ЗАКОН  УКРАЇНИ

Про платiжнi послуги

     Цей Закон визначає поняття та загальний порядок виконання платiжних операцiй в Українi, встановлює виключний перелiк платiжних послуг та порядок їх надання, категорiї надавачiв платiжних послуг та умови авторизацiї їх дiяльностi, визначає загальнi засади функцiонування платiжних систем в Українi, загальнi засади випуску та використання в Українi електронних грошей та цифрових грошей Нацiонального банку України, установлює права, обов'язки та вiдповiдальнiсть учасникiв платiжного ринку України, визначає загальний порядок здiйснення нагляду за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг, надавачiв обмежених платiжних послуг, порядок здiйснення оверсайта платiжної iнфраструктури.

Роздiл I
ЗАГАЛЬНI ПОЛОЖЕННЯ

     Стаття 1. Визначення основних термiнiв

     1. У цьому Законi наведенi нижче термiни вживаються в такому значеннi:

     1) автентифiкацiя - процедура, що дає змогу надавачу платiжних послуг установити та пiдтвердити особу користувача платiжних послуг та/або належнiсть користувачу платiжних послуг певного платiжного iнструменту, наявнiсть у нього пiдстав для використання конкретного платiжного iнструменту, у тому числi шляхом перевiрки iндивiдуальної облiкової iнформацiї користувача платiжних послуг;

     2) авторизацiя дiяльностi - визначена цим Законом процедура допуску до провадження дiяльностi з надання платiжних послуг, обмежених платiжних послуг, допомiжних послуг, що здiйснюється шляхом видачi лiцензiї та/або включення до Реєстру платiжної iнфраструктури;

     3) безготiвковi розрахунки - перерахування коштiв з рахункiв платникiв на рахунки отримувачiв, а також перерахування надавачами платiжних послуг коштiв, внесених платниками готiвкою, на рахунки отримувачiв;

     4) вразливi платiжнi данi - данi (їх сукупнiсть), включаючи iндивiдуальну облiкову iнформацiю, за допомогою яких можуть вчинятися шахрайськi дiї;

     5) дата валютування - зазначена платником у платiжнiй iнструкцiї дата, починаючи з якої кошти, що становлять суму платiжної операцiї i переказанi платником отримувачу, переходять у власнiсть отримувача. Порядок застосування дати валютування надавачами платiжних послуг визначається Нацiональним банком України. Порядок застосування дати валютування у платiжнiй системi визначається правилами платiжної системи вiдповiдно до вимог цього Закону;

     6) дебетовий переказ - платiжна операцiя, що здiйснюється з рахунку платника на пiдставi наданої отримувачем платiжної iнструкцiї, за умови отримання згоди платника на виконання платiжної операцiї, наданої ним отримувачу, надавачу платiжних послуг отримувача або платника, або на пiдставi платiжної iнструкцiї стягувача без отримання згоди платника;

     7) держатель платiжного iнструменту - фiзична особа, яка на законних пiдставах використовує платiжний iнструмент для iнiцiювання платiжної операцiї з вiдповiдного рахунку для виконання платiжних операцiй або здiйснює iншi операцiї iз застосуванням зазначеного платiжного iнструменту;

     8) дистанцiйна платiжна операцiя - платiжна операцiя, що здiйснюється iз застосуванням засобiв дистанцiйної комунiкацiї;

     9) дiлова репутацiя - вiдомостi, зiбранi Нацiональним банком України, про вiдповiднiсть дiяльностi юридичної або фiзичної особи, у тому числi керiвникiв юридичної особи та власникiв iстотної участi у юридичнiй особi, вимогам закону, дiловiй практицi та професiйнiй етицi, а також вiдомостi про поряднiсть, професiйнi та управлiнськi здiбностi фiзичної особи;

     10) еквайринг платiжних iнструментiв (далi - еквайринг) - платiжна послуга, що полягає у прийняттi платiжних iнструментiв, результатом якої є переказ коштiв отримувачу та/або видача коштiв у готiвковiй формi;

     11) еквайрингова установа (далi - еквайр) - надавач платiжних послуг, який надає послугу еквайрингу платiжних iнструментiв та має лiцензiю на надання такої послуги;

     12) електронний гаманець - облiковий запис для облiку, зберiгання електронних грошей та здiйснення операцiй з ними;

     13) електронний платiжний засiб - платiжний iнструмент, реалiзований на будь-якому носiї, що мiстить в електроннiй формi данi, необхiднi для iнiцiювання платiжної операцiї та/або здiйснення iнших операцiй, визначених договором з емiтентом;

     14) електроннi грошi - одиницi вартостi, що зберiгаються в електронному виглядi, випущенi емiтентом електронних грошей для виконання платiжних операцiй (у тому числi з використанням наперед оплачених платiжних карток багатоцiльового використання), якi приймаються як засiб платежу iншими особами, нiж їх емiтент, та є грошовим зобов'язанням такого емiтента електронних грошей;

     15) емiсiя платiжних iнструментiв - платiжна послуга, що надається надавачем платiжних послуг на договiрних засадах iз платником, яка полягає у випуску (наданнi) платнику платiжного iнструменту для iнiцiювання та оброблення платiжних операцiй;

     16) емiтент електронних грошей - установа електронних грошей або iнша визначена цим Законом юридична особа, яка надає платiжнi послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, та має право на надання такої платiжної послуги вiдповiдно до цього Закону;

     17) емiтент платiжних iнструментiв (далi - емiтент) - надавач платiжних послуг, який надає послугу емiсiї платiжних iнструментiв та має право на надання такої послуги вiдповiдно до цього Закону;

     18) засiб дистанцiйної комунiкацiї - засiб комунiкацiї, що використовується у процесi укладання правочинiв щодо надання платiжних послуг (у тому числi для надсилання та отримання всiх необхiдних для цього документiв та вiдомостей) та/або iнiцiювання платiжних операцiй без фiзичної присутностi надавача платiжних послуг та користувача;

     19) значний вплив на управлiння або дiяльнiсть юридичної особи - пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами голосуючими акцiями, часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi або правом голосу за акцiями, часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi юридичної особи в розмiрi вiд 10 до 50 вiдсоткiв та/або незалежна вiд формального володiння можливiсть, ознаки якої встановлюються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, здiйснення рiвнозначного впливу на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи;

     20) iндивiдуальна облiкова iнформацiя - iндивiдуалiзований набiр iнформацiї, що надається надавачем платiжних послуг користувачу або його уповноваженому представнику для цiлей автентифiкацiї;

     21) iнiцiатор - особа, яка на законних пiдставах iнiцiює платiжну операцiю шляхом формування та/або подання вiдповiдної платiжної iнструкцiї, у тому числi iз застосуванням платiжного iнструменту. До iнiцiаторiв належать платник, отримувач, стягувач, обтяжувач;

     22) iноземна платiжна установа / iноземна установа електронних грошей (далi - iноземна платiжна установа) - юридична особа - нерезидент, яка вiдповiдно до законодавства держави, в якiй вона зареєстрована, має право надавати платiжнi послуги;

     23) iстотна участь - пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами 10 i бiльше вiдсотками статутного капiталу та/або права голосу, часток, акцiй, паїв юридичної особи або незалежна вiд формального володiння можливiсть значного впливу та/або вирiшального впливу (контролю) на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи;

     24) керiвники надавача платiжних послуг (крiм банку) - одноосiбний виконавчий орган або члени колегiального виконавчого органу юридичної особи та члени наглядової, спостережної ради (за наявностi) надавача платiжних послуг;

     25) клiринг - механiзм, що включає збирання, сортування, реконсиляцiю та проведення взаємозалiку зустрiчних вимог учасникiв платiжної системи, а також обчислення за кожним iз них сумарного сальдо за визначений перiод часу мiж загальними обсягами вимог та зобов'язань;

     26) ключовий учасник юридичної особи - будь-яка:

     а) фiзична особа, яка володiє часткою у статутному (складеному, пайовому) капiталi (акцiями) такої юридичної особи, при цьому:

     якщо юридична особа має бiльше 20 учасникiв - фiзичних осiб, ключовими учасниками юридичної особи вважаються 20 учасникiв - фiзичних осiб, частки яких є найбiльшими;

     якщо однаковi за розмiром частки (пакети акцiй) у статутному (складеному, пайовому) капiталi юридичної особи належать бiльше 20 учасникам - фiзичним особам, ключовими учасниками юридичної особи вважаються всi фiзичнi особи, якi володiють частками (пакетом акцiй) у розмiрi 2 i бiльше вiдсоткiв у статутному (складеному, пайовому) капiталi такої юридичної особи;

     б) юридична особа, яка володiє часткою (пакетом акцiй) у розмiрi 2 i бiльше вiдсоткiв у статутному (складеному, пайовому) капiталi такої юридичної особи.

     Вважається, що публiчна компанiя не має ключових учасникiв юридичної особи;

     27) комерцiйний агент (агент) - юридична особа або фiзична особа-пiдприємець, яка дiє вiд iменi, в iнтересах, пiд контролем i за рахунок особи, яку вона представляє пiд час надання платiжних послуг на пiдставi вiдповiдного договору;

     28) користувач платiжних послуг (далi - користувач) - фiзична особа або юридична особа, яка отримує чи має намiр отримати платiжну послугу як платник або отримувач (або обидва одночасно) та/або є власником електронних грошей (цифрових грошей Нацiонального банку України), а в разi надання послуг банком - клiєнт банку;

     29) кредитовий переказ - платiжна операцiя з рахунку платника на пiдставi платiжної iнструкцiї, наданої платником або надавачем послуг з iнiцiювання платiжних операцiй, за умови отримання згоди платника на виконання платiжної операцiї, наданої надавачу платiжних послуг платника;

     30) кредитовий трансфер - платiжний iнструмент у виглядi сукупностi процедур, передбачених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, виконання яких є необхiдним для iнiцiювання кредитового переказу, що використовується для iнiцiювання платiжної операцiї кредитового переказу;

     31) лiцензiя на надання платiжних послуг (далi - лiцензiя) - лiцензiя, що надається Нацiональним банком України юридичнiй особi вiдповiдно до цього Закону та засвiдчує право такої юридичної особи на провадження дiяльностi з надання всiх або окремих фiнансових платiжних послуг;

     32) мала платiжна установа - платiжна установа, дiяльнiсть якої передбачає надання платiжних послуг з дотриманням обмежень, визначених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України;

     33) маршрутизацiя - обмiн даними мiж учасниками платiжної системи пiд час виконання платiжних операцiй;

     34) мiжнароднi стандарти оверсайта - документи, прийнятi Комiтетом з платiжних систем та ринкової iнфраструктури Банку мiжнародних розрахункiв та Технiчним комiтетом Мiжнародної органiзацiї комiсiй з цiнних паперiв, що визначають стандарти оверсайта для iнфраструктури фiнансового ринку;

     35) момент безвiдкличностi - визначений момент часу, пiсля настання якого iнiцiатор не може вiдкликати платiжну iнструкцiю та свою згоду на виконання платiжної операцiї;

     36) надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку - надавач платiжних послуг, у якому вiдкритий рахунок платника для виконання платiжних операцiй;

     37) надавач платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї - юридична особа, яка в установленому цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України порядку отримала право на надання послуг з iнiцiювання платiжної операцiї;

     38) надавач платiжних послуг з надання вiдомостей з рахункiв - юридична особа, яка в установленому цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України порядку отримала право на надання послуги з надання вiдомостей з рахункiв;

     39) неакцептована платiжна операцiя - платiжна операцiя, виконана надавачем платiжних послуг платника на пiдставi наданої iнiцiатором платiжної iнструкцiї без отримання згоди платника (крiм примусового списання (стягнення) або пiсля вiдкликання такої згоди;

     40) небанкiвський надавач платiжних послуг - надавач платiжних послуг, що не є банком. До небанкiвських надавачiв платiжних послуг для цiлей цього Закону належать надавачi платiжних послуг, передбаченi пунктами 2 - 7 частини першої статтi 10 цього Закону;

     41) негайно - найкоротший можливий строк, але не пiзнiше наступного операцiйного дня, визначений внутрiшнiми документами надавача платiжних послуг та передбачений договором з користувачем платiжних послуг, у який мають виконуватися (вiдбуватися) вiдповiднi дiї з моменту настання пiдстави для їх виконання;

     42) неналежна платiжна операцiя - платiжна операцiя, внаслiдок якої з вини особи, яка не є iнiцiатором або надавачем платiжних послуг, здiйснюється списання коштiв з рахунку неналежного платника та/або зарахування коштiв на рахунок неналежного отримувача чи видача йому коштiв у готiвковiй формi;

     43) неналежний отримувач - особа, на рахунок якої без законних пiдстав зарахована сума платiжної операцiї або яка отримала суму платiжної операцiї в готiвковiй формi;

     44) неналежний платник - особа, з рахунку якої списано кошти без законних пiдстав (помилково або неправомiрно);

     45) неналежний стягувач - особа, яка не має визначених законом пiдстав на iнiцiювання платiжної операцiї з рахунку платника;

     46) непрямий учасник платiжної системи - учасник платiжної системи, який надає користувачам послуги з виконання платiжних операцiй на пiдставi договору, укладеного з прямим учасником платiжної системи, якому надано право на укладання таких договорiв оператором платiжної системи;

     47) обтяжувач - iнiцiатор за обтяженням, предметом якого є майновi права на грошовi кошти, що знаходяться на рахунку;

     48) оверсайт платiжної iнфраструктури - дiяльнiсть Нацiонального банку України щодо забезпечення безперервного, надiйного та ефективного функцiонування платiжної iнфраструктури, що включає:

     а) монiторинг платiжної iнфраструктури;

     б) оцiнювання платiжної iнфраструктури на вiдповiднiсть вимогам законодавства та мiжнародним стандартам оверсайта;

     в) встановлення вимог та обмежень щодо дiяльностi платiжної iнфраструктури;

     г) надання рекомендацiй щодо удосконалення дiяльностi платiжної iнфраструктури та/або застосування заходiв впливу;

     49) оператор платiжної системи - юридична особа, яка встановлює правила платiжної системи, виконує iншi функцiї для забезпечення функцiонування платiжної системи та несе вiдповiдальнiсть за дiяльнiсть цiєї платiжної системи вiдповiдно до її правил та вимог законодавства;

     50) операцiйний день - день, протягом якого надавач платiжних послуг платника або надавач платiжних послуг отримувача, залучений до виконання платiжної операцiї, здiйснює свою дiяльнiсть, необхiдну для виконання платiжних операцiй;

     51) операцiйний час - частина операцiйного дня надавача платiжних послуг, протягом якої приймаються платiжнi iнструкцiї та iнструкцiї на вiдкликання. Тривалiсть операцiйного часу встановлюється надавачем платiжних послуг самостiйно та закрiплюється його внутрiшнiми документами;

     52) отримувач - особа, на рахунок якої зараховується сума платiжної операцiї або яка отримує суму платiжної операцiї в готiвковiй формi;

     53) переказ коштiв без вiдкриття рахунку - платiжна послуга, що надається платнику з метою переказу коштiв у готiвковiй чи безготiвковiй формi отримувачу або надавачу платiжних послуг, який дiє вiд iменi отримувача, пiд час якої надавач цiєї послуги не використовує вiдкритий у нього рахунок платника та/або отримувача;

     54) платiжна iнструкцiя - розпорядження iнiцiатора надавачу платiжних послуг щодо виконання платiжної операцiї;

     55) платiжна iнфраструктура - надавачi платiжних послуг, платiжнi системи, технологiчнi оператори платiжних послуг та вiдносини мiж ними пiд час виконання платiжних операцiй;

     56) платiжна картка - електронний платiжний засiб у виглядi пластикової чи iншого виду картки;

     57) платiжна операцiя - будь-яке внесення, переказ або зняття коштiв незалежно вiд правовiдносин мiж платником i отримувачем, якi є пiдставою для цього;

     58) платiжна послуга - передбачена цим Законом дiяльнiсть надавача платiжних послуг з виконання та/або супроводження платiжних операцiй;

     59) платiжна система - система для виконання платiжних операцiй iз формальними та стандартизованими домовленостями i загальними правилами щодо процесингу, клiрингу та/або виконання розрахункiв мiж учасниками платiжної системи;

     60) платiжна установа - юридична особа (крiм банку, фiнансової установи, що має право на надання платiжних послуг, оператора поштового зв'язку, органу державної влади, органу мiсцевого самоврядування), яка в установленому порядку отримала право на надання всiх або окремих фiнансових платiжних послуг (крiм платiжної послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима);

     61) платiжний додаток - програмний засiб, розмiщений в апаратно-програмному середовищi електронного платiжного засобу, за допомогою якого здiйснюються платiжнi та iншi операцiї, передбаченi договором;

     62) платiжний застосунок - програмне забезпечення, що дає змогу користувачу iнiцiювати платiжну операцiю з рахунку платника (у тому числi за допомогою платiжних iнструментiв) та/або здiйснювати iншi операцiї, передбаченi договором з надавачем платiжних послуг;

     63) платiжний iнструмент - персоналiзований засiб, пристрiй та/або набiр процедур, що вiдповiдають вимогам законодавства та погодженi користувачем i надавачем платiжних послуг для надання платiжної iнструкцiї;

     64) платiжний монiторинг - обов'язкова дiяльнiсть надавачiв фiнансових платiжних послуг з контролю платiжних операцiй з метою виявлення та запобiгання неналежним платiжним операцiям;

     65) платiжний пристрiй - технiчний пристрiй (банкiвський автомат, платiжний термiнал, програмно-технiчний комплекс самообслуговування, програмно-апаратне середовище мобiльного телефону, iнший пристрiй), що дає змогу користувачу iнiцiювати платiжну операцiю, а також виконати iншi операцiї згiдно з функцiональними можливостями цього пристрою;

     66) платiжний рахунок - рахунок, що вiдкривається небанкiвським надавачем платiжних послуг користувачу на договiрнiй основi виключно для цiлей виконання платiжних операцiй вiдповiдно до умов договору та вимог законодавства;

     67) платiжний ринок - сукупнiсть учасникiв платiжного ринку та правовiдносин мiж ними щодо надання платiжних послуг;

     68) платник - особа, з рахунку якої iнiцiюється платiжна операцiя на пiдставi платiжної iнструкцiї або яка iнiцiює платiжну операцiю шляхом подання/формування платiжної iнструкцiї разом з вiдповiдною сумою готiвкових коштiв;

     69) помилкова платiжна операцiя - платiжна операцiя, внаслiдок якої з вини надавача платiжних послуг здiйснюється списання коштiв з рахунку неналежного платника та/або зарахування коштiв на рахунок неналежного отримувача чи видача йому коштiв у готiвковiй формi;

     70) посилена автентифiкацiя - процедура автентифiкацiї, яка передбачає використання двох чи бiльше сукупностей даних, що належать до таких рiзних категорiй:

     а) знань (володiння iнформацiєю (даними), що вiдома лише користувачу);

     б) володiнь (застосування матерiального предмета, яким володiє лише користувач);

     в) притаманнiсть (перевiрка бiометричних даних або iнших властивостей (рис, характеристик), притаманних лише користувачу, що вiдрiзняють його вiд iнших користувачiв);

     71) послуга з iнiцiювання платiжної операцiї - нефiнансова платiжна послуга, що полягає в iнiцiюваннi платiжної iнструкцiї надавачем послуги з iнiцiювання платiжної операцiї на запит платника з рахунку платника, вiдкритого в iншому надавачi платiжних послуг;

     72) послуга з надання вiдомостей з рахункiв - нефiнансова платiжна послуга, що полягає у наданнi в режимi реального часу консолiдованої iнформацiї щодо одного або кiлькох рахункiв, вiдкритих на iм'я користувача в одному або бiльше надавачах платiжних послуг;

     73) примусове списання (стягнення) - платiжна операцiя з рахунку платника, що здiйснюється стягувачем без згоди платника на пiдставi встановленого законом виконавчого документа у випадках, передбачених законодавством України, або на пiдставi рiшення суду, що набрало законної сили, чи рiшення керiвника органу стягнення (його заступника або уповноваженої особи) у випадках, передбачених Податковим кодексом України;

     74) процесинг - дiяльнiсть, що включає будь-що з такого: виконання за платiжними операцiями авторизацiї, монiторингу, збору, оброблення та зберiгання iнформацiї, надання обробленої iнформацiї учасникам розрахункiв;

     75) процесингова установа - юридична особа, що здiйснює процесинг;

     76) прямий дебет - платiжний iнструмент, що використовується для iнiцiювання платiжної операцiї дебетового переказу;

     77) прямий учасник платiжної системи - учасник платiжної системи, який надає послуги користувачам з виконання платiжних операцiй на пiдставi договору, укладеного з оператором платiжної системи;

     78) пруденцiйнi нормативи - кiлькiснi показники, дотримання певного значення яких є обов'язковим для надавачiв платiжних послуг, якi встановлюються Нацiональним банком України з метою оцiнки фiнансового стану надавачiв платiжних послуг та виявлення потенцiйних ризикiв у їхнiй дiяльностi, мiнiмiзацiї таких ризикiв i своєчасного реагування на можливi негативнi наслiдки дiяльностi таких осiб;

     79) Реєстр платiжної iнфраструктури (далi - Реєстр) - електронний реєстр, що ведеться Нацiональним банком України за допомогою вiдповiдного комплексу органiзацiйно-технiчних засобiв, у якому зазначаються вiдомостi про надавачiв платiжних послуг та iнших осiб, вiдомостi про яких пiдлягають включенню до Реєстру вiдповiдно до цього Закону;

     80) реконсиляцiя - процедура контролю, що полягає в iдентифiкацiї та перевiрцi виконання кожної платiжної операцiї за допомогою щонайменше трьох визначених показникiв;

     81) розрахунковий банк - уповноважений оператором вiдповiдної платiжної системи банк, що бере участь у проведеннi розрахункiв у платiжнiй системi;

     82) споживач - фiзична особа, яка отримує або має намiр отримати платiжну послугу для задоволення особистих потреб, не пов'язаних iз пiдприємницькою, незалежною професiйною дiяльнiстю;

     83) структура власностi - документально пiдтверджена система взаємовiдносин фiзичних та юридичних осiб, трастiв, iнших подiбних правових утворень, що дає змогу визначити:

     а) ключових учасникiв юридичної особи;

     б) ключових учасникiв кожної юридичної особи у ланцюгу володiння корпоративними правами такої юридичної особи;

     в) усiх осiб, якi прямо та/або опосередковано є власниками iстотної участi у такiй юридичнiй особi;

     г) взаємовiдносини мiж усiма особами, зазначеними у пiдпунктах "а", "б", "в", а також мiж такими особами та надавачем фiнансових послуг;

     84) стягувач - особа, яка може бути iнiцiатором платiжної операцiї примусового списання (стягнення) з рахунку платника для виконання платiжних операцiй на пiдставi виконавчих документiв, визначених законом, або на пiдставi рiшення суду, що набрало законної сили, або рiшення керiвника органу стягнення (його заступника або уповноваженої особи) вiдповiдно до Податкового кодексу України;

     85) суб'єкти платiжних операцiй - користувачi (платники, отримувачi) та вiдповiднi надавачi платiжних послуг;

     86) сума платiжної операцiї - вiдповiдна сума коштiв, яка в результатi виконання платiжної операцiї має бути зарахована на рахунок отримувача або видана отримувачу в готiвковiй формi;

     87) схема виконання платiжних операцiй - єдиний набiр правил, стандартiв та/або процедур, що розробленi та використовуються для виконання платiжних операцiй (у тому числi в платiжнiй системi) i визначають порядок iнiцiювання, виконання та завершення платiжних операцiй, платiжнi iнструменти, що використовуються для виконання платiжних операцiй, порядок їх емiсiї та еквайрингу;

     88) технологiчний оператор платiжних послуг (далi - технологiчний оператор) - юридична особа, що надає послуги процесингу, клiрингу або виконує операцiйнi, iнформацiйнi та iншi технологiчнi функцiї, пов'язанi з наданням платiжних послуг, без залучення коштiв за платiжними операцiями на свiй рахунок;

     89) торговець - суб'єкт господарювання (юридична особа або фiзична особа, яка здiйснює пiдприємницьку дiяльнiсть, незалежну професiйну дiяльнiсть), який вiдповiдно до договору з вiдповiдним надавачем платiжних послуг (еквайром або iншим) приймає до обслуговування платiжнi iнструменти для здiйснення оплати вартостi товарiв чи послуг, включаючи послуги з видачi коштiв у готiвковiй формi;

     90) унiкальний iдентифiкатор - комбiнацiя цифр або знакiв, що надається користувачу надавачем платiжних послуг та дає змогу однозначно iдентифiкувати користувача та/або його рахунок для цiлей виконання платiжної операцiї;

     91) установа електронних грошей - юридична особа, яка в установленому порядку отримала право на надання платiжної послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима;

     92) учасник платiжної системи - юридична особа, яка на пiдставi договору про участь у платiжнiй системi надає користувачам послуги з виконання платiжних операцiй за допомогою цiєї системи та вiдповiдно до законодавства має право надавати такi послуги;

     93) учасники платiжного ринку - суб'єкти платiжних операцiй (їх комерцiйнi агенти), надавачi обмежених платiжних послуг, платiжнi системи (оператори платiжних систем) та технологiчнi оператори;

     94) фiнансова установа, що має право на надання платiжних послуг, - юридична особа, яка отримала лiцензiю на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг та лiцензiю на надання окремих фiнансових платiжних послуг, з урахуванням обмежень, визначених цим Законом;

     95) цифровий контент - товари чи послуги, що створюються i постачаються (надаються) виключно в електронному виглядi, споживаються з використанням технiчних (цифрових, електронних) пристроїв та не передбачають використання або споживання фiзичних товарiв чи послуг;

     96) цифровi грошi Нацiонального банку України (далi - цифровi грошi) - електронна форма грошової одиницi України, емiтентом якої є Нацiональний банк України.

     2. Термiни "контролер", "ланцюг володiння корпоративними правами", "публiчна компанiя" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть".

     Термiни "оператор телекомунiкацiй" та "абонент" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про телекомунiкацiї".

     Термiн "оператор поштового зв'язку" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про поштовий зв'язок".

     Термiни "контроль (вирiшальний вплив)", "корпоративне управлiння", "професiйне судження" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг".

     Термiни "резидент", "нерезидент" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про валюту i валютнi операцiї".

     Термiн "кiберзагроза" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про основнi засади забезпечення кiбербезпеки України".

     Термiн "програмна послуга" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про телебачення i радiомовлення".

     Iншi термiни в цьому Законi вживаються у значеннях, наведених у вiдповiдних актах законодавства.

     Стаття 2. Законодавство, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку

     1. Загальнi засади функцiонування платiжного ринку, вiдносини у сферi надання платiжних послуг користувачам регулюються Конституцiєю України, цим Законом, iншими законами України та прийнятими на їх основi нормативно-правовими актами.

     2. Пiд час надання споживачам послуг на платiжному ринку надавачi платiжних послуг зобов'язанi дотримуватися вимог законiв України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", "Про захист прав споживачiв" та iнших нормативно-правових актiв у сферi захисту прав споживачiв.

     3. У разi суперечностi норм цього Закону нормам iнших законiв норми цього Закону мають перевагу.

     Стаття 3. Грошовi кошти в Українi

     1. Грошовi кошти iснують в Українi у готiвковiй (формi грошових знакiв) та безготiвковiй (формi записiв на рахунках) формах.

     2. Грошовi кошти для цiлей цього Закону включають також електроннi грошi та цифровi грошi у випадках, передбачених цим Законом.

     Електроннi грошi та цифровi грошi iснують лише в безготiвковiй формi.

     3. Грошовi знаки випускаються у формi банкнот i монет, що мають зазначену на них номiнальну вартiсть.

     4. Гривня як грошова одиниця України є законним платiжним засобом в Українi, приймається усiма фiзичними i юридичними особами без будь-яких обмежень на всiй територiї України для проведення платiжних операцiй та розрахункiв.

     5. Електроннi грошi, номiнованi в гривнi, та цифровi грошi використовуються фiзичними i юридичними особами для проведення платiжних операцiй та розрахункiв виключно у випадках, передбачених законами України та/або нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 4. Форми розрахункiв, що застосовуються пiд час проведення платiжних операцiй

     1. Для проведення платiжних операцiй використовуються грошовi кошти в готiвковiй або безготiвковiй формi.

     2. Особливостi здiйснення розрахункiв за валютними операцiями визначаються валютним законодавством України.

Роздiл II
ПЛАТIЖНI ПОСЛУГИ

     Стаття 5. Види платiжних послуг

     1. До фiнансових платiжних послуг належать такi послуги:

     1) послуги iз зарахування готiвкових коштiв на рахунки користувачiв, а також усi послуги щодо вiдкриття, обслуговування та закриття рахункiв (крiм електронних гаманцiв);

     2) послуги iз зняття готiвкових коштiв з рахункiв користувачiв, а також усi послуги щодо вiдкриття, обслуговування та закриття рахункiв (крiм електронних гаманцiв);

     3) послуги з виконання платiжних операцiй iз власними коштами користувача з рахунку / на рахунок користувача (крiм платiжних операцiй з електронними грошима), у тому числi:

     а) виконання кредитового переказу;

     б) виконання дебетового переказу;

     в) виконання iншої платiжної операцiї, у тому числi з використанням платiжних iнструментiв;

     4) послуги з виконання платiжних операцiй з рахунку / на рахунок користувача (крiм платiжних операцiй з електронними грошима), за умови що кошти для виконання платiжної операцiї надаються користувачу надавачем платiжних послуг на умовах кредиту, у тому числi:

     а) виконання кредитового переказу;

     б) виконання дебетового переказу;

     в) виконання iншої платiжної операцiї, у тому числi з використанням платiжних iнструментiв;

     5) послуги з емiсiї платiжних iнструментiв та/або здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв;

     6) послуги з переказу коштiв без вiдкриття рахунку;

     7) послуги з випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з ними, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв.

     2. До нефiнансових платiжних послуг належать:

     1) послуги з iнiцiювання платiжної операцiї;

     2) послуги з надання вiдомостей з рахункiв.

     Стаття 6. Правила сумiщення

     1. Поєднання платiжними установами та установами електронних грошей дiяльностi з надання фiнансових платiжних послуг iз будь-якими iншими видами дiяльностi забороняється, крiм:

     1) надання послуг, що є допомiжними до платiжних послуг;

     2) надання обмежених платiжних послуг;

     3) надання послуг з торгiвлi валютними цiнностями для виконання платiжних операцiй з урахуванням вимог, встановлених валютним законодавством;

     4) надання iнших фiнансових послуг у випадках, передбачених законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України;

     5) здiйснення iнших видiв дiяльностi, передбачених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Обмеження, встановленi цiєю частиною, не поширюються на Нацiональний банк України, органи державної влади, органи мiсцевого самоврядування та операторiв поштового зв'язку.

     2. Банки, платiжнi установи, установи електронних грошей та фiлiї iноземних платiжних установ мають виключне право на сумiщення дiяльностi з надання фiнансових платiжних послуг з дiяльнiстю з надання нефiнансових платiжних послуг.

     3. Дiяльнiсть з надання нефiнансових платiжних послуг може поєднуватися з будь-якими iншими видами дiяльностi (крiм дiяльностi з надання фiнансових послуг), якщо iнше не передбачено законодавством України.

     4. Надавачам платiжних послуг (крiм банкiв) забороняється здiйснювати дiяльнiсть iз залучення фiнансових активiв iз зобов'язанням щодо наступного їх повернення, крiм випадкiв, визначених законодавчими актами України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 7. Послуги, що є допомiжними до платiжних послуг

     1. Крiм надання платiжних послуг, платiжнi установи, банки, оператори поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземних платiжних установ мають право надавати послуги, що є допомiжними до платiжних послуг:

     1) послуги, передбаченi пунктом 8 частини першої статтi 9 цього Закону;

     2) послуги оператора платiжної системи;

     3) послуги технологiчного оператора;

     4) iншi послуги, визначенi як допомiжнi до надання платiжних послуг вiдповiдно до законодавства.

     Стаття 8. Обмеженi платiжнi послуги

     1. До обмежених платiжних послуг належать:

     1) послуги, що надаються особами, якi отримали лiцензiю з надання банкам послуг з iнкасацiї, iз зарахування iнкасованих коштiв на власний рахунок та подальшого їх перерахування суб'єктам господарювання на їхнi поточнi рахунки за реквiзитами та у строк, визначенi умовами договорiв з урахуванням вимог законодавства;

     2) послуги з виконання платiжних операцiй, що надаються оператором телекомунiкацiй, провайдером телекомунiкацiй, провайдером програмної послуги своєму абоненту - отримувачу послуг для:

     а) оплати цифрового контенту;

     б) оплати квиткiв, iнiцiйованої з використанням мобiльного телефону, за умови що квиток надається абоненту - отримувачу послуг в електроннiй формi на пiдтвердження оплати: вiдвiдування культурно-розважальних заходiв (кiно, концертiв, вистав, музеїв, виставок, фестивалiв, екскурсiй, наукових, дiлових, культурних, освiтнiх та iнших масових заходiв); вiдвiдування природних, архiтектурних та культурних об'єктiв; залiзничних (у тому числi примiських) перевезень; проїзду в мiському i примiському транспортi (у тому числi оплати електронних квиткiв для проїзду в такому транспортi); маршрутних пасажирських перевезень; поповнення проїзних i транспортних карт для проїзду в мiському i примiському транспортi;

     в) сплати коштiв на цiлi благодiйної дiяльностi з використанням благодiйного телекомунiкацiйного повiдомлення;

     г) переказу коштiв мiж iдентифiкованими абонентами;

     ґ) переказу залишку з особового рахунку абонента пiд час надання послуги з перенесення абонентського номера;

     д) оплати телекомунiкацiйних послуг та доступу до мережi Iнтернет, програмних послуг, комунальних послуг, податкiв та зборiв, митних платежiв, штрафiв, послуг, що надаються державними органами та установами.

     Сума разової платiжної операцiї за надання послуг, передбачених пунктом 2 цiєї частини, не може перевищувати 20 вiдсоткiв мiнiмальної заробiтної плати, встановленої законом на дату здiйснення платiжної операцiї, а загальна сума таких операцiй за календарний мiсяць стосовно окремого отримувача послуг не може перевищувати одного розмiру мiнiмальної заробiтної плати, встановленої законом у такому мiсяцi.

     2. Юридичнi особи мають право надавати обмеженi платiжнi послуги вiдповiдно до вимог i обмежень, встановлених цiєю статтею та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, прийнятими на виконання цього Закону, лише за умови включення їх до Реєстру як надавачiв обмежених платiжних послуг.

     3. Критерiї визначення iнших видiв обмежених платiжних послуг встановлюються нормативно-правовим актом Нацiонального банку України. Нацiональний банк України має право запроваджувати додатковi вимоги та заходи контролю щодо надання обмежених платiжних послуг, зокрема:

     1) порядок та умови включення до Реєстру надавачiв обмежених платiжних послуг;

     2) порядок, вимоги та строки подання надавачами обмежених платiжних послуг до Нацiонального банку України звiтностi про виконанi платiжнi операцiї в рамках надання обмежених платiжних послуг.

     4. Нацiональний банк України має право приймати рiшення:

     1) про належнiсть платiжної операцiї до обмежених платiжних послуг;

     2) про визначення операцiї як обмеженої платiжної послуги, про вiдсутнiсть такої платiжної послуги серед обмежених платiжних послуг, визначених частиною першою цiєї статтi, та про заборону надання такої послуги.

     5. Нацiональний банк України має право прийняти рiшення про належнiсть платiжної операцiї до обмежених платiжних послуг або про визначення операцiї як обмеженої платiжної послуги, якщо операцiя вiдповiдає хоча б одному з таких критерiїв:

     1) надається обмеженому колу осiб;

     2) надається для придбання обмеженого асортименту товарiв або послуг.

     Порядок прийняття Нацiональним банком України рiшення про належнiсть платiжної операцiї до обмежених платiжних послуг або про визначення операцiї як обмеженої платiжної послуги, а також вимоги щодо виконання таких платiжних операцiй встановлюються нормативно-правовим актом Нацiонального банку України.

     6. Якщо надавачi обмежених платiжних послуг пiд час здiйснення своєї дiяльностi перевищують обмеження, встановленi цим Законом та/або нормативно-правовими актами Нацiонального банку України щодо обмежених платiжних послуг, вони зобов'язанi негайно припинити надання будь-яких обмежених платiжних послуг та звернутися до Нацiонального банку України за отриманням лiцензiї на надання платiжних послуг на загальних пiдставах у порядку, передбаченому цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     У разi невиконання надавачем обмежених платiжних послуг обов'язку, визначеного абзацом першим цiєї частини, Нацiональний банк України приймає рiшення про виключення з Реєстру такого надавача обмежених платiжних послуг.

     7. До дiяльностi з надання обмежених платiжних послуг не застосовуються вимоги цього Закону, крiм положень цiєї статтi та iнших положень цього Закону, у яких прямо зазначено iнше.

     Стаття 9. Винятки в застосуваннi цього Закону

     1. Положення цього Закону не застосовуються до:

     1) передачi коштiв у готiвковiй формi, що здiйснюється мiж двома фiзичними особами без залучення будь-якого надавача платiжних послуг та/або його комерцiйного агента;

     2) платiжних операцiй з видачi готiвкових коштiв з використанням платiжного iнструменту, що здiйснюються торговцями на запит держателя платiжного iнструменту (у частинi необхiдностi авторизацiї дiяльностi торговцiв з виконання такої платiжної операцiї);

     3) платiжних операцiй через комерцiйного агента або повiреного, який вiдповiдно до договору уповноважений укладати договори купiвлi-продажу товарiв чи надання послуг вiд iменi та за рахунок лише платника або лише отримувача, але не обох одночасно;

     4) видiв дiяльностi, що провадиться на пiдставi лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення операцiй з готiвкою, крiм дiяльностi, визначеної пунктом 1 частини першої статтi 8 цього Закону;

     5) платiжних операцiй, що полягають у збираннi та доставцi готiвкових коштiв у межах публiчного збирання благодiйних пожертв вiдповiдно до Закону "Про благодiйну дiяльнiсть та благодiйнi органiзацiї";

     6) професiйної дiяльностi на ринках капiталу;

     7) платiжних операцiй, що стосуються виплати доходiв за цiнними паперами, пiд час погашення боргових цiнних паперiв, у тому числi за цiнними паперами, що розмiщенi та перебувають в обiгу за межами України, чи пiд час здiйснення емiтентом iнших корпоративних операцiй вiдповiдно до законодавства про депозитарну систему України;

     8) послуг технiчного характеру, що супроводжують надання платiжних послуг.

     До послуг технiчного характеру належать, у тому числi, послуги з надання iнформацiйних та комунiкацiйних технологiй, сервiсного обслуговування платiжних пристроїв та iншого обладнання, що використовується пiд час надання платiжних послуг, за умови що надавач таких послуг не має доступу до коштiв користувачiв платiжних послуг.

     До послуг технiчного характеру не належать нефiнансовi платiжнi послуги та надання послуг технологiчного оператора;

     9) справляння плати за транспортнi послуги особою, уповноваженою органом мiсцевого самоврядування, у разi запровадження автоматизованої системи облiку оплати проїзду вiдповiдно до законодавства;

     10) платiжних операцiй щодо розрахункiв за простими i переказними векселями, розрахункiв за акредитивами, розрахункiв за iнкасо, платежiв за гарантiями, розрахункiв iз застосуванням розрахункових чекiв (у тому числi дорожнiх чекiв) та iнших платiжних операцiй, що здiйснюються виключно банками вiдповiдно до закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України;

     11) дiяльностi суб'єктiв господарювання в частинi надання користувачам послуги з видачi готiвкових коштiв з використанням електронних платiжних засобiв, за умови що суб'єкт господарювання:

     а) дiє вiд iменi одного або кiлькох емiтентiв електронних платiжних засобiв;

     б) не має вiдносин з користувачем за договором про надання платiжних послуг;

     в) не є надавачем платiжних послуг.

Роздiл III
НАДАВАЧI ПЛАТIЖНИХ ПОСЛУГ

Глава 1
Загальнi положення

     Стаття 10. Право на надання платiжних послуг

     1. До надавачiв платiжних послуг належать:

     1) банки;

     2) платiжнi установи (у тому числi малi платiжнi установи);

     3) фiлiї iноземних платiжних установ;

     4) установи електронних грошей;

     5) фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг;

     6) оператори поштового зв'язку;

     7) надавачi нефiнансових платiжних послуг;

     8) Нацiональний банк України;

     9) органи державної влади, органи мiсцевого самоврядування.

     2. Надавати платiжнi послуги мають право лише особи, зазначенi у частинi першiй цiєї статтi.

     3. Особи, зазначенi у частинi першiй цiєї статтi, мають право на провадження дiяльностi з надання фiнансових платiжних послуг лише пiсля отримання ними лiцензiї вiдповiдно до цього Закону (крiм банкiв) та за умови включення до Реєстру, якщо iнше не передбачено цим Законом.

     Порядок та умови отримання лiцензiї встановлюються цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Банки мають право надавати платiжнi послуги на пiдставi банкiвської лiцензiї без отримання окремої лiцензiї вiдповiдно до цього Закону. Банки надають платiжнi послуги в порядку, передбаченому цим Законом та Законом України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть".

     Банки мають право надавати платiжнi послуги (крiм платiжних послуг з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима) без включення до Реєстру.

     Банки мають право надавати платiжнi послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, лише пiсля включення їх до Реєстру як емiтентiв електронних грошей.

     5. Платiжнi установи, оператори поштового зв'язку та установи електронних грошей мають право надавати всi або окремi фiнансовi платiжнi послуги, за умови визначення вiдповiдних фiнансових платiжних послуг у лiцензiї вiдповiдно до цього Закону та включення таких осiб до Реєстру.

     Малi платiжнi установи за умови отримання лiцензiї вiдповiдно до цього Закону та включення до Реєстру мають право надавати всi або окремi фiнансовi платiжнi послуги, крiм платiжної послуги з емiсiї платiжних iнструментiв та платiжної послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима, з дотриманням обмежень, визначених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Платiжнi установи (крiм малих платiжних установ), оператори поштового зв'язку та установи електронних грошей мають право надавати фiнансовi платiжнi послуги, якщо вони є валютними операцiями, лише за умови отримання лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення валютних операцiй вiдповiдно до Закону України "Про валюту i валютнi операцiї" та у порядку, визначеному нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     6. Iншi фiнансовi установи на пiдставi лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг у випадках, визначених Законом України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" та законами з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг, мають право надавати послугу переказу коштiв без вiдкриття рахункiв та послугу з еквайрингу.

     Iншi обмеження щодо надання окремих фiнансових платiжних послуг фiнансовими установами можуть установлюватися законами та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Одночасно з видачею фiнансовiй установi лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг Нацiональний банк України забезпечує внесення вiдомостей про цю фiнансову установу до Реєстру.

     7. Платiжна установа (у тому числi мала платiжна установа), установа електронних грошей набуває статусу фiнансової установи з дня її включення до Реєстру.

     8. Фiлiя iноземної платiжної установи має право надавати всi або окремi платiжнi послуги, за умови акредитацiї в порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України. Фiлiя iноземної платiжної установи здiйснює дiяльнiсть з надання платiжних послуг вiдповiдно до вимог, встановлених законами України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України для платiжних установ (крiм малих платiжних установ), а в разi надання фiлiєю iноземної платiжної установи платiжної послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима - вiдповiдно до вимог, встановлених законами України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України для установ електронних грошей.

     9. Орган державної влади, орган мiсцевого самоврядування має право надавати окремi платiжнi послуги в межах своєї компетенцiї, передбаченої законом, без одержання лiцензiї вiдповiдно до цього Закону лише пiсля включення його до Реєстру.

     10. Нацiональний банк України має право надавати платiжнi послуги без одержання лiцензiї вiдповiдно до цього Закону та без включення до Реєстру. Нацiональний банк України має право надавати платiжнi послуги, визначенi цим Законом.

     11. Дiяльнiсть з надання всiх або окремих нефiнансових платiжних послуг здiйснюється юридичною особою без одержання лiцензiї вiдповiдно до цього Закону лише пiсля включення до Реєстру вiдомостей про цю юридичну особу як надавача нефiнансових платiжних послуг.

     12. Юридична особа, яка має намiр здiйснювати дiяльнiсть iз надання однiєї або кiлькох нефiнансових платiжних послуг та/або обмежених платiжних послуг, повинна вiдповiдати вимогам до надавачiв нефiнансових платiжних послуг та/або надавачiв обмежених платiжних послуг, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, i зобов'язана дотримуватися зазначених вимог протягом усього перiоду провадження нею такої дiяльностi.

     13. Особи, якi здiйснюють дiяльнiсть без лiцензiї та/або включення до Реєстру, якщо така авторизацiя дiяльностi вимагається вiдповiдно до цього Закону, несуть юридичну вiдповiдальнiсть згiдно iз законом.

     14. Нацiональний банк України веде перелiк осiб, стосовно яких органи державної влади України надали iнформацiю про надання такими особами платiжних послуг (обмежених платiжних послуг) з порушенням вимог авторизацiї дiяльностi, який розмiщується на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку України.

Глава 2
Авторизацiя дiяльностi надавачiв платiжних послуг, надавачiв обмежених платiжних послуг

     Стаття 11. Лiцензiя на надання платiжних послуг

     1. Нацiональний банк України в межах компетенцiї у сферi регулювання платiжного ринку видає юридичнiй особi, яка має намiр здiйснювати дiяльнiсть iз надання всiх або окремих платiжних послуг, лiцензiю на надання всiх або окремих фiнансових платiжних послуг шляхом включення до Реєстру вiдповiдних вiдомостей.

     2. Нацiональний банк України доводить до вiдома надавача платiжних послуг iнформацiю про видачу йому лiцензiї шляхом надання (надсилання) витягу з Реєстру.

     3. Лiцензiя видається на необмежений строк.

     4. Лiцензiя не може передаватися третiм особам.

     5. Юридична особа, яка має намiр здiйснювати дiяльнiсть з надання всiх або окремих платiжних послуг (далi - заявник), для отримання лiцензiї подає до Нацiонального банку України вiдповiдно до вимог та в порядку, встановлених Нацiональним банком України, такi документи та вiдомостi:

     1) заяву про видачу лiцензiї;

     2) iнформацiю про умови та порядок надання платiжних послуг у розрiзi видiв платiжних послуг, якi заявник має намiр надавати;

     3) план дiяльностi заявника iз зазначенням видiв платiжних послуг, якi заявник має намiр надавати вiдповiдно до вимог, встановлених Нацiональним банком України;

     4) документи та вiдомостi для оцiнки фiнансового стану та дiлової репутацiї заявника;

     5) документи та вiдомостi для iдентифiкацiї та оцiнки дiлової репутацiї учасникiв та всiх осiб, якi прямо чи опосередковано володiють iстотною участю у заявнику;

     6) документи та вiдомостi для оцiнки фiнансового/майнового стану засновникiв (учасникiв), якi здiйснили внески до статутного капiталу заявника (в тому числi спрямованi на його збiльшення), та осiб, якi прямо чи опосередковано володiють iстотною участю в заявнику;

     7) документи та вiдомостi для iдентифiкацiї та оцiнки вiдповiдностi керiвникiв заявника вимогам щодо дiлової репутацiї та професiйної придатностi;

     8) документи, що пiдтверджують вiдповiднiсть керiвникiв та власникiв iстотної участi заявника вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України;

     9) документи та вiдомостi про джерела походження коштiв для формування статутного капiталу заявника;

     10) документи та вiдомостi про структуру власностi заявника;

     11) документи та вiдомостi, що пiдтверджують вiдповiднiсть заявника вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України;

     12) копiю зареєстрованого статуту або iншого установчого документа заявника, iнформацiю про дату та номер державної реєстрацiї статуту, крiм випадку наявностi такого статуту в повному обсязi та актуальному станi в Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань. Заявник, що утворений та/або дiє на пiдставi модельного статуту, затвердженого Кабiнетом Мiнiстрiв України, подає копiю рiшення про його утворення або про провадження дiяльностi на пiдставi модельного статуту, пiдписаного всiма засновниками;

     13) копiю документа, що пiдтверджує внесення заявником плати за розгляд пакета документiв на видачу лiцензiї, розмiр якої встановлюється Нацiональним банком України.

     6. Нацiональний банк України приймає рiшення про видачу лiцензiї або про вiдмову в її видачi протягом 60 робочих днiв з дня одержання заяви про видачу лiцензiї та повного пакета документiв, що додаються до заяви, передбачених частиною п'ятою цiєї статтi.

     7. Вимоги до змiсту документiв, що додаються до заяви про видачу лiцензiї на надання платiжних послуг, порядок видачi, зупинення, поновлення, вiдкликання лiцензiї встановлюються Нацiональним банком України.

     8. Нацiональний банк України має право прийняти рiшення про вiдкликання лiцензiї на надання платiжних послуг з таких пiдстав:

     1) отримання вiд надавача платiжних послуг заяви про вiдкликання лiцензiї;

     2) прийняття надавачем платiжних послуг рiшення про припинення юридичної особи (крiм перетворення);

     3) наявнiсть у Єдиному державному реєстрi юридичних осiб, фiзичних осiб - пiдприємцiв та громадських формувань вiдомостей про державну реєстрацiю припинення надавача платiжних послуг;

     4) виявлення у документах, поданих надавачем платiжних послуг для видачi лiцензiї, недостовiрної iнформацiї;

     5) визнання надавача платiжних послуг банкрутом;

     6) невиконання надавачем платiжних послуг рiшення Нацiонального банку України про усунення виявлених порушень вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що визначають вимоги до дiяльностi з надання платiжних послуг;

     7) повторне порушення надавачем платiжних послуг вимог, встановлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що визначають вимоги до дiяльностi з надання платiжних послуг. Повторним вважається порушення, вчинене надавачем платiжних послуг протягом двох рокiв з дня прийняття Нацiональним банком України рiшення про усунення порушень вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що визначають вимоги до дiяльностi з надання платiжних послуг, нового порушення хоча б однiєї з вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що визначають вимоги до дiяльностi з надання платiжних послуг, щодо якої приймалося таке рiшення;

     8) надавач платiжних послуг не розпочав провадження дiяльностi з надання жодної з платiжних послуг, зазначених у лiцензiї, протягом шести мiсяцiв з дня видачi лiцензiї;

     9) припинення надання надавачем платiжних послуг усiх платiжних послуг, зазначених у лiцензiї, бiльше нiж на 180 календарних днiв та невiдновлення такої дiяльностi протягом 90 календарних днiв з дня повiдомлення про це Нацiональним банком України;

     10) невiдповiднiсть структури власностi надавача платiжних послуг вимогам, встановленим законодавством України;

     11) невiдповiднiсть дiлової репутацiї надавача платiжних послуг, його керiвникiв та/або власникiв iстотної участi вимогам законодавства;

     12) нерозкриття (неповне розкриття) / непiдтвердження (неповне пiдтвердження) надавачем платiжних послуг iнформацiї про джерела походження коштiв, з яких складається його статутний капiтал, на пiдставах i в порядку, визначених законодавством України;

     13) порушення надавачем платiжних послуг законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, або фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення пiсля застосування Нацiональним банком України до надавача платiжних послуг не менше двох заходiв впливу за порушення законодавства у зазначенiй сферi протягом двох рокiв;

     14) невiдповiднiсть власникiв iстотної участi у надавачi платiжних послуг вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України;

     15) перешкоджання надавачем платiжних послуг проведенню перевiрки Нацiональним банком України, зокрема недопуск уповноважених осiб Нацiонального банку України до проведення перевiрки, ненадання документiв, iнформацiї щодо предмета перевiрки, вiдмова в доступi до примiщень, об'єктiв, що використовуються при наданнi платiжних послуг, вiдсутнiсть протягом першого дня перевiрки особи, уповноваженої представляти iнтереси надавача платiжних послуг на час проведення перевiрки;

     16) виявлення двох i бiльше порушень вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку України щодо забезпечення реалiзацiї i монiторингу ефективностi спецiальних економiчних та iнших обмежувальних заходiв (санкцiй), застосованих Радою нацiональної безпеки i оборони України вiдповiдно до Закону України "Про санкцiї".

     9. Нацiональний банк України має право прийняти рiшення про припинення надання окремого виду (видiв) платiжної послуги, зазначеного (зазначених) у лiцензiї, з таких пiдстав:

     1) отримання вiд надавача платiжних послуг заяви про вiдкликання лiцензiї на надання окремого виду платiжної послуги, зазначеної в лiцензiї;

     2) виявлення у документах, поданих надавачем платiжних послуг для надання окремого виду платiжної послуги, недостовiрної iнформацiї;

     3) невиконання надавачем платiжних послуг рiшення Нацiонального банку України про усунення виявлених порушень вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що визначають вимоги до дiяльностi з надання окремого виду платiжної послуги;

     4) надавач платiжних послуг не розпочав провадження дiяльностi з надання окремого виду платiжної послуги протягом шести мiсяцiв з дня видачi лiцензiї на надання такої послуги;

     5) припинення надання надавачем платiжних послуг окремого виду платiжної послуги бiльше нiж на 180 календарних днiв та невiдновлення такої дiяльностi протягом 90 календарних днiв з дня повiдомлення про це Нацiональним банком України;

     6) невiдповiднiсть надавача платiжних послуг вимогам до провадження дiяльностi з надання окремої платiжної послуги, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 12. Включення надавачiв платiжних послуг до Реєстру

     1. Якщо iнше не передбачено цим Законом, надавачi платiжних послуг (у тому числi надавачi нефiнансових платiжних послуг) та надавачi обмежених платiжних послуг мають право здiйснювати в Українi дiяльнiсть з надання вiдповiдних послуг виключно пiсля включення їх до Реєстру в порядку, передбаченому цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Включення до Реєстру здiйснюється шляхом внесення вiдомостей про надавачiв платiжних послуг (надавачiв обмежених платiжних послуг), перелiку платiжних послуг (обмежених платiжних послуг), що вiдповiдний надавач платiжних послуг має право надавати, та iнших вiдомостей, якi вносяться до Реєстру вiдповiдно до цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Перелiк та вимоги до документiв, що додаються до заяви про включення до Реєстру, визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. У разi прийняття рiшення про включення до Реєстру Нацiональний банк України вносить вiдповiднi вiдомостi до Реєстру не пiзнiше наступного робочого дня пiсля прийняття рiшення.

     Повiдомлення про прийняття рiшення про включення до Реєстру (разом з вiдповiдним витягом з Реєстру) або про вiдмову у включеннi до Реєстру надсилається (видається) заявниковi в письмовiй (паперовiй або електроннiй) формi протягом трьох робочих днiв пiсля прийняття вiдповiдного рiшення. У разi прийняття рiшення про вiдмову у включеннi до Реєстру Нацiональний банк України повiдомляє заявника про причини вiдмови.

     4. Якщо юридична особа (у тому числi надавач платiжних послуг) має намiр розпочати надання нової нефiнансової платiжної послуги (обмеженої платiжної послуги), така особа звертається до Нацiонального банку України у встановленому ним порядку iз заявою про внесення вiдповiдних вiдомостей до Реєстру.

     Стаття 13. Особливостi дiяльностi малих платiжних установ

     1. Мала платiжна установа має право надавати фiнансовi платiжнi послуги вiдповiдно до цього Закону, за умови дотримання обмежень щодо граничного обсягу виконання платiжних операцiй, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, та здiйснення таких операцiй лише в межах територiї України.

     Нацiональний банк України має право встановлювати iншi обмеження та умови щодо дiяльностi малих платiжних установ.

     2. Лiцензiя, що надає юридичнiй особi право здiйснювати дiяльнiсть малої платiжної установи вiдповiдно до цього Закону, отримується у спрощеному порядку, що визначається нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Мала платiжна установа зобов'язана подати всi необхiднi документи для отримання лiцензiї на загальних пiдставах вiдповiдно до цього Закону протягом 60 календарних днiв з дня перевищення обмежень, передбачених частиною першою цiєї статтi, або припинити надання фiнансових платiжних послуг.

     Якщо мала платiжна установа не подала всiх необхiдних документiв для отримання лiцензiї протягом 60 календарних днiв з дня перевищення обмежень, передбачених частиною першою цiєї статтi, та/або не отримала лiцензiю на загальних пiдставах вiдповiдно до цього Закону протягом 240 календарних днiв з дня перевищення зазначених обмежень, така мала платiжна установа зобов'язана припинити надання фiнансових платiжних послуг.

     4. Мала платiжна установа зобов'язана отримати лiцензiю на загальних пiдставах вiдповiдно до цього Закону у разi утворення (залучення) такою особою iншої малої платiжної установи або у разi перевищення встановлених Нацiональним банком України обмежень, передбачених частиною першою цiєї статтi.

     5. Перелiк та вимоги до змiсту документiв, що додаються до заяви про видачу лiцензiї, порядок та умови видачi лiцензiї малим платiжним установам, зупинення, поновлення, вiдкликання такої лiцензiї, особливостi здiйснення дiяльностi малих платiжних установ, а також вiдкликання лiцензiй малих платiжних установ визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 14. Порядок вiдкриття фiлiй iноземних платiжних установ на територiї України

     1. Iноземнi платiжнi установи мають право вiдкривати фiлiї та здiйснювати через них дiяльнiсть на територiї України.

     2. Iноземна платiжна установа має право вiдкрити фiлiю в Українi з додержанням таких умов:

     1) до держави, в якiй зареєстровано iноземну платiжну установу, немає застережень з боку вiдповiдних мiжнародних органiв щодо виконання нею рекомендацiй мiжнародних, мiжурядових органiзацiй, задiяних у сферi боротьби з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, або фiнансуванням тероризму чи фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення;

     2) наявнiсть письмового зобов'язання iноземної платiжної установи на iм'я Нацiонального банку України про безумовне виконання нею зобов'язань, що виникнуть у зв'язку з дiяльнiстю її фiлiї на територiї України;

     3) вiдсутнiсть прямого чи опосередкованого контролю в iноземнiй платiжнiй установi з боку резидентiв iноземної держави, визнаної згiдно iз законом державою-окупантом та/або державою-агресором по вiдношенню до України, або осiб, якi дiють в їхнiх iнтересах; вiдсутнiсть кiнцевих бенефiцiарних власникiв такої установи, якi є резидентами iноземної держави, визнаної згiдно iз законом державою-окупантом та/або державою-агресором по вiдношенню до України; вiдсутнiсть учасникiв (акцiонерiв) такої установи, якi є кiнцевими бенефiцiарними власниками резидента iноземної держави, визнаної згiдно iз законом державою-окупантом та/або державою-агресором по вiдношенню до України;

     4) iнших умов, дотримання яких є обов'язковим для надання вiдповiдної платiжної послуги, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Нацiональний банк України акредитує фiлiю iноземної платiжної установи на територiї України в порядку та на умовах, визначених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Акредитацiя фiлiї iноземної платiжної установи здiйснюється шляхом видачi лiцензiї вiдповiдно до цього Закону та включення фiлiї iноземної платiжної установи до Реєстру.

     5. Дiяльнiсть фiлiї iноземної платiжної установи має вiдповiдати вимогам, встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України. Нацiональний банк України здiйснює регулювання дiяльностi i встановлює пруденцiйнi нормативи для фiлiй iноземних платiжних установ вiдповiдно до вимог законодавства.

     6. Нацiональний банк України має право iнiцiювати процедуру лiквiдацiї фiлiї iноземної платiжної установи в порядку, передбаченому цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

Глава 3
Вимоги до надавачiв платiжних послуг

     Стаття 15. Вимоги до системи корпоративного управлiння та до управлiння ризиками

     1. Платiжнi установи, установи електронних грошей, оператори поштового зв'язку зобов'язанi органiзувати та забезпечити належне функцiонування системи корпоративного управлiння та належне управлiння ризиками з урахуванням особливостей виду дiяльностi, бiзнес-моделi, характеру i видiв послуг, якi вони надають, ризикiв, притаманних такiй дiяльностi, а також особливостей, встановлених законами з питань регулювання окремих видiв дiяльностi з надання фiнансових послуг, законами з питань дiяльностi господарських товариств та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Нацiональний банк України визначає вимоги до системи корпоративного управлiння та управлiння ризиками платiжних установ, установ електронних грошей, операторiв поштового зв'язку, у тому числi до їх керiвникiв, а також необхiднiсть погодження таких керiвникiв, здiйснює контроль за дотриманням зазначених вимог у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 16. Вимоги до капiталу

     1. Статутний капiтал юридичної особи, яка має намiр надавати платiжнi послуги, на дату подання заяви про видачу лiцензiї на надання платiжних послуг та/або заяви про включення до Реєстру має бути сформований та сплачений в обсязi, визначеному частиною третьою цiєї статтi.

     2. Якщо iнше не передбачено законом або нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, формування, у тому числi збiльшення, статутного капiталу юридичної особи, яка надає або має намiр надавати платiжнi послуги, здiйснюється виключно у грошовiй формi.

     3. Мiнiмальний розмiр статутного капiталу юридичної особи (крiм юридичної особи, що має намiр надавати платiжнi послуги у статусi малої платiжної установи), яка надає або має намiр надавати платiжнi послуги, у будь-який час не може становити менше:

     1 мiльйона гривень - якщо надавач платiжних послуг надає послуги з iнiцiювання платiжної операцiї або послуги переказу коштiв без вiдкриття рахунку;

     3 мiльйонiв гривень - якщо надавач платiжних послуг надає послуги з iнiцiювання платiжної операцiї та послуги переказу коштiв без вiдкриття рахунку або одну з фiнансових платiжних послуг, передбачених пунктами 1 - 5 частини першої статтi 5 цього Закону;

     5 мiльйонiв гривень - якщо надавач платiжних послуг надає кiлька фiнансових платiжних послуг, передбачених пунктами 1 - 6 частини першої статтi 5 цього Закону, або є оператором поштового зв'язку незалежно вiд кiлькостi та видiв платiжних послуг, якi вiн має намiр надавати;

     10 мiльйонiв гривень - якщо надавач платiжних послуг надає платiжнi послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима.

     У разi якщо юридична особа надає або має намiр надавати двi або бiльше платiжнi послуги, до визначення мiнiмального розмiру її статутного капiталу застосовується показник, що є найвищим серед показникiв, встановлених цiєю частиною для тих видiв платiжних послуг, якi така юридична особа надає або має намiр надавати.

     Вимоги до мiнiмального розмiру статутного капiталу юридичної особи, яка має намiр надавати платiжнi послуги у статусi малої платiжної установи, визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Юридична особа, яка має намiр надавати платiжнi послуги, зобов'язана на дату подання заяви про видачу лiцензiї та/або про включення до Реєстру, протягом строку розгляду такої заяви Нацiональним банком України i протягом всього строку дiї такої лiцензiї та/або запису в Реєстрi пiдтримувати розмiр власного капiталу в розмiрi, не меншому, нiж установлений цим Законом розмiр статутного капiталу, або щодо малої платiжної установи - нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     5. Вимоги до джерел походження коштiв, за рахунок яких формується, у тому числi збiльшується, статутний капiтал, та порядок їх перевiрки встановлюються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     6. З метою покриття негативних наслiдкiв ризикiв, якi надавачi платiжних послуг беруть на себе у процесi надання платiжних послуг, Нацiональний банк України має право встановлювати додатковi вимоги до мiнiмального розмiру власного капiталу надавачiв платiжних послуг, а також порядок розрахунку власного капiталу надавачiв платiжних послуг.

     7. Вимоги цiєї статтi не поширюються на надавачiв платiжних послуг, що є банками, органами державної влади або органами мiсцевого самоврядування.

     Вимоги до капiталу банкiв визначаються законами України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що регулюють дiяльнiсть банкiв.

     Стаття 17. Власники iстотної участi

     1. Юридична або фiзична особа, яка має намiр набути iстотну участь у платiжнiй установi або установi електронних грошей, або операторi поштового зв'язку (що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом) чи збiльшити її таким чином, що зазначена особа буде прямо та/або опосередковано, самостiйно чи спiльно з iншими особами володiти або контролювати 10, 25 або 50 i бiльше вiдсоткiв статутного капiталу такої платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку чи правом голосу за акцiями (частками) у статутному капiталi такої платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку та/або незалежно вiд формального володiння справляти значний вплив або здiйснювати контроль (вирiшальний вплив на управлiння або дiяльнiсть) такої платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку, зобов'язана повiдомити про такий намiр Нацiональний банк України з одночасним поданням до Нацiонального банку України повного пакета документiв, визначених цим Законом i нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, для погодження набуття або збiльшення iстотної участi у такiй платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку.

     Пiд значним впливом на управлiння або дiяльнiсть юридичної особи слiд розумiти пряме та/або опосередковане володiння однiєю особою самостiйно чи спiльно з iншими особами голосуючими акцiями, часткою у статутному капiталi або правом голосу за акцiями, часткою у статутному капiталi юридичної особи в розмiрi вiд 10 до 50 вiдсоткiв та/або незалежну вiд формального володiння можливiсть (ознаки якої встановлюються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України) здiйснення рiвнозначного впливу на управлiння чи дiяльнiсть юридичної особи.

     Особа визнається власником опосередкованої iстотної участi незалежно вiд того, чи здiйснює така особа контроль (вирiшальний вплив на управлiння або дiяльнiсть) прямого власника участi в юридичнiй особi або контроль (вирiшальний вплив на управлiння або дiяльнiсть) будь-якої iншої особи в ланцюгу володiння корпоративними правами такої юридичної особи.

     Особа, яка має намiр передати iстотну участь у платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, будь-якiй iншiй особi чи зменшити таку участь настiльки, що її частка у статутному капiталi такої платiжної установи, установи електронних грошей, оператора поштового зв'язку або право голосу виявиться нижчою за рiвнi, визначенi абзацом першим цiєї частини, чи передати контроль (вирiшальний вплив) над такою платiжною установою, установою електронних грошей або оператором поштового зв'язку iншiй особi, зобов'язана повiдомити про це Нацiональний банк України в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     У випадках, передбачених законодавством про захист економiчної конкуренцiї, юридична або фiзична особа, яка має намiр набути iстотну участь у платiжнiй установi, або установi електронних грошей, або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, зобов'язана отримати дозвiл Антимонопольного комiтету України на безпосереднє або опосередковане придбання, набуття у власнiсть iншим способом чи одержання в управлiння часток (акцiй, паїв), що забезпечує досягнення чи перевищення 25 або 50 вiдсоткiв голосiв у вищому органi управлiння такої установи чи оператора (далi - дозвiл на концентрацiю). Порядок подання та розгляду заяви про надання дозволу на концентрацiю встановлюється законодавством про захист економiчної конкуренцiї.

     2. Порядок набуття або збiльшення iстотної участi, у тому числi перелiк документiв (iнформацiї), що вимагаються Нацiональним банком України для прийняття рiшення щодо погодження, вимоги до змiсту таких документiв (iнформацiї) встановлюються цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Нацiональний банк України погоджує набуття або збiльшення iстотної участi iноземною юридичною або фiзичною особою, за умови що держава, в якiй зареєстрована (має постiйне мiсце проживання) iноземна особа, на належному рiвнi забезпечує виконання рекомендацiй мiжнародних, мiжурядових органiзацiй, задiяних у сферi боротьби з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, або фiнансуванням тероризму чи фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення.

     4. Набуття iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, не повинно здiйснюватися за рахунок непiдтверджених джерел, а також за рахунок коштiв або майна, використання яких для формування статутного капiталу заборонено законом.

     5. Нацiональний банк України вiдмовляє у видачi письмового погодження набуття або збiльшення iстотної участi, якщо:

     1) заявник подав неповний пакет документiв, документи мiстять недостовiрну iнформацiю або не вiдповiдають вимогам законiв України та/або нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, особа не розкрила Нацiональному банку України iнформацiю, що має iстотне значення для вирiшення питання про погодження набуття або збiльшення iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку;

     2) дiлова репутацiя заявника (для юридичної особи - також членiв її виконавчого органу та/або наглядової ради) та/або хоча б однiєї особи, через яку здiйснюватиметься опосередковане володiння iстотною участю в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, не вiдповiдає вимогам, встановленим Нацiональним банком України;

     3) фiнансовий стан юридичної особи - заявника або майновий стан фiзичної особи - заявника або хоча б однiєї особи, через яку здiйснюватиметься опосередковане володiння iстотною участю в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, не вiдповiдає вимогам, встановленим Нацiональним банком України;

     4) не пiдтверджено джерела походження коштiв для набуття або збiльшення iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку;

     5) набуття або збiльшення особою iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку загрожуватиме iнтересам користувачiв платiжних послуг та/або суперечитиме антимонопольно-конкурентному законодавству України та/або може призвести до погiршення фiнансового стану платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку;

     6) структура власностi юридичної особи - заявника не вiдповiдає вимогам щодо прозоростi, встановленим Нацiональним банком України, та/або структура власностi платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку не вiдповiдатиме таким вимогам пiсля набуття або збiльшення заявником iстотної участi;

     7) набуття або збiльшення заявником iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку або особою, через яку здiйснюватиметься опосередковане володiння iстотною участю в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, може негативно вплинути на забезпечення належного управлiння ними;

     8) набуття або збiльшення заявником iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку або особою, через яку здiйснюватиметься опосередковане володiння iстотною участю в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, може перешкоджати здiйсненню Нацiональним банком України ефективного нагляду за дiяльнiстю учасникiв платiжного ринку;

     9) не додержана вимога, передбачена частиною третьою цiєї статтi.

     Нацiональний банк України встановлює вимоги до дiлової репутацiї осiб, зазначених у пунктi 2 цiєї частини, з урахуванням, але не виключно, положень Закону України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

     6. Нацiональний банк України розглядає документи, поданi для погодження набуття або збiльшення iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, та приймає рiшення за результатами такого розгляду протягом 60 робочих днiв з дня отримання повного пакета вiдповiдних документiв (iнформацiї), визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України. За результатами розгляду документiв Нацiональний банк України приймає рiшення про погодження або про заборону набуття, збiльшення iстотної участi в такiй платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку.

     7. Нацiональний банк України має право скасувати рiшення про погодження набуття або збiльшення iстотної участi та вимагати вiдчуження вiдповiдних акцiй (часток) платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, якщо виявлено, що документи, поданi для такого погодження, мiстять недостовiрну iнформацiю.

     8. Набуття або збiльшення iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, без погодження Нацiонального банку України не допускається, крiм випадкiв, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збiльшеної iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку.

     У визначених Нацiональним банком України випадках особа зобов'язана звернутися до Нацiонального банку України за погодженням набутої або збiльшеної iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, пiсля її фактичного набуття або збiльшення у строки та в порядку, встановленi Нацiональним банком України. Нацiональний банк України до прийняття вiдповiдного рiшення має право тимчасово заборонити такiй особi використання права голосу щодо вiдповiдних акцiй (часток) такої платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку у порядку, визначеному нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     9. Правочин, внаслiдок вчинення якого особа набула або збiльшила iстотну участь всупереч заборонi Нацiонального банку України, крiм випадкiв, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збiльшеної iстотної участi, є нiкчемним. Нацiональний банк України iнформує вiдповiдну платiжну установу, установу електронних грошей, оператора поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, сторони за таким правочином та депозитарну установу, яка обслуговує вiдповiдний рахунок у цiнних паперах (у разi якщо органiзацiйно-правовою формою таких платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку є акцiонерне товариство), про нiкчемнiсть такого правочину. Вiдповiдна iнформацiя розмiщується на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку України не пiзнiше наступного робочого дня пiсля дня, коли Нацiональному банку України стало вiдомо про вчинення такого правочину.

     10. Якщо особа не звернулася до Нацiонального банку України за погодженням набуття або збiльшення iстотної участi у випадках та строки, визначенi Нацiональним банком України, або якщо Нацiональний банк України вiдмовив такiй особi у погодженнi набутої або збiльшеної iстотної участi, Нацiональний банк України своїм рiшенням тимчасово забороняє такому власнику iстотної участi використання права голосу та/або вимагає вiдчуження вiдповiдних часток або акцiй (паїв) платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, з обов'язковим визначенням строку вiдчуження.

     11. Нацiональний банк України визначає наявнiсть значного впливу чи контролю (вирiшального впливу на управлiння або дiяльнiсть) юридичної особи, у тому числi платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку (що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом), та визнає особу власником iстотної участi в такiй платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку у визначеному Нацiональним банком України порядку. Ознаки наявностi значного впливу чи контролю (вирiшального впливу на управлiння або дiяльнiсть) юридичної особи, у тому числi платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     12. У разi невiдповiдностi дiлової репутацiї та/або фiнансового/майнового стану власника iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, вимогам цього Закону або нормативно-правових актiв Нацiонального банку України та/або якщо Нацiональний банк України має пiдстави вважати, що володiння такою особою iстотною участю в такiй платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку може становити суттєву загрозу належному управлiнню такою платiжною установою, установою електронних грошей або оператором поштового зв'язку, iнтересам користувачiв платiжних послуг та/або негативно вплинути на фiнансовий стан платiжної установи, установи електронних грошей або оператора поштового зв'язку, Нацiональний банк України тимчасово забороняє такому власнику iстотної участi використання права голосу. Вiдповiдне рiшення розмiщується на сторiнцi офiцiйного Iнтернет-представництва Нацiонального банку України не пiзнiше наступного робочого дня з дня прийняття вiдповiдного рiшення.

     13. Нацiональний банк України має право надсилати запити до державних органiв, органiв мiсцевого самоврядування, юридичним та фiзичним особам на отримання вiд них iнформацiї, необхiдної для пiдтвердження джерел походження коштiв, що використовуються для набуття чи збiльшення iстотної участi в платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, що здiйснює дiяльнiсть, передбачену цим Законом, фiнансового стану та дiлової репутацiї власникiв iстотної участi (осiб, якi претендують на iстотну участь) у такiй платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку. Органи державної влади, органи мiсцевого самоврядування, юридичнi та фiзичнi особи, яким адресований запит, зобов'язанi протягом 10 днiв з дня його одержання розглянути запит i надати запитувану iнформацiю Нацiональному банку України.

     Стаття 18. Облiк i звiтнiсть

     1. Надавач платiжних послуг зобов'язаний вести облiк своїх операцiй та подавати до Нацiонального банку України звiтнiсть щодо здiйснення дiяльностi з надання платiжних послуг вiдповiдно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 19. Вимоги до аудиту

     1. Аудиторськi перевiрки надавачiв платiжних послуг проводяться вiдповiдно до Закону України "Про аудит фiнансової звiтностi та аудиторську дiяльнiсть".

     2. Банки та фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, зобов'язанi проводити внутрiшнiй аудит (контроль) своєї дiяльностi з надання платiжних послуг вiдповiдно до Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг".

     Стаття 20. Вимоги до забезпечення збереження коштiв користувачiв

     1. Платiжнi установи, оператори поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземних платiжних установ, фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, зобов'язанi забезпечувати належний захист i збереження коштiв, отриманих ними вiд користувачiв або якi надiйшли (утриманi) на користь користувачiв, у тому числi через комерцiйних агентiв (далi - кошти користувачiв), вiдповiдно до вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     2. Платiжнi установи, оператори поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземних платiжних установ, фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, зобов'язанi забезпечити вiдокремлення коштiв користувачiв вiд власних коштiв та коштiв iнших осiб (крiм користувачiв), що можуть перебувати в розпорядженнi вiдповiдної платiжної установи, оператора поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземної платiжної установи, фiнансової установи, що має право на надання платiжних послуг.

     Для облiку коштiв користувачiв платiжнi установи, оператори поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземних платiжних установ, фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, вiдкривають розрахунковi рахунки в банках у порядку, встановленому Нацiональним банком України.

     Кошти, отриманi платiжними установами, операторами поштового зв'язку, установами електронних грошей, фiлiями iноземних платiжних установ, фiнансовими установами, що мають право на надання платiжних послуг, вiд користувачiв платiжних послуг, а також кошти, якi надiйшли вiд користувачiв або на користь користувачiв, у тому числi через комерцiйних агентiв, перебувають у власностi користувачiв, якщо iнше не встановлено платiжними iнструкцiями таких користувачiв.

     3. Платiжнi установи, оператори поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземних платiжних установ, фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, мають право забезпечувати збереження коштiв користувачiв шляхом страхування власної вiдповiдальностi на випадок неможливостi виконання фiнансових зобов'язань перед користувачами, або забезпечувати такi кошти банкiвською гарантiєю на умовах, що дадуть змогу користувачам отримати вiд страхової компанiї або банку-гаранта вiдшкодування в розмiрi, еквiвалентному сумi фiнансових зобов'язань.

     Платiжнi установи, оператори поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiлiї iноземних платiжних установ, фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, можуть укладати договори страхування вiдповiдальностi на випадок неможливостi виконання фiнансових зобов'язань перед користувачами iз страховиками, якi мають чинну лiцензiю на провадження страхової дiяльностi i до яких протягом останнього року до дня укладання договору страхування Нацiональним банком України не застосовувалися заходи впливу у виглядi тимчасового зупинення лiцензiї на провадження страхової дiяльностi, вiдсторонення керiвництва вiд управлiння фiнансовою установою та призначення тимчасової адмiнiстрацiї, затвердження плану вiдновлення фiнансової стабiльностi фiнансової установи.

     Платiжним установам, операторам поштового зв'язку, установам електронних грошей, фiлiям iноземних платiжних установ, фiнансовим установам, що мають право на надання платiжних послуг, забороняється укладати договори iз страховиками та банками-гарантами, якi належать до однiєї фiнансової групи з надавачем платiжних послуг, що забезпечує збереження коштiв користувачiв у такий спосiб.

     Нацiональний банк України має право встановлювати своїми нормативно-правовими актами додатковi вимоги до договорiв страхування вiдповiдальностi платiжних установ, операторiв поштового зв'язку, установ електронних грошей, фiнансових установ, фiлiй iноземних платiжних установ на випадок неможливостi виконання фiнансових зобов'язань перед користувачами.

     Нацiональний банк України має право встановлювати своїми нормативно-правовими актами додатковi вимоги до договорiв банкiвської гарантiї та до банкiв, що здiйснюють забезпечення захисту коштiв користувачiв шляхом надання банкiвської гарантiї на випадок неможливостi виконання надавачем платiжних послуг фiнансових зобов'язань перед користувачами.

     4. На кошти користувачiв, що отримуються (утримуються) надавачем платiжних послуг для виконання платiжних операцiй на розрахунковому рахунку, не може бути накладено арешт та/або звернене стягнення за зобов'язаннями надавача платiжних послуг перед будь-яким кредитором, крiм користувача, за умови що вiдповiдне зобов'язання надавача платiжних послуг перед користувачем пов'язано iз здiйсненням функцiй надавача платiжних послуг.

     5. На виплати за договорами страхування або банкiвської гарантiї вiдповiдно до частини третьої цiєї статтi не може бути звернене стягнення за зобов'язаннями надавача платiжних послуг перед будь-яким кредитором, крiм користувача, за умови що вiдповiдне зобов'язання надавача платiжних послуг перед користувачем пов'язано iз здiйсненням функцiй надавача платiжних послуг.

     6. Надавачi нефiнансових платiжних послуг зобов'язанi страхувати свою вiдповiдальнiсть перед користувачами та надавачами платiжних послуг з обслуговування рахункiв у порядку, встановленому Нацiональним банком України з урахуванням положень законодавства.

     Стаття 21. Вимоги до розкриття iнформацiї

     1. Платiжнi установи (у тому числi малi платiжнi установи), фiлiї iноземних платiжних установ, установи електронних грошей, фiнансовi установи, що мають право на надання платiжних послуг, оператори поштового зв'язку, що здiйснюють дiяльнiсть, передбачену цим Законом, надавачi нефiнансових платiжних послуг (крiм Нацiонального банку України) зобов'язанi розкривати у порядку, встановленому законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України:

     1) фiнансову та консолiдовану фiнансову звiтнiсть, що складається та подається вiдповiдно до законодавства;

     2) звiт про корпоративне управлiння (для надавачiв платiжних послуг, утворених у формi акцiонерного товариства), що подається до Нацiонального банку України разом з рiчною звiтнiстю;

     3) звiтнi данi (iншi, нiж фiнансова та консолiдована фiнансова звiтнiсть);

     4) перелiк усiх осiб (банкiв, страхових компанiй тощо), послугами яких користується надавач платiжних послуг для забезпечення збереження коштiв користувачiв;

     5) iншу iнформацiю, надання якої користувачу передбачено цим Законом, iншими законами та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Надавачi платiжних послуг, утворенi у формi акцiонерного товариства, зобов'язанi додатково розкривати iнформацiю як емiтенти цiнних паперiв вiдповiдно до вимог законодавства про цiннi папери.

     3. Користувач має право доступу до iнформацiї щодо дiяльностi надавача платiжних послуг. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi на вимогу користувача надавати таку iнформацiю:

     1) вiдомостi про фiнансовi показники дiяльностi надавача платiжних послуг та його економiчний стан, що пiдлягають обов'язковому оприлюдненню;

     2) перелiк керiвникiв надавача платiжних послуг та його вiдокремлених пiдроздiлiв;

     3) перелiк платiжних послуг, що надаються надавачем платiжних послуг;

     4) цiну/тарифи платiжних послуг;

     5) кiлькiсть акцiй надавача платiжних послуг, що перебувають у власностi членiв її виконавчого органу, та/або перелiк осiб, частки яких у статутному капiталi надавача платiжних послуг перевищують 5 вiдсоткiв;

     6) iншу iнформацiю з питань надання платiжних послуг та iнформацiю, право на отримання якої встановлено законом.

     4. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi також розкривати шляхом розмiщення iз наданням безоплатного доступу на своїх веб-сайтах (веб-сторiнках) в обсязi та порядку, встановлених Нацiональним банком України, таку iнформацiю:

     1) повне найменування, iдентифiкацiйний код, юридичну адресу та фактичне мiсцезнаходження надавача платiжних послуг, контактний номер телефону або iнший спосiб зв'язку для оперативного звернення користувачiв;

     2) перелiк платiжних послуг, що надаються надавачем платiжних послуг, вiдомостi про участь у платiжних системах, виконання функцiй оператора платiжної системи, технологiчного оператора (за наявностi);

     3) вiдомостi про власникiв iстотної участi (у тому числi осiб, якi здiйснюють контроль за надавачем платiжних послуг);

     4) вiдомостi про склад наглядової ради та виконавчого органу надавача платiжних послуг;

     5) вiдомостi про вiдокремленi пiдроздiли надавача платiжних послуг;

     6) вiдомостi про лiцензiї та дозволи, виданi надавачу платiжних послуг;

     7) рiчну фiнансову та консолiдовану фiнансову звiтнiсть;

     8) вiдомостi про порушення провадження у справi про банкрутство, введення процедури санацiї надавача платiжних послуг;

     9) рiшення про лiквiдацiю надавача платiжних послуг;

     10) вiдомостi про всi знаки для товарiв i послуг (торговельнi марки), якi використовує надавач пiд час надання платiжних послуг;

     11) iншу iнформацiю про надавача платiжних послуг, що пiдлягає оприлюдненню вiдповiдно до законодавства.

     5. Емiтенти електронних грошей зобов'язанi подавати до Нацiонального банку України iнформацiю про проведенi операцiї з електронними грошима за формою та в порядку, визначеними нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, а також на вимогу Нацiонального банку України - за встановленою ним формою.

     6. Банки зобов'язанi розкривати iнформацiю, у тому числi що мiстить банкiвську таємницю, у порядку та обсягах, визначених Законом України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що регулюють порядок розкриття банкiвської таємницi.

     7. Надавачi платiжних послуг, якi є органами державної влади чи органами мiсцевого самоврядування, зобов'язанi розкривати iнформацiю в порядку та обсягах, визначених вiдповiдними законами та прийнятими на їх виконання нормативно-правовими актами, що регулюють дiяльнiсть таких органiв державної влади чи органiв мiсцевого самоврядування, з урахуванням вимог, встановлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 22. Надання кредиту в рамках здiйснення платiжних послуг

     1. Платiжна установа, установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку має право на пiдставi лiцензiї на надання платiжних послуг надавати користувачам на умовах кредиту кошти для виконання платiжних операцiй з рахунку / на рахунок користувача, крiм платiжних операцiй з електронними грошима, з дотриманням таких умов:

     1) платiжна установа, установа електронних грошей, оператор поштового зв'язку має право надавати платiжнi послуги, передбаченi пунктами 4 або 5 частини першої статтi 5 цього Закону;

     2) надання кредиту здiйснюється виключно у зв'язку з виконанням платiжної операцiї;

     3) кредит надається на короткий строк, що не може перевищувати 12 мiсяцiв з дати надання коштiв;

     4) кредит не може надаватися за рахунок коштiв, отриманих вiд користувачiв для цiлей виконання платiжних операцiй та/або в обмiн на випущенi електроннi грошi;

     5) розмiр власного капiталу платiжної установи, установи електронних грошей, оператора поштового зв'язку вiдповiдає вимогам, встановленим Нацiональним банком України до надавачiв платiжних послуг, якi мають право надавати кредит.

     2. Забороняється надання кредиту електронними грошима.

     3. Надання кредиту споживачам здiйснюється з дотриманням вимог Закону України "Про споживче кредитування".

     Стаття 23. Обов'язок щодо належної перевiрки користувача

     1. Надавачi платiжних послуг, визначенi в пунктах 1 - 6, 9 частини першої статтi 10 цього Закону, зобов'язанi здiйснювати iдентифiкацiю та верифiкацiю користувачiв вiдповiдно до вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

     2. Надавачi платiжних послуг, якi є суб'єктами первинного фiнансового монiторингу згiдно iз Законом України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення", зобов'язанi здiйснювати заходи належної перевiрки вiдповiдно до вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

Глава 4
Iншi вимоги

     Стаття 24. Дiяльнiсть технологiчного оператора

     1. Юридична особа має право здiйснювати в Українi дiяльнiсть з надання послуг технологiчного оператора лише пiсля включення її до Реєстру в порядку, визначеному нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, якщо iнше не передбачено цим Законом.

     Банки мають право здiйснювати в Українi дiяльнiсть з надання послуг технологiчного оператора на пiдставi банкiвської лiцензiї без включення до Реєстру.

     До функцiй технологiчного оператора не належить надання нефiнансових платiжних послуг.

     2. Включення до Реєстру здiйснюється шляхом внесення до Реєстру вiдомостей про технологiчного оператора вiдповiдно до цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     3. Нацiональний банк України не пiзнiше наступного робочого дня пiсля прийняття рiшення про включення технологiчного оператора до Реєстру вносить до Реєстру вiдомостi щодо цього технологiчного оператора.

     Нацiональний банк України протягом трьох робочих днiв пiсля прийняття рiшення про включення технологiчного оператора до Реєстру або про вiдмову у включеннi повiдомляє заявника про прийняте рiшення. Нацiональний банк України зобов'язаний повiдомити заявника про причини вiдмови включення технологiчного оператора до Реєстру.

     4. Оператор платiжної системи (або надавач платiжних послуг), який виконує функцiї технологiчного оператора виключно для цiєї платiжної системи (цього надавача платiжних послуг), має право здiйснювати таку дiяльнiсть без включення до Реєстру як технологiчного оператора.

     5. Оператор платiжної системи та надавач платiжних послуг зобов'язанi повiдомити Нацiональний банк України про залучення технологiчного оператора (у тому числi банку, що надає послуги технологiчного оператора) у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     6. Банки та iншi надавачi платiжних послуг, перелiк яких визначений частиною першою статтi 7 цього Закону, мають право надавати послуги технологiчних операторiв iншим надавачам платiжних послуг, операторам платiжних систем. Надавачi платiжних послуг, перелiк яких визначений частиною першою статтi 7 цього Закону, мають право надавати вiдповiднi послуги виключно пiсля внесення вiдомостей про таких осiб до Реєстру як технологiчних операторiв.

     7. Емiтенти електронних грошей мають право залучати для виконання операцiйних та iнших технологiчних функцiй, що забезпечують використання електронних грошей, технологiчних операторiв-резидентiв.

     Вимоги до технологiчних операторiв, перелiк їхнiх функцiй та обмеження щодо їх залучення емiтентами електронних грошей визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     8. Технологiчнi оператори пiд час здiйснення своєї дiяльностi зобов'язанi дотримуватися вимог законодавства.

     9. Оператори платiжної системи, учасники платiжної системи зобов'язанi здiйснювати контроль та несуть вiдповiдальнiсть за дотримання правил платiжної системи технологiчними операторами, з якими вони уклали договори про надання вiдповiдних послуг у цiй платiжнiй системi.

     Надавачi платiжних послуг зобов'язанi здiйснювати контроль та несуть вiдповiдальнiсть за дотримання технологiчними операторами умов та порядку надання вiдповiдних послуг надавачу платiжних послуг згiдно з укладеними мiж ними договорами.

     Надавачi платiжних послуг зобов'язанi здiйснювати контроль наявностi вiдповiдного статусу технологiчного оператора перед укладанням з ними договорiв.

     Стаття 25. Залучення агентiв до надання фiнансових платiжних послуг

     1. Банк, платiжна установа, установа електронних грошей мають право залучати комерцiйних агентiв для надання користувачам усiх або окремих фiнансових платiжних послуг, право на надання яких такi установи отримали вiдповiдно до цього Закону.

     2. Одна особа має право одночасно бути комерцiйним агентом кiлькох надавачiв платiжних послуг.

     3. Банк, платiжна установа, установа електронних грошей, якi мають намiр надавати фiнансовi платiжнi послуги iз залученням комерцiйного агента, повиннi повiдомити про це Нацiональний банк України у встановленому ним порядку.

     Комерцiйний агент має право надавати фiнансовi платiжнi послуги вiд iменi банку, платiжної установи, установи електронних грошей лише пiсля внесення вiдомостей про такого агента до Реєстру.

     4. Комерцiйний агент не має права передавати iншим особам свої повноваження щодо надання платiжних послуг.

     5. Комерцiйний агент зобов'язаний визначати себе для користувача щоразу пiд час надання платiжної послуги та iнформувати користувача про банк, платiжну установу, установу електронних грошей, вiд iменi якої вiн дiє.

     6. Банк, платiжна установа, установа електронних грошей зобов'язанi забезпечити розроблення, впровадження та застосування механiзмiв внутрiшнього контролю за дiяльнiстю своїх комерцiйних агентiв, зокрема з метою забезпечення дотримання законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

     7. Банк, платiжна установа, установа електронних грошей зобов'язанi подавати до Нацiонального банку України у встановленому ним порядку звiтнiсть про дiяльнiсть залучених комерцiйних агентiв.

     8. Банк, платiжна установа, установа електронних грошей зобов'язанi негайно повiдомляти Нацiональний банк України у визначеному ним порядку про змiни в частинi залучених ними комерцiйних агентiв для надання фiнансових платiжних послуг.

     9. Нацiональний банк України має право встановлювати обмеження щодо перелiку фiнансових платiжних послуг, якi можуть надаватися банком, платiжною установою, установою електронних грошей iз залученням комерцiйних агентiв, а також особливостi надання таких фiнансових платiжних послуг комерцiйними агентами.

     10. Банк, платiжна установа, установа електронних грошей зобов'язанi забезпечити дотримання комерцiйними агентами вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 26. Залучення третiх осiб надавачами платiжних послуг

     1. Надавачi платiжних послуг мають право залучати третiх (юридичних) осiб на договiрнiй основi для виконання окремих операцiйних функцiй, пов'язаних iз наданням платiжних послуг (далi - операцiйнi функцiї).

     2. Надавачi платiжних послуг мають право одночасно залучати кiлькох осiб для виконання операцiйних функцiй, а одна особа має право одночасно надавати послуги з виконання операцiйних функцiй кiльком надавачам платiжних послуг, за умови дотримання вимог, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Операцiйна функцiя є важливою, якщо невиконання або неналежне виконання такої функцiї призводить до порушення надавачем платiжних послуг умов, дотримання яких є умовою отримання авторизацiї дiяльностi, та/або до порушення обов'язкiв / настання вiдповiдальностi надавача платiжних послуг згiдно з цим Законом, та/або до погiршення фiнансового стану надавача платiжних послуг, та/або шкодить / несе загрозу безпецi/безперервностi надання платiжних послуг / конфiденцiйностi iнформацiї.

     4. Надавачi платiжних послуг з урахуванням встановлених Нацiональним банком України вимог визначають операцiйнi функцiї як такi, що є важливими, з урахуванням особливостей виду своєї дiяльностi, характеру i перелiку послуг, якi вони надають, ризикiв, притаманних такiй дiяльностi.

     5. Надавачi платiжних послуг у разi залучення третiх осiб до виконання важливих операцiйних функцiй зобов'язанi забезпечити належний рiвень управлiння ризиками i внутрiшнього контролю та можливiсть Нацiонального банку України контролювати виконання надавачем платiжних послуг вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     6. Надавач платiжних послуг, який залучив третю особу до виконання операцiйних функцiй, несе вiдповiдальнiсть перед користувачем за надання платiжної послуги чи виконання платiжної операцiї. Вiдносини та зобов'язання надавача платiжних послуг щодо користувачiв у разi залучення третьої особи до виконання операцiйних функцiй залишаються незмiнними.

     7. Нацiональний банк України вимагає припинення виконання третьою особою важливих операцiйних функцiй надавача платiжних послуг у разi:

     1) виявлення обставин, якi свiдчать про те, що виконання третьою особою таких функцiй призводить до порушення надавачем платiжних послуг вимог, дотримання яких є умовою авторизацiї дiяльностi;

     2) притягнення надавача платiжних послуг до вiдповiдальностi за невиконання або неналежне виконання третьою особою таких функцiй;

     3) погiршення фiнансового стану надавача платiжних послуг у зв'язку з виконанням цих функцiй третьою особою та/або виявлення обставин, якi свiдчать про те, що виконання таких функцiй надавача платiжних послуг третьою особою призводить до заподiяння шкоди / загрози безпецi надання надавачем платiжних послуг / безперервностi надання платiжних послуг / конфiденцiйностi iнформацiї.

     8. Надавач платiжних послуг зобов'язаний повiдомити Нацiональний банк України про залучення третьої особи до виконання важливої операцiйної функцiї та про iстотнi змiни в умовах такого залучення у встановленi ним порядку i строки.

     9. Надавачi платiжних послуг мають право залучати третiх осiб на пiдставi договору до виконання окремих (iнших, нiж операцiйнi) функцiй, процесiв та завдань.

     10. Нацiональний банк України визначає порядок залучення надавачами платiжних послуг третiх осiб до виконання важливих операцiйних функцiй вiдповiдно до цiєї статтi, вимоги та обмеження щодо такого залучення, порядок повiдомлення Нацiонального банку України надавачами платiжних послуг про залучення третiх осiб, а також порядок здiйснення ним контролю щодо такого залучення.

     11. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi забезпечити дотримання третiми особами, яким передано виконання окремих операцiйних функцiй, вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 27. Вимоги до зберiгання документiв

     1. Усi документи, що пiдтверджують надання платiжних послуг (виконання платiжних операцiй), зберiгаються надавачами платiжних послуг та їх комерцiйними агентами не менше п'яти рокiв з дня припинення дiлових вiдносин з клiєнтом або з дня завершення разової фiнансової операцiї без встановлення дiлових вiдносин з клiєнтом.

     2. Пiд час зберiгання документiв, що мiстять банкiвську таємницю або iншу iнформацiю з обмеженим доступом, надавачi платiжних послуг та їх комерцiйнi агенти забезпечують дотримання вимог, встановлених законодавством України для зберiгання вiдповiдної iнформацiї.

     Стаття 28. Порядок реорганiзацiї та лiквiдацiї надавачiв платiжних послуг

     1. Реорганiзацiя та лiквiдацiя надавачiв платiжних послуг здiйснюються вiдповiдно до закону з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

Роздiл IV
УМОВИ НАДАННЯ ПЛАТIЖНИХ ПОСЛУГ

Глава 1
Договiр про надання платiжних послуг. Надання iнформацiї про платiжнi послуги

     Стаття 29. Договiр про надання платiжних послуг

     1. Надання платiжних послуг (у тому числi виконання окремих або разових платiжних операцiй, вiдкриття та обслуговування рахункiв тощо) здiйснюється на пiдставi договору, що укладається мiж надавачем платiжних послуг та користувачем вiдповiдно до вимог законодавства, на узгоджених сторонами умовах.

     2. Договiр про надання платiжних послуг укладається в письмовiй формi (паперовiй або електроннiй). Договiр про надання платiжних послуг може укладатися шляхом приєднання користувача до договору, розмiщеного у доступному для клiєнта мiсцi у надавача платiжних послуг та на його веб-сайтi в мережi Iнтернет. Усi поточнi редакцiї публiчної пропозицiї укладення договору та документiв, що мiстять iнформацiю про комiсiйнi винагороди, процентнi ставки, курс перерахунку iноземної валюти, що застосовуються до обраної користувачем платiжної послуги, що надається користувачу згiдно з пунктом 3 частини першої статтi 30 цього Закону, зберiгаються на веб-сайтi надавача платiжних послуг iз зазначенням строку їх дiї. Користувачi мають право в будь-який час отримати доступ до всiх редакцiй публiчної пропозицiї укладення договору та iнших документiв, зазначених у цiй статтi, що розмiщенi на веб-сайтi надавача платiжних послуг.

     3. У разi виникнення неоднозначного тлумачення прав та обов'язкiв сторони за договором за участю споживача платiжних послуг такi права та обов'язки тлумачаться на користь такого споживача.

     4. Нацiональний банк України має право встановлювати додатковi вимоги до договорiв про надання платiжних послуг.

     Стаття 30. Iнформацiя, що надається користувачу до укладення договору про надання платiжних послуг

     1. Перед укладенням договору про надання платiжних послуг надавач платiжних послуг зобов'язаний надати користувачу на безоплатнiй основi iнформацiю про умови, що стосуються надання платiжної послуги вiдповiдно до договору, у тому числi:

     1) iнформацiю про надавача платiжних послуг:

     а) найменування надавача платiжних послуг, його мiсцезнаходження, фактичну адресу, за якою здiйснюється надання платiжних послуг (адресу фiлiї надавача платiжних послуг або комерцiйного агента), контактну iнформацiю, включаючи номер телефону, адресу електронної пошти або iншого способу для здiйснення оперативних контактiв iз надавачем платiжних послуг (фiлiєю, комерцiйним агентом);

     б) реєстрацiйний номер з Реєстру та iншу iнформацiю, що дає змогу iдентифiкувати надавача платiжних послуг (комерцiйного агента) у Реєстрi;

     2) контактну iнформацiю (адресу, номер телефону тощо) Нацiонального банку України та органiв з питань захисту прав споживачiв;

     3) iнформацiю про платiжну послугу:

     а) опис основних характеристик платiжної послуги та умови її надання;

     б) умови надання додаткових послуг;

     в) форму та порядок надання i вiдкликання згоди платника на виконання платiжної операцiї;

     г) порядок прийняття до виконання платiжної iнструкцiї надавачем платiжних послуг та настання моменту безвiдкличностi платiжної iнструкцiї;

     ґ) посилання на робочий та операцiйний час надавача платiжних послуг, на максимальний час виконання платiжних операцiй;

     д) посилання на лiмiти (обмеження) використання платiжних iнструментiв;

     4) iнформацiю про комiсiйнi винагороди, процентнi ставки, застосовний курс перерахунку iноземної валюти, що застосовуються до обраної користувачем платiжної послуги:

     а) перелiк усiх тарифiв, комiсiйних винагород та зборiв, якi користувач має сплачувати надавачу платiжних послуг за надання обраної платiжної послуги;

     б) iнформацiю про процентнi ставки, що застосовуються до обраної користувачем платiжної послуги, та методику їх обчислення;

     в) iнформацiю про курс перерахунку iноземної валюти, що застосовується до обраної користувачем платiжної послуги, та методику його визначення;

     г) iнформацiю про штрафи, пенi, що застосовуються до обраної користувачем платiжної послуги, та методику їх обчислення;

     5) iнформацiю про спосiб комунiкацiї:

     а) засоби зв'язку для передавання iнформацiї або повiдомлення вiдповiдно до договору, включаючи технiчнi вимоги до обладнання та програмного забезпечення користувача (за потреби);

     б) обсяг, порядок i часовий промiжок надання iнформацiї вiдповiдно до обраної користувачем платiжної послуги;

     6) iнформацiю про заходи безпеки:

     а) iнформацiю про зобов'язання користувача щодо забезпечення ним збереження платiжних iнструментiв та iндивiдуальної облiкової iнформацiї;

     б) iнформацiю про процедури проведення заходiв, спрямованих на запобiгання невиконанню або неналежному виконанню платiжних операцiй, а також про вiдповiдальнiсть надавача платiжних послуг у разi невиконання або неналежного виконання платiжних операцiй;

     в) процедуру взаємодiї мiж надавачем платiжних послуг та користувачем на випадок шахрайства (пiдозри шахрайства) або загрози безпецi виконання платiжної операцiї;

     г) процедуру взаємодiї мiж надавачем платiжних послуг та користувачем у разi здiйснення неакцептованих, помилкових, неналежних платiжних операцiй та порядок звернення користувача за вiдшкодуванням збиткiв, завданих у результатi платiжних операцiй, проведених надавачем платiжних послуг;

     7) iнформацiю про строк дiї договору, порядок внесення змiн до договору, умови припинення договору;

     8) iнформацiю про механiзм захисту прав користувача та порядок врегулювання спiрних питань, що виникають у процесi надання платiжних послуг.

     2. Iнформацiя та умови договору про надання платiжних послуг надаються надавачем платiжних послуг у спосiб, що забезпечує вiльний доступ користувача до такої iнформацiї, у належному виглядi, викладенi українською мовою. Крiм української мови, надавач платiжних послуг за наявностi технiчної можливостi може додатково надати користувачу таку iнформацiю iншою мовою на вибiр користувача.

     Iнформацiя та умови договору про надання платiжних послуг можуть надаватися шляхом ознайомлення користувача з проектом договору в електронному або паперовому виглядi (без стягнення додаткової плати) або шляхом надання користувачу доступу до публiчного (мережевого) ресурсу, на якому розмiщений проект договору.

     3. Обов'язок доведення, що надавач платiжних послуг належним чином виконав свої зобов'язання щодо надання iнформацiї та умов договору, передбаченi цiєю статтею, покладається на надавача платiжних послуг.

     4. Пiд час надання iнформацiї споживачу до укладення договору про надання платiжних послуг надавач платiжних послуг повинен дотримуватися вимог законодавства, у тому числi законодавства у сферi захисту прав споживачiв, у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

     5. Вимоги цiєї статтi не поширюються на рекламу про платiжнi послуги.

     Стаття 31. Надання iнформацiї пiд час виконання платiжних операцiй

     1. Перед iнiцiюванням платiжної операцiї надавач платiжних послуг платника зобов'язаний надати платнику на його запит наявну iнформацiю про:

     1) максимальний час виконання платiжної операцiї;

     2) комiсiйнi винагороди та iншi збори, якi платник має сплатити у процесi виконання платiжної операцiї (за наявностi технiчної можливостi кожна комiсiйна винагорода зазначається окремо), та загальну суму коштiв, необхiдних для виконання платiжної операцiї;

     3) орiєнтовний курс перерахунку iноземної валюти, що застосовується для виконання платiжної операцiї;

     4) iншу необхiдну iнформацiю на розсуд надавача платiжних послуг.

     2. Пiсля iнiцiювання платiжної iнструкцiї надавач платiжних послуг зобов'язаний надати iнiцiатору у спосiб, визначений договором, таку iнформацiю:

     1) дату i час отримання платiжної iнструкцiї;

     2) дату i час прийняття до виконання платiжної iнструкцiї надавачем платiжних послуг платника;

     3) iнформацiю про вiдмову надавача платiжних послуг платника у прийняттi платiжної iнструкцiї до виконання (у разi вiдмови).

     3. Якщо платiжна операцiя iнiцiюється через надавача послуги з iнiцiювання платiжної операцiї, надавач послуги з iнiцiювання платiжної операцiї негайно пiсля iнiцiювання платiжної операцiї зобов'язаний надати платнику та отримувачу (за потреби) таку iнформацiю:

     1) пiдтвердження про успiшне iнiцiювання платiжної iнструкцiї надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку платника;

     2) вiдомостi (посилання на них), якi дають змогу платнику та отримувачу iдентифiкувати платiжну операцiю, а також отримувачу - iдентифiкувати платника, та будь-якi вiдомостi, що супроводжують платiжну iнструкцiю;

     3) суму платiжної операцiї;

     4) суму всiх комiсiйних винагород надавача послуг з iнiцiювання платiжної операцiї, якi будуть стягнутi з користувача пiд час виконання платiжної операцiї (за наявностi технiчної можливостi розмiр кожної комiсiйної винагороди зазначається окремо).

     Надавач послуги з iнiцiювання платiжної операцiї також зобов'язаний забезпечити надання вiдомостей (посилання на них) про платiжну операцiю надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку платника.

     4. Пiсля виконання платiжної операцiї надавач платiжних послуг платника зобов'язаний надати платнику у спосiб та в порядку, визначенi договором, таку iнформацiю:

     1) вiдомостi, якi дають змогу платнику iдентифiкувати виконану платiжну операцiю та iнформацiю про отримувача (за наявностi технiчної можливостi);

     2) суму платiжної операцiї у валютi рахунку платника та у валютi платiжної операцiї;

     3) суму всiх комiсiйних винагород та зборiв, що утриманi з платника за виконання платiжної операцiї (за наявностi технiчної можливостi розмiр кожної комiсiйної винагороди зазначається окремо);

     4) курс перерахунку iноземної валюти (якщо платнику надавалися послуги з виконання операцiй з обмiну iноземної валюти);

     5) дату i час прийняття до виконання платiжної iнструкцiї, дату валютування.

     Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний надавати платнику iнформацiю, передбачену цiєю частиною, про кожну виконану платiжну операцiю за його рахунком не менше одного разу протягом календарного мiсяця на безоплатнiй основi у спосiб, визначений договором про надання платiжних послуг.

     5. Пiсля виконання платiжної операцiї надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний надати отримувачу у спосiб, визначений договором, таку iнформацiю:

     1) вiдомостi, якi дають змогу отримувачу iдентифiкувати виконану платiжну операцiю, iнформацiю про платника та iншi вiдомостi, що супроводжують платiжну iнструкцiю;

     2) суму платiжної операцiї у валютi рахунку отримувача та у валютi платiжної операцiї;

     3) суму всiх комiсiйних винагород та зборiв, що утриманi з отримувача за виконання платiжної операцiї (за наявностi технiчної можливостi розмiр кожної комiсiйної винагороди зазначається окремо);

     4) курс перерахунку iноземної валюти (якщо платнику надавалися послуги з виконання операцiй з обмiну iноземної валюти);

     5) дату i час зарахування коштiв на рахунок отримувача, дату валютування.

     Надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний надавати отримувачу iнформацiю, передбачену цiєю частиною, про кожну виконану платiжну операцiю за його рахунком не менше одного разу протягом календарного мiсяця на безоплатнiй основi у спосiб, визначений договором про надання платiжних послуг.

     6. Надавач платiжних послуг та користувач можуть передбачити в договорi стягнення з користувача плати за надання iнформацiї частiше, нiж передбачено цим Законом, або за надання додаткової iнформацiї, не передбаченої цим Законом. Розмiр такої плати встановлюється згiдно з тарифами, встановленими надавачем платiжних послуг, та має враховувати фактичнi витрати надавача платiжних послуг на обробку та надання iнформацiї.

     Стаття 32. Iнформування користувачiв пiд час виконання платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв

     1. Користувач вiдповiдно до умов договору зобов'язаний надати надавачу платiжних послуг iнформацiю для здiйснення контактiв iз ним, а надавач платiжних послуг зобов'язаний зберiгати цю iнформацiю протягом строку дiї договору.

     2. Обов'язок надавача платiжних послуг щодо повiдомлення користувача (у спосiб, визначений договором) про здiйсненi операцiї з використанням платiжного iнструменту користувача є виконаним у разi:

     1) iнформування надавачем платiжних послуг користувача про кожну здiйснену операцiю вiдповiдно до контактної iнформацiї, наданої користувачем;

     2) вiдмови користувача вiд отримання повiдомлень надавача платiжних послуг про здiйсненi операцiї з використанням платiжного iнструменту користувача, про що зазначено в договорi.

     3. Надавач платiжних послуг зобов'язаний розглядати заяви (повiдомлення) користувача щодо використання платiжного iнструменту, помилкових, неналежних, неакцептованих платiжних операцiй, iнiцiйованих з використанням такого платiжного iнструменту, надавати користувачу можливiсть одержувати iнформацiю про хiд розгляду заяви (повiдомлення) i повiдомляти в письмовiй формi про результати розгляду заяви (повiдомлення) у строк, встановлений договором, але не бiльше строку, передбаченого законом для розгляду звернень (скарг) громадян.

     Стаття 33. Достовiрнiсть реклами про платiжнi послуги

     1. Поширення в будь-якiй формi та в будь-який спосiб надавачами платiжних послуг (iншими особами вiд iменi та/або за дорученням надавачiв платiжних послуг) неповної, неточної або недостовiрної iнформацiї (у тому числi в рекламi) про їхню дiяльнiсть у сферi надання платiжних послуг, про платiжнi послуги, якi вони надають, про умови отримання таких платiжних послуг, а також недобросовiсна реклама у сферi платiжних послуг забороняються.

     2. Надавачi платiжних послуг пiд час здiйснення реклами повиннi дотримуватися вимог законiв України "Про рекламу", "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" та iнших законодавчих актiв щодо реклами у сферi фiнансових послуг.

Глава 2
Платiжнi iнструменти

     Стаття 34. Види платiжних iнструментiв

     1. До платiжних iнструментiв належать:

     1) прямий дебет;

     2) кредитовий трансфер;

     3) електроннi платiжнi засоби.

     2. Нацiональний банк України має право визначати iншi види платiжних iнструментiв та порядок їх емiсiї.

     Стаття 35. Порядок здiйснення емiсiї платiжних iнструментiв

     1. Емiсiя / надання користувачу платiжного iнструменту здiйснюється надавачем платiжних послуг на пiдставi договору, укладеного мiж надавачем платiжних послуг та користувачем.

     2. Порядок емiсiї платiжних iнструментiв для використання в платiжних системах визначається правилами вiдповiдних платiжних систем з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 36. Порядок використання платiжних iнструментiв

     1. Порядок виконання операцiй з використанням наданих користувачу платiжних iнструментiв та обмеження щодо таких операцiй визначаються договором мiж надавачем платiжних послуг та користувачем з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     2. Емiтент та платник мають право узгодити в договорi певнi лiмiти виконання платiжних операцiй, якщо платiжний iнструмент використовується для цiлей надання згоди платника на виконання платiжної операцiї.

     3. Порядок використання платiжних iнструментiв у платiжних системах визначається правилами вiдповiдних платiжних систем з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 37. Порядок здiйснення еквайрингу

     1. Еквайринг здiйснюється еквайром на пiдставi договору, укладеного з отримувачем, з урахуванням вимог законодавства України.

     2. У здiйсненнi еквайрингу щодо однiєї платiжної операцiї може брати участь один або бiльше еквайрiв.

     3. Предметом еквайрингу можуть бути платiжнi операцiї з переказу коштiв та/або з видачi готiвкових коштiв з використанням платiжного пристрою.

     4. Надання особою користувачам виключно супровiдних технiчних, технологiчних та/або iнформацiйних послуг, у тому числi забезпечення та обслуговування платiжних пристроїв для виконання платiжних операцiй, не вважається еквайрингом.

     5. Порядок здiйснення еквайрингу у платiжних системах визначається правилами вiдповiдних платiжних систем з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     6. У разi виникнення ризику порушення прав користувачiв внаслiдок використання платiжних iнструментiв Нацiональний банк України має право визначити порядок здiйснення еквайрингу таких платiжних iнструментiв, у тому числi обмеження щодо порядку здiйснення еквайрингу.

     7. Еквайр та/або емiтент за кожну платiжну операцiю мiж ними iз застосуванням платiжної картки прямо чи опосередковано (через третiх осiб) мають право сплачувати комiсiйну винагороду (далi - iнтерчейндж).

     Торговець сплачує еквайру комiсiйну винагороду та/або iншу плату за еквайринг вiдповiдно до укладеного мiж ними договору (далi - плата за еквайринг).

     Еквайр у разi змiни (збiльшення або зменшення) розмiру iнтерчейнджу зобов'язаний здiйснити вiдповiдне корегування плати за еквайринг згiдно з умовами та у порядку, встановленими договором мiж еквайром та торговцем.

     Стаття 38. Особливостi емiсiї електронних платiжних засобiв, еквайрингу та розрахункiв з їх використанням

     1. Емiсiю електронних платiжних засобiв має право здiйснювати виключно емiтент, авторизований для надання такої послуги.

     2. Емiтент має право емiтувати електроннi платiжнi засоби для iнiцiювання платiжних операцiй з рахункiв платникiв, вiдкритих у цього емiтента як надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку, в порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Емiтент має право емiтувати електроннi платiжнi засоби для iнiцiювання платiжних операцiй з рахункiв платникiв, вiдкритих в iншого надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку, в порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Емiсiя електронних платiжних засобiв для використання в платiжнiй системi здiйснюється емiтентом, який уклав договiр участi в платiжнiй системi вiдповiдно до правил цiєї платiжної системи.

     5. У разi емiсiї електронного платiжного засобу для використання в платiжнiй системi вид електронного платiжного засобу, тип його носiя iдентифiкацiйних даних (магнiтна смуга, мiкросхема тощо), реквiзити, що наносяться на нього у графiчному виглядi, та iншi елементи визначаються оператором платiжної системи.

     6. За згодою операторiв платiжних систем один електронний платiжний засiб може використовуватися для iнiцiювання платiжних операцiй у бiльш як однiй платiжнiй системi вiдповiдно до правил таких платiжних систем.

     7. У разi емiсiї електронного платiжного засобу для використання у бiльш як однiй платiжнiй системi емiтент має право розмiщувати на одному електронному платiжному засобi одночасно двi та бiльше торговельнi марки (знаки для товарiв i послуг) платiжних систем вiдповiдно до договорiв з операторами платiжних систем - власниками таких торговельних марок. Такi договори мають мiстити правила виконання операцiй з використанням електронного платiжного засобу.

     8. Електронний платiжний засiб може iснувати в будь-якiй формi, на будь-якому носiї, що дає змогу зберiгати iнформацiю, необхiдну для iнiцiювання платiжної операцiї.

     9. Електроннi платiжнi засоби використовуються для iнiцiювання платiжних операцiй з рахункiв платникiв.

     10. Електронний платiжний засiб має мiстити реквiзити, що дають змогу iдентифiкувати його емiтента, а також iншi визначенi Нацiональним банком України обов'язковi реквiзити.

     У разi емiсiї електронного платiжного засобу для використання в платiжнiй системi електронний платiжний засiб має додатково мiстити реквiзити, що дають змогу iдентифiкувати вiдповiдну платiжну систему.

     11. Електронний платiжний засiб має вiдповiдати вимогам щодо захисту iнформацiї, передбаченим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     12. Електронний платiжний засiб, що використовується в платiжнiй системi, має вiдповiдати вимогам щодо захисту iнформацiї, передбаченим правилами платiжної системи, з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     13. Емiтент має право випускати електроннi платiжнi засоби, якi, крiм платiжного додатка, мають нефiнансовi додатки та можуть мiстити iдентифiкацiйнi данi, iнформацiю про пiльги, страхування та iншу iнформацiю про держателя i дають змогу iдентифiкувати їх держателiв та облiковувати виконанi ними операцiї iз застосуванням таких електронних платiжних засобiв у певних системах виплат, надання та облiку послуг, пiльг, знижок тощо.

     14. Емiтент має право надати електронний платiжний засiб користувачу у власнiсть або в користування у порядку, визначеному договором про надання платiжних послуг.

     15. Використання електронного платiжного засобу за довiренiстю не допускається, крiм випадку емiсiї електронного платiжного засобу для довiреної особи.

     16. Представник користувача має право отримати електронний платiжний засiб, персональний iдентифiкацiйний номер (далi - ПIН), iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, що дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї, за довiренiстю, виданою користувачем та посвiдченою у встановленому законодавством порядку. У такому разi емiтент не несе вiдповiдальностi за проведення операцiй з використанням такого електронного платiжного засобу, виданого представнику користувача за довiренiстю.

     У разi надання представнику користувача електронного платiжного засобу користувача за довiренiстю емiтент зобов'язаний надавати представнику користувача електронний платiжний засiб, ПIН, iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, яка дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї, у захищеному виглядi.

     17. Емiтенти мають право укладати договори з комерцiйними агентами про розповсюдження емiтованих ними електронних платiжних засобiв, якщо це не суперечить вимогам, що застосовуються до певних платiжних iнструментiв вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, або правилам платiжної системи. Розповсюдження електронних платiжних засобiв через комерцiйних агентiв не вважається їх емiсiєю.

     18. Якщо оператор створеної нерезидентом платiжної системи одночасно виконує функцiї емiтента, вiн має право укладати з надавачами платiжних послуг договори про розповсюдження в Українi емiтованих ним електронних платiжних засобiв серед користувачiв таких надавачiв платiжних послуг.

     19. Емiтент зобов'язаний:

     1) забезпечити, щоб iндивiдуальна облiкова iнформацiя користувача була недоступна жодним iншим сторонам, крiм користувача (крiм випадку, передбаченого частиною шiстнадцятою цiєї статтi);

     2) зберiгати iнформацiю, надану користувачем для здiйснення контактiв iз ним, протягом строку дiї договору;

     3) не надавати користувачу електроннi платiжнi засоби без вiдповiдного запиту користувача, крiм випадку надання користувачу електронного платiжного засобу на замiну ранiше виданого електронного платiжного засобу;

     4) забезпечити користувачу можливiсть безоплатно в будь-який час повiдомити емiтента про втрату електронного платiжного засобу, або втрату iндивiдуальної облiкової iнформацiї та не допускати будь-якого використання електронного платiжного засобу пiсля отримання такого повiдомлення;

     5) забезпечити користувачу можливiсть у будь-який час повiдомити емiтента про необхiднiсть розблокування або замiни (перевипуску) електронного платiжного засобу;

     6) повiдомляти користувача про виконання операцiй з використанням електронного платiжного засобу.

     У разi невиконання емiтентом обов'язку з iнформування користувача про виконанi операцiї з використанням електронного платiжного засобу ризик збиткiв вiд виконання таких операцiй несе емiтент. Обов'язок емiтента щодо повiдомлення користувача про виконанi операцiї з використанням електронного платiжного засобу користувача є виконаним у разi:

     iнформування емiтентом користувача про кожну виконану операцiю вiдповiдно до контактної iнформацiї, наданої користувачем;

     вiдмови користувача вiд отримання повiдомлень емiтента про виконанi операцiї з використанням електронного платiжного засобу користувача, про що зазначено в договорi про надання платiжних послуг;

     7) реєструвати та протягом строку, передбаченого нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, зберiгати iнформацiю, що пiдтверджує факт iнформування емiтентом користувача та користувачем емiтента, надавати користувачу таку iнформацiю за його письмовим зверненням.

     Пiд час реєстрацiї повiдомлення користувача про втрату електронного платiжного засобу емiтент зобов'язаний зазначити дату i час одержання повiдомлення.

     Втратою електронного платiжного засобу є неможливiсть здiйснення користувачем контролю (володiння) за електронним платiжним засобом, неправомiрне заволодiння та/або використання електронного платiжного засобу чи його реквiзитiв та/або iндивiдуальної облiкової iнформацiї.

     Втратою iндивiдуальної облiкової iнформацiї є неможливiсть здiйснення платником використання iндивiдуальної облiкової iнформацiї, неправомiрне заволодiння та/або використання чи загроза заволодiння та/або використання iншими особами iндивiдуальної облiкової iнформацiї або її компонентiв.

     20. Користувач, якому наданий електронний платiжний засiб, зобов'язаний:

     1) надати емiтенту iнформацiю для здiйснення контактiв у порядку, визначеному договором;

     2) зберiгати та використовувати електронний платiжний засiб вiдповiдно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емiтентом;

     3) не допускати використання електронного платiжного засобу особами, якi не мають на це права;

     4) не повiдомляти та iншим чином не розголошувати iндивiдуальну облiкову iнформацiю та/або iншу iнформацiю, що дає змогу iнiцiювати платiжнi операцiї;

     5) негайно пiсля того, як така iнформацiя стала йому вiдома, повiдомити емiтента у спосiб та каналами зв'язку, передбаченими договором мiж емiтентом та платником, про факт втрати електронного платiжного засобу та/або факт втрати iндивiдуальної облiкової iнформацiї.

     21. Емiтент має право:

     1) заблокувати електронний платiжний засiб користувача пiсля надходження повiдомлення про втрату чи загрозу втрати електронного платiжного засобу або в iнших випадках вiдповiдно до умов договору та/або законодавства;

     2) розблокувати електронний платiжний засiб, якщо втрата електронного платiжного засобу користувачем не пiдтвердилася або в iнших випадках вiдповiдно до умов договору та/або законодавства;

     3) зупинити або припинити право користувача на використання електронного платiжного засобу у разi порушення користувачем умов його використання, визначених договором та/або законодавством. Зупинення або припинення права користувача на використання електронного платiжного засобу не припиняє зобов'язань користувача i емiтента, що виникли до зупинення або припинення зазначеного права.

     22. Нацiональний банк України визначає порядок здiйснення емiсiї та використання електронних платiжних засобiв, обмеження щодо здiйснення емiсiї та використання електронних платiжних засобiв, у тому числi в платiжних системах.

     23. Емiтентам та еквайрам забороняється в будь-який спосiб обмежувати право користувача самостiйно обирати для виконання платiжних операцiй будь-який з електронних платiжних засобiв, держателем яких вiн є, крiм випадкiв, передбачених законодавством.

     24. Емiтент та еквайр мають право заохочувати користувача до використання певного електронного платiжного засобу для виконання конкретної платiжної операцiї.

     25. Еквайр зобов'язаний ознайомити держателя електронного платiжного засобу з розмiром власної комiсiйної винагороди за виконання платiжної операцiї (за наявностi такої комiсiйної винагороди) безпосередньо перед iнiцiюванням такої операцiї. Держатель електронного платiжного засобу пiсля отримання iнформацiї про комiсiйну винагороду повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої платiжної операцiї.

     26. Еквайр має право надавати iнформацiю держателю електронного платiжного засобу про розмiр комiсiйної винагороди на екранi платiжного пристрою, друкувати на паперових документах за операцiями з використанням електронних платiжних засобiв, розмiщувати в електроннiй або паперовiй формi в мiсцях здiйснення операцiй або розрахункiв з використанням електронного платiжного засобу.

     27. Технологiчним операторам забороняється застосовувати будь-яке обладнання, програмне забезпечення або процедури, що обмежують право користувача на використання будь-якого електронного платiжного засобу, випущеного певним емiтентом, крiм випадкiв, передбачених законодавством.

     28. Торговцi зобов'язанi забезпечувати можливiсть здiйснення безготiвкових розрахункiв за проданi товари (наданi послуги), у тому числi за допомогою електронних платiжних засобiв та/або платiжних застосункiв, та/або платiжних пристроїв. У разi надання можливостi здiйснювати безготiвковi розрахунки за проданi товари (наданi послуги) за допомогою електронних платiжних засобiв, що використовуються в платiжних системах, торговцi зобов'язанi забезпечувати можливiсть здiйснення таких розрахункiв з використанням електронних платiжних засобiв не менше трьох платiжних систем, однiєю з яких є багатоемiтентна платiжна система, створена резидентом України.

     29. Торговцям забороняється:

     1) у будь-який спосiб обмежувати право держателя електронного платiжного засобу обирати для здiйснення розрахункiв будь-який електронний платiжний засiб платiжних систем вiдповiдно до абзацу першого частини двадцять восьмої цiєї статтi;

     2) встановлювати будь-яку додаткову (супровiдну) плату пiд час здiйснення оплати за проданi ними товари (наданi послуги) з використанням електронних платiжних засобiв, платiжних застосункiв або платiжних пристроїв, у тому числi плату за використання певного електронного платiжного засобу, платiжного застосунку або платiжного пристрою;

     3) встановлювати рiзнi цiни на тi самi товари чи послуги у разi здiйснення розрахунку за них у безготiвковiй формi порiвняно з розрахунком готiвковими коштами.

     Торговцi мають право заохочувати держателя до використання певного електронного платiжного засобу для здiйснення розрахункiв.

     Термiни, до настання яких торговцi мають забезпечити можливiсть здiйснення безготiвкових розрахункiв (у тому числi з використанням електронних платiжних засобiв, платiжних застосункiв або платiжних пристроїв) за проданi ними товари (наданi послуги), визначаються Кабiнетом Мiнiстрiв України. Контроль за дотриманням торговцями таких термiнiв здiйснює центральний орган виконавчої влади, що реалiзує державну податкову полiтику, а контроль за забезпеченням захисту прав споживачiв при здiйсненнi зазначених розрахункiв - центральний орган виконавчої влади, що реалiзує державну полiтику у сферi державного контролю за додержанням законодавства про захист прав споживачiв.

     30. Учасники платiжних систем, якщо це не суперечить правилам вiдповiдної платiжної системи, мають право укладати договори з iншими надавачами платiжних послуг, що не є учасниками цих платiжних систем, про видачу такими надавачами готiвки за електронними платiжними засобами, а також про внесення готiвки з метою поповнення рахунку, операцiї за яким можуть здiйснюватися з використанням електронного платiжного засобу, через власнi каси або платiжнi пристрої.

     31. Переказ коштiв мiж учасниками мiжнародної платiжної системи за операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв, здiйсненими їх держателями за межами України, а також за операцiями, здiйсненими в межах України держателями - нерезидентами України, проводиться у валютi, визначенiй у договорi з оператором мiжнародної платiжної системи.

     32. Переказ коштiв мiж учасниками платiжної системи за операцiями iз застосуванням емiтованих резидентами електронних платiжних засобiв, здiйсненими в межах України, проводиться розрахунковим банком-резидентом.

     33. Переказ коштiв мiж учасниками мiжнародної платiжної системи за операцiями iз застосуванням емiтованих нерезидентами електронних платiжних засобiв, здiйсненими в межах України, та за операцiями iз застосуванням емiтованих резидентами електронних платiжних засобiв, здiйсненими за межами України, проводиться через рахунки, вiдкритi в розрахунковому банку мiжнародної платiжної системи, у валютi, визначенiй у договорi мiж емiтентом (еквайром) та оператором мiжнародної платiжної системи.

     34. Якщо валюта, в якiй проводиться платiжна операцiя з використанням електронного платiжного засобу, не збiгається з валютою, списаною з рахунку платника, надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку платника може виконати операцiї з купiвлi, продажу, обмiну необхiдної валюти на валютному ринку України в порядку, встановленому Нацiональним банком України, або провести внутрiшнiй клiринг.

     35. Учасники платiжних систем мають право формувати гарантiйнi депозити, використовувати гарантiї, акредитиви та iншi документарнi форми забезпечення зобов'язань пiд час виконання платiжних операцiй iз застосуванням електронних платiжних засобiв вiдповiдно до правил платiжних систем.

     Гарантiйнi депозити учасникiв платiжних систем для виконання платiжних операцiй у межах України формуються в гривнi та розмiщуються на рахунках у Нацiональному банку України або в банках України вiдповiдно до вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     36. Розрахунки мiж еквайрами i торговцями за платiжними операцiями iз застосуванням електронних платiжних засобiв, здiйсненими резидентами i нерезидентами на територiї України, у тому числi в мережi Iнтернет, здiйснюються виключно в гривнi у порядку, встановленому договором мiж ними.

     37. Нацiональний банк України визначає порядок здiйснення еквайрингу електронних платiжних засобiв, обмеження щодо порядку здiйснення еквайрингу, у тому числi в платiжних системах.

Глава 3
Порядок виконання платiжних операцiй

     Стаття 39. Загальнi положення

     1. Положення цiєї глави застосовуються до платiжних операцiй, що виконуються на територiї України, у тому числi до тих, що розпочинаються або завершуються на територiї України.

     Стаття 40. Платiжна iнструкцiя

     1. Форма та порядок надання платiжної iнструкцiї визначаються в договорi мiж користувачем та надавачем платiжних послуг, якщо iнше не передбачено законодавством.

     2. Платiжна iнструкцiя має мiстити iнформацiю, що дає змогу надавачу платiжних послуг iдентифiкувати особу платника та отримувача за платiжною операцiєю, рахунки платника та отримувача, надавачiв платiжних послуг платника та отримувача, суму платiжної операцiї та iншу iнформацiю (реквiзити), необхiдну для належного виконання платiжної операцiї.

     3. Зазначена iнiцiатором у платiжнiй iнструкцiї iнформацiя має передаватися без змiн незалежно вiд залучення до виконання платiжної операцiї надавачiв платiжних послуг, задiяних як посередники, комерцiйнi агенти, чи використання платiжних систем.

     4. Надавач платiжних послуг платника приймає до виконання надану iнiцiатором платiжну iнструкцiю або вiдмовляє у її прийняттi в порядку, визначеному цим Законом.

     5. Платiжна iнструкцiя може бути вiдкликана в порядку, визначеному цим Законом.

     6. Надавач платiжних послуг зобов'язаний забезпечити фiксування в операцiйно-облiковiй системi дати i часу надходження платiжної iнструкцiї, прийняття її до виконання (або вiдмови в її прийняттi), виконання платiжної iнструкцiї.

     7. Нацiональний банк України у своїх нормативно-правових актах визначає обов'язковi реквiзити платiжних iнструкцiй, особливостi їх оформлення, захисту, прийняття до виконання.

     Стаття 41. Порядок iнiцiювання платiжних операцiй

     1. Iнiцiатором платiжної операцiї може бути:

     1) платник (у тому числi через надавача платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї);

     2) отримувач, обтяжувач - у випадках, передбачених договором з платником, та в iнших випадках, передбачених законодавством;

     3) стягувач, що отримує вiдповiдне право виключно на пiдставi встановлених законом виконавчих документiв, - у випадках, передбачених законодавством, або на пiдставi рiшення суду, що набрало законної сили, або рiшення керiвника органу стягнення (його заступника або уповноваженої особи) - у випадках, передбачених Податковим кодексом України.

     2. Iнiцiювання платiжної операцiї здiйснюється шляхом:

     1) надання iнiцiатором платiжної iнструкцiї надавачу платiжних послуг, в якому вiдкрито його рахунок;

     2) надання надавачем платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї платiжної iнструкцiї платника надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку платника на пiдставi наданої платником цьому надавачу платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї згоди на iнiцiювання такої платiжної операцiї;

     3) надання платником платiжної iнструкцiї та готiвкових коштiв для виконання платiжної операцiї, у тому числi за допомогою платiжного пристрою;

     4) використання користувачем платiжного iнструменту для виконання платiжної операцiї;

     5) надання платником, що є власником електронних грошей, платiжної iнструкцiї, у тому числi шляхом використання платiжного iнструменту, емiтенту електронних грошей щодо виконання платiжної операцiї з використанням електронних грошей;

     6) надання користувачем платiжної iнструкцiї вiдповiдному учаснику платiжної системи, у тому числi шляхом використання певного платiжного iнструменту, в порядку, визначеному правилами цiєї платiжної системи.

     3. Стягувач має право надавати платiжну iнструкцiю надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку платника.

     4. Звернення стягнення на предмет обтяження, яким є майновi права на грошовi кошти на рахунку платника, здiйснюється обтяжувачем шляхом надання ним платiжної iнструкцiї надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку такого платника вiдповiдно до умов договору мiж обтяжувачем та платником.

     5. Нацiональний банк України визначає вимоги щодо порядку iнiцiювання платiжних операцiй.

     6. Iнiцiювання платiжної операцiї є завершеним з моменту прийняття платiжної iнструкцiї до виконання надавачем платiжних послуг платника.

     Стаття 42. Згода платника на виконання платiжної операцiї

     1. Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний отримати згоду платника на виконання кожної платiжної операцiї, крiм випадкiв, передбачених цим Законом.

     2. Надавач платiжних послуг може передбачити в договорi з платником виконання платiжних операцiй, пов'язаних мiж собою спiльними ознаками, у визначений перiод часу (далi - пов'язанi мiж собою платiжнi операцiї). У такому разi згода надається перед виконанням першої платiжної операцiї.

     3. Порядок надання згоди на виконання платiжної операцiї визначається договором мiж платником та надавачем платiжних послуг платника.

     4. Платiжна операцiя вважається акцептованою пiсля надання платником згоди на її виконання. Якщо немає згоди платника на виконання платiжної операцiї, - така операцiя вважається неакцептованою, якщо iнше не передбачено цим Законом.

     5. Надавач платiжних послуг платника за виконання неакцептованих платiжних операцiй несе вiдповiдальнiсть, передбачену цим Законом.

     6. Згода на виконання платiжної операцiї (пов'язаних мiж собою платiжних операцiй) може бути надана платником надавачу платiжних послуг платника особисто, через надавача платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї або через отримувача.

     7. Згода на виконання платiжної операцiї (пов'язаних мiж собою платiжних операцiй) може бути вiдкликана платником у будь-який час, але не пiзнiше настання моменту безвiдкличностi платiжної iнструкцiї вiдповiдно до цього Закону.

     8. У разi вiдкликання згоди на виконання платiжної операцiї така платiжна операцiя вважається неакцептованою. У разi вiдкликання згоди на виконання пов'язаних мiж собою платiжних операцiй такi подальшi виконанi платiжнi операцiї вважаються неакцептованими.

     9. Форма та порядок надання розпорядження платника про вiдкликання згоди на виконання платiжної операцiї визначаються договором мiж платником та надавачем платiжних послуг платника.

     10. Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний фiксувати в операцiйно-облiковiй системi час отримання згоди платника на виконання платiжної операцiї (пов'язаних мiж собою платiжних операцiй), а також розпорядження платника про вiдкликання згоди на виконання платiжної операцiї (пов'язаних мiж собою платiжних операцiй).

     11. Платiжнi операцiї, iнiцiйованi стягувачем у передбачених законодавством випадках на пiдставi виконавчих документiв або на пiдставi рiшення суду, що набрало законної сили, або рiшення керiвника органу стягнення (його заступника або уповноваженої особи) вiдповiдно до Податкового кодексу України, не потребують надання платником згоди на їх виконання.

     12. Платiжнi операцiї, iнiцiйованi обтяжувачем з метою звернення стягнення на предмет обтяження, яким є майновi права на грошовi кошти на рахунку платника, не потребують надання платником згоди на їх виконання, за умови повiдомлення платником надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку платника про таке обтяження.

     Стаття 43. Прийняття до виконання платiжної iнструкцiї

     1. Надавач платiжних послуг зобов'язаний прийняти до виконання надану iнiцiатором платiжну iнструкцiю, за умови що платiжна iнструкцiя оформлена належним чином та немає законних пiдстав для вiдмови в її прийняттi.

     2. Надавач платiжних послуг платника у разi iнiцiювання дебетового, кредитового переказу та/або примусового списання (стягнення) зобов'язаний перевiрити в платiжнiй iнструкцiї вiдповiднiсть зазначених у нiй номера рахунку платника або унiкального iдентифiкатора та коду платника (коду юридичної особи (вiдокремленого пiдроздiлу юридичної особи) згiдно з Єдиним державним реєстром пiдприємств та органiзацiй України або податкового номера або серiї (за наявностi) та номера паспорта (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв та повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган i мають вiдмiтку у паспортi) i прийняти до виконання платiжну iнструкцiю лише в разi їх збiгу.

     Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний перевiрити реквiзити платiжної iнструкцiї на переказ коштiв без вiдкриття рахунку вiдповiдно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     У разi недотримання зазначених вимог вiдповiдальнiсть за шкоду, заподiяну платнику, несе надавач платiжних послуг платника.

     3. Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний прийняти до виконання платiжну iнструкцiю, що надiйшла до нього протягом операцiйного часу, у той самий операцiйний день.

     4. Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний прийняти до виконання платiжну iнструкцiю, що надiйшла до нього пiсля закiнчення операцiйного часу, не пiзнiше наступного операцiйного дня.

     5. Платник, який надає платiжну iнструкцiю, та надавач платiжних послуг платника можуть узгодити iнший строк (день) прийняття до виконання наданої платiжної iнструкцiї. У такому разi платiжна iнструкцiя має бути виконана в узгоджений строк (день), за умови дотримання iнших вимог щодо її прийняття до виконання.

     6. Зазначення платником у платiжнiй iнструкцiї дати валютування не впливає на порядок прийняття до виконання платiжної iнструкцiї надавачем платiжних послуг платника.

     Стаття 44. Вiдмова у прийняттi платiжної iнструкцiї

     1. Надавач платiжних послуг має право вiдмовити iнiцiатору у прийняттi наданої платiжної iнструкцiї лише за наявностi законних пiдстав для вiдмови.

     2. Якщо надавач платiжних послуг вiдмовляє у прийняттi наданої iнiцiатором платiжної iнструкцiї, вiн повинен негайно повiдомити про це iнiцiатора iз зазначенням причини вiдмови та обов'язковим посиланням на норми законодавства.

     3. У разi вiдмови надавача платiжних послуг у прийняттi наданої iнiцiатором платiжної iнструкцiї з будь-яких причин така платiжна iнструкцiя вважається неприйнятою до виконання.

     4. Надавач платiжних послуг несе передбачену законодавством вiдповiдальнiсть за шкоду, заподiяну iнiцiатору у разi вiдмови у прийняттi наданої ним платiжної iнструкцiї без законних пiдстав.

     Стаття 45. Вiдкликання платiжної iнструкцiї

     1. Платiжна iнструкцiя може бути вiдкликана:

     1) платником - пiд час дебетового або кредитового переказу до моменту списання коштiв з рахунку платника, за умови погодження з надавачем платiжних послуг платника, а в разi iнiцiювання дебетового переказу - додатково, за умови погодження з отримувачем;

     2) отримувачем - пiд час дебетового переказу до моменту списання коштiв з рахунку платника, за умови погодження з надавачем платiжних послуг платника;

     3) стягувачем або обтяжувачем - до моменту списання коштiв з рахунку платника;

     4) платником - до настання дати валютування, за умови надання розпорядження про вiдкликання платiжної iнструкцiї до кiнця операцiйного часу, що передує датi валютування.

     2. Пiсля списання коштiв з рахунку платника або настання дати валютування платiжної iнструкцiї для iнiцiатора настає момент безвiдкличностi платiжної iнструкцiї.

     3. Платiжна iнструкцiя може бути вiдкликана тiльки в повнiй сумi.

     4. Надавач платiжних послуг платника не має права виконувати платiжну операцiю, якщо платiжна iнструкцiя вiдкликана вiдповiдно до положень цiєї статтi.

     5. Для вiдкликання платiжної iнструкцiї особа, яка вiдповiдно до частини першої цiєї статтi має право на вiдкликання платiжної операцiї, надає надавачу платiжних послуг розпорядження за формою та в порядку, визначеними в договорi з надавачем платiжних послуг.

     6. Надавач платiжних послуг зобов'язаний фiксувати дату i час отримання ним розпорядження про вiдкликання платiжної iнструкцiї в операцiйно-облiковiй системi.

     7. З вiдкликанням платiжної iнструкцiї одночасно вiдкликається згода платника на виконання платiжної операцiї (за наявностi), а в разi вiдкликання згоди платника на виконання платiжної операцiї - платiжна iнструкцiя.

     8. Настання моменту безвiдкличностi платiжної iнструкцiї в платiжнiй системi може визначатися правилами вiдповiдної платiжної системи.

     9. Якщо платiжна операцiя iнiцiюється через надавача платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї, платник не має права вiдкликати платiжну iнструкцiю пiсля надання надавачу платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї згоди на iнiцiювання такої платiжної операцiї.

     Стаття 46. Порядок виконання платiжних операцiй

     1. Порядок виконання платiжних операцiй, у тому числi обмеження щодо виконання платiжних операцiй з використанням конкретних платiжних iнструментiв, визначається цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Виконання платiжних операцiй у платiжнiй системi здiйснюється вiдповiдно до правил такої платiжної системи з урахуванням вимог цього Закону.

     Виконання платiжних операцiй з цифровими грошима здiйснюється вiдповiдно до правил, визначених Нацiональним банком України.

     2. Надавач платiжних послуг має право виконувати платiжнi операцiї користувачiв за допомогою / з використанням однiєї чи кiлькох платiжних систем, учасником яких вiн є, або залучати для виконання платiжних операцiй iнших надавачiв платiжних послуг як посередникiв.

     3. Надавачi платiжних послуг виконують платiжнi iнструкцiї вiдповiдно до черговостi їх надходження (крiм випадкiв, установлених законом) та виключно в межах залишку коштiв на рахунку платника, крiм випадкiв виконання платiжної операцiї за рахунок наданого платнику кредиту.

     Порядок визначення залишку коштiв на рахунку платника встановлюється Нацiональним банком України.

     4. У разi недостатностi на рахунку платника коштiв для виконання в повному обсязi платiжної iнструкцiї стягувача на момент її надходження до надавача платiжних послуг платника надавач платiжних послуг здiйснює часткове виконання платiжної iнструкцiї стягувача шляхом виконання платiжної операцiї в сумi коштiв, що знаходяться на рахунку платника (з урахуванням коштiв, що надiйдуть протягом операцiйного дня).

     5. Незалежно вiд особи iнiцiатора надавачi платiжних послуг не ведуть облiк платiжних iнструкцiй iнiцiаторiв у разi вiдсутностi (недостатностi) коштiв на рахунках платникiв, якщо iнше не передбачено договором мiж платником та надавачем платiжних послуг. За наявностi такого положення в договорi надавачi платiжних послуг зобов'язанi повiдомляти платникiв про невиконанi платiжнi iнструкцiї з отриманням вiд них письмового повiдомлення (в паперовому або електронному виглядi) про отримання такого повiдомлення.

     6. Надавач платiжних послуг отримувача у разi виконання дебетового, кредитового переказу та/або примусового списання з метою встановлення належного отримувача коштiв за платiжною операцiєю зобов'язаний перевiрити в платiжнiй iнструкцiї вiдповiднiсть номера рахунку або унiкального iдентифiкатора отримувача та коду отримувача (коду юридичної особи (вiдокремленого пiдроздiлу юридичної особи) згiдно з Єдиним державним реєстром пiдприємств та органiзацiй України або податкового номера або серiї (за наявностi) та номера паспорта (для фiзичних осiб, якi через свої релiгiйнi переконання вiдмовляються вiд прийняття реєстрацiйного номера облiкової картки платника податкiв, повiдомили про це вiдповiдний контролюючий орган та мають вiдмiтку у паспортi) i зарахувати кошти за платiжною операцiєю на рахунок отримувача лише в разi їх збiгу.

     У разi невiдповiдностi номера рахунку / унiкального iдентифiкатора та коду отримувача надавач платiжних послуг отримувача має право зупинити проведення платiжної операцiї на строк до чотирьох робочих днiв та зарахувати кошти на рахунок до з'ясування для встановлення належного отримувача. У разi неможливостi встановлення належного отримувача надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний не пiзнiше четвертого робочого дня повернути кошти надавачу платiжних послуг платника iз зазначенням причини повернення.

     Надавач платiжних послуг отримувача має право не уточнювати номер рахунку / унiкальний iдентифiкатор та код отримувача. У такому разi надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний повернути кошти надавачу платiжних послуг платника не пiзнiше наступного робочого дня пiсля їх надходження iз зазначенням причини повернення.

     У разi недотримання зазначених вимог вiдповiдальнiсть за шкоду, заподiяну користувачам, несе надавач платiжних послуг отримувача.

     7. Якщо платiжна операцiя iнiцiюється отримувачем з використанням електронного платiжного засобу та її точна сума невiдома платнику в момент надання ним згоди на виконання платiжної операцiї, надавач платiжних послуг платника має право заблокувати кошти на рахунку платника лише за умови, що платник надав згоду на блокування певної суми коштiв.

     Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний негайно розблокувати кошти на рахунку платника пiсля отримання ним iнформацiї про точну суму платiжної операцiї, але в будь-якому разi не пiзнiше моменту отримання ним платiжної iнструкцiї вiд отримувача щодо виконання такої платiжної операцiї.

     8. Надавач платiжних послуг вважається таким, що виконав належним чином платiжну операцiю, якщо така операцiя виконана на користь отримувача вiдповiдно до унiкального iдентифiкатора, зазначеного iнiцiатором у платiжнiй iнструкцiї.

     9. Надавач платiжних послуг не несе вiдповiдальностi перед користувачами за невиконання або неналежне виконання платiжної операцiї, якщо iнiцiатором допущено помилку в унiкальному iдентифiкаторi.

     10. У разi виконання платiжної операцiї вiдповiдно до унiкального iдентифiкатора, в якому допущено помилку, надавач платiжних послуг платника i надавач платiжних послуг отримувача зобов'язанi спiвпрацювати з платником та вжити заходiв до повернення платнику вiдповiдної суми платiжної операцiї.

     11. Якщо повернення суми платiжної операцiї вiдповiдно до частини десятої цiєї статтi неможливе, надавач платiжних послуг платника зобов'язаний на письмовий запит платника надати йому всю доступну iнформацiю щодо виконання платiжної операцiї, яка може бути потрiбна платнику для повернення суми платiжної операцiї в судовому порядку.

     Стаття 47. Строки виконання платiжних операцiй та доступнiсть коштiв

     1. Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний виконати платiжну iнструкцiю iнiцiатора протягом операцiйного дня з моменту прийняття ним до виконання платiжної iнструкцiї.

     2. У разi зазначення платником у платiжнiй iнструкцiї дати валютування надавач платiжних послуг платника зобов'язаний забезпечити зарахування суми коштiв за платiжною операцiєю на рахунок надавача платiжних послуг отримувача протягом операцiйного дня в зазначену дату валютування.

     До настання дати валютування сума платiжної операцiї облiковується на рахунку надавача платiжних послуг платника.

     3. Надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний забезпечити зарахування суми коштiв за платiжною операцiєю на рахунок отримувача або виплату отримувачу суми платiжної операцiї в готiвковiй формi протягом операцiйного дня надходження коштiв на рахунок надавача платiжних послуг отримувача.

     4. У разi виконання платiжної операцiї в межах одного надавача платiжних послуг такий надавач платiжних послуг зобов'язаний забезпечити зарахування суми коштiв за платiжною операцiєю на рахунок отримувача або виплату отримувачу суми платiжної операцiї в готiвковiй формi протягом операцiйного дня, в який прийнято до виконання платiжну iнструкцiю.

     5. Надавач платiжних послуг зобов'язаний забезпечити доступнiсть для користувача коштiв за платiжною операцiєю негайно пiсля їх зарахування на рахунок користувача.

     6. Строки виконання платiжних операцiй у платiжних системах встановлюються правилами платiжних систем, але не можуть перевищувати строкiв, визначених цим Законом.

     7. Надавачi платiжних послуг та користувачi мають право визначити в договорi про надання платiжних послуг iншi строки виконання платiжних операцiй та/або умови доступностi коштiв з урахуванням положень цього Закону.

     8. У разi iнiцiювання платiжної операцiї отримувачем надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний забезпечити надання/передавання платiжної iнструкцiї надавачу платiжних послуг платника в межах строкiв, погоджених з отримувачем для забезпечення виконання платiжної операцiї, у визначену в платiжнiй iнструкцiї дату.

     Стаття 48. Сума платiжної операцiї

     1. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi забезпечити виконання платiжної операцiї в повнiй сумi, зазначенiй у платiжнiй iнструкцiї, якщо iнше не визначено цим Законом або договором мiж надавачем платiжної послуги та користувачем.

     2. Сума платiжної операцiї, що облiковується на рахунку надавача платiжних послуг платника, з моменту прийняття до виконання платiжної iнструкцiї до настання дати валютування не може бути об'єктом примусового списання (стягнення).

     Стаття 49. Порядок завершення платiжних операцiй

     1. Платiжна операцiя вважається завершеною в момент зарахування суми платiжної операцiї на рахунок отримувача або видачi суми платiжної операцiї отримувачу в готiвковiй формi.

     Платiжна операцiя з використанням електронних грошей вважається завершеною в момент зарахування суми платiжної операцiї на електронний гаманець отримувача.

     2. Порядок завершення платiжної операцiї в платiжнiй системi визначається правилами платiжної системи з урахуванням положень цього Закону.

     3. У разi неможливостi здiйснення надавачем платiжних послуг отримувача виплати суми платiжної операцiї, що має бути сплачена в готiвковiй формi, через неявку отримувача протягом 30 робочих днiв з дня надходження цiєї суми до надавача платiжних послуг отримувача або з дня зазначеної платником дати валютування надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний протягом трьох робочих днiв повернути суму платiжної операцiї надавачу платiжних послуг платника.

     Надавач платiжних послуг платника протягом п'яти робочих днiв пiсля зарахування на його рахунок коштiв, повернутих надавачем платiжних послуг отримувача за платiжною операцiєю, сума якої не виплачена в готiвковiй формi через неявку отримувача, зобов'язаний повiдомити платника про повернення таких коштiв у порядку, встановленому договором про надання платiжних послуг.

     4. У разi неможливостi здiйснення учасниками платiжної системи виплати суми платiжної операцiї, що має бути сплачена в готiвковiй формi, через неявку отримувача протягом 30 робочих днiв з дня надходження цiєї суми такий учасник платiжної системи зобов'язаний протягом трьох робочих днiв iнiцiювати повернення суми платiжної операцiї платнику.

     5. Надавачi платiжних послуг за недотримання встановлених цiєю статтею строкiв несуть вiдповiдальнiсть згiдно iз законодавством.

     Стаття 50. Порядок проведення розрахункiв мiж надавачами платiжних послуг за платiжними операцiями користувачiв

     1. Небанкiвськi надавачi платiжних послуг забезпечують виконання платiжних операцiй користувачiв через розрахунковi рахунки, вiдкритi в банках або в розрахунковому банку платiжної системи, учасниками якої вони є.

     2. Розрахунки мiж небанкiвськими надавачами платiжних послуг для забезпечення виконання платiжних операцiй користувачiв (крiм платiжних операцiй у межах одного надавача платiжних послуг) здiйснюються шляхом проведення суми платiжної операцiї мiж розрахунковими рахунками небанкiвських надавачiв платiжних послуг, що вiдкритi в банках (розрахунковому банку платiжної системи).

     3. Банки забезпечують виконання платiжних операцiй своїх клiєнтiв, у тому числi операцiй небанкiвських надавачiв платiжних послуг, шляхом виконання мiжбанкiвських платiжних операцiй або платiжних операцiй, що виконуються в межах одного банку.

     4. Банки виконують мiжбанкiвськi платiжнi операцiї шляхом:

     1) проведення суми платiжної операцiї через кореспондентськi рахунки, що вiдкриваються банками в Нацiональному банку України;

     2) проведення суми платiжної операцiї через кореспондентськi рахунки, що вiдкриваються банками в iнших банках або в розрахунковому банку платiжної системи.

     5. Порядок виконання мiжбанкiвських платiжних операцiй встановлюється Нацiональним банком України.

     6. Банки здiйснюють платiжнi операцiї з розрахункових, кореспондентських рахункiв надавачiв платiжних послуг у межах залишку коштiв на таких рахунках, крiм випадкiв надання банком, у якому вiдкритий розрахунковий рахунок, кредиту надавачу платiжних послуг.

     7. Виконання розрахункiв за платiжними операцiями в платiжних системах здiйснюється вiдповiдно до правил платiжних систем з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 51. Порядок здiйснення монiторингу та реконсиляцiї платiжних операцiй

     1. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi здiйснювати монiторинг платiжних операцiй користувачiв вiдповiдно до внутрiшнього порядку управлiння операцiйними ризиками та ризиками iнформацiйної безпеки з метою iдентифiкацiї неакцептованих, помилкових та неналежних платiжних операцiй, суб'єктiв таких операцiй та забезпечувати вжиття заходiв для запобiгання або припинення таких операцiй.

     2. Надавач платiжних послуг має право доручити виконання функцiї монiторингу третiй особi, за умови забезпечення збереження конфiденцiйностi iнформацiї, якщо таке делегування не призводить до перенесення вiдповiдальностi надавача платiжних послуг перед користувачами.

     3. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi регулярно здiйснювати реконсиляцiю платiжних операцiй користувачiв вiдповiдно до внутрiшнього порядку управлiння операцiйними ризиками та ризиками iнформацiйної безпеки.

     4. Нацiональний банк України має право встановлювати вимоги до порядку здiйснення монiторингу та реконсиляцiї платiжних операцiй надавачами платiжних послуг.

     Стаття 52. Порядок повернення коштiв за платiжними операцiями, iнiцiйованими отримувачем

     1. Платник має право на вiдшкодування суми виконаної акцептованої платiжної операцiї, iнiцiйованої отримувачем, за умови одночасного виконання таких умов:

     1) згода платника на виконання платiжної операцiї не мiстить точної суми платiжної операцiї;

     2) сума платiжної операцiї перевищує максимальну суму платiжних операцiй, визначену умовами договору мiж платником та отримувачем, про якi платник повiдомив надавача платiжних послуг платника.

     2. На письмовий запит надавача платiжних послуг платник зобов'язаний протягом п'яти робочих днiв з дня отримання запиту надати в паперовiй або електроннiй формi пiдтвердження дотримання умов, передбачених частиною першою цiєї статтi.

     3. Платник протягом 60 календарних днiв пiсля списання коштiв з його рахунку має право подати письмовий запит до надавача платiжних послуг платника з вимогою вiдшкодування суми платiжної операцiї згiдно з положеннями цiєї статтi. Форма та порядок подання запиту з вимогою вiдшкодування суми платiжної операцiї визначаються договором мiж платником та надавачем платiжних послуг. Надавач платiжних послуг повинен фiксувати дату i час отримання запиту з вимогою вiдшкодування суми платiжної операцiї в операцiйно-облiковiй системi.

     4. Надавач платiжних послуг платника зобов'язаний протягом 10 робочих днiв з дня отримання запиту платника вiдшкодувати йому суму платiжної операцiї або надати обґрунтовану вiдмову у вiдшкодуваннi. Платiжна операцiя вiдшкодовується в повному обсязi.

     5. Платник має право оскаржити вiдмову у вiдшкодуваннi суми платiжної операцiї в судовому порядку.

     6. Надавач платiжних послуг платника має право на отримання вiд отримувача вiдшкодування суми сплаченої платнику оскарженої платiжної операцiї в судовому порядку.

Глава 4
Порядок отримання надавачами платiжних послуг доступу до рахункiв користувачiв (вiдкритий банкiнг)

     Стаття 53. Загальнi положення

     1. Надавачi платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язанi у порядку, встановленому Нацiональним банком України, забезпечувати можливiсть постiйного доступу в режимi реального часу до рахункiв (крiм кореспондентських рахункiв банку та розрахункового рахунку надавача платiжних послуг) своїх користувачiв банкам та iншим надавачам платiжних послуг, що отримали право на надання нефiнансових платiжних послуг (далi у цiй статтi - стороннi надавачi платiжних послуг).

     2. Для забезпечення права такого доступу стороннього надавача платiжних послуг до рахунку користувача надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язаний перед наданням доступу отримати згоду користувача щодо:

     1) конкретного стороннього надавача платiжних послуг, якому вiн надає згоду на доступ;

     2) конкретного рахунку, до якого вiн надає згоду на доступ;

     3) конкретної послуги, на яку вiн надає свою згоду, та/або конкретного обсягу iнформацiї щодо такого рахунку.

     3. Порядок надання (вiдкликання) згоди користувача на надання доступу до свого рахунку для стороннiх надавачiв платiжних послуг визначається договором мiж користувачем та надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку.

     Надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язаний забезпечити фiксування в операцiйно-облiковiй системi фактiв надання/вiдкликання користувачем згоди на надання доступу до свого рахунку.

     4. Перед наданням сторонньому надавачу платiжних послуг доступу до рахунку користувача надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язаний перевiрити авторизацiю дiяльностi такого стороннього надавача платiжних послуг щодо вiдповiдної платiжної послуги у порядку, встановленому Нацiональним банком України (далi - перевiрка вiдомостей у Реєстрi).

     Надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку заборонено надавати доступ до рахунку користувача стороннiм надавачам платiжних послуг, якi не пройшли перевiрку вiдомостей у Реєстрi.

     5. Надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку заборонено надавати доступ до рахункiв користувачiв стороннiм надавачам платiжних послуг у разi невиконання/невiдповiдностi умов надання доступу, визначених цим Законом.

     Надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку несе вiдповiдальнiсть за шкоду, заподiяну користувачу в разi недотримання ним умов надання доступу до рахунку, вiдповiдно до законодавства.

     6. Надання надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку доступу до рахункiв користувачiв стороннiм надавачам платiжних послуг не потребує встановлення договiрних вiдносин мiж такими надавачами платiжних послуг.

     7. Надання користувачу стороннiми надавачами платiжних послуг iнформацiї за його рахунками здiйснюється на пiдставi договору про надання послуг.

     8. Нацiональний банк України визначає умови доступу стороннiх надавачiв платiжних послуг до рахункiв користувачiв та обов'язковi вимоги щодо способiв захисту та обмiну iнформацiєю мiж користувачами, надавачами платiжних послуг з обслуговування рахунку та стороннiми надавачами платiжних послуг у процесi доступу до рахункiв користувачiв.

     Стаття 54. Надання послуги з iнiцiювання платiжної операцiї

     1. Платник має право залучити для iнiцiювання платiжної операцiї (крiм iнiцiювання платiжної операцiї з кореспондентського рахунку банку та розрахункового рахунку надавача платiжних послуг) надавача платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї.

     2. Послуга з iнiцiювання платiжної операцiї не надається, якщо до рахунку платника немає доступу в режимi реального часу.

     3. Надавач послуг з iнiцiювання платежу пiд час надання послуг з iнiцiювання платiжної операцiї зобов'язаний:

     1) забезпечити недоступнiсть iндивiдуальної облiкової iнформацiї користувачiв будь-яким iншим сторонам, крiм користувача та надавача платiжних послуг, який надав їх користувачу, та передавання їх надавачем послуг з iнiцiювання платiжної операцiї лише захищеними каналами зв'язку з урахуванням вимог цього Закону;

     2) забезпечити надання будь-якої iншої iнформацiї про користувача, отриманої пiд час надання послуги з iнiцiювання платiжної операцiї, лише отримувачу та лише за згодою користувача;

     3) щоразу пiд час iнiцiювання платiжної операцiї iдентифiкувати себе перед надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку та забезпечувати безпечний обмiн iнформацiєю з надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку, платником та отримувачем лише захищеними каналами зв'язку з урахуванням вимог цього Закону.

     4. Пiд час надання послуг з iнiцiювання платiжної операцiї надавач послуг з iнiцiювання платiжної операцiї не має права:

     1) отримувати чи утримувати з користувача будь-якi кошти у зв'язку з платiжною операцiєю;

     2) зберiгати будь-якi вразливi платiжнi данi користувача;

     3) запитувати у користувача будь-яку iнформацiю, не пов'язану з наданням послуги з iнiцiювання платiжної операцiї;

     4) змiнювати суму або будь-якi iншi параметри платiжної iнструкцiї.

     5. За умови надання платником згоди на виконання платiжної операцiї згiдно з цим Законом надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язаний:

     1) здiйснювати безпечний обмiн iнформацiєю з надавачем послуг з iнiцiювання платежу лише захищеними каналами зв'язку з дотриманням вимог цього Закону;

     2) негайно пiсля отримання платiжної iнструкцiї вiд надавача послуг з iнiцiювання платiжної операцiї надати (або зробити доступною) йому всю доступну iнформацiю про iнiцiювання такої платiжної операцiї та її виконання;

     3) виконувати платiжнi iнструкцiї, наданi через надавача послуг з iнiцiювання платiжної операцiї, на тих самих умовах, що й платiжнi iнструкцiї, наданi безпосередньо платником, зокрема в частинi строкiв оброблення, прiоритету виконання або стягнення плати за надання послуг.

     Стаття 55. Надання послуги з надання вiдомостей з рахункiв

     1. Користувач має право залучити надавача послуг з надання вiдомостей з рахункiв для отримання вiдомостей з рахункiв, вiдкритих користувачем в iнших надавачiв платiжних послуг з обслуговування рахунку.

     2. Послуга з надання вiдомостей з рахункiв не надається, якщо до рахунку користувача немає доступу в режимi реального часу.

     3. Надавач послуг з надання вiдомостей з рахункiв:

     1) має право надавати послугу лише за згодою користувача;

     2) має право отримувати доступ до iнформацiї лише щодо рахункiв користувача та пов'язаних iз ними платiжних операцiй, визначених користувачем;

     3) зобов'язаний забезпечити недоступнiсть iндивiдуальної облiкової iнформацiї користувача будь-яким iншим сторонам, крiм користувача та особи, яка надала їх користувачу, та їх передавання лише захищеними каналами зв'язку з урахуванням вимог цього Закону;

     4) зобов'язаний iдентифiкувати себе перед надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку пiд час кожної взаємодiї (сеансу зв'язку) та забезпечувати захист пiд час обмiну iнформацiєю з надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку, використовуючи канали зв'язку, вимоги до яких встановленi цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Надавач послуги з надання вiдомостей з рахункiв пiд час надання такої послуги не має права:

     1) запитувати будь-якi вразливi платiжнi данi користувача, пов'язанi з його рахунками;

     2) запитувати у користувача будь-яку iнформацiю, не пов'язану з наданням послуги з надання вiдомостей з рахункiв.

     Iм'я власника рахунку та номер рахунку / платiжної картки виключно, без решти необхiдних реквiзитiв для виконання платiжної операцiї, не є вразливими платiжними даними. Вичерпний перелiк вразливих платiжних даних визначається Нацiональним банком України.

     5. Надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язаний:

     1) забезпечувати захист iнформацiї пiд час обмiну з надавачем послуг з надання вiдомостей з рахункiв вiдповiдно до вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України;

     2) виконувати запити щодо надання вiдомостей з рахункiв, наданi через надавача послуги з надання вiдомостей з рахункiв на тих самих умовах, що й запити, надiсланi безпосередньо користувачем.

     Стаття 56. Пiдтвердження доступностi коштiв на рахунку

     1. Емiтент електронного платiжного засобу має право на отримання вiд надавачiв платiжних послуг з обслуговування рахунку пiдтвердження щодо доступностi на рахунках платника суми коштiв, необхiдної для виконання платiжної операцiї, при дотриманнi усiх таких умов:

     1) якщо до початку платiжної операцiї платник надав емiтенту згоду на здiйснення запиту про пiдтвердження доступностi коштiв на конкретному рахунку, вiдкритому у конкретного надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку;

     2) якщо платник iнiцiював платiжну операцiю з використанням наданого емiтентом електронного платiжного засобу на суму, доступнiсть якої має бути пiдтверджена на запит емiтента;

     3) якщо емiтент iдентифiкує себе перед iншим надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку пiд час кожного запиту про пiдтвердження доступностi коштiв та забезпечує захист iнформацiї пiд час здiйснення обмiну iнформацiєю з надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку лише захищеними каналами зв'язку з урахуванням вимог цього Закону.

     2. Надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку має право надати емiтенту пiдтвердження доступностi коштiв на рахунку платника лише з дотриманням таких умов:

     1) якщо рахунок платника доступний у режимi реального часу в момент надходження запиту;

     2) якщо платник надав надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку згоду на надання iнформацiї на запити конкретного емiтента щодо сум iнiцiйованих платником платiжних операцiй (згода платника має надаватися перед першим запитом емiтента про пiдтвердження доступностi коштiв на рахунку платника).

     3. У разi дотримання зазначених у цiй статтi умов надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язаний негайно надати вiдповiдь на запит емiтента про пiдтвердження доступностi конкретної суми коштiв на рахунку платника у форматi "так" або "нi".

     Вiдповiдь надавача платiжних послуг з обслуговування рахунку не повинна мiстити iншої iнформацiї, у тому числi виписки та/або балансу за рахунком платника.

     4. Емiтент не має права зберiгати або використовувати отриману на його запит iнформацiю для цiлей iнших, нiж виконання платiжної операцiї, iнiцiйованої з використанням наданого ним платнику платiжного iнструменту.

     5. Надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку не має права блокувати кошти на рахунку платника у вiдповiдь на запит емiтента про пiдтвердження доступностi коштiв на рахунку.

Глава 5
Електроннi та цифровi грошi

     Стаття 57. Емiтенти електронних грошей

     1. Емiтентами електронних грошей в Українi можуть бути виключно такi особи:

     1) банки;

     2) установи електронних грошей;

     3) фiлiї iноземних платiжних установ;

     4) оператори поштового зв'язку;

     5) Нацiональний банк України;

     6) органи державної влади, органи мiсцевого самоврядування.

     2. Для набуття статусу емiтента електронних грошей та отримання права на надання послуги з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима, у тому числi вiдкриття та обслуговування електронних гаманцiв, особа (крiм Нацiонального банку України, банкiв, органiв державної влади, органiв мiсцевого самоврядування) має отримати лiцензiю Нацiонального банку України на надання платiжних послуг у порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Емiтент електронних грошей має право розпочати дiяльнiсть з електронними грошима, передбачену лiцензiєю на надання платiжних послуг, пiсля внесення вiдомостей про нього (з перелiком дозволених видiв дiяльностi) до Реєстру в порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 58. Винятки з поняття електронних грошей

     1. До електронних грошей не належать будь-якi одиницi вартостi, що:

     1) облiковуються суб'єктом господарювання, який їх випустив, або мiстяться на будь-якому фiзичному носiї i використовуються в обмежений спосiб, зокрема дають змогу їх держателю придбавати товари i послуги лише у суб'єкта господарювання, який випустив такi одиницi вартостi, незалежно вiд мiсцезнаходження такого суб'єкта господарювання;

     2) використовуються абонентом оператора телекомунiкацiй для оплати та споживання цифрового контенту за допомогою будь-якого телекомунiкацiйного, цифрового пристрою, за умови що вартiсть таких послуг включена оператором до рахунка абонента за телекомунiкацiйнi послуги.

     2. Нацiональний банк України має право встановлювати iншi винятки з поняття електронних грошей.

     Стаття 59. Випуск та погашення електронних грошей

     1. Для використання на територiї України емiтенти електронних грошей мають право здiйснювати випуск електронних грошей, номiнованих виключно у гривнi.

     2. Випуск електронних грошей, номiнованих у гривнi, здiйснюється емiтентами електронних грошей, що є резидентами.

     3. Емiтент електронних грошей має право випускати електроннi грошi на суму, що не перевищує суми отриманих ним вiд користувача коштiв.

     Емiтент електронних грошей бере на себе зобов'язання з їх погашення на вимогу користувача.

     4. Користувачi мають право отримувати та використовувати електроннi грошi, номiнованi в iноземнiй валютi, випущенi емiтентами-нерезидентами за межами України.

     Платiжнi операцiї з використанням електронних грошей, номiнованих в iноземнiй валютi, виконуються з дотриманням валютного законодавства України.

     Порядок використання електронних грошей, номiнованих в iноземнiй валютi, встановлюється Нацiональним банком України.

     5. Умови випуску, використання та погашення електронних грошей визначаються внутрiшнiми положеннями емiтента з урахуванням вимог нормативно-правових актiв Нацiонального банку України та зазначаються в договорi про надання платiжних послуг, укладеному мiж емiтентом електронних грошей та користувачем.

     Iнформацiя щодо таких умов, у тому числi щодо розмiру плати за погашення електронних грошей, має надаватися користувачу перед укладенням договору.

     6. Емiтент має право встановлювати граничний строк обiгу випущених ним електронних грошей з моменту їх надання користувачу, що не може бути меншим за строк дiї договору, укладеного мiж емiтентом електронних грошей та користувачем.

     Емiтент електронних грошей не має права стягувати плату за погашення електронних грошей до закiнчення строку дiї договору, укладеного мiж емiтентом електронних грошей та користувачем.

     7. Порядок випуску та погашення електронних грошей, обмеження щодо використання електронних грошей, а також особливостi виконання платiжних операцiй з використанням електронних грошей визначаються цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     8. Випуск електронних грошей здiйснюється емiтентом електронних грошей шляхом їх надання користувачам вiдповiдно до умов договору.

     Споживачi мають право отримувати електроннi грошi в обмiн на готiвковi кошти або кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв.

     Користувачi, якi є суб'єктами господарювання, та користувачi, якi є органами державної влади або органами мiсцевого самоврядування, мають право отримувати електроннi грошi виключно в обмiн на кошти, перерахованi з поточних або платiжних рахункiв.

     9. Надання електронних грошей користувачам здiйснюється безпосередньо емiтентом електронних грошей або iз залученням (через) комерцiйного агента, який уклав договiр з емiтентом електронних грошей.

     10. Електроннi грошi вважаються випущеними з моменту отримання емiтентом (комерцiйним агентом) коштiв користувача.

     11. Випуск електронних грошей може здiйснюватися шляхом надання емiтентом (комерцiйним агентом) користувачу передплачених платiжних iнструментiв (платiжних карток багатоцiльового використання тощо).

     12. Випуск електронних грошей не вважається дiяльнiстю iз залучення депозитiв або залучення фiнансових активiв iз зобов'язанням щодо їх повернення.

     13. Емiтент електронних грошей зобов'язаний з моменту отримання коштiв вiд користувача (у тому числi через комерцiйного агента) забезпечити доступ користувача до вiдповiдної суми випущених електронних грошей для їх використання.

     14. Емiтенти електронних грошей мають використовувати кошти, що отримуються емiтентами електронних грошей вiд користувачiв (у тому числi через комерцiйного агента) пiд час випуску електронних грошей, виключно для цiлей погашення випущених електронних грошей.

     15. Емiтент електронних грошей зобов'язаний вести облiк коштiв, отриманих вiд користувачiв (у тому числi через комерцiйного агента) пiд час випуску електронних грошей, окремо вiд власних коштiв та коштiв iнших осiб (у тому числi коштiв користувачiв, отриманих для цiлей виконання платiжних операцiй), що можуть бути в розпорядженнi емiтента електронних грошей, вiдповiдно до вимог, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     16. Емiтент електронних грошей зобов'язаний забезпечити збереження коштiв, отриманих ним вiд користувачiв (у тому числi через комерцiйного агента) пiд час випуску електронних грошей, вiдповiдно до вимог цього Закону.

     17. На кошти, отриманi емiтентом електронних грошей пiд час випуску електронних грошей, не може бути звернено стягнення за зобов'язаннями цього емiтента електронних грошей перед будь-яким кредитором, крiм користувача, за умови що вiдповiдне зобов'язання емiтента електронних грошей є зобов'язанням щодо погашення випущених електронних грошей.

     18. Погашення електронних грошей здiйснюється емiтентом (у тому числi через комерцiйного агента) шляхом вилучення з обiгу пред'явлених користувачем електронних грошей в обмiн на готiвковi кошти або на кошти, перерахованi на поточний/платiжний рахунок користувача.

     Користувач, який є споживачем, має право пред'являти електроннi грошi до погашення в обмiн на готiвковi кошти або на кошти, що перераховуються на поточний або платiжний рахунок такого користувача.

     Користувач, який є суб'єктом господарювання або органом державної влади або органом мiсцевого самоврядування, має право пред'являти електроннi грошi до погашення виключно в обмiн на кошти, що перераховуються на поточний або платiжний рахунок такого користувача.

     19. Емiтенту електронних грошей забороняється обмежувати право користувача на погашення електронних грошей, крiм випадкiв, встановлених законодавством.

     20. Емiтент електронних грошей зобов'язаний здiйснити погашення випущених ним електронних грошей, пред'явлених користувачем до погашення, за їх номiнальною вартiстю вiдповiдно до умов договору.

     21. Негайно пiсля пред'явлення користувачем електронних грошей до погашення (у тому числi через комерцiйного агента) емiтент електронних грошей зобов'язаний здiйснити погашення електронних грошей та забезпечити виплату користувачу вiдповiдної суми грошових коштiв в обмiн на вилученi з обiгу електроннi грошi.

     Стаття 60. Використання електронних грошей

     1. Емiтенти електронних грошей надають користувачам послуги з використанням електронних грошей, за умови що емiтент електронних грошей має право надавати вiдповiднi послуги вiдповiдно до законодавства України.

     2. Платiжнi операцiї з використанням електронних грошей здiйснюються в порядку, передбаченому цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Користувачi мають право здiйснювати з електронними грошима з урахуванням обмежень, встановлених цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, такi платiжнi операцiї:

     1) придбання електронних грошей у емiтента в обмiн на грошовi кошти;

     2) пред'явлення емiтенту електронних грошей до погашення в обмiн на грошовi кошти;

     3) здiйснення обмiну електронних грошей одного емiтента на електроннi грошi iншого емiтента;

     4) виконання iнших платiжних операцiй з електронними грошима.

     4. Користувачi, якi є суб'єктами господарювання, мають право здiйснювати з електронними грошима такi платiжнi операцiї:

     1) оплата товарiв, робiт i послуг, що придбаваються такими користувачами з метою провадження своєї господарської дiяльностi;

     2) сплата податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв у порядку та на умовах, визначених законодавством;

     3) сплата благодiйних внескiв та пожертвувань;

     4) приймання електронних грошей як засобу платежу за товари (роботи, послуги), що продаються (виконуються, надаються) таким користувачем;

     5) повернення електронних грошей користувачам у разi повернення такими користувачами товару, придбаного за електроннi грошi, вiдповiдно до законодавства про захист прав споживачiв та/або в iнших випадках, визначених законодавством;

     6) перерахування мiж власними електронними гаманцями.

     5. Користувачi, якi є споживачами, мають право здiйснювати з електронними грошима такi платiжнi операцiї:

     1) оплата товарiв, робiт i послуг, що придбаваються для власного споживання;

     2) перерахування електронних грошей на користь iнших користувачiв, якi є споживачами, або мiж власними електронними гаманцями;

     3) сплата податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв у порядку та на умовах, визначених законодавством;

     4) сплата благодiйних внескiв та пожертвувань.

     6. Користувачi, якi є органами державної влади або органами мiсцевого самоврядування, якi забезпечують реалiзацiю фiскальної функцiї державного бюджету або мiсцевих бюджетiв, мають право здiйснювати з електронними грошима виключно в межах своїх повноважень, встановлених законом, такi платiжнi операцiї:

     1) приймання електронних грошей вiд користувачiв як сплату податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв у порядку та на умовах, визначених законодавством;

     2) повернення електронних грошей користувачам у порядку та на умовах, визначених законодавством.

     7. Приймання вiдповiдними користувачами електронних грошей як оплату за товари (роботи, послуги), як сплату податкiв, зборiв, iнших обов'язкових платежiв здiйснюється на пiдставi договору, укладеного з емiтентом електронних грошей.

     8. Виконання платiжних операцiй з електронними грошима (у тому числi з використанням передплачених платiжних iнструментiв) здiйснюється вiдповiдно до схеми виконання платiжних операцiй вiдповiдного емiтента електронних грошей та/або правил платiжної системи, згiдно з якими випускаються такi платiжнi iнструменти, та з додержанням вимог законодавства.

     Стаття 61. Особливостi залучення комерцiйних агентiв для забезпечення використання електронних грошей

     1. Для забезпечення використання електронних грошей емiтент електронних грошей має право залучати комерцiйних агентiв на пiдставi агентських договорiв.

     2. Комерцiйним агентом може бути надавач платiжних послуг або юридична особа - торговець, яка на пiдставi договору залучається виключно емiтентом-банком для розповсюдження електронних грошей, або оператор телекомунiкацiй, який здiйснює операцiї з електронними грошима (у межах повернення невикористаної передоплати за телекомунiкацiйнi послуги), за умови включення такого оператора телекомунiкацiй до Реєстру як надавача обмежених платiжних послуг вiдповiдно до цього Закону.

     Вимоги до дiяльностi комерцiйних агентiв, перелiк їх функцiй, а також обмеження щодо їх залучення емiтентами електронних грошей визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Комерцiйному агенту забороняється передавати в повному обсязi або частково свої обов'язки за агентськими договорами третiм особам.

     4. Емiтент електронних грошей зобов'язаний повiдомляти Нацiональний банк України про укладення (припинення) договорiв з комерцiйними агентами в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     5. Юридична особа має право розпочати дiяльнiсть комерцiйного агента лише пiсля внесення до Реєстру вiдповiдних вiдомостей про неї в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 62. Цифровi грошi

     1. Порядок випуску, зберiгання та погашення цифрових грошей, а також особливостi виконання платiжних операцiй iз застосуванням цифрових грошей визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Вимоги щодо випуску електронних грошей та виконання платiжних операцiй з електронними грошима не поширюються на емiсiю цифрових грошей та виконання платiжних операцiй з цифровими грошима.

Глава 6
Рахунки

     Стаття 63. Види рахункiв

     1. Для виконання платiжних операцiй з коштами (крiм електронних грошей) банки мають право вiдкривати своїм клiєнтам такi банкiвськi рахунки:

     1) вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що вiдкривається банком клiєнту на договiрнiй основi для зберiгання коштiв, що передаються клiєнтом банку на встановлений строк та пiд визначений процент (дохiд) вiдповiдно до умов договору;

     2) поточний рахунок - рахунок, що вiдкривається банком клiєнту для зберiгання коштiв i виконання платiжних операцiй вiдповiдно до умов договору та вимог законодавства України;

     3) рахунок умовного зберiгання (ескроу) - рахунок, що вiдкривається банком клiєнту на договiрнiй основi для зарахування на рахунок коштiв та перерахування їх особi (особам), зазначенiй (зазначеним) клiєнтом (бенефiцiару або бенефiцiарам), або повернення таких коштiв клiєнту у разi настання пiдстав, передбачених договором;

     4) кореспондентський рахунок - рахунок, що вiдкривається банком iншому банку для виконання мiжбанкiвських платiжних операцiй;

     5) розрахунковий рахунок - рахунок, що вiдкривається банком небанкiвському надавачу платiжних послуг виключно для цiлей забезпечення виконання платiжних операцiй його користувачiв.

     2. Для виконання платiжних операцiй з коштами (крiм електронних грошей) небанкiвськi надавачi платiжних послуг, що вiдповiдно до цього Закону отримали право на надання фiнансових платiжних послуг, передбачених пунктами 1 - 3 частини першої статтi 5 цього Закону, мають право вiдкривати користувачам платiжнi рахунки.

     3. Для виконання платiжних операцiй з електронними грошима емiтенти електронних грошей мають право вiдкривати користувачам електроннi гаманцi.

     4. Вiдкриття рахункiв, передбачених цiєю статтею, здiйснюється на пiдставi вiдповiдних договорiв у порядку, встановленому Нацiональним банком України.

     Стаття 64. Вiдкриття рахункiв

     1. Банки мають право вiдкривати рахунки:

     1) таким резидентам України: юридичним особам з мiсцезнаходженням на територiї України, якi провадять дiяльнiсть вiдповiдно до законодавства України, їх вiдокремленим пiдроздiлам, вiдокремленим пiдроздiлам юридичних осiб - нерезидентiв, якi здiйснюють пiдприємницьку дiяльнiсть на територiї України вiд iменi юридичної особи - нерезидента, фiзичним особам, у тому числi фiзичним особам - пiдприємцям, фiзичним особам, якi провадять незалежну професiйну дiяльнiсть вiдповiдно до законодавства України;

     2) таким нерезидентам України: юридичним особам з мiсцезнаходженням за межами України, якi створенi та дiють вiдповiдно до законодавства iноземної держави, представництвам таких юридичних осiб в Українi, якi не здiйснюють пiдприємницької дiяльностi на територiї України вiд iменi юридичної особи - нерезидента, офiцiйним представництвам, мiжнародним органiзацiям та їх фiлiям, що мають iмунiтет i дипломатичнi привiлеї, а також представництвам iнших органiзацiй з мiсцезнаходженням за межами України, якi створенi та дiють вiдповiдно до законодавства iноземної держави i не здiйснюють пiдприємницької дiяльностi вiдповiдно до законодавства України, фiзичним особам.

     2. Небанкiвськi надавачi платiжних послуг мають право вiдкривати платiжнi рахунки таким резидентам України: юридичним особам з мiсцезнаходженням на територiї України, якi провадять дiяльнiсть вiдповiдно до законодавства України, їх вiдокремленим пiдроздiлам, вiдокремленим пiдроздiлам юридичних осiб - нерезидентiв, якi здiйснюють пiдприємницьку дiяльнiсть на територiї України вiд iменi юридичної особи - нерезидента, фiзичним особам - пiдприємцям, фiзичним особам, а також нерезидентам України - фiзичним особам.

     3. Емiтенти електронних грошей мають право вiдкривати електроннi гаманцi таким резидентам України: юридичним особам з мiсцезнаходженням на територiї України, якi здiйснюють свою дiяльнiсть вiдповiдно до законодавства України, їх вiдокремленим пiдроздiлам, вiдокремленим пiдроздiлам юридичних осiб - нерезидентiв, якi здiйснюють пiдприємницьку дiяльнiсть вiд iменi юридичної особи - нерезидента на територiї України, фiзичним особам - пiдприємцям, фiзичним особам, а також нерезидентам України - фiзичним особам.

     4. Особи, визначенi частинами першою - третьою цiєї статтi, мають право за власним вибором вiдкривати вiдповiднi рахунки у будь-яких надавачiв платiжних послуг, що мають право вiдкривати рахунки користувачам вiдповiдно до цього Закону.

     5. Банки вiдкривають небанкiвським надавачам платiжних послуг розрахунковi рахунки для цiлей забезпечення виконання небанкiвськими надавачами платiжних послуг платiжних операцiй своїх користувачiв.

     Банки забезпечують небанкiвським надавачам платiжних послуг рiвний та недискримiнацiйний доступ до послуг з вiдкриття та обслуговування розрахункових рахункiв.

     Забороняється накладати арешт та/або звертати стягнення на кошти, що облiковуються на розрахункових рахунках, вiдкритих у банку небанкiвським надавачам платiжних послуг.

     6. Порядок вiдкриття рахункiв та їх режими визначаються Нацiональним банком України. Умови вiдкриття рахунку та особливостi його обслуговування зазначаються в договорi, укладеному мiж надавачем платiжних послуг з обслуговування рахунку та користувачем - власником рахунку.

     7. Надавачам платiжних послуг забороняється обумовлювати надання послуг з вiдкриття та обслуговування рахунку придбанням iнших або додаткових послуг чи будь-яких товарiв.

     8. У разi вiдкриття або закриття рахунку користувача надавач платiжних послуг зобов'язаний перевiрити наявнiсть iнформацiї про внесення такої особи до Єдиного реєстру боржникiв.

     Надавач платiжних послуг у разi вiдкриття або закриття рахунку особi, внесенiй до Єдиного реєстру боржникiв, зобов'язаний у день вiдкриття або закриття рахунку повiдомити про це зазначений у Єдиному реєстрi боржникiв орган державної виконавчої служби або приватного виконавця.

     Доступ до iнформацiї про боржникiв у Єдиному реєстрi боржникiв та iнформацiйна взаємодiя за допомогою автоматизованої системи виконавчого провадження для банкiв та iнших фiнансових установ здiйснюються безоплатно.

     Стаття 65. Особливостi функцiонування платiжного рахунку

     1. Небанкiвськi надавачi платiжних послуг з обслуговування рахунку мають право вiдкривати платiжнi рахунки своїм користувачам виключно для виконання платiжних операцiй. Забороняється використання платiжних рахункiв для залучення вкладiв (депозитiв) або надання фiнансової послуги щодо залучення коштiв iз зобов'язанням їх повернення.

     2. Небанкiвським надавачам платiжних послуг з обслуговування рахунку забороняється нараховувати проценти на залишок коштiв на платiжному рахунку користувача.

     3. Кошти знаходяться на платiжному рахунку користувача протягом часу, необхiдного для виконання платiжної операцiї.

     4. Небанкiвськi надавачi платiжних послуг з обслуговування рахунку забезпечують збереження коштiв користувачiв, що знаходяться на платiжних рахунках, вiдповiдно до вимог цього Закону.

     5. На кошти користувачiв, що знаходяться на платiжних рахунках, не поширюються гарантiї, встановленi Законом України "Про систему гарантування вкладiв фiзичних осiб".

     6. Користувачу, на iм'я якого вiдкритий платiжний рахунок, забезпечується надання таких послуг щодо його платiжного рахунку:

     1) зарахування коштiв на платiжний рахунок;

     2) видача готiвкових коштiв iз платiжного рахунку;

     3) виконання платiжних операцiй.

Глава 7
Операцiйнi ризики та ризики безпеки

     Стаття 66. Управлiння операцiйними ризиками та ризиками безпеки

     1. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi затвердити та дотримуватися внутрiшнiх правил щодо ефективного зниження та контролю за операцiйними ризиками, кiберризиками та ризиками безпеки, пов'язаними з наданням платiжних послуг (виконанням платiжних операцiй).

     Пiд кiберризиком для цiлей цiєї частини розумiється ризик виникнення внаслiдок реалiзацiї кiберзагроз збиткiв та/або додаткових втрат банкiв, iнших осiб, якi здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг.

     Зазначенi правила мають також мiстити процедури забезпечення безпеки виконання платiжних операцiй, вжиття заходiв з iдентифiкацiї помилкових та неналежних платiжних операцiй (суб'єктiв таких платiжних операцiй) та заходiв iз запобiгання або припинення таких платiжних операцiй, реагування на iнциденти безпеки, здiйснення монiторингу та ведення бази даних операцiйних iнцидентiв, кiберiнцидентiв та iнцидентiв безпеки, пов'язаних з наданням платiжних послуг (виконанням платiжних операцiй).

     2. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi повiдомляти Нацiональний банк України у встановленому ним порядку про iстотнi операцiйнi iнциденти, кiберiнциденти та iнциденти безпеки, пов'язанi з наданням ними платiжних послуг (виконанням платiжних операцiй).

     3. Нацiональний банк України своїми нормативно-правовими актами встановлює вимоги щодо управлiння надавачами платiжних послуг операцiйними ризиками, кiберризиками та ризиками безпеки пiд час провадження дiяльностi з надання платiжних послуг, критерiї iстотностi операцiйних iнцидентiв, кiберiнцидентiв та iнцидентiв безпеки.

     Для належної iдентифiкацiї суб'єктiв помилкових, неналежних платiжних операцiй, вжиття заходiв iз запобiгання або припинення таких платiжних операцiй надавачi платiжних послуг повиннi повiдомляти iнших надавачiв платiжних послуг про таких суб'єктiв i такi платiжнi операцiї в обсязi, встановленому правилами вiдповiдної платiжної системи або договором мiж надавачами платiжних послуг. Для запобiгання або припинення зазначених платiжних операцiй надавачi платiжних послуг зобов'язанi пiдтверджувати iнформацiю на електроннi запити центральних органiв виконавчої влади, що реалiзують державну полiтику у сферi забезпечення охорони прав i свобод людини, iнтересiв суспiльства i держави, протидiї злочинностi.

     На пiдставi договорiв та вiдповiдно до цього Закону дiяльнiсть з iдентифiкацiї суб'єктiв помилкових, неналежних платiжних операцiй, вжиття заходiв iз запобiгання або припинення зазначених платiжних операцiй та запобiгання вiдмиванню коштiв має право здiйснювати юридична особа, засновниками якої є надавачi фiнансових i нефiнансових послуг та послуг, сумiжних з платiжними. Надавачi фiнансових, нефiнансових платiжних послуг, послуг, сумiжних з платiжними, i заснована ними юридична особа повиннi забезпечити технологiчний та програмно-апаратний захист персональних даних суб'єктiв помилкових, неналежних платежiв згiдно з цим Законом.

     Надавачi платiжних послуг мають передбачити у договорi про надання платiжних послуг отримання дозволу у користувача на надання надавачем платiжних послуг користувача iншим надавачам платiжних послуг iнформацiї, що мiстить банкiвську таємницю, комерцiйну таємницю, таємницю надавача платiжних послуг, таємницю фiнансового монiторингу.

Глава 8
Захист iнформацiї пiд час виконання платiжних операцiй. Автентифiкацiя

     Стаття 67. Вимоги щодо захисту iнформацiї

     1. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi запровадити систему захисту iнформацiї, що має забезпечувати безперервний захист iнформацiї про виконання платiжних операцiй та iндивiдуальної облiкової iнформацiї на всiх етапах її формування, обробки, передавання та зберiгання.

     2. Система захисту iнформацiї має забезпечувати цiлiснiсть, конфiденцiйнiсть, доступнiсть та простежуванiсть iнформацiї, що формується, обробляється, передається та зберiгається пiд час виконання платiжних операцiй, вiдповiдно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi виконувати встановленi законодавством вимоги щодо захисту iнформацiї.

     3. У разi виявлення порушень законодавства щодо захисту iнформацiї, що мiстять ознаки вчинення злочину, надавачi платiжних послуг зобов'язанi повiдомити про це вiдповiднi правоохороннi органи.

     4. Працiвники надавачiв платiжних послуг зобов'язанi виконувати вимоги законодавства щодо захисту iнформацiї пiд час виконання платiжних операцiй, зберiгати таємницю небанкiвського надавача платiжних послуг (або iншу iнформацiю з обмеженим доступом) та пiдтримувати конфiденцiйнiсть iнформацiї, що використовується в системi захисту такої iнформацiї.

     Працiвники надавачiв платiжних послуг несуть вiдповiдальнiсть за неналежне використання та зберiгання засобiв захисту iнформацiї, що використовуються пiд час виконання платiжних операцiй, а також за розголошення персональних даних користувачiв та iнформацiї, що може бути вiднесена до банкiвської таємницi чи таємницi надавача платiжних послуг, вiдповiдно до законодавства України.

     Стаття 68. Автентифiкацiя

     1. Електронна взаємодiя надавача платiжних послуг iз користувачем здiйснюється лише пiсля автентифiкацiї користувача, який є фiзичною особою, або уповноваженого представника користувача, який є юридичною особою.

     2. Пiд час виконання автентифiкацiї надавачi платiжних послуг зобов'язанi виконувати вимоги Нацiонального банку України щодо захисту конфiденцiйностi та цiлiсностi iндивiдуальної облiкової iнформацiї користувачiв.

     3. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi застосовувати посилену автентифiкацiю користувача пiд час:

     1) отримання користувачем доступу до рахунку за допомогою засобiв дистанцiйної комунiкацiї;

     2) iнiцiювання дистанцiйної платiжної операцiї;

     3) будь-яких iнших дiй у разi пiдозри вчинення шахрайства (або iснування ризику шахрайства) чи iнших неправомiрних дiй (або iснування ризику вчинення iнших неправомiрних дiй).

     4. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi розробити та застосовувати елементи посиленої автентифiкацiї, якi мають бути незалежними, щоб виявлення факту несанкцiонованого доступу до одного захищеного елемента або його розголошення не загрожувало надiйностi iнших елементiв, а також запровадити заходи iз забезпечення захисту конфiденцiйностi даних автентифiкацiї.

     5. Для проведення дистанцiйних платiжних операцiй надавачi платiжних послуг зобов'язанi застосовувати посилену автентифiкацiю платника, що включає використання унiкальних для кожної окремої операцiї даних, якi дають змогу пов'язувати (в результатi виконання алгоритму спiвставляти контрольний показник з даними операцiї) операцiю на певну суму i конкретного отримувача.

     6. Надавачi платiжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язанi застосовувати вимоги частин третьої i п'ятої цiєї статтi у разi надходження запиту з iнiцiювання платiжної операцiї вiд надавача послуг з iнiцiювання платiжної операцiї або запиту вiд надавача послуг з надання iнформацiї за рахунками.

     7. Нацiональний банк України встановлює своїми нормативно-правовими актами вимоги до:

     1) посиленої автентифiкацiї у випадках, визначених цiєю статтею, а також у випадках, коли надавачi платiжних послуг мають право не вимагати застосування посиленої автентифiкацiї користувача;

     2) заходiв безпеки, що повиннi забезпечувати конфiденцiйнiсть iндивiдуальної облiкової iнформацiї користувача;

     3) здiйснення електронної взаємодiї мiж суб'єктами платiжних операцiй для цiлей iдентифiкацiї, автентифiкацiї, повiдомлення та iнформування, а також вимоги до заходiв щодо забезпечення безпеки пiд час зазначеної електронної взаємодiї.

     Стаття 69. Персональнi данi користувачiв

     1. Надавачi платiжних послуг мають право на отримання, обробку та зберiгання персональних даних користувачiв пiд час надання платiжних послуг, за умови отримання згоди користувача на вiдповiднi операцiї з його персональними даними. Надавачi платiжних послуг, якi є суб'єктами первинного фiнансового монiторингу згiдно iз Законом України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення", здiйснюють обробку персональних даних на виконання вимог Закону України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення" без отримання згоди суб'єкта персональних даних.

     2. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi здiйснювати обробку персональних даних користувачiв вiдповiдно до вимог законодавства про захист персональних даних виключно з метою надання платiжних послуг.

     Стаття 70. Таємниця надавача платiжних послуг

     1. Iнформацiя про дiяльнiсть та фiнансовий стан користувача, що стала вiдома небанкiвському надавачу платiжних послуг в ходi обслуговування користувача та взаємовiдносин з ним чи третiми особами пiд час надання платiжних послуг, є таємницею надавача платiжних послуг.

     2. Банк як надавач платiжних послуг пiд час обслуговування користувача та взаємовiдносин з ним чи третiми особами в ходi надання платiжних послуг вiдповiдно до цього Закону зобов'язаний надавати iнформацiю про юридичних та фiзичних осiб, що мiстить банкiвську таємницю, у випадках та порядку, встановлених Законом України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть".

     3. Нацiональний банк України видає нормативно-правовi акти з питань зберiгання, захисту, використання та розкриття iнформацiї, що становить таємницю надавача платiжних послуг, та надає роз'яснення щодо застосування таких актiв.

Роздiл V
ПЛАТIЖНI СИСТЕМИ

     Стаття 71. Загальнi засади функцiонування платiжних систем в Українi

     1. Виконання платiжних операцiй в Українi може здiйснюватися з використанням платiжних систем.

     2. Пiд час виконання платiжної операцiї може бути задiяна одна або кiлька платiжних систем.

     3. В Українi можуть здiйснювати дiяльнiсть внутрiшньодержавнi та мiжнароднi платiжнi системи.

     Внутрiшньодержавна платiжна система - це платiжна система, в якiй оператором платiжної системи є резидент та яка здiйснює дiяльнiсть i забезпечує виконання платiжних операцiй виключно в межах України.

     Мiжнародна платiжна система - це платiжна система, в якiй оператором платiжної системи є резидент або нерезидент та яка здiйснює дiяльнiсть на територiї двох i бiльше держав, однiєю з яких є Україна, i забезпечує виконання платiжних операцiй у межах цiєї платiжної системи, у тому числi з однiєї держави до iншої.

     4. Дiяльнiсть платiжної системи має вiдповiдати вимогам законодавства України.

     5. Платiжна система має включати три i бiльше прямих учасникiв, не враховуючи оператора платiжної системи та розрахункового банку, якщо вони виконують функцiю учасника платiжної системи.

     6. Суб'єктами правових вiдносин у платiжнiй системi є оператор платiжної системи, розрахунковий банк (розрахунковi банки), технологiчний оператор (технологiчнi оператори), учасники платiжної системи та користувачi (далi - суб'єкти платiжних систем).

     7. Вiдносини мiж суб'єктами платiжних систем регулюються укладеними мiж ними договорами з урахуванням правил платiжних систем з дотриманням вимог законодавства України.

     8. Суб'єкти платiжних систем (крiм користувачiв) дiють вiдповiдно до правил, встановлених оператором платiжної системи.

     9. Оператор платiжної системи забезпечує функцiонування платiжної системи вiдповiдно до правил платiжної системи з дотриманням умов схеми виконання платiжних операцiй та вимог законодавства України. Оператор платiжної системи здiйснює управлiння платiжною системою, контролює дiяльнiсть суб'єктiв платiжної системи (крiм користувачiв) та несе вiдповiдальнiсть за дiяльнiсть платiжної системи вiдповiдно до правил платiжної системи та вимог законодавства України.

     10. Правилами платiжної системи встановлюються органiзацiйна структура платiжної системи, умови участi, порядок вступу та виходу iз системи, система управлiння ризиками, порядок вирiшення спорiв мiж учасниками та мiж учасниками i користувачами, система захисту iнформацiї (у тому числi кiберзахисту), порядок здiйснення монiторингу та реконсиляцiї платiжних операцiй, схема виконання платiжних операцiй, що використовується для виконання платiжних операцiй, та iншi вимоги вiдповiдно до цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     11. Правила платiжної системи та/або договори, що укладаються оператором платiжної системи з учасниками цiєї системи, мають передбачати порядок врегулювання випадкiв неспроможностi виконання учасниками платiжної системи своїх зобов'язань.

     12. Платiжна система має право здiйснювати дiяльнiсть в Українi з дня внесення Нацiональним банком України вiдомостей про неї до Реєстру.

     13. Суб'єкти платiжної системи (крiм користувачiв) мають право здiйснювати дiяльнiсть у платiжнiй системi з дня внесення Нацiональним банком України вiдомостей про це до Реєстру.

     14. Порядок внесення вiдомостей до Реєстру щодо платiжної системи та суб'єктiв платiжної системи (крiм користувачiв) визначається нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     15. Прямi учасники платiжної системи мають право укладати договори з iншими надавачами фiнансових платiжних послуг про непряму участь у цiй платiжнiй системi вiдповiдно до правил платiжної системи.

     16. Прямий учасник платiжної системи здiйснює контроль та несе вiдповiдальнiсть за дотримання непрямим учасником платiжної системи правил платiжної системи.

     17. Маршрутизацiя i клiринг у платiжних системах за операцiями, здiйсненими в межах України iз застосуванням електронних платiжних засобiв, емiтованих учасниками-резидентами, здiйснюються в Українi вiдповiдно до правил платiжних систем з дотриманням вимог законодавства України. Нацiональний банк України має право встановлювати вимоги до маршрутизацiї i клiрингу в платiжних системах за операцiями, здiйсненими в межах України iз застосуванням електронних платiжних засобiв, емiтованих учасниками-резидентами.

     18. Суб'єкти платiжної системи (крiм користувачiв) зобов'язанi вести облiк операцiй та подавати до Нацiонального банку України звiтнiсть про здiйснення дiяльностi в платiжнiй системi та про проведенi платiжнi операцiї в порядку та строки, встановленi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     19. Нацiональний банк України встановлює обов'язковi вимоги до дiяльностi платiжних систем, у тому числi їх суб'єктiв (крiм користувачiв).

     Стаття 72. Платiжнi системи, створенi Нацiональним банком України

     1. Нацiональний банк України має право створювати системи мiжбанкiвських розрахункiв, системи роздрiбних платежiв та iншi види платiжних систем для виконання платiжних операцiй. Нацiональний банк України забезпечує безперервне, надiйне та ефективне функцiонування i розвиток створених ним платiжних систем.

     2. Створенi Нацiональним банком України платiжнi системи є державними платiжними системами.

     3. Нацiональний банк України є оператором платiжної системи та розрахунковим банком для створених ним платiжних систем.

     4. Вiдносини мiж оператором платiжної системи та учасниками створених Нацiональним банком України платiжних систем регулюються договорами.

     5. Учасниками системи мiжбанкiвських розрахункiв Нацiонального банку України можуть бути банки-резиденти, Державна казначейська служба України та iншi суб'єкти, визначенi законом, за умови дотримання вимог, встановлених Нацiональним банком України.

     6. Для проведення платiжних операцiй через систему мiжбанкiвських розрахункiв Нацiонального банку України учасники системи мiжбанкiвських розрахункiв Нацiонального банку України, визначенi частиною п'ятою цiєї статтi, вiдкривають рахунки в Нацiональному банку України.

     7. Порядок функцiонування створених Нацiональним банком України платiжних систем, прийняття i виключення з них учасникiв, проведення переказу коштiв за допомогою учасникiв та iншi питання, пов'язанi з їхньою дiяльнiстю, визначаються Нацiональним банком України.

     Стаття 73. Внутрiшньодержавнi та мiжнароднi платiжнi системи

     1. Будь-яка юридична особа - резидент, у тому числi банк або iнший надавач платiжних послуг, мають право створювати в Українi внутрiшньодержавнi та/або мiжнароднi платiжнi системи.

     2. Учасниками внутрiшньодержавної платiжної системи можуть бути надавачi фiнансових платiжних послуг, якi уклали договiр участi в платiжнiй системi вiдповiдно до правил цiєї платiжної системи.

     3. Учасниками мiжнародної платiжної системи, в якiй оператором платiжної системи є резидент, мають право бути надавачi фiнансових платiжних послуг та юридичнi особи - нерезиденти, що вiдповiдно до законодавства країни своєї реєстрацiї мають право на надання вiдповiдних платiжних послуг, якi уклали договiр участi в платiжнiй системi вiдповiдно до правил цiєї платiжної системи.

     4. Надавачi фiнансових платiжних послуг мають право укладати договори про участь у мiжнародних платiжних системах, в яких оператором платiжної системи є нерезидент, вiдповiдно до правил таких платiжних систем, якщо цi системи внесенi до Реєстру.

     Стаття 74. Порядок виконання розрахункiв у платiжних системах

     1. Розрахунки мiж учасниками платiжної системи за результатами проведених платiжних операцiй користувачiв виконуються вiдповiдно до правил платiжних систем.

     2. Взаєморозрахунки мiж учасниками платiжної системи за операцiями iз застосуванням платiжних iнструментiв, здiйсненими їх держателями в межах України, проводяться лише у валютi України незалежно вiд того, в якiй валютi вiдкрито рахунок користувача.

     3. Учасники платiжної системи - резиденти оплачують послуги оператора платiжної системи, якi вiн надає в Українi, виключно у гривнi. Учасники платiжної системи - нерезиденти оплачують послуги оператора платiжної системи, якi вiн надає в Українi, у гривнi або в iноземнiй валютi, що визначається вiдповiдно до правил платiжної системи та вимог валютного законодавства України.

     Стаття 75. Доступ до платiжних систем

     1. Оператор платiжної системи зобов'язаний забезпечувати однаковi та недискримiнацiйнi умови участi в платiжнiй системi будь-яким надавачам платiжних послуг вiдповiдно до правил платiжної системи та цього Закону.

     2. Правила платiжної системи, у тому числi створеної нерезидентом, не повиннi мiстити заборони учасникам дiючої в Українi платiжної системи брати участь в iншiй платiжнiй системi. Надавачу платiжних послуг забороняється укладати договiр участi в платiжнiй системi, правила якої передбачають обмеження його прав щодо участi в iнших платiжних системах, у тому числi мiжнародних.

     3. Учасники платiжної системи зобов'язанi надавати користувачам незалежно вiд їх мiсцезнаходження (мiсця проживання) однаковий доступ до отримання платiжних послуг щодо виконання платiжних операцiй з використанням цих платiжних систем та забезпечувати надання необхiдної iнформацiї для захисту прав споживачiв таких послуг, забезпечивши таку можливiсть у всiх своїх вiдокремлених пiдроздiлах, в яких здiйснюється обслуговування користувачiв.

Роздiл VI
ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ТА ЗАХОДИ ВПЛИВУ

     Стаття 76. Мета державного регулювання

     1. Державне регулювання платiжного ринку здiйснюється з метою:

     1) реалiзацiї єдиної та ефективної державної полiтики у сферi функцiонування платiжного ринку;

     2) захисту прав користувачiв;

     3) створення сприятливих умов для розвитку та функцiонування платiжного ринку;

     4) сприяння розвитку iнновацiй та технологiй на платiжному ринку;

     5) забезпечення рiвних можливостей для доступу до платiжних послуг та захисту прав учасникiв платiжного ринку;

     6) дотримання учасниками платiжного ринку вимог законодавства України;

     7) запобiгання монополiзацiї та створення умов для розвитку добросовiсної конкуренцiї на платiжному ринку;

     8) контролю за прозорiстю та вiдкритiстю платiжного ринку;

     9) сприяння iнтеграцiї до європейських та свiтових платiжних ринкiв.

     Стаття 77. Органи, що здiйснюють державне регулювання платiжного ринку

     1. Нацiональний банк України здiйснює державне регулювання платiжного ринку.

     2. Антимонопольний комiтет України та iншi органи державної влади України здiйснюють контроль за дiяльнiстю учасникiв платiжного ринку та отримують вiд них iнформацiю в межах своїх повноважень, визначених законодавством України.

     3. Державне регулювання дiяльностi з надання платiжних послуг здiйснюється вiдповiдно до цього Закону, iнших актiв законодавства.

     4. Нацiональний банк України, центральний орган виконавчої влади, що реалiзує державну полiтику у сферi державного контролю за додержанням законодавства про захист прав споживачiв, та їх посадовi особи здiйснюють нагляд за додержанням законодавства про захист прав споживачiв платiжних послуг, забезпечують реалiзацiю державної полiтики щодо захисту прав споживачiв платiжних послуг у межах своєї компетенцiї, визначеної законодавством України, у порядку, встановленому нормативно-правовими актами таких органiв.

     5. Контроль за дотриманням учасниками платiжного ринку законiв України та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що регламентують порядок проведення платiжних операцiй, та застосування вiдповiдних заходiв впливу, передбачених законодавством України, здiйснює Нацiональний банк України.

     6. Нацiональний банк України має право встановлювати обов'язковi вимоги та обмеження щодо дiяльностi надавачiв платiжних послуг, якщо дiяльнiсть чи бездiяльнiсть надавача платiжних послуг призвела або може призвести до порушення безпеки платiжних операцiй, що мало або може мати наслiдком фiнансовi втрати користувачiв, або якщо така дiяльнiсть чи бездiяльнiсть надавача платiжних послуг становить загрозу безпецi платiжної iнфраструктури.

     7. Нацiональний банк України має право своїм рiшенням вiдносити осiб, якi не здiйснили авторизацiю дiяльностi з надання платiжних послуг (обмежених платiжних послуг), до таких, що здiйснюють надання платiжних послуг або обмежених платiжних послуг без лiцензiї та/або реєстрацiї, для притягнення таких осiб до вiдповiдальностi у встановленому законодавством України порядку.

     Стаття 78. Форми державного регулювання платiжного ринку

     1. Державне регулювання платiжного ринку здiйснюється в таких формах:

     1) прийняття нормативно-правових актiв, передбачених цим Законом;

     2) лiцензування та реєстрацiя дiяльностi з надання платiжних послуг (обмежених платiжних послуг);

     3) ведення Реєстру;

     4) створення регуляторної платформи для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, заснованих на iнновацiйних технологiях;

     5) встановлення правил i стандартiв виконання платiжних операцiй, надання послуг на платiжному ринку та контроль їх дотримання;

     6) нагляд за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг (крiм органiв державної влади та органiв мiсцевого самоврядування), надавачiв обмежених платiжних послуг;

     7) здiйснення захисту прав споживачiв на платiжному ринку шляхом застосування в межах своїх повноважень заходiв впливу для запобiгання та припинення порушень законодавства на платiжному ринку;

     8) надсилання об'єктам нагляду Нацiонального банку України обов'язкових до виконання розпоряджень про усунення порушень законодавства про платiжнi послуги та захист прав споживачiв платiжних послуг, вимог про надання необхiдних документiв;

     9) оверсайт платiжної iнфраструктури та платiжних iнструментiв;

     10) застосування Нацiональним банком України заходiв впливу за допущенi порушення;

     11) проведення iнших заходiв, визначених Нацiональним банком України.

     Стаття 79. Реєстр

     1. Нацiональний банк України забезпечує створення та ведення Реєстру.

     2. Нацiональний банк України здiйснює внесення до Реєстру вiдомостей про:

     1) надавачiв платiжних послуг, якi отримали лiцензiю вiдповiдно до цього Закону, у тому числi малих платiжних установ та фiлiй iноземних платiжних установ;

     2) органи державної влади та органи мiсцевого самоврядування, що в межах компетенцiї надають одну або бiльше платiжних послуг;

     3) надавачiв нефiнансових платiжних послуг;

     4) надавачiв обмежених платiжних послуг;

     5) комерцiйних агентiв, якi залучаються надавачами фiнансових платiжних послуг для надання фiнансових платiжних послуг;

     6) внутрiшньодержавнi платiжнi системи та мiжнароднi платiжнi системи, операторами яких є резиденти;

     7) мiжнароднi платiжнi системи, операторами яких є нерезиденти;

     8) учасникiв внутрiшньодержавних платiжних систем та мiжнародних платiжних систем;

     9) технологiчних операторiв;

     10) учасникiв регуляторної платформи для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, заснованих на iнновацiйних технологiях;

     11) iнших юридичних осiб, визначених Нацiональним банком України.

     3. Особи, вiдомостi про яких не внесенi до Реєстру, не мають права надавати послуги, передбаченi цим Законом, крiм випадкiв, якщо iнше прямо передбачено цим Законом.

     4. Порядок ведення Реєстру, перелiк вiдомостей, що вносяться до Реєстру, порядок внесення вiдомостей до Реєстру та виключення вiдомостей з Реєстру встановлюються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     5. Вiдомостi, що мiстяться в Реєстрi, є вiдкритими i загальнодоступними. Нацiональний банк України оприлюднює вiдомостi з Реєстру у встановленому ним порядку. Доступ до Реєстру є безкоштовним.

     6. Нацiональний банк України забезпечує своєчасне внесення та оновлення вiдомостей у Реєстрi та несе вiдповiдальнiсть за достовiрнiсть та актуальнiсть iнформацiї, що мiститься в Реєстрi.

     Стаття 80. Регуляторна платформа для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, заснованих на iнновацiйних технологiях

     1. Нацiональний банк України створює регуляторну платформу для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, заснованих на iнновацiйних технологiях (далi - регуляторна платформа).

     Порядок створення та функцiонування регуляторної платформи визначається цим Законом, Законом України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Для участi в регуляторнiй платформi юридичнi особи та фiзичнi особи - пiдприємцi подають до Нацiонального банку України заяву за формою, встановленою нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Особи, якi звертаються до Нацiонального банку України для участi в регуляторнiй платформi, повиннi вiдповiдати критерiям, встановленим Нацiональним банком України. Нацiональний банк України приймає рiшення про доцiльнiсть участi в регуляторнiй платформi та включеннi до Реєстру, керуючись професiйним судженням з урахуванням оцiнки ситуацiї на фiнансовому ринку, ефективностi та ризикiв надання фiнансових послуг з використанням iнновацiйних технологiй та iнструментiв.

     Нацiональний банк України вiдмовляє особi в участi в регуляторнiй платформi та включеннi до Реєстру у разi невiдповiдностi критерiям, встановленим Нацiональним банком України.

     Особи, якi звертаються до Нацiонального банку України для участi в регуляторнiй платформi з пропозицiями послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, повиннi забезпечити, щоб цi послуги, технологiї або iнструменти вiдповiдали таким вимогам:

     1) на день звернення на платiжному ринку України немає аналогiчних послуг, технологiй чи iнструментiв або пропонованi послуги, технологiї та iнструменти iстотно переважають чи полiпшують характеристики наявних на ринку послуг;

     2) впровадження пропонованих послуг, технологiй та iнструментiв не призведе до порушення законодавства про захист економiчної конкуренцiї;

     3) вiдсутнi законодавчi заборони впровадження вiдповiдних послуг, технологiй та iнструментiв.

     Нацiональний банк України має право встановлювати додатковi вимоги до послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, що пропонуються особами, якi звертаються до Нацiонального банку України для участi в регуляторнiй платформi та включення до Реєстру.

     3. Порядок участi та тестування в регуляторнiй платформi встановлюється нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     4. Пiсля завершення строку тестування учасник регуляторної платформи має право продовжувати надання або використання послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, заснованих на iнновацiйних технологiях, за умови проходження процедури авторизацiї та дотримання вимог i обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     На вимогу Нацiонального банку України учасник регуляторної платформи зобов'язаний припинити надання або використання послуг, технологiй та iнструментiв, що тестувалися в регуляторнiй платформi.

     5. Участь у регуляторнiй платформi припиняється з дня прийняття Нацiональним банком України рiшення про припинення участi учасника в регуляторнiй платформi у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     6. Нацiональний банк України визначає спрощений порядок авторизацiї дiяльностi учасникiв регуляторної платформи та особливостi дiяльностi таких осiб на платiжному ринку.

     Особливостi дiяльностi учасникiв регуляторної платформи на платiжному ринку можуть передбачати спрощення або незастосування окремих вимог, встановлених законодавством, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, щодо ведення дiяльностi з надання платiжних послуг або щодо кожного виду таких платiжних послуг, а також незастосування заходiв впливу чи звiльнення вiд вiдповiдальностi за порушення таких вимог.

     Особливостi дiяльностi, передбаченi цiєю частиною, не можуть застосовуватися до учасникiв регуляторної платформи бiльше двох рокiв поспiль.

     7. Нацiональний банк України має право укладати угоди з регуляторами фiнансових ринкiв iнших держав для тестування мiжнародних iнновацiйних платiжних послуг, технологiй та iнструментiв.

     Стаття 81. Нагляд за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг, надавачiв обмежених платiжних послуг

     1. Нацiональний банк України здiйснює нагляд за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг (крiм органiв державної влади, органiв мiсцевого самоврядування), надавачiв обмежених платiжних послуг з метою забезпечення виконання ними вимог законодавства, що регулює порядок здiйснення платiжних операцiй (крiм законодавства, передбаченого частиною другою статтi 82 цього Закону), та законодавства, що регулює вiдносини мiж надавачами та користувачами платiжних послуг, а також дотримання лiцензiйних умов дiяльностi та пруденцiйних нормативiв.

     2. Об'єктами нагляду Нацiонального банку України є надавачi платiжних послуг, надавачi обмежених платiжних послуг у частинi дотримання ними вимог законодавства, передбачених частиною першою цiєї статтi.

     3. Нацiональний банк України для цiлей здiйснення нагляду встановлює пруденцiйнi нормативи, що є обов'язковими для дотримання надавачами платiжних послуг, а також визначає методики розрахунку пруденцiйних нормативiв.

     4. Якщо iнше не передбачено законодавством, перелiк пруденцiйних нормативiв встановлюється для кожної категорiї надавачiв платiжних послуг, перелiк яких визначений статтею 10 цього Закону.

     5. Надавачi платiжних послуг зобов'язанi в порядку, встановленому Нацiональним банком України, подавати до Нацiонального банку України розрахунок показникiв, що пiдтверджують виконання встановлених пруденцiйних нормативiв. Перiодичнiсть та строки подання розрахунку показникiв встановлюються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     6. Нацiональний банк України пiд час здiйснення нагляду вимагає вiд надавачiв платiжних послуг, надавачiв обмежених платiжних послуг, їх керiвникiв усунення порушень законодавства, передбачених частиною першою цiєї статтi, а також дотримання лiцензiйних умов та пруденцiйних нормативiв.

     7. Нацiональний банк України здiйснює нагляд за дiяльнiстю надавачiв платiжних послуг у формi перевiрок та безвиїзного нагляду.

     8. Нацiональний банк України в межах безвиїзного нагляду має право письмово вимагати вiд об'єкта нагляду Нацiонального банку України копiї документiв, а також письмовi пояснення з питань його дiяльностi.

     9. Об'єкт нагляду Нацiонального банку України зобов'язаний надавати на письмову вимогу Нацiонального банку України вiдповiдну iнформацiю та копiї документiв.

     10. Нацiональний банк України пiд час здiйснення наглядової дiяльностi спiвпрацює з органами державної влади України, центральними банками та iншими регуляторними органами iноземних держав, мiжнародними органiзацiями, учасниками платiжних ринкiв iноземних держав на пiдставi укладених договорiв, меморандумiв чи в iнших формах.

     11. Нацiональний банк України має право для виконання покладених цим Законом наглядових функцiй отримувати на безоплатнiй основi iнформацiю вiд органiв державної влади України та об'єктiв нагляду.

     12. Органи державної влади України та об'єкти нагляду зобов'язанi надавати Нацiональному банку України iнформацiю протягом п'яти робочих днiв з дня отримання запиту Нацiонального банку України про надання iнформацiї.

     13. Нагляд за дiяльнiстю банкiв та фiнансових установ, що мають право надавати платiжнi послуги, здiйснюється вiдповiдно до цього Закону, iнших законiв України та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 82. Оверсайт платiжної iнфраструктури

     1. Нацiональний банк України здiйснює оверсайт платiжної iнфраструктури (далi - оверсайт) в частинi функцiонування платiжної iнфраструктури в Українi вiдповiдно до цього Закону, Закону України "Про Нацiональний банк України" та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     2. Нацiональний банк України здiйснює оверсайт з метою дотримання об'єктами оверсайта законодавства, що регулює дiяльнiсть платiжних систем, використання платiжних схем, операцiї з платiжними iнструментами, електронними та цифровими грошима.

     Нацiональний банк України здiйснює оверсайт з урахуванням ризик-орiєнтованого пiдходу.

     3. Об'єктами оверсайта є:

     1) оператори платiжних систем, розрахунковi банки, технологiчнi оператори, учасники платiжних систем у частинi дотримання ними законодавства, що регулює дiяльнiсть платiжних систем, надання послуг технологiчними операторами;

     2) надавачi платiжних послуг у частинi використання ними платiжних iнструментiв, схем виконання платiжних операцiй, електронних та цифрових грошей, взаємодiї з iншими учасниками платiжного ринку;

     3) емiтенти електронних грошей у частинi випуску та використання електронних грошей.

     4. Нацiональний банк України має право визначати важливiсть об'єктiв оверсайта на пiдставi встановлених ним критерiїв важливостi, а також встановлювати вимоги до таких об'єктiв.

     5. Нацiональний банк України має право визначати платiжну систему важливою платiжною системою або системно важливою платiжною системою на пiдставi встановлених ним критерiїв важливостi, а також встановлювати вимоги до таких систем.

     6. Нацiональний банк України пiд час здiйснення оверсайта платiжних систем здiйснює контроль за виконанням об'єктами оверсайта вимог та заходiв iз забезпечення iнформацiйної безпеки та кiберзахисту, здiйснює їх перевiрку.

     7. Нацiональний банк України здiйснює монiторинг об'єктiв оверсайта та встановлює системи показникiв для монiторингу важливих об'єктiв оверсайта.

     8. Нацiональний банк України здiйснює оцiнювання об'єктiв оверсайта на вiдповiднiсть вимогам законодавства України та мiжнародним стандартам оверсайта для мiнiмiзацiї ризикiв, якi властивi платiжним системам та дiяльностi з надання платiжних послуг. За результатами оцiнювання Нацiональний банк України може надавати рекомендацiї об'єктам оверсайта.

     9. Порядок здiйснення оверсайта за платiжною iнфраструктурою та платiжними iнструментами визначається нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     10. Об'єкти оверсайта зобов'язанi впровадити систему управлiння ризиками пiд час надання платiжних послуг та здiйснювати управлiння такими ризиками. Вимоги до управлiння ризиками об'єктами оверсайта пiд час надання ними платiжних послуг визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     11. Нацiональний банк України має право здiйснювати виїзний та безвиїзний монiторинг об'єктiв оверсайта з питань дотримання ними вимог законодавства, що регулює дiяльнiсть платiжних систем, використання платiжних iнструментiв i схем виконання платiжних операцiй, випуск та використання електронних i цифрових грошей, визначає вiдносини мiж об'єктами оверсайта пiд час надання платiжних послуг, а також з метою оцiнки достатностi заходiв, що вживаються об'єктами оверсайта для цiлей забезпечення безперервного, надiйного та ефективного функцiонування платiжної iнфраструктури.

     Пiд час здiйснення виїзного монiторингу об'єкти оверсайта повиннi забезпечити доступ до своїх операцiйно-облiкових систем, що використовуються ними для забезпечення виконання платiжних операцiй та їх облiку.

     Порядок здiйснення виїзного та безвиїзного монiторингу об'єктiв оверсайта встановлюється нормативно-правовими актами Нацiонального банку України вiдповiдно до цього Закону.

     12. Нацiональний банк України має право вимагати вiд об'єктiв оверсайта усунення порушень законодавства України, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку, а також застосовувати до них заходи впливу, передбаченi цим Законом.

     13. Нацiональний банк України для здiйснення оверсайта спiвпрацює з органами державної влади України, центральними банками iнших держав та мiжнародними органiзацiями.

     14. Нацiональний банк України для виконання покладеної цим Законом функцiї оверсайта має право отримувати на безоплатнiй основi вiд об'єктiв оверсайта, у тому числi нерезидентiв, iнформацiю щодо їхньої дiяльностi, зокрема щодо даних статистичної звiтностi, плати за еквайринг, а також iнтерчейнджу.

     Нацiональний банк України також має право отримувати на безоплатнiй основi iнформацiю вiд органiв державної влади, банкiв, фiлiй iноземних банкiв, фiнансових установ, iнших юридичних осiб з метою забезпечення виконання функцiї оверсайта.

     Об'єкти оверсайта, у тому числi нерезиденти, у порядку, визначеному нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, зобов'язанi надавати Нацiональному банку України iнформацiю щодо даних статистичної звiтностi, плати за еквайринг, а також iнтерчейнджу.

     Об'єкти оверсайта, а також органи державної влади, банки, фiлiї iноземних банкiв, фiнансовi установи, iншi юридичнi особи зобов'язанi надавати Нацiональному банку України iнформацiю протягом п'яти робочих днiв з дня отримання запиту Нацiонального банку України про надання iнформацiї.

     Нацiональний банк України вiдповiдно до статей 67, 68 Закону України "Про Нацiональний банк України" у порядку, визначеному його нормативно-правовими актами, має право публiкувати (розмiщувати) з урахуванням вимог Закону України "Про державну статистику" iнформацiю щодо даних статистичної звiтностi з питань дiяльностi об'єктiв оверсайта, плати за еквайринг, а також iнтерчейнджу, що надається об'єктами оверсайта, у тому числi нерезидентами (крiм iнформацiї, що є банкiвською таємницею), та/або створена Нацiональним банком України пiд час здiйснення оверсайта.

     Стаття 83. Проведення перевiрок

     1. Нацiональний банк України в рамках здiйснення нагляду проводить перевiрки надавачiв платiжних послуг (крiм органiв державної влади, органiв мiсцевого самоврядування), надавачiв обмежених платiжних послуг з метою визначення рiвня безпеки i стабiльностi операцiй надавачiв платiжних послуг, достовiрностi звiтностi надавачiв платiжних послуг i дотримання надавачами платiжних послуг, надавачами обмежених платiжних послуг законодавства України, що регулює порядок здiйснення платiжних операцiй та вiдносини мiж надавачами i користувачами платiжних послуг, лiцензiйнi умови їх дiяльностi та пруденцiйнi нормативи.

     2. Перевiрки банкiв проводяться у порядку, що встановлюється законодавством, у тому числi нормативно-правовими актами Нацiонального банку України, що регулюють дiяльнiсть банкiв, залежно вiд виду платiжних послуг, що надаються, та видiв дiяльностi, що здiйснюються надавачем платiжних послуг.

     3. Перевiрка надавача платiжних послуг, надавача обмежених платiжних послуг здiйснюється вiдповiдно до плану, затвердженого Нацiональним банком України, але не бiльше одного разу на рiк.

     4. Уповноваженi особи Нацiонального банку України, якi проводять iнспекцiйну перевiрку, мають право отримувати вiд надавачiв платiжних послуг будь-яку iнформацiю, документи, письмовi пояснення з питань дiяльностi з надання платiжних послуг, а також вилучати копiї документiв, що свiдчать про порушення законодавства та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     5. Надавач платiжних послуг, що є об'єктом перевiрки, зобов'язаний:

     1) забезпечувати уповноваженим особам Нацiонального банку України доступ у робочий час до всiх своїх примiщень та забезпечити умови для проведення перевiрки;

     2) надавати в порядку, встановленому Нацiональним банком України, уповноваженим особам Нацiонального банку України доступ у режимi перегляду до всiх iнформацiйних систем, необхiдних для проведення перевiрки, для проведення вибiрки та вивантаження необхiдної iнформацiї для її подальшого аналiзу, а також консультацiйну пiдтримку з питань функцiонування таких систем;

     3) безоплатно надавати на запит уповноважених осiб Нацiонального банку України будь-яку iнформацiю, документи, письмовi пояснення з питань своєї дiяльностi;

     4) виконувати iншi вимоги вiдповiдно до нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Стаття 84. Заходи впливу

     1. У разi порушення об'єктом нагляду та/або оверсайта вимог законодавства, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку, та в разi недостатностi заходiв з управлiння ризиками, що вживаються для захисту iнтересiв споживачiв платiжних послуг, Нацiональний банк України адекватно вчиненому порушенню має право застосувати до таких об'єктiв заходи впливу, до яких належать:

     1) письмове застереження;

     2) накладення штрафу в розмiрi вiд трьох тисяч до десяти тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян;

     3) тимчасова, до усунення порушення, заборона надання однiєї або бiльше платiжних послуг;

     4) тимчасова, до усунення порушення, заборона надання платiжних послуг через комерцiйних агентiв;

     5) тимчасове, до усунення порушення, вiдсторонення посадової особи вiд посади;

     6) тимчасова, до усунення порушення, заборона використання права голосу власником iстотної участi в надавачi платiжних послуг (тимчасова заборона права голосу);

     7) тимчасове, до усунення порушення, зупинення дiї лiцензiї, виданої вiдповiдно до цього Закону;

     8) вимога до власника iстотної участi в об'єктi нагляду та/або об'єктi оверсайта про вiдчуження часток або акцiй об'єкта нагляду та/або об'єкта оверсайта;

     9) вiдкликання лiцензiї, виданої вiдповiдно до цього Закону, та виключення з Реєстру;

     10) виключення з Реєстру.

     2. Порядок та критерiї застосування заходiв впливу, передбачених цiєю статтею, визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     3. Заходи впливу, передбаченi цiєю статтею, можуть застосовуватися Нацiональним банком України протягом шести мiсяцiв з дня виявлення порушення, але не пiзнiш як через три роки з дня його вчинення.

     4. Рiшення Нацiонального банку України про застосування заходу впливу у виглядi накладення штрафу є виконавчим документом та набирає законної сили з дня його прийняття. У разi невиконання таке рiшення передається Нацiональним банком України до органiв державної виконавчої служби для примусового виконання.

     5. У разi застосування заходу впливу у формi тимчасової заборони права голосу право голосу щодо акцiй (паїв, часток) об'єкта нагляду та/або оверсайта, а також право брати участь в управлiннi об'єктом нагляду та/або оверсайта переходять до довiреної особи, призначеної Нацiональним банком України з числа осiб, запропонованих об'єктом нагляду та/або оверсайта. Порядок призначення та вимоги до довiреної особи визначаються нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     Стаття 85. Розгляд звернень користувачiв платiжних послуг

     1. У разi виникнення спору мiж користувачем та надавачем платiжних послуг з приводу виконання норм цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що регулюють дiяльнiсть на платiжному ринку, користувач має право звернутися до Нацiонального банку України iз скаргою на дiї надавача платiжних послуг.

     2. Нацiональний банк України органiзовує розгляд скарг користувачiв платiжних послуг - фiзичних осiб з приводу виконання норм цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що регулюють дiяльнiсть на платiжному ринку, в порядку, визначеному Законом України "Про звернення громадян" з урахуванням Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" та iнших норм законодавства у сферi захисту прав споживачiв.

     3. Положення цiєї статтi не обмежують право користувача на звернення до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи iнтересiв у порядку, передбаченому законодавством України, незалежно вiд подання користувачем скарги до Нацiонального банку України або результатiв розгляду звернення користувача вiдповiдно до цiєї статтi.

Роздiл VII
ВIДПОВIДАЛЬНIСТЬ

     Стаття 86. Вiдповiдальнiсть надавачiв платiжних послуг пiд час виконання платiжних операцiй

     1. Надавач платiжних послуг несе вiдповiдальнiсть перед користувачами за невиконання або неналежне виконання платiжних операцiй вiдповiдно до цього Закону та умов укладених мiж ними договорiв, якщо не доведе, що платiжнi операцiї виконанi цим надавачем платiжних послуг належним чином.

     2. Надавачi платiжних послуг несуть вiдповiдальнiсть, визначену цим Законом, за виконання помилкової, неакцептованої платiжної операцiї або виконання платiжної операцiї з порушенням установлених цим Законом строкiв.

     3. Користувачi мають право на вiдшкодування в судовому порядку шкоди, заподiяної надавачем платiжних послуг внаслiдок помилкової, неналежної, неакцептованої платiжної операцiї або виконання платiжної операцiї з порушенням установлених цим Законом строкiв.

     4. Надавач платiжних послуг у разi виконання помилкової, неналежної, неакцептованої платiжної операцiї або виконання платiжної операцiї з порушенням установлених цим Законом строкiв зобов'язаний на запит користувача, якого вiн обслуговує, невiдкладно вжити заходiв для отримання всiєї наявної у надавача платiжних послуг iнформацiї про платiжну операцiю та надати її користувачу без стягнення плати.

     5. Надавачi платiжних послуг несуть вiдповiдальнiсть перед користувачами за платiжними операцiями, виконаними з порушенням установлених цим Законом строкiв, у разi:

     1) порушення надавачем платiжних послуг платника строку виконання платiжної операцiї;

     2) порушення надавачем платiжних послуг отримувача строку зарахування коштiв за платiжною операцiєю на рахунок отримувача, виплати їх у готiвковiй формi та/або забезпечення доступностi коштiв;

     3) порушення надавачем платiжних послуг отримувача строку повернення коштiв у разi неможливостi встановлення належного отримувача або у разi неявки отримувача готiвкового переказу.

     6. Надавач платiжних послуг у разi порушення строкiв виконання платiжних операцiй, передбачених цим Законом або договором про надання платiжних послуг, зобов'язаний сплатити користувачу пеню в розмiрi 0,1 вiдсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, але не бiльше 10 вiдсоткiв суми платiжної операцiї, якщо iнший розмiр пенi не обумовлений договором про надання платiжних послуг.

     7. Надавач платiжних послуг отримувача в разi порушення строкiв надання (або в разi ненадання) надавачу платiжних послуг платника платiжної iнструкцiї пiд час iнiцiювання дебетового переказу зобов'язаний сплатити отримувачу штраф у розмiрi 1 вiдсотка зазначеної в платiжнiй iнструкцiї суми, а також негайно повторно направити платiжну iнструкцiю надавачу платiжних послуг платника.

     8. Надавачi платiжних послуг несуть вiдповiдальнiсть перед користувачами за помилковi платiжнi операцiї, у тому числi за виконання:

     1) помилкової платiжної операцiї на рахунок неналежного отримувача;

     2) помилкової платiжної операцiї з рахунку неналежного платника;

     3) платiжної операцiї з рахунку платника без законних пiдстав або внаслiдок iнших помилок надавача платiжних послуг.

     9. У разi виконання помилкової платiжної операцiї на рахунок неналежного отримувача надавач платiжних послуг зобов'язаний негайно пiсля виявлення помилки переказати за рахунок власних коштiв суму платiжної операцiї отримувачу, а також сплатити йому пеню в розмiрi 0,1 вiдсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення вiд дня завершення помилкової платiжної операцiї до дня переказу коштiв на рахунок отримувача, але не бiльше 10 вiдсоткiв суми платiжної операцiї.

     10. У разi виконання помилкової платiжної операцiї з рахунку неналежного платника надавач платiжних послуг зобов'язаний негайно пiсля виявлення помилки або пiсля отримання повiдомлення неналежного платника (залежно вiд того, що вiдбулося ранiше) переказати за рахунок власних коштiв суму платiжної операцiї на рахунок неналежного платника та сплатити йому пеню в розмiрi подвiйної облiкової ставки Нацiонального банку України за кожний день вiд дня списання з рахунку коштiв за помилковою платiжною операцiєю до дня повернення коштiв на рахунок неналежного платника. Надавач платiжних послуг зобов'язаний також вiдшкодувати неналежному платнику суму утриманої / сплаченої неналежним платником комiсiйної винагороди за виконану помилкову платiжну операцiю (за наявностi такої комiсiйної винагороди).

     11. Платник, з рахунку якого внаслiдок помилки неналежного стягувача без законних пiдстав списано кошти, має право на стягнення суми такої платiжної операцiї з неналежного стягувача у судовому порядку.

     12. Надавачi платiжних послуг, що обслуговують платникiв, несуть перед ними вiдповiдальнiсть за неакцептованими платiжними операцiями. У разi виконання неакцептованої платiжної операцiї надавач платiжних послуг зобов'язаний негайно пiсля виявлення факту виконання неакцептованої платiжної операцiї або пiсля отримання повiдомлення платника (залежно вiд того, що вiдбувалося ранiше) повернути за рахунок власних коштiв суму неакцептованої платiжної операцiї на рахунок платника, а також сплатити йому пеню в розмiрi подвiйної облiкової ставки Нацiонального банку України за кожний день вiд дня списання з рахунку платника коштiв за неакцептованою платiжною операцiєю до дня повернення коштiв на рахунок платника. Надавач платiжних послуг зобов'язаний також вiдшкодувати платнику суму утриманої / сплаченої неналежним платником комiсiйної винагороди за виконану неакцептовану платiжну операцiю (за наявностi такої комiсiйної винагороди).

     13. Якщо всупереч наданого iнiцiатором розпорядження про вiдкликання платiжної iнструкцiї суму платiжної операцiї списано з рахунку платника та переказано отримувачу, надавач платiжних послуг платника зобов'язаний негайно пiсля виявлення помилки або пiсля отримання повiдомлення платника (залежно вiд того, що вiдбулося ранiше) повернути за рахунок власних коштiв суму платiжної операцiї на рахунок платника та сплатити йому пеню в розмiрi подвiйної облiкової ставки Нацiонального банку України за кожний день вiд дня списання з рахунку платника коштiв за платiжною операцiєю до дня повернення коштiв на рахунок платника.

     14. Надавач платiжних послуг пiсля виявлення помилки одночасно зобов'язаний негайно повiдомити неналежного отримувача про виконання помилкової платiжної операцiї i про необхiднiсть iнiцiювання ним платiжної операцiї на еквiвалентну суму коштiв цьому надавачу платiжних послуг протягом трьох робочих днiв з дня надходження такого повiдомлення.

     Надавач платiжних послуг пiд час надходження коштiв вiд неналежного отримувача залишає їх у своєму розпорядженнi, за умови виконання своїх зобов'язань з вiдшкодування, передбачених частинами дев'ятою - тринадцятою цiєї статтi. У разi порушення неналежним отримувачем триденного строку надавач платiжних послуг має право вимагати вiд неналежного отримувача сплати пенi в розмiрi 0,1 вiдсотка суми простроченого платежу за кожний день вiд дати завершення помилкової платiжної операцiї до дня повернення коштiв на рахунок платника, але не бiльше 10 вiдсоткiв суми платiжної операцiї.

     15. У разi ненадходження коштiв вiд неналежного отримувача надавач платiжних послуг має право на їх вiдшкодування у судовому порядку.

     16. Надавач платiжних послуг повинен сприяти платнику в поверненнi коштiв за неналежною платiжною операцiєю шляхом надання доступної йому iнформацiї про таку операцiю, у тому числi отриманої на його запит вiд надавача платiжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача.

     17. Надавач платiжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача, для встановлення правомiрностi платiжної операцiї у разi опротестування неналежної платiжної операцiї платником та/або на вимогу надавача платiжних послуг платника зобов'язаний заблокувати кошти в сумi неналежної платiжної операцiї на рахунку неналежного отримувача на строк до 30 календарних днiв.

     18. Надавач послуг з iнiцiювання платiжної операцiї у разi невиконання або неналежного виконання платiжної операцiї з його вини зобов'язаний вiдшкодувати надавачу платiжних послуг з обслуговування рахунку на вимогу останнього всi понесенi збитки та суми, вiдшкодованi користувачам. Надавач платiжних послуг з обслуговування рахунку несе передбачену цим Законом вiдповiдальнiсть перед користувачами за невиконання або неналежне виконання платiжних операцiй, iнiцiйованих через надавача платiжних послуг з iнiцiювання платiжної операцiї.

     19. Надавач платiжних послуг отримувача зобов'язаний вiдшкодувати надавачу платiжних послуг платника заподiяну шкоду внаслiдок незастосування посиленої автентифiкацiї у випадках, якщо її застосування вимагається вiдповiдно до цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     20. Надавачi платiжних послуг несуть вiдповiдальнiсть перед користувачами за дiї або бездiяльнiсть своїх працiвникiв, залучених комерцiйних агентiв та надавачiв платiжних послуг - посередникiв, у тому числi за невиконання або неналежне виконання платiжних операцiй та/або за заподiяну шкоду.

     21. Надавачi платiжних послуг несуть передбачену законодавством вiдповiдальнiсть за недотримання встановлених вимог щодо обробки персональних даних користувачiв пiд час надання платiжних послуг.

     22. Надавачi платiжних послуг несуть передбачену законодавством вiдповiдальнiсть за порушення прав та iнтересiв споживачiв.

     Стаття 87. Вiдповiдальнiсть платникiв пiд час виконання платiжних операцiй

     1. Платник несе вiдповiдальнiсть перед надавачем платiжних послуг, що його обслуговує, вiдповiдно до умов укладеного мiж ними договору про надання платiжних послуг.

     2. Платник несе вiдповiдальнiсть за вiдповiднiсть iнформацiї, зазначеної ним у платiжнiй iнструкцiї, сутi платiжної операцiї. У разi виявлення невiдповiдностi iнформацiї платник має вiдшкодувати надавачу платiжних послуг шкоду, заподiяну внаслiдок такої невiдповiдностi iнформацiї.

     3. Платник зобов'язаний вiдшкодувати шкоду, заподiяну надавачу платiжних послуг, що його обслуговує, внаслiдок недотримання цим платником вимог щодо захисту iнформацiї i здiйснення неправомiрних дiй з компонентами платiжної iнфраструктури (у тому числi платiжними iнструментами, обладнанням, програмним забезпеченням). У разi недотримання користувачем зазначених вимог надавач платiжних послуг, що обслуговує платника, звiльняється вiд вiдповiдальностi перед платником за виконання платiжних операцiй.

     4. Платник зобов'язаний негайно пiсля того, як така iнформацiя стала йому вiдома, повiдомити надавача платiжних послуг у визначеному договором порядку про факт виконання з його рахунку неналежної або неакцептованої платiжної операцiї для отримання вiдшкодування за такою операцiєю.

     Платник має право вимагати вiдшкодування коштiв за неналежною платiжною операцiєю, за умови повiдомлення про це надавача платiжних послуг протягом 90 календарних днiв з дати списання коштiв за такою операцiєю з його рахунку.

     Зазначений у цiй частинi строк не застосовується, якщо надавач платiжних послуг не дотримався свого обов'язку щодо iнформування платника про виконанi платiжнi операцiї згiдно з вимогами цього Закону.

     5. До моменту повiдомлення емiтента про факт втрати платiжного iнструменту та/або iндивiдуальної облiкової iнформацiї вiдповiдно до статтi 38 цього Закону ризик збиткiв вiд виконання неналежних платiжних операцiй та вiдповiдальнiсть за них покладаються на платника. З моменту повiдомлення платником емiтента про факт втрати платiжного iнструменту та/або iндивiдуальної облiкової iнформацiї ризик збиткiв вiд виконання неакцептованих/неналежних платiжних операцiй та вiдповiдальнiсть покладаються на емiтента. Момент, з якого настає вiдповiдальнiсть емiтента, має бути чiтко визначений умовами договору, укладеного мiж користувачем та емiтентом.

     Стаття 88. Вiдповiдальнiсть отримувачiв пiд час виконання платiжних операцiй

     1. Неналежний отримувач протягом трьох робочих днiв з дати надходження повiдомлення надавача платiжних послуг платника про виконання помилкової, неналежної або неакцептованої платiжної операцiї зобов'язаний iнiцiювати платiжну операцiю на еквiвалентну суму коштiв, зараховану йому внаслiдок помилкової, неналежної або неакцептованої платiжної операцiї, на користь такого надавача платiжних послуг.

     2. Надавач платiжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача, у разi згоди неналежного отримувача на повернення коштiв зобов'язаний розблокувати кошти на рахунку неналежного отримувача та повернути їх неналежному платнику на пiдставi наданої неналежним отримувачем платiжної iнструкцiї.

     3. У разi вiдмови отримувача (неналежного отримувача) повернути суму помилкової, неналежної або неакцептованої платiжної операцiї на вимогу надавача платiжних послуг списання коштiв з рахунку неналежного отримувача здiйснюється у судовому порядку.

     4. У разi порушення строку, встановленого частиною першою цiєї статтi, неналежний отримувач зобов'язаний повернути суму помилкової, неналежної або неакцептованої платiжної операцiї, та сплатити надавачу платiжних послуг пеню в розмiрi 0,1 вiдсотка цiєї суми за кожний день вiд дати завершення такої платiжної операцiї до дня повернення коштiв на рахунок, але не бiльше 10 вiдсоткiв суми платiжної операцiї.

     5. Спори мiж надавачем платiжних послуг та неналежним отримувачем щодо помилкової, неналежної або неакцептованої платiжної операцiї розглядаються у судовому порядку.

     6. Отримувач зобов'язаний вiдшкодувати надавачу платiжних послуг заподiяну шкоду внаслiдок незастосування посиленої клiєнтської автентифiкацiї у випадках, якщо її застосування вимагається вiдповiдно до законодавства або умов договору з надавачем платiжних послуг.

     Стаття 89. Вiдповiдальнiсть емiтентiв та еквайрiв у платiжних системах

     1. Еквайр за результатами монiторингу або в разi опротестування платiжної операцiї користувачем, емiтентом чи оператором платiжної системи для встановлення правомiрностi платiжної операцiї має право зупинити завершення платiжної операцiї на час, передбачений правилами вiдповiдної платiжної системи, але не бiльше 60 календарних днiв.

     У разi правомiрностi платiжної операцiї еквайр має завершити платiжну операцiю та вiдшкодувати отримувачу 0,1 вiдсотка суми платiжної операцiї за кожний день такого призупинення, якщо бiльший розмiр пенi не обумовлений договором.

     2. Емiтент на час встановлення iнiцiатора та правомiрностi платiжної операцiї, але не бiльше нiж упродовж 60 календарних днiв має право не повертати на рахунок неналежного платника суму попередньо списаної неналежної платiжної операцiї.

     У разi правомiрностi платiжної операцiї вiдповiдальнiсть емiтента визначається вiдповiдно до статтi 86 цього Закону.

     Стаття 90. Вiдповiдальнiсть стягувачiв пiд час виконання платiжних операцiй

     1. Стягувач несе вiдповiдальнiсть пiд час виконання платiжних операцiй вiдповiдно до законодавства України, що регулює дiяльнiсть таких осiб.

     2. Стягувач несе вiдповiдальнiсть за обґрунтованiсть примусового списання (стягнення). Стягувач зобов'язаний вiдшкодувати платнику шкоду, заподiяну внаслiдок необґрунтованого примусового списання (стягнення).

     Стаття 91. Вiдповiдальнiсть комерцiйних агентiв, третiх осiб

     1. Надавачi платiжних послуг, якi для надання платiжних послуг залучили комерцiйних агентiв або третiх осiб, яким передано виконання окремих операцiйних функцiй, несуть вiдповiдальнiсть перед користувачами за дiяльнiсть таких осiб, пов'язану з наданням платiжних послуг, вiдповiдно до умов укладених мiж ними договорiв.

     Стаття 92. Право регресу

     1. Iншi особи, нiж надавач платiжних послуг, що обслуговує користувача (у тому числi залученi надавачем платiжних послуг iншi надавачi платiжних послуг - посередники або комерцiйнi агенти), виннi у невиконаннi або неналежному виконаннi платiжної операцiї, зобов'язанi вiдшкодувати на вимогу надавача платiжних послуг усi сплаченi ним на користь користувачiв суми коштiв та заподiяну йому шкоду.

     2. Спори мiж надавачем платiжних послуг та залученими ним для виконання платiжних операцiй особами розглядаються у судовому порядку.

     Стаття 93. Оскарження рiшень Нацiонального банку України

     1. Учасники платiжного ринку або iншi особи, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України вiдповiдно до цього Закону, мають право оскаржити в судовому порядку рiшення, дiї або бездiяльнiсть Нацiонального банку України чи його посадових осiб.

Роздiл VIII
ПРИКIНЦЕВI ТА ПЕРЕХIДНI ПОЛОЖЕННЯ

     1. Цей Закон набирає чинностi з дня, наступного за днем його опублiкування, та вводиться в дiю через 12 мiсяцiв з дня набрання ним чинностi, крiм:

     1) частини другої статтi 66, яка набирає чинностi та вводиться в дiю через 12 мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону;

     2) частини третьої статтi 38 та глави 4 роздiлу IV, якi набирають чинностi та вводяться в дiю через 36 мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону.

     2. Визнати таким, що втратив чиннiсть з дня введення в дiю цього Закону, Закон України "Про платiжнi системи та переказ коштiв в Українi" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2001 р., N 29, ст. 137 iз наступними змiнами).

     3. Внести змiни до таких законодавчих актiв України:

     1) частину другу статтi 250 Господарського кодексу України (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., NN 18 - 22, ст. 144) викласти в такiй редакцiї:

     "2. Дiя цiєї статтi не поширюється на штрафнi санкцiї, розмiр i порядок стягнення яких визначенi Податковим кодексом України, законами України "Про валюту i валютнi операцiї", "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про платiжнi послуги" та iншими законами України, контроль за дотриманням яких покладено на податковi та митнi органи";

     2) у Цивiльному кодексi України (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., NN 40 - 44, ст. 356):

     частину четверту статтi 1066 викласти в такiй редакцiї:

     "4. Положення цiєї глави застосовуються до кореспондентських рахункiв та iнших рахункiв банкiв, якщо iнше не встановлено законом";

     частину першу статтi 1067 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Договiр банкiвського рахунку укладається в письмовiй формi для вiдкриття клiєнтовi або визначенiй ним особi рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами";

     частини другу i третю статтi 1068 викласти в такiй редакцiї:

     "2. Банк зобов'язаний зарахувати грошовi кошти, що надiйшли на рахунок клiєнта, в день надходження до банку вiдповiдної платiжної iнструкцiї, якщо iнший строк не встановлений договором банкiвського рахунку або законом.

     3. Банк зобов'язаний за розпорядженням клiєнта видати або перерахувати з його рахунку грошовi кошти в день надходження до банку вiдповiдної платiжної iнструкцiї, якщо iнший строк не передбачений договором банкiвського рахунку або законом";

     статтю 1072 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 1072. Черговiсть списання грошових коштiв з рахунку

     1. Банк виконує платiжнi iнструкцiї вiдповiдно до черговостi їх надходження та виключно в межах залишку грошових коштiв на рахунку клiєнта, якщо iнше не встановлено договором мiж банком i клiєнтом.

     2. У разi одночасного надходження до банку кiлькох платiжних iнструкцiй, на пiдставi яких здiйснюється списання грошових коштiв, банк списує кошти з рахунку клiєнта у такiй черговостi:

     1) у першу чергу списуються грошовi кошти на пiдставi рiшення суду для задоволення вимог про вiдшкодування шкоди, завданої калiцтвом, iншим ушкодженням здоров'я або смертю, а також вимог про стягнення алiментiв;

     2) у другу чергу списуються грошовi кошти на пiдставi рiшення суду для розрахункiв щодо виплати вихiдної допомоги та оплати працi особам, якi працюють за трудовим договором (контрактом), а також виплати за авторським договором;

     3) у третю чергу списуються грошовi кошти на пiдставi iнших рiшень суду;

     4) у четверту чергу списуються грошовi кошти за платiжними iнструкцiями, що передбачають платежi до бюджету;

     5) у п'яту чергу списуються грошовi кошти за iншими платiжними iнструкцiями в порядку їх послiдовного надходження.

     У разi одночасного надходження до банку платiжної iнструкцiї, наданої вiдповiдно до умов обтяження, предметом якого є майновi права на грошовi кошти, що знаходяться на банкiвському рахунку, та iншої платiжної iнструкцiї, на пiдставi якої здiйснюється списання грошових коштiв, банк списує кошти з рахунку клiєнта позачергово за платiжною iнструкцiєю, наданою вiдповiдно до умов такого обтяження. У разi одночасного надходження до банку кiлькох платiжних iнструкцiй, наданих вiдповiдно до умов обтяжень, предметом яких є майновi права на грошовi кошти, що знаходяться на банкiвському рахунку, банк списує кошти з рахунку клiєнта за такими платiжними iнструкцiями згiдно з прiоритетом вiдповiдних обтяжень.

     3. У разi вiдсутностi (недостатностi) грошових коштiв на рахунку клiєнта банк не веде облiк платiжних iнструкцiй, якщо iнше не встановлено договором мiж банком i клiєнтом";

     главу 72 доповнити параграфом 3 такого змiсту:

"§ 3. Платiжний рахунок

     Стаття 1076⁹. Договiр платiжного рахунку

     1. За договором платiжного рахунку небанкiвський надавач платiжних послуг зобов'язується зараховувати на платiжний рахунок, вiдкритий користувачу платiжних послуг, кошти, що йому надходять, здiйснювати з рахунку видачу готiвкових коштiв та виконувати iншi платiжнi операцiї, якi має право здiйснювати небанкiвський надавач платiжних послуг згiдно з отриманою ним лiцензiєю на надання платiжних послуг.

     2. Небанкiвський надавач платiжних послуг не має права використовувати платiжнi рахунки для залучення вкладiв (депозитiв) або надання фiнансової послуги iз залучення коштiв iз зобов'язанням щодо подальшого їх повернення.

     Небанкiвський надавач платiжних послуг не має права нараховувати проценти на залишок коштiв на платiжному рахунку користувача.

     Кошти можуть знаходитися на платiжному рахунку користувача лише протягом часу, необхiдного для виконання конкретної платiжної операцiї.

     3. До вiдносин сторiн у зв'язку з вiдкриттям, обслуговуванням та закриттям платiжного рахунку застосовуються положення параграфа 1 цiєї глави, якщо iнше не встановлено цим параграфом та не випливає iз змiсту правовiдносин мiж небанкiвським надавачем платiжних послуг та користувачем платiжних послуг.

     Стаття 1076¹⁰. Операцiї за платiжним рахунком, що виконуються небанкiвським надавачем платiжних послуг

     1. Небанкiвський надавач платiжних послуг зобов'язаний виконувати для користувача платiжних послуг платiжнi операцiї, передбаченi для платiжних рахункiв законодавством України та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     2. Небанкiвський надавач платiжних послуг зобов'язаний зарахувати кошти, що надiйшли на рахунок користувача платiжних послуг, у день надходження до небанкiвського надавача платiжних послуг вiдповiдної платiжної iнструкцiї, якщо iнший строк не встановлений договором платiжного рахунку або законодавством України.

     3. Небанкiвський надавач платiжних послуг зобов'язаний за розпорядженням користувача платiжних послуг видати або перерахувати з платiжного рахунку кошти в день надходження до небанкiвського надавача платiжних послуг вiдповiдної платiжної iнструкцiї, якщо iнший строк не передбачений договором платiжного рахунку або законодавством України.

     4. Користувач платiжних послуг зобов'язаний сплатити плату за виконання небанкiвським надавачем платiжних послуг операцiй за платiжним рахунком користувача платiжних послуг, якщо це встановлено договором";

     частину першу статтi 1087 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Розрахунки за участю фiзичних осiб, не пов'язанi iз здiйсненням ними пiдприємницької дiяльностi, можуть провадитися у готiвковiй або безготiвковiй формi";

     частини першу i третю статтi 1088 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Пiд час здiйснення безготiвкових розрахункiв допускається застосування платiжних iнструкцiй, передбачених законодавством України, банкiвськими правилами та звичаями дiлового обороту";

     "3. Безготiвковi розрахунки провадяться через банки, небанкiвських надавачiв платiжних послуг, в яких вiдкрито вiдповiднi рахунки, якщо iнше не випливає iз закону та не обумовлено видом безготiвкових розрахункiв";

     параграфи 2 i 4 глави 74 виключити;

     3) Кодекс України з процедур банкрутства (Вiдомостi Верховної Ради України, 2019 р., N 19, ст. 74) доповнити статтею 93² такого змiсту:

     "Стаття 93². Особливостi банкрутства небанкiвських надавачiв платiжних послуг

     1. Пiд час розгляду справ про банкрутство юридичної особи, яка є платiжною установою (у тому числi малою платiжною установою), установою електронних грошей, надавачем нефiнансових платiжних послуг (далi - небанкiвський надавач платiжних послуг), учасником справи про банкрутство визнається Нацiональний банк України.

     2. Розпорядник майна зобов'язаний у десятиденний строк з дня його призначення надiслати Нацiональному банку України та користувачам платiжних послуг такого небанкiвського надавача платiжних послуг повiдомлення про вiдкриття провадження у справi про банкрутство та призначення розпорядника майна.

     3. Кошти, отриманi небанкiвськими надавачами платiжних послуг вiд користувачiв платiжних послуг, у тому числi кошти, що отримуються ними вiд користувачiв / надходять (утримуються) на користь користувачiв, зокрема через комерцiйних агентiв, не включаються до складу лiквiдацiйної маси.

     4. З дня введення господарським судом процедури санацiї боржника чи визнання небанкiвського надавача платiжних послуг банкрутом i вiдкриття лiквiдацiйної процедури кошти користувачiв платiжних послуг пiдлягають поверненню клiєнту.

     Вимоги користувачiв платiжних послуг у незадоволенiй їх частинi визнаються грошовими зобов'язаннями i задовольняються в порядку черговостi, передбаченому цим Кодексом";

     4) абзац перший частини вiсiмнадцятої статтi 5 Закону України "Про зовнiшньоекономiчну дiяльнiсть" (Вiдомостi Верховної Ради УРСР, 1991 р., N 29, ст. 377; Вiдомостi Верховної Ради України, 2007 р., N 2, ст. 15) доповнити новим третiм реченням такого змiсту: "Акредитацiю фiлiй iноземних платiжних установ здiйснює Нацiональний банк України вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     5) у Законi України "Про Нацiональний банк України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 1999 р., N 29, ст. 238 iз наступними змiнами):

     у статтi 1:

     абзац тридцять дев'ятий викласти в такiй редакцiї:

     "Термiни "валютнi цiнностi", "уповноваженi установи" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про валюту i валютнi операцiї";

     доповнити абзацом такого змiсту:

     "Термiни "авторизацiя дiяльностi", "надавач платiжних послуг", "нефiнансова платiжна послуга", "обмеженi платiжнi послуги", "оверсайт платiжної iнфраструктури", "оператор платiжної системи", "технологiчний оператор платiжних послуг", "платiжний iнструмент", "платiжний ринок", "платiжна послуга", "Реєстр платiжної iнфраструктури", "учасники платiжного ринку" та "цифровi грошi Нацiонального банку" вживаються у цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про платiжнi послуги";

     у частинi першiй статтi 7:

     доповнити пунктом 2¹ такого змiсту:

     "2¹) здiйснює емiсiю цифрових грошей Нацiонального банку вiдповiдно до закону та визначає порядок емiсiї i використання цифрових грошей Нацiонального банку";

     пункти 6, 7, 14, 26 - 30 i 32 викласти в такiй редакцiї:

     "6) здiйснює державне регулювання на платiжному ринку, визначає засади функцiонування платiжного ринку України, регулює дiяльнiсть надавачiв платiжних послуг, надавачiв обмежених платiжних послуг, платiжних систем та технологiчних операторiв платiжних послуг, визначає порядок надання платiжних послуг та обмежених платiжних послуг, здiйснює нагляд за дiяльнiстю учасникiв платiжного ринку;

     7) визначає напрями розвитку сучасних електронних банкiвських та платiжних технологiй, створює та забезпечує безперервне, надiйне та ефективне функцiонування, розвиток створених ним платiжних та облiкових систем, контролює створення платiжних iнструментiв, систем автоматизацiї банкiвської дiяльностi та дiяльностi на платiжному ринку, засобiв захисту iнформацiї про банкiвську дiяльнiсть та дiяльнiсть на платiжному ринку";

     "14) здiйснює валютне регулювання, визначає порядок виконання операцiй в iноземнiй валютi, органiзовує i здiйснює валютний нагляд за уповноваженими установами";

     "26) утворює засвiдчувальний центр для забезпечення внесення вiдомостей про банки, iнших осiб, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг, якi мають намiр надавати квалiфiкованi електроннi довiрчi послуги, до Довiрчого списку згiдно з вимогами Закону України "Про електроннi довiрчi послуги";

     26¹) здiйснює державне регулювання з питань електронної iдентифiкацiї банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг, для чого встановлює:

     вимоги, яким повиннi вiдповiдати квалiфiкованi надавачi електронних довiрчих послуг, внесенi до Довiрчого списку за поданням засвiдчувального центру, у тому числi вимоги до їх програмно-технiчних комплексiв;

     порядок надання та використання електронних довiрчих послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг;

     порядок надання послуги постачання передачi сигналiв точного часу засвiдчувальним центром квалiфiкованим надавачам електронних довiрчих послуг, внесеним до Довiрчого списку за поданням засвiдчувального центру, та визначення джерела синхронiзацiї часу;

     27) здiйснює авторизацiю дiяльностi на платiжному ринку;

     28) створює та здiйснює ведення Реєстру платiжної iнфраструктури вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     29) здiйснює оверсайт платiжної iнфраструктури;

     30) здiйснює державне регулювання та нагляд у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення за банками та фiлiями iноземних банкiв, страховиками (перестраховиками), страховими (перестраховими) брокерами, кредитними спiлками, ломбардами, iншими фiнансовими установами, реєстрацiю чи лiцензування дiяльностi яких здiйснює Нацiональний банк, операторами поштового зв'язку, якi надають платiжнi послуги та/або послуги поштового переказу, та/або здiйснюють валютнi операцiї, операторами платiжних систем, фiлiями або представництвами iноземних суб'єктiв господарської дiяльностi, якi надають фiнансовi послуги на територiї України, iншими юридичними особами, якi за своїм правовим статусом не є фiнансовими установами, але надають окремi фiнансовi послуги";

     "32) визначає порядок, вимоги та заходи iз забезпечення кiберзахисту та iнформацiйної безпеки банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг, здiйснює контроль за їх виконанням, утворює центр кiберзахисту Нацiонального банку, забезпечує функцiонування системи кiберзахисту для банкiв, iнших осiб, якi здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг";

     доповнити пунктами 34² i 37 такого змiсту:

     "34²) здiйснює захист прав споживачiв платiжних послуг та обмежених платiжних послуг, а також нагляд за додержанням надавачами платiжних та обмежених платiжних послуг законодавства про захист прав споживачiв";

     "37) визначає напрями розвитку технологiй та iнновацiй на ринку фiнансових послуг";

     у частинi першiй статтi 15:

     у пунктi 1:

     абзаци восьмий, дев'ятий i дванадцятий викласти в такiй редакцiї:

     "щодо регулювання дiяльностi учасникiв платiжного ринку, у тому числi функцiонування платiжних систем та систем розрахункiв;

     про емiсiю валюти України, цифрових грошей Нацiонального банку та вилучення з обiгу банкнот i монет";

     "про застосування заходiв впливу (санкцiй) до банкiв, iнших осiб, якi здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк, а також осiб, дiяльнiсть яких перевiряється Нацiональним банком вiдповiдно до законiв України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", "Про платiжнi послуги" та iнших законiв України";

     доповнити абзацами тридцять першим та тридцять другим такого змiсту:

     "щодо державного регулювання на платiжному ринку, у тому числi нагляду за дiяльнiстю учасникiв платiжного ринку та оверсайту платiжної iнфраструктури;

     про встановлення пруденцiйних нормативiв для небанкiвських надавачiв платiжних послуг";

     пункт 2 викласти в такiй редакцiї:

     "2) подає для затвердження Радою Нацiонального банку рiчну фiнансову звiтнiсть Нацiонального банку, проект кошторису адмiнiстративних витрат на наступний рiк та iншi документи i рiшення вiдповiдно до статтi 9 цього Закону; надає на вимогу Ради Нацiонального банку для iнформування бухгалтерськi, статистичнi та iншi необхiднi для виконання її завдань вiдомостi щодо дiяльностi Нацiонального банку та банкiвської системи України щодо платiжного ринку, а також щодо ринкiв небанкiвських фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк";

     у частинi першiй статтi 33:

     доповнити пунктом 5¹ такого змiсту:

     "5¹) встановлення правил проведення переказу коштiв";

     пункт 7 викласти в такiй редакцiї:

     "7) визначення вимог до технiчного стану i органiзацiї охорони примiщень банкiв, їх вiдокремлених пiдроздiлiв, а також небанкiвських фiнансових установ та операторiв поштового зв'язку, якi отримали лiцензiю Нацiонального банку на здiйснення валютних операцiй та/або лiцензiю на переказ коштiв без вiдкриття рахункiв та юридичних осiб, якi отримали лiцензiю з надання банкам послуг з iнкасацiї та здiйснюють дiяльнiсть з оброблення та зберiгання готiвки";

     статтю 34 доповнити частиною четвертою такого змiсту:

     "Емiсiя цифрових грошей Нацiонального банку здiйснюється виключно в безготiвковiй формi вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     текст статтi 35 викласти в такiй редакцiї:

     "Гривня (банкноти i монети) як нацiональна валюта є єдиним законним платiжним засобом на територiї України, приймається усiма фiзичними i юридичними особами без будь-яких обмежень на всiй територiї України за всiма видами платежiв, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для виконання платiжних операцiй.

     Цифровi грошi Нацiонального банку як електронна форма грошової одиницi України є законним платiжним засобом на територiї України, приймається фiзичними i юридичними особами для проведення платiжних операцiй та розрахункiв виключно у випадках, передбачених законодавством України";

     частину першу статтi 40 викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк встановлює правила, форми i стандарти розрахункiв банкiв та iнших юридичних i фiзичних осiб в економiчному обiгу України iз застосуванням паперових та електронних документiв, платiжних iнструментiв та готiвки, а також координує органiзацiю розрахункiв";

     частину першу статтi 42 доповнити пунктом 24 такого змiсту:

     "24) надає платiжнi послуги вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     пункт 5 частини другої статтi 44 викласти в такiй редакцiї:

     "5) застосовування за порушення вимог валютного законодавства заходiв впливу до уповноважених установ";

     6) у Законi України "Про застосування реєстраторiв розрахункових операцiй у сферi торгiвлi, громадського харчування та послуг" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2000 р., N 38, ст. 315 iз наступними змiнами):

     у статтi 2:

     абзаци п'ятий i тридцять сьомий викласти в такiй редакцiї:

     "реєстратор розрахункових операцiй - пристрiй або програмно-технiчний комплекс, в якому реалiзованi фiскальнi функцiї i який призначений для реєстрацiї розрахункових операцiй при продажу товарiв (наданнi послуг), операцiй з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi та/або реєстрацiї кiлькостi проданих товарiв (наданих послуг), операцiй з видачi готiвкових коштiв держателям електронних платiжних засобiв та з приймання готiвки для виконання платiжних операцiй. До реєстраторiв розрахункових операцiй належать: електронний контрольно-касовий апарат, електронний контрольно-касовий реєстратор, вбудований електронний контрольно-касовий реєстратор, комп'ютерно-касова система, електронний таксометр, автомат з продажу товарiв (послуг) тощо";

     "програмний реєстратор розрахункових операцiй - програмний, програмно-апаратний або програмно-технiчний комплекс у виглядi технологiчного та/або програмного рiшення, що використовується на будь-якому пристрої та в якому фiскальнi функцiї реалiзованi через фiскальний сервер контролюючого органу i який призначений для реєстрацiї розрахункових операцiй при продажу товарiв (наданнi послуг), операцiй з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi та/або реєстрацiї кiлькостi проданих товарiв (наданих послуг), операцiй з приймання готiвки для виконання платiжних операцiй. Контролюючий орган забезпечує безоплатне програмне рiшення для використання суб'єктом господарювання";

     абзац перший статтi 3 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 3. Суб'єкти господарювання, якi здiйснюють розрахунковi операцiї в готiвковiй та/або в безготiвковiй формi (iз застосуванням електронних платiжних засобiв, платiжних чекiв, жетонiв тощо) при продажу товарiв (наданнi послуг) у сферi торгiвлi, громадського харчування та послуг, а також операцiї з приймання готiвки для виконання платiжної операцiї зобов'язанi";

     у статтi 4:

     абзац перший викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 4. Банки, що здiйснюють операцiї з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi, суб'єкти господарювання, якi здiйснюють операцiї з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi на пiдставi агентських угод з банками, а також небанкiвськi надавачi платiжних послуг, якi мають право здiйснювати операцiї з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi, вiдповiдно до Закону України "Про валюту i валютнi операцiї", зобов'язанi";

     пункт 6 викласти в такiй редакцiї:

     "6) у разi виконання операцiй з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi банком або суб'єктом господарювання, який здiйснює такi операцiї на пiдставi агентської угоди з банком, - здiйснювати операцiї з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi виключно за рахунок коштiв банку";

     доповнити пунктом 6¹ такого змiсту:

     "6¹) у разi виконання операцiй з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi небанкiвським надавачем платiжних послуг - здiйснювати операцiї з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi виключно за рахунок власних коштiв";

     пункт 2 статтi 9 викласти в такiй редакцiї:

     "2) при виконаннi банкiвських операцiй, крiм:

     операцiй з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi, якщо такi операцiї виконуються не в касах банкiв;

     операцiй комерцiйних агентiв банкiв та небанкiвських надавачiв платiжних послуг та їх комерцiйних агентiв з приймання готiвки для виконання платiжних операцiй з використанням програмно-технiчних комплексiв самообслуговування, крiм програмно-технiчних комплексiв самообслуговування, що дають користувачевi змогу здiйснювати виключно операцiї з отримання коштiв.

     Використання програмно-технiчних комплексiв самообслуговування з приймання готiвки для виконання платiжної операцiї, не переведених у фiскальний режим (не обладнаних переведеними у фiскальний режим реєстраторами розрахункових операцiй та/або програмними реєстраторами розрахункових операцiй), забороняється";

     абзац перший статтi 15 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 15. Контроль за додержанням суб'єктами господарювання порядку проведення розрахункiв за товари (послуги), операцiй з видачi готiвкових коштiв держателям електронних платiжних засобiв, iнших емiтованих платiжних iнструментiв та iнших вимог цього Закону здiйснюють контролюючi органи шляхом проведення фактичних та документальних перевiрок вiдповiдно до Податкового кодексу України";

     7) у Законi України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2001 р., N 5 - 6, ст. 30 iз наступними змiнами):

     у статтi 47:

     пункт 2 частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "2) вiдкриття та ведення поточних (розрахункових, кореспондентських) рахункiв клiєнтiв, у тому числi у банкiвських металах, та рахункiв умовного зберiгання (ескроу)";

     частину п'яту викласти в такiй редакцiї:

     "Банк має право надавати своїм клiєнтам (крiм банкiв) фiнансовi послуги, у тому числi шляхом укладення з комерцiйними агентами агентських договорiв. Перелiк фiнансових послуг, якi банк має право надавати своїм клiєнтам (крiм банкiв) шляхом укладення агентських договорiв, визначається Нацiональним банком України. Банк зобов'язаний повiдомити Нацiональний банк України про укладенi ним агентськi договори у порядку, встановленому законодавством України. Нацiональний банк України веде реєстр комерцiйних агентiв банкiв та встановлює вимоги до них. Комерцiйний агент має право надавати фiнансовi послуги вiд iменi банку пiсля внесення вiдомостей про такого комерцiйного агента до вiдповiдного реєстру, який веде Нацiональний банк України. Нацiональний банк України встановлює вимоги до комерцiйних агентiв. Банк має право укладати агентський договiр з особою, яка вiдповiдає встановленим Нацiональним банком України вимогам";

     пiсля частини дев'ятої доповнити новою частиною такого змiсту:

     "Банк має право надавати платiжнi послуги вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги" з урахуванням вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що регулюють дiяльнiсть банкiв".

     У зв'язку з цим частини десяту - чотирнадцяту вважати вiдповiдно частинами одинадцятою - п'ятнадцятою;

     частини третю - п'яту статтi 51 виключити;

     частини першу i другу статтi 62¹ викласти в такiй редакцiї:

     "У разi вiдкриття або закриття рахунку клiєнта банку банк зобов'язаний перевiрити наявнiсть iнформацiї про внесення такого клiєнта до Єдиного реєстру боржникiв.

     У разi вiдкриття рахунку клiєнта банку, внесеного до Єдиного реєстру боржникiв, у тому числi через вiдокремленi пiдроздiли банку, або закриття рахунку такого клiєнта банк зобов'язаний у день вiдкриття або закриття рахунку повiдомити про це зазначений у Єдиному реєстрi боржникiв орган державної виконавчої служби або приватного виконавця";

     частини другу i п'яту статтi 71 викласти в такiй редакцiї:

     "Перевiрки здiйснюються з метою визначення рiвня безпеки i стабiльностi операцiй банку, достовiрностi звiтностi банку i дотримання банком законодавства України про банки i банкiвську дiяльнiсть, законодавства, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку, а також нормативно-правових актiв Нацiонального банку України";

     "Керiвники та працiвники банку зобов'язанi безоплатно надавати уповноваженим Нацiональним банком України особам доступ до системи автоматизацiї банкiвських операцiй, а також iнформацiю, документи та письмовi пояснення з питань дiяльностi банку, а в разi виявлення порушень законодавства України про банки i банкiвську дiяльнiсть - законодавства, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку, у тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, також копiї документiв у порядку, встановленому Нацiональним банком України";

     абзац перший частини першої статтi 73 викласти в такiй редакцiї:

     "У разi порушення банками або iншими особами, якi можуть бути об'єктом перевiрки Нацiонального банку України вiдповiдно до цього Закону, банкiвського, валютного законодавства, законодавства, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку, законодавства у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, або фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення, нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, його вимог, встановлених вiдповiдно до статтi 66 цього Закону, або здiйснення ризикової дiяльностi, що загрожує iнтересам вкладникiв чи iнших кредиторiв банку, застосування iноземними державами або мiждержавними об'єднаннями чи мiжнародними органiзацiями санкцiй до банкiв чи власникiв iстотної участi у банках, що становлять загрозу iнтересам вкладникiв чи iнших кредиторiв банку та/або стабiльностi банкiвської системи, Нацiональний банк України адекватно до вчиненого порушення або до рiвня такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких належать";

     пункт 6 частини першої статтi 76 викласти в такiй редакцiї:

     "6) невиконання банком, вiднесеним до категорiї проблемного, розпорядження, рiшення Нацiонального банку України (у тому числi про застосування заходiв впливу / санкцiй) та/або вимоги Нацiонального банку України щодо усунення порушень банкiвського законодавства, законодавства, що регулює дiяльнiсть на платiжному ринку, нормативно-правових актiв Нацiонального банку України протягом визначеного Нацiональним банком України строку";

     8) у Законi України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2002 р., N 1, ст. 1 iз наступними змiнами):

     у статтi 4:

     пункт 8 частини першої викласти в такiй редакцiї:

     "8) фiнансовi платiжнi послуги";

     частину четверту викласти в такiй редакцiї:

     "4. Не вважаються фiнансовими послугами обмеженi платiжнi послуги та нефiнансовi платiжнi послуги вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     статтю 5 доповнити частиною шостою такого змiсту:

     "6. Закони з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг можуть встановлювати право Нацiонального банку України визначати спрощений порядок лiцензування та/або реєстрацiї юридичних осiб, якi мають намiр надавати фiнансовi послуги з використанням iнновацiйних технологiй та iнструментiв, як фiнансових установ чи осiб, якi не є фiнансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi послуги без необхiдностi отримання лiцензiї (строком до двох рокiв) та встановлювати особливий режим їхньої дiяльностi.

     Нацiональний банк України вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги" має право створювати регуляторну платформу для тестування послуг, технологiй та iнструментiв на платiжному ринку, заснованих на iнновацiйних технологiях";

     у статтi 9:

     частини першу i четверту викласти в такiй редакцiї:

     "1. Мiнiмальний розмiр капiталу фiнансових установ, необхiдний для їх заснування, та загальнi вимоги до капiталу, необхiдного для їх функцiонування, визначаються законами України з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг";

     "4. Вимоги до джерел формування капiталу фiнансової установи та порядок їх пiдтвердження та/або перевiрки встановлюються законами України з питань регулювання окремих ринкiв фiнансових послуг";

     доповнити частиною п'ятнадцятою такого змiсту:

     "15. Вимоги частин п'ятої - тринадцятої цiєї статтi не поширюються на порядок набуття iстотної участi у платiжнiй установi, установi електронних грошей або операторi поштового зв'язку, яка набувається вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     статтю 29 доповнити частиною сьомою такого змiсту:

     "7. При здiйсненнi нагляду за дiяльнiстю на ринках небанкiвських фiнансових послуг Нацiональний банк України має право застосовувати професiйне судження. Пiд професiйним судженням слiд розумiти вмотивований, об'єктивний, неупереджений та обґрунтований висновок та/або оцiнку Нацiонального банку України щодо фактiв, подiй, обставин, осiб, що ґрунтується на знаннях i досвiдi службовцiв Нацiонального банку України, а також на комплексному та всебiчному аналiзi iнформацiї i документiв, поданих до Нацiонального банку України в межах передбачених законодавством процедур та отриманих Нацiональним банком України, у тому числi за результатами здiйснення ним державного регулювання та нагляду за дiяльнiстю на ринку небанкiвських фiнансових послуг, а також iнформацiї з офiцiйних джерел.

     До порядку застосування професiйного судження застосовуються положення Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть";

     статтю 34 доповнити частиною п'ятою такого змiсту:

     "5. Вимоги статей 35 - 38¹ цього Закону не поширюються на видачу лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг, що видається вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     9) частину другу статтi 41 Закону України "Про страхування" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2002 р., N 7, ст. 50; 2012 р., N 41, ст. 491) викласти в такiй редакцiї:

     "Не допускається, крiм обов'язкових видiв страхування, страхування життя, майна фiзичних осiб, перестрахування, страхування експортно-iмпортних поставок пiд гарантiю держави, страхування сiльськогосподарської продукцiї з державною пiдтримкою, страхування вiдповiдальностi надавача платiжних послуг (платiжної установи, оператора поштового зв'язку, установи електронних грошей, фiнансової установи, фiлiї iноземної платiжної установи) на випадок неможливостi виконання ним своїх фiнансових зобов'язань перед користувачами, страхування вiдповiдальностi надавача нефiнансових платiжних послуг перед користувачами та надавачами платiжних послуг з обслуговування рахункiв та дiяльностi страхових посередникiв, будь-яке централiзоване регулювання (унiфiкацiя, обмеження, обов'язковiсть тощо) розмiрiв страхових платежiв (тарифiв) i страхових сум (страхового вiдшкодування), умов укладення страхових договорiв, взаємовiдносин страховика i страхувальника, якщо вони не суперечать законодавству України";

     10) у Законi України "Про електроннi документи та електронний документообiг" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2003 р., N 36, ст. 275; 2014 р., N 22, ст. 816):

     статтю 14 доповнити частиною третьою такого змiсту:

     "Електронний документообiг на платiжному ринку здiйснюється з урахуванням Закону України "Про платiжнi послуги";

     статтю 15 доповнити частиною третьою такого змiсту:

     "Захист iнформацiї пiд час виконання платiжних операцiй здiйснюється з урахуванням вимог Закону України "Про платiжнi послуги";

     11) частину першу статтi 24 Закону України "Про рекламу" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2004 р., N 8, ст. 62; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 19 червня 2020 року N 738-IX) доповнити абзацом сьомим такого змiсту:

     "Вимоги цiєї статтi застосовуються до реклами на платiжному ринку, включаючи рекламу нефiнансових платiжних послуг, з урахуванням вимог законодавства України у сферi платiжних послуг";

     12) у Законi України "Про захист прав споживачiв" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2006 р., N 7, ст. 84 iз наступними змiнами):

     статтю 1 доповнити частиною шостою такого змiсту:

     "Термiни "безготiвковi розрахунки", "платiжна операцiя", "платiжна послуга" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про платiжнi послуги";

     частину першу статтi 13 доповнити пунктом 7 такого змiсту:

     "7) надання платiжних послуг";

     частину другу статтi 17 викласти в такiй редакцiї:

     "2. Споживач має право на вiльний вибiр товарiв i послуг у зручний для нього час та на вiльне здiйснення безготiвкових розрахункiв з урахуванням режиму роботи та обов'язкових для продавця (виконавця) форм (видiв) розрахункiв, установлених законодавством України.

     Продавець (виконавець) зобов'язаний всiляко сприяти споживачевi у вiльному виборi продукцiї та форм її оплати.

     Забороняється примушувати споживача придбавати продукцiю неналежної якостi або непотрiбного йому асортименту, у будь-який спосiб обмежувати можливiсть здiйснення ним безготiвкових розрахункiв, якщо вiдповiдно до законодавства продавець (виконавець) зобов'язаний забезпечити таку можливiсть";

     абзац сьомий частини четвертої статтi 18 викласти в такiй редакцiї:

     "2) договорiв про купiвлю/продаж iноземної валюти, дорожнiх чекiв або про виконання платiжних операцiй в iноземнiй валютi";

     13) у статтi 38 Закону України "Про Державний земельний кадастр" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2012 р., N 8, ст. 61; 2020 р., N 37, ст. 277; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 3 листопада 2020 року N 943-IX):

     абзац третiй частини другої викласти в такiй редакцiї:

     "в електроннiй формi через Публiчну кадастрову карту, за умови електронної iдентифiкацiї особи з використанням квалiфiкованого електронного пiдпису та оплати послуг за надання вiдомостей з Державного земельного кадастру iз застосуванням електронних платiжних засобiв вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     абзац шостий частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "Заява з доданими до неї документами подається заявником або уповноваженою ним особою особисто, надсилається поштою рекомендованим поштовим вiдправленням з описом вкладення та повiдомленням про вручення або подається через Єдиний державний портал адмiнiстративних послуг, у тому числi через iнтегровану з ним iнформацiйну систему центрального органу виконавчої влади, що реалiзує державну полiтику у сферi земельних вiдносин. У разi подання заяви з використанням Єдиного державного веб-порталу електронних послуг, у тому числi через iнтегровану з ним iнформацiйну систему центрального органу виконавчої влади, що реалiзує державну полiтику у сферi земельних вiдносин, оплата послуг за надання вiдомостей з Державного земельного кадастру здiйснюється iз застосуванням електронних платiжних засобiв вiдповiдно до Закону України "Про платiжнi послуги";

     14) пункт 9.3 статтi 9 Закону України "Про створення вiльної економiчної зони "Крим" та про особливостi здiйснення економiчної дiяльностi на тимчасово окупованiй територiї України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2014 р., N 43, ст. 2030) викласти в такiй редакцiї:

     "9.3. На територiю ВЕЗ "Крим" поширюються норми Закону України "Про платiжнi послуги" з урахуванням того, що:

     а) платiжнi iнструменти, емiтованi на територiї ВЕЗ "Крим", не можуть використовуватися на iншiй територiї України з метою iнiцiювання будь-якої платiжної операцiї;

     б) платiжнi iнструменти, що використовуються в платiжнiй системi та емiтованi на територiї України, можуть використовуватися на територiї ВЕЗ "Крим".

     Термiни "платiжний iнструмент", "платiжна операцiя" та "платiжна система" вживаються у цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про платiжнi послуги";

     15) у Законi України "Про електронну комерцiю" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2015 р., N 45, ст. 410):

     частини першу i другу статтi 2 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Законодавство України у сферi електронної комерцiї ґрунтується на Конституцiї України i складається iз Цивiльного та Господарського кодексiв України, законiв України "Про захист прав споживачiв", "Про рекламу", "Про електроннi документи та електронний документообiг", "Про захист iнформацiї в iнформацiйно-телекомунiкацiйних системах", "Про телекомунiкацiї", "Про електроннi довiрчi послуги", "Про платiжнi послуги", "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", "Про захист персональних даних", мiжнародних договорiв України, згода на обов'язковiсть яких надана Верховною Радою України, цього Закону та iнших нормативно-правових актiв, прийнятих вiдповiдно до них.

     2. Порядок надання банкiвських послуг, випуску та обiгу електронних грошей, здiйснення переказу коштiв не є предметом правового регулювання цього Закону i регулюється спецiальним законодавством. До послуг систем дистанцiйного обслуговування, надання платiжних послуг (у тому числi послуг з випуску та виконання платiжних операцiй з електронними грошима), страхування та iнших послуг, що регулюються спецiальним законодавством, цей Закон застосовується лише в частинi правочинiв, вчинених в електроннiй формi, яка не суперечить спецiальному законодавству України, що регулює здiйснення послуг iз дистанцiйного обслуговування, надання платiжних послуг, страхування, зокрема законам України "Про електроннi документи та електронний документообiг", "Про електроннi довiрчi послуги", "Про платiжнi послуги", "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" та "Про страхування";

     частину третю статтi 7 викласти в такiй редакцiї:

     "3. Якщо продавець (виконавець, постачальник) пропонує iншiй сторонi електронного договору надати йому вiдомостi про платiжнi iнструменти для оплати вартостi товару, роботи, послуги, вiн зобов'язаний забезпечити захист такої iнформацiї вiдповiдно до законiв України "Про захист iнформацiї в iнформацiйно-телекомунiкацiйних системах" i "Про платiжнi послуги";

     частину третю статтi 8 викласти в такiй редакцiї:

     "3. У разi оплати вартостi товару, роботи, послуги iз застосуванням платiжних iнструментiв така особа має право повiдомити вiдомостi, що дають змогу забезпечити проведення оплати вiдповiдним надавачем платiжних послуг або оператором платiжних систем, який несе вiдповiдальнiсть за їх збереження та використання в порядку, передбаченому законодавством";

     частини першу i третю статтi 13 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Розрахунки у сферi електронної комерцiї здiйснюються вiдповiдно до законiв України "Про платiжнi послуги", "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", iнших законiв та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України.

     Розрахунки у сферi електронної комерцiї можуть здiйснюватися з використанням платiжних iнструментiв, електронних грошей, шляхом переказу коштiв або оплати готiвкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готiвкових та безготiвкових розрахункiв, а також в iнший спосiб, передбачений законодавством України, що регулює надання платiжних послуг";

     "3. Продавець (виконавець, постачальник), надавач платiжних послуг, оператор платiжної системи або iнша особа, яка отримала плату за товар, роботу, послугу вiдповiдно до умов електронного договору, повиннi надати покупцевi (замовнику, споживачу) електронний документ, квитанцiю, товарний чи касовий чек, квиток, талон або iнший документ, що пiдтверджує факт отримання коштiв, iз зазначенням дати здiйснення розрахунку";

     16) у Законi України "Про електроннi довiрчi послуги" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 45, ст. 400):

     абзац шостий частини першої статтi 5 викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональний банк України (щодо банкiв, iнших осiб, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг)";

     у статтi 9:

     абзац перший частини першої викласти в такiй редакцiї:

     "1. Нацiональний банк України створює засвiдчувальний центр для забезпечення внесення квалiфiкованих надавачiв електронних довiрчих послуг (банкiв, iнших осiб, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг) до Довiрчого списку вiдповiдно до вимог цього Закону";

     абзац третiй частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "встановлення порядку надання та використання електронних довiрчих послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг";

     у статтi 30:

     частину першу викласти в такiй редакцiї:

     "1. Статусу квалiфiкованого надавача електронних довiрчих послуг юридичнi особи, фiзичнi особи - пiдприємцi набувають з дня внесення вiдомостей про них до Довiрчого списку на пiдставi рiшення центрального засвiдчувального органу або засвiдчувального центру (у разi надання електронних довiрчих послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг)";

     абзац дванадцятий частини другої викласти в такiй редакцiї:

     "У разi надання електронних довiрчих послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг вiдомостi до Довiрчого списку вносяться за поданням засвiдчувального центру";

     частину сьому статтi 31 викласти в такiй редакцiї:

     "7. Квалiфiкований надавач електронних довiрчих послуг зобов'язаний надiслати до центрального засвiдчувального органу або засвiдчувального центру план припинення дiяльностi з надання квалiфiкованих електронних довiрчих послуг протягом 15 робочих днiв з дня опублiкування на офiцiйному веб-сайтi центрального засвiдчувального органу або засвiдчувального центру повiдомлення про припинення ним надання квалiфiкованих електронних довiрчих послуг.

     План припинення дiяльностi з надання квалiфiкованих електронних довiрчих послуг розглядається та погоджується центральним засвiдчувальним органом або засвiдчувальним центром (у разi надання електронних довiрчих послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг) протягом 15 робочих днiв з дня його реєстрацiї.

     У разi непогодження плану припинення дiяльностi з надання квалiфiкованих електронних довiрчих послуг центральним засвiдчувальним органом або засвiдчувальним центром квалiфiкованому надавачу електронних довiрчих послуг надається вмотивована вiдмова.

     У разi вiдмови квалiфiкований надавач електронних довiрчих послуг повинен повторно надiслати доопрацьований план припинення дiяльностi з надання квалiфiкованих електронних довiрчих послуг протягом 15 робочих днiв з дня отримання такої вiдмови вiд центрального засвiдчувального органу або засвiдчувального центру";

     частину третю статтi 32 викласти в такiй редакцiї:

     "3. Оцiнка вiдповiдностi вимогам до квалiфiкованих надавачiв електронних довiрчих послуг та послуг, якi вони надають, здiйснюється з урахуванням вимог законодавства щодо порядку надання i використання квалiфiкованих електронних довiрчих послуг, у тому числi пiд час надання їх банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг, а також з урахуванням вимог законодавства у сферi захисту iнформацiї";

     частину першу статтi 38 викласти в такiй редакцiї:

     "1. Електроннi довiрчi послуги, що надаються вiдповiдно до вимог нормативно-правових актiв, що регулюють правовi вiдносини у сферi електронних довiрчих послуг в iноземних державах, визнаються в Українi електронними довiрчими послугами того самого виду, за умови вiдповiдностi хоча б однiй з таких умов:

     квалiфiкований надавач електронних довiрчих послуг iноземної держави вiдповiдає вимогам цього Закону, що пiдтверджується центральним засвiдчувальним органом (або засвiдчувальним центром - у разi надання електронних довiрчих послуг банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг);

     квалiфiкований надавач електронних довiрчих послуг внесений до Довiрчого списку держави, з якою Україна уклала вiдповiдний двостороннiй або багатостороннiй мiжнародний договiр";

     17) у Законi України "Про основнi засади забезпечення кiбербезпеки України" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2017 р., N 45, ст. 403):

     статтю 1 доповнити частиною третьою такого змiсту:

     "Термiн "платiжний ринок" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про платiжнi послуги";

     у статтi 6:

     пункт 1 частини першої викласти в такiй редакцiї:

     "1) провадять дiяльнiсть та надають послуги в галузях енергетики, хiмiчної промисловостi, транспорту, iнформацiйно-комунiкацiйних технологiй, електронних комунiкацiй, у банкiвському та фiнансовому секторах, а також на платiжному ринку";

     частину другу викласти в такiй редакцiї:

     "2. Критерiї та порядок вiднесення об'єктiв до об'єктiв критичної iнфраструктури, перелiк таких об'єктiв, загальнi вимоги до їх кiберзахисту, у тому числi щодо застосування iндикаторiв кiберзагроз, та вимоги до проведення незалежного аудиту iнформацiйної безпеки затверджуються Кабiнетом Мiнiстрiв України, а щодо банкiв, iнших осiб, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг - Нацiональним банком України";

     пункт 6 частини другої статтi 8 викласти в такiй редакцiї:

     "6) Нацiональний банк України визначає порядок, вимоги та заходи iз забезпечення кiберзахисту та iнформацiйної безпеки банками, iншими особами, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторами платiжних систем та/або учасниками платiжних систем, технологiчними операторами платiжних послуг, здiйснює контроль за їх виконанням; створює центр кiберзахисту Нацiонального банку України, забезпечує функцiонування системи кiберзахисту для банкiв, iнших осiб, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторiв платiжних систем та/або учасникiв платiжних систем, технологiчних операторiв платiжних послуг; забезпечує проведення оцiнювання стану кiберзахисту та аудиту iнформацiйної безпеки на об'єктах критичної iнфраструктури в банках, iнших особах, що здiйснюють дiяльнiсть на ринках фiнансових послуг, державне регулювання та нагляд за дiяльнiстю яких здiйснює Нацiональний банк України, операторах платiжних систем та/або учасниках платiжних систем, технологiчних операторах платiжних послуг";

     18) у Законi України "Про аудит фiнансової звiтностi та аудиторську дiяльнiсть" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2018 р., N 9, ст. 50; 2019 р., N 44, ст. 277; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 19 червня 2020 року N 738-IX):

     частину другу статтi 1 доповнити абзацом третiм такого змiсту:

     "Термiн "надавач платiжних послуг" вживається в цьому Законi у значеннi, наведеному в Законi України "Про платiжнi послуги";

     частину другу статтi 36 викласти в такiй редакцiї:

     "2. Нацiональний банк України, Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку запроваджують механiзм взаємодiї з суб'єктами аудиторської дiяльностi, якi проводять обов'язковий аудит фiнансової звiтностi публiчних акцiонерних товариств та емiтентiв цiнних паперiв, цiннi папери яких допущенi до торгiв на фондових бiржах або щодо цiнних паперiв яких здiйснено публiчну пропозицiю, банкiв, страхових та фiнансових установ та надавачiв платiжних послуг";

     19) у Законi України "Про валюту i валютнi операцiї" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2018 р., N 30, ст. 239):

     у статтi 1:

     у частинi першiй:

     пункт 6 доповнити пiдпунктом "г" такого змiсту:

     "г) цифровi грошi Нацiонального банку України";

     пiдпункт "в" пункту 8 викласти в такiй редакцiї:

     "в) розташованi на територiї України iноземнi дипломатичнi, консульськi, торговельнi та iншi офiцiйнi представництва, мiжнароднi органiзацiї та їх фiлiї, що мають iмунiтет i дипломатичнi привiлеї, а також представництва iнших органiзацiй з мiсцезнаходженням за межами України, що не здiйснюють пiдприємницької дiяльностi вiдповiдно до законодавства України";

     частину другу пiсля абзацу четвертого доповнити новим абзацом такого змiсту:

     "Термiни "платiжна операцiя" та "фiнансова платiжна послуга" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про платiжнi послуги".

     У зв'язку з цим абзац п'ятий вважати абзацом шостим;

     у статтi 9:

     пункт 2 частини другої викласти в такiй редакцiї:

     "2) здiйснення платiжних операцiй";

     частину третю викласти в такiй редакцiї:

     "3. Оператори поштового зв'язку надають фiнансовi платiжнi послуги, якщо вони є валютними операцiями, та (або) фiнансовi послуги з торгiвлi валютними цiнностями в готiвковiй формi на пiдставi лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення валютних операцiй.

     Оператори поштового зв'язку здiйснюють валютнi операцiї, пов'язанi з наданням фiнансових послуг такими операторами, без отримання лiцензiї Нацiонального банку України на здiйснення валютних операцiй у випадках та порядку, встановлених Нацiональним банком України";

     20) у Законi України "Про запобiгання та протидiю легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (Вiдомостi Верховної Ради України, 2020 р., N 25, ст. 171; iз змiнами, внесеними Законом України вiд 19 червня 2020 року N 738-IX):

     у статтi 1:

     у частинi першiй:

     пункт 25 викласти в такiй редакцiї:

     "25) замороження активiв - заборона на здiйснення платiжної операцiї, конвертування, розмiщення, руху активiв, пов'язаних з тероризмом та його фiнансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фiнансуванням, на основi резолюцiй Ради Безпеки ООН, рiшень iноземних держав, суду";

     абзаци перший i другий пункту 32 викласти в такiй редакцiї:

     "32) кореспондентськi вiдносини - вiдносини, що:

     виникають пiд час вiдкриття банком-кореспондентом кореспондентського рахунка iншому банку на пiдставi угоди про встановлення кореспондентських вiдносин для здiйснення мiжбанкiвських платiжних операцiй";

     пункт 48 викласти в такiй редакцiї:

     "48) посередник з проведення платiжної операцiї - суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, який безпосередньо не обслуговує нi платника (iнiцiатора платiжної операцiї), нi отримувача та виконує платiжну операцiю за дорученням iншого суб'єкта первинного фiнансового монiторингу, який обслуговує платника (iнiцiатора платiжної операцiї) або отримувача, або за дорученням iншого посередника з проведення платiжної операцiї";

     абзац перший частини другої викласти в такiй редакцiї:

     "2. Термiни "електронний платiжний засiб", "електроннi грошi", "iнiцiатор", "платник", "платiжний iнструмент", "платiжна операцiя", "отримувач", "фiнансова платiжна послуга" вживаються в цьому Законi у значеннях, наведених у Законi України "Про платiжнi послуги";

     пункти 2 та 5 частини другої статтi 6 викласти в такiй редакцiї:

     "2) оператори платiжних систем";

     "5) оператори поштового зв'язку, якi надають фiнансовi платiжнi послуги та/або послуги поштового переказу, та/або послуги iз здiйснення валютних операцiй";

     пункт 26 частини другої статтi 8 викласти в такiй редакцiї:

     "26) виконувати вчиненi на пiдставi, у межах повноважень та у спосiб, передбаченi законодавством у сферi запобiгання та протидiї, вимоги вiдповiдних суб'єктiв державного фiнансового монiторингу, що вiдповiдно до цього Закону виконують функцiї державного регулювання та нагляду за суб'єктами первинного фiнансового монiторингу, щодо виконання вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї";

     у статтi 11:

     абзац четвертий частини третьої викласти в такiй редакцiї:

     "здiйснення платiжних операцiй (у тому числi мiжнародних) без вiдкриття рахунка";

     частину двадцяту викласти в такiй редакцiї:

     "20. У випадках, передбачених абзацом четвертим частини третьої цiєї статтi, належна перевiрка здiйснюється суб'єктом первинного фiнансового монiторингу в порядку, визначеному статтею 14 цього Закону, якщо сума платiжної операцiї є меншою за суму, передбачену частиною першою статтi 20 цього Закону";

     статтю 14 викласти в такiй редакцiї:

     "Стаття 14. Iнформацiя, що супроводжує платiжну операцiю або переказ вiртуальних активiв

     1. Суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору платiжної операцiї), повинен забезпечити, щоб усi платiжнi операцiї супроводжувалися:

     1) iнформацiєю про платника (iнiцiатора платiжної операцiї) (далi - платник (iнiцiатор):

     а) фiзичну особу (фiзичну особу - пiдприємця, фiзичну особу, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть) - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), номер рахунка / електронного гаманця, на якому зберiгаються електроннi грошi (далi - електронний гаманець), з якого списуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi iнiцiювання платiжної операцiї з використанням електронних платiжних засобiв), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї, який дає змогу здiйснити вiдстеження операцiї (далi - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї), мiсце проживання (або мiсце перебування в Українi фiзичної особи - резидента чи мiсце тимчасового перебування фiзичної особи - нерезидента) або номер та серiю (за наявностi) паспорта громадянина України (або iншого документа, що посвiдчує особу та вiдповiдно до законодавства України може використовуватися на територiї України для укладення правочинiв), або реєстрацiйний номер облiкової картки платника податкiв, або дату i мiсце народження;

     б) юридичну особу - повне найменування та мiсцезнаходження або iдентифiкацiйний код згiдно з Єдиним державним реєстром пiдприємств та органiзацiй України / реєстрацiйний (облiковий) номер платника податкiв та номер рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi iнiцiювання платiжної операцiї з використанням електронних платiжних засобiв), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     в) траст або iнше подiбне правове утворення - повне найменування та мiсцезнаходження, номер рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти, а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     2) iнформацiєю про отримувача за платiжною операцiєю (далi - отримувач):

     а) фiзичну особу (фiзичну особу - пiдприємця, фiзичну особу, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть) - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти/унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi проведення платiжної операцiй з використанням електронного платiжного засобу), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     б) юридичну особу - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi проведення платiжної операцiї з використанням електронного платiжного засобу), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     в) траст або iнше подiбне правове утворення - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти, а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї.

     Зазначенi у частинi першiй цiєї статтi вимоги можуть не застосовуватися у випадках, визначених частинами третьою i четвертою цiєї статтi.

     2. Суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору), здiйснює належну перевiрку до проведення платiжної операцiї шляхом верифiкацiї платника (iнiцiатора) в частинi даних, наведених у пунктi 1 частини першої цiєї статтi, на пiдставi офiцiйних документiв або iнформацiї, отриманої з офiцiйних та/або надiйних джерел.

     3. Платiжна операцiя, iнiцiйована в межах України, у тому числi з використанням електронних платiжних засобiв, електронних грошей, вiртуальних активiв, повинна супроводжуватися щонайменше номером рахунка / електронного гаманця або унiкальним номером електронного платiжного засобу платника (iнiцiатора) / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання та номером рахунка / електронного гаманця або унiкальним номером електронного платiжного засобу отримувача / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця платника (iнiцiатора) - унiкальним облiковим номером фiнансової операцiї.

     При цьому суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору), протягом трьох робочих днiв з дня надходження запиту вiд посередника з проведення платiжної операцiї або суб'єкта первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, зобов'язаний надати:

     щодо платiжної операцiї на суму, що дорiвнює або перевищує 30 тисяч гривень, або суму, еквiвалентну зазначенiй сумi, в тому числi в iноземнiй валютi, - iнформацiю про платника (iнiцiатора) та отримувача, зазначену у пунктах 1 i 2 частини першої цiєї статтi;

     щодо платiжної операцiї на суму, що є меншою за 30 тисяч гривень, або суму, еквiвалентну зазначенiй сумi, у тому числi в iноземнiй валютi, за вiдсутностi ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими фiнансовими операцiями, що в сумi перевищують 30 тисяч гривень:

     iнформацiю про платника (iнiцiатора):

     фiзичну особу (фiзичну особу - пiдприємця, фiзичну особу, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть) - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), номер її рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти, або унiкальний номер електронного платiжного засобу / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     юридичну особу - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти, або унiкальний номер електронного платiжного засобу / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     траст або iнше подiбне правове утворення - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     iнформацiю про отримувача:

     фiзичну особу (фiзичну особу - пiдприємця, фiзичну особу, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть) - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти, або унiкальний номер електронного платiжного засобу / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     юридичну особу - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти, або унiкальний номер електронного платiжного засобу / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     траст або iнше подiбне правове утворення - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти, а в разi вiдсутностi рахунка / електронного гаманця - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї.

     У разi проведення платiжних операцiй з використанням електронних платiжних засобiв, у тому числi емiтованих нерезидентами, iнформацiю на запит щодо платника/отримувача надає банк-емiтент вiдповiдного електронного платiжного засобу платника/отримувача.

     Реквiзити платiжних iнструкцiй заповнюються згiдно з вимогами нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що встановлюють порядок здiйснення платiжних операцiй.

     4. У разi iнiцiювання платiжної операцiї за межi України, у тому числi з використанням вiртуальних активiв, на суму, що є меншою за 30 тисяч гривень, або суму, еквiвалентну зазначенiй сумi, у тому числi в iноземнiй валютi, за вiдсутностi ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими фiнансовими операцiями, що в сумi перевищують 30 тисяч гривень, така платiжна операцiя повинна супроводжуватися щонайменше:

     1) iнформацiєю про платника (iнiцiатора):

     а) фiзичну особу (фiзичну особу - пiдприємця, фiзичну особу, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть) - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), номер її рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi iнiцiювання платiжної операцiї з використанням електронних платiжних засобiв), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     б) юридичну особу - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, з якого списуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi iнiцiювання платiжної операцiї з використанням електронних платiжних засобiв), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     в) траст або iнше подiбне правове утворення - повне найменування та номер рахунка, з якого списуються кошти, а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     2) iнформацiєю про отримувача:

     а) фiзичну особу (фiзичну особу - пiдприємця, фiзичну особу, яка провадить незалежну професiйну дiяльнiсть) - прiзвище, iм'я та по батьковi (за наявностi), номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi проведення платiжної операцiї з використанням електронного платiжного засобу), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     б) юридичну особу - повне найменування та номер рахунка / електронного гаманця, на який зараховуються кошти / унiкальний номер електронного платiжного засобу (у разi iнiцiювання платiжної операцiї з використанням електронних платiжних засобiв), а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї;

     в) траст або iнше подiбне правове утворення - повне найменування та номер рахунка, на який зараховуються кошти, а в разi вiдсутностi рахунка - унiкальний облiковий номер фiнансової операцiї.

     5. У разi iнiцiювання платiжної операцiї в межах України та за межi України на суму, що є меншою за 30 тисяч гривень, або суму, еквiвалентну зазначенiй сумi, в тому числi в iноземнiй валютi, за вiдсутностi ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими фiнансовими операцiями, що в сумi перевищують 30 тисяч гривень, суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору), може не здiйснювати верифiкацiю платника (iнiцiатора) вiдповiдно до частини другої цiєї статтi, крiм випадкiв, якщо:

     1) iснує пiдозра, що фiнансова операцiя або сукупнiсть пов'язаних мiж собою фiнансових операцiй може бути пов'язана з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванням тероризму або фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення;

     2) суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору), отримує вiд платника (iнiцiатора) кошти в готiвковiй формi.

     6. Суб'єкту первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору), забороняється здiйснювати платiжну операцiю у разi вiдсутностi iнформацiї, якою повинна супроводжуватися така операцiя вiдповiдно до частин першої, третьої та четвертої цiєї статтi.

     7. Посередник з проведення платiжної операцiї / суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, зобов'язаний:

     1) запровадити процедури з метою перевiрки, що данi про платника (iнiцiатора) i отримувача заповненi з використанням знакiв та символiв, що допускаються правилами вiдповiдної платiжної системи (за наявностi таких вимог платiжної системи);

     2) запровадити процедури монiторингу платiжних операцiй, включаючи монiторинг у реальному часi або монiторинг за фактом виконання платiжної операцiї, з метою виявлення вiдсутностi iнформацiї про платника (iнiцiатора) та/або отримувача у випадках, передбачених цiєю статтею.

     8. Суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, здiйснює належну перевiрку до зарахування коштiв на рахунок / електронний гаманець отримувача або видачi йому в готiвковiй формi шляхом верифiкацiї отримувача в частинi даних, зазначених у пунктi 2 частини першої цiєї статтi, на пiдставi офiцiйних документiв або iнформацiї, отриманої з офiцiйних та/або надiйних джерел, з урахуванням особливостей, визначених частиною дев'ятою цiєї статтi.

     9. У разi виплати коштiв за платiжною операцiєю на суму, що є меншою за 30 тисяч гривень, або суму, еквiвалентну зазначенiй сумi, у тому числi в iноземнiй валютi, за вiдсутностi ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими фiнансовими операцiями, що в сумi перевищують 30 тисяч гривень, суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, може не здiйснювати верифiкацiї отримувача вiдповiдно до частини восьмої цiєї статтi, крiм випадкiв, якщо:

     1) iснує пiдозра, що фiнансова операцiя або сукупнiсть пов'язаних мiж собою фiнансових операцiй може бути пов'язана з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванням тероризму або фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення;

     2) суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, здiйснює виплату коштiв за платiжною операцiєю в готiвковiй формi.

     10. Верифiкацiя платника (iнiцiатора) / отримувача може не здiйснюватися, якщо платник (iнiцiатор) / отримувач був iдентифiкований та верифiкований ранiше у порядку, визначеному статтею 11 цього Закону.

     11. Посередник з проведення платiжної операцiї / суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, повинен запровадити процедури на основi ризик-орiєнтованого пiдходу щодо прийняття рiшення про здiйснення, вiдхилення чи зупинення переказу коштiв, що не мiстить iнформацiї, передбаченої цiєю статтею, та про вжиття вiдповiдних заходiв.

     12. Якщо посередник з проведення платiжної операцiї пiд час отримання переказу виявив факт вiдсутностi даних про платника (iнiцiатора) та/або отримувача, передбачених цiєю статтею, або такi данi заповненi з використанням символiв, що не допускаються правилами вiдповiдної платiжної системи, посередник з проведення платiжної операцiї повинен прийняти рiшення на основi ризик-орiєнтованого пiдходу про вiдхилення такого переказу або про подання запиту на отримання необхiдної iнформацiї до чи пiсля здiйснення переказу коштiв.

     13. Якщо суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, пiд час отримання переказу виявив факт вiдсутностi даних про платника (iнiцiатора) та/або отримувача, передбачених цiєю статтею, або такi данi заповненi з використанням символiв, що не допускаються правилами вiдповiдної платiжної системи, суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, повинен прийняти рiшення на основi ризик-орiєнтованого пiдходу про вiдхилення такого переказу або про подання запиту на отримання необхiдної iнформацiї до чи пiсля здiйснення зарахування коштiв на рахунок отримувача або їх видачi отримувачу в готiвковiй формi.

     14. Якщо суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги платнику (iнiцiатору) / посередник з проведення платiжної операцiї неодноразово не надає на запит iнформацiю про платника (iнiцiатора) / отримувача, суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що направляв запити, повинен вжити належних заходiв, зокрема надiслати попередження iз встановленням кiнцевого строку про надання запитуваної iнформацiї або про вiдхилення будь-яких майбутнiх переказiв, або про обмеження (розiрвання) дiлових вiдносин з вiдповiдним суб'єктом первинного фiнансового монiторингу.

     15. Суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу / посередник з проведення платiжної операцiї зобов'язаний iнформувати Нацiональний банк України про факти вiдсутностi iнформацiї про платника (iнiцiатора) / отримувача у порядку, встановленому Нацiональним банком України.

     16. Суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу / посередник з проведення платiжної операцiї повинен враховувати факт вiдсутностi iнформацiї про платника (iнiцiатора) / отримувача пiд час аналiзу фiнансових операцiй та в разi виникнення пiдозри повiдомити спецiально уповноважений орган у строки, визначенi цим Законом.

     17. Посередник з проведення платiжної операцiї пiд час здiйснення переказу повинен забезпечити збереження i передачу всiєї отриманої iнформацiї про платника i отримувача.

     18. Вимоги цiєї статтi поширюються на фiнансовi операцiї з переказу, що здiйснюються з використанням електронних грошей.

     19. Вимоги цiєї статтi не поширюються на випадки здiйснення:

     1) операцiй iз зняття коштiв з власного рахунка;

     2) платiжної операцiї з метою сплати податкiв, зборiв, платежiв, зборiв на обов'язкове державне пенсiйне та соцiальне страхування, штрафних санкцiй та пенi за порушення законодавства до державного i мiсцевих бюджетiв, Пенсiйного фонду України, на рахунки органiв державної влади, органiв мiсцевого самоврядування або платiжної операцiї з метою оплати житлово-комунальних послуг;

     3) платiжної операцiї, якщо платник (iнiцiатор) i отримувач є суб'єктами первинного фiнансового монiторингу, що надають фiнансовi платiжнi послуги, а також дiють вiд власного iменi;

     4) платiжної операцiї, якщо використовуються електроннi платiжнi засоби або електроннi грошi для оплати товарiв чи послуг i номер електронного платiжного засобу / наперед оплаченої картки багатоцiльового використання або електронного гаманця супроводжує платiжну операцiю на всьому шляху руху коштiв;

     5) платiжної операцiї на суму, що є меншою за 30 тисяч гривень, або суму, еквiвалентну зазначенiй сумi, у тому числi в iноземнiй валютi, за вiдсутностi ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими фiнансовими операцiями, що в сумi перевищують 30 тисяч гривень, для зарахування на рахунок отримувача виключно з метою оплати вартостi товарiв, робiт, послуг, погашення заборгованостi за кредитом, за умови що суб'єкт первинного фiнансового монiторингу, що надає фiнансовi платiжнi послуги отримувачу, може здiйснити вiдстеження через отримувача за допомогою унiкального облiкового номера платiжної операцiї та визначити особу, яка уклала договiр з отримувачем про поставку товарiв, виконання робiт, надання послуг, надання кредиту;

     6) платiжної операцiї мiж платником (iнiцiатором) i отримувачем платежу, що проводиться через посередника, уповноваженого вести переговори та укладати договiр купiвлi-продажу товарiв або послуг вiд iменi платника (iнiцiатора) або отримувача;

     7) операцiї iз забезпечення проведення переказу коштiв, що здiйснюється оператором послуг платiжної iнфраструктури;

     8) платiжної операцiї готiвкою в межах України на суму, що є меншою за 5 тисяч гривень, за вiдсутностi ознак пов'язаностi такої фiнансової операцiї з iншими фiнансовими операцiями, що в сумi перевищують 5 тисяч гривень.

     20. Iншi випадки, у яких вимоги цiєї статтi не застосовуються, можуть встановлюватися нормативно-правовими актами Нацiонального банку України";

     у статтi 18:

     абзац перший i пункт 1 частини першої викласти в такiй редакцiї:

     "1. Державне регулювання i нагляд у сферi запобiгання та протидiї здiйснюються щодо:

     1) банкiв i фiлiй iноземних банкiв; страховикiв (перестраховикiв), страхових (перестрахових) брокерiв, кредитних спiлок, ломбардiв, iнших фiнансових установ, реєстрацiю чи лiцензування яких здiйснює Нацiональний банк України; операторiв поштового зв'язку, якi надають фiнансовi платiжнi послуги та/або послуги поштового переказу, та/або послуги iз здiйснення валютних операцiй; операторiв платiжних систем; фiлiй або представництв iноземних суб'єктiв господарської дiяльностi, якi надають фiнансовi послуги на територiї України; iнших юридичних осiб, якi за своїм правовим статусом не є фiнансовими установами, але надають окремi фiнансовi послуги, - Нацiональним банком України";

     абзаци третiй i шостий частини другої викласти в такiй редакцiї:

     "Нацiональним банком України - для банкiв i фiлiй iноземних банкiв; страховикiв (перестраховикiв), страхових (перестрахових) брокерiв, кредитних спiлок, ломбардiв, iнших фiнансових установ, реєстрацiю чи лiцензування яких здiйснює Нацiональний банк України; операторiв поштового зв'язку, якi надають фiнансовi платiжнi послуги та/або послуги поштового переказу, та/або послуги iз здiйснення валютних операцiй; операторiв платiжних систем; фiлiй або представництв iноземних суб'єктiв господарської дiяльностi, якi надають фiнансовi послуги на територiї України; iнших юридичних осiб, якi за своїм правовим статусом не є фiнансовими установами, але надають окремi фiнансовi послуги";

     "вживати заходiв впливу, передбачених законом, у разi виявлення порушень вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї, та/або вимагати вiд суб'єктiв первинного фiнансового монiторингу виконання вимог законодавства у сферi запобiгання та протидiї, у тому числi усунення порушень та/або вжиття заходiв для усунення причин, що сприяли їх вчиненню, а також вжиття заходiв з усунення виявлених за результатами нагляду недолiкiв щодо органiзацiї та проведення первинного фiнансового монiторингу";

     абзаци другий, четвертий i п'ятий частини першої статтi 20 викласти в такiй редакцiї:

     "фiнансовi операцiї у разi, якщо хоча б одна iз сторiн - учасникiв фiнансової операцiї має вiдповiдну реєстрацiю, мiсце проживання чи мiсцезнаходження в державi (юрисдикцiї), що не виконує чи неналежним чином виконує рекомендацiї мiжнародних, мiжурядових органiзацiй, задiяних у сферi боротьби з легалiзацiєю (вiдмиванням) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванням тероризму чи фiнансуванням розповсюдження зброї масового знищення (у тому числi дипломатичне представництво, посольство, консульство такої iноземної держави), або однiєю iз сторiн - учасникiв фiнансової операцiї є особа, яка має рахунок у банку, зареєстрованому в зазначенiй державi (юрисдикцiї)";

     "платiжнi операцiї з переказу коштiв за кордон (у тому числi до держав, вiднесених Кабiнетом Мiнiстрiв України до офшорних зон);

     фiнансовi операцiї з готiвкою";

     пункт 3 частини п'ятої статтi 32 викласти в такiй редакцiї:

     "3) за порушення вимог щодо здiйснення платiжних операцiй, передбачених статтею 14 цього Закону, - у розмiрi до 10 тисяч неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян".

     4. До приведення у вiдповiднiсть iз цим Законом закони України та iншi нормативно-правовi акти застосовуються в частинi, що не суперечить цьому Закону.

     5. Тимчасово, протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону, банки, якi узгодили з Нацiональним банком України правила використання електронних грошей i отримали документ про узгодження правил використання електронних грошей до дня введення в дiю цього Закону, продовжують надавати платiжну послугу, передбачену абзацом третiм частини четвертої статтi 10 цього Закону, на пiдставi ранiше отриманого документа про узгодження правил використання електронних грошей.

     6. Банки, якi мають намiр надавати платiжну послугу, передбачену абзацом третiм частини четвертої статтi 10 цього Закону, мають право протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону звернутися до Нацiонального банку України про внесення їх до Реєстру як емiтентiв електронних грошей у порядку, визначеному нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

     7. Небанкiвськi фiнансовi установи, оператори поштового зв'язку, якi мають лiцензiю на переказ коштiв у нацiональнiй валютi без вiдкриття рахункiв, видану Нацiональним банком України до дня введення в дiю цього Закону:

     1) мають право надавати послуги на платiжному ринку України на пiдставi ранiше отриманої лiцензiї протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону;

     2) фiнансова установа, що до дня введення в дiю цього Закону мала лiцензiю на переказ коштiв у нацiональнiй валютi без вiдкриття рахункiв, протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону має право звернутися до Нацiонального банку України за переоформленням лiцензiї та набуттям статусу платiжної установи, установи електронних грошей або фiнансової установи, що має право на надання платiжних послуг, з урахуванням особливостей, передбачених цим пунктом.

     У разi якщо така фiнансова установа має лiцензiю на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 3 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", та звертається за отриманням лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг та набуттям статусу платiжної установи або установи електронних грошей, така фiнансова установа втрачає право на надання вiдповiдних фiнансових послуг (крiм платiжних послуг та послуг з торгiвлi валютними цiнностями для виконання платiжних операцiй) з дня отримання лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг вiдповiдно до цього Закону. При цьому лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 4 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", та лiцензiї на переказ коштiв без вiдкриття рахунку, виданi до дня введення в дiю цього Закону, вiдкликаються.

     У разi якщо така фiнансова установа не має лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 3 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", та звертається за отриманням лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг та набуттям статусу платiжної установи або установи електронних грошей, з дня отримання лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг вiдповiдно до цього Закону вiдповiднi лiцензiї на переказ коштiв без вiдкриття рахунку, виданi до дня введення в дiю цього Закону, вiдкликаються.

     У разi якщо така фiнансова установа має лiцензiю на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 3 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", та звертається за отриманням лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг iз здiйснення еквайрингу платiжних iнструментiв та/або переказу коштiв без вiдкриття рахунку та набуттям статусу фiнансової установи, що має право на надання платiжних послуг, така фiнансова установа продовжує надавати вiдповiднi фiнансовi послуги. При цьому лiцензiї на провадження дiяльностi з надання фiнансових послуг, передбачених пунктами 3 - 7, 11 частини першої статтi 4 Закону України "Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послуг", залишаються чинними, а лiцензiї на переказ коштiв без вiдкриття рахунку, виданi до дня введення в дiю цього Закону, вiдкликаються;

     3) оператори поштового зв'язку, якi до дня введення в дiю цього Закону мали лiцензiю на переказ коштiв у нацiональнiй валютi без вiдкриття рахункiв та звертаються до Нацiонального банку України за отриманням лiцензiї на надання фiнансових платiжних послуг, передбачених статтею 5 цього Закону, отримують лiцензiї на надання платiжних послуг вiдповiдно до цього Закону, а вiдповiднi лiцензiї на переказ коштiв без вiдкриття рахунку, виданi до дня введення в дiю цього Закону, вiдкликаються.

     Лiцензiя на переказ коштiв у нацiональнiй валютi без вiдкриття рахункiв, видана Нацiональним банком України особам, зазначеним в абзацi першому цього пункту, до дня введення в дiю цього Закону, втрачає чиннiсть через шiсть мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону.

     8. Нацiональний банк України протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону забезпечує внесення до Реєстру вiдомостей щодо платiжних систем та їх учасникiв, вiдомостi про яких внесенi до Реєстру платiжних систем, систем розрахункiв, учасникiв цих систем та операторiв послуг платiжної iнфраструктури.

     9. Платiжнi органiзацiї платiжних систем, вiдомостi про яких включенi до Реєстру платiжних систем, систем розрахункiв, учасникiв цих систем та операторiв послуг платiжної iнфраструктури, зобов'язанi:

     1) протягом шести мiсяцiв з дня введення в дiю цього Закону подати до Нацiонального банку України повiдомлення про намiри щодо подальшої роботи платiжної системи в Українi;

     2) у разi наявностi намiру продовжувати роботу платiжної системи в Українi привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть iз цим Законом протягом одного року з дня введення в дiю цього Закону.

     10. Оператори послуг платiжної iнфраструктури, вiдомостi про яких внесенi до Реєстру платiжних систем, систем розрахункiв, учасникiв цих систем та операторiв послуг платiжної iнфраструктури станом на день введення в дiю цього Закону, мають право провадити дiяльнiсть з надання послуг технологiчного оператора з дня введення в дiю цього Закону. Нацiональний банк України протягом одного мiсяця з дня введення в дiю цього Закону забезпечує внесення до Реєстру вiдомостей про таких осiб як технологiчних операторiв.

     11. Нацiональному банку України не пiзнiше нiж за 30 календарних днiв до дня введення в дiю цього Закону привести свої нормативно-правовi акти у вiдповiднiсть iз цим Законом та забезпечити прийняття нормативно-правових актiв, необхiдних для реалiзацiї цього Закону.

Президент України

В. ЗЕЛЕНСЬКИЙ

м. Київ
30 червня 2021 року
N 1591-IX