання певного значення яких є обов'язковим для фiнансових установ, якi встановлюються нормативно-правовими актами Регулятора з метою оцiнки фiнансового стану та виявлення потенцiйних ризикiв у дiяльностi фiнансових установ, а також мiнiмiзацiї таких ризикiв i своєчасного реагування на можливi негативнi наслiдки в дiяльностi таких осiб;

     46) публiчна компанiя - юридична особа, створена у формi публiчного акцiонерного товариства, яка вiдповiдає вимогам, визначеним нормативно-правовими актами Регулятора;

     47) Регулятор - Нацiональний банк України або Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку згiдно з розподiлом повноважень, визначеним цим Законом;

     48) Реєстр - реєстр (перелiк) надавачiв фiнансових або супровiдних послуг, який ведеться Регулятором, а iнформацiя з якого оприлюднюється у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора;

     49) ризик-орiєнтований пiдхiд - пiдхiд, що застосовується Регулятором пiд час:

     а) здiйснення державного регулювання для створення системи норм, спрямованих на мiнiмiзацiю негативних наслiдкiв ризикiв, притаманних дiяльностi надавачiв фiнансових послуг залежно вiд видiв фiнансових послуг, що надаються такими надавачами;

     б) здiйснення нагляду за надавачами фiнансових послуг для визначення та виявлення, оцiнки та переоцiнки, а також розумiння ризикiв, притаманних дiяльностi таких надавачiв фiнансових послуг, а також вжиття вiдповiдних пропорцiйних наглядових заходiв для їх мiнiмiзацiї з урахуванням профiлю ризикiв, суттєвостi виявлених ризикiв, розмiру, особливостей дiяльностi, бiзнес-моделi надавача фiнансових послуг;

     50) ринкова поведiнка - дотримання надавачем фiнансових та/або супровiдних послуг встановлених законодавством критерiїв та вимог у спосiб, який забезпечує захист прав споживачiв, розкриття та прозорiсть iнформацiї, бездоганну дiлову репутацiю власникiв, керiвникiв, добросовiсну конкуренцiю стосовно iнших надавачiв фiнансових або супровiдних послуг, а також належну внутрiшню органiзацiю, яка забезпечує контроль за дотриманням таких стандартiв дiяльностi;

     51) ринок фiнансових послуг - сукупнiсть учасникiв ринку фiнансових послуг та вiдносин мiж ними, пов'язаних з наданням та отриманням фiнансових та супровiдних послуг;

     52) рiвень володiння корпоративними правами юридичної особи - вiдносини щодо володiння корпоративними правами юридичної особи мiж такою юридичною особою та її учасниками. У разi якщо всi учасники юридичної особи є фiзичними особами, така юридична особа має лише один рiвень володiння корпоративними правами;

     53) саморегулiвна органiзацiя - неприбуткове об'єднання надавачiв фiнансових або супровiдних послуг, створене вiдповiдно до цього Закону або спецiальних законiв з метою саморегулювання дiяльностi його учасникiв, представництва i захисту їхнiх прав та iнтересiв, а також iнтересiв iнших учасникiв ринку фiнансових послуг, якому було надано такий статус Регулятором та якому Регулятор вiдповiдно до закону може делегувати свої окремi повноваження;

     54) система внутрiшнього контролю - сукупнiсть заходiв з внутрiшнього аудиту, управлiння ризиками, комплаєнсу та iнших елементiв, визначених цим Законом та спецiальними законами, а також полiтик, правил i заходiв, якi забезпечують функцiонування, взаємозв'язок та пiдтримку таких заходiв та елементiв i спрямованi на досягнення визначених мети (мiсiї), стратегiчних та iнших цiлей, завдань, планiв i вимог до дiяльностi надавача фiнансових послуг;

     55) спецiальнi закони - закони України, що встановлюють особливостi правового статусу певних груп надавачiв фiнансових та/або супровiдних послуг, надання окремих видiв фiнансових та/або супровiдних послуг, особливостi здiйснення окремих видiв дiяльностi з надання фiнансових та/або супровiдних послуг, особливостi державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових та/або супровiдних послуг або визначають правовий статус Регулятора;

     56) споживач фiнансових послуг (далi - споживач) - фiзична особа, яка звертається за наданням фiнансових послуг до надавача фiнансових послуг та/або посередника або користується послугами надавача фiнансових послуг та/або посередника для задоволення особистих потреб, не пов'язаних iз пiдприємницькою або незалежною професiйною дiяльнiстю;

     57) спорiднена особа - юридична особа, яка має спiльних з надавачем фiнансових послуг власникiв iстотної участi;

     58) структура власностi юридичної особи - документально пiдтверджена система взаємовiдносин фiзичних та юридичних осiб, трастiв, iнших подiбних правових утворень, що дає змогу визначити:

     а) ключових учасникiв юридичної особи;

     б) ключових учасникiв кожної юридичної особи у ланцюгу володiння корпоративними правами такої юридичної особи;

     в) всiх осiб, якi прямо та/або опосередковано є власниками iстотної участi в такiй юридичнiй особi;

     г) взаємовiдносини мiж усiма особами, зазначеними у пiдпунктах "а" - "в" цього пункту, а також мiж такими особами та надавачем фiнансових послуг;

     59) субординований борг - кошти, залученi у формi позики, яка є незабезпеченою та яка у разi лiквiдацiї позичальника, у тому числi шляхом банкрутства, повертається позикодавцю пiсля виконання позичальником зобов'язань перед всiма iншими кредиторами;

     60) супровiднi послуги - допомiжнi послуги та посередницькi послуги;

     61) таємниця фiнансової послуги - будь-яка визначена законом iнформацiя (крiм iнформацiї, що становить банкiвську таємницю i професiйну таємницю на ринках капiталу та органiзованих товарних ринках) щодо дiяльностi та фiнансового стану клiєнта, яка стала вiдома надавачу фiнансових або супровiдних послуг у процесi його обслуговування (у тому числi при наданнi фiнансової або супровiдної послуги), та/або iнформацiя щодо взаємовiдносин надавача фiнансових або супровiдних послуг з клiєнтом чи третiми особами при наданнi фiнансових або супровiдних послуг, а також iнформацiя про дiяльнiсть надавача фiнансових або супровiдних послуг та/або про клiєнта надавача фiнансових або супровiдних послуг, отримана Регулятором пiд час здiйснення нагляду;

     62) учасники ринку фiнансових послуг - надавачi фiнансових та супровiдних послуг та їх об'єднання (у тому числi саморегулiвнi органiзацiї), клiєнти;

     63) фiнансова група - банкiвська група, небанкiвська фiнансова група;

     64) фiнансова послуга - операцiя або декiлька операцiй, пов'язаних однiєю правовою метою, з фiнансовими засобами, що здiйснюються в iнтересах iнших осiб, нiж надавач такої фiнансової послуги, а також послуги, прямо визначенi спецiальними законами як фiнансовi послуги;

     65) фiнансова установа - юридична особа, метою створення якої є здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг, яка вiдповiдно до закону надає одну чи декiлька фiнансових послуг на пiдставi вiдповiдної лiцензiї, виданої Регулятором. Не є фiнансовими установами надавачi супровiдних послуг, якi одночасно не надають також фiнансовi послуги, а також iншi особи, якi отримали лiцензiю на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг без набуття статусу фiнансової установи;

     66) фiнансова холдингова компанiя - юридична особа, основним видом дiяльностi якої є участь у статутному капiталi юридичних осiб, дiяльнiсть фiнансових установ, якi є її дочiрнiми та/або асоцiйованими компанiями, є основною;

     67) фiнансовi засоби - кошти, банкiвськi метали, фiнансовi iнструменти, борговi зобов'язання та право вимоги боргу, що не вiднесенi до фiнансових iнструментiв.

     2. Iншi термiни вживаються у цьому Законi у таких значеннях:

     термiн "ринки капiталу" - у значеннi, наведеному у Законi України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки";

     термiни "банкiвська група", "ланцюг володiння корпоративними правами юридичної особи" - у значеннях, наведених у Законi України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть";

     термiн "платiжна послуга" - у значеннi, наведеному в Законi України "Про платiжнi послуги";

     термiни "суб'єкт аудиторської дiяльностi", "обов'язковий аудит фiнансової звiтностi", "аудиторськi послуги", "робочi документи аудитора", "аудиторський звiт", "мiжнароднi стандарти аудиту" - у значеннях, наведених у Законi України "Про аудит фiнансової звiтностi та аудиторську дiяльнiсть";

     термiни "бухгалтерський облiк", "консолiдована фiнансова звiтнiсть", "облiкова полiтика", "фiнансова звiтнiсть", "мiжнароднi стандарти фiнансової звiтностi", "власний капiтал", "мiкропiдприємство", "мале пiдприємство" - у значеннях, наведених у Законi України "Про бухгалтерський облiк та фiнансову звiтнiсть в Українi";

     термiни "колекторська компанiя", "врегулювання простроченої заборгованостi" - у значеннях, наведених у Законi України "Про споживче кредитування".

     Стаття 2. Сфера дiї Закону

     1. Цей Закон:

     1) встановлює загальнi засади функцiонування ринку фiнансових послуг, дiяльностi надавачiв фiнансових та/або супровiдних послуг, державного регулювання та нагляду за такою дiяльнiстю, а також захисту прав клiєнтiв;

     2) визначає правовий статус фiнансових компанiй та ломбардiв, органiзацiйно-правовi засади їх створення, дiяльностi, реорганiзацiї та припинення дiяльностi з надання фiнансових послуг, а також повноваження Регулятора щодо державного регулювання та нагляду за такими установами.

     2. Дiя цього Закону не поширюється на дiяльнiсть мiжнародних, мiжурядових та/або мiждержавних органiзацiй з надання фiнансових та супровiдних послуг в Українi.

     3. Дiя цього Закону не поширюється на дiяльнiсть з надання фiнансових та супровiдних послуг в Українi юридичними особами публiчного права, якi надають фiнансовi та супровiднi послуги лише в рамках вiдповiдних державних програм або програм органiв мiсцевого самоврядування визначеному колу осiб i передбачають окремi, визначенi такими програмами, умови надання фiнансових та супровiдних послуг.

     4. Дiяльнiсть банкiв регулюється цим Законом з урахуванням Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть".

     5. Професiйна дiяльнiсть на ринках капiталу регулюється цим Законом з урахуванням Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки" та iнших спецiальних законiв у сферi ринкiв капiталу.

     6. У разi суперечностi норм цього Закону нормам спецiальних законiв, що регулюють дiяльнiсть надавачiв фiнансових та/або супровiдних послуг, норми спецiальних законiв мають перевагу.

     7. Дiя цього Закону поширюється на дiяльнiсть з надання допомiжних послуг виключно у випадках та в межах, передбачених спецiальними законами для таких допомiжних послуг.

     Стаття 3. Законодавство про дiяльнiсть та регулювання дiяльностi на ринку фiнансових послуг

     1. Вiдносини, що виникають на ринку фiнансових послуг, регулюються Конституцiєю України, Цивiльним кодексом України, Законом України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення", цим Законом, спецiальними законами та нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Захист прав споживачiв здiйснюється вiдповiдно до законодавства про захист прав споживачiв з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спецiальними законами.

     Стаття 4. Види фiнансових послуг

     1. Видами фiнансових послуг є:

     1) страхування;

     2) надання коштiв та банкiвських металiв у кредит;

     3) залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню;

     4) фiнансовий лiзинг;

     5) факторинг;

     6) надання гарантiй;

     7) торгiвля валютними цiнностями;

     8) фiнансовi платiжнi послуги;

     9) фiнансовi послуги, що надаються в межах професiйної дiяльностi на ринках капiталу, передбаченої частиною другою статтi 41 Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки".

     До фiнансової послуги iз залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, вiд необмеженого кола осiб, не вiдноситься залучення коштiв шляхом емiсiї/видачi/укладення фiнансових iнструментiв (крiм ощадних сертифiкатiв банку) у порядку, встановленому Законом України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки".

     2. Види фiнансових послуг та їх ознаки встановлюються виключно цим Законом, спецiальними законами та не можуть встановлюватися, змiнюватися, доповнюватися iншими законами. Надання фiнансових послуг, не включених до зазначеного перелiку, забороняється.

     3. Регулятор в межах розподiлу повноважень, визначених цим Законом, у порядку, встановленому його нормативно-правовими актами, має право приймати рiшення про:

     1) належнiсть або неналежнiсть певних послуг чи операцiй, якi за своєю суттю мiстять ознаки одного чи декiлькох видiв фiнансових послуг згiдно з цим Законом та/або спецiальними законами, до певного виду фiнансових послуг, визначених частиною першою цiєї статтi;

     2) заборону надання певних послуг, що не передбаченi частиною першою цiєї статтi, але за своєю суттю мiстять ознаки одного чи декiлькох видiв фiнансових послуг згiдно з цим Законом та/або спецiальними законами.

     У рiшеннi зазначаються обґрунтованi пiдстави, згiдно з якими вiдповiдну послугу вiднесено Регулятором до певного виду фiнансових послуг з посиланням на норми цього Закону. Про таке рiшення Регулятор не пiзнiше наступного робочого дня повiдомляє особу, яка надає вiдповiдну послугу i якої стосується це рiшення, та оприлюднює його на сторiнцi свого офiцiйного iнтернет-представництва (офiцiйному веб-сайтi). Така особа зобов'язана з дня отримання повiдомлення Регулятора зупинити надання послуг, вiднесених до певного виду фiнансових послуг, до приведення своєї дiяльностi у вiдповiднiсть з вимогами цього Закону та/або спецiальних законiв. У разi недотримання вимог цiєї частини особа несе вiдповiдальнiсть згiдно iз законом.

Роздiл II. ВIДНОСИНИ НАДАВАЧА ФIНАНСОВИХ ТА/АБО СУПРОВIДНИХ ПОСЛУГ З КЛIЄНТАМИ ТА ЗАХИСТ ПРАВ КЛIЄНТIВ. ДОГОВIР ПРО НАДАННЯ ФIНАНСОВОЇ ПОСЛУГИ

     Стаття 5. Принципи надання фiнансових i супровiдних послуг та здiйснення дiяльностi з надання таких послуг

     1. Дiяльнiсть з надання фiнансових та/або супровiдних послуг надавачами фiнансових та/або супровiдних послуг здiйснюється з дотриманням таких принципiв:

     1) ведення дiяльностi з урахуванням притаманних їй ризикiв та зважене управлiння ними;

     2) наявностi у керiвникiв та працiвникiв надавача фiнансових та/або супровiдних послуг квалiфiкацiї, освiтньо-квалiфiкацiйного рiвня, достатнiх для ефективного та прозорого ведення дiяльностi, дотримання стандартiв надання фiнансових та/або супровiдних послуг, роботи з клiєнтами, в тому числi стандартiв дiлової поведiнки та професiйної етики;

     3) наявностi у надавача фiнансових послуг систем корпоративного управлiння та внутрiшнього контролю, якi вiдповiдають встановленим законодавством України вимогам, з метою забезпечення фiнансової стiйкостi такого надавача та дотримання ним вимог законодавства України;

     4) вiдсутностi недобросовiсної конкуренцiї та/або антиконкурентних узгоджених дiй на ринку фiнансових послуг;

     5) своєчасного надання клiєнту необхiдної, повної, доступної та достовiрної iнформацiї про фiнансову та/або посередницьку послугу, достатньої для прийняття ним свiдомих рiшень, зокрема про вартiсть такої послуги, про надавача фiнансової послуги та/або посередника, а також про ризики, пов'язанi з отриманням такої фiнансової та/або посередницької послуги;

     6) добровiльностi отримання послуги клiєнтом та уникнення будь-яких форм введення клiєнтiв в оману, зловживань, манiпуляцiй, тиску та примусу;

     7) захисту фiнансових засобiв клiєнтiв вiд шахрайства та зловживань;

     8) захисту i збереження iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги вiдповiдно до закону;

     9) недопущення будь-яких форм необґрунтованої дискримiнацiї споживачiв;

     10) ефективного контролю за якiстю надання фiнансових та супровiдних послуг та недопущення конфлiкту iнтересiв;

     11) сприяння просвiтницькiй роботi з метою забезпечення обiзнаностi споживачiв, отримання ними навичок, знань та впевненостi щодо розумiння ризикiв, вiдповiдальностi та можливостей, пов'язаних iз користуванням фiнансовими послугами;

     12) впровадження кращих мiжнародних практик з метою постiйного вдосконалення дiяльностi та умов надання фiнансових та/або супровiдних послуг;

     13) запобiгання використанню фiнансових послуг для здiйснення дiяльностi, що суперечить вимогам законодавства;

     14) розгляду звернень клiєнтiв у строки, встановленi законодавством або договором, та врегулювання спорiв у тому числi в позасудовому порядку;

     15) вiдкритостi та прозоростi вiдносин з Регулятором у межах законодавства України, у тому числi своєчасного взаємного обмiну необхiдною iнформацiєю.

     Стаття 6. Права i обов'язки клiєнта

     1. Клiєнт перед та пiд час отримання фiнансової та/або посередницької послуги має право на:

     1) своєчасне отримання необхiдної, повної, доступної та достовiрної iнформацiї про фiнансову та/або посередницьку послугу та про її надавача у визначеному законодавством обсязi, достатньої для прийняття клiєнтом свiдомого рiшення про отримання такої послуги або про вiдмову вiд її отримання;

     2) належну якiсть отримуваної фiнансової та/або посередницької послуги та обслуговування;

     3) конфiденцiйнiсть отримання фiнансової послуги та iнформацiї про надання фiнансової послуги, крiм випадкiв, встановлених законом;

     4) захист своїх прав, у тому числi шляхом вiдшкодування шкоди, завданої внаслiдок порушення його прав та законних iнтересiв, досудового вирiшення спорiв щодо надання фiнансових послуг, звернення до суду та iнших уповноважених органiв;

     5) прийняття добровiльного рiшення про отримання фiнансової та/або посередницької послуги або про вiдмову вiд отримання такої послуги перед її отриманням.

     2. Клiєнт з метою отримання фiнансової та/або посередницької послуги зобов'язаний:

     1) вiдповiдально обирати таку послугу та ознайомлюватися iз iнформацiєю про умови та порядок її надання;

     2) враховувати власнi можливостi щодо виконання взятих на себе зобов'язань у зв'язку з отриманням такої послуги;

     3) звертатися у разi необхiдностi до надавача такої послуги за роз'ясненням умов надання послуги перед її отриманням;

     4) надавати на вимогу надавача такої послуги достовiрну та актуальну iнформацiю (зокрема документи, що її пiдтверджують), необхiдну для отримання послуги та пiд час виконання договору, укладеного з надавачем фiнансових послуг, у тому числi з метою дотримання надавачем такої послуги вимог законодавства.

     3. Клiєнт має також iншi права та обов'язки, встановленi законом та/або договором.

     Стаття 7. Право клiєнта на iнформацiю

     1. При зверненнi клiєнта до надавача фiнансових послуг або посередника з метою отримання фiнансової послуги надавач фiнансових послуг або посередник зобов'язаний надати iнформацiю вiдповiдно до вимог пiдпункту 1 частини першої статтi 6 цього Закону щодо продуктiв, якi пропонуються в межах такого виду фiнансових послуг.

     2. Надавач фiнансових послуг зобов'язаний розкривати клiєнтам визначену законодавством України актуальну та достовiрну iнформацiю про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг, що розмiщується у мiсцi надання послуг клiєнтам та/або на власному веб-сайтi (веб-сторiнцi), включаючи його мобiльну версiю, та у мобiльному застосунку (за наявностi). Така iнформацiя повинна, зокрема, включати:

     1) iнформацiю про надавача фiнансових послуг:

     а) найменування, мiсцезнаходження, контактний номер телефону, адреса електронної пошти надавача фiнансових послуг та адреса, за якою приймаються скарги клiєнтiв;

     б) вiдомостi про вiдокремленi пiдроздiли, мiсця надання фiнансових послуг;

     в) вiдомостi про склад органiв управлiння;

     г) вiдомостi про фiнансовi показники дiяльностi, структуру власностi, iншу iнформацiю про надавача фiнансових послуг, що пiдлягає оприлюдненню вiдповiдно до закону;

     ґ) вiдомостi про державну реєстрацiю надавача фiнансових послуг;

     д) iнформацiя про наявнiсть у надавача фiнансових послуг права на надання вiдповiдної фiнансової послуги та про його включення до Реєстру, що мiстить вiдомостi про такого надавача фiнансових послуг;

     е) вiдомостi про порушення провадження у справi про банкрутство, вiдкриття лiквiдацiйної процедури, застосування процедури санацiї до надавача фiнансових послуг;

     є) рiшення про лiквiдацiю/припинення надавача фiнансових послуг;

     ж) контактна iнформацiя Регулятора, який здiйснює державне регулювання щодо дiяльностi надавача фiнансових послуг;

     2) перелiк послуг та продуктiв, що надаються надавачем фiнансових послуг, порядок та умови їх надання;

     3) вартiсть, цiну/тарифи, розмiр плати (проценти, винагороду) щодо продуктiв залежно вiд виду фiнансової послуги (для продуктiв, якi пропонуються клiєнтам, що не є споживачами, така iнформацiя може бути iндивiдуальною);

     4) iнформацiю про механiзми захисту прав споживачiв (про можливiсть та порядок позасудового розгляду скарг споживачiв, а також про наявнiсть гарантiйних фондiв чи компенсацiйних схем, що застосовуються вiдповiдно до законодавства України щодо окремих видiв фiнансових послуг та/або продуктiв);

     5) найменування (для фiзичної особи або фiзичної особи - пiдприємця - прiзвище, iм'я, по батьковi (за наявностi) посередникiв (за наявностi).

     Iнформацiя, передбачена пунктами 2 - 4 цiєї частини, розкривається у мобiльному застосунку надавача фiнансових послуг (за наявностi) щодо тих фiнансових послуг та продуктiв, що надаються через цей мобiльний застосунок.

     Надавачi фiнансових послуг забезпечують доступнiсть iнформацiї, розмiщеної на власних веб-сайтах (веб-сторiнках) вiдповiдно до цiєї частини, не менше нiж за останнi три роки.

     3. Посередник зобов'язаний розкривати клiєнтам визначену законодавством України актуальну iнформацiю про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг, передбачену частиною другою цiєї статтi, а також iнформацiю про себе (найменування, а для фiзичної особи або фiзичної особи - пiдприємця - прiзвище, iм'я, по батьковi (за наявностi), перелiк послуг, якi вiн має право надавати, iншу iнформацiю, визначену законодавством України, що розмiщується у мiсцi надання послуг клiєнтам та/або на власному веб-сайтi (веб-сторiнцi) посередника, включаючи його мобiльну версiю, та/або у мобiльному застосунку посередника (за наявностi) щодо тих фiнансових послуг, що надаються через цей мобiльний застосунок.

     Посередник може розкривати актуальну iнформацiю про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг шляхом розмiщення на власному веб-сайтi (веб-сторiнцi) гiперпосилання, що забезпечує перенаправлення (вiдсилання) на веб-сайт (веб-сторiнку) надавача фiнансових послуг.

     Посередники забезпечують доступнiсть iнформацiї, розмiщеної на власних веб-сайтах (веб-сторiнках) вiдповiдно до цiєї частини, не менше нiж за останнi три роки.

     4. Надавач фiнансових послуг або посередник на вимогу клiєнта зобов'язаний у порядку, визначеному частиною шостою цiєї статтi, надати йому таку iнформацiю про надавача фiнансових послуг:

     1) вiдомостi про фiнансовi показники його дiяльностi та економiчний стан, якi пiдлягають обов'язковому оприлюдненню;

     2) перелiк його керiвникiв;

     3) розмiр часток у статутному капiталi надавача фiнансових послуг, що знаходяться у власностi членiв його виконавчого органу, а також про структуру власностi надавача фiнансових послуг;

     4) iншу iнформацiю, право клiєнта на отримання якої визначено законом.

     Розмiщення вiдповiдної iнформацiї на веб-сайтi (веб-сторiнцi) надавача фiнансових послуг та/або посередника вважається належним виконанням вимоги щодо визначеної частиною шостою цiєї статтi письмової форми надання iнформацiї.

     5. Якщо iнше не передбачено спецiальним законом, перед укладенням договору про надання фiнансової послуги надавач фiнансових послуг або посередник зобов'язаний повiдомити споживачу про:

     1) фiнансову послугу - загальну суму витрат, у тому числi зборiв, платежiв та iнших витрат, якi повинен сплатити споживач у зв'язку з отриманням фiнансової послуги, включно з податками, а якщо конкретний розмiр не може бути визначений - порядок визначення таких витрат;

     2) iстотнi умови договору про надання фiнансової послуги, включаючи:

     а) мiнiмальний строк дiї договору;

     б) наявнiсть у споживача права вiдмови вiд договору, права розiрвання, припинення договору, права дострокового виконання договору, а також порядок та наслiдки реалiзацiї таких прав;

     в) порядок внесення змiн до договору;

     3) механiзми захисту прав споживачiв:

     а) можливiсть та порядок розгляду скарг та позасудового врегулювання спорiв;

     б) наявнiсть гарантiйних фондiв чи компенсацiйних схем, що застосовуються вiдповiдно до законодавства;

     4) неможливiсть збiльшення фiксованої процентної ставки чи змiни порядку розрахунку змiнюваної процентної ставки за договором без письмової згоди споживача.

     6. Iнформацiя, визначена частинами четвертою i п'ятою цiєї статтi, надається клiєнту в письмовiй формi (у формi паперового або електронного документа), у тому числi засобами електронної пошти та/або шляхом надання посилання на iнформацiю, що розмiщується на веб-сайтi (веб-сторiнцi) надавача фiнансових послуг та/або посередника, та/або надання доступу до такої iнформацiї через особистий кабiнет клiєнта та/або програмний застосунок або в iнший спосiб за домовленiстю з клiєнтом.

     7. Iнформацiя, визначена цiєю статтею, надається клiєнту у спосiб, що не ускладнює розумiння сутi фiнансової послуги, її iстотних умов та не створює враження, що клiєнт не має права вiдмовитися вiд отримання фiнансової послуги, без нав'язування її придбання, крiм випадкiв, якщо без отримання iншої фiнансової послуги отримання основної фiнансової послуги є операцiйно неможливим.

     8. На вимогу клiєнта надавач фiнансових послуг зобов'язаний безоплатно надати йому проект договору про надання фiнансової послуги (крiм договору, предметом якого є послуга з торгiвлi валютними цiнностями або виконання платiжної операцiї, якщо вiдповiднi правочини повнiстю виконуються сторонами у момент їх вчинення) у формi паперового або електронного документа (за вибором споживача).

     Положення цiєї частини не застосовується, якщо надавач фiнансових послуг у момент вимоги має пiдстави не продовжувати або не бажає продовжувати процес укладення договору з клiєнтом.

     9. Надавач фiнансових послуг пiд час надання iнформацiї споживачу зобов'язаний дотримуватися вимог законодавства про захист прав споживачiв.

     10. Пiсля припинення дiї договору про надання фiнансової послуги, у тому числi у зв'язку iз завершенням строку дiї або виконанням такого договору, клiєнт за письмовим запитом має право отримати вiд надавача фiнансових послуг iнформацiю, що стосується виконання сторонами своїх зобов'язань, встановлених договором, в обсягах та порядку, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора. При цьому iнформацiя про вiдсутнiсть заборгованостi та виконання зобов'язань клiєнта в повному обсязi за договором про надання фiнансової послуги надається клiєнтовi надавачем фiнансової послуги у виглядi довiдки протягом п'яти робочих днiв з дня отримання письмового запиту клiєнта. Iнша iнформацiя, що стосується виконання сторонами своїх зобов'язань, встановлених договором про надання фiнансової послуги, надається клiєнту в обсягах та порядку, встановлених спецiальними законами та нормативно-правовими актами Регулятора.

     11. Нормативно-правовими актами Регулятора можуть визначатися мiнiмальний обсяг та порядок надання iнформацiї, що має надаватися споживачу щодо кожного виду фiнансових послуг додатково до iнформацiї, надання якої споживачу передбачено цим Законом, якщо такий мiнiмальний обсяг iнформацiї та/або порядок її надання не встановлений спецiальними законами.

     Стаття 8. Запобiгання поширенню на ринку фiнансових послуг iнформацiї, що вводить в оману

     1. Поширенням на ринку фiнансових послуг iнформацiї, що вводить в оману, є повiдомлення надавачем фiнансових та/або супровiдних послуг безпосередньо або через iншу особу неповних або недостовiрних вiдомостей про фiнансову або супровiдну послугу, замовчування окремих фактiв або нечiткiсть формулювань, що вплинули або можуть вплинути на намiри клiєнтiв та iнших осiб щодо отримання послуг такого надавача фiнансових та/або супровiдних послуг.

     2. Поширення на ринку фiнансових послуг iнформацiї про фiнансовi та/або супровiднi послуги, що вводить в оману, забороняється.

     3. Iнформацiєю на ринку фiнансових послуг, що вводить в оману, зокрема, є вiдомостi, якi:

     1) мiстять неповнi або недостовiрнi данi про фiнансову або супровiдну послугу, особливостi надання таких послуг, вартiсть i знижки на них та/або про iстотнi умови договору про надання цих послуг;

     2) мiстять неповнi або недостовiрнi данi про фiнансовi показники дiяльностi надавача фiнансових та/або супровiдних послуг та/або про його фiнансовий стан;

     3) мiстять недостовiрнi данi про дiяльнiсть надавача фiнансових та/або супровiдних послуг;

     4) неправдиво вiдображають обсяг i змiст повноважень та прав надавачiв фiнансових та/або супровiдних послуг, яких вони не мають, або вiдносини, в яких вони не перебувають.

     4. Вимоги до реклами у сферi фiнансових послуг встановлюються Законом України "Про рекламу" та спецiальними законами.

     Стаття 9. Договiр про надання фiнансової послуги

     1. Фiнансова послуга надається на пiдставi договору, який укладається, змiнюється, припиняється, виконання зобов'язань за яким забезпечується вiдповiдно до вимог цивiльного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спецiальними законами.

     Договiр про надання фiнансової послуги (крiм договору, предметом якого є послуга з торгiвлi валютними цiнностями або виконання платiжної операцiї, якщо зобов'язання за вiдповiдними правочинами повнiстю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовiй формi з дотриманням вимог Цивiльного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину:

     1) у паперовiй формi; або

     2) у формi електронного документа, створеного згiдно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг"; або

     3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцiю.

     У разi недотримання письмової форми договору про надання фiнансової послуги, якщо така форма договору передбачена цiєю частиною, такий договiр є нiкчемним.

     2. Договiр про надання фiнансової послуги, складений у письмовiй формi, якщо iнше не передбачено спецiальним законом, повинен мiстити:

     1) назву договору;

     2) номер, дату та мiсце укладення договору;

     3) вiдомостi про надавача фiнансової послуги: найменування, мiсцезнаходження, iдентифiкацiйний код юридичної особи у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань, вiдомостi про внесення iнформацiї про надавача фiнансових послуг до Реєстру;

     4) вiдомостi про посередника (за наявностi):

     а) для юридичної особи - найменування, мiсцезнаходження, iдентифiкацiйний код юридичної особи у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань;

     б) для фiзичної особи - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), вiдомостi про мiсце проживання або мiсце перебування, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     в) для фiзичної особи - пiдприємця - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), вiдомостi про мiсце проживання або мiсце перебування, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi), дата та номер запису в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань про проведення державної реєстрацiї;

     г) номер та дата укладення договору посередника з надавачем фiнансової послуги, на пiдставi якого такий посередник здiйснює свою дiяльнiсть (у разi якщо такий договiр укладений);

     ґ) вiдомостi про внесення iнформацiї про посередника до Реєстру;

     5) вiдомостi про клiєнта, який отримує фiнансову послугу:

     а) для фiзичної особи - прiзвище, iм'я, по батьковi (за наявностi), вiдомостi про мiсце проживання або мiсце перебування, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта / номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     б) для фiзичної особи - пiдприємця - прiзвище, iм'я, по батьковi (за наявностi), вiдомостi про мiсце проживання або мiсце перебування, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     в) для юридичної особи - найменування, мiсцезнаходження, iдентифiкацiйний код в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань;

     6) предмет договору iз зазначенням виду фiнансової послуги, що надається вiдповiдно до умов договору;

     7) розмiр фiнансового засобу, зазначений у грошовому виразi, строки (термiн) його внесення та умови взаєморозрахункiв (якщо фiнансова послуга передбачає внесення фiнансового засобу у визначеному розмiрi та/або строки (термiн) його внесення);

     8) строки (термiн), розмiр, умови та порядок здiйснення оплати за надану фiнансову послугу;

     9) строк (термiн) дiї договору;

     10) порядок змiни умов i припинення дiї договору;

     11) необхiднiсть отримання додаткових чи супутнiх послуг надавача фiнансових послуг та/або третiх осiб, пов'язаних з отриманням фiнансової послуги (за наявностi);

     12) права та обов'язки сторiн, вiдповiдальнiсть сторiн за невиконання або неналежне виконання умов договору;

     13) порядок та умови вiдмови вiд договору про надання фiнансової послуги (за наявностi);

     14) контактнi данi клiєнта та надавача фiнансових послуг, а також посередника (за наявностi);

     15) порядок надання клiєнту договору та додаткiв до нього, якщо договiр укладено у формi електронного документа (крiм договорiв про надання послуг, зазначених у пунктi 3 частини першої цiєї статтi), а також порядок обмiну повiдомленнями мiж сторонами.

     3. У договорi про надання фiнансової послуги, крiм умов, визначених частиною другою цiєї статтi, можуть зазначатися й iншi умови, визначенi за домовленiстю сторiн.

     4. Примiрник договору про надання фiнансової послуги, укладеного у паперовiй формi, а також додатки до нього (за наявностi) надаються надавачем фiнансових послуг (посередником) споживачу одразу пiсля його пiдписання сторонами.

     Вiдправлення та одержання примiрника договору, укладеного у формi електронного документа, та додаткiв до нього (за наявностi) здiйснюються у погоджений клiєнтом спосiб, зазначений у договорi про надання фiнансової послуги, у порядку, передбаченому Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг" або Законом України "Про електронну комерцiю".

     5. У разi якщо договiр про надання фiнансової послуги укладається шляхом приєднання, вiн складається з публiчної частини договору та iндивiдуальної частини договору, у тому числi у виглядi заяви про приєднання, пiдписанням якої клiєнт приєднується до договору в цiлому.

     Публiчна частина договору про надання фiнансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клiєнтiв на веб-сайтi (веб-сторiнцi) надавача фiнансових послуг, включаючи його мобiльну версiю, i надається клiєнту в момент пiдписання договору у спосiб, обраний ним iз запропонованих надавачем фiнансових послуг, який дає змогу встановити дату надання такого договору, з використанням контактних даних, зазначених клiєнтом. Усi редакцiї публiчної частини договору повиннi зберiгатися на веб-сайтi (веб-сторiнцi) надавача фiнансових послуг iз зазначенням строку їх дiї у порядку та протягом строку, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора, але не менше трьох рокiв з дати припинення дiї останнього з договорiв у вiдповiднiй редакцiї. Дiя положень цього абзацу не поширюється на процес надання фiнансової послуги за допомогою платiжного пристрою, функцiональнi можливостi якого дають змогу ознайомити клiєнта з публiчною частиною договору про надання фiнансових послуг на екранi такого платiжного пристрою.

     Iндивiдуальна частина договору повинна мiстити iнформацiю, передбачену частиною другою цiєї статтi, у тому числi шляхом посилання на вiдповiднi умови, викладенi у публiчнiй частинi договору.

     Якщо iндивiдуальна частина договору укладена в паперовiй формi, примiрник iндивiдуальної частини та додатки до неї (за наявностi) надаються клiєнту одразу пiсля пiдписання договору.

     Надання клiєнту примiрника iндивiдуальної частини договору, укладеної у формi електронного документа, та додаткiв до неї (за наявностi) здiйснюється у погоджений клiєнтом спосiб, зазначений у договорi про надання фiнансової послуги, у порядку, передбаченому Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг" або Законом України "Про електронну комерцiю".

     Договори, передбаченi пунктом 3 частини першої цiєї статтi, укладаються у порядку, встановленому Законом України "Про електронну комерцiю", з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

     6. Змiни до договору надаються клiєнту у тому самому порядку, що i договiр, до якого змiни вносяться, якщо iнше не визначено таким договором або законом.

     Обов'язок доведення того, що примiрник договору (змiн до договору) був наданий або направлений клiєнту, покладається на надавача фiнансових послуг (посередника).

     7. Будь-якi пропозицiї надавача фiнансових послуг клiєнтовi щодо змiни умов договору про надання фiнансової послуги, у тому числi укладеного шляхом приєднання, здiйснюються шляхом направлення надавачем фiнансових послуг клiєнтовi повiдомлення у спосiб, погоджений клiєнтом у договорi про надання фiнансової послуги, що дає змогу встановити дату направлення такого повiдомлення, та у строки, встановленi договором.

     Умови договору про надання клiєнту пропозицiй щодо змiни iстотних умов договору в iнший спосiб, нiж той, що дає змогу встановити дату направлення повiдомлення клiєнтовi, без письмової згоди клiєнта є нiкчемними.

     Умови договору про надання фiнансових послуг, зазначених у пунктах 2, 4, 6 частини першої статтi 4 цього Закону, про право надавача фiнансових послуг збiльшувати фiксовану процентну ставку, змiнювати порядок розрахунку змiнюваної процентної ставки, збiльшувати iншi платежi або вводити новi платежi за договором без письмової згоди споживача є нiкчемними. Положення цього абзацу не поширюється на умови договору щодо збiльшення розмiру процентної ставки або iнших платежiв у разi порушення клiєнтом умов договору, якщо такi умови i розмiр збiльшення передбаченi таким договором.

     Положення абзацiв першого i другого цiєї частини не поширюються на змiну умов публiчної частини договору приєднання, iнiцiйовану надавачем фiнансових послуг у порядку, передбаченому умовами такого договору.

     Письмова згода клiєнта на змiну (у тому числi збiльшення) платежiв за договором (крiм змiни фiксованої процентної ставки, змiни порядку розрахунку змiнюваної процентної ставки) може бути надана клiєнтом пiд час укладення договору (iндивiдуальної частини договору приєднання), якщо iнше не передбачено спецiальним законом. Положення цього абзацу не поширюється на договори про споживче кредитування.

     8. Умови договору про надання фiнансових послуг, що обмежують права клiєнта порiвняно з правами, встановленими законом, є нiкчемними.

     9. Нечiткi або неоднозначнi положення договорiв про надання фiнансових послуг (у тому числi щодо прав та обов'язкiв сторiн) за участю споживача тлумачаться на користь споживача.

     10. Надавачам фiнансових послуг забороняється в односторонньому порядку збiльшувати розмiр процентної ставки або iнших платежiв, передбачених договором про надання фiнансових послуг або графiком платежiв, а також змiнювати порядок розрахунку змiнюваної процентної ставки, крiм випадкiв, встановлених спецiальним законом.

     11. Якщо iнше не передбачено законом, надавачам фiнансових послуг забороняється вимагати дострокового виконання та/або розiрвання договору про надання фiнансових послуг, а також розривати в односторонньому порядку укладенi договори про надання фiнансових послуг у разi незгоди клiєнта з пропозицiєю надавача фiнансових послуг про збiльшення процентної ставки або iншого платежу, передбаченого договором або графiком погашення боргу, та/або пропозицiєю про змiну порядку розрахунку змiнюваної процентної ставки.

     12. Пiдстави, порядок та правовi наслiдки припинення дiї договорiв про надання фiнансових послуг визначаються законами України, а також укладеними вiдповiдно до них договорами.

     13. Забороняється покладати на споживача обов'язок сплати будь-яких платежiв, вiдшкодувань, штрафних санкцiй за реалiзацiю ним права на вiдмову вiд договору (у разi якщо таке право передбачено законом та/або договором), предметом якого є надання йому фiнансової послуги з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит, або за дострокове розiрвання (iнiцiювання дострокового розiрвання) споживачем такого договору, а також забороняється стягнення таких платежiв, вiдшкодування, штрафних санкцiй.

     14. Спецiальними законами можуть встановлюватися особливостi укладення та/або виконання договору про надання фiнансової послуги.

     15. Iншi вимоги до договору про надання фiнансової послуги можуть бути передбаченi спецiальним законом, а якщо такi вимоги не встановленi спецiальним законом - нормативно-правовими актами Регулятора.

Роздiл III. ТАЄМНИЦЯ ФIНАНСОВОЇ ПОСЛУГИ ТА КОНФIДЕНЦIЙНIСТЬ IНФОРМАЦIЇ

     Стаття 10. Таємниця фiнансової послуги

     1. Iнформацiя про дiяльнiсть та фiнансовий стан клiєнта, яка стала вiдома надавачу фiнансових послуг та/або посереднику у процесi обслуговування клiєнта та/або взаємовiдносин з ним або стала вiдома третiм особам пiд час надання послуг надавача фiнансових послуг та/або посередника або пiд час виконання функцiй, визначених законом, а також визначена цiєю статтею iнформацiя про надавача фiнансових послуг та/або посередника є таємницею фiнансової послуги.

     2. До таємницi фiнансової послуги, зокрема, належить iнформацiя про:

     1) рахунки клiєнта;

     2) операцiї, проведенi на користь чи за дорученням клiєнта, вчиненi ним правочини;

     3) фiнансовий або майновий стан клiєнта;

     4) органiзацiю та здiйснення охорони надавачiв фiнансових послуг та/або посередникiв та осiб, якi перебувають у примiщеннях надавачiв фiнансових послуг та/або посередникiв, а також будь-яка iнформацiя про коди (шифрування тощо), що використовуються надавачем фiнансових послуг та/або посередником для захисту iнформацiї;

     5) органiзацiйно-правову структуру клiєнта - юридичної особи, її керiвникiв, напрями дiяльностi;

     6) дiяльнiсть клiєнтiв чи iнша iнформацiя, що становить комерцiйну таємницю, про будь-який проект, винахiд, зразки продукцiї тощо, iнша комерцiйна iнформацiя;

     7) надавачiв фiнансових послуг та/або посередникiв та їхнiх клiєнтiв, що отримується/збирається Регулятором пiд час здiйснення своїх повноважень, у тому числi пiд час здiйснення нагляду, включаючи валютний нагляд, оверсайту, а також перевiрок з питань дотримання вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, законодавства з питань застосування персональних спецiальних економiчних та iнших обмежувальних заходiв (санкцiй), законодавства про захист прав споживачiв;

     8) надавачiв фiнансових послуг та/або посередникiв та їхнiх клiєнтiв, що отримується Регулятором вiдповiдно до мiжнародного договору або за принципом взаємностi вiд органу нагляду за фiнансовими установами iноземної держави.

     3. Положення цiєї статтi не поширюються на iнформацiю, що пiдлягає обов'язковому оприлюдненню, та публiчну iнформацiю у формi вiдкритих даних вiдповiдно до Закону України "Про доступ до публiчної iнформацiї". Перелiк iнформацiї, що пiдлягає обов'язковому оприлюдненню, встановлюється законом.

     4. Регулятор видає нормативно-правовi акти з питань встановлення строкiв та порядку оброблення, зберiгання, захисту, використання, передавання, розкриття, знищення та оприлюднення iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, та надає роз'яснення щодо застосування таких актiв.

     5. Положення iнших законiв України щодо обсягу та порядку розкриття iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, дiють у частинi, що не суперечить цьому Закону та спецiальним законам.

     6. Спецiальними законами можуть встановлюватися особливостi збору, захисту та розкриття iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, банкiвську таємницю, професiйну таємницю на ринках капiталу та органiзованих товарних ринках.

     Стаття 11. Забезпечення збереження таємницi фiнансової послуги

     1. Таємниця фiнансової послуги має бути захищеною вiд передавання третiм особам та не пiдлягає розголошенню, крiм випадкiв, передбачених законом та/або за згодою вiдповiдної фiзичної чи юридичної особи, якої стосується така iнформацiя.

     2. Надавачi фiнансових послуг та/або посередники, а також Регулятор зобов'язанi забезпечувати збереження таємницi фiнансової послуги шляхом:

     1) обмеження кола осiб, якi мають доступ до iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги;

     2) органiзацiї спецiального дiловодства з документами, що мiстять таємницю фiнансової послуги;

     3) застосування технiчних засобiв для запобiгання несанкцiонованому доступу до електронних та iнших носiїв iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги;

     4) включення застереження про необхiднiсть збереження таємницi фiнансової послуги та вiдповiдальнiсть за її розголошення до тексту укладених договорiв та угод.

     3. Керiвники та працiвники надавача фiнансових послуг та/або посередника, Регулятора при вступi на посаду пiдписують зобов'язання про збереження таємницi фiнансової послуги. Керiвники та працiвники надавача фiнансових послуг та/або посередника зобов'язанi не розголошувати та не використовувати з вигодою для себе чи для третiх осiб iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, яка стала їм вiдома у зв'язку з виконанням службових обов'язкiв.

     4. Органи державної влади, Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб, юридичнi та фiзичнi особи, якi пiд час виконання своїх функцiй, визначених законом, або пiд час надання послуг надавачу фiнансових послуг та/або посереднику безпосередньо чи опосередковано отримали у встановленому законом порядку iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, зобов'язанi забезпечувати збереження такої iнформацiї, не розголошувати її та не використовувати її на свою користь чи на користь третiх осiб.

     5. Особи, виннi в розголошеннi iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, та/або її використаннi на свою користь чи на користь третiх осiб, що заподiяло шкоду надавачу фiнансових послуг та/або посереднику, його клiєнту, зобов'язанi вiдшкодувати заподiянi збитки та моральну шкоду вiдповiдно до закону.

     6. Обмеження щодо отримання iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, передбаченi цим Законом, не поширюються на керiвникiв та службовцiв Регулятора, осiб, уповноважених Регулятором, якi в межах повноважень, наданих законом, здiйснюють функцiї нагляду, захисту прав споживачiв фiнансових послуг, а також нагляду у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

     7. Надавачi фiнансових послуг та/або посередники мають право надавати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, приватним особам та органiзацiям для забезпечення виконання ними своїх функцiй або надання послуг надавачу фiнансових послуг та/або посереднику вiдповiдно до укладених мiж такими особами (органiзацiями) та надавачем фiнансових послуг, посередником договорiв, у тому числi про вiдступлення права вимоги до клiєнта, за умови що передбаченi договорами функцiї та/або послуги стосуються дiяльностi надавача фiнансових послуг та/або посередника, яку вiн здiйснює вiдповiдно до закону.

     Органи державної влади, юридичнi та фiзичнi особи, якi пiд час виконання своїх функцiй, визначених законом, або пiд час надання послуг надавачу фiнансових послуг та/або посереднику безпосередньо чи опосередковано отримали у встановленому законом порядку iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, зобов'язанi забезпечити збереження такої iнформацiї, не розголошувати таку iнформацiю i не використовувати її на свою користь чи на користь третiх осiб. Надавач фiнансових послуг та/або посередник зобов'язаний повiдомляти таких осiб про вимоги щодо збереження таємницi фiнансової послуги та обов'язок щодо її нерозголошення. Iнформацiя, що становить таємницю фiнансової послуги, визначена цiєю частиною, надається таким особам в обсязi, необхiдному для виконання ними договору з надавачем фiнансових послуг та/або посередником.

     Суб'єкт аудиторської дiяльностi, який отримав iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, пiд час надання аудиторських послуг надавачу фiнансових послуг та/або посереднику, може розкрити в порядку, визначеному договором з таким надавачем фiнансових послуг та/або посередником, таку iнформацiю особам, якi здiйснюють перевiрку контролю якостi та дисциплiнарнi провадження вiдповiдно до Закону України "Про аудит фiнансової звiтностi та аудиторську дiяльнiсть", та Регулятору.

     8. Надавач фiнансових послуг та/або посередник має право надавати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, нотарiусам, посадовим особам органiв мiсцевого самоврядування та iноземним консульським установам, уповноваженим на вчинення нотарiальних дiй, державнiй виконавчiй службi, приватним виконавцям, суду, третейському суду, мiжнародному комерцiйному арбiтражу для захисту своїх прав та законних iнтересiв у справах, учасником яких вiн є, в Українi i за кордоном.

     9. Положення цiєї статтi поширюються також на осiб, яким були вiдступленi права вимоги за договорами про надання фiнансових послуг, а також на надавачiв фiнансових послуг та/або посередникiв пiсля втрати ними права на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг та/або дiяльностi з надання посередницьких послуг.

     10. Надавач фiнансових послуг та/або посередник має право надавати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, центральному органу виконавчої влади, що реалiзує державну полiтику у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у випадках, передбачених законом.

     Стаття 12. Порядок розкриття Регулятором таємницi фiнансової послуги

     1. Регулятор має право отримувати, зберiгати та використовувати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, яка стосується клiєнта, виключно з метою виконання покладених на нього законом функцiй та повноважень.

     2. Iнформацiя, що становить таємницю фiнансової послуги, розкривається Регулятором у встановленому ним порядку:

     1) на письмовий запит вiдповiдної особи, якої стосується така iнформацiя;

     2) за рiшенням суду;

     3) в iнших випадках, визначених цiєю статтею.

     Регулятор надає надавачам фiнансових послуг доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру в порядку, визначеному законом.

     3. Регулятор має право розкривати органам державної влади iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, зiбрану пiд час виконання ним своїх функцiй, якщо така iнформацiя може свiдчити про правопорушення та/або використовуватися для запобiгання, виявлення, припинення, розслiдування правопорушень, притягнення винних осiб до вiдповiдальностi за їх вчинення.

     4. Регулятор має право надавати органам державної виконавчої служби, приватним виконавцям для примусового виконання свої рiшення про застосування до надавача фiнансових послуг та/або посередника заходу впливу у виглядi накладення штрафу, якi вiдповiдно до цього Закону є виконавчими документами та мiстять iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги. У такому разi органи державної виконавчої служби, приватнi виконавцi мають право у визначеному законом порядку розкривати одержану вiд Регулятора iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, учасникам виконавчого провадження та особам, якi залучаються до проведення виконавчих дiй.

     5. Регулятор вiдповiдно до мiжнародного договору України або за принципом взаємностi має право надавати iнформацiю, отриману пiд час здiйснення нагляду за дiяльнiстю надавачiв фiнансових послуг та/або посередникiв, вiдповiдному органу регулювання та/або нагляду iноземної держави, а також отримувати вiд такого органу регулювання та/або нагляду iноземної держави таку iнформацiю. Регулятор має право розкривати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, отриману ним вiд органу регулювання та/або нагляду iноземної держави, виключно за згодою такого органу, якщо iнше не передбачено мiжнародним договором та/або спецiальним законом.

     6. Регулятор для забезпечення виконання покладених на нього функцiй та/або захисту своїх законних iнтересiв має право надавати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, зiбрану пiд час виконання ним своїх функцiй, судовим, правоохоронним та/або контролюючим органам iноземних держав.

     Регулятор зобов'язаний повiдомляти осiб, зазначених в абзацi першому цiєї частини, про вимоги щодо збереження таємницi фiнансової послуги та обов'язок щодо її нерозголошення.

     Особи, якi отримали iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, у визначеному цiєю частиною порядку зобов'язанi не розголошувати та не використовувати її з вигодою для себе чи для третiх осiб.

     7. Регулятор має право надавати iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги, суду для захисту своїх прав та законних iнтересiв у справах, учасником яких вiн є.

Роздiл IV. ОСНОВНI ЗАСАДИ ДIЯЛЬНОСТI З НАДАННЯ ФIНАНСОВИХ ПОСЛУГ

     Стаття 13. Дiяльнiсть з надання фiнансових послуг

     1. Надавати фiнансовi послуги мають право фiнансовi установи та iншi особи, якi отримали вiдповiдну лiцензiю (лiцензiї), крiм випадкiв, передбачених частинами третьою - п'ятою цiєї статтi та спецiальними законами.

     Лiцензiя включає право здiйснювати дiяльнiсть з надання однiєї чи декiлькох фiнансових послуг, зазначених у такiй лiцензiї, можливiсть надання яких передбачено законом для надавача фiнансових послуг певного виду. Спецiальним законом може бути визначена необхiднiсть отримання окремої лiцензiї, яка включає право здiйснювати дiяльнiсть з надання певної фiнансової послуги.

     2. Виключно фiнансовi установи на пiдставi вiдповiдної лiцензiї, виданої Регулятором, крiм випадкiв, встановлених спецiальними законами, здiйснюють такi види дiяльностi з надання фiнансових послуг:

     1) банкiвську дiяльнiсть вiдповiдно до Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть";

     2) дiяльнiсть iз страхування вiдповiдно до Закону України "Про страхування";

     3) дiяльнiсть кредитної спiлки вiдповiдно до Закону України "Про кредитнi спiлки";

     4) дiяльнiсть фiнансової компанiї вiдповiдно до роздiлу VI цього Закону;

     5) дiяльнiсть ломбарду вiдповiдно до роздiлу VI цього Закону;

     6) дiяльнiсть на ринках капiталу вiдповiдно до Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки" та iнших спецiальних законiв.

     3. Надавачi фiнансових послуг на пiдставi вiдповiдної лiцензiї, виданої Регулятором (крiм випадкiв, встановлених спецiальними законами) здiйснюють дiяльнiсть з надання фiнансових платiжних послуг вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги".

     Дiяльнiсть з надання фiнансових платiжних послуг без необхiдностi отримання лiцензiї можуть здiйснювати юридичнi особи, за умови авторизацiї їхньої дiяльностi (акредитацiї) у порядку, визначеному законом України, що регулює дiяльнiсть з надання платiжних послуг.

     4. Юридичнi особи можуть надавати фiнансовi послуги на пiдставi авторизацiї без набуття статусу фiнансової установи у випадках, встановлених цим Законом або спецiальними законами.

     Особливостi надання фiнансових послуг такими юридичними особами та додатковi вимоги до них визначаються нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Договiр, яким передбачається надання фiнансової послуги особою, яка на день укладення договору не має права надавати таку фiнансову послугу вiдповiдно до цього Закону та спецiальних законiв, є нiкчемним.

     Стаття 14. Залучення коштiв фiнансовими установами

     1. Фiнансовi установи мають право надавати фiнансову послугу iз залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, вiд необмеженого кола осiб, виключно у випадках, встановлених цим Законом та спецiальними законами.

     2. Фiнансовi установи також мають право залучати кошти вiд:

     1) учасникiв, акцiонерiв, власникiв iстотної участi та афiлiйованих осiб фiнансової установи - у будь-якiй формi;

     2) iнших надавачiв фiнансових послуг - у формi позики та/або кредиту. Кошти на умовах кредиту залучаються за наявностi у надавача фiнансових послуг - кредитодавця права на надання фiнансової послуги, передбаченої пунктом 2 частини першої статтi 4 цього Закону;

     3) мiжнародних фiнансових органiзацiй - у будь-якiй формi;

     4) фiзичних осiб (крiм учасникiв фiнансової установи), вимоги до яких встановлюються Регулятором, та юридичних осiб - у формi безпроцентної позики (поворотної фiнансової допомоги) або субординованого боргу;

     5) будь-яких осiб - шляхом проведення операцiй з фiнансовими iнструментами (крiм ощадних сертифiкатiв банку) вiдповiдно до Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки";

     6) будь-яких осiб - шляхом емiсiї акцiй при збiльшеннi (зменшеннi) розмiру статутного капiталу акцiонерного товариства;

     7) Регулятора - у випадках, передбачених законом;

     8) будь-яких осiб (у тому числi нерезидентiв) - у формi благодiйного внеску, пожертви, гранту, фiнансової допомоги, технiчної допомоги виключно на безповоротнiй основi та у визначеному законодавством України порядку;

     9) в iнших випадках - у порядку та спосiб, визначених спецiальним законом.

     Визначенi цiєю частиною способи залучення коштiв фiнансовими установами не вважаються наданням фiнансової послуги. Особливостi та порядок залучення коштiв фiнансовими установами встановлюються цим Законом та спецiальними законами.

     3. Регулятор має право встановлювати додатковi вимоги до фiнансових установ, якi здiйснюють емiсiю боргових цiнних паперiв.

     4. Перед залученням коштiв вiд фiзичних осiб, визначених пунктом 4 частини другої цiєї статтi, фiнансова установа зобов'язана перевiрити вiдповiднiсть такої фiзичної особи ознакам, встановленим нормативно-правовими актами Регулятора. Порушення цiєї вимоги є пiдставою для застосування Регулятором заходiв впливу.

     5. Фiнансова установа зобов'язана ознайомити особу, яка надає фiнансування на умовах субординованого боргу, з iнформацiєю про ризики iнвестування на умовах субординованого боргу.

     6. Спецiальними законами та нормативно-правовими актами Регулятора можуть визначатися особливостi залучення коштiв на умовах субординованого боргу та особливостi його включення до капiталу фiнансової установи.

     Стаття 15. Регуляторна платформа для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на ринках фiнансових послуг, заснованих на iнновацiйних технологiях

     1. Регулятор має право створювати регуляторну платформу для тестування iнновацiйних послуг, технологiй та/або iнструментiв на ринках фiнансових послуг, заснованих на iнновацiйних технологiях (далi - регуляторна платформа).

     Порядок створення та функцiонування регуляторної платформи визначається цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Для участi в регуляторнiй платформi юридичнi особи та фiзичнi особи - пiдприємцi подають до Регулятора заяву за формою, встановленою його нормативно-правовими актами.

     До заяви про участь у регуляторнiй платформi додаються документи, перелiк та вимоги до змiсту яких встановлюються нормативно-правовими актами Регулятора.

     Особи, якi звертаються до Регулятора для участi в регуляторнiй платформi, а також послуги, технологiї та/або iнструменти, якi на такiй платформi використовуються, повиннi вiдповiдати вимогам та критерiям, встановленим Регулятором. Регулятор, керуючись професiйним судженням, з урахуванням оцiнки ситуацiї на ринках фiнансових послуг, ефективностi та ризикiв надання фiнансових послуг з використанням iнновацiйних технологiй та iнструментiв приймає рiшення про доцiльнiсть участi особи в регуляторнiй платформi та визначає порядок такої участi.

     Регулятор має право вiдмовити особi в участi в регуляторнiй платформi у разi її невiдповiдностi вимогам та критерiям, встановленим Регулятором.

     3. Регулятор має право визначити спрощений порядок авторизацiї дiяльностi осiб, якi мають намiр стати учасниками регуляторної платформи, та особливий режим дiяльностi таких осiб на ринках фiнансових послуг пiд час участi в регуляторнiй платформi.

     Особливий режим дiяльностi учасникiв регуляторної платформи може передбачати спрощення або незастосування окремих вимог, встановлених законодавством, у тому числi нормативно-правовими актами Регулятора, для здiйснення дiяльностi на ринках фiнансових послуг, а також незастосування заходiв впливу чи звiльнення вiд вiдповiдальностi за порушення таких вимог.

     Особливий режим дiяльностi учасникiв регуляторної платформи запроваджується на строк не бiльше двох рокiв.

     4. Особа, яка бере участь у регуляторнiй платформi, зобов'язана виконувати вимоги та рiшення Регулятора протягом усього перiоду участi в регуляторнiй платформi. Наслiдком невиконання таких вимог та/або рiшень Регулятора є прийняття Регулятором рiшення про припинення участi такої особи в регуляторнiй платформi.

     Участь у регуляторнiй платформi припиняється з моменту прийняття Регулятором вiдповiдного рiшення в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора.

     На вимогу Регулятора учасник регуляторної платформи зобов'язаний припинити надання або використання послуг, технологiй та iнструментiв, що тестувалися в регуляторнiй платформi.

     Пiсля завершення строку тестування учасник регуляторної платформи має право продовжувати надання або використання послуг, технологiй та iнструментiв на ринках фiнансових послуг, заснованих на iнновацiйних технологiях, за умови проходження процедури авторизацiї дiяльностi та дотримання вимог i обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Регулятор має право укладати угоди з регуляторами фiнансових ринкiв iноземних держав для тестування мiжнародних iнновацiйних фiнансових послуг, технологiй та iнструментiв.

     Стаття 16. Звiтнiсть надавача фiнансових послуг

     1. З метою виконання регулятивних та наглядових функцiй Регулятор встановлює порядок формування та подання йому звiтностi (показникiв, звiтних даних, iнформацiї щодо дiяльностi надавача фiнансових послуг, його операцiй, лiквiдностi, платоспроможностi, прибутковостi, а також iнформацiї щодо афiлiйованих осiб такого надавача фiнансових послуг) (далi - регуляторна звiтнiсть), яка є обов'язковою до виконання всiма суб'єктами господарювання, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Регулятор.

     2. У випадках, визначених законодавством, надавач фiнансових послуг зобов'язаний подавати до Регулятора iнформацiю про свою дiяльнiсть та пояснення щодо наданої iнформацiї i проведених операцiй (далi - iнформацiя про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг).

     Стаття 17. Зовнiшнiй аудит

     1. Надавач фiнансових послуг зобов'язаний забезпечити проведення перевiрки фiнансової звiтностi (консолiдованої фiнансової звiтностi), а також у випадках, визначених нормативно-правовими актами Регулятора, - регуляторної звiтностi та iнформацiї про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг суб'єктом аудиторської дiяльностi, який має право проводити обов'язковий аудит фiнансової звiтностi. Надавач фiнансових послуг, який належить до пiдприємств, що становлять суспiльний iнтерес, зобов'язаний залучати до надання аудиторських послуг суб'єкта аудиторської дiяльностi, який має право надавати послуги з обов'язкового аудиту фiнансової звiтностi пiдприємств, що становлять суспiльний iнтерес.

     2. Надавач фiнансових послуг зобов'язаний подавати щорiчну фiнансову звiтнiсть (консолiдовану фiнансову звiтнiсть) до Регулятора разом з аудиторським звiтом.

     У випадках та порядку, визначених нормативно-правовими актами Регулятора, регуляторна звiтнiсть, iнформацiя про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг подається до Регулятора разом iз звiтом суб'єкта аудиторської дiяльностi.

     3. Регулятор iз застосуванням ризик-орiєнтованого пiдходу та принципу спiвмiрностi (пропорцiйностi) має право встановлювати вимоги до надавача фiнансових послуг щодо подання ним регуляторної звiтностi та iнформацiї про дiяльнiсть надавача фiнансових послуг та фiнансової групи разом iз звiтом (звiтами) суб'єкта аудиторської дiяльностi, складеним (складеними) вiдповiдно до мiжнародних стандартiв аудиту, за результатами надання аудиторських послуг.

     4. Надавач фiнансових послуг та суб'єкт аудиторської дiяльностi зобов'язанi надавати Регулятору на його вимогу пояснення, зокрема письмовi, за результатами надання аудиторських послуг надавачу фiнансових послуг. Суб'єкт аудиторської дiяльностi зобов'язаний надавати Регулятору на його вимогу доступ до робочих документiв з питань аудиту надавача фiнансових послуг.

     5. Керiвники надавача фiнансових послуг зобов'язанi забезпечити умови для надання аудиторських послуг у випадках, передбачених законом та нормативно-правовими актами Регулятора, та на вимогу суб'єкта аудиторської дiяльностi надати звiти про проведенi Регулятором перевiрки надавача фiнансових послуг, аудиторськi звiти i звiти внутрiшнього аудиту надавача фiнансових послуг, iншi необхiднi для здiйснення аудиторської перевiрки документи та iнформацiю.

     6. Суб'єкт аудиторської дiяльностi зобов'язаний невiдкладно, не пiзнiше дати пiдписання аудиторського звiту або звiту суб'єкта аудиторської дiяльностi, iнформувати Регулятора у визначеному Регулятором порядку про встановленi протягом надання передбачених частиною першою цiєї статтi аудиторських послуг факти щодо:

     1) суттєвого порушення законодавства з питань, що належать до компетенцiї Регулятора;

     2) суттєвої загрози або сумнiвiв щодо можливостi надавача фiнансових послуг продовжувати дiяльнiсть на безперервнiй основi;

     3) наявностi модифiкованої думки (думки iз застереженням, негативної думки або вiдмови вiд висловлення думки);

     4) недотримання встановлених пруденцiйних вимог та нормативiв.

     7. Регулятор має право встановлювати додатковi вимоги до iнформацiї, що стосується аудиту або огляду фiнансової звiтностi надавача фiнансових послуг та має обов'язково мiститися в аудиторському звiтi за результатами обов'язкового аудиту надавача фiнансових послуг або у звiтi щодо огляду промiжної фiнансової iнформацiї надавача фiнансових послуг, а також встановлювати вимоги до додаткових звiтiв суб'єкта аудиторської дiяльностi (звiтiв суб'єкта аудиторської дiяльностi за результатами надання iнших аудиторських послуг, передбачених мiжнародними стандартами аудиту), у тому числi перелiк таких звiтiв iз визначенням видiв завдань, за результатами виконання яких надаються такi звiти, пiдстави та порядок надання суб'єктами аудиторської дiяльностi таких додаткових звiтiв Регулятору.

     8. Безперервна тривалiсть виконання суб'єктом аудиторської дiяльностi завдання з обов'язкового аудиту фiнансової звiтностi надавача фiнансових послуг для суб'єкта аудиторської дiяльностi не може перевищувати 10 рокiв. Максимальна тривалiсть виконання завдання з обов'язкового аудиту фiнансової звiтностi надавача фiнансових послуг може бути продовжена вiдповiдно до Закону України "Про аудит фiнансової звiтностi та аудиторську дiяльнiсть".

     Стаття 18. Аутсорсинг

     1. Надавач фiнансових послуг може залучати iнших осiб (у тому числi iншого надавача фiнансових послуг) для виконання окремих функцiй та/або окремих процесiв у межах цих функцiй на умовах аутсорсингу.

     Перелiк та/або ознаки функцiй та окремих процесiв у межах цих функцiй, виконання яких надавач фiнансових послуг має право передати на аутсорсинг, або обмеження такої передачi визначаються цим Законом та спецiальними законами. Вимоги до осiб, яких надавач фiнансових послуг має право залучати на умовах аутсорсингу, порядок такого залучення та здiйснення аутсорсингу визначаються нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Положення цiєї статтi не поширюються на вiдносини надавача фiнансових послуг з:

     1) посередниками, якi здiйснюються вiдповiдно до цього Закону, спецiальних законiв та нормативно-правових актiв Регулятора;

     2) третiми особами, якщо такi вiдносини стосуються здiйснення ним господарської дiяльностi, не пов'язаної з наданням фiнансових послуг;

     3) третiми особами, якщо виконання такими третiми особами функцiй та/або процесiв надавача фiнансових послуг є обов'язковим згiдно iз законом;

     4) третiми особами - щодо виконання ними iнших функцiй та/або процесiв надавача фiнансових послуг, нiж визначенi вiдповiдно до частини першої цiєї статтi.

     3. Аутсорсинг здiйснюється у спосiб, який не призводить до:

     1) перекладення на особу, що надає послуги з аутсорсингу, вiдповiдальностi керiвникiв та/або осiб, вiдповiдальних за виконання ключових функцiї, за здiйснення ключових функцiй та/або процесiв надавача фiнансових послуг (крiм випадкiв, встановлених спецiальним законом);

     2) погiршення якостi функцiонування системи управлiння надавача фiнансових послуг;

     3) неспiвмiрностi пiдвищення операцiйного ризику порiвняно з отриманими внаслiдок його здiйснення перевагами;

     4) виникнення конфлiкту iнтересiв;

     5) порушення вимог законодавства України;

     6) обмеження реалiзацiї Регулятором функцiї нагляду за дiяльнiстю надавача фiнансових послуг;

     7) неналежного виконання надавачем фiнансових послуг своїх зобов'язань за договорами про надання фiнансових послуг.

     4. Договiр аутсорсингу укладається у письмовiй формi та повинен вiдповiдати вимогам, встановленим нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Перелiк функцiй та/або процесiв, до виконання яких можуть залучатися особи на умовах аутсорсингу, а також вимоги до таких осiб затверджуються наглядовою радою (у разi її вiдсутностi - вищим органом) надавача фiнансових послуг.

     6. У разi використання аутсорсингу надавач фiнансових послуг зобов'язаний мати внутрiшнi документи, що регулюють питання аутсорсингу, затвердженi його наглядовою радою (у разi її вiдсутностi - вищим органом), та вести облiк договорiв аутсорсингу у визначеному Регулятором порядку.

     7. Надавач фiнансових послуг повинен повiдомити Регулятора у встановлених його нормативно-правовими актами випадках, порядку i строки про передачу третiм особам чи про залучення третiх осiб до виконання функцiй або процесiв, визначених вiдповiдно до частини першої цiєї статтi, на умовах аутсорсингу.

     Стаття 19. Об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг

     1. Надавачi фiнансових (незалежно вiд видiв дiяльностi з надання фiнансових послуг, якi вони здiйснюють) та супровiдних послуг мають право на добровiльних засадах об'єднуватися в асоцiацiї чи iншi об'єднання у порядку, визначеному законодавством України.

     2. Спецiальними законами може бути передбачено обов'язкове створення єдиного об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг, участь у якому є обов'язковою умовою для здiйснення вiдповiдного виду дiяльностi з надання фiнансових або супровiдних послуг та/або надання окремих видiв фiнансових або супровiдних послуг.

     3. До складу об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг мають право входити юридичнi особи, якi не здiйснюють дiяльнiсть з надання фiнансових або супровiдних послуг.

     4. Порядок створення, правовий статус i правовий режим функцiонування та припинення дiяльностi об'єднань учасникiв ринку фiнансових послуг визначаються законодавством України.

     5. На веб-сайтi об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг оприлюднюється актуальний перелiк членiв такого об'єднання.

     6. Якщо iнше не встановлено спецiальним законом, об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг не є об'єктами нагляду з боку Регулятора, крiм випадкiв набуття таким об'єднанням статусу саморегулiвної органiзацiї вiдповiдно до статтi 20 цього Закону.

     Стаття 20. Саморегулiвнi органiзацiї учасникiв ринку фiнансових послуг

     1. Об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг набуває статусу саморегулiвної органiзацiї або позбувається такого статусу з дня прийняття Регулятором вiдповiдного рiшення у порядку та випадках, визначених спецiальними законами. Про набуття такого статусу або про його позбавлення Регулятор вносить вiдповiдний запис до Реєстру.

     Якщо iнше не встановлено спецiальним законом, рiшення Регулятора про надання об'єднанню учасникiв ринку фiнансових послуг статусу саморегулiвної органiзацiї може також передбачати обсяг повноважень, якi Регулятор делегує такiй саморегулiвнiй органiзацiї, форми реалiзацiї таких повноважень та iншi способи провадження саморегулювання в порядку та межах, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора.

     Вимоги до об'єднання учасникiв ринку фiнансових послуг, яке набуває статусу саморегулiвної органiзацiї, порядок реєстрацiї, повноваження та порядок її дiяльностi встановлюються цим Законом та спецiальними законами.

     2. Статус саморегулiвної органiзацiї за певним видом дiяльностi на ринку фiнансових послуг може отримати лише об'єднання, зареєстроване у встановленому законодавством порядку як юридична особа, що об'єднує виключно авторизованих вiдповiдно до закону надавачiв вiдповiдного виду фiнансових або супровiдних послуг.

     За кожним видом професiйної дiяльностi на ринках капiталу та органiзованих товарних ринках статус саморегулiвної органiзацiї може набути лише одне об'єднання, якщо iнше не визначено спецiальним законом.

     3. Основною метою створення саморегулiвної органiзацiї є провадження його учасниками саморегулювання як самостiйної та iнiцiативної дiяльностi у межах та формах, встановлених Регулятором, з розроблення, встановлення та застосування такими учасниками правил, стандартiв i принципiв здiйснення вiдповiдного виду дiяльностi, а також контроль за їх дотриманням.

     Крiм зазначених в абзацi першому цiєї частини напрямiв дiяльностi, саморегулiвна органiзацiя може представляти та захищати iнтереси своїх учасникiв, а також iнтереси iнших учасникiв ринку фiнансових або супровiдних послуг у порядку, визначеному її внутрiшнiми документами, у межах та формах, встановлених Регулятором.

Роздiл V. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ТА НАГЛЯД ЗА ДIЯЛЬНIСТЮ З НАДАННЯ ФIНАНСОВИХ ТА СУПРОВIДНИХ ПОСЛУГ

     Стаття 21. Загальнi засади державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг

     1. Метою державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг є забезпечення захисту законних iнтересiв клiєнтiв, сталого розвитку i стабiльностi фiнансового ринку, а також створення сприятливих умов для розвитку економiки України i належного конкурентного середовища на фiнансовому ринку.

     2. Основними завданнями, якi виконує Регулятор для досягнення мети, визначеної частиною першою цiєї статтi, є:

     1) формування та реалiзацiя єдиної та ефективної державної полiтики щодо державного регулювання та нагляду на ринку фiнансових послуг;

     2) захист прав та законних iнтересiв учасникiв ринку фiнансових послуг;

     3) забезпечення ефективностi та цiлiсностi ринку фiнансових послуг, створення сприятливих умов для його розвитку та функцiонування;

     4) створення умов для ефективної мобiлiзацiї i розмiщення фiнансових ресурсiв учасниками ринку фiнансових послуг;

     5) створення належного конкурентного середовища на ринку фiнансових послуг та запобiгання монополiзацiї;

     6) сприяння створенню рiвних можливостей для доступу до ринку фiнансових послуг;

     7) недопущення конфлiкту iнтересiв у дiяльностi надавачiв фiнансових та супровiдних послуг та/або врегулювання конфлiкту iнтересiв;

     8) забезпечення фiнансової стабiльностi та недопущення накопичення системного ризику у фiнансовiй системi;

     9) додержання учасниками ринку фiнансових послуг вимог законодавства України;

     10) контроль за прозорiстю та вiдкритiстю функцiонування ринку фiнансових послуг;

     11) сприяння iнтеграцiї в європейський та мiжнародний ринки фiнансових послуг;

     12) сприяння просвiтницькiй роботi з метою забезпечення обiзнаностi споживачiв, отримання ними навичок, знань та впевненостi щодо розумiння ризикiв, вiдповiдальностi та можливостей, пов'язаних iз отриманням фiнансових послуг;

     13) забезпечення вiдкритих та прозорих вiдносин з учасниками ринку фiнансових послуг у межах законодавства України, у тому числi своєчасного взаємного обмiну необхiдною iнформацiєю.

     3. Регулятор при здiйсненнi державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг керується принципами:

     1) законностi, який передбачає, що державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг здiйснюється Регулятором вiдповiдно до законодавства України;

     2) спiвмiрностi (пропорцiйностi), який передбачає, що державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг мають здiйснюватися пропорцiйно, виходячи з мети державного регулювання та нагляду i необхiдностi забезпечення розумного балансу мiж приватними та публiчними iнтересами, з урахуванням ризик-орiєнтованого пiдходу, а також обставин та умов конкретної ситуацiї (включаючи розмiр надавача фiнансових або супровiдних послуг, види здiйснюваної ним дiяльностi та притаманнi їй ризики, фiнансовий стан такого надавача фiнансових або супровiдних послуг i власникiв iстотної участi в ньому);

     3) гарантування прав i законних iнтересiв учасникiв ринку фiнансових послуг (зокрема прав споживачiв), який передбачає:

     а) запобiгання проявам корупцiї;

     б) встановлення розумних строкiв для впровадження змiн на виконання нормативно-правових актiв Регулятора у сферi державного регулювання i нагляду;

     в) забезпечення можливостi участi у встановленому законом порядку учасникiв ринку фiнансових послуг у процесi прийняття Регулятором рiшень;

     4) вiдкритостi та прозоростi процесу нагляду, що забезпечується шляхом:

     а) оприлюднення з дотриманням режиму збереження iнформацiї про надання фiнансової послуги, таємницi фiнансової послуги у встановленому нормативно-правовими актами Регулятора порядку, узагальненої та знеособленої iнформацiї про планування та результати наглядової дiяльностi на сторiнцi офiцiйного iнтернет-представництва (офiцiйному веб-сайтi) Регулятора;

     б) забезпечення доступностi iнформацiї у сферi нагляду вiдповiдно до закону;

     5) оцiнювання Регулятором правочинiв, операцiй, обставин та подiй з урахуванням їх економiчного та фактичного змiсту;

     6) об'єктивностi та неупередженостi здiйснення нагляду, у тому числi iнспектування, у порядку, визначеному законом та нормативно-правовими актами Регулятора;

     7) плановостi, пропорцiйностi i системностi нагляду, його орiєнтованостi на запобiгання правопорушенням на ринку фiнансових послуг.

     4. Державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг здiйснюються Регулятором шляхом:

     1) ведення Реєстру та оприлюднення iнформацiї з Реєстру в порядку, встановленому цим Законом, спецiальними законами та нормативно-правовими актами Регулятора;

     2) авторизацiї дiяльностi з надання фiнансових послуг та дiяльностi з надання супровiдних послуг у випадках, визначених спецiальними законами;

     3) нормативно-правового регулювання дiяльностi з надання фiнансових та супровiдних послуг та нагляду за такою дiяльнiстю;

     4) здiйснення пруденцiйного нагляду та нагляду за ринковою поведiнкою учасникiв ринку фiнансових послуг;

     5) застосування коригувальних заходiв, заходiв раннього втручання та заходiв впливу;

     6) пiдготовки i оприлюднення статистичної та аналiтичної iнформацiї щодо функцiонування ринку фiнансових послуг, дiяльностi його учасникiв;

     7) здiйснення iнших заходiв, передбачених цим Законом та спецiальними законами;

     8) нагляду за додержанням надавачами фiнансових послуг, а також посередниками та колекторськими компанiями законодавства про захист прав споживачiв фiнансових послуг, включаючи додержання вимог щодо взаємодiї iз споживачами при врегулюваннi простроченої заборгованостi (вимог щодо етичної поведiнки);

     9) контролю за додержанням законодавства про рекламу на ринках фiнансових послуг.

     5. При здiйсненнi нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових послуг та нагляду у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, Регулятор має право застосовувати професiйне судження.

     Професiйне судження формується Регулятором з урахуванням таких принципiв:

     а) рiвнозначностi сутi та форми (оцiнювання правочинiв, операцiй, обставин та подiй з точки зору їх сутi та форми);

     б) спiвмiрностi (пропорцiйностi) (врахування обставин та умов конкретної ситуацiї, щодо якої формується професiйне судження та приймається вiдповiдне рiшення (зокрема, розмiр надавача фiнансових або супровiдних послуг, складнiсть, обсяг, види, характер здiйснюваних ним операцiй, органiзацiйна структура надавача фiнансових послуг, профiль ризику надавача фiнансових послуг, особливостi дiяльностi надавача фiнансових послуг як системно важливого та/або значимого (за наявностi такого статусу), дiяльнiсть фiнансової групи, до складу якої входить надавач фiнансових послуг, фiнансовий стан надавача фiнансових послуг та власникiв iстотної участi в ньому);

     в) обґрунтованого сумнiву (здiйснення додаткової/поглибленої перевiрки/аналiзу правочинiв, операцiй, обставин та/або подiй, щодо яких формується професiйне судження та приймається вiдповiдне рiшення, за наявностi обґрунтованого сумнiву щодо них);

     г) комплексного аналiзу (дослiдження всiх обставин та умов конкретної ситуацiї при формуваннi професiйного судження та прийняттi вiдповiдного рiшення).

     Регулятор має право застосовувати професiйне судження пiд час оцiнювання осiб, правочинiв, операцiй, обставин, подiй (за якiсними i за кiлькiсними показниками), що здiйснюється Регулятором в межах виконання покладених на нього наглядових функцiй, зокрема:

     фiнансового стану надавача фiнансових послуг, ризикiв, притаманних його дiяльностi;

     життєздатностi бiзнес-моделi надавача фiнансових послуг, адекватностi капiталу та лiквiдностi надавача фiнансових послуг ризикам, на якi наражається або може наражатися надавач фiнансових послуг;

     якостi корпоративного управлiння надавача фiнансових послуг, ефективностi функцiонування його системи внутрiшнього контролю, впливу ризикiв i стрес-факторiв на ефективне управлiння надавачем фiнансових послуг, фiнансову стабiльнiсть i захист iнтересiв клiєнтiв та кредиторiв надавача фiнансових послуг.

     Документ, в якому викладено професiйне судження, пiдписується / затверджується / погоджується / схвалюється керiвником Регулятора або уповноваженою на такi дiї особою (особами) Регулятора.

     Професiйне судження не може замiнювати докази та правове обґрунтування рiшення Регулятора.

     Документ, в якому викладено професiйне судження, крiм випадкiв, передбачених спецiальними законами, може бути переглянутий у встановленому Регулятором порядку за зверненням особи, якої вiн стосується. Особа має право подати звернення про перегляд професiйного судження протягом 15 робочих днiв з дня його отримання.

     Рiшення Регулятора, прийнятi iз застосуванням професiйного судження, можуть бути оскарженi в судовому порядку.

     Шкода, заподiяна надавачу фiнансових та/або супровiдних послуг внаслiдок професiйної помилки працiвникiв Регулятора та/або залучених експертiв при формуваннi професiйного судження та прийняття з урахуванням такого професiйного судження вiдповiдного рiшення Регулятора, вiдшкодовується згiдно iз законодавством.

     Стаття 22. Регулятори, їх спiвпраця та координацiя дiяльностi

     1. Державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових послуг здiйснюють:

     1) щодо дiяльностi з надання фiнансових послуг, визначених пунктом 9 частини першої статтi 4 цього Закону, та супровiдних до них послуг - Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку;

     2) щодо дiяльностi з надання фiнансових послуг, визначених пунктами 1 - 8 частини першої статтi 4 цього Закону, та супровiдних до них послуг - Нацiональний банк України.

     2. Антимонопольний комiтет України та iншi державнi органи здiйснюють контроль за дiяльнiстю учасникiв ринку фiнансових послуг та отримують вiд них iнформацiю у межах повноважень, визначених законом.

     3. Регулятори забезпечують спiвпрацю мiж собою згiдно з положеннями цього Закону та спецiальних законiв, у тому числi:

     1) своєчасно повiдомляють один одного про спостереження та висновки, а також обмiнюються iнформацiєю щодо здiйснення державного регулювання та нагляду, якi є необхiдними для виконання покладених на них повноважень;

     2) мають право на отримання iнформацiї, необхiдної Регулятору для здiйснення покладених на нього законом повноважень, з баз даних один одного, якi ведуться з метою державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг;

     3) проводять оперативнi спiльнi наради на вимогу одного з керiвникiв цих органiв, за результатами яких складаються вiдповiднi протоколи та/або укладаються мiжвiдомчi угоди. Рiшення, що мiстяться в зазначених протоколах та угодах, обов'язковi для розгляду та впровадження кожним Регулятором вiдповiдно до розподiлу повноважень, встановлених частиною першою цiєї статтi;

     4) спiвпрацюють мiж собою щодо забезпечення захисту прав споживачiв, у тому числi обмiнюються iнформацiєю щодо скарг споживачiв, правопорушень на ринку фiнансових послуг, осiб, притягнутих до вiдповiдальностi;

     5) здiйснюють нагляд на консолiдованiй основi за фiнансовими групами вiдповiдно до статтi 26 цього Закону, iнiцiюють перед iншим Регулятором проведення перевiрки або застосування коригувальних заходiв, заходiв раннього втручання чи заходiв впливу до надавача фiнансових або супровiдних послуг, який є учасником фiнансової групи, але належить до фiнансових установ, державне регулювання та нагляд за дiяльнiсть яких здiйснює iнший регулятор, а також вiдповiдно до своїх нормативно-правових актiв обмiнюються iнформацiєю щодо учасникiв таких груп у визначеному ними порядку.

     4. Регулятори спiвпрацюють з Антимонопольним комiтетом України з метою створення належного конкурентного середовища на ринку фiнансових послуг та запобiгання монополiзацiї.

     Стаття 23. Державний нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг

     1. Регулятор у межах своїх повноважень здiйснює нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових та супровiдних послуг вiдповiдно до цього Закону та спецiальних законiв у порядку, визначеному нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Регулятор здiйснює оверсайт окремих складових ринку фiнансових послуг вiдповiдно до спецiальних законiв.

     3. Регулятор здiйснює такi види нагляду за здiйсненням дiяльностi з надання фiнансових та/або супровiдних послуг:

     1) пруденцiйний нагляд;

     2) нагляд за ринковою поведiнкою.

     Регулятор здiйснює нагляд на консолiдованiй основi, який передбачає нагляд за фiнансовими групами з метою контролю та обмеження ризикiв, на якi наражається фiнансова установа внаслiдок участi у фiнансовiй групi, шляхом оцiнки, монiторингу та контролю ризикiв фiнансової групи у визначеному нормативно-правовими актами Регулятора порядку.

     4. Регулятор здiйснює нагляд за здiйсненням дiяльностi з надання фiнансових та/або супровiдних послуг вiдповiдно до цього Закону, спецiальних законiв та нормативно-правових актiв Регулятора у таких формах:

     1) безвиїзний нагляд;

     2) iнспекцiйнi перевiрки (iнспектування).

     5. Регулятор у межах своїх повноважень у сферi державного регулювання та нагляду має право проводити iнспекцiйнi перевiрки дiяльностi осiб, якi охоплюються наглядовою дiяльнiстю Регулятора вiдповiдно до частини сьомої цiєї статтi, у тому числi фiнансових груп i їх учасникiв.

     Iнспекцiйнi перевiрки можуть бути плановi та позаплановi.

     Перiодичнiсть проведення уповноваженими Регулятором особами (далi - уповноваженi особи) планових iнспекцiйних перевiрок визначається з урахуванням критерiїв, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора, на пiдставi ризик-орiєнтованого пiдходу, та враховується при затвердженнi плану iнспекцiйних перевiрок.

     Планова перевiрка здiйснюється не бiльше одного разу на рiк. Регулятор затверджує план iнспекцiйних перевiрок на наступний календарний рiк не пiзнiше 25 грудня поточного року та оприлюднює його на сторiнцi свого офiцiйного iнтернет-представництва (офiцiйному веб-сайтi) протягом 10 днiв пiсля затвердження.

     Якщо iнше не встановлено спецiальним законом, строк проведення планової iнспекцiйної перевiрки не може перевищувати 30 робочих днiв. За наявностi обґрунтованих пiдстав цей строк може бути продовжений не бiльше нiж на 15 робочих днiв.

     6. Нагляд здiйснюється Регулятором iз застосуванням ризик-орiєнтованого пiдходу та на основi принципу пропорцiйностi, з урахуванням особливостей виду дiяльностi з надання фiнансових послуг, характеру i обсягiв послуг, якi надаються, системної важливостi/значимостi надавачiв фiнансових та/або супровiдних послуг, якi здiйснюють таку дiяльнiсть, та ризикiв, якi притаманнi такiй дiяльностi, у тому числi ризикiв, на якi наражається надавач фiнансових та/або супровiдних послуг внаслiдок участi у фiнансовiй групi.

     Регулятор має право затверджувати критерiї, за якими визначається профiль ризику надавачiв фiнансових та супровiдних послуг, їх суспiльна важливiсть/значимiсть, на пiдставi яких визначаються наглядовi дiї Регулятора.

     7. Дiяльнiсть з нагляду Регулятора охоплює:

     1) всiх учасникiв ринку фiнансових послуг (крiм клiєнтiв, об'єднань учасникiв ринку фiнансових послуг, вiдмiнних вiд саморегулiвних органiзацiй, та об'єднань, визначених частиною другою статтi 19 цього Закону) та їх вiдокремленi пiдроздiли;

     2) власникiв iстотної участi та ключових учасникiв у структурi власностi, афiлiйованих та спорiднених осiб надавачiв фiнансових послуг;

     3) фiнансовi групи, учасникiв фiнансових груп на територiї України та за кордоном;

     4) iноземних учасникiв ринку фiнансових послуг, якi здiйснюють дiяльнiсть з надання фiнансових та/або супровiдних послуг в Українi;

     5) осiб, якi у встановленому цим Законом та спецiальними законами порядку надають послуги з аутсорсингу учасникам ринку фiнансових послуг.

     8. Регулятор пiд час здiйснення нагляду в межах своїх повноважень спiвпрацює з iншими державними органами та з вiдповiдними органами регулювання та/або нагляду за фiнансовими установами iноземних держав, у тому числi при здiйсненнi нагляду на консолiдованiй основi та за особами, якi провадять дiяльнiсть на фiнансових ринках iноземних держав. Така спiвпраця вiдбувається згiдно iз законодавством України на пiдставi укладених договорiв, меморандумiв чи iнших документiв.

     9. Регулятор пiд час здiйснення нагляду в межах своїх повноважень одержує безоплатно вiд надавачiв фiнансових та супровiдних послуг, дiяльнiсть яких перевiряється, а також iнших осiб, зазначених у частинi сьомiй цiєї статтi, iнформацiю, документи та їх копiї (у паперовiй або електроннiй формi), письмовi пояснення з питань дiяльностi, що характеризують фiнансовi та/або супровiднi послуги, якi надаються цiєю особою, та/або щодо дотримання ними законодавства України.

     10. Регулятор у межах своїх повноважень має право отримувати вiд органiв державної влади, органiв мiсцевого самоврядування та iнших осiб iнформацiю, у тому числi iнформацiю з обмеженим доступом, яка необхiдна йому для здiйснення державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю з надання фiнансових послуг.

     Органи державної влади, органи мiсцевого самоврядування, юридичнi особи всiх форм власностi, фiзичнi особи, фiзичнi особи - пiдприємцi, особи, якi провадять незалежну професiйну дiяльнiсть, зобов'язанi у встановленому законодавством порядку надавати Регулятору iнформацiю, у тому числi iнформацiю з обмеженим доступом, необхiдну для здiйснення державного регулювання та нагляду, протягом 10 робочих днiв з дня отримання вiдповiдного запиту, якщо бiльший строк не встановлено самим запитом.

     11. Регулятор пiд час здiйснення нагляду за надавачем фiнансових або супровiдних послуг має право у встановленому його нормативно-правовими актами порядку використовувати iнформацiю, у тому числi iнформацiю, що становить таємницю фiнансової послуги та/або банкiвську таємницю, одержану ним у процесi здiйснення нагляду за iншими надавачами фiнансових або супровiдних послуг.

     12. Регулятор пiд час здiйснення державного нагляду за здiйсненням дiяльностi з надання фiнансових та/або супровiдних послуг може користуватися послугами iнших юридичних та фiзичних осiб, у тому числi iноземних, на пiдставi окремих договорiв, за умови забезпечення захисту та збереження ними iнформацiї про надання фiнансових послуг, у тому числi iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, вiдповiдно до цього Закону.

     Регулятор не має права користуватися послугами:

     1) iноземних юридичних осiб, якi прямо чи опосередковано контролюються резидентами iноземної держави, визнаної згiдно iз законом державою-окупантом та/або державою-агресором по вiдношенню до України;

     2) iноземних юридичних осiб, кiнцевим бенефiцiарним власником яких є резидент iноземної держави, визнаної згiдно iз законом державою-окупантом та/або державою-агресором по вiдношенню до України;

     3) iноземних юридичних осiб, учасником (акцiонером) якої є резидент iноземної держави, визнаної згiдно iз законом державою-окупантом та/або державою-агресором по вiдношенню до України;

     4) осiб, якi дiють в iнтересах iноземних юридичних осiб, зазначених у пунктах 1 - 3 цiєї частини.

     Стаття 24. Пруденцiйний нагляд

     1. Пруденцiйний нагляд здiйснюється Регулятором з метою забезпечення фiнансової стiйкостi (забезпечення виконання зобов'язань) окремого надавача фiнансових послуг та стабiльностi фiнансової системи України загалом, а також захисту законних iнтересiв клiєнтiв надавачiв фiнансових послуг вiдповiдно до цього Закону, спецiальних законiв i нормативно-правових актiв Регулятора.

     2. Пруденцiйний нагляд здiйснюється в межах, встановлених законодавством, шляхом:

     1) оцiнювання та контролю рiвня, характеру та особливостей ризикiв дiяльностi особи, що охоплюється наглядовою дiяльнiстю Регулятора вiдповiдно до частини сьомої статтi 23 цього Закону (далi в цiй статтi - об'єкт нагляду), у тому числi тих ризикiв, якi такий об'єкт нагляду створює для фiнансової стабiльностi;

     2) оцiнювання та контролю окремих видiв дiяльностi (операцiй) об'єкта нагляду, у тому числi визначення рiвня безпеки та стабiльностi операцiй, виявлення недолiкiв та негативних тенденцiй в його дiяльностi;

     3) оцiнювання якостi системи корпоративного управлiння, системи внутрiшнього контролю об'єкта нагляду з урахуванням характеру його дiяльностi;

     4) оцiнювання та контролю фiнансового стану об'єкта нагляду, стану дотримання ним значень пруденцiйних нормативiв та iнших пруденцiйних вимог;

     5) перевiрки достовiрностi звiтностi об'єкта нагляду, що подається Регулятору вiдповiдно до вимог законодавства України;

     6) виявлення фактiв здiйснення ризикової дiяльностi, ознаки якої визначено спецiальними законами та нормативно-правовими актами Регулятора, яка становить загрозу виконанню зобов'язань об'єктом нагляду, та запобiгання здiйсненню такої дiяльностi;

     7) контролю та забезпечення дотримання об'єктом нагляду вимог законодавства України, у тому числi нормативно-правових актiв Регулятора, а також вимог та/або обмежень щодо його дiяльностi, встановлених Регулятором з метою забезпечення стiйкостi окремого надавача фiнансових послуг та стабiльностi фiнансової системи загалом;

     8) застосування до надавачiв фiнансових послуг коригувальних заходiв, заходiв раннього втручання, заходiв впливу та/або застосування до посадових осiб юридичної особи, фiзичних осiб - пiдприємцiв, якi надають фiнансовi послуги, iнших осiб адмiнiстративних стягнень.

     Стаття 25. Нагляд за ринковою поведiнкою

     1. Нагляд за ринковою поведiнкою здiйснюється Регулятором з метою захисту прав i законних iнтересiв клiєнтiв (у тому числi споживачiв), надавачiв фiнансових та супровiдних послуг, забезпечення ефективностi ринку фiнансових послуг, прозоростi та вiдкритостi його функцiонування, а також забезпечення функцiонування належного конкурентного середовища на ринку фiнансових послуг та пiдвищення довiри до нього.

     2. Нагляд за ринковою поведiнкою здiйснюється щодо:

     1) правил та стандартiв надання фiнансових та/або супровiдних послуг та/або поведiнки на ринку фiнансових послуг, встановлених законом та/або нормативно-правовими актами Регулятора;

     2) захисту прав клiєнтiв;

     3) поширення iнформацiї про фiнансовi та супровiднi послуги, реклами фiнансових та посередницьких послуг, iнформацiйних матерiалiв та методiв пропонування, продажу фiнансових та супровiдних послуг, залучення до надання фiнансових послуг посередникiв, аутсорсингу;

     4) розкриття iнформацiї, яка надається клiєнтам до, пiд час та пiсля надання фiнансових послуг;

     5) прозоростi дiяльностi на ринку фiнансових послуг, у тому числi розкриття структури власностi та iнформацiї, яка розкривається вiдповiдно до закону;

     6) дiлової репутацiї власникiв iстотної участi фiнансових установ та керiвникiв надавачiв фiнансових та супровiдних послуг, а також iнших квалiфiкацiйних вимог, встановлених до керiвникiв i працiвникiв надавачiв фiнансових та супровiдних послуг;

     7) дiяльностi саморегулiвних органiзацiй;

     8) запобiгання зловживанням на ринку фiнансових послуг, у тому числi манiпулюванню та використанню iнсайдерської iнформацiї, недопущення конфлiкту iнтересiв у дiяльностi надавачiв фiнансових та супровiдних послуг.

     3. Регулятор здiйснює нагляд за дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачiв як складову нагляду за ринковою поведiнкою, забезпечує реалiзацiю державної полiтики щодо захисту прав споживачiв у межах своєї компетенцiї, визначеної законом, та у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора, зокрема:

     1) розглядає заяви, скарги, звернення споживачiв та висуває надавачам фiнансових послуг вимоги про усунення виявлених недолiкiв та/або недопущення їх повторення у майбутньому. Порядок розгляду надавачами фiнансових послуг звернень споживачiв та проведення ними особистого прийому споживачiв визначається нормативно-правовими актами Регулятора;

     2) здiйснює контроль за дотриманням законодавства про рекламу (у частинi реклами фiнансових послуг) та за поширенням iнформацiї про фiнансовi та супровiднi послуги;

     3) застосовує до надавачiв фiнансових та супровiдних послуг заходи впливу, коригувальнi заходи, заходи раннього втручання та/або застосовує до посадових осiб юридичної особи або фiзичних осiб - пiдприємцiв, якi надають фiнансовi або супровiднi послуги, адмiнiстративнi стягнення у разi виявлення за результатами розгляду справ про порушення прав споживачiв порушень вимог законодавства України;

     4) перевiряє дотримання надавачами фiнансових та супровiдних послуг правил надання фiнансових послуг та законодавства про захист прав споживачiв;

     5) узагальнює практику застосування законодавства з питань захисту прав споживачiв, на пiдставi такого узагальнення публiкує на сторiнках свого офiцiйного iнтернет-представництва (офiцiйному веб-сайтi) огляди типових порушень прав та законних iнтересiв споживачiв, а також надає рекомендацiї щодо захисту таких прав та законних iнтересiв, у тому числi з питань пiдвищення фiнансової обiзнаностi клiєнтiв щодо умов фiнансових та/або супровiдних послуг;

     6) забезпечує проведення роз'яснювальної роботи щодо захисту прав споживачiв.

     Стаття 26. Нагляд на консолiдованiй основi

     1. Нацiональний банк України здiйснює нагляд на консолiдованiй основi за фiнансовими групами, переважна дiяльнiсть у яких здiйснюється фiнансовими установами, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України.

     2. Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку здiйснює нагляд на консолiдованiй основi за фiнансовими групами, переважна дiяльнiсть у яких здiйснюється фiнансовими установами, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку.

     3. Дiяльнiсть у фiнансовiй групi вважається переважною, якщо за останнi чотири звiтнi квартали середньоарифметичне значення активiв фiнансових установ, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює вiдповiдний Регулятор, становить 50 i бiльше вiдсоткiв сукупного розмiру середньоарифметичних значень активiв усiх фiнансових установ, що входять до цiєї групи, за цей перiод.

     4. Для цiлей консолiдованого нагляду фiнансовi групи, зазначенi у частинi першiй цiєї статтi, подiляються на банкiвськi групи та небанкiвськi фiнансовi групи.

     Переважна дiяльнiсть у фiнансовiй групi здiйснюється фiнансовими установами iншими, нiж банк, якщо середньоарифметичне значення активiв за останнi чотири звiтнi квартали таких фiнансових установ становить 50 i бiльше вiдсоткiв сукупного розмiру середньоарифметичних значень активiв усiх фiнансових установ, що входять до цiєї групи, за цей перiод.

     Розрахунок переважної дiяльностi небанкiвської фiнансової групи здiйснюється Регулятором у порядку, визначеному його нормативно-правовими актами.

     5. Регулятор з метою здiйснення нагляду на консолiдованiй основi має право визначати в межах фiнансової групи пiдгрупи, що складаються щонайменше з двох фiнансових установ, та здiйснювати за ними нагляд на субконсолiдованiй основi.

     6. З урахуванням особливостей видiв дiяльностi учасникiв групи та самої групи, характеру i обсягiв послуг, якi вони надають, їх системного значення та ризикiв, притаманних їхнiй дiяльностi, Регулятори вiдповiдно до розподiлу повноважень, передбаченого частинами першою i другою цiєї статтi, з метою здiйснення нагляду на консолiдованiй основi мають право з урахуванням вимог цього Закону та iнших законiв України у своїх нормативно-правових актах встановлювати вимоги до фiнансової групи, її пiдгруп, зокрема щодо:

     1) системи корпоративного управлiння;

     2) системи внутрiшнього контролю;

     3) облiкових процедур, iнформацiйних систем, необхiдних для забезпечення виконання вимог на консолiдованiй основi;

     4) складення та порядку подання консолiдованої та субконсолiдованої звiтностi та iншої звiтностi (крiм фiнансової звiтностi та консолiдованої фiнансової звiтностi) або iнформацiї;

     5) дотримання пруденцiйних нормативiв та iнших пруденцiйних вимог, встановлених законодавством України;

     6) лiмiтiв та обмежень щодо певних видiв дiяльностi, у тому числi щодо дiяльностi на територiї iноземних держав;

     7) визначення та встановлення вимог до вiдповiдальної особи фiнансової групи, порядку її погодження;

     8) структури власностi фiнансової групи та розкриття iнформацiї щодо неї;

     9) iнформацiї, яка подається до Регулятора, а також її обсягiв, порядку розкриття та подання;

     10) необхiдностi проведення обов'язкового аудиту фiнансової звiтностi учасникiв фiнансової групи та консолiдованої звiтностi фiнансової групи.

     Фiнансовi групи та їх учасники зобов'язанi дотримуватися вимог, встановлених законодавством.

     7. Фiнансовi установи, за якими на iндивiдуальнiй основi здiйснює нагляд Нацiональний банк України та якi є учасниками фiнансової групи, за якою здiйснює нагляд Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку вiдповiдно до положень частини другої цiєї статтi, пiдлягають нагляду з боку Нацiональної комiсiї з цiнних паперiв та фондового ринку у межах консолiдованого нагляду вiдповiдно до закону.

     Фiнансовi установи, за якими на iндивiдуальнiй основi здiйснює нагляд Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку та якi є учасниками фiнансової групи, за якою здiйснює нагляд Нацiональний банк України вiдповiдно до положень частини першої цiєї статтi, пiдлягають нагляду з боку Нацiонального банку України у межах консолiдованого нагляду вiдповiдно до закону.

     8. Фiнансова група зобов'язана визначити серед учасникiв фiнансової групи вiдповiдальну особу фiнансової групи - фiнансову установу, яка спроможна забезпечити виконання вимог, встановлених Регулятором до фiнансової групи, та погодити її з Регулятором.

     Вимоги до вiдповiдальної особи фiнансової групи та порядок її погодження Регулятором визначаються нормативно-правовими актами Регулятора.

     9. До погодження Регулятором вiдповiдальної особи фiнансової групи або у разi, якщо за висновком Регулятора вiдповiдальна особа, визначена фiнансовою групою, не спроможна забезпечити виконання функцiй вiдповiдальної особи, вiдповiдальною особою є фiнансова установа - учасник групи з найбiльшим значенням активiв за останнiй звiтний перiод (квартал).

     10. Особа, яка має намiр стати контролером фiнансової групи, зобов'язана повiдомити про це Регулятора через визначену нею уповноважену особу та надати йому вiдомостi про таку фiнансову групу, у тому числi про її структуру власностi та види дiяльностi її учасникiв, у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора.

     11. У разi виявлення фiнансової групи, яка не iдентифiкована контролером фiнансової групи або iдентифiкована ним не в повному складi, Регулятор у визначеному ним порядку iдентифiкує таку фiнансову групу та приймає рiшення про визнання фiнансової групи або про визнання змiни структури власностi фiнансової групи.

     12. Фiнансова група та її учасники зобов'язанi безоплатно надавати Регулятору iнформацiю, документи та письмовi пояснення з питань їхньої дiяльностi, а в разi виявлення порушень законодавства, у тому числi нормативно-правових актiв Регулятора, - також копiї документiв, у порядку, встановленому Регулятором.

     13. Особливостi здiйснення нагляду на консолiдованiй основi можуть визначатися спецiальними законами.

     Стаття 27. Кредитний реєстр Нацiонального банку України

     1. Нацiональний банк України у межах реалiзацiї державної полiтики з питань нацiональної безпеки України в економiчнiй сферi та сприяння реалiзацiї державних програм у сферi надання фiнансових послуг у визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України порядку веде Кредитний реєстр з метою сприяння фiнансовiй стабiльностi, здiйснення нагляду за фiнансовими установами, що здiйснюють дiяльнiсть з надання фiнансових послуг, передбачених частиною другою цiєї статтi, та управлiння такими фiнансовими установами кредитним ризиком.

     2. Iнформацiя про операцiї за видами фiнансових послуг, визначеними пунктами 2, 4 - 6 частини першої статтi 4 цього Закону (далi в цiй статтi - кредитнi операцiї), подається до Кредитного реєстру надавачами фiнансових послуг, що здiйснюють дiяльнiсть з надання таких фiнансових послуг, крiм ломбардiв за виданими ломбардними кредитами (далi в цiй статтi - кредитодавець). Iнформацiя про кредитнi операцiї банкiв, щодо яких Нацiональним банком України прийнято рiшення про вiднесення їх до категорiї неплатоспроможних або про вiдкликання банкiвської лiцензiї та лiквiдацiю, подається до Кредитного реєстру Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб безпосередньо або уповноваженою особою Фонду у разi делегування їй повноважень (далi в цiй статтi - Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб).

     3. Кредитодавець, Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб подають до Кредитного реєстру iнформацiю про:

     1) боржникiв, їх входження до груп осiб пiд спiльним контролем, груп пов'язаних осiб;

     2) пов'язаних з боржником осiб;

     3) поручителiв, гарантiв, заставодавцiв;

     4) наданi фiнансовi зобов'язання, здiйсненi боржником кредитнi операцiї, їх умови та виконання зобов'язань за ними;

     5) забезпечення виконання зобов'язань за кредитною операцiєю, у тому числi порукою;

     6) задiянi iнструменти управлiння заборгованiстю;

     7) оцiнку кредитного ризику;

     8) подiї дефолту.

     4. Iнформацiя, що подається кредитодавцем, Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб до Кредитного реєстру, включає:

     1) вiдомостi, що iдентифiкують боржника, а саме:

     а) для фiзичних осiб - резидентiв - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), дата народження, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     б) для юридичних осiб - резидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань, мiсцезнаходження юридичної особи;

     в) для фiзичних осiб - нерезидентiв - прiзвище та iм'я (додатково зазначається по батьковi за наявностi у фiзичної особи - нерезидента), дата народження, iдентифiкацiйний номер, який вони мають у країнi постiйного мiсця проживання, якщо це передбачено законодавством цiєї країни, або серiя i номер паспорта чи iншого документа, що його замiнює;

     г) для юридичних осiб - нерезидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код чи реєстрацiйний номер вiдповiдно до вимог законодавства мiсця реєстрацiї юридичної особи, мiсцезнаходження юридичної особи;

     2) iнформацiю про умови кредитної операцiї та виконання зобов'язань за кредитною операцiєю:

     а) вид кредиту / наданого фiнансового зобов'язання;

     б) номер кредитного договору;

     в) дата укладення кредитного договору;

     г) загальна сума кредиту / сума наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     ґ) заборгованiсть за кредитною операцiєю;

     д) вид валюти зобов'язання;

     е) кiнцева дата погашення кредиту / дiї наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     є) розмiр простроченої заборгованостi;

     ж) кiлькiсть днiв прострочення;

     з) клас боржника;

     и) iнформацiя про списання кредиту;

     3) iнформацiю про належнiсть боржника до пов'язаних з кредитором осiб;

     4) iнформацiю про забезпечення виконання зобов'язань за кредитною операцiєю, у тому числi порукою (дата укладення договору про забезпечення виконання зобов'язання, вид забезпечення);

     5) iншу iнформацiю про боржника - юридичну особу, а саме:

     а) вид економiчної дiяльностi боржника, перiод, за який визначено вид економiчної дiяльностi;

     б) належнiсть боржника до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем (визначена вiдповiдно до законодавства);

     в) перелiк юридичних осiб, якi входять до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем, яку кредитодавець аналiзує для визначення розмiру кредитного ризику;

     г) iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань кожної юридичної особи, яка входить до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем;

     ґ) статус участi боржника у групi (материнська компанiя чи учасник);

     д) клас групи, визначений на пiдставi консолiдованої/комбiнованої фiнансової звiтностi;

     е) належнiсть боржника до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик (визначена вiдповiдно до законодавства);

     є) перелiк юридичних осiб, що входять до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик;

     ж) iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань кожної юридичної особи, яка входить до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик;

     з) вiдомостi, що iдентифiкують власникiв, якi володiють 10 i бiльше вiдсотками статутного капiталу юридичної особи:

     для фiзичних осiб - власникiв - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта / номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку у паспортi), мiсце реєстрацiї;

     для юридичних осiб - власникiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань;

     и) факт проведення аудиту фiнансової звiтностi боржника або консолiдованої/комбiнованої фiнансової звiтностi групи, до складу якої входить боржник.

     Обсяг та порядок подання iнформацiї, що подається до Кредитного реєстру кредитодавцем, Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб на виконання вимог цiєї частини, визначаються спецiальними законами та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     5. Кредитодавець, Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб зобов'язанi подавати до Кредитного реєстру iнформацiю, передбачену цим Законом, спецiальними законами та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, один раз на мiсяць та оновлювати таку iнформацiю станом на перший день мiсяця, наступного за звiтним.

     6. Кредитодавець зобов'язаний отримати згоду боржника - фiзичної особи на подання iнформацiї до Кредитного реєстру при здiйсненнi кредитної операцiї та укладеннi вiдповiдного договору. Вiдсутнiсть такої згоди боржника - фiзичної особи має наслiдком вiдмову кредитодавця в укладеннi договору та здiйсненнi кредитної операцiї. Кредитодавцi подають iнформацiю до Кредитного реєстру без необхiдностi отримання на це згоди боржника - юридичної особи, при цьому письмово повiдомивши про це таку особу. Iнформацiя про iнших пов'язаних з боржником осiб, вiдомостi щодо яких кредитодавець подає до Кредитного реєстру вiдповiдно до цiєї статтi, подається без необхiдностi отримання на це згоди таких осiб, при цьому боржник повiдомляє цих осiб про передачу даних стосовно них до Кредитного реєстру.

     Боржник має право отримати на безоплатнiй основi у кредитодавця iнформацiю про те, яку iнформацiю стосовно iнших пов'язаних з цим боржником осiб було подано кредитодавцем до Кредитного реєстру.

     7. Боржник та iншi особи, iнформацiя стосовно яких мiститься у Кредитному реєстрi (далi в цiй статтi - заявник), мають право доступу до даних про себе та до вiдомостей щодо запитiв на отримання таких даних стосовно них у порядку, визначеному законодавством про захист персональних даних та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України. Нацiональний банк України зобов'язаний протягом п'яти робочих днiв з дня отримання заяви заявника безоплатно надати йому iнформацiю з Кредитного реєстру або повiдомити про вiдсутнiсть у Кредитному реєстрi iнформацiї стосовно нього у визначеному нормативно-правовими актами Нацiонального банку України порядку.

     Заявник у разi незгоди з iнформацiєю, що мiститься стосовно нього у Кредитному реєстрi, має право звернутися до Нацiонального банку України iз заявою про виправлення чи видалення такої iнформацiї з Кредитного реєстру. Нацiональний банк України у разi отримання заяви вiд заявника про виправлення чи видалення iнформацiї стосовно нього з Кредитного реєстру на час перевiрки такої iнформацiї позначає iнформацiю про кредитну операцiю боржника вiдповiдною позначкою та протягом п'яти робочих днiв з дня отримання заяви звертається до кредитодавця, який надав iнформацiю до Кредитного реєстру, для її уточнення або до Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб, якщо iнформацiя була надана банком, щодо якого Нацiональним банком України прийнято рiшення про вiднесення його до категорiї неплатоспроможних або про вiдкликання банкiвської лiцензiї та лiквiдацiю.

     Кредитодавець або Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб зобов'язаний протягом 15 робочих днiв з дня звернення Нацiонального банку України подати уточнену iнформацiю до Кредитного реєстру або надати вмотивовану вiдмову у внесеннi змiн до Кредитного реєстру. Нацiональний банк України залишає iнформацiю без змiн та знiмає з неї позначку у разi пiдтвердження кредитодавцем або Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб iнформацiї, що заперечується.

     Нацiональний банк України не пiзнiше 21 робочого дня з дня одержання заяви зобов'язаний повiдомити заявника про змiну iнформацiї стосовно нього у Кредитному реєстрi та надати витяг з Кредитного реєстру, що пiдтверджує внесення змiн до такої iнформацiї. Повiдомлення надається заявнику в письмовiй формi, якщо у заявi заявника не передбачена iнша форма повiдомлення.

     Нацiональний банк України у разi вмотивованої вiдмови кредитодавця, який надав iнформацiю до Кредитного реєстру, або Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб у внесеннi змiн до Кредитного реєстру стосовно заявника надсилає заявнику копiю такої вмотивованої вiдмови (витяг з листа кредитодавця або Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб, якщо такий лист мiстить iнформацiю з обмеженим доступом). У такому разi заявник у порядку, визначеному Нацiональним банком України, має право надати коментар до iнформацiї стосовно себе, що заперечується. Обсяг такого коментаря не може перевищувати 100 слiв. Нацiональний банк України зобов'язаний долучити коментар заявника до iнформацiї стосовно нього, що мiститься у Кредитному реєстрi.

     Нацiональний банк України у разi ненадання кредитодавцем, який подав iнформацiю до Кредитного реєстру, або Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб вiдповiдi у встановлений цiєю частиною строк виключає або змiнює iнформацiю, що заперечується заявником, та iнформує заявника про ненадання вiдповiдi. Заявник має право оскаржити дiю або бездiяльнiсть кредитодавця, Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб або Нацiонального банку України у судовому порядку.

     8. Нацiональний банк України у встановленому ним порядку надає кредитодавцю або Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру станом на день звернення щодо кредитних операцiй боржника (та/або його пов'язаних осiб), у якого загальна заборгованiсть, зобов'язання з кредитування, за гарантiями та/або акредитивами дорiвнюють або перевищують порогове значення, методика встановлення якого визначається Нацiональним банком України, але не менше 10 розмiрiв мiнiмальної мiсячної заробiтної плати (або еквiвалент цiєї суми в iноземнiй валютi за офiцiйним курсом Нацiонального банку України, встановленим на перший робочий день мiсяця, наступного за звiтним). Така iнформацiя надається кредитодавцю лише стосовно боржникiв (та/або їх пов'язаних осiб), якi є боржниками (та/або їх пов'язаними особами) цього кредитодавця, або за наявностi документально пiдтвердженого звернення особи щодо намiру здiйснити кредитну операцiю з цим кредитодавцем та включає:

     1) вiдомостi, що iдентифiкують боржника, а саме:

     а) для фiзичних осiб - резидентiв - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), дата народження, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     б) для юридичних осiб - резидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань, мiсцезнаходження юридичної особи;

     в) для фiзичних осiб - нерезидентiв - прiзвище та iм'я (додатково зазначається по батьковi за наявностi у фiзичної особи - нерезидента), дата народження, iдентифiкацiйний номер, який вони мають у країнi постiйного мiсця проживання, якщо це передбачено законодавством цiєї країни, або серiя i номер паспорта чи iншого документа, що його замiнює;

     г) для юридичних осiб - нерезидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код чи реєстрацiйний номер вiдповiдно до вимог законодавства мiсця реєстрацiї юридичної особи, мiсцезнаходження юридичної особи;

     2) iнформацiю про умови кредитної операцiї та виконання зобов'язань за кредитною операцiєю:

     а) вид кредиту / наданого фiнансового зобов'язання;

     б) номер кредитного договору;

     в) дата укладення кредитного договору;

     г) загальна сума кредиту / сума наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     ґ) заборгованiсть за кредитною операцiєю / залишок фiнансового зобов'язання;

     д) вид валюти зобов'язання;

     е) кiнцева дата погашення кредиту / дiї наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     є) розмiр простроченої заборгованостi;

     ж) кiлькiсть днiв прострочення;

     з) клас та скоригований клас боржника;

     и) фактори, якi має враховувати надавач фiнансових послуг при коригуваннi класу боржника вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України;

     i) iнформацiя про списання кредиту з балансу фiнансової установи;

     ї) iнформацiя про подання вiдомостей про кредитну операцiю Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб або уповноваженою особою Фонду у разi делегування їй повноважень;

     й) коментар боржника щодо iнформацiї, розмiщеної стосовно нього у Кредитному реєстрi, з якою вiн не згоден (за наявностi);

     3) iнформацiю про належнiсть боржника до пов'язаних з надавачем фiнансових послуг осiб;

     4) iнформацiю про забезпечення виконання зобов'язань за кредитною операцiєю, у тому числi порукою (дата укладення договору про забезпечення виконання зобов'язання, вид та сума забезпечення);

     5) iншу iнформацiю про боржника - юридичну особу, а саме:

     а) вид економiчної дiяльностi боржника, перiод, за який визначено вид економiчної дiяльностi;

     б) належнiсть боржника до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем (визначена вiдповiдно до законодавства);

     в) перелiк юридичних осiб, якi входять до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем, яку надавач фiнансових послуг аналiзує для визначення розмiру кредитного ризику;

     г) iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань кожної юридичної особи, яка входить до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем;

     ґ) статус участi боржника у групi (материнська компанiя чи учасник);

     д) клас групи, визначений на пiдставi консолiдованої/комбiнованої фiнансової звiтностi;

     е) належнiсть боржника до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик (визначена вiдповiдно до законодавства);

     є) перелiк юридичних осiб, що входять до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик;

     ж) iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань кожної юридичної особи, яка входить до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик;

     з) вiдомостi, що iдентифiкують власникiв, якi володiють 10 i бiльше вiдсотками статутного капiталу юридичної особи:

     для фiзичних осiб - власникiв - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), дата народження, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     для юридичних осiб - власникiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань;

     и) факт проведення аудиту фiнансової звiтностi боржника або консолiдованої/комбiнованої фiнансової звiтностi групи, до складу якої входить боржник;

     i) наявнiсть статусу компанiї спецiального призначення вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України надає надавачам фiнансових послуг, що беруть участь у реалiзацiї державних програм з пiдтримки кредитування, на їхнiй запит iнформацiю з Кредитного реєстру про кредити боржникiв та їх пов'язаних осiб, наданi в рамках таких програм.

     Спецiальним законом може бути встановлено iнший перелiк iнформацiї, що надається кредитодавцю з Кредитного реєстру.

     9. Нацiональний банк України у встановленому ним порядку надає кредитодавцю доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру про будь-якi кредитнi операцiї боржника, необхiдної для виконання кредитодавцем вимог Нацiонального банку України щодо управлiння кредитним ризиком. Така iнформацiя надається кредитодавцю лише стосовно боржникiв (та/або їх пов'язаних осiб), якi є боржниками (та/або їх пов'язаними особами) цього кредитодавця, та включає вiдомостi про:

     1) найнижчий скоригований клас боржника та фактори вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, якi використали кредитодавцi при його визначеннi, без урахування iнформацiї з Кредитного реєстру;

     2) входження боржника до групи пов'язаних контрагентiв або групи контрагентiв пiд спiльним контролем, змiни у складi цих груп;

     3) пов'язанiсть боржника з кредитодавцем;

     4) загальну заборгованiсть боржника за всiма кредитними операцiями;

     5) загальну заборгованiсть групи пов'язаних контрагентiв або групи контрагентiв пiд спiльним контролем за всiма кредитними операцiями;

     6) наявнiсть прострочення виконання зобов'язань хоча б за однiєю кредитною операцiєю;

     7) максимальну кiлькiсть днiв прострочення;

     8) ознаки високого кредитного ризику та подiй дефолту.

     10. Нацiональний банк України використовує iнформацiю з Кредитного реєстру з метою, визначеною частиною першою цiєї статтi, у визначеному його нормативно-правовими актами порядку, зокрема з дотриманням вимоги щодо обмеження використання iнформацiї, що мiстить данi, якi iдентифiкують боржника або iншу особу.

     11. Кредитодавець, Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб отримує iнформацiю з Кредитного реєстру без права передачi її третiм особам. Нацiональний банк України не має права передавати iнформацiю з Кредитного реєстру третiм особам, крiм випадкiв, визначених законом.

     Використання кредитодавцем, Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб та Нацiональним банком України iнформацiї з Кредитного реєстру для iнших цiлей, нiж передбаченi законом, забороняється.

     Кредитодавець зобов'язаний використовувати iнформацiю, отриману з Кредитного реєстру, з метою управлiння кредитним ризиком.

     12. Iнформацiя у Кредитному реєстрi зберiгається безстроково. Iнформацiя про кредитнi операцiї, зобов'язання за якими виконанi боржниками в повному обсязi або зобов'язання за якими припиненi, не надається кредитодавцям пiсля отримання iнформацiї про погашення кредиту або припинення зобов'язання.

     13. Нацiональний банк України надає кредитодавцям доступ до Кредитного реєстру в режимi реального часу на безоплатнiй основi.

     Стаття 28. Вiдповiдальнiсть за порушення прав споживачiв

     1. Ненадання, несвоєчасне надання споживачу визначеної законодавством iнформацiї про умови надання фiнансових послуг, надання недостовiрної iнформацiї про фiнансову послугу або порушення встановлених законодавством вимог щодо взаємодiї iз споживачами при врегулюваннi простроченої заборгованостi (вимог до етичної поведiнки) тягнуть за собою вiдповiдальнiсть, встановлену законом.

     2. Регулятор застосовує до надавачiв фiнансових та/або супровiдних послуг заходи впливу у виглядi накладення штрафу за такi порушення прав споживачiв:

     1) ненадання або надання не в повному обсязi споживачу перед укладенням договору про надання фiнансових послуг визначеної законом iнформацiї про умови надання фiнансових послуг в обсязi, передбаченому законодавством, або надання недостовiрної iнформацiї про таку послугу - у розмiрi вiд 300 до 600 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний випадок такого ненадання, надання не в повному обсязi чи надання недостовiрної iнформацiї;

     2) ненадання за письмовим запитом споживача проекту договору про надання фiнансової послуги, якщо такий обов'язок передбачено законом, - у розмiрi 300 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний випадок такого ненадання;

     3) ненадання споживачу у порядку, передбаченому частиною четвертою статтi 9 цього Закону, примiрника договору про надання фiнансової послуги та додаткiв до нього (за наявностi) - у розмiрi 400 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     4) непроведення оцiнки кредитоспроможностi споживача перед укладенням договору про надання фiнансової послуги, якщо її обов'язкове проведення передбачено законом, - у розмiрi вiд 300 до 600 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     5) укладення договору про надання фiнансової послуги не в письмовiй формi (якщо укладення договору в письмовiй формi передбачено законом) - у розмiрi 500 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     6) збiльшення в односторонньому порядку фiксованої процентної ставки, змiна в односторонньому порядку механiзму обчислення змiнюваної процентної ставки або неповiдомлення споживача у строк та порядку, встановленi законом, про змiну змiнюваної процентної ставки - у розмiрi вiд 500 до 800 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний такий випадок;

     7) неповiдомлення надавачем фiнансової послуги споживача про вiдступлення права вимоги за договором про надання фiнансової послуги, якщо обов'язковiсть такого повiдомлення встановлена законом, - у розмiрi вiд 300 до 600 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян за кожний випадок такого неповiдомлення;

     8) недотримання встановлених законодавством вимог щодо взаємодiї iз споживачами при врегулюваннi простроченої заборгованостi (вимог щодо етичної поведiнки) - у розмiрi вiд 3 тисяч до 6 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян;

     9) залучення до врегулювання простроченої заборгованостi юридичної особи, не включеної до реєстру колекторських компанiй, - у розмiрi вiд 5 тисяч до 8 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян;

     10) недотримання встановлених законом вимог до договору про споживчий кредит - у розмiрi вiд 5 тисяч до 7 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян.

     3. Порядок застосування до надавачiв фiнансових або супровiдних послуг заходiв впливу у виглядi накладення штрафних санкцiй за порушення прав споживачiв, встановлених цiєї статтею, визначається нормативно-правовими актами Регулятора, чинними на момент прийняття рiшення Регулятора про застосування вiдповiдних заходiв впливу.

     Рiшення Регулятора про застосування до надавачiв фiнансових або супровiдних послуг заходу впливу у виглядi накладення штрафу набирає чинностi з робочого дня, наступного за днем прийняття такого рiшення, та визнається виконавчим документом вiдповiдно до частини сiмнадцятої статтi 48 цього Закону.

     4. Заходи впливу у виглядi накладення штрафу за порушення прав споживачiв, передбаченi пунктами 6 - 10 частини другої цiєї статтi, застосовуються також до юридичної особи, якiй анульовано лiцензiю на надання фiнансових послуг та яку виключено з Реєстру, до завершення виконання всiх договорiв iз споживачами.

Роздiл VI. ДIЯЛЬНIСТЬ ФIНАНСОВИХ КОМПАНIЙ ТА ЛОМБАРДIВ. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ I НАГЛЯД ЗА ДIЯЛЬНIСТЮ ФIНАНСОВИХ КОМПАНIЙ ТА ЛОМБАРДIВ

     Стаття 29. Дiяльнiсть фiнансової компанiї

     1. Фiнансова компанiя - це фiнансова установа, яка на пiдставi вiдповiдної лiцензiї має право здiйснювати дiяльнiсть з надання одного або декiлькох з таких видiв фiнансових послуг:

     1) надання коштiв та банкiвських металiв у кредит;

     2) надання гарантiй;

     3) факторинг;

     4) фiнансовий лiзинг;

     5) торгiвля валютними цiнностями;

     6) фiнансовi платiжнi послуги з переказу коштiв без вiдкриття рахунку та/або iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв.

     2. Фiнансова компанiя має право надавати фiнансову платiжну послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку та/або iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв на пiдставi лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї лише за умови, що така фiнансова послуга поєднується з iншими видами фiнансових послуг, передбаченими пунктами 1 - 5 частини першої цiєї статтi.

     3. Якщо юридична особа має намiр надавати лише фiнансовi платiжнi послуги, передбаченi пунктом 6 частини першої цiєї статтi, та/або iншi фiнансовi платiжнi послуги, передбаченi Законом України "Про платiжнi послуги", така юридична особа повинна отримати лiцензiю на надання фiнансових платiжних послуг у порядку, передбаченому Законом України "Про платiжнi послуги", i на неї не поширюються положення цього роздiлу.

     4. Фiнансова компанiя надає фiнансовi послуги, передбаченi пунктами 1 - 4, 6 частини першої цiєї статтi, на пiдставi лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї.

     Фiнансова компанiя надає фiнансову послугу з торгiвлi валютними цiнностями та/або iншi фiнансовi послуги, якщо вони є валютними операцiями, на пiдставi лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення валютних операцiй згiдно з вимогами, встановленими Законом України "Про валюту i валютнi операцiї".

     5. Фiнансова компанiя має право також здiйснювати iншу господарську дiяльнiсть з урахуванням обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора, крiм дiяльностi у сферi матерiального виробництва i торгiвлi.

     Обмеження, встановленi абзацом першим цiєї частини, не поширюються на продаж фiнансовими компанiями, якi мають право надавати послугу фiнансового лiзингу, майна, яке було предметом договору фiнансового лiзингу, але право власностi на яке не перейшло до лiзингоодержувача, та продаж майна, набутого фiнансовими компанiями в результатi звернення стягнення на предмет застави (iпотеки).

     Нормативно-правовими актами Регулятора не обмежується дiяльнiсть фiнансової компанiї щодо:

     1) обслуговування, управлiння майном, набутим фiнансовою компанiєю в результатi звернення стягнення на предмет застави (iпотеки), за умови вiдчуження такого майна або передачi його в управлiння довiрчому власнику не пiзнiше двох рокiв з моменту набуття;

     2) надання в оренду (суборенду) майна, що належить фiнансовiй компанiї на правi власностi та/або користування та не використовується для здiйснення дiяльностi.

     6. Фiнансова компанiя має право набувати (придбавати) права вимоги за договорами з реалiзацiї продукцiї (товарiв, робiт, послуг), у тому числi за договорами про надання фiнансових послуг, а також здiйснювати управлiння заборгованiстю за такими договорами.

     7. Фiнансова компанiя має право вчиняти правочини, необхiднi для надання нею фiнансових послуг та здiйснення iншої дiяльностi, визначеної цiєю статтею.

     8. Фiнансова компанiя зобов'язана мати свiй веб-сайт (веб-сторiнку) та розмiщувати на ньому iнформацiю, визначену законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     Стаття 30. Дiяльнiсть ломбарду

     1. Ломбард - це фiнансова установа, яка на пiдставi лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду має право надавати фiзичним особам фiнансовi послуги з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит у виглядi ломбардних кредитiв.

     2. Ломбард має право надавати фiзичним особам також такi фiнансовi послуги:

     1) фiнансовi платiжнi послуги з переказу коштiв без вiдкриття рахунку та/або iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв;

     2) торгiвля валютними цiнностями в готiвковiй формi.

     Ломбард має право надавати фiзичним особам фiнансову платiжну послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку та/або iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв на пiдставi лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду лише за умови, що така фiнансова послуга поєднується з основною дiяльнiстю ломбарду, передбаченою частиною першою цiєї статтi.

     3. Ломбард має право надавати фiнансову послугу з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi та фiнансовi платiжнi послуги, передбаченi пунктом 1 частини другої цiєї статтi, якщо вони є валютними операцiями, за умови отримання лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення валютних операцiй згiдно з вимогами, встановленими Законом України "Про валюту i валютнi операцiї".

     4. Для включення до лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду фiнансової послуги такий ломбард повинен вiдповiдати вимогам, встановленим законом та нормативно-правовими актами Регулятора, до дiяльностi з надання вiдповiдної фiнансової послуги.

     5. Зобов'язання позичальника за ломбардним кредитом при зверненнi стягнення на предмет застави обмежуються вартiстю предмета застави, визначеною в договорi про надання такого кредиту.

     6. Предметом застави (закладу) за ломбардним кредитом може бути будь-яке рухоме майно, яке має iндивiдуальнi ознаки та належить позичальнику на правi власностi, крiм майна, визначеного частиною восьмою цiєї статтi. Предмет застави (закладу) пiдлягає передачi його власником (спiввласником) у володiння та/або на збереження кредитору. Забороняється передача предметiв застави (закладу) поштою (експрес-поштою).

     7. У межах договору про надання ломбардного кредиту:

     1) ломбард зобов'язаний здiйснити iдентифiкацiю фiзичної особи, яка бажає стати позичальником, вiдповiдно до законодавства;

     2) предмет застави (закладу) позичальника може бути продано або передано у володiння третiй особi без згоди позичальника виключно пiсля спливу строку, встановленого договором з урахуванням вимог цього Закону.

     8. Не можуть бути предметом застави в межах договору про надання ломбардного кредиту:

     1) нерухоме майно (включаючи землю), фiнансовi iнструменти, корпоративнi права, а також пов'язанi з ними майновi права позичальника;

     2) кошти в нацiональнiй або iноземних валютах (крiм готiвкових банкнот та монет, що мають нумiзматичну цiннiсть та вилученi з обiгу в Українi);

     3) електроннi грошi, вiртуальнi активи;

     4) об'єкти, зазначенi у частинi четвертiй статтi 576 Цивiльного кодексу України.

     9. Предмет застави (закладу), переданий на зберiгання ломбарду, повинен зберiгатися у спецiально призначеному для цього мiсцi. Таким мiсцем має бути окреме примiщення, окрема територiя, iнше мiсце з обмеженим доступом, що розташованi за мiсцезнаходженням ломбарду чи його вiдокремленого пiдроздiлу або за iншою адресою, визначеною договором застави (закладу).

     10. Вимоги до примiщення ломбарду, вiдокремлених пiдроздiлiв ломбарду, мiсць зберiгання предметiв застави (закладу), а також вимоги до облiково-реєстрацiйної системи ломбарду встановлюються цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     11. Ломбарду забороняється користуватися та розпоряджатися предметом застави (закладу), крiм випадкiв, визначених законом.

     12. Порядок звернення стягнення на предмет застави (закладу) визначається законом та умовами договору застави (закладу).

     13. Крiм дiяльностi з надання фiнансових послуг, ломбард має право:

     1) оплачувати за дорученням своїх клiєнтiв вартiсть товарiв, робiт i послуг у межах наданих їм кредитiв, якщо це передбачено кредитним договором;

     2) здiйснювати посередницьку дiяльнiсть iз страхування предмета застави, яким забезпечено зобов'язання за кредитним договором;

     3) здiйснювати управлiння предметом застави в перiод до його реалiзацiї в порядку звернення стягнення;

     4) здiйснювати продаж предмета застави, на який ломбардом звернено стягнення;

     5) здiйснювати передпродажну пiдготовку, ремонт, переробку майна, яке було предметом застави за кредитним договором та на яке ломбардом звернено стягнення;

     6) надавати послуги iз зберiгання майна;

     7) виключно з метою надання кредиту надавати послуги оцiнки майна, що передається в заставу, з урахуванням встановлених законодавством України вимог щодо проведення оцiнки окремих видiв майна;

     8) здiйснювати дiяльнiсть з надання в оренду (суборенду) майна, яке належить ломбарду на правi власностi та/або користування та не використовується для здiйснення дiяльностi ломбарду;

     9) iнвестувати власнi кошти.

     14. Ломбард має право вчиняти правочини, необхiднi для надання ним фiнансових послуг та здiйснення iншої дiяльностi, визначеної цiєю статтею.

     15. Ломбард зобов'язаний мати свiй веб-сайт (веб-сторiнку) та розмiщувати на ньому iнформацiю, визначену законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     Стаття 31. Створення фiнансовими компанiями та ломбардами вiдокремлених пiдроздiлiв

     1. Фiнансова компанiя, ломбард мають право створювати вiдокремленi пiдроздiли у порядку, визначеному законодавством України.

     2. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi забезпечити вiдповiднiсть дiяльностi своїх вiдокремлених пiдроздiлiв вимогам законодавства України.

     3. Вiдомостi про вiдокремленi пiдроздiли фiнансових компанiй, ломбардiв включаються до Реєстру, який ведеться Регулятором та мiстить вiдомостi про фiнансовi компанiї, ломбарди. Фiнансова компанiя, ломбард можуть здiйснювати дiяльнiсть через вiдокремлений пiдроздiл лише пiсля включення вiдомостей про такий вiдокремлений пiдроздiл до Реєстру.

     4. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi повiдомляти Регулятора про вiдкриття, змiни у дiяльностi або мiсцезнаходженнi (розташуваннi) чи припинення дiяльностi вiдокремленого пiдроздiлу у порядку та строки, встановленi нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Дiяльнiсть ломбарду (його вiдокремленого пiдроздiлу) здiйснюється виключно за його мiсцезнаходженням (мiсцезнаходженням його вiдокремленого пiдроздiлу) у примiщеннi, що має вiдповiдати таким вимогам:

     1) примiщення має бути нежитловим та належати ломбарду на правi власностi або користування;

     2) примiщення повинно бути облаштовано для надання послуг ломбарду, зокрема мiсцем, спецiально вiдведеним для зберiгання заставленого майна;

     3) примiщення повинно бути розташовано у капiтальнiй будiвлi;

     4) площа примiщення не може бути меншою за розмiр, встановлений Регулятором;

     5) забороняється розташування примiщення в малих архiтектурних формах, тимчасових або некапiтальних спорудах;

     6) примiщення повинно бути обладнано засобами охоронної та пожежної сигналiзацiї, вiдеоспостереженням та вiдповiдати iншим вимогам, визначеним Регулятором.

     Стаття 32. Порядок вiдкриття фiнансових компанiй та ломбардiв - фiлiй iноземних установ на територiї України

     1. Iноземнi фiнансовi установи або юридичнi особи, що вiдповiдно до законодавства країни реєстрацiї мають право надавати фiнансовi послуги (далi - iноземнi установи), мають право вiдкривати свої фiлiї та здiйснювати через них дiяльнiсть фiнансової компанiї або ломбарду на територiї України.

     2. Фiлiя iноземної установи має право надавати всi або окремi фiнансовi послуги, передбаченi частиною першою статтi 29 цього Закону для фiнансової компанiї, або частиною другою статтi 30 цього Закону для ломбарду, за умови акредитацiї в порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     3. Iноземна установа має право вiдкривати свої фiлiї в Українi за таких умов:

     1) держава, в якiй зареєстровано iноземну установу, не вiднесена до держав (юрисдикцiй), що не виконують чи неналежним чином виконують рекомендацiї мiжнародних, мiжурядових органiзацiй, задiяних у сферi боротьби з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, або фiнансуванням тероризму чи фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення;

     2) у державi, в якiй зареєстровано iноземну установу, здiйснюються державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю з надання фiнансових послуг, якi є еквiвалентними до здiйснення державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю фiнансових компанiй, ломбардiв Регулятором в Українi;

     3) наявнiсть письмового зобов'язання iноземної установи про безумовне виконання нею зобов'язань, якi виникнуть у зв'язку з дiяльнiстю її фiлiї на територiї України;

     4) мiнiмальний розмiр приписного капiталу фiлiї на момент її акредитацiї є не меншим нiж розмiр мiнiмального статутного капiталу для надання вiдповiдних видiв фiнансових послуг, встановлений статтею 33 цього Закону.

     4. Iноземна установа не має права на вiдкриття своєї фiлiї в Українi, якщо держава, в якiй зареєстровано iноземну установу, визнана Україною державою-агресором або державою-окупантом та учасники (засновники, члени, акцiонери) або кiнцевi бенефiцiарнi власники такої iноземної установи є громадянами держави, визнаної Україною державою-агресором або державою-окупантом.

     5. Регулятор здiйснює акредитацiю фiлiй iноземних установ на територiї України в порядку та на умовах, визначених цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     6. Акредитацiя фiлiї iноземної установи здiйснюється шляхом видачi лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду вiдповiдно до цього Закону.

     7. Фiлiя iноземної установи здiйснює свою дiяльнiсть вiдповiдно до вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора для фiнансових компанiй або ломбардiв.

     8. Регулятор має право анулювати лiцензiю фiлiї iноземної установи з пiдстав та у порядку, встановлених статтею 50 цього Закону, та iнiцiювати процедуру лiквiдацiї фiлiї iноземної установи у порядку, передбаченому законодавством України.

     Стаття 33. Вимоги до капiталу фiнансової компанiї та ломбарду

     1. Статутний (складений) капiтал (далi в цьому роздiлi - статутний капiтал) юридичної особи, яка має намiр здiйснювати дiяльнiсть фiнансової компанiї або ломбарду (далi - особа-заявник), на дату подання Регулятору заяви про видачу лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду має бути сформований та сплачений в обсязi, встановленому цим Законом.

     Статутний капiтал особи-заявника, фiнансової компанiї, ломбарду повинен формуватися та збiльшуватися з пiдтверджених джерел.

     Вимоги щодо джерел формування та збiльшення статутного капiталу особи-заявника, фiнансової компанiї, ломбарду та порядку їх пiдтвердження (перевiрки) встановлюються цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Формування та збiльшення статутного капiталу особи-заявника, фiнансової компанiї, ломбарду вiдбувається виключно у грошовiй формi, а кошти розмiщуються на банкiвських рахунках.

     Грошовi внески для формування та збiльшення статутного капiталу резиденти України здiйснюють у гривнях, а нерезиденти - в iноземнiй валютi або у гривнях.

     3. Мiнiмальний розмiр статутного капiталу особи-заявника не може бути меншим нiж:

     1 мiльйон гривень - у разi якщо особа-заявник має намiр здiйснювати дiяльнiсть ломбарду та надавати виключно фiнансову послугу з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит вiдповiдно до частини першої статтi 30 цього Закону;

     5 мiльйонiв гривень - у разi якщо особа-заявник має намiр здiйснювати дiяльнiсть ломбарду та надавати всi чи будь-яку з фiнансових послуг, передбачених частиною другою статтi 30 цього Закону;

     3 мiльйони гривень - у разi якщо особа-заявник має намiр здiйснювати дiяльнiсть фiнансової компанiї та надавати лише одну з фiнансових послуг, передбачених пунктами 1, 3 - 5 частини першої статтi 29 цього Закону;

     5 мiльйонiв гривень - у разi якщо особа-заявник має намiр здiйснювати дiяльнiсть фiнансової компанiї та надавати двi та бiльше фiнансових послуг, передбачених пунктами 1, 3 - 6 частини першої статтi 29 цього Закону;

     10 мiльйонiв гривень - у разi якщо особа-заявник має намiр здiйснювати дiяльнiсть фiнансової компанiї та надавати фiнансову послугу, передбачену пунктом 2 частини першої статтi 29 цього Закону.

     4. У разi якщо законом встановлено вимогу до мiнiмального розмiру статутного капiталу юридичної установи, створеної у певнiй органiзацiйно-правовiй формi, мiнiмальний розмiр статутного капiталу особи-заявника на момент її державної реєстрацiї повинен бути не меншим за розмiр, встановлений законом для юридичної особи, створенiй у такiй органiзацiйно-правовiй формi.

     5. Особа-заявник на дату подання заяви про видачу лiцензiї, протягом строку розгляду такої заяви Регулятором, а фiнансова компанiя, ломбард - протягом всього строку дiї такої лiцензiї зобов'язанi пiдтримувати розмiр власного капiталу у розмiрi не меншому, нiж встановлений частинами третьою i четвертою цього Закону розмiр статутного капiталу.

     Стаття 34. Порядок створення та вимоги до найменування фiнансових компанiй та ломбардiв

     1. Фiнансовi компанiї, ломбарди можуть створюватися у будь-якiй органiзацiйно-правовiй формi, якщо iнше не встановлено законом.

     2. Найменування фiнансової компанiї, ломбарду складається з органiзацiйно-правової форми та назви фiнансової компанiї, ломбарду. Фiнансова компанiя, ломбард має повне найменування українською мовою, а також може мати повне/скорочене найменування iноземною мовою та/або скорочене найменування українською мовою.

     3. Назва фiнансової компанiї може мiстити слова та словосполучення, якi вказують на фiнансовi послуги, якi надаються такою фiнансовою компанiєю, у тому числi синонiмiчнi назви або похiднi вiд них. Допускається використання зазначених слiв у непрямих вiдмiнках у найменуваннi юридичних осiб, засновником яких є фiнансовi компанiї.

     4. Назва ломбарду має мiстити слово "ломбард". Допускається використання слова "ломбард" у непрямих вiдмiнках у найменуваннi юридичних осiб, засновником яких є ломбарди.

     5. Вживання у найменуваннi фiнансової компанiї, ломбарду слiв "Україна", "нацiональний" та похiдних вiд них можливе лише за згодою Регулятора. Додавати до свого найменування слово "державний", використовувати зображення Державного Герба України, Державного Прапора України фiнансовiй компанiї, ломбарду забороняється, якщо власником такої установи не є держава.

     6. Забороняється використовувати для найменування фiнансової компанiї, ломбарду назву, яка повторює вже iснуючу назву iншої фiнансової установи, є тотожною назвi iншої фiнансової установи або може ввести в оману щодо видiв дiяльностi, якi здiйснює фiнансова компанiя, ломбард.

     7. Фiнансовим компанiям, ломбардам за вiдсутностi на це законних пiдстав забороняється:

     1) використовувати торговельнi марки, комерцiйнi найменування iнших фiнансових установ, захищенi в установленому законодавством порядку;

     2) iмiтувати, копiювати або в iнший спосiб вiдтворювати торговельнi марки, найменування (повнi, скороченi, комерцiйнi), тотожнi iснуючим торговельним маркам, найменуванням iнших фiнансових установ, зареєстрованi в установленому законодавством порядку, а також похiднi вiд найменувань, торгових марок, позначень чи словосполучень, зображувальних елементiв та комбiнацiй кольорiв, що є їх складовими частинами, якими володiють та/або користуються (та/або володiли, та/або користувалися протягом попереднiх 12 мiсяцiв) iншi фiнансовi установи та/або особи, якi мали лiцензiю Регулятора, якщо таке використання може призвести до змiшування з дiяльнiстю такої iншої фiнансової установи та/або ввести в оману споживачiв фiнансових послуг чи iнших осiб або може створити враження, що iснує зв'язок мiж торговельною маркою, найменуванням такої фiнансової компанiї, ломбарду та iснуючими торговельними марками, найменуваннями iнших фiнансових установ.

     Передбаченi цим пунктом заборони не поширюються на випадки, якщо такi фiнансова компанiя, ломбард є правонаступниками осiб, зазначених у цьому пунктi.

     8. Особам, якi не є фiнансовими компанiями, ломбардами та не мають намiру здiйснювати дiяльнiсть фiнансової компанiї, ломбарду, забороняється вживати у своєму найменуваннi, торговельнiй марцi та/або комерцiйному найменуваннi слова "фiнансова компанiя" та/або "ломбард" та/або похiднi вiд них, а також забороняється використовувати найменування, торговельну марку та/або комерцiйне найменування, якi вводять в оману щодо дiяльностi з надання фiнансових послуг, яку здiйснює така особа.

     9. У разi порушення вимог цiєї статтi Регулятор має право вимагати вiд фiнансової компанiї, ломбарду приведення найменування у вiдповiднiсть з вимогами цього Закону або припинення неправомiрного використання торговельної марки (знаку для товарiв та послуг), комерцiйного (фiрмового) найменування, а також позначень, якi є тотожними або схожими настiльки, що їх можна сплутати з торговельними марками, комерцiйними (фiрмовими) найменуваннями iнших фiнансових установ, у визначений Регулятором строк.

     Стаття 35. Лiцензування дiяльностi фiнансової компанiї та ломбарду

     1. Юридична особа, яка має намiр здiйснювати дiяльнiсть фiнансової компанiї, ломбарду, набуває статусу фiнансової установи i права на здiйснення дiяльностi з надання певних фiнансових послуг пiсля отримання лiцензiї, передбаченої статтею 29 або 30 цього Закону.

     2. У лiцензiї зазначаються всi фiнансовi послуги, якi дозволяється надавати фiнансовiй компанiї, ломбарду на пiдставi такої лiцензiї, крiм випадкiв, встановлених законом.

     3. Лiцензiя не може вiдступатися чи передаватися iншiй особi у будь-який спосiб, крiм випадкiв, передбачених статтею 49 цього Закону. Не є передачею лiцензiї передача функцiй та/або процесiв за договором аутсорсингу вiдповiдно до цього Закону.

     Стаття 36. Документи для видачi лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або ломбарду

     1. Юридична особа, яка має намiр отримати лiцензiю на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiю на дiяльнiсть ломбарду (далi - заявник), подає до Регулятора вiдповiдно до вимог, у порядку та за формою, що встановленi нормативно-правовими актами Регулятора:

     1) заяву про видачу лiцензiї;

     2) документи, що мiстять загальний опис бачення започаткування, органiзацiї та подальшого розвитку бiзнесу заявника;

     3) документи, необхiднi для iдентифiкацiї та оцiнки вiдповiдностi засновникiв та/або учасникiв (для засновника або учасника - юридичної особи - також i членiв її виконавчого органу та/або наглядової ради) заявника вимогам, установленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора;

     4) документи, необхiднi для iдентифiкацiї та оцiнки вiдповiдностi власникiв iстотної участi (для власника iстотної участi - юридичної особи - також i членiв її виконавчого органу та/або наглядової ради) та всiх осiб, якi здiйснюють опосередковане володiння iстотною участю у заявнику, вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора;

     5) документи, необхiднi для перевiрки джерел походження коштiв для формування статутного капiталу заявника;

     6) документи, необхiднi для iдентифiкацiї та оцiнки вiдповiдностi керiвникiв заявника (а в разi передачi на аутсорсинг функцiї з ведення бухгалтерського облiку та/або функцiї з управлiння ризиками, якщо Регулятором встановленi вимоги до системи управлiння ризиками, - також осiб, якi вiдповiдатимуть за здiйснення вiдповiдної функцiї) квалiфiкацiйним вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора, а також документи, що пiдтверджують проведену заявником перевiрку вiдповiдностi його керiвникiв квалiфiкацiйним вимогам;

     7) документи, що мiстять вiдомостi про структуру власностi заявника;

     8) документи, що мiстять iнформацiю про систему управлiння заявником, у тому числi систему корпоративного управлiння, систему внутрiшнього контролю, органiзацiйну структуру заявника;

     9) документи, що пiдтверджують наявнiсть затверджених полiтик та внутрiшнiх положень заявника, визначених законом та нормативно-правовими актами Регулятора, або копiї таких полiтик та положень;

     10) висновок (попереднiй висновок) Антимонопольного комiтету України стосовно концентрацiї та/або дозвiл Антимонопольного комiтету України на концентрацiю у випадках, передбачених законодавством України;

     11) копiї зареєстрованого Нацiональною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку звiту про результати приватного розмiщення акцiй та свiдоцтва про реєстрацiю випуску акцiй (у разi якщо заявник є акцiонерним товариством);

     12) документи, що пiдтверджують вiдповiднiсть заявника умовам здiйснення вiдповiдного виду дiяльностi з надання фiнансових послуг, установленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора;

     13) документи, що мiстять iнформацiю про комерцiйне (фiрмове) найменування, торговельну марку (знак для товарiв та послуг), веб-сайт (веб-сайти) (за наявностi);

     14) копiю зареєстрованого статуту або iншого установчого документа (далi в цьому роздiлi - статут) заявника та iнформацiю про дату та номер державної реєстрацiї статуту, крiм випадку наявностi такого статуту в повному обсязi та актуальному станi в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань. Заявник, що створений та/або дiє на пiдставi модельного статуту, затвердженого Кабiнетом Мiнiстрiв України, подає копiю рiшення про його створення або про здiйснення дiяльностi на пiдставi модельного статуту, пiдписаного всiма засновниками;

     15) документ, що пiдтверджує внесення заявником плати за розгляд пакета документiв, розмiр якої встановлюється Регулятором.

     2. Для отримання лiцензiї заявник зобов'язаний подати до Регулятора всi документи та iнформацiю, визначенi цiєю статтею.

     3. Регулятор протягом строку розгляду документiв, визначеного частиною першою статтi 37 цього Закону, має право вимагати вiд заявника:

     1) надання додаткової iнформацiї, документiв та/або пояснень, необхiдних для уточнення або перевiрки вiдомостей, поданих вiдповiдно до вимог цiєї статтi та/або нормативно-правових актiв Регулятора; та/або

     2) виправлення недолiкiв у поданих документах.

     Заявник зобов'язаний надати Регулятору на його вимогу та у встановлений ним строк таку iнформацiю, документи та/або пояснення та/або виправити недолiки в поданих документах.

     У разi якщо заявник не виправив недолiки та/або не надав додаткової iнформацiї, документiв та/або пояснень у визначений Регулятором строк, документи, поданi для видачi лiцензiї, вважаються такими, що мiстять неповну iнформацiю.

     Стаття 37. Порядок розгляду пакета документiв, видачi лiцензiї та пiдстави для вiдмови у видачi лiцензiї фiнансовiй компанiї та ломбарду

     1. Регулятор у встановленому ним порядку розглядає пакет документiв для видачi лiцензiї, визначений частиною першою статтi 36 цього Закону, та приймає рiшення за результатами його розгляду протягом двох мiсяцiв з дати отримання вiд заявника повного пакета документiв для видачi лiцензiї.

     2. Регулятор протягом одного мiсяця з дати отримання вiд заявника пакета документiв для видачi лiцензiї має право залишити такий пакет документiв без розгляду та повернути його заявнику з таких пiдстав:

     1) подано неповний пакет документiв;

     2) документи оформлено з порушенням вимог цього Закону або нормативно-правових актiв Регулятора;

     3) заявник не виправив недолiки в поданих документах або не надав додаткової iнформацiї, документiв та/або пояснень у визначений Регулятором строк.

     Регулятор повiдомляє заявника про залишення пакета документiв для видачi лiцензiї без розгляду в письмовiй формi (у паперовiй формi або у формi електронного документа, створеного згiдно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг") iз зазначенням пiдстави такого рiшення.

     Заявник має право повторно подати до Регулятора пакет документiв для видачi лiцензiї пiсля усунення причин, що були пiдставою для залишення пакета документiв про видачу лiцензiї без розгляду, який розглядається в порядку, встановленому цiєю статтею.

     При повторному розглядi документiв не допускається залишення їх Регулятором без розгляду з причини невiдповiдностi вимогам цього Закону або нормативно-правових актiв Регулятора документiв, якi ранiше подавалися у складi пакета документiв, якщо такi невiдповiдностi не були зазначенi у повiдомленнi про залишення пакета документiв без розгляду (крiм неусунення чи усунення не в повному обсязi заявником причин, що були пiдставою для залишення пакета документiв без розгляду та/або наявностi в новому пакетi документiв пiдстав для прийняття рiшення про залишення без розгляду), за умови що до таких документiв не вносилися iншi змiни, нiж пов'язанi з їх доопрацюванням на виконання зауважень Регулятора, а iнформацiя, яку вони мiстять, на момент повторного розгляду залишається актуальною.

     3. У разi висунення Регулятором вимоги, передбаченої частиною третьою статтi 36 цього Закону, перебiг строку для розгляду пакета документiв для видачi лiцензiї, визначений частиною першою цiєї статтi, зупиняється до дати отримання вiд заявника додаткової iнформацiї, документiв та/або пояснень та/або виправлення недолiкiв, але не бiльше нiж на два мiсяцi сукупно за усiма такими вимогами Регулятора.

     4. За результатами розгляду пакета документiв для видачi лiцензiї, у разi якщо вiн не був залишений без розгляду, Регулятор приймає рiшення про видачу лiцензiї або про вiдмову у видачi лiцензiї.

     5. Регулятор не пiзнiше нiж через три днi з дня прийняття рiшення про видачу заявнику лiцензiї вносить вiдомостi про заявника та фiнансовi послуги, якi йому дозволяється надавати на пiдставi такої лiцензiї, до Реєстру.

     6. Регулятор протягом трьох робочих днiв з дня прийняття рiшення про видачу лiцензiї або про вiдмову у її видачi повiдомляє заявника про прийняте ним рiшення та надсилає заявнику його копiю в письмовiй формi (у паперовiй формi або у формi електронного документа, створеного згiдно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг").

     У рiшеннi про вiдмову у видачi лiцензiї зазначаються пiдстави для такої вiдмови.

     Регулятор разом з повiдомленням про прийняття рiшення про видачу лiцензiї надсилає заявнику витяг з Реєстру.

     7. Регулятор має право вiдмовити у видачi лiцензiї з таких пiдстав:

     1) документи, поданi для видачi лiцензiї, мiстять неповну та/або недостовiрну iнформацiю та/або не вiдповiдають вимогам законiв України та/або нормативно-правових актiв Регулятора;

     2) керiвники та/або iншi особи заявника, щодо яких встановленi квалiфiкацiйнi вимоги, не вiдповiдають квалiфiкацiйним вимогам, встановленим законом та/або нормативно-правовими актами Регулятора;

     3) заявник не вiдповiдає вимогам закону та нормативно-правових актiв Регулятора для ведення дiяльностi з надання фiнансових послуг;

     4) заявник не має полiтик та/або внутрiшнiх положень, якi вимагаються законодавством України, або такi документи не вiдповiдають вимогам законодавства України;

     5) засновник та/або учасник заявника (для засновника або учасника - юридичної особи - також i члени його виконавчого органу та/або наглядової ради) та/або хоча б одна особа, яка здiйснює опосередковане володiння iстотною участю в заявнику, не вiдповiдає (не вiдповiдають) вимогам, встановленим нормативно-правовими актами Регулятора;

     6) структура власностi заявника не вiдповiдає вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора;

     7) зареєстрований статутний капiтал заявника не вiдповiдає вимогам щодо мiнiмального розмiру статутного капiталу, встановленим статтею 33 цього Закону;

     8) джерела походження коштiв, якi використовуються для формування статутного капiталу заявника, не пiдтверджено;

     9) вiдсутнiй дозвiл Антимонопольного комiтету України на концентрацiю у випадках, в яких такий дозвiл вимагається вiдповiдно до закону.

     8. У разi прийняття Регулятором рiшення про вiдмову у видачi лiцензiї з пiдстав, передбачених пунктом 1 частини сьомої цiєї статтi, заявник має право повторно подати до Регулятора новий пакет документiв для отримання лiцензiї не ранiше нiж через три мiсяцi з дати прийняття Регулятором рiшення про вiдмову у видачi лiцензiї, за умови усунення причин, що були пiдставою для вiдмови у видачi лiцензiї.

     9. У разi прийняття Регулятором рiшення про вiдмову у видачi лiцензiї з iнших пiдстав, нiж передбаченi пунктом 1 частини сьомої цiєї статтi, заявник має право повторно подати до Регулятора новий пакет документiв для отримання лiцензiї, за умови усунення причин, що були пiдставою для вiдмови у видачi лiцензiї.

     Стаття 38. Змiна обсягу лiцензiї фiнансової компанiї та ломбарду

     1. Фiнансова компанiя, ломбард з урахуванням обмежень, встановлених цим Законом, має право звернутися до Регулятора з клопотанням про:

     1) включення до лiцензiї додаткових видiв фiнансових послуг (розширення обсягу лiцензiї);

     2) виключення з лiцензiї окремих видiв фiнансових послуг (звуження обсягу лiцензiї).

     2. Фiнансова компанiя, ломбард, якi мають намiр розширити обсяг лiцензiї, подають до Регулятора заяву за встановленою нормативно-правовими актами Регулятора формою, а також:

     1) оновлений загальний опис бачення започаткування, органiзацiї та подальшого розвитку бiзнесу заявника з урахування нових видiв фiнансових послуг;

     2) iншi документи, що пiдтверджують вiдповiднiсть такої фiнансової компанiї, ломбарду встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора вимогам до надання такого виду фiнансової послуги.

     3. Для включення до лiцензiї додаткових фiнансових послуг фiнансова компанiя, ломбард повиннi вiдповiдати вимогам, встановленим законом та нормативно-правовими актами Регулятора до кожного з видiв таких фiнансових послуг.

     4. Порядок звуження обсягу лiцензiї визначається нормативно-правовими актами Регулятора.

     Фiнансова компанiя може звертатися з клопотанням про виключення з лiцензiї всiх фiнансових послуг виключно у порядку анулювання лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї вiдповiдно до статтi 50 цього Закону.

     Ломбард може звертатися з клопотанням про виключення з лiцензiї фiнансової послуги з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит виключно у порядку анулювання лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду вiдповiдно до статтi 50 цього Закону.

     5. Рiшення про надання погодження або про вiдмову у погодженнi змiни обсягу лiцензiї приймається протягом одного мiсяця з дня подання заяви та повного пакета документiв у визначеному нормативно-правовими актами Регулятора порядку.

     6. Регулятор вносить запис до Реєстру про розширення обсягу лiцензiї в день прийняття вiдповiдного рiшення.

     7. Регулятор вiдмовляє у погодженнi розширення обсягу лiцензiї у разi:

     1) невiдповiдностi фiнансової компанiї, ломбарду вимогам до надання виду фiнансових послуг, встановленим законом та/або нормативно-правовими актами Регулятора; та/або

     2) якщо поданi документи мiстять неповну та/або недостовiрну iнформацiю та/або не вiдповiдають вимогам закону та нормативно-правових актiв Регулятора.

     8. Повiдомлення про прийняття рiшення про надання погодження або про вiдмову у погодженнi змiни обсягу лiцензiї надсилається фiнансовiй компанiї, ломбарду в письмовiй формi (у паперовiй формi або у формi електронного документа, створеного згiдно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг") протягом трьох робочих днiв з дня прийняття вiдповiдного рiшення. У рiшеннi про вiдмову у погодженнi змiни обсягу лiцензiї зазначаються пiдстави такої вiдмови.

     9. Регулятор має право виключити окремий вид фiнансових послуг з лiцензiї з пiдстав та в порядку, що передбаченi статтею 50 цього Закону, за умови що такi пiдстави стосуються виключно вiдповiдного виду фiнансових послуг.

     10. З дати, зазначеної у рiшеннi Регулятора про звуження обсягу лiцензiї, але не ранiше наступного робочого дня пiсля прийняття такого рiшення, така фiнансова компанiя, ломбард не має права здiйснювати дiяльнiсть з надання виключеного з лiцензiї виду фiнансової послуги (у тому числi укладати новi договори про надання вiдповiдного виду фiнансових послуг та/або продовжувати строк дiї укладених договорiв про надання таких фiнансових послуг, та/або збiльшувати розмiр зобов'язань за укладеними договорами про надання таких фiнансових послуг). Зобов'язання за ранiше укладеними договорами про надання такої фiнансової послуги виконуються сторонами в повному обсязi до моменту виконання договору.

     Стаття 39. Вимоги до фiнансових компанiй та ломбардiв

     1. Вимоги до фiнансових компанiй, ломбардiв визначаються цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     Регулятор має право визначати додатковi вимоги до юридичних осiб, якi до звернення за отриманням лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду здiйснювали iншу господарську дiяльнiсть.

     2. Регулятор має право:

     1) встановлювати критерiї та вимоги до дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду вiдповiдно до статтi 21 цього Закону;

     2) вимагати вiд фiнансової компанiї, ломбарду, їх керiвникiв вжиття заходiв, спрямованих на приведення дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду у вiдповiднiсть з вимогами законодавства України;

     3) встановлювати обмеження i заборони у випадках, передбачених цим Законом.

     3. Регулятор має право своїми нормативно-правовими актами встановлювати вимоги (включаючи пруденцiйнi вимоги та вимоги щодо дотримання ринкової поведiнки) щодо дiяльностi з надання фiнансових послуг фiнансовою компанiєю, ломбардом. Регулятор має право, зокрема, встановити вимоги до достатностi капiталу, лiквiдностi, кредитного ризику, лiмiтiв кредитування пов'язаних осiб, а також додатковi вимоги до власного капiталу фiнансових компанiй, ломбардiв.

     Регулятор має право встановити пруденцiйнi вимоги до фiнансових компанiй, ломбардiв з метою забезпечення:

     1) фiнансової стiйкостi та платоспроможностi фiнансових компанiй, ломбардiв, якi надають окремi види фiнансових послуг або є учасниками фiнансової групи;

     2) захисту прав клiєнтiв фiнансових компанiй, ломбардiв;

     3) фiнансової стабiльностi та мiнiмiзацiї системних ризикiв.

     Регулятор встановлює пруденцiйнi вимоги до фiнансових компанiй, ломбардiв з урахуванням розмiру, складностi, обсягiв, видiв, характеру здiйснюваних фiнансовими компанiями, ломбардами операцiй, органiзацiйної структури та ризикiв, притаманних дiяльностi фiнансових компанiй та ломбардiв.

     4. Фiнансова компанiя, ломбард протягом усього часу своєї дiяльностi повиннi вiдповiдати вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора, у тому числi пруденцiйним вимогам, зазначеним у частинi третiй цiєї статтi.

     5. Керiвники фiнансової компанiї, ломбарду та власники iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi зобов'язанi протягом усього часу, упродовж якого вони зберiгають свiй статус або мають iстотну участь у фiнансовiй компанiї, ломбардi, вiдповiдати вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     Стаття 40. Вимоги до структури власностi, власникiв iстотної участi та повiдомлення про змiну власникiв iстотної участi у фiнансовiй компанiї та ломбардi

     1. Структура власностi фiнансової компанiї, ломбарду повинна вiдповiдати вимогам щодо прозоростi, а також iншим вимогам, установленим цим Законом, iншими законами України та нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi щороку подавати до Регулятора вiдомостi про свою структуру власностi, а також повiдомляти про всi змiни у своїй структурi власностi у порядку, обсязi та строки, встановленi нормативно-правовими актами Регулятора.

     Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi оприлюднювати iнформацiю про структуру своєї власностi та усi змiни до неї в обсязi та порядку, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора.

     3. Регулятор оприлюднює вiдомостi про структуру власностi фiнансової компанiї, ломбарду на сторiнцi свого офiцiйного iнтернет-представництва (офiцiйному веб-сайтi). Регулятор має право вживати заходiв з метою встановлення вiдповiдностi структури власностi фiнансової компанiї, ломбарду вимогам законодавства України, у тому числi запитувати iнформацiю та документи у фiнансової компанiї, ломбарду, їх ключових учасникiв та власникiв iстотної участi, а також вимагати надання вiдповiдних пояснень.

     4. Фiнансова компанiя, ломбард мають право призначити працiвника, вiдповiдального за виконання вимог, визначених цiєю статтею. Правовий статус, повноваження, пiдзвiтнiсть та пiдпорядкування такого працiвника, а також вимоги до нього визначаються нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Порядок здiйснення Регулятором контролю за дотриманням вимог щодо структури власностi фiнансової компанiї, ломбарду визначається нормативно-правовими актами Регулятора.

     6. Власники iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi повиннi мати бездоганну дiлову репутацiю та вiдповiдати iншим вимогам, встановленим нормативно-правовими актами Регулятора.

     7. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi разом з повiдомленням Регулятора про змiну структури власностi, якщо змiни структури власностi стосуються набуття або збiльшення iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi таким чином, що юридична або фiзична особа стала володiти або контролювати 10, 25 або 50 i бiльше вiдсоткiв статутного капiталу фiнансової компанiї, ломбарду чи правом голосу за акцiями (частками) у статутному капiталi фiнансової компанiї, ломбарду та/або незалежно вiд формального володiння справляти значний вплив або здiйснювати контроль над управлiнням чи дiяльнiстю фiнансової компанiї, ломбарду, з метою перевiрки вiдповiдностi власника iстотної участi вимогам законодавства надати iнформацiю та документи, встановленi нормативно-правовими актами Регулятора.

     Особа, яка має намiр передати iстотну участь у фiнансовiй компанiї, ломбардi будь-якiй iншiй особi або зменшити таку участь настiльки, що її частка у статутному капiталi фiнансової компанiї, ломбарду чи право голосу виявиться нижчою за рiвнi, визначенi абзацом першим цiєї частини, або передати контроль щодо фiнансової компанiї, ломбарду iншiй особi, зобов'язана повiдомити про це Регулятора в порядку, установленому нормативно-правовими актами Регулятора.

     Власники iстотної участi та ключовi учасники фiнансової компанiї, ломбарду зобов'язанi надавати фiнансовiй компанiї, ломбарду iнформацiю та документи, необхiднi для формування вiдомостей про структуру власностi фiнансової компанiї, ломбарду та для направлення до Регулятора повiдомлення, передбаченого цiєю статтею, у порядку, обсязi та строки, встановленi нормативно-правовими актами Регулятора.

     8. Регулятор має право визначати наявнiсть значного впливу та/або контролю над управлiнням або дiяльнiстю фiнансової компанiї, ломбарду та визнавати особу власником iстотної участi в фiнансовiй компанiї, ломбардi. Ознаки наявностi значного впливу та/або контролю над управлiнням або дiяльнiстю фiнансової компанiї, ломбарду визначаються нормативно-правовими актами Регулятора.

     Регулятор у разi невiдповiдностi власника iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi вимогам цього Закону або нормативно-правових актiв Регулятора визнає структуру власностi фiнансової компанiї, ломбарду такою, що не вiдповiдає вимогам законодавства України, вимагає усунення порушення i тимчасово, до усунення порушення, забороняє власнику iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi використання права голосу та застосовує наслiдки невiдповiдностi структури власностi вимогам законодавства України.

     Стаття 41. Органiзацiя систем корпоративного управлiння i внутрiшнього контролю фiнансової компанiї та ломбарду

     1. Фiнансова компанiя, ломбард органiзовує та забезпечує функцiонування систем корпоративного управлiння i внутрiшнього контролю з урахуванням особливостей виду своєї дiяльностi, характеру i перелiку послуг, якi вони надають, ризикiв, притаманних такiй дiяльностi, особливостей, встановлених законами з питань регулювання дiяльностi господарських товариств та юридичних осiб iнших органiзацiйно-правових форм, вiдповiдно до того, в якiй органiзацiйно-правовiй формi вони створенi, а також нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Фiнансова компанiя, ломбард має право створити у своїй структурi окремi пiдроздiли внутрiшнього аудиту, управлiння ризиками та контролю за дотриманням норм (комплаєнс) або покласти виконання вiдповiдних функцiй на вiдповiдальних працiвникiв.

     Стаття 42. Вимоги до керiвникiв фiнансової компанiї та ломбарду

     1. Керiвники фiнансової компанiї, ломбарду протягом усього часу обiймання вiдповiдних посад повиннi вiдповiдати квалiфiкацiйним вимогам щодо бездоганної дiлової репутацiї та професiйної придатностi, визначеним нормативно-правовими актами Регулятора.

     Незалежнi члени наглядової ради (далi - незалежнi директори), у разi їх призначення, повиннi вiдповiдати вимогам щодо незалежностi, встановленим законами з питань регулювання дiяльностi господарських товариств.

     2. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi на постiйнiй основi здiйснювати перевiрку керiвникiв на вiдповiднiсть квалiфiкацiйним вимогам, а незалежних директорiв (за наявностi) - також i на вiдповiднiсть вимогам щодо незалежностi, у тому числi перед призначенням таких осiб на посади керiвникiв, та забезпечувати контроль такої вiдповiдностi.

     Фiнансова компанiя, ломбард несе вiдповiдальнiсть за виконання обов'язку перевiрки керiвника фiнансової компанiї, ломбарду на вiдповiднiсть квалiфiкацiйним вимогам та вимогам щодо незалежностi (за необхiдностi).

     3. Керiвники фiнансової компанiї, ломбарду вступають на посаду з дня їх призначення (обрання).

     4. Фiнансова компанiя, ломбард у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора, зобов'язанi повiдомити Регулятора про призначення особи на посаду керiвника та надати документи, що пiдтверджують проведену перевiрку вiдповiдностi такої особи квалiфiкацiйним вимогам та вимогам щодо незалежностi (за необхiдностi).

     5. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi повiдомляти Регулятора у порядку, встановленому його нормативно-правовими актами, про змiну своїх керiвникiв, у тому числi про звiльнення або призначення (обрання, набуття повноважень або припинення повноважень), протягом п'яти робочих днiв з дня такої змiни.

     6. У разi виявлення фiнансовою компанiєю, ломбардом чи Регулятором невiдповiдностi керiвника (кандидата на посаду керiвника) квалiфiкацiйним вимогам, керiвник (кандидат на посаду керiвника) може звернутися до Регулятора у встановленому його нормативно-правовими актами порядку з клопотанням про незастосування до нього виявленої ознаки небездоганної дiлової репутацiї та/або надати додатковi документи/пояснення про його вiдповiднiсть вимогам щодо професiйної придатностi.

     Регулятор має право запросити керiвника (кандидата на посаду керiвника) на розгляд питання щодо його вiдповiдностi квалiфiкацiйним вимогам для надання пояснень.

     У разi прийняття Регулятором за результатами оцiнювання дiлової репутацiї та професiйної придатностi керiвника фiнансової компанiї, ломбарду рiшення про визнання дiлової репутацiї керiвника небездоганною та/або рiшення про невiдповiднiсть керiвника фiнансової компанiї, ломбарду вимогам щодо професiйної придатностi Регулятор має право вимагати замiни такого керiвника.

     Регулятор вимагає припинення повноважень керiвника фiнансової компанiї, ломбарду, якщо за результатами здiйснення нагляду виявлено, що такий керiвник:

     1) не вiдповiдає квалiфiкацiйним вимогам; та/або

     2) не забезпечує належного виконання своїх посадових обов'язкiв, що призвело до порушення вимог законодавства України.

     Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi на вимогу Регулятора вжити заходiв для припинення повноважень такого керiвника, а також для обрання/призначення iншої особи на вiдповiдну посаду, якщо це вимагається законодавством України.

     7. Керiвник фiнансової компанiї, ломбарду, стосовно якого Регулятор висунув вимогу про припинення повноважень, зобов'язаний утриматися вiд вчинення дiй, прийняття рiшень та припинити виконання покладених на нього посадових обов'язкiв з дня, наступного за днем отримання такої вимоги Регулятора.

     8. Законом можуть встановлюватися обмеження щодо обiймання керiвниками фiнансової компанiї, ломбарду посад в iнших юридичних особах або надання ними послуг (виконання робiт) iншим юридичним особам на пiдставi цивiльно-правового договору.

     9. Керiвники фiнансових компанiй, ломбардiв зобов'язанi утримуватися вiд вчинення дiй та/або прийняття рiшень, якщо це може призвести до виникнення конфлiкту iнтересiв та/або перешкодити належному виконанню такими особами своїх посадових обов'язкiв в iнтересах фiнансової компанiї, ломбарду.

     Стаття 43. Звiтнiсть та обов'язки щодо iнформування Регулятора фiнансовими компанiями, ломбардами та фiнансовими групами

     1. Фiнансовi компанiї, ломбарди, уповноваженi особи фiнансової групи зобов'язанi подавати до Регулятора:

     1) фiнансову звiтнiсть, звiт про управлiння (консолiдовану фiнансову звiтнiсть, консолiдований звiт про управлiння - у разi якщо фiнансова компанiя або ломбард є материнською компанiєю);

     2) консолiдовану та субконсолiдовану звiтнiсть фiнансової групи (у разi якщо фiнансова компанiя або ломбард є вiдповiдальною особою фiнансової групи);

     3) регуляторну звiтнiсть;

     4) iншу iнформацiю про дiяльнiсть фiнансової компанiї, ломбарду, яка є необхiдною для цiлей нагляду за дiяльнiстю фiнансової компанiї, ломбарду, а також перевiрки фiнансової компанiї, ломбарду з питань дотримання вимог законодавства, яке регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

     2. Нормативно-правовими актами Регулятора встановлюються:

     1) перелiк показникiв регуляторної звiтностi, вимоги до структури пояснювальних записок до звiтностi;

     2) порядок та строки складання, подання i оприлюднення регуляторної звiтностi та iнформацiї про дiяльнiсть фiнансової компанiї, ломбарду, визначеної пунктом 4 частини першої цiєї статтi;

     3) перелiк показникiв звiту про управлiння (консолiдованого звiту про управлiння) фiнансової компанiї, ломбарду за погодженням з центральним органом виконавчої влади, що забезпечує формування та реалiзує державну полiтику у сферi бухгалтерського облiку та аудиту.

     3. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi протягом трьох робочих днiв з дня настання вiдповiдної подiї iнформувати Регулятора у встановленому ним порядку про:

     1) будь-якi суттєвi змiни у вiдомостях та/або документах, поданих до Регулятора з метою отримання лiцензiї, при цьому ознаки та критерiї суттєвих змiн визначаються нормативно-правовими актами Регулятора;

     2) прийняття рiшення про припинення дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду або вiдкриття провадження у справi про банкрутство фiнансової компанiї, ломбарду;

     3) вручення повiдомлення про пiдозру у вчиненнi кримiнального правопорушення керiвнику фiнансової компанiї, ломбарду або фiзичнiй особi - власнику iстотної участi;

     4) виявленi факти щодо керiвникiв фiнансової компанiї, ломбарду, якi свiдчать про їх невiдповiднiсть квалiфiкацiйним вимогам, а також про наявнiсть iнформацiї, яка може свiдчити/свiдчить про можливий негативний вплив на забезпечення виконання такими особами своїх функцiй, а також про конфлiкт iнтересiв у фiнансовiй компанiї, ломбардi;

     5) виявленi факти стосовно власника iстотної участi, якi свiдчать про його невiдповiднiсть вимогам щодо дiлової репутацiї;

     6) передачу на аутсорсинг функцiї бухгалтерського облiку (у разi якщо фiнансова компанiя, ломбард не є пiдприємством, що становить суспiльний iнтерес), а якщо вiдповiдно до цього Закону Регулятором встановлено вимоги до системи управлiння ризиками фiнансових компанiй, ломбардiв - також про передачу на аутсорсинг функцiї з управлiння ризиками.

     4. У разi виявлення недостовiрної фiнансової звiтностi фiнансова компанiя, ломбард самостiйно або на вимогу Регулятора протягом одного мiсяця з дня виявлення або з дня отримання такої вимоги Регулятора зобов'язанi спростувати опублiковану недостовiрну фiнансову звiтнiсть у такий самий спосiб, у який вона була оприлюднена, а також оприлюднити виправлену фiнансову звiтнiсть.

     5. У разi подання до Регулятора та/або оприлюднення недостовiрної (неповної) фiнансової звiтностi, а також недотримання порядку спростування такої звiтностi голова виконавчого органу (одноосiбний виконавчий орган) та головний бухгалтер фiнансової компанiї, ломбарду несуть вiдповiдальнiсть, встановлену законодавством України.

     Стаття 44. Аутсорсинг у фiнансових компанiях та ломбардах

     1. Фiнансова компанiя, ломбард вiдповiдно до статтi 18 цього Закону має право передавати на аутсорсинг свої функцiї, окремi процеси в межах таких функцiй, з урахуванням особливостей, визначених цiєю статтею.

     До особи, яка надає послуги з аутсорсингу, переходять обов'язки особи, вiдповiдальної за функцiю фiнансової компанiї, ломбарду, яка повнiстю або частково передається на аутсорсинг.

     До фiзичної особи - пiдприємця, яка вiдповiдатиме за здiйснення функцiї, а в разi якщо послуги з аутсорсингу надаються юридичною особою - до працiвника такої юридичної особи, застосовуються вимоги цього Закону та нормативно-правових актiв Регулятора до особи, вiдповiдальної за вiдповiдну функцiю (за наявностi).

     2. Фiнансова компанiя, ломбард, якi не є пiдприємством, що становить суспiльний iнтерес, мають право у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора, передавати на аутсорсинг функцiю ведення бухгалтерського облiку, внутрiшнього аудиту, управлiння ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або окремi завдання чи процеси в межах таких функцiй. Iншi функцiї чи процеси в межах таких функцiй така фiнансова компанiя, ломбард може передавати на аутсорсинг у встановленому ними порядку на пiдставi укладених договорiв.

     3. Фiнансова компанiя, ломбард несе повну вiдповiдальнiсть за дотримання вимог цього Закону, iнших законiв України та нормативно-правових актiв Регулятора при передачi на аутсорсинг будь-яких функцiй, окремих процесiв у межах таких функцiй.

     4. Фiнансова компанiя, ломбард призначає iз числа своїх працiвникiв особу (осiб), вiдповiдальну (вiдповiдальних) за аутсорсинг, у разi якщо така фiнансова компанiя, ломбард передає на аутсорсинг функцiю з ведення бухгалтерського облiку або функцiю з управлiння ризиками (крiм аутсорсингу виконання окремих завдань та процесiв у межах виконання такої функцiї), якщо вiдповiдно до частини першої статтi 41 цього Закону Регулятором встановлено вимоги до системи управлiння ризиками фiнансової компанiї, ломбарду.

     Квалiфiкацiйнi вимоги до такої особи та порядок її взаємодiї з Регулятором встановлюються нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Регулятор має право здiйснювати оцiнювання роботи осiб, якi на умовах аутсорсингу виконують функцiю з ведення бухгалтерського облiку, а також якщо вiдповiдно до частини першої статтi 41 цього Закону Регулятором встановлено вимоги до системи управлiння ризиками фiнансової компанiї, ломбарду - функцiю з управлiння ризиками (крiм аутсорсингу виконання окремих завдань та процесiв у межах виконання таких функцiй).

     Регулятор за результатами проведеного оцiнювання та виявлення порушень у роботi таких осiб має право:

     1) вимагати дострокового припинення договорiв аутсорсингу з особою (особами), яка (якi) на умовах аутсорсингу здiйснюють такi функцiї;

     2) вимагати замiни особи (осiб), вiдповiдальної (вiдповiдальних) за аутсорсинг таких функцiй;

     3) надавати вказiвки щодо усунення недолiкiв у виконаннi функцiї, окремих завдань та процесiв у межах такої функцiї, переданих на аутсорсинг.

     Фiнансовi компанiї, ломбарди, а також особи, якi надають послуги на умовах аутсорсингу, зобов'язанi виконувати вимоги Регулятора, передбаченi абзацом другим цiєї частини.

     Стаття 45. Використання Кредитного реєстру фiнансовими компанiями

     1. Фiнансовi компанiї, що мають право надавати хоча б одну з фiнансових послуг, передбачених пунктами 1 - 4 частини першої статтi 29 цього Закону, подають та отримують iнформацiю з Кредитного реєстру вiдповiдно до статтi 27 цього Закону та в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Перелiк iнформацiї, яка подається фiнансовою компанiєю до Кредитного реєстру, визначається частиною третьою статтi 27 цього Закону.

     Обсяг iнформацiї, яка подається фiнансовою компанiєю до Кредитного реєстру, визначається нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Нацiональний банк України вiдповiдно до статтi 27 цього Закону та своїх нормативно-правових актiв надає фiнансовим компанiям доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру про кредитнi операцiї, зазначенi в абзацi першому частини восьмої статтi 27 цього Закону. Така iнформацiя надається фiнансовiй компанiї лише щодо боржникiв (та/або їх пов'язаних осiб), якi є боржниками (та/або їх пов'язаними особами) цiєї фiнансової компанiї, або за наявностi документально пiдтвердженого звернення особи щодо намiру здiйснити кредитну операцiю з цiєю фiнансовою компанiєю та включає:

     1) вiдомостi, що iдентифiкують боржника, а саме:

     а) для фiзичних осiб - резидентiв - прiзвище, iм'я та по батьковi, дата народження, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв або серiя та номер паспорта / номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     б) для юридичних осiб - резидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань, мiсцезнаходження юридичної особи;

     в) для фiзичних осiб - нерезидентiв - прiзвище та iм'я (додатково зазначається по батьковi за наявностi у фiзичної особи - нерезидента), дата народження, iдентифiкацiйний номер, який вони мають у країнi постiйного мiсця проживання, якщо це передбачено законодавством цiєї країни, або серiя i номер паспорта чи iншого документа, що його замiнює;

     г) для юридичних осiб - нерезидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код чи реєстрацiйний номер вiдповiдно до вимог законодавства - мiсця реєстрацiї юридичної особи, мiсцезнаходження юридичної особи;

     2) iнформацiя про умови кредитної операцiї та виконання зобов'язань за кредитною операцiєю:

     а) вид кредиту/наданого фiнансового зобов'язання;

     б) номер кредитного договору;

     в) дата укладення кредитного договору;

     г) загальна сума кредиту / сума наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     ґ) заборгованiсть за кредитною операцiєю / залишок фiнансового зобов'язання;

     д) вид валюти зобов'язання / наданого фiнансового зобов'язання;

     е) кiнцева дата погашення кредиту / дiї наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     є) розмiр простроченої заборгованостi;

     ж) кiлькiсть днiв прострочення;

     з) iнформацiя про списання кредиту з балансу фiнансової установи;

     и) коментар боржника щодо iнформацiї, розмiщеної стосовно нього у Кредитному реєстрi, з якою вiн не згоден (за наявностi);

     3) iнформацiя про належнiсть боржника до пов'язаних з кредитором осiб;

     4) iнформацiя про забезпечення виконання зобов'язань за кредитною операцiєю, у тому числi порукою (дата укладення договору про забезпечення виконання зобов'язання, вид та сума забезпечення).

     4. Нацiональний банк України у встановленому ним порядку надає фiнансовим компанiям доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру про будь-якi кредитнi операцiї боржника, необхiдної для виконання кредитодавцем вимог Нацiонального банку України щодо управлiння кредитним ризиком. Така iнформацiя надається кредитодавцю лише стосовно боржникiв (та/або їх пов'язаних осiб), якi є боржниками (та/або їх пов'язаними особами) цього кредитодавця та включає вiдомостi про:

     1) загальний розмiр заборгованостi боржника за всiма його кредитними операцiями;

     2) наявнiсть прострочення виконання зобов'язань хоча б за однiєю кредитною операцiєю, максимальний строк такого прострочення та подiї дефолту.

     5. Фiнансовi компанiї зобов'язанi використовувати iнформацiю, отриману з Кредитного реєстру з метою управлiння кредитним ризиком.

     Стаття 46. Порядок здiйснення нагляду за дiяльнiстю фiнансових компанiй та ломбардiв

     1. Регулятор здiйснює нагляд за дiяльнiстю фiнансових компанiй, ломбардiв iз застосуванням ризик-орiєнтованого пiдходу та принципу спiвмiрностi (пропорцiйностi) вiдповiдно до цього Закону, iнших законiв України та нормативно-правових актiв Регулятора.

     2. У межах здiйснення нагляду Регулятор має право:

     1) застосовувати коригувальнi заходи;

     2) застосовувати заходи впливу;

     3) письмово вимагати вiд фiнансової компанiї, ломбарду iнформацiю та копiї документiв, а також письмовi пояснення з питань їх дiяльностi;

     4) проводити iнспекцiйнi перевiрки.

     3. Фiнансова компанiя, ломбард, їх керiвники (керiвник) зобов'язанi (зобов'язаний) надавати на письмову вимогу Регулятора iнформацiю та копiї документiв, передбаченi пунктом 3 частини другої цiєї статтi.

     Стаття 47. Iнспектування фiнансових компанiй та ломбардiв

     1. Регулятор здiйснює iнспекцiйнi перевiрки фiнансових компанiй, ломбардiв у порядку та вiдповiдно до вимог, встановлених статтею 23 цього Закону, з урахуванням особливостей, встановлених цiєю статтею та нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Iнспекцiйнi перевiрки здiйснюються з метою визначення рiвня безпеки i стабiльностi дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду, достовiрностi поданої ними звiтностi i дотримання ними вимог законодавства України у сферi фiнансових послуг, в тому числi нормативно-правових актiв Регулятора.

     3. Регулятор зобов'язаний повiдомити фiнансову компанiю, ломбард про проведення планової перевiрки не пiзнiше, нiж за десять календарних днiв до початку її проведення.

     4. Пiдставами для проведення позапланової iнспекцiйної перевiрки фiнансової компанiї, ломбарду є:

     1) виявлення у документах, що подаються до Регулятора згiдно iз законодавством України iнформацiї, що вказує на недотримання фiнансовою компанiєю, ломбардом/фiнансовою групою вимог законодавства України, та/або надання фiнансовою компанiєю, ломбардом недостовiрної iнформацiї;

     2) перевiрка виконання фiнансовою компанiєю, ломбардом вимоги про усунення порушень законодавства України, висунутої Регулятором за результатами здiйснення нагляду;

     3) неподання фiнансовою компанiєю, ломбардом у встановлений законодавством строк звiтностi, iнших документiв та iнформацiї, подання яких вимагається вiдповiдно до законодавства України, та/або у встановлених цим Законом випадках - на вимогу Регулятора;

     4) результати аналiзу звернень споживачiв у частинi порушень законодавства про захист прав споживачiв фiнансових послуг, вчинених фiнансовою компанiєю, ломбардом, що спричинили шкоду їхнiм правам та законним iнтересам, з доданими документами чи їх копiями, що пiдтверджують такi порушення;

     5) наявнiсть фактiв, що свiдчать про погiршення фiнансового стану фiнансової компанiї, ломбарду та/або пiдвищення ступеня ризику вiд здiйснюваної дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду або про здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг без лiцензiї;

     6) необхiднiсть перевiрки виконання фiнансовою компанiєю, ломбардом установлених Регулятором вимог i обмежень.

     Позаплановi iнспекцiйнi перевiрки можуть проводитися з iнших обґрунтованих пiдстав, визначених нормативно-правовими актами Регулятора.

     Рiшення про проведення позапланової перевiрки пiдписується керiвником Регулятора або уповноваженою ним посадовою особою.

     5. Про проведення позапланової iнспекцiйної перевiрки Регулятор повiдомляє фiнансову компанiю, ломбард не пiзнiше дня початку її проведення.

     6. Фiнансова компанiя, ломбард зобов'язанi забезпечити уповноваженим особам умови для проведення iнспекцiйної перевiрки та вiльний доступ у робочий час до всiх примiщень фiнансової компанiї, ломбарду.

     Керiвники фiнансової компанiї, ломбарду зобов'язанi забезпечити безоплатне надання уповноваженим особам доступу в режимi перегляду до всiх iнформацiйних систем фiнансової компанiї, ломбарду, необхiдних для проведення перевiрки, вибiрки та вивантаження необхiдної iнформацiї для її подальшого аналiзу, консультацiйної пiдтримки з питань функцiонування таких систем, а також iнформацiї, документiв та письмових пояснень з питань дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду.

     Керiвники та/або працiвники фiнансової компанiї, ломбарду зобов'язанi безоплатно надавати уповноваженим особам iнформацiю, копiї документiв, у тому числi тiєї (тих), що зберiгається (зберiгаються) в iнформацiйних системах такої фiнансової компанiї, ломбарду, у порядку, встановленому Регулятором.

     7. Уповноваженi особи мають право одержувати вiд фiнансової компанiї, ломбарду iнформацiю, документи та їх копiї, письмовi пояснення з питань дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду, уснi пояснення керiвникiв та/або працiвникiв, вилучати (виносити за межi фiнансової компанiї, ломбарду) письмовi пояснення, а також виготовляти та вилучати (виносити за межi фiнансової компанiї, ломбарду) копiї документiв з питань дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду, у тому числi копiї документiв, що свiдчать про порушення законодавства України.

     Не допускається надання Регулятором та/або уповноваженими особами матерiалiв iнспекцiйної перевiрки третiм особам у разi, якщо в матерiалах перевiрки вiдсутнi данi про факти порушення законодавства України, крiм випадкiв, визначених статтею 12 цього Закону.

     8. У ходi перевiрки фiнансової компанiї, ломбарду уповноваженi Регулятором особи мають право перевiряти будь-яку звiтнiсть афiлiйованої особи та спорiдненої особи фiнансової компанiї, ломбарду щодо взаємовiдносин з фiнансовою компанiєю, ломбардом з метою визначення впливу вiдносин з цiєю особою на стан фiнансової компанiї, ломбарду. Для цiлей такої перевiрки на афiлiйованих та спорiднених осiб фiнансової компанiї, ломбарду поширюються положення частин шостої i сьомої цiєї статтi.

     Стаття 48. Коригувальнi заходи та заходи впливу, якi застосовуються до фiнансових компанiй та ломбардiв

     1. Регулятор має право застосовувати до фiнансової компанiї, ломбарду коригувальнi заходи або заходи впливу.

     2. У разi виявлення у дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду потенцiйних ризикiв, якi можуть призвести до порушення вимог законодавства України, та/або у разi виявлення обставин i ризикiв, що негативно впливають або можуть негативно вплинути на фiнансовий стан фiнансової компанiї, ломбарду, недолiкiв у їхнiй дiяльностi, у тому числi якостi корпоративного управлiння, систем управлiння ризиками та внутрiшнього контролю, Регулятор має право застосувати до фiнансової компанiї, ломбарду коригувальнi заходи.

     Коригувальнi заходи полягають у наданнi Регулятором рекомендацiй про вчинення дiй або необхiднiсть утриматися вiд вчинення дiй з метою уникнення ризикiв у дiяльностi фiнансових компанiй, ломбардiв.

     3. Регулятор має право прийняти рiшення про застосування коригувальних заходiв до необмеженого кола фiнансових компанiй, ломбардiв у разi виявлення пiд час здiйснення нагляду однотипних недолiкiв у дiяльностi фiнансових компанiй, ломбардiв чи порушень ними вимог законодавства України. Регулятор оприлюднює таке рiшення шляхом його розмiщення на сторiнцi офiцiйного iнтернет-представництва Регулятора у встановленому ним порядку.

     4. Регулятор адекватно вчиненому порушенню та/або рiвню загрози, у разi порушення фiнансовими компанiями, ломбардами, їх посадовими особами, керiвниками, власниками iстотної участi вимог цього Закону та/або iнших законiв та/або нормативно-правових актiв, вимог, рiшень та/або розпоряджень Регулятора; та/або здiйснення ризикової дiяльностi, яка загрожує iнтересам клiєнтiв чи кредиторiв фiнансової компанiї, ломбарду та/або застосування iноземними державами або мiждержавними об'єднаннями, або мiжнародними органiзацiями санкцiй до фiнансової компанiї, ломбарду чи власника iстотної участi у них, що становлять загрозу iнтересам клiєнтiв та кредиторiв фiнансової компанiї, ломбарду та/або стабiльностi фiнансової системи, застосовує один чи декiлька заходiв впливу, до яких належать:

     1) вимога до фiнансової компанiї, ломбарду, їх керiвникiв про вжиття заходiв, спрямованих на усунення (виправлення) виявлених пiд час нагляду порушень та приведення дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду у вiдповiднiсть з вимогами законодавства;

     2) письмове застереження про вчинення порушення фiнансовою компанiєю, ломбардом чи виявлення недолiкiв у дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду або їх посадових осiб, керiвникiв, власникiв iстотної участi;

     3) скликання засiдання органiв управлiння фiнансової компанiї, ломбарду;

     4) встановлення для фiнансової компанiї, ломбарду додаткових пруденцiйних вимог;

     5) обмеження, зупинення чи припинення окремих видiв фiнансових, супровiдних або iнших послуг чи операцiй, що надаються або здiйснюються фiнансовою компанiєю, ломбардом та/або їх вiдокремленими пiдроздiлами, або обмеження кола осiб, яким можуть надаватися такi послуги чи операцiї;

     6) зупинення виплати дивiдендiв чи розподiлу капiталу в будь-якiй iншiй формi фiнансовiй компанiї, ломбарду, до дiяльностi яких застосовуються пруденцiйнi вимоги або у випадку тимчасової заборони права голосу вiдповiдно до частини одинадцятої цiєї статтi;

     7) накладення штрафiв на:

     а) фiнансову компанiю, ломбард, але у розмiрi не бiльш як 0,1 вiдсотка суми активiв станом на останню звiтну дату, що передує прийняттю рiшення про застосування вiдповiдного заходу впливу, крiм штрафiв, передбачених статтею 28 цього Закону;

     б) посадових осiб фiнансової компанiї, ломбарду вiдповiдно до Кодексу України про адмiнiстративнi правопорушення у порядку, визначеному нормативно-правовими актами Регулятора.

     Рiшення Регулятора про застосування заходу впливу у виглядi накладення штрафу може застосовуватися одночасно iз застосуванням заходу впливу у виглядi письмового застереження про вчинення порушення чи про виявлення недолiкiв у дiяльностi;

     8) накладення штрафiв вiдповiдно до статтi 28 цього Закону;

     9) тимчасова, до усунення порушення, заборона використання власником iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi права голосу (тимчасова заборона права голосу);

     10) тимчасове, до усунення порушення, вiдсторонення посадової особи фiнансової компанiї, ломбарду вiд посади;

     11) вимога припинення повноважень керiвника фiнансової компанiї, ломбарду;

     12) обмеження, припинення реклами фiнансових послуг;

     13) анулювання лiцензiї фiнансової компанiї, ломбарду.

     Регулятор застосовує заходи впливу за порушення фiнансовою компанiєю, ломбардом вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення вiдповiдно до Закону України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

     5. Вибiр адекватних заходiв впливу, якi застосовуються до фiнансової компанiї, ломбарду, їх посадових осiб, керiвникiв, власникiв iстотної участi, має здiйснюватися з урахуванням:

     1) характеру допущених порушень, повторностi та/або систематичностi їх здiйснення;

     2) причин, якi зумовили виникнення виявлених порушень;

     3) особливостей виду дiяльностi на ринку фiнансових послуг, характеру i обсягiв послуг, якi надаються;

     4) загального фiнансового стану фiнансової компанiї, ломбарду, їх посадових осiб, керiвникiв, власникiв iстотної участi;

     5) ступеня вiдповiдальностi фiнансової компанiї, ломбарду, рiвня спiвпрацi з Регулятором, наявностi чи вiдсутностi у фiнансової компанiї, ломбарду випадкiв притягнення до вiдповiдальностi за вчинення порушення законодавства України, а також заходiв, вжитих фiнансовою компанiєю, ломбардом з метою запобiгання повторному вчиненню порушення;

     6) оцiнки можливих негативних наслiдкiв для клiєнтiв i кредиторiв фiнансової компанiї, ломбарду або для фiнансової стабiльностi.

     6. Регулятор не застосовує заходи впливу у разi, якщо порушення та його наслiдки усуненi порушником самостiйно до прийняття Регулятором рiшення про застосування заходу впливу, крiм випадкiв застосування заходу впливу у виглядi штрафних санкцiй за порушення, передбаченi статтею 28 цього Закону.

     7. Рiшення про застосування заходу впливу може бути оскаржено у судовому порядку вiдповiдно до закону.

     8. Рiшення Регулятора про застосування заходу впливу обов'язково має мiстити:

     1) вiдомостi про встановленi обставини (факти);

     2) кiлькiснi та якiснi оцiнки, висновки Регулятора, включаючи обґрунтування адекватностi застосування вiдповiдного заходу впливу на пiдставi встановлених обставин (фактiв);

     3) вiдомостi про результати розгляду пояснень/заперечень фiнансової компанiї, ломбарду, їх посадових осiб або iншої особи, яка стала об'єктом перевiрки Регулятора, щодо якої прийнято рiшення (за наявностi).

     9. Регулятор у разi розгляду питань щодо застосування заходiв впливу або коригувальних заходiв до фiнансової компанiї, ломбарду має право запрошувати для надання пояснень уповноважену особу (уповноважених осiб) цiєї фiнансової компанiї, ломбарду або iншу особу, яка стала об'єктом перевiрки Регулятора та щодо якої має бути прийнято таке рiшення.

     10. Застереження про вчинення порушення фiнансовою компанiєю, ломбардом може бути письмовим та направлятися безпосередньо фiнансовiй компанiї, ломбарду або публiчним та оприлюднюватися шляхом розмiщення на сторiнцi офiцiйного iнтернет-представництва Регулятора у встановленому нормативно-правовими актами Регулятора порядку.

     11. Тимчасова заборона права голосу застосовується шляхом заборони використання права голосу:

     1) власнику прямої iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi - щодо належних йому акцiй (паїв, часток) фiнансової компанiї, ломбарду;

     2) власнику опосередкованої iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi - щодо акцiй (паїв, часток), якi належать акцiонеру (учаснику) фiнансової компанiї, ломбарду, через якого така особа володiє опосередкованою iстотною участю у фiнансовiй компанiї, ломбардi.

     Тимчасова заборона права голосу передбачає заборону акцiонеру (учаснику) фiнансової компанiї, ломбарду голосувати на загальних зборах акцiонерiв (учасникiв) фiнансової компанiї, ломбарду та будь-яким чином брати участь в управлiннi фiнансовою компанiєю, ломбардом, а також заборону на виплату дивiдендiв чи розподiлу капiталу в будь-якiй iншiй формi такому акцiонеру (учаснику). У разi застосування тимчасової заборони права голосу Регулятор визначає кiлькiсть акцiй (паїв, часток), права за якими обмежуються.

     Тимчасова заборона права голосу може бути застосована додатково до iнших заходiв впливу, передбачених частиною четвертою цiєї статтi.

     У разi прийняття загальними зборами акцiонерiв (учасникiв)/єдиним акцiонером (учасником) фiнансової компанiї, ломбарду рiшення з використанням права голосу особою (особами), якiй (яким) Регулятор тимчасово заборонив використання права голосу на загальних зборах акцiонерiв (учасникiв) фiнансової компанiї, ломбарду, таке рiшення є нiкчемним.

     Регулятор у разi застосування тимчасової заборони права голосу визначає спосiб та строки усунення порушення. У разi неусунення порушення у визначенi строки Регулятор має право анулювати лiцензiю вiдповiдно до статтi 50 цього Закону.

     У разi застосування тимчасової заборони права голосу особi забороняється збiльшувати участь у цiй фiнансовiй компанiї або цьому ломбардi.

     У разi тимчасової заборони права голосу право голосу щодо акцiй (паїв, часток) фiнансової компанiї, ломбарду, а також право брати участь в управлiннi фiнансовою компанiєю, ломбардом переходять до довiреної особи, обраної Регулятором з числа осiб, запропонованих фiнансовою компанiєю, ломбардом, та призначеної Регулятором.

     Довiрена особа зобов'язана на момент призначення Регулятором та протягом усього часу, упродовж якого вона зберiгає свiй статус, вiдповiдати вимогам, установленим нормативно-правовими актами Регулятора, у тому числi вимогам щодо бездоганної дiлової репутацiї.

     Довiрена особа пiд час голосування на загальних зборах акцiонерiв (учасникiв) або в рамках iншої участi в управлiннi фiнансовою компанiєю, ломбардом зобов'язана дiяти в iнтересах квалiфiкованого та зваженого управлiння фiнансовою компанiєю, ломбардом, керуючись принципом забезпечення та захисту прав та iнтересiв фiнансової компанiї, ломбарду, їхнiх кредиторiв i клiєнтiв, i повiдомляти Регулятора про прийнятi нею рiшення/вчиненi дiї в день їх прийняття/вчинення.

     Якщо фiнансова компанiя, ломбард створенi у формi акцiонерного товариства, Регулятор направляє копiю прийнятого рiшення про тимчасову заборону/вiдновлення права голосу депозитарнiй установi, яка обслуговує рахунок у цiнних паперах вiдповiдного акцiонера, не пiзнiше наступного робочого дня з дня прийняття такого рiшення.

     12. Особу, яку на пiдставi розпорядження Регулятора було вiдсторонено вiд посади (виконання повноважень) або якiй тимчасово заборонено право голосу, може бути поновлено на посадi (вiдновлено виконання повноважень) або вiдновлено право голосу лише на пiдставi рiшення Регулятора або за рiшенням суду.

     13. Регулятор у разi порушення небанкiвською фiнансовою групою, вiдповiдальною особою небанкiвської фiнансової групи, iншими учасниками небанкiвської фiнансової групи, до якої входить фiнансова компанiя, ломбард, вимог цього Закону, iнших законiв України, нормативно-правових актiв Регулятора, наявностi структури фiнансової групи, що унеможливлює здiйснення нагляду на консолiдованiй основi, має право застосувати адекватно до вчиненого порушення заходи впливу, передбаченi частиною четвертою цiєї статтi, та/або додатковi заходи впливу, до яких належать:

     1) установлення для такої фiнансової групи лiмiтiв та обмежень щодо здiйснення окремих видiв операцiй та/або дiяльностi;

     2) заборона проведення операцiй мiж фiнансовою компанiєю, ломбардом та iншими учасниками такої фiнансової групи;

     3) вимога до фiнансової компанiї, ломбарду щодо вiдчуження часток участi в статутному капiталi або акцiй дочiрнiх компанiй, асоцiйованих компанiй, якi є членами фiнансової групи, розiрвання угод, на пiдставi яких за вiдсутностi формального володiння здiйснюється вирiшальний вплив на управлiння та/або дiяльнiсть цих осiб.

     14. Регулятор має право застосувати захiд впливу у виглядi тимчасової заборони або вимоги про припинення дiяльностi вiдокремленого пiдроздiлу фiнансової компанiї, ломбарду, якщо дiяльнiсть такого вiдокремленого пiдроздiлу не вiдповiдає вимогам закону та/або нормативно-правових актiв Регулятора.

     15. Порядок застосування до фiнансових компанiй, ломбардiв коригувальних заходiв та заходiв впливу, встановлених цiєю статтею, визначається нормативно-правовими актами Регулятора, чинними на момент прийняття рiшення Регулятора про застосування вiдповiдних коригувальних заходiв та заходiв впливу.

     16. Заходи впливу, встановленi цiєї статтею, можуть бути застосованi Регулятором до фiнансової компанiї, ломбарду протягом шести мiсяцiв з дня виявлення порушення, але не пiзнiше нiж через три роки з дня його вчинення.

     17. Рiшення Регулятора про застосування до фiнансової компанiї, ломбарду заходу впливу у виглядi накладення штрафу набирає чинностi з робочого дня, наступного за днем прийняття такого рiшення. У разi якщо рiшення Регулятора про застосування до фiнансової компанiї, ломбарду заходу впливу у виглядi накладення штрафу протягом одного мiсяця з дня набрання ним чинностi не було виконано або не було оскаржено у судовому порядку, таке рiшення визнається виконавчим документом, пiдлягає оформленню Регулятором вiдповiдно до вимог Закону України "Про виконавче провадження" та передається до органiв державної виконавчої служби або приватному виконавцю для примусового виконання згiдно iз законом.

     Рiшення Регулятора про застосування до фiнансової компанiї, ломбарду заходу впливу у виглядi накладення штрафу може бути оскаржено в судовому порядку вiдповiдно до закону. У разi якщо зазначене рiшення протягом мiсяця з дня набрання ним чинностi було оскаржено в судовому порядку та адмiнiстративним судом було вiдкрито провадження у справi про оскарження зазначеного рiшення, таке рiшення визнається виконавчим документом з дня набрання законної сили судовим рiшенням, яким пiдтверджено законнiсть i обґрунтованiсть рiшення Регулятора, пiдлягає оформленню Регулятором вiдповiдно до вимог Закону України "Про виконавче провадження" та передається до органiв державної виконавчої служби або приватному виконавцю для примусового виконання згiдно iз законом.

     18. Iнформацiя про застосованi Регулятором до фiнансових компанiй, ломбардiв заходи впливу за порушення вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення оприлюднюється шляхом розмiщення на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Регулятора у встановленому законом та нормативно-правовими актами Регулятора порядку.

     Стаття 49. Реорганiзацiя та видiл фiнансових компанiй та ломбардiв

     1. Фiнансова компанiя, ломбард можуть бути реорганiзованi за рiшенням власникiв фiнансової компанiї, ломбарду в порядку, визначеному законодавством України.

     2. Фiнансова компанiя, ломбард, створенi у результатi реорганiзацiї (злиття або подiлу), або якi не припиняються як юридична особа у результатi приєднання до неї (нього) iншої юридичної особи, або створенi шляхом видiлу з iншої фiнансової компанiї, ломбарду, повиннi вiдповiдати визначеним цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора вимогам до вiдповiдного виду дiяльностi з надання фiнансових послуг або привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть iз такими вимогами протягом шести мiсяцiв з дня завершення реорганiзацiї або видiлу.

     3. Якщо фiнансова компанiя, ломбард припиняється в результатi злиття i їх правонаступник має намiр провадити вид дiяльностi з надання фiнансових послуг, на здiйснення якого фiнансова компанiя, ломбард мали лiцензiю, такий правонаступник має право провадити у строк, що не перевищує шести мiсяцiв, такий вид дiяльностi з надання фiнансових послуг на пiдставi лiцензiї фiнансової компанiї, ломбарду, що припинилися. Пiсля закiнчення цього строку правонаступник зобов'язаний отримати нову лiцензiю, а ранiше видана лiцензiя пiдлягає анулюванню.

     4. Якщо фiнансова компанiя, ломбард припиняється в результатi подiлу, лише один правонаступник за згодою iнших правонаступникiв має право провадити вид дiяльностi з надання фiнансових послуг, на здiйснення якого фiнансова компанiя, ломбард мали лiцензiю. Такий правонаступник має право провадити у строк, що не перевищує шести мiсяцiв, такий вид дiяльностi з надання фiнансових послуг на пiдставi лiцензiї фiнансової компанiї, ломбарду, що припинилися. Пiсля закiнчення цього строку правонаступник зобов'язаний отримати нову лiцензiю, а ранiше видана лiцензiя пiдлягає анулюванню.

     5. Внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань запису про державну реєстрацiю припинення юридичної особи, яка є фiнансовою компанiєю, ломбардом, здiйснюється на пiдставi вiдповiдного рiшення Регулятора за формою, встановленою нормативно-правовими актами Регулятора, та iнших документiв, перелiк яких встановлений законом для державної реєстрацiї юридичних осiб.

     6. Змiна найменування фiнансової компанiї, ломбарду (акцiонерного товариства) у зв'язку iз змiною типу акцiонерного товариства або у зв'язку iз перетворенням фiнансової компанiї, ломбарду з однiєї форми господарського товариства в iншу форму господарського товариства не є пiдставою для переоформлення лiцензiї. У такому разi фiнансова компанiя, ломбард мають право продовжувати здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг на пiдставi виданої ранiше такiй фiнансовiй компанiї, ломбарду лiцензiї.

     Стаття 50. Анулювання лiцензiї та виключення з лiцензiї окремого виду фiнансових послуг

     1. Регулятор приймає рiшення про анулювання лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду з таких пiдстав:

     1) за письмовою заявою фiнансової компанiї, ломбарду про анулювання лiцензiї;

     2) наявнiсть в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань вiдомостей про державну реєстрацiю припинення фiнансової компанiї, ломбарду як юридичної особи;

     3) виявлення у документах, що подавалися фiнансовою компанiєю, ломбардом для видачi лiцензiї, недостовiрної iнформацiї;

     4) визнання фiнансової компанiї, ломбарду банкрутом;

     5) невиконання фiнансовою компанiєю, ломбардом вимоги Регулятора про усунення виявлених порушень або вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора, що регулюють умови лiцензування дiяльностi з надання фiнансових послуг;

     6) повторне порушення фiнансовою компанiєю, ломбардом вимог, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора, що регулюють умови лiцензування дiяльностi з надання фiнансових послуг. Повторним вважається порушення, вчинене протягом одного року з дня прийняття Регулятором рiшення про застосування заходу впливу щодо порушення фiнансовою компанiєю, ломбардом вимог, у зв'язку з порушенням яких було застосовано такий захiд впливу;

     7) фiнансова компанiя, ломбард не розпочали здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг протягом шести мiсяцiв з дати отримання лiцензiї;

     8) фiнансова компанiя, ломбард не провадять дiяльностi з надання фiнансових послуг протягом шести мiсяцiв поспiль;

     9) невiдповiднiсть структури власностi фiнансової компанiї, ломбарду вимогам, встановленим законодавством України;

     10) невiдповiднiсть дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду вимогам до здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора;

     11) встановлення (виявлення) порушення фiнансовою компанiєю, ломбардом законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення пiсля застосування Регулятором до фiнансової компанiї, ломбарду не менше двох заходiв впливу за порушення законодавства у цiй сферi протягом двох рокiв поспiль;

     12) невiдповiднiсть власникiв iстотної участi у фiнансовiй компанiї, ломбардi вимогам, установленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора, за умови що така невiдповiднiсть не може бути усунена протягом шести мiсяцiв з дня її виявлення;

     13) вiдмова фiнансової компанiї, ломбарду у проведеннi перевiрки Регулятором, зокрема недопущення уповноважених осiб Регулятора до здiйснення перевiрки, ненадання документiв, iнформацiї щодо предмета перевiрки, вiдмова в доступi до примiщень, об'єктiв, що використовуються при наданнi фiнансових послуг, або вiдсутнiсть протягом першого дня перевiрки особи, уповноваженої представляти iнтереси фiнансової компанiї, ломбарду на час проведення перевiрки;

     14) виявлення двох i бiльше порушень вимог нормативно-правових актiв Регулятора щодо забезпечення реалiзацiї i монiторингу ефективностi застосованих Радою нацiональної безпеки i оборони України спецiальних економiчних та iнших обмежувальних заходiв (санкцiй) вiдповiдно до Закону України "Про санкцiї";

     15) встановлення перевiркою факту вiдсутностi фiнансової компанiї, ломбарду за мiсцезнаходженням, зазначеним в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань.

     2. Регулятор має право в порядку, встановленому статтею 38 цього Закону, виключити окремий вид фiнансових послуг з лiцензiї фiнансової компанiї, ломбарду з таких пiдстав:

     1) виявлення у документах, що подавалися фiнансовою компанiєю, ломбардом для розширення обсягу лiцензiї, недостовiрної iнформацiї;

     2) невиконання фiнансовою компанiєю, ломбардом вимоги Регулятора про усунення виявлених порушень або вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора, що регулюють умови лiцензування дiяльностi з надання фiнансових послуг;

     3) фiнансова компанiя, ломбард не розпочала здiйснення дiяльностi з надання окремої фiнансової послуги протягом шести мiсяцiв з дати розширення лiцензiї на таку послугу;

     4) фiнансова компанiя, ломбард не провадить дiяльностi з надання окремої фiнансової послуги протягом шести мiсяцiв поспiль;

     5) невiдповiднiсть дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду вимогам до здiйснення дiяльностi з надання окремої фiнансової послуги, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     3. Порядок анулювання лiцензiї чи виключення з лiцензiї окремої фiнансової послуги визначається нормативно-правовими актами Регулятора.

     Копiя рiшення про анулювання лiцензiї, про виключення з лiцензiї окремої фiнансової послуги в письмовiй формi (у паперовiй формi або у формi електронного документа, створеного згiдно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг") надсилається фiнансовiй компанiї, ломбарду протягом трьох робочих днiв з дня прийняття вiдповiдного рiшення.

     4. З дати, зазначеної у рiшеннi Регулятора про анулювання лiцензiї чи виключення з лiцензiї окремої фiнансової послуги, але не ранiше наступного робочого дня пiсля дня прийняття такого рiшення, фiнансова компанiя, ломбард не мають права здiйснювати дiяльнiсть з надання фiнансових послуг чи виключеного з лiцензiї виду фiнансової послуги (у тому числi укладати новi договори з надання вiдповiдного виду фiнансових послуг та/або продовжувати строк дiї укладених договорiв з надання таких фiнансових послуг, та/або збiльшувати розмiр зобов'язань за укладеними договорами з надання таких фiнансових послуг). Зобов'язання за ранiше укладеними договорами про надання такої фiнансової послуги виконуються сторонами в повному обсязi до моменту виконання договору.

     5. Юридична особа, лiцензiю якої анульовано згiдно з цiєю статтею, протягом десяти робочих днiв з дня отримання вiд Регулятора рiшення про анулювання лiцензiї зобов'язана звернутися до державного реєстратора для державної реєстрацiї змiн до вiдомостей про таку особу, що мiстяться в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань, та змiн до її установчих документiв щодо змiни найменування та виключення з нього слiв, якi свiдчать або можуть свiдчити про наявнiсть у юридичної особи статусу фiнансової установи чи наявностi лiцензiї на дiяльнiсть з надання фiнансових послуг, змiнити види економiчної дiяльностi та виключити з них тi, що стосуються дiяльностi фiнансової компанiї, ломбарду.

     6. У разi невиконання юридичною особою, лiцензiю якої анульовано згiдно з цiєю статтею, вимог частини п'ятої цiєї статтi Регулятор має право звернутися з позовом про лiквiдацiю такої особи у встановленому законом порядку.

Роздiл VII. ПРИКIНЦЕВI ТА ПЕРЕХIДНI ПОЛОЖЕННЯ

     1. Цей Закон набирає чинностi з дня, наступного за днем його опублiкування, та вводиться в дiю з 1 сiчня 2024 року, крiм:

     пiдпункту 2; абзацу другого пiдпункту "а" пiдпункту 3; абзацу другого пiдпункту "а" пiдпункту 4; пiдпункту 6; пiдпункту "а" пiдпункту 16; пiдпункту "а", абзацiв першого - четвертого пiдпункту "б", пiдпунктiв "в", "д", "е", абзацiв першого, четвертого i п'ятого пiдпункту "є", пiдпунктiв "i", "ї" пiдпункту 27 пункту 3; пунктiв 8, 9, 11, 14, 17, 28, 29, пiдпункту 1 пункту 30 i пункту 33 цього роздiлу, якi набирають чинностi та вводяться в дiю з дня, наступного за днем опублiкування цього Закону;

     пiдпункту 8 пункту 3 цього роздiлу, який вводиться в дiю з 1 сiчня 2022 року;

     пiдпункту "в" пiдпункту 3; абзацiв десятого i одинадцятого пiдпункту "б" пiдпункту 4; пiдпункту "б" пiдпункту 9; пiдпункту "а" пiдпункту 28 пункту 3, якi вводяться в дiю з 1 серпня 2022 року.

     2. Визнати таким, що втратив чиннiсть з дня введення в дiю цього Закону, Закон України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2002 р., N 1, ст. 1 iз наступними змiнами).

     3. Внести змiни до таких законодавчих актiв України:

     1) частину третю статтi 95 Цивiльного кодексу України (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., NN 40 - 44, ст. 356) доповнити абзацом другим такого змiсту:

     "Законом можуть бути встановленi вимоги до створення в Українi фiлiї iноземної юридичної особи";

     2) частину другу статтi 4 Закону України "Про пiдприємництво" (Вiдомостi Верховної Ради УРСР, 1991 р., N 14, ст. 168; Вiдомостi Верховної Ради України, 2000 р., N 36, ст. 299; 2005 р., N 9, ст. 183; 2006 р., N 2 - 3, ст. 37; 2019 р., N 46, ст. 300) викласти в такiй редакцiї:

     "Дiяльнiсть, пов'язана з охороною окремих особливо важливих об'єктiв права державної власностi, перелiк яких визначається у встановленому Кабiнетом Мiнiстрiв України порядку, а також дiяльнiсть, пов'язана з проведенням кримiналiстичних, судово-медичних, судово-психiатричних експертиз, може здiйснюватися виключно державними пiдприємствами та органiзацiями";

     3) у Законi України "Про державне регулювання ринкiв капiталу та органiзованих товарних ринкiв" (Вiдомостi Верховної Ради України, 1996 р., N 51, ст. 292 iз наступними змiнами):

     а) у статтi 1:

     частини другу i третю вважати вiдповiдно частинами другою - п'ятою;

     частину четверту викласти в такiй редакцiї:

     "Термiн "споживач фiнансових послуг" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) пункт 4 частини першої статтi 7 викласти в такiй редакцiї:

     "4) захист прав iнвесторiв у фiнансовi iнструменти (у тому числi споживачiв фiнансових послуг у межах компетенцiї, визначеної Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї") та учасникiв ринкiв капiталу та органiзованих товарних ринкiв шляхом застосування заходiв щодо запобiгання i припинення порушень законодавства про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки, у тому числi про систему накопичувального пенсiйного забезпечення, застосування санкцiй за порушення законодавства у межах своїх повноважень";

     в) статтю 8 доповнити пунктом 20¹ такого змiсту:

     "20¹) визначати порядок використання електронного пiдпису учасниками ринкiв капiталу та професiйними учасниками органiзованих товарних ринкiв";

     4) у Законi України "Про Нацiональний банк України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 1999 р., N 29, ст. 238 iз наступними змiнами):

     а) у статтi 1:

     абзаци тридцять дев'ятий - сорок другий вважати вiдповiдно частинами другою - п'ятою;

     частину другу викласти в такiй редакцiї:

     "Термiни "асоцiйована особа", "банкiвська група", "iстотна участь" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть";

     доповнити частиною шостою такого змiсту:

     "Термiни "авторизацiя", "Кредитний реєстр Нацiонального банку України", "фiнансова послуга", "фiнансова установа", "супровiднi послуги" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) у частинi першiй статтi 7:

     пункт 8¹ викласти в такiй редакцiї:

     "8¹) здiйснює державне регулювання та нагляд на iндивiдуальнiй та консолiдованiй основi на ринках небанкiвських фiнансових послуг за дiяльнiстю небанкiвських фiнансових установ, iнших осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, та осiб, якi надають супровiднi послуги, в межах, визначених Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї" та iншими законами України";

     доповнити пунктом 8² такого змiсту:

     "8²) здiйснює державне регулювання та нагляд вiдповiдно до законiв України за юридичними особами публiчного права, якi надають фiнансовi та/або супровiднi послуги в рамках державних програм або програм органiв мiсцевого самоврядування визначеному колу осiб i передбачають окремi, визначенi такими програмами, умови надання фiнансових та супровiдних послуг";

     пункти 9¹, 17 i 22 викласти в такiй редакцiї:

     "9¹) веде Державний реєстр фiнансових установ, Державний реєстр страхових та перестрахових брокерiв, а у визначених законом випадках - iншi реєстри осiб, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк";

     "17) органiзовує та здiйснює перевезення валютних та iнших цiнностей, у визначеному Нацiональним банком порядку видає юридичним особам лiцензiї на здiйснення операцiй з готiвкою, зупиняє, поновлює та вiдкликає такi лiцензiї";

     "22) встановлює вимоги, здiйснює методологiчне забезпечення з питань оброблення, зберiгання, захисту, використання, передавання, розкриття та знищення iнформацiї, що становить таємницю фiнансової послуги, банкiвську таємницю";

     доповнити пунктом 26² такого змiсту:

     "26²) визначає порядок використання електронного пiдпису банками, небанкiвськими фiнансовими установами та особами, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг";

     пункти 29 i 33 викласти в такiй редакцiї:

     "29) здiйснює у встановленому ним порядку оверсайт платiжної iнфраструктури та суб'єктiв, якi виконують функцiї центрального депозитарiю, центрального контрагента, торгового репозиторiю та системи розрахункiв у цiнних паперах (далi - iнфраструктури фiнансового ринку), визначає важливiсть iнфраструктур фiнансового ринку";

     "33) забезпечує формування та ведення перелiку об'єктiв критичної iнфраструктури, а також реєстру об'єктiв критичної iнформацiйної iнфраструктури у банкiвськiй системi України та на ринках небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю на яких здiйснює Нацiональний банк, платiжної iнфраструктури, визначає критерiї та порядок вiднесення об'єктiв у банкiвськiй системi України та на ринках небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю на яких здiйснює Нацiональний банк, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг до об'єктiв критичної iнфраструктури та об'єктiв критичної iнформацiйної iнфраструктури, встановлює вимоги до проведення аудиту iнформацiйної безпеки у банкiвськiй системi України та на ринках небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю на яких здiйснює Нацiональний банк, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг";

     доповнити пунктом 38 такого змiсту:

     "38) надає рекомендацiї щодо дiяльностi учасникiв ринку фiнансових послуг, а також щодо дiяльностi бюро кредитних iсторiй";

     в) частину першу статтi 7¹ викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк за наявностi ознак нестiйкого фiнансового стану банкiвської системи, виникнення обставин, що загрожують стабiльностi банкiвської та/або фiнансової системи України, має право визначати тимчасовi особливостi регулювання та нагляду за банками або iншими особами, якi можуть бути об'єктом перевiрки Нацiонального банку, у тому числi особливостi пiдтримання лiквiдностi банкiв, застосування пруденцiйних нормативiв, запроваджувати обмеження на дiяльнiсть банкiв, у тому числi обмежувати або забороняти видачу коштiв з поточних та вкладних (депозитних) рахункiв фiзичних та юридичних осiб, а також обмежувати або тимчасово забороняти проведення валютних операцiй на територiї України, зокрема операцiй з вивезення, переказування i пересилання за межi України валютних цiнностей";

     г) у частинi першiй статтi 15:

     у пунктi 1:

     абзаци п'ятий i вiсiмнадцятий викласти в такiй редакцiї:

     "щодо державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю на ринках небанкiвських фiнансових послуг (крiм професiйної дiяльностi на ринках капiталу)";

     "про встановлення пруденцiйних нормативiв для банкiв та iнших фiнансових установ, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк";

     пiсля абзацу вiсiмнадцятого доповнити новим абзацом такого змiсту:

     "про встановлення пруденцiйних вимог для небанкiвських фiнансових установ, небанкiвських фiнансових груп та їх пiдгруп, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк".

     У зв'язку з цим абзаци дев'ятнадцятий - тридцять четвертий вважати вiдповiдно абзацами двадцятим - тридцять п'ятим;

     абзац двадцять перший викласти в такiй редакцiї:

     "про застосування заходiв впливу (санкцiй) до банкiв, iнших осiб, якi здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, а також осiб, дiяльнiсть яких перевiряється Нацiональним банком вiдповiдно до законiв України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", "Про платiжнi послуги" та iнших законiв України";

     пiсля абзацу двадцять шостого доповнити трьома новими абзацами такого змiсту:

     "про вiднесення страховика, кредитної спiлки до категорiї неплатоспроможних;

     про призначення у страховику, кредитнiй спiлцi тимчасової адмiнiстрацiї;

     про анулювання лiцензiї фiнансової компанiї, ломбарду".

     У зв'язку з цим абзаци двадцять сьомий - тридцять п'ятий вважати вiдповiдно абзацами тридцятим - тридцять восьмим;

     доповнити пунктом 6¹ такого змiсту:

     "6¹) встановлює порядок авторизацiї дiяльностi осiб, якi мають намiр здiйснювати дiяльнiсть з надання фiнансових та супровiдних послуг (крiм професiйної дiяльностi та надання супровiдних послуг на ринках капiталу), визначених у Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     ґ) частину четверту статтi 17 викласти в такiй редакцiї:

     "Правлiння Нацiонального банку має право утворити Комiтет з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, учасникiв платiжного ринку, оверсайту платiжної iнфраструктури та оверсайту iнфраструктур фiнансового ринку та делегувати йому повноваження щодо здiйснення банкiвського регулювання та нагляду, регулювання та нагляду на платiжному ринку, а також здiйснення оверсайту платiжної iнфраструктури та iнфраструктур фiнансового ринку, у тому числi застосування до банкiв та iнших осiб, якi можуть бути об'єктом перевiрки Нацiонального банку, заходiв впливу (санкцiй), передбачених законами України, крiм заходiв, передбачених пунктами 11 i 12 частини першої статтi 73 Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть";

     д) у частинi першiй статтi 33:

     пункти 5 i 6 викласти в такiй редакцiї:

     "5) встановлення правил випуску в обiг, оброблення, зберiгання, вилучення з обiгу та знищення готiвки, iнкасацiї коштiв, перевезення валютних та iнших цiнностей, перелiк яких визначається Нацiональним банком, а також контроль за виконанням правил";

     "6) визначення порядку ведення касових операцiй для банкiв, небанкiвських фiнансових установ та iнших суб'єктiв господарювання";

     доповнити пунктом 6¹ такого змiсту:

     "6¹) контроль за веденням касових операцiй банками та юридичними особами, якi отримали лiцензiю на здiйснення операцiй з готiвкою";

     пункт 7 викласти в такiй редакцiї:

     "7) визначення вимог до технiчного стану i органiзацiї охорони примiщень банкiв, їх вiдокремлених пiдроздiлiв, а також небанкiвських фiнансових установ та операторiв поштового зв'язку, якi отримали лiцензiю Нацiонального банку на здiйснення валютних операцiй та/або лiцензiю на переказ коштiв без вiдкриття рахункiв, та юридичних осiб, якi отримали лiцензiю на здiйснення операцiй з готiвкою, та здiйснюють дiяльнiсть з оброблення та зберiгання готiвки";

     е) доповнити статтею 33¹ такого змiсту:

     "Стаття 33¹. Здiйснення операцiй з готiвкою

     Юридичнi особи на пiдставi лiцензiї Нацiонального банку на здiйснення операцiй з готiвкою здiйснюють такi види дiяльностi:

     1) iнкасацiя коштiв, перевезення валютних та iнших цiнностей;

     2) оброблення та зберiгання готiвки.

     У лiцензiї Нацiонального банку на здiйснення операцiй з готiвкою зазначаються види дiяльностi, якi дозволяється здiйснювати юридичнiй особi на пiдставi такої лiцензiї.

     Нацiональний банк у визначеному ним порядку веде реєстр юридичних осiб, яким видано лiцензiю на здiйснення операцiй з готiвкою, та розмiщує iнформацiю про виданi лiцензiї на сторiнцi офiцiйного iнтернет-представництва Нацiонального банку";

     є) текст статтi 41 викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк встановлює для банкiв обов'язковi правила ведення бухгалтерського облiку i складання фiнансової звiтностi, що вiдповiдають вимогам законiв України та мiжнародним стандартам фiнансової звiтностi.

     Нацiональний банк встановлює для небанкiвських фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, порядок ведення бухгалтерського облiку окремих господарських операцiй, пов'язаних iз дiяльнiстю з надання фiнансових послуг, якi не визначенi мiжнародними стандартами фiнансової звiтностi, за погодженням iз центральним органом виконавчої влади, що забезпечує формування та реалiзує державну полiтику у сферi бухгалтерського облiку та аудиту.

     Нацiональний банк має право:

     1) надавати методичнi рекомендацiї щодо облiкової полiтики для небанкiвських фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк;

     2) визначати перелiк iнформацiї, що пiдлягає розкриттю у примiтках до фiнансової звiтностi небанкiвських фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк";

     ж) назву роздiлу X викласти в такiй редакцiї:

"Роздiл X. БАНКIВСЬКЕ РЕГУЛЮВАННЯ I БАНКIВСЬКИЙ НАГЛЯД. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ТА НАГЛЯД НА РИНКАХ НЕБАНКIВСЬКИХ ФIНАНСОВИХ ПОСЛУГ";

     з) перше речення частини третьої статтi 55 викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк здiйснює постiйний нагляд за дотриманням банками, їх пiдроздiлами, афiлiйованими та спорiдненими особами банкiв на територiї України та за кордоном, банкiвськими групами, представництвами та фiлiями iноземних банкiв в Українi, а також iншими юридичними та фiзичними особами банкiвського законодавства, нормативно-правових актiв Нацiонального банку";

     и) назву, частини першу i другу статтi 55¹ викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 55¹. Мета державного регулювання та нагляду на ринках небанкiвських фiнансових послуг

     Головна мета державного регулювання та нагляду на ринках небанкiвських фiнансових послуг, що здiйснюються Нацiональним банком, - безпека та фiнансова стабiльнiсть фiнансової системи, захист iнтересiв вкладникiв i кредиторiв та iнших споживачiв небанкiвських фiнансових послуг та запобiгання кризовим явищам.

     Нацiональний банк здiйснює функцiї державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю на ринках небанкiвських фiнансових послуг (крiм професiйної дiяльностi та надання супровiдних послуг на ринках капiталу) на iндивiдуальнiй та консолiдованiй основi у межах та порядку, встановлених законодавством";

     i) частину першу статтi 57 викласти в такiй редакцiї:

     "Для здiйснення своїх функцiй Нацiональний банк має право безоплатно одержувати вiд фiнансових установ, учасникiв фiнансових груп та юридичних осiб, якi авторизованi Нацiональним банком або є iнфраструктурами фiнансового ринку, а також вiд осiб, стосовно яких Нацiональний банк здiйснює державне регулювання та нагляд вiдповiдно до законiв України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї" та iнших законiв України, iнформацiю про їх дiяльнiсть та пояснення щодо отриманої iнформацiї i проведених операцiй";

     ї) у статтi 58:

     назву i частину першу викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 58. Пруденцiйнi нормативи та буфери капiталу

     З метою захисту iнтересiв вкладникiв та кредиторiв, забезпечення фiнансової надiйностi банкiв Нацiональний банк у визначеному ним порядку встановлює для банкiв, банкiвських груп, пiдгруп банкiвських груп, фiлiй iноземних банкiв обов'язковi пруденцiйнi нормативи, зокрема щодо капiталу (нормативи достатностi капiталу та коефiцiєнт левериджу), лiквiдностi, кредитного ризику, iнвестування та буферiв капiталу";

     пiсля частини першої доповнити новою частиною такого змiсту:

     "З метою забезпечення вiдповiдностi дiяльностi небанкiвських фiнансових установ вимогам законодавства для виявлення потенцiйних ризикiв у їхнiй дiяльностi, а також мiнiмiзацiї таких ризикiв Нацiональний банк у визначеному ним порядку встановлює для таких осiб пруденцiйнi вимоги, у тому числi пруденцiйнi нормативи".

     У зв'язку з цим частину другу вважати частиною третьою;

     й) статтю 61 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 61. Повноваження щодо здiйснення регулятивних функцiй

     Нацiональний банк здiйснює державне регулювання дiяльностi:

     банкiв - у формах, визначених Законом України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", безпосередньо або через створений ним Комiтет з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, учасникiв платiжного ринку, оверсайту платiжної iнфраструктури та оверсайту iнфраструктур фiнансового ринку;

     кредитних спiлок - у формах, визначених Законом України "Про кредитнi спiлки";

     страховикiв - у формах, визначених Законом України "Про страхування";

     iнших осiб, якi здiйснюють дiяльнiсть з надання фiнансових та супровiдних послуг, - у формах та у спосiб, визначенi Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     к) статтю 63 пiсля слова "банкiв" доповнити словами "небанкiвських фiнансових установ та iнших осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк";

     л) пункт 2 частини першої статтi 67 викласти в такiй редакцiї:

     "2) для усiх суб'єктiв господарської дiяльностi (резидентiв i нерезидентiв) - для складання статистики платiжного балансу, мiжнародної iнвестицiйної позицiї, зовнiшнього боргу, здiйснення валютного нагляду та оверсайту iнфраструктур фiнансового ринку";

     м) у статтi 68:

     частину п'яту доповнити пунктом 4 такого змiсту:

     "4) структури власностi та керiвникiв небанкiвських фiнансових установ, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, складу фiнансових груп, що пiдлягають консолiдованому нагляду з боку Нацiонального банку вiдповiдно до Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", а також керiвникiв та власникiв iстотної участi у небанкiвських фiнансових установах, лiцензiї яких були анульованi не з iнiцiативи їх власникiв";

     в абзацах першому - четвертому частини шостої та в абзацi третьому частини сьомої слово "юридична" у всiх вiдмiнках i числах виключити;

     5) у Законi України "Про бухгалтерський облiк та фiнансову звiтнiсть в Українi" (Вiдомостi Верховної Ради України, 1999 р., N 40, ст. 365 iз наступними змiнами):

     а) частину третю статтi 6 викласти в такiй редакцiї:

     "3. Порядок ведення бухгалтерського облiку та складання фiнансової звiтностi в Нацiональному банку України та банках встановлюється Нацiональним банком України вiдповiдно до цього Закону та мiжнародних стандартiв фiнансової звiтностi.

     Порядок ведення бухгалтерського облiку окремих господарських операцiй, пов'язаних iз дiяльнiстю з надання фiнансових послуг, якi не визначенi мiжнародними стандартами фiнансової звiтностi, для небанкiвських фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, державне регулювання та/або нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, встановлюється Нацiональним банком України за погодженням iз центральним органом виконавчої влади, що забезпечує формування та реалiзує державну полiтику у сферi бухгалтерського облiку та аудиту";

     б) частину п'яту статтi 12¹ доповнити реченням такого змiсту: "Нацiональний банк України складає рiчну фiнансову звiтнiсть Нацiонального банку України в порядку, визначеному Законом України "Про Нацiональний банк України";

     в) частину третю статтi 14 доповнити абзацом п'ятим такого змiсту:

     "Нацiональний банк України оприлюднює затверджену Радою Нацiонального банку України рiчну фiнансову звiтнiсть Нацiонального банку України в порядку, визначеному Законом України "Про Нацiональний банк України";

     6) частину другу статтi 22 Закону України "Про державну статистику" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2000 р., N 43, ст. 362; 2009 р., N 30, ст. 416; 2011 р., N 23, ст. 160) доповнити абзацом п'ятим такого змiсту:

     "данi фiнансової звiтностi пiдприємств";

     7) у Законi України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2001 р., N 5 - 6, ст. 30 iз наступними змiнами):

     а) у статтi 2:

     у частинi першiй визначення термiну "кредитний реєстр Нацiонального банку України" виключити;

     у частинi другiй пiсля слiв "асоцiйована компанiя" доповнити словами "залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню", "Кредитний реєстр Нацiонального банку України", а слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) у статтi 47:

     у частинi першiй слова "(крiм послуг у сферi страхування)" замiнити словами "(крiм страхування)";

     частину третю викласти у такiй редакцiї:

     "До банкiвських послуг належать:

     1) залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, вiд необмеженого кола осiб;

     2) вiдкриття та ведення рахункiв клiєнтiв, у тому числi у банкiвських металах;

     3) надання коштiв та банкiвських металiв у кредит за рахунок залучених у вклади (депозити), у тому числi на поточнi рахунки, коштiв та банкiвських металiв вiд власного iменi, на власних умовах та на власний ризик";

     пiсля частини четвертої доповнити новою частиною такого змiсту:

     "Банк має право надавати також такi фiнансовi послуги:

     1) фiнансовий лiзинг;

     2) факторинг;

     3) надання гарантiй;

     4) торгiвля валютними цiнностями;

     5) фiнансовi послуги, що надаються в межах професiйної дiяльностi на ринках капiталу, передбачених частиною другою статтi 41 Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки";

     6) фiнансовi платiжнi послуги".

     У зв'язку з цим частини п'яту - п'ятнадцяту вважати вiдповiдно частинами шостою - шiстнадцятою;

     у частинi дев'ятiй:

     пункти 1 i 2 виключити;

     пункт 5 викласти в такiй редакцiї:

     "5) здiйснення операцiй з готiвкою та перевезення валютних цiнностей";

     частину тринадцяту доповнити словами "якщо такi передбаченi";

     частину чотирнадцяту викласти в такiй редакцiї:

     "Банк зобов'язаний повiдомити Нацiональний банк України про початок нового виду дiяльностi або надання нового виду фiнансових послуг (крiм банкiвських) у випадках, згiдно з вимогами та в порядку, встановленими Нацiональним банком України";

     в) у частинi першiй статтi 49:

     у пунктi 2 слово "поручительств" замiнити словом "порук";

     пункт 3 викласти в такiй редакцiї:

     "3) факторинг";

     г) частину четверту статтi 62² викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк України має право надавати банкам доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру, що становить банкiвську таємницю, в обсязi, визначеному статтею 67¹ цього Закону. Нацiональний банк України має право надавати iншим кредитодавцям, визначеним статтею 27 Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру, що становить банкiвську таємницю";

     ґ) статтю 67¹ викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 67¹. Кредитний реєстр

     Банк подає та отримує iнформацiю до/з Кредитного реєстру Нацiонального банку України (далi - Кредитний реєстр) вiдповiдно до цього Закону та Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї" в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України у встановленому ним порядку надає банкам доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру станом на день звернення про кредитнi операцiї боржника (та/або його пов'язаних осiб), загальна заборгованiсть, зобов'язання з кредитування, за гарантiями та/або акредитивами яких дорiвнюють або перевищують порогове значення, методика визначення якого встановлюється Нацiональним банком України, але не менше 10 розмiрiв мiнiмальної мiсячної заробiтної плати (або еквiвалента цiєї суми в iноземнiй валютi за офiцiйним курсом Нацiонального банку України, встановленим на перший робочий день мiсяця, наступного за звiтним). Така iнформацiя надається банку лише щодо боржникiв (та/або їх пов'язаних осiб), якi є боржниками (та/або їх пов'язаними особами) цього банку, або за наявностi документально пiдтвердженого звернення особи щодо намiру здiйснити кредитну операцiю з цим банком та включає:

     1) вiдомостi, що iдентифiкують боржника, а саме:

     а) для фiзичних осiб - резидентiв - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), дата народження, реєстрацiйний номер облiкової картки платника податку або серiя та номер паспорта/номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi);

     б) для юридичних осiб - резидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань, мiсцезнаходження юридичної особи;

     в) для фiзичних осiб - нерезидентiв - прiзвище та iм'я (додатково зазначається по батьковi за наявностi у фiзичної особи - нерезидента), дата народження, iдентифiкацiйний номер, який вони мають у країнi постiйного мiсця проживання, якщо це передбачено законодавством цiєї країни, або серiя i номер паспорта чи iншого документа, що його замiнює;

     г) для юридичних осiб - нерезидентiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код чи реєстрацiйний номер вiдповiдно до вимог законодавства, мiсце реєстрацiї юридичної особи, мiсцезнаходження юридичної особи;

     2) iнформацiю про умови кредитної операцiї та виконання зобов'язань за кредитною операцiєю:

     а) вид кредиту / наданого фiнансового зобов'язання;

     б) номер кредитного договору;

     в) дата укладення кредитного договору;

     г) загальна сума кредиту / сума наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     ґ) заборгованiсть за кредитною операцiєю / залишок фiнансового зобов'язання;

     д) вид валюти зобов'язання;

     е) кiнцева дата погашення кредиту / дiї наданого фiнансового зобов'язання вiдповiдно до договору;

     є) розмiр простроченої заборгованостi;

     ж) кiлькiсть днiв прострочення;

     з) клас та скоригований клас боржника;

     и) фактори, якi має враховувати банк при коригуваннi класу боржника вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України;

     i) iнформацiя про списання кредиту з балансу банку;

     ї) iнформацiя про подання вiдомостей про кредитну операцiю Фондом гарантування вкладiв фiзичних осiб або уповноваженою особою Фонду у разi делегування їй повноважень;

     й) коментар боржника щодо iнформацiї, розмiщеної стосовно нього у Кредитному реєстрi, з якою вiн не згоден (за наявностi);

     3) iнформацiю про належнiсть боржника до пов'язаних з банком осiб;

     4) iнформацiю про забезпечення виконання зобов'язань за кредитною операцiєю, у тому числi порукою (дата укладення договору про забезпечення виконання зобов'язання, вид та сума забезпечення);

     5) iншу iнформацiю про боржника - юридичну особу, а саме:

     а) вид економiчної дiяльностi боржника, перiод, за який визначено вид економiчної дiяльностi;

     б) належнiсть боржника до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем, визначена вiдповiдно до законодавства;

     в) перелiк юридичних осiб, якi входять до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем, яку банк аналiзує для визначення розмiру кредитного ризику;

     г) iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань кожної юридичної особи, яка входить до групи юридичних осiб, що перебувають пiд спiльним контролем, статус участi боржника у групi (материнська компанiя чи учасник);

     ґ) клас групи, визначений на пiдставi консолiдованої/комбiнованої фiнансової звiтностi; належнiсть боржника до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик (визначена вiдповiдно до законодавства);

     д) перелiк юридичних осiб, якi входять до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик;

     е) iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань кожної юридичної особи, яка входить до групи пов'язаних контрагентiв, що несуть спiльний економiчний ризик;

     є) вiдомостi, що iдентифiкують власникiв, якi володiють 10 i бiльше вiдсотками статутного капiталу юридичної особи:

     для фiзичних осiб - власникiв - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), реєстрацiйний номер облiкової картки платника податку або серiя та номер паспорта / номер паспорта у формi картки (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку в паспортi), мiсце реєстрацiї;

     для юридичних осiб - власникiв - повне найменування, iдентифiкацiйний код у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань;

     ж) факт проходження аудиту фiнансової звiтностi боржника або консолiдованої / комбiнованої фiнансової звiтностi групи, до складу якої входить боржник;

     з) наявнiсть статусу компанiї спецiального призначення вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України надає банкам, що беруть участь у реалiзацiї державних програм з пiдтримки кредитування, на їхнiй запит iнформацiю з Кредитного реєстру про кредити боржникiв та їх пов'язаних осiб, наданi в межах таких програм.

     Нацiональний банк України у встановленому ним порядку надає банкам доступ до iнформацiї з Кредитного реєстру про будь-якi кредитнi операцiї боржника, необхiдної для виконання ними вимог Нацiонального банку України щодо управлiння банками кредитним ризиком. Така iнформацiя надається банку лише щодо боржникiв (та/або їх пов'язаних осiб), якi є боржниками (та/або їх пов'язаними особами) цього банку та включає вiдомостi про:

     1) найнижчий скоригований клас боржника та фактори вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, використанi банком при його визначеннi, без урахування iнформацiї з Кредитного реєстру;

     2) входження боржника до групи пов'язаних контрагентiв або групи контрагентiв пiд спiльним контролем, змiни у складi цих груп;

     3) пов'язанiсть боржника з банком;

     4) загальну заборгованiсть боржника за всiма кредитними операцiями;

     5) загальну заборгованiсть групи пов'язаних контрагентiв або групи контрагентiв пiд спiльним контролем за всiма кредитними операцiями;

     6) наявнiсть прострочення виконання зобов'язань хоча б за однiєю кредитною операцiєю;

     7) максимальну кiлькiсть днiв прострочення;

     8) ознаки високого кредитного ризику та подiй дефолту.

     Нацiональний банк України надає банкам доступ до Кредитного реєстру в режимi реального часу на безоплатнiй основi.

     Банк зобов'язаний використовувати iнформацiю, отриману з Кредитного реєстру, з метою управлiння кредитним ризиком";

     д) у частинi двадцять першiй статтi 73 слова "державних органiв, що здiйснюють нагляд за такими особами" замiнити словами "Нацiональної комiсiї з цiнних паперiв та фондового ринку, яка здiйснює нагляд за такими особами";

     е) у текстi Закону слова "економiчнi нормативи" у всiх вiдмiнках замiнити словами "пруденцiйнi нормативи" у вiдповiдному вiдмiнку;

     8) у Законi України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2002 р., N 1, ст. 1 iз наступними змiнами):

     а) частину першу статтi 1 доповнити пунктом 33 такого змiсту:

     "33) значний вплив на управлiння або дiяльнiсть юридичної особи - пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами голосуючими акцiями, часткою у статутному (складеному) капiталi або правом голосу за акцiями, часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi юридичної особи в розмiрi вiд 10 до 50 вiдсоткiв та/або незалежна вiд формального володiння можливiсть здiйснення рiвнозначного впливу на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи";

     б) статтю 9 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 9. Капiтал, структура власностi, iстотна участь у фiнансовiй установi

     1. Мiнiмальний розмiр капiталу фiнансової установи, необхiдний для її заснування, та загальнi вимоги до капiталу, що необхiдний для її функцiонування, визначаються законами України з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг та нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     2. При створеннi фiнансової установи або у разi збiльшення розмiру зареєстрованого статутного (складеного) капiталу статутний (складений) капiтал повинен бути сплачений у грошовiй формi та розмiщений на рахунках банкiв, якщо iнше не передбачено цим Законом або законами України з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг.

     Статутний (складений) капiтал фiнансової установи може формуватися та/або збiльшуватися за рахунок державних облiгацiй, що обмiнюються на акцiї такої фiнансової установи у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на вiдповiдний рiк.

     3. Продаж та придбання частки у статутному (складеному) капiталi здiйснюються на умовах, встановлених законодавством України.

     4. Вимоги щодо джерел походження коштiв, за рахунок яких формується статутний (складений) капiтал фiнансової установи, встановлюються законами України з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг та нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     5. Структура власностi фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, повинна вiдповiдати вимогам щодо прозоростi, а також iншим вимогам, встановленим законами України та нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     6. Фiнансовi установи та особи, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, зобов'язанi щороку подавати до органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, вiдомостi про свою структуру власностi, а також повiдомляти про всi змiни у своїй структурi власностi у порядку, обсязi та строки, встановленi нормативно-правовими актами таких органiв.

     Фiнансовi установи та особи, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, зобов'язанi оприлюднювати iнформацiю про структуру своєї власностi та всi змiни у своїй структурi власностi в обсязi та порядку, що встановленi нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     7. Нацiональний банк України оприлюднює вiдомостi про структуру власностi фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, за якими нагляд здiйснює Нацiональний банк України, на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку України.

     8. Органи, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, мають право вживати заходiв з метою встановлення вiдповiдностi структури власностi фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, вимогам законодавства України, у тому числi запитувати iнформацiю та документи у фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, їх ключових учасникiв та власникiв iстотної участi, а також вимагати надання вiдповiдних пояснень.

     9. Власники iстотної участi та ключовi учасники фiнансової установи та особи, яка не є фiнансовою установою, але має право надавати окремi фiнансовi послуги, зобов'язанi надавати фiнансовiй установi або особi, яка не є фiнансовою установою, але має право надавати окремi фiнансовi послуги, iнформацiю та документи, необхiднi для формування вiдомостей про структуру власностi та для повiдомлення органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, передбаченого цiєю статтею, у порядку, обсязi та строки, встановленi нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     10. Фiнансовi установи та особи, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, мають право призначати працiвника, вiдповiдального за виконання вимог, визначених цiєю статтею. Правовий статус, повноваження, пiдзвiтнiсть та пiдпорядкування такого працiвника, а також вимоги до нього визначаються нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     11. Порядок здiйснення органами, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, контролю за дотриманням вимог щодо структури власностi фiнансових установ та осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, визначається нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     Органи, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, мають право визначати наявнiсть значного впливу та/або контролю над управлiнням або дiяльнiстю фiнансової установи або особи, яка не є фiнансовою установою, але має право надавати окремi фiнансовi послуги, та визнавати особу власником iстотної участi у фiнансовiй установi або особi, яка не є фiнансовою установою, але має право надавати окремi фiнансовi послуги. Ознаки наявностi значного впливу та/або контролю над управлiнням або дiяльнiстю фiнансової установи або особи, яка не є фiнансовою установою, але має право надавати окремi фiнансовi послуги, визначаються нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     12. Власники iстотної участi у фiнансовiй установi або особi, яка не є фiнансовою установою, але має право надавати окремi фiнансовi послуги, повиннi мати бездоганну дiлову репутацiю та вiдповiдати iншим вимогам, встановленим нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     13. Фiнансовi установи (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 9 - 10, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) зобов'язанi, у разi якщо змiни структури власностi стосуються набуття або збiльшення iстотної участi у такiй фiнансовiй установi таким чином, що юридична або фiзична особа стала володiти або контролювати 10, 25 або 50 i бiльше вiдсоткiв статутного капiталу фiнансової установи чи правом голосу за акцiями (частками) у статутному капiталi фiнансової установи та/або незалежно вiд формального володiння справляти значний вплив або здiйснювати контроль на управлiння або дiяльнiсть фiнансової установи, разом з повiдомленням Регулятора про змiну структури власностi з метою перевiрки вiдповiдностi власника iстотної участi вимогам законодавства надати iнформацiю та документи, встановленi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Особа, яка має намiр передати iстотну участь у фiнансовiй установi (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 9 - 10, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) будь-якiй iншiй особi або зменшити таку участь настiльки, що її частка у статутному капiталi фiнансової установи чи право голосу виявиться нижчою за рiвнi, визначенi абзацом першим цiєї частини, або передати контроль над фiнансовою установою iншiй особi, зобов'язана повiдомити про це Нацiональний банк України в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     14. Юридична чи фiзична особа, яка має намiр набути iстотну участь у фiнансовiй установi (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 3 - 8, 11, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) або збiльшити її таким чином, що зазначена особа буде прямо чи опосередковано володiти або контролювати 10, 25, 50 i 75 вiдсоткiв статутного (складеного) капiталу такої фiнансової установи чи права голосу придбаних акцiй (часток) в органах фiнансової установи, зобов'язана отримати письмове погодження органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, якщо iнше не передбачено законами з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг.

     Для отримання такого погодження вiдповiдна юридична чи фiзична особа (заявник) подає до органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, iнформацiю, передбачену нормативно-правовими актами зазначеного органу, зокрема про власний фiнансовий стан та дiлову репутацiю, а також про структуру власностi (для юридичної особи). Фiнансовим станом заявника є сукупнiсть показникiв, що вiдображають його реальнi та потенцiйнi фiнансовi можливостi, у тому числi рiвень лiквiдностi, платоспроможностi та фiнансової стiйкостi, забезпеченостi власними оборотними коштами (власним капiталом) та ефективностi їх використання, а також оцiнка здатностi заявника у майбутньому надавати в разi потреби додаткову фiнансову пiдтримку фiнансовiй установi.

     15. Орган, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, вiдмовляє у видачi письмового погодження набуття або збiльшення iстотної участi у фiнансовiй установi (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 3 - 8, 11, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) у разi, якщо:

     1) заявником подано неповний пакет документiв, визначених нормативно-правовими актами такого органу, або в таких документах мiститься недостовiрна iнформацiя чи поданi документи не вiдповiдають вимогам цього Закону або зазначених актiв;

     2) заявник має не погашену або не зняту у встановленому законом порядку судимiсть. Якщо заявник є юридичною особою, зазначена вимога поширюється на членiв виконавчого органу i наглядової ради такої юридичної особи, а також на власникiв iстотної участi у фiнансовiй установi, якi є фiзичними особами;

     3) дiлова репутацiя, структура власностi або фiнансовий стан заявника не вiдповiдає вимогам, встановленим законом або нормативно-правовими актами органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг;

     4) у заявника вiдсутнi власнi кошти в обсязi, необхiдному для набуття або збiльшення iстотної участi, та/або заявник не пiдтвердив джерела походження коштiв, що вносяться до статутного (складеного) капiталу;

     5) заявник згiдно з поданими документами не вiдповiдає вимогам цього Закону або нормативно-правових актiв органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг;

     6) органами Антимонопольного комiтету України заборонено концентрацiю як таку, що призводить до монополiзацiї чи суттєвого обмеження конкуренцiї на всьому ринку чи в значнiй його частинi;

     7) набуття чи збiльшення iстотної участi заявника у фiнансовiй установi загрожуватиме iнтересам вкладникiв та/або iнших кредиторiв такої фiнансової установи, розвитку конкурентного середовища;

     8) внаслiдок набуття чи збiльшення iстотної участi заявником структура власностi фiнансової установи не вiдповiдатиме вимогам щодо прозоростi або iншим вимогам, встановленим законами України або нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     16. Про подання неповного пакета документiв та/або невiдповiднiсть вимогам цього Закону та нормативно-правових актiв органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, зазначений орган повiдомляє заявника (його уповноважену особу) протягом одного мiсяця з дня подання пакета документiв.

     17. Орган, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, приймає рiшення про погодження або вiдмову у видачi письмового погодження набуття або збiльшення iстотної участi у фiнансовiй установi (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 3 - 8, 11, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) протягом одного мiсяця з дня подання пакета документiв, визначених нормативно-правовими актами зазначеного органу.

     18. У разi якщо особа набуває iстотну участь у фiнансовiй установi (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 3 - 8, 11, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) або збiльшує свою iстотну участь до рiвня, визначеного частиною п'ятою цiєї статтi, без отримання письмового погодження органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, така особа не має права прямо чи опосередковано, повнiстю чи частково користуватися правом голосу придбаних акцiй (часток) та у будь-який спосiб брати участь в управлiннi такою фiнансовою установою.

     19. У разi виявлення органом, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, факту набуття особою iстотної участi у фiнансовiй установi (крiм корпоративного iнвестицiйного фонду та фiнансових установ, що надають фiнансовi послуги, визначенi пунктами 3 - 8, 11, 14 частини першої статтi 4 цього Закону) або збiльшення особою своєї iстотної участi до рiвня, визначеного частиною п'ятою цiєї статтi, без отримання письмового погодження органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, зазначений орган призначає у двотижневий строк з дня отримання пропозицiй щодо кандидатур вiд фiнансової установи довiрену особу, якiй передається право брати участь у голосуваннi.

     Довiрена особа призначається з числа осiб, запропонованих фiнансовою установою, на перiод до усунення порушення вимоги, визначеної частиною п'ятою цiєї статтi, але не бiльше одного року.

     Довiрена особа повинна вiдповiдати вимогам щодо дiлової репутацiї, а також iншим вимогам, визначеним нормативно-правовими актами органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг.

     Довiрена особа пiд час голосування зобов'язана дiяти в iнтересах квалiфiкованого та зваженого управлiння фiнансовою установою.

     20. Рiшення загальних зборiв учасникiв, прийнятi з порушенням вимог, визначених частинами вiсiмнадцятою i дев'ятнадцятою цiєї статтi, не мають юридичної сили.

     21. Органи, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, мають право надсилати запити до державних органiв, органiв мiсцевого самоврядування, юридичних осiб та фiзичних осiб з метою отримання вiд них iнформацiї, необхiдної для пiдтвердження джерел походження коштiв, що використовуються для формування статутного (складеного) капiталу фiнансової установи або набуття чи збiльшення iстотної участi в нiй, фiнансового стану та дiлової репутацiї власникiв iстотної участi (осiб, якi претендують на iстотну участь) у фiнансовiй установi. Зазначена iнформацiя подається до органу, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, протягом 10 робочих днiв пiсля надходження його запиту.

     22. Органи, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, у разi невiдповiдностi власника iстотної участi у фiнансовiй установi вимогам цього Закону або нормативно-правових актiв органiв, якi здiйснюють державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, мають право визнати структуру власностi фiнансової установи такою, що не вiдповiдає вимогам законодавства України, вимагати усунення порушення i тимчасово, до усунення порушення, заборонити власнику iстотної участi у фiнансовiй установi використання права голосу та застосувати наслiдки невiдповiдностi структури власностi вимогам законодавства України.

     23. Набуття iстотної участi нерезидентами у фiнансовiй установi або збiльшення її таким чином, що нерезидент буде прямо чи опосередковано володiти або контролювати 10, 25, 50 i 75 вiдсоткiв статутного (складеного) капiталу такої фiнансової установи, здiйснюється вiдповiдно до вимог, встановлених цiєю статтею.

     24. Вимоги частин тринадцятої - двадцять третьої цiєї статтi не поширюються на порядок набуття iстотної участi у платiжних установах, установах електронних грошей або операторах поштового зв'язку, яка набувається вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги".

     25. Вимоги частин чотирнадцятої - двадцятої i двадцять третьої цiєї статтi не поширюються на порядок набуття iстотної участi у професiйних учасниках ринкiв капiталу та органiзованих товарних ринкiв, яка набувається вiдповiдно до Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки";

     в) роздiл III доповнити статтею 18¹ такого змiсту:

     "Стаття 18¹. Регуляторна платформа для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на ринках фiнансових послуг, заснованих на iнновацiйних технологiях

     1. Орган, який здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг (далi у цiй статтi - Регулятор) має право створювати регуляторну платформу для тестування iнновацiйних послуг, технологiй та/або iнструментiв на ринках фiнансових послуг, заснованих на iнновацiйних технологiях (далi - регуляторна платформа).

     Порядок створення та функцiонування регуляторної платформи на ринках фiнансових послуг визначається цим Законом та нормативно-правовими актами Регулятора.

     2. Для участi в регуляторнiй платформi юридичнi особи та фiзичнi особи - пiдприємцi подають Регулятору заяву за формою, встановленою нормативно-правовими актами Регулятора.

     До заяви про участь у регуляторнiй платформi додаються документи, перелiк та вимоги до змiсту яких встановлюються нормативно-правовими актами Регулятора.

     Особи, якi звертаються до Регулятора для участi в регуляторнiй платформi, а також послуги, технологiї та/або iнструменти, якi використовуються на такiй платформi, повиннi вiдповiдати вимогам та критерiям, встановленим Регулятором. Регулятор, керуючись професiйним судженням, з урахуванням оцiнки ситуацiї на ринках фiнансових послуг, ефективностi та ризикiв надання фiнансових послуг з використанням iнновацiйних технологiй та iнструментiв, приймає рiшення про доцiльнiсть участi особи в регуляторнiй платформi та визначає порядок такої участi.

     Регулятор має право вiдмовити особi в участi в регуляторнiй платформi у разi невiдповiдностi такої особи вимогам та критерiям, встановленим Регулятором.

     3. Регулятор має право визначати спрощений порядок авторизацiї дiяльностi осiб, що мають намiр стати учасниками регуляторної платформи, та особливостi дiяльностi таких осiб на ринках фiнансових послуг пiд час участi в регуляторнiй платформi.

     Особливий режим дiяльностi учасникiв регуляторної платформи може передбачати спрощення або незастосування окремих вимог, встановлених законодавством, у тому числi нормативно-правовими актами Регулятора, для ведення дiяльностi на ринках фiнансових послуг, а також незастосування заходiв впливу чи звiльнення вiд вiдповiдальностi за порушення таких вимог.

     Особливий режим дiяльностi учасникiв регуляторної платформи запроваджується на строк не бiльше двох рокiв.

     4. Особа, яка бере участь у регуляторнiй платформi, зобов'язана виконувати вимоги та рiшення Регулятора протягом усього строку участi в регуляторнiй платформi. Наслiдком невиконання таких вимог та/або рiшень Регулятора є прийняття Регулятором рiшення про припинення такою особою участi в регуляторнiй платформi.

     Участь у регуляторнiй платформi припиняється з дня прийняття Регулятором вiдповiдного рiшення в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Регулятора.

     На вимогу Регулятора учасник регуляторної платформи зобов'язаний припинити надання або використання послуг, технологiй та iнструментiв, якi тестувалися в регуляторнiй платформi.

     Пiсля завершення строку тестування учасник регуляторної платформи має право продовжувати надання або використання послуг, технологiй та iнструментiв на ринках фiнансових послуг, заснованих на iнновацiйних технологiях, за умови проходження процедури авторизацiї та дотримання вимог i обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора.

     5. Регулятор має право укладати угоди з регуляторами фiнансових ринкiв iноземних держав для тестування мiжнародних iнновацiйних фiнансових послуг, технологiй та iнструментiв";

     г) статтю 41¹ доповнити частиною третьою такого змiсту:

     "3. Штрафнi санкцiї за порушення прав споживачiв, передбаченi пунктами 6 - 10 частини другої цiєї статтi, застосовуються також до юридичної особи, лiцензiю якої на надання фiнансових послуг анульовано та яку виключено з реєстру до завершення виконання всiх договорiв iз споживачами";

     9) у статтi 6 Закону України "Про електроннi документи та електронний документообiг" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., N 36, ст. 275; 2014 р., N 24, ст. 885; 2017 р., N 45, ст. 400):

     а) у частинi четвертiй слова "здiйснюється суб'єктами електронного документообiгу" замiнити словами "допускається у випадках, встановлених законом, iншими актами законодавства або";

     б) доповнити частинами п'ятою i шостою такого змiсту:

     "Порядок використання електронного пiдпису банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг визначається Нацiональним банком України.

     Порядок використання електронного пiдпису учасниками ринкiв капiталу та професiйними учасниками органiзованих товарних ринкiв визначається Нацiональною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку";

     10) у частинi другiй статтi 1 Закону України "Про недержавне пенсiйне забезпечення" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., N 47 - 48, ст. 372; 2017 р., N 40 - 41, ст. 383) слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     11) в абзацi сорок п'ятому статтi 1 Закону України "Про загальнообов'язкове державне пенсiйне страхування" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., NN 49 - 51, ст. 376 iз наступними змiнами) слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     12) у Законi України "Про рекламу" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2004 р., N 8, ст. 62 iз наступними змiнами):

     а) у статтi 24:

     абзац перший частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "3. Реклама фiнансових послуг, пов'язаних iз залученням коштiв населення, або осiб, якi надають такi послуги, дозволяється, за умови внесення iнформацiї про особу до вiдповiдного реєстру учасникiв ринку фiнансових послуг та/або лiцензiї на дiяльнiсть з надання вiдповiдної фiнансової послуги. Така реклама повинна мiстити номер у реєстрi фiнансових установ, номер зазначеної лiцензiї, дату видачi та найменування органу, що видав лiцензiю";

     пункти 1 i 4 частини четвертої викласти в такiй редакцiї:

     "1) реклама дiяльностi з надання фiнансових послуг без набуття особою, що їх надає, статусу фiнансової установи чи без проходження нею авторизацiї дiяльностi у порядку, передбаченому Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     "4) iнша реклама у сферi фiнансових послуг (у тому числi реклама фiнансової послуги), яка вважається недобросовiсною рекламою вiдповiдно до цього Закону та iнших законiв України";

     б) абзаци шостий i сьомий частини першої статтi 26 викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк України - щодо реклами дiяльностi з надання фiнансових послуг (у тому числi споживчого кредиту), крiм реклами фiнансових iнструментiв, ринкiв капiталу та органiзованих товарних ринкiв;

     Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку - щодо реклами фiнансових iнструментiв, ринкiв капiталу та органiзованих товарних ринкiв";

     13) у Законi України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки" вiд 19 червня 2020 року N 738-IX, iз змiнами, внесеними Законом України вiд 30 червня 2021 року N 1587-IX:

     а) у статтi 2:

     у частинi першiй:

     у пiдпунктi "б" пункту 24 частини першої слова "про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки" виключити;

     доповнити пунктом 24¹ такого змiсту:

     "24¹) кредитна установа - фiнансова установа, яка вiдповiдно до закону про дiяльнiсть вiдповiдної фiнансової установи має право одночасно надавати послугу з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит та послугу iз залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, вiд необмеженого кола осiб";

     в абзацi другому частини другої слова "кредитна установа" виключити, а слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) в абзацi першому частини третьої статтi 127 слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринку фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     в) роздiл X доповнити статтею 142¹ такого змiсту:

     "Стаття 142¹. Оверсайт суб'єктiв, якi виконують функцiї центрального депозитарiю цiнних паперiв, центрального контрагента, торгового репозиторiю та системи розрахункiв у цiнних паперах

     1. Нацiональний банк України в межах повноважень, визначених законом, здiйснює оверсайт суб'єктiв, якi виконують функцiї центрального депозитарiю цiнних паперiв, центрального контрагента, торгового репозиторiю та системи розрахункiв у цiнних паперах (далi - об'єкти оверсайту) з метою забезпечення їх безперервного, надiйного та ефективного функцiонування.

     2. Дiяльнiсть Нацiонального банку України з оверсайту включає:

     1) монiторинг об'єктiв оверсайту з метою їх оцiнювання вiдповiдно до пункту 2 цiєї частини;

     2) оцiнювання об'єктiв оверсайту на вiдповiднiсть вимогам мiжнародних стандартiв оверсайту щодо iнфраструктури фiнансового ринку, прийнятих Банком мiжнародних розрахункiв та Мiжнародною органiзацiєю комiсiй з цiнних паперiв, що включає проведення iнтерв'ювання посадових осiб об'єктiв оверсайту;

     3) надання рекомендацiй щодо вдосконалення дiяльностi об'єктiв оверсайту.

     При проведеннi оцiнювання об'єктiв оверсайту Нацiональний банк України має право залучати Нацiональну комiсiю з цiнних паперiв та фондового ринку.

     Звiт Нацiонального банку України за наслiдками проведеного оцiнювання у процесi оверсайту надається об'єктам оверсайту та Нацiональнiй комiсiї з цiнних паперiв та фондового ринку.

     3. Порядок здiйснення оверсайту визначається нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Нацiональний банк України має право безоплатно отримувати вiд об'єктiв оверсайту iнформацiю з питань їхньої дiяльностi та виконання рекомендацiй, наданих Нацiональним банком України.

     5. У разi невиконання об'єктами оверсайту наданих Нацiональним банком України рекомендацiй Нацiональний банк України має право звернутися до Нацiональної комiсiї з цiнних паперiв та фондового ринку для застосування нею до таких об'єктiв оверсайту заходiв вiдповiдно до законодавства.

     6. Нацiональний банк України для здiйснення оверсайту спiвпрацює з Нацiональною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку, iншими органами державної влади України та мiжнародними органiзацiями";

     14) у частинi десятiй статтi 11 Закону України "Про державну реєстрацiю актiв цивiльного стану" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2010 р., N 38, ст. 509; 2018 р., N 46, ст. 368) слова "має лiцензiю на надання коштiв у позику, в тому числi i на умовах фiнансового кредиту, вiдповiдно до Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "на пiдставi вiдповiдної лiцензiї здiйснює дiяльнiсть з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит вiдповiдно до Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     15) у частинi шостiй статтi 4 Закону України "Про iнститути спiльного iнвестування" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2013 р., N 29, ст. 337) слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     16) у Законi України "Про депозитарну систему України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2013 р., N 39, ст. 517 iз наступними змiнами):

     а) у статтi 1:

     абзац двадцять восьмий вважати частиною другою;

     у частинi другiй слово "Термiни" замiнити цифрою i словом "2. Термiни";

     б) частину другу статтi 28 доповнити абзацом одинадцятим такого змiсту:

     "приймає рiшення щодо вжиття заходiв для забезпечення виконання об'єктами оверсайту, визначеними Законом України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки", рекомендацiй Нацiонального банку України";

     17) пункт 1 частини першої статтi 7 Закону України "Про лiцензування видiв господарської дiяльностi" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2015 р., N 23, ст. 158; 2018 р., N 30, ст. 239; 2019 р., N 44, ст. 277) викласти в такiй редакцiї:

     "1) банкiвська дiяльнiсть, дiяльнiсть з надання фiнансових послуг - у випадках, встановлених законом, та дiяльнiсть iз здiйснення операцiй з готiвкою, що включають iнкасацiю коштiв, перевезення валютних та iнших цiнностей, оброблення та зберiгання готiвки";

     18) у частинах першiй i другiй статтi 2 Закону України "Про електронну комерцiю" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2015 р., N 45, ст. 410; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 30 червня 2021 року N 1591-IX) слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     19) у статтi 1 Закону України "Про фiнансову реструктуризацiю" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2016 р., N 32, ст. 555):

     у пунктi 26 частини першої слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     частину другу викласти в такiй редакцiї:

     "2. Для цiлей цього Закону термiн "iстотна участь" вживається у значеннi, наведеному у Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", термiн "кiнцевий бенефiцiарний власник (контролер)" вживається у значеннi, наведеному у Законi України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Iншi термiни, що вживаються в цьому Законi, наведенi у значеннi, встановленому законом";

     20) у Законi України "Про споживче кредитування" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 1, ст. 2 iз наступними змiнами):

     а) у частинi другiй статтi 13 слова i цифру "з урахуванням вимог та в порядку, передбаченими статтею 6 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "вiдповiдно до вимог, встановлених Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) у пунктi 2 частини першої статтi 28 слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     в) у текстi Закону слова "супровiднi послуги" у всiх вiдмiнках i числах замiнити словами "додатковi та/або супутнi послуги" у вiдповiдному вiдмiнку i числi;

     21) частину другу статтi 9 Закону України "Про забезпечення масштабної експансiї експорту товарiв (робiт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 4, ст. 43) викласти в такiй редакцiї:

     "2. Положення законiв України "Про страхування" та "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї" поширюються на дiяльнiсть ЕКА з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом";

     22) у частинi другiй статтi 1 Закону України "Про енергетичну ефективнiсть будiвель" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 33, ст. 359) слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     23) у Законi України "Про основнi засади забезпечення кiбербезпеки України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 45, ст. 403):

     а) абзац другий частини третьої статтi 4 пiсля слiв "банкiвськiй системi України" доповнити словами "та на ринках небанкiвських фiнансових послуг, регулювання та нагляд за дiяльнiстю на яких здiйснює Нацiональний банк України, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг";

     б) частину третю статтi 5 пiсля слiв "банкiвськiй системi України" доповнити словами "та на ринках небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг";

     24) у Законi України "Про аудит фiнансової звiтностi та аудиторську дiяльнiсть" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2018 р., N 9, ст. 50 iз наступними змiнами):

     а) частину другу статтi 1 доповнити абзацом четвертим такого змiсту:

     "Термiни "надавач фiнансових послуг", "учасник ринку фiнансових послуг", "фiнансова група" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) частину третю статтi 3 викласти в такiй редакцiї:

     "3. Особливостi проведення аудиту фiнансової звiтностi Нацiонального банку України, банкiв та iнших учасникiв ринкiв фiнансових послуг, державне регулювання яких здiйснює Нацiональний банк України, встановлюються цим Законом та iншими законами України";

     в) абзац другий частини першої статтi 29 пiсля слiв "вiдсутнiстю кворуму" доповнити словами "або обрання суб'єкта аудиторської дiяльностi належить до компетенцiї наглядової ради у випадках, встановлених законом";

     г) частину першу статтi 36 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Суб'єкт аудиторської дiяльностi, який надає послуги з обов'язкового аудиту або iншi аудиторськi послуги вiдповiдно до законодавства пiдприємству, що становить суспiльний iнтерес, зобов'язаний невiдкладно, але не пiзнiше дати пiдписання аудиторського звiту, iнформувати Нацiональний банк України або Нацiональну комiсiю з цiнних паперiв та фондового ринку, якi вiдповiдно до законодавства здiйснюють нагляд за таким пiдприємством, та контролюючий орган, до якого подається фiнансова звiтнiсть разом з аудиторським звiтом вiдповiдно до законодавства, у визначеному ними порядку про встановленi факти щодо:

     1) порушення законодавства з питань, що належать до компетенцiї органу нагляду;

     2) суттєвої загрози або сумнiвiв щодо можливостi пiдприємства продовжувати дiяльнiсть на безперервнiй основi;

     3) наявностi модифiкованої думки (думки iз застереженням, негативної або вiдмови вiд висловлення думки).

     Суб'єкт аудиторської дiяльностi, який надає аудиторськi послуги вiдповiдно до законодавства пiдприємству, що становить суспiльний iнтерес, нагляд за яким здiйснює Нацiональний банк України, зобов'язаний негайно, але не пiзнiше дати пiдписання звiту суб'єкта аудиторської дiяльностi, iнформувати Нацiональний банк України у визначеному Нацiональним банком України порядку про встановленi факти недотримання встановлених пруденцiйних вимог та нормативiв";

     ґ) у статтi 40:

     пункт 1 частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "1) суб'єктiв аудиторської дiяльностi, якi надають послуги з обов'язкового аудиту фiнансової звiтностi (консолiдованої фiнансової звiтностi) великих пiдприємств, банкiв, страховикiв, професiйних учасникiв фондового ринку та емiтентiв, цiннi папери яких допущенi до торгiв на фондових бiржах або щодо цiнних паперiв яких здiйснено публiчну пропозицiю, а також об'єднань страховикiв, обов'язковiсть створення яких передбачена законом, - не менше одного разу на три роки";

     частину одинадцяту викласти в такiй редакцiї:

     "11. При проведеннi перевiрки з контролю якостi робочi документи обираються виходячи з аналiзу ризикiв невиконання суб'єктом аудиторської дiяльностi насамперед завдань з надання аудиторських послуг, вимога щодо надання яких передбачена законодавством";

     д) у статтi 43:

     частини першу i другу викласти в такiй редакцiї:

     "1. Вiдповiдальнiсть суб'єкта аудиторської дiяльностi перед замовником аудиторських послуг та третiми особами обмежується виключно реальними збитками, що виникли внаслiдок неправомiрної дiї або бездiяльностi суб'єкта аудиторської дiяльностi у разi надання послуг з обов'язкового аудиту або огляду фiнансової звiтностi, або iнших аудиторських послуг, вимога щодо надання яких передбачена законодавством. Упущена, втрачена вигода, додатковi витрати, що можуть бути понесенi замовником аудиторських послуг та/або третiми особами, не вiдшкодовуються.

     Вiдповiдальнiсть суб'єкта аудиторської дiяльностi перед замовником аудиторських послуг, що не є обов'язковим аудитом або оглядом фiнансової звiтностi, або аудиторською послугою з аудиту регуляторної звiтностi, фiнансової та нефiнансової iнформацiї замовника аудиторських послуг, визначених законодавством, встановлюється договором мiж замовником та суб'єктом аудиторської дiяльностi.

     2. Суб'єкт аудиторської дiяльностi, який провадить обов'язковий аудит фiнансової звiтностi, зобов'язаний мати договiр страхування вiдповiдальностi суб'єкта аудиторської дiяльностi перед третiми особами, укладений у порядку та на умовах, встановлених Нацiональним банком України, за погодженням з Органом суспiльного нагляду за аудиторською дiяльнiстю.

     Мiнiмальний розмiр страхової суми за таким договором страхування, укладеним суб'єктом аудиторської дiяльностi, який проводить обов'язковий аудит фiнансової звiтностi пiдприємств, що становлять суспiльний iнтерес, має становити 10 вiдсоткiв суми отриманої винагороди за договорами про надання аудиторських послуг з обов'язкового аудиту суб'єктiв суспiльного iнтересу (без урахування податку на додану вартiсть) протягом року, що минув, але не менше 10 мiльйонiв гривень, якщо iнше не передбачено законом";

     у частинах третiй i четвертiй слова "чинного" та "цивiльно-правової" виключити;

     е) частину першу статтi 44 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Iнформацiя про застосування дисциплiнарних стягнень пiсля прийняття рiшення про застосування дисциплiнарного стягнення оприлюднюється у триденний строк на офiцiйному веб-сайтi Органу суспiльного нагляду за аудиторською дiяльнiстю та на офiцiйному веб-сайтi Аудиторської палати України, а також має бути доступною для ознайомлення протягом п'яти рокiв з дати оприлюднення. Iнформацiя про визнання аудиторського звiту та/або звiтiв суб'єкта аудиторської дiяльностi такими, що не вiдповiдають вимогам цього Закону, не оприлюднюється, а надсилається до державних органiв, до яких має подаватися аудиторський звiт та/або звiти суб'єкта аудиторської дiяльностi, та юридичної особи, фiнансова або iнша звiтнiсть якої перевiрялася";

     25) в абзацi третьому частини другої статтi 1 Закону України "Про валюту i валютнi операцiї" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2018 р., N 30, ст. 239; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 30 червня 2021 року N 1591-IX) слова "фiнансовi послуги" замiнити словами "фiнансова послуга", а слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" - "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     26) у Законi України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2020 р., N 25, ст. 171; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 30 червня 2021 року N 1591-IX):

     а) в абзацi другому частини другої статтi 1 слова "Законi України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     б) у статтi 11:

     в абзацi другому частини третьої слово "видами" замiнити словом "класами";

     в абзацi четвертому частини п'ятнадцятої слова "проведення страхового вiдшкодування або страхової виплати" замiнити словами "здiйснення страхової виплати (вiдшкодування)";

     27) у Законi України "Про фiнансовий лiзинг" вiд 4 лютого 2021 року N 1201-IX:

     а) преамбулу викласти в такiй редакцiї:

     "Цей Закон визначає загальнi правовi та органiзацiйнi засади фiнансового лiзингу в Українi вiдповiдно до мiжнародних стандартiв у цiй сферi";

     б) у статтi 1:

     абзаци п'ятий i шостий частини першої викласти в такiй редакцiї:

     "продавець (постачальник) - фiзична особа, фiзична особа - пiдприємець або юридична особа, в якої лiзингодавець набуває у власнiсть майно на пiдставi договору купiвлi-продажу або договору поставки для подальшої передачi лiзингоодержувачу на пiдставi договору фiнансового лiзингу;

     фiнансовий лiзинг - вид правових вiдносин, за якими лiзингодавець зобов'язується вiдповiдно до договору фiнансового лiзингу на строк та за плату, визначенi таким договором, передати лiзингоодержувачу у володiння та користування як об'єкт фiнансового лiзингу майно, що належить лiзингодавцю на правi власностi та набуте ним без попередньої домовленостi iз лiзингоодержувачем, або майно, спецiально придбане лiзингодавцем у продавця (постачальника) вiдповiдно до встановлених лiзингоодержувачем специфiкацiй та умов, а також якi передбачають при цьому додержання принаймнi однiєї з ознак (умов) фiнансового лiзингу, передбачених пунктами 1 - 4 частини першої статтi 5 цього Закону";

     частину другу викласти в такiй редакцiї:

     "2. Iншi термiни в цьому Законi вживаються у значеннях, наведених у Цивiльному кодексi України, Господарському кодексi України, Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", Законi України "Про захист прав споживачiв", Законi України "Про електронну комерцiю";

     в) частину першу статтi 2 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Метою цього Закону є забезпечення захисту прав та законних iнтересiв лiзингоодержувачiв, лiзингодавцiв, створення належного конкурентного середовища у сферi фiнансового лiзингу, гармонiзацiя законодавства України iз законодавством Європейського Союзу та мiжнародними стандартами у цiй сферi, забезпечення сприятливих умов для розвитку економiки України";

     г) частину першу статтi 3 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Вiдносини мiж лiзингодавцем та лiзингоодержувачем, що виникають на пiдставi договору фiнансового лiзингу, регулюються положеннями Цивiльного кодексу України, Господарського кодексу України, цього Закону з урахуванням особливостей, встановлених Законом України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", а також прийнятими вiдповiдно до закону актами Нацiонального банку України";

     ґ) частину першу статтi 4 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Державне регулювання та нагляд на ринку фiнансового лiзингу здiйснює Нацiональний банк України вiдповiдно до Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", цього Закону та iнших законодавчих актiв України";

     д) абзац перший частини другої статтi 7 викласти в такiй редакцiї:

     "2. Лiзингоодержувач має право набути у власнiсть об'єкт фiнансового лiзингу, за умови належного виконання лiзингоодержувачем своїх зобов'язань, за договором фiнансового лiзингу, у тому числi iз сплати лiзингових та iнших платежiв, а також (у разi виникнення) неустойки (штрафу, пенi), якщо iнше не передбачено таким договором";

     е) частини першу, другу i п'яту статтi 8 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Протягом строку дiї договору фiнансового лiзингу лiзингоодержувачу забезпечується захист належних йому вiдповiдно до закону та/або договору фiнансового лiзингу прав щодо об'єкта фiнансового лiзингу з дотриманням при цьому захисту встановлених законом та/або договором фiнансового лiзингу прав лiзингодавця.

     2. Протягом строку дiї договору фiнансового лiзингу лiзингоодержувач має право вимагати вiд осiб, якi порушують його права як лiзингоодержувача, у тому числi вiд лiзингодавця, усунення будь-яких порушень його прав на об'єкт фiнансового лiзингу";

     "5. Ремонт i технiчне обслуговування об'єкта фiнансового лiзингу здiйснюються продавцем (постачальником) або iншою особою, визначеною договором купiвлi-продажу (договором поставки), за яким лiзингодавець набув у власнiсть об'єкт фiнансового лiзингу, на пiдставi такого договору або на пiдставi окремого договору, укладеного мiж лiзингоодержувачем та продавцем (постачальником)";

     є) у статтi 9:

     абзац другий частини другої викласти в такiй редакцiї:

     "Для цiлей цiєї частини термiн "пов'язана особа" вживається у значеннi, наведеному в Законi України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї";

     частину третю викласти в такiй редакцiї:

     "3. Лiзингодавець зобов'язаний повiдомляти лiзингоодержувача - споживача послуг фiнансового лiзингу про вiдступлення права вимоги за договором фiнансового лiзингу в порядку, визначеному таким договором, згiдно з внутрiшнiми правилами надання послуг з фiнансового лiзингу такого лiзингодавця, затвердженими вiдповiдно до законодавства";

     ж) статтю 11 виключити;

     з) пункт 3 частини третьої статтi 13 викласти в такiй редакцiї:

     "3) розмiр та умови сплати платежiв за супровiднi та/або iншi послуги, що надаються лiзингодавцем та/або iншими особами та є обов'язковими для укладення договору фiнансового лiзингу чи можуть надаватися протягом строку дiї договору фiнансового лiзингу, якщо такi платежi не включенi до складу платежiв, передбачених пунктами 1 i 2 цiєї частини";

     и) частину першу статтi 14 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Договiр фiнансового лiзингу повинен вiдповiдати вимогам статтi 9 Закону України "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї", статтi 18 Закону України "Про захист прав споживачiв" та цього Закону";

     i) у статтi 17:

     абзац четвертий частини четвертої викласти в такiй редакцiї:

     "Повернення предмета договору фiнансового лiзингу за виконавчим написом нотарiуса здiйснюється в порядку, встановленому Законом України "Про виконавче провадження". Вчинення виконавчого напису про витребування предмета договору фiнансового лiзингу здiйснюється нотарiусом вiдповiдно до вимог та в порядку, встановлених главою 14 Закону України "Про нотарiат";

     частину сьому викласти в такiй редакцiї:

     "7. Лiзинговi платежi, сплаченi лiзингоодержувачем за договором фiнансового лiзингу до дати односторонньої вiдмови лiзингодавця вiд договору фiнансового лiзингу або його розiрвання, не пiдлягають поверненню лiзингоодержувачу, крiм випадкiв, якщо одностороння вiдмова вiд договору фiнансового лiзингу або його розiрвання здiйснюються до моменту передачi об'єкта фiнансового лiзингу лiзингоодержувачу. Лiзингодавець має право стягнути з лiзингоодержувача заборгованiсть iз сплати лiзингових платежiв на дату розiрвання договору, неустойку (штраф, пеню), документально пiдтвердженi витрати, у тому числi на оплату ремонту, вiдшкодування витрат на ремонт об'єкта фiнансового лiзингу та/або сплати iнших платежiв, безпосередньо пов'язаних з виконанням договору фiнансового лiзингу, вiдповiдно до умов такого договору та законодавства, у тому числi витрати, понесенi лiзингодавцем у зв'язку iз вчиненням виконавчого напису нотарiусом";

     ї) пункт 8 частини першої статтi 20 викласти в такiй редакцiї:

     "8) у разi вiдмови лiзингодавця вiд договору фiнансового лiзингу та неповернення лiзингоодержувачем об'єкта фiнансового лiзингу на вимогу лiзингодавця у строки, передбаченi договором фiнансового лiзингу, вимагати дострокову сплату розмiру всiх майбутнiх лiзингових платежiв у частинi оплати вартостi об'єкта фiнансового лiзингу, якщо iнше не передбачено договором фiнансового лiзингу та/або законодавством";

     28) у Законi України "Про платiжнi послуги" вiд 30 червня 2021 року N 1591-IX:

     а) у пунктi 3 роздiлу VIII "Прикiнцевi та перехiднi положення":

     абзац двадцять дев'ятий пiдпункту 5 викласти в такiй редакцiї:

     "абзаци восьмий, дев'ятий i двадцятий викласти в такiй редакцiї";

     у пiдпунктi 7:

     абзац сiмнадцятий викласти в такiй редакцiї:

     "абзац перший частини першої статтi 73 пiсля слiв "валютного законодавства" доповнити словами "законодавства, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку";

     абзац вiсiмнадцятий виключити;

     б) у текстi Закону слова "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" замiнити словами "Про фiнансовi послуги та фiнансовi компанiї".

     4. З 1 липня 2024 року надавати послуги з видачi фiнансових гарантiй в порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України, дозволяється виключно фiнансовим установам.

     Незалежний фiнансовий посередник, який має намiр здiйснювати дiяльнiсть iз надання послуги з видачi фiнансових гарантiй в порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України, пiсля введення в дiю цього Закону звертається до Нацiонального банку України за отриманням лiцензiї фiнансової компанiї, до якої включено право на провадження дiяльностi з надання гарантiй, та набуттям статусу фiнансової установи.

     Незалежний фiнансовий посередник набуває статусу фiнансової установи i права на здiйснення дiяльностi з надання гарантiй пiсля отримання лiцензiї, передбаченої статтею 29 цього Закону.

     Дiя цього Закону поширюється на незалежних фiнансових посередникiв, що надають послуги з видачi фiнансових гарантiй в порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України, з 1 липня 2024 року.

     5. Положення пунктiв 9, 12 - 23 i 26 цього роздiлу поширюються лише на осiб, регулювання та нагляд за якими вiднесено до компетенцiї Нацiонального банку України, крiм банкiв.

     6. Установити, що положення пунктiв 13, 24 - 27 цього роздiлу не поширюються на надавачiв фiнансових послуг, мiсцезнаходженням яких вiдповiдно до вiдомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань є тимчасово окупована територiя України або територiя проведення операцiї Об'єднаних сил.

     7. Установити, що вимоги статтi 34 цього Закону не застосовуються до надавачiв фiнансових послуг, створених до 1 липня 2020 року.

     8. Установити, що з дня набрання чинностi цим Законом Нацiональний банк України у встановленому ним порядку виключає з Державного реєстру фiнансових установ довiрчi товариства та вiдомостi про них.

     9. З дня набрання чинностi цим Законом:

     1) вважаються анульованими лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, що є чинними на день набрання чинностi цим Законом, виданi надавачам фiнансових послуг, мiсцезнаходженням яких на день набрання чинностi цим Законом є тимчасово окупована територiя України або територiя проведення операцiї Об'єднаних сил;

     2) Регулятор у встановленому ним порядку виключає надавачiв фiнансових послуг, визначених цим пунктом, та вiдомостi про них з вiдповiдного реєстру.

     Якщо станом на день, що передує дню введення в дiю цього Закону, мiсцезнаходженням надавача фiнансових послуг, включеного до Державного реєстру фiнансових установ протягом останнiх 12 мiсяцiв до дня набрання чинностi цим Законом або у перiод мiж днем набрання чинностi цим Законом та днем введення в дiю цього Закону, є тимчасово окупована територiя України або територiя проведення операцiї Об'єднаних сил, лiцензiя на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, видана такому надавачу фiнансових послуг, вважається анульованою з дня введення в дiю цього Закону. Такi надавачi фiнансових послуг та вiдомостi про них виключаються Нацiональним банком України у встановленому ним порядку з Державного реєстру фiнансових установ з дня введення в дiю цього Закону.

     Вимога щодо надання витягу про виключення надавача фiнансових послуг, передбачена частиною другою статтi 13 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", не поширюється на надавачiв фiнансових послуг, визначених цим пунктом.

     Установити, що на перiод тимчасової окупацiї територiї України та проведення операцiї Об'єднаних сил Нацiональний банк України вiдмовляє у включеннi до вiдповiдного реєстру та у видачi лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг заявнику, мiсцезнаходженням якого є тимчасово окупована територiя України або територiя проведення операцiї Об'єднаних сил.

     10. Лiцензiї на надання банкам послуг з iнкасацiї та погодження Нацiонального банку України на здiйснення юридичною особою операцiй з готiвкою є чинними i продовжують дiяти пiсля дня введення в дiю цього Закону до їх переоформлення Нацiональним банком України. Нацiональний банк України пiсля введення в дiю цього Закону у визначеному ним порядку здiйснює переоформлення лiцензiй на надання банкам послуг з iнкасацiї та погоджень на здiйснення юридичною особою операцiй з готiвкою на лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення операцiй з готiвкою.

     11. Установити, що до дня введення в дiю цього Закону змiна найменування фiнансової компанiї, ломбарду у зв'язку з перетворенням такої юридичної особи з однiєї форми господарського товариства в iншу форму господарського товариства не є пiдставою для переоформлення лiцензiї, що дiяла на день набрання чинностi цим Законом. У такому разi фiнансова компанiя, ломбард мають право продовжувати здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг на пiдставi лiцензiї, виданої ранiше такiй фiнансовiй компанiї або такому ломбарду, яка пiдлягає переоформленню вiдповiдно до пункту 24 цього роздiлу.

     12. Установити, що процедури припинення надавачiв фiнансових послуг, розпочатi до дня введення в дiю цього Закону, завершуються вiдповiдно до положень законодавства, що дiяло до дня введення в дiю цього Закону.

     13. Документи для набуття юридичною особою статусу фiнансової установи та/або отримання лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, що надiйшли до Нацiонального банку України вiд юридичних осiб до дня введення в дiю цього Закону та щодо яких Нацiональним банком України не прийнято рiшення про надання вiдповiдної лiцензiї / включення до Державного реєстру фiнансових установ або про вiдмову у наданнi такої лiцензiї / включеннi до Державного реєстру фiнансових установ станом на день введення в дiю цього Закону, залишаються без розгляду. Такi юридичнi особи з дня введення в дiю цього Закону мають право подати документи для одержання лiцензiї на здiйснення дiяльностi з надання фiнансових послуг вiдповiдно до вимог цього Закону.

     14. Вiдсутнiсть у надавача фiнансових послуг чинної лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг станом на день набрання чинностi цим Законом, є пiдставою для виключення Нацiональним банком України у встановленому ним порядку такого надавача фiнансових послуг та вiдомостей про нього з вiдповiдного реєстру з дня набрання чинностi цим Законом. Ця вимога не поширюється на надавачiв фiнансових послуг, включених Нацiональним банком України до вiдповiдного реєстру протягом останнiх 12 мiсяцiв до дня набрання чинностi цим Законом.

     Вiдсутнiсть у надавача фiнансових послуг, включеного до Державного реєстру фiнансових установ протягом останнiх 12 мiсяцiв до дня набрання чинностi цим Законом або у перiод мiж днем набрання чинностi цим Законом та днем введення в дiю цього Закону, чинної лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг станом на день, що передує дню введення в дiю цього Закону, є пiдставою для виключення Нацiональним банком України у встановленому ним порядку такого надавача фiнансових послуг та вiдомостей про нього з Державного реєстру фiнансових установ з дня введення в дiю цього Закону. Ця вимога не поширюється на надавачiв фiнансових послуг, вiд яких документи для набуття статусу фiнансової установи та/або отримання лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг надiйшли до Нацiонального банку України до дня введення в дiю цього Закону та щодо яких Нацiональним банком України не прийнято рiшення про надання вiдповiдної лiцензiї або вiдмову в наданнi такої лiцензiї станом на день введення в дiю цього Закону.

     Вимога щодо надання витягу про виключення надавача фiнансових послуг, передбачена частиною другою статтi 13 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", не поширюється на надавачiв фiнансових послуг, визначених абзацом першим цього пункту.

     15. Надавачi фiнансових послуг зобов'язанi на вимогу Нацiонального банку України i у встановлений ним строк надавати йому iнформацiю та документи, необхiднi для встановлення повноти та правильностi iнформацiї, що мiститься про них у вiдповiдному реєстрi, та (за необхiдностi) коригування вiдповiдної iнформацiї у такому реєстрi.

     16. Фiнансовим установам, крiм банкiв та кредитних спiлок, якi мають лiцензiю на залучення фiнансових активiв iз зобов'язанням щодо наступного їх повернення, з дня введення в дiю цього Закону заборонено надавати фiнансову послугу iз залучення коштiв та банкiвських металiв, що пiдлягають поверненню, вiд необмеженого кола осiб.

     Фiнансовi установи, зазначенi в абзацi першому цього пункту, протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону зобов'язанi достроково виконати свої зобов'язання перед кредиторами (iнвесторами) шляхом повернення їм усiх залучених фiнансових активiв або в iнший спосiб, не заборонений законодавством України, та подати до Нацiонального банку України iнформацiю про виконання зобов'язань або витяг з Єдиного реєстру пiдприємств, щодо яких порушено провадження у справi про банкрутство, про вiдкриття провадження у справi про банкрутство щодо них. Пiсля закiнчення шестимiсячного строку лiцензiї таких фiнансових установ вважаються анульованими, що є пiдставою для виключення Нацiональним банком України у встановленому ним порядку таких фiнансових установ та вiдомостей про них з Державного реєстру фiнансових установ.

     У разi вiдсутностi кредитора (iнвестора) фiнансової установи, зазначеної в абзацi першому цього пункту, у мiсцi виконання зобов'язання або ухилення його вiд прийняття виконання зобов'язання така фiнансова установа зобов'язана перерахувати суму зобов'язання, що належить до сплати кредитору (iнвестору), у депозит нотарiуса, нотарiальної контори вiдповiдно до законодавства України.

     17. Нацiональний банк України має право анулювати лiцензiї та виключити з вiдповiдного реєстру надавачiв фiнансових послуг, якi за результатами одного звiтного перiоду пiсля дня набрання чинностi цим Законом не подали до Нацiонального банку України звiтнiсть вiдповiдно до вимог, встановлених законами України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     18. Надавачi фiнансових послуг, якi до дня введення в дiю цього Закону порушили вимоги законодавства про регулювання дiяльностi з надання фiнансових послуг, несуть вiдповiдальнiсть, передбачену законодавством України, що дiяло на день вчинення таких порушень.

     Рiшення про застосування до таких осiб заходiв впливу приймається Нацiональним банком України у порядку, визначеному законодавством, що дiяло на день прийняття вiдповiдного рiшення.

     19. Заходи впливу, застосованi Нацiональним банком України до надавачiв фiнансових послуг до дня введення в дiю цього Закону, застосовуються вiдповiдно до законодавства України, що дiяло на день прийняття рiшення про їх застосування.

     20. Надавачi фiнансових послуг зобов'язанi протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону:

     1) привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть iз вимогами цього Закону та спецiальних законiв, якщо iншi строки не встановленi спецiальними законами (крiм вимог, зазначених частиною третьою статтi 33 цього Закону, строк виконання яких для фiнансових компанiй, ломбардiв, якi мали вiдповiднi лiцензiї до набрання чинностi цим Законом, не встановлюється);

     2) здiйснити самостiйну перевiрку вiдповiдностi своїх керiвникiв квалiфiкацiйним вимогам щодо дiлової репутацiї та професiйної придатностi.

     У разi виявлення надавачем фiнансових послуг ознак небездоганної дiлової репутацiї керiвника та/або невiдповiдностi його вимогам щодо професiйної придатностi фiнансова установа або її керiвник мають право подати до Нацiонального банку України у встановленому ним порядку клопотання про незастосування до керiвника виявлених ознак небездоганної дiлової репутацiї та/або обґрунтування про вiдповiднiсть керiвника вимогам щодо професiйної придатностi, а також iншу iнформацiю, передбачену вiдповiдним нормативно-правовим актом Нацiонального банку України.

     Нацiональний банк України пiд час розгляду клопотання надавача фiнансових послуг або його керiвника про незастосування до керiвника виявлених ознак небездоганної дiлової репутацiї та/або обґрунтування про вiдповiднiсть керiвника вимогам щодо професiйної придатностi комплексно аналiзує поданi документи, iнформацiю, включаючи отриману у процесi здiйснення державного регулювання та нагляду вiд iнших державних органiв, а також iз вiдкритих джерел.

     Нацiональний банк України за результатами оцiнювання дiлової репутацiї та/або професiйної придатностi керiвника надавача фiнансових послуг приймає одне з таких рiшень:

     а) про визнання дiлової репутацiї керiвника надавача фiнансових послуг небездоганною та/або про невiдповiднiсть керiвника надавача фiнансових послуг вимогам щодо професiйної придатностi (якщо не надано пояснення та/або документи, визначенi в нормативно-правовому актi Нацiонального банку України, або якщо клопотання, за професiйним судженням Нацiонального банку України, є необґрунтованим);

     б) про незастосування до керiвника надавача фiнансових послуг ознаки небездоганної дiлової репутацiї та/або про вiдповiднiсть керiвника надавача фiнансових послуг вимогам щодо професiйної придатностi (якщо надане клопотання, за професiйним судженням Нацiонального банку України, є обґрунтованим).

     У разi прийняття Нацiональним банком України за результатами оцiнювання дiлової репутацiї та/або професiйної придатностi керiвника надавача фiнансових послуг рiшення про визнання дiлової репутацiї керiвника небездоганною та/або рiшення про невiдповiднiсть керiвника надавача фiнансових послуг вимогам щодо професiйної придатностi Нацiональний банк України має право вимагати замiни такого керiвника;

     3) самостiйно здiйснити перевiрку вiдповiдностi власникiв iстотної участi (за наявностi) вимогам щодо дiлової репутацiї.

     У разi виявлення надавачем фiнансових послуг ознак небездоганної дiлової репутацiї власника iстотної участi надавач фiнансових послуг або власник iстотної участi має право подати до Нацiонального банку України у встановленому ним порядку клопотання про незастосування до власника iстотної участi виявлених ознак небездоганної дiлової репутацiї.

     Нацiональний банк України пiд час розгляду клопотання надавача фiнансових послуг або власника iстотної участi про незастосування до власника iстотної участi виявлених ознак небездоганної дiлової репутацiї комплексно аналiзує поданi документи, iнформацiю, включаючи отриману у процесi здiйснення державного регулювання та нагляду вiд iнших державних органiв, а також iз вiдкритих джерел.

     Нацiональний банк України за результатами оцiнювання дiлової репутацiї власника iстотної участi надавача фiнансових послуг приймає одне з таких рiшень:

     а) про визнання дiлової репутацiї власника iстотної участi надавача фiнансових послуг небездоганною (якщо не надано пояснення та/або документи, визначенi в нормативно-правовому актi Нацiонального банку України, або якщо клопотання, за професiйним судженням Нацiонального банку України, є необґрунтованим);

     б) про незастосування до власника iстотної участi надавача фiнансових послуг ознаки небездоганної дiлової репутацiї (якщо надане клопотання, за професiйним судженням Нацiонального банку України, є обґрунтованим).

     Нацiональний банк України може прийняти рiшення про визнання структури власностi надавача фiнансових послуг такою, що не вiдповiдає вимогам законодавства України, якщо за результатами оцiнювання дiлової репутацiї власника iстотної участi Нацiональним банком України було прийнято рiшення про визнання його дiлової репутацiї небездоганною.

     21. Керiвники фiнансових установ та юридичних осiб, якi не є фiнансовими установами, але мали право надавати фiнансову послугу фiнансового лiзингу (далi - юридичнi особи - лiзингодавцi), якi були призначенi на посаду до дня введення в дiю цього Закону, вважаються такими, що не потребують погодження Нацiональним банком України та/або не пiдлягають повiдомленню Нацiональному банку України про призначення такої особи на посаду керiвника.

     22. Власники iстотної участi у фiнансовiй установi, якi були погодженi Нацiональною комiсiєю, що здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, до 1 липня 2020 року або Нацiональним банком України до дня введення в дiю цього Закону, та особи, якi на день введення в дiю цього Закону є власниками iстотної участi в юридичнiй особi - лiзингодавцевi, вважаються такими, що не потребують нового чи додаткового погодження Нацiональним банком України пiсля введення в дiю цього Закону.

     23. Особи, що мають сертифiкати на право здiйснення тимчасової адмiнiстрацiї вiдповiдного виду фiнансових установ, виданi Нацiональною комiсiєю, що здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, до 1 липня 2020 року, та мають намiр здiйснювати тимчасову адмiнiстрацiю фiнансової установи пiсля введення в дiю цього Закону, мають право протягом трьох мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону пройти сертифiкацiю у порядку та на умовах, встановлених нормативно-правовим актом Нацiонального банку України.

     Установити, що сертифiкати осiб, зазначених в абзацi першому цього пункту, якi не пройшли або не звернулися за проходженням сертифiкацiї протягом трьох мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону, вважаються анульованими через три мiсяцi з дня введення в дiю цього Закону.

     24. Установити, що лiцензiї на провадження господарської дiяльностi з надання фiнансових послуг фiнансових компанiй, ломбардiв, якi дiють на день введення в дiю цього Закону, переоформлюються Нацiональним банком України у встановленому ним порядку на лiцензiю на дiяльнiсть фiнансової компанiї, або лiцензiю на дiяльнiсть ломбарду з урахуванням особливостей, визначених цим роздiлом.

     25. Для юридичних осiб - лiзингодавцiв, якi на день введення в дiю цього Закону мали лiцензiї на провадження дiяльностi з фiнансового лiзингу та до дня введення в дiю цього Закону не звернулися до Нацiонального банку України за вiдкликанням (анулюванням) лiцензiї та виключенням з реєстру осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги, лiцензiї на провадження дiяльностi з фiнансового лiзингу протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону, переоформлюються Нацiональним банком України на лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї з включенням до такої лiцензiї права надавати фiнансову послугу фiнансового лiзингу та внесенням вiдповiдних вiдомостей до вiдповiдного реєстру.

     Разом iз переоформленням лiцензiї, визначеної абзацом першим цього пункту, юридичнi особи - лiзингодавцi набувають статусу фiнансової установи.

     26. Лiцензiї, виданi Нацiональною комiсiєю, що здiйснює державне регулювання ринкiв фiнансових послуг, юридичним особам публiчного права та їх вiдокремленими пiдроздiлам (за наявностi), якщо такi особи надають фiнансовi послуги в рамках державних програм або програм органiв мiсцевого самоврядування i передбачають окремi, визначенi такими програмами, умови надання фiнансових послуг, з дня введення в дiю цього Закону вважаються анульованими, а вiдомостi про них виключаються Нацiональним банком України у встановленому ним порядку з вiдповiдного реєстру (крiм електронного реєстру лiцензiй та осiб, яким видано лiцензiї на здiйснення валютних операцiй або генеральнi лiцензiї на здiйснення валютних операцiй).

     Вiдповiднi юридичнi особи публiчного права продовжують здiйснювати свою дiяльнiсть без лiцензiї (крiм лiцензiй на здiйснення професiйної дiяльностi на фондовому ринку з управлiння майном для фiнансування об'єктiв будiвництва та/або здiйснення операцiй з нерухомiстю вiдповiдно до Закону України "Про фiнансово-кредитнi механiзми i управлiння майном при будiвництвi житла та операцiях з нерухомiстю").

     27. Лiцензiї, виданi Нацiональним банком України або Нацiональною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку вiдповiдно до Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" або Закону України "Про ринки капiталу та органiзованi товарнi ринки" до введення в дiю цього Закону, є дiйсними та не потребують замiни.

     28. Установити, що кошти, задекларованi пiд час одноразового (спецiального) добровiльного декларування вiдповiдно до пiдроздiлу 9⁴ "Особливостi застосування одноразового (спецiального) добровiльного декларування активiв фiзичних осiб" роздiлу XX "Перехiднi положення" Податкового кодексу України та з яких повнiстю сплачено збiр з одноразового (спецiального) добровiльного декларування, визнаються Нацiональним банком України та/або Нацiональною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку такими, що мають пiдтверджене джерело походження, у тому числi для цiлей формування статутного та/або додаткового капiталу суб'єктiв господарювання. Одержання декларантом активiв з порушенням податкового та/або валютного законодавства, щодо яких було здiйснено одноразове (спецiальне) добровiльне декларування з повною сплатою збору з одноразового (спецiального) добровiльного декларування, не є пiдставою для визнання Нацiональним банком України та/або Нацiональною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку репутацiї заявника небездоганною.

     29. Кабiнету Мiнiстрiв України до дня введення в дiю цього Закону:

     привести свої нормативно-правовi акти у вiдповiднiсть iз цим Законом;

     забезпечити приведення мiнiстерствами та iншими центральними органами виконавчої влади їх нормативно-правових актiв у вiдповiднiсть iз цим Законом.

     30. Рекомендувати Нацiональному банку України:

     1) до дня введення в дiю цього Закону привести свої нормативно-правовi акти у вiдповiднiсть iз цим Законом та забезпечити прийняття нормативно-правових актiв, необхiдних для його реалiзацiї;

     2) протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону переоформити лiцензiї на провадження господарської дiяльностi з надання фiнансових послуг шляхом включення до лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду та внесення до вiдповiдного реєстру запису про право надавати окремi фiнансовi послуги з урахуванням такого:

     для ломбардiв, якi на день введення в дiю цього Закону мали лiцензiї на надання коштiв у позику, у тому числi на умовах фiнансового кредиту, - вноситься запис до вiдповiдного реєстру щодо можливостi надання фiнансової послуги з надання коштiв та банкiвських металiв у кредит на умовах ломбардного кредиту;

     для фiнансових компанiй, ломбардiв, якi до дня введення в дiю цього Закону мали лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 4 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", разом з лiцензiєю на надання платiжних послуг щодо здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку, - вноситься запис до вiдповiдного реєстру щодо можливостi надання таких фiнансових послуг разом iз записом про право надавати фiнансовi платiжнi послуги iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку, а лiцензiя на надання платiжних послуг щодо здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку вiдкликається;

     фiнансовi компанiї, якi до дня введення в дiю цього Закону мали лiцензiю на переказ коштiв у нацiональнiй валютi без вiдкриття рахункiв разом iз лiцензiями на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 3 - 7 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", та якi звернулися до Нацiонального банку України за отриманням лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг, передбачених законом України, що регулює надання платiжних послуг (крiм послуги iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або з переказу коштiв без вiдкриття рахунку), з дня отримання такої лiцензiї втрачають право на надання вiдповiдних фiнансових послуг (крiм платiжних послуг), а вiдповiднi лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг анулюються;

     фiнансовi компанiї, якi до дня введення в дiю цього Закону мали лiцензiю на переказ коштiв у нацiональнiй валютi без вiдкриття рахункiв, не мали лiцензiй на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 3 - 7 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", та протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону звернулися до Нацiонального банку України за отриманням лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг, передбачених Законом України "Про платiжнi послуги", отримують лiцензiї на надання платiжних послуг вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги", а з дня отримання такої лiцензiї їхнi лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг анулюються.

     31. Нацiональний банк України надсилає фiнансовiй компанiї, ломбарду повiдомлення про переоформлення лiцензiї в письмовiй формi (у паперовiй формi або у формi електронного документа, створеного згiдно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообiг") та витяг з вiдповiдного реєстру протягом трьох робочих днiв з дня внесення запису до такого реєстру.

     32. До дня внесення Нацiональним банком України запису до вiдповiдного реєстру фiнансова компанiя, ломбард здiйснюють дiяльнiсть фiнансової компанiї, ломбарду з урахуванням вимог цього Закону вiдповiдно до лiцензiї, яка дiє на день введення в дiю цього Закону.

     Якщо до дня внесення Нацiональним банком України запису до вiдповiдного реєстру фiнансова компанiя, ломбард має намiр включити до лiцензiї додатковi види фiнансових послуг, переоформлення лiцензiї здiйснюється одночасно з розглядом пакета документiв на розширення обсягу лiцензiї, який фiнансова компанiя, ломбард має подати вiдповiдно до вимог цього Закону.

     З дня внесення Нацiональним банком України запису про переоформлення лiцензiї до вiдповiдного реєстру лiцензiї, що дiяли на день введення в дiю цього Закону, вважаються анульованими, а фiнансовi компанiї, ломбарди здiйснюють свою дiяльнiсть вiдповiдно на пiдставi лiцензiї на дiяльнiсть фiнансової компанiї або лiцензiї на дiяльнiсть ломбарду, що передбаченi цим Законом, з надання тих фiнансових послуг, iнформацiя щодо яких мiститься у вiдповiдному реєстрi.

     33. Нацiональнiй комiсiї з цiнних паперiв та фондового ринку до дня введення в дiю цього Закону привести свої нормативно-правовi акти у вiдповiднiсть iз цим Законом та забезпечити прийняття та оприлюднення нормативно-правових актiв, необхiдних для його реалiзацiї.

Президент України

В. ЗЕЛЕНСЬКИЙ

м. Київ
14 грудня 2021 року
N 1953-IX